Liquidità generata dalla gestione operativa Liquidità utilizzata in attività di investimento

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1 RENDICONTO FINANZIARIO 2004 (in migliaia di euro) GESTIONE OPERATIVA Utile dell'esercizio Riconciliazione dell'utile dell'esercizio alla liquidità utilizzata dalla gestione operativa Rettifiche di valore su immobilizzazioni materiali e immateriali Rettifiche nette su crediti Rettifiche nette su immobilizzazioni finanziarie 152 Componenti straordinarie nette -981 Rettifiche per costi e ricavi della gestione di investimento e di provvista Variazione delle attività della gestione operativa Variazione titoli Variazione crediti netti verso banche (esclusi a vista) Variazione crediti verso clientela Variazione altre attività Variazione ratei e risconti attivi Variazione delle passività della gestione operativa Variazione debiti verso clientela Variazione debiti rappresentati da titoli Variazione fondi a destinazione specifica Variazione altre passività Variazione ratei e risconti passivi Imposte pagate nell'esercizio Liquidità generata dalla gestione operativa ATTIVITA' DI INVESTIMENTO Dividendi Acquisti di partecipazioni Variazione di immobilizzazioni materiali e immateriali Liquidità utilizzata in attività di investimento ATTIVITA' DI PROVVISTA Altre variazioni delle riserve 9 Pagamento dividendi -958 Liquidità utilizzata dall attività di provvista -949 VARIAZIONE NETTA DI CASSA, DISPONIBILITA' E CREDITI NETTI A VISTA Inizio esercizio Fine esercizio

2 PROSPETTO DI DETTAGLIO DEI RAPPORTI CON SOCIETA' DEL GRUPPO (in euro) Stato Patrimoniale di cui realizzati con Credito Valtellinese Cassa S. Giacomo Voce Importo S.C.a R.L. Credito Artigiano S.p.A. Bancaperta S.p.A. S.p.A. 30. Crediti verso banche Obbligazioni e altri titoli di debito Altre attività Ratei e risconti attivi TOTALE ATTIVO Debiti verso banche Debiti verso clientela Debiti rappresentati da titoli Altre passività Ratei e risconti passivi TOTALE PASSIVO Impegni Conto Economico di cui realizzati con Credito Valtellinese Cassa S. Giacomo Voce Importo S.C.a R.L. Credito Artigiano S.p.A. Bancaperta S.p.A. S.p.A. 10) Interessi attivi e proventi assimilati ) Interessi passivi e oneri assimilati ) Commissioni attive ) Commissioni passive ) Profitti (Perdite) da operazioni finanziarie ) Altri proventi di gestione ) Spese amministrative ) Altri oneri di gestione TOTALE

3 Bankadati Servizi Stelline Servizi Banca dell Artigianato Informatici S.p.A. Immobiliari S.p.A. Deltas S.p.A. e dell Industria S.p.A. Rileno S.p.A Bankadati Servizi Stelline Servizi Banca dell Artigianato Informatici S.p.A. Immobiliari S.p.A. Deltas S.p.A. e dell Industria S.p.A. Rileno S.p.A

4 DATI DI SINTESI DELL'ULTIMO BILANCIO APPROVATO DELLA CAPOGRUPPO STATO PATRIMONIALE (in euro) VOCI VOCI DELL ATTIVO 31/12/ /12/ /12/ /12/ Cassa e disponibilità presso banche centrali e uffici postali Titoli del Tesoro e valori assimilati ammissibili al rifinanziamento presso banche centrali Crediti verso banche: a) a vista b) altri crediti Crediti verso clientela crediti con fondi di terzi in amministrazione Obbligazioni e altri titoli di debito: a) di emittenti pubblici b) di banche titoli propri c) di enti finanziari d) di altri emittenti Azioni, quote e altri titoli di capitale Partecipazioni Partecipazioni in imprese del gruppo Immobilizzazioni immateriali avviamento Immobilizzazioni materiali beni in locazione finanziaria beni in attesa di locazione finanziaria Azioni proprie (valore nominale ) 130. Altre attività Ratei e risconti attivi: a) ratei attivi b) risconti attivi disaggio di emissione su titoli Totale dell'attivo

5 VOCI DEL PASSIVO 31/12/ /12/ Debiti verso banche: a) a vista b) a termine o con preavviso Debiti verso clientela: a) a vista b) a termine o con preavviso Debiti rappresentati da titoli: a) obbligazioni b) certificati di deposito c) altri titoli Fondi di terzi in amministrazione Altre passività Ratei e risconti passivi: a) ratei passivi b) risconti passivi Trattamento di fine rapporto di lavoro subordinato Fondi per rischi ed oneri : a) fondi di quiescenza e per obblighi simili b) fondi imposte e tasse c) altri fondi Fondi rischi su crediti Fondo per rischi bancari generali Passività subordinate Capitale Sovrapprezzi di emissione Riserve: a) riserva legale b) riserva per azioni proprie c) riserve statutarie d) altre riserve Riserve di rivalutazione Utile d'esercizio Totale del passivo GARANZIE E IMPEGNI VOCI 31/12/ /12/ Garanzie rilasciate accettazioni altre garanzie Impegni

6 CONTO ECONOMICO (in euro) VOCI Interessi attivi e proventi assimilati su crediti verso clientela su titoli di debito Interessi passivi e oneri assimilati su debiti verso clientela su debiti rappresentati da titoli Dividendi e altri proventi: a) su azioni, quote e altri titoli di capitale b) su partecipazioni c) su partecipazioni in imprese del gruppo Commissioni attive Commissioni passive Profitti da operazioni finanziarie Altri proventi di gestione Spese amministrative: a) spese per il personale salari e stipendi oneri sociali trattamento di fine rapporto trattamento di quiescenza e simili b) altre spese amministrative Rettifiche di valore su immobilizzazioni immateriali e materiali Accantonamenti per rischi ed oneri Altri oneri di gestione Rettifiche di valore su crediti e accantonamenti per garanzie e impegni Riprese di valore su crediti e su accantonamenti per garanzie e impegni Accantonamenti ai fondi rischi su crediti Utile delle attività ordinarie Proventi straordinari Oneri straordinari Utile (Perdita) straordinario Imposte sul reddito dell'esercizio Utile d'esercizio

7 ELENCO DELLE PARTECIPAZIONI AL 31/12/2004 Denominazione N azioni Valore nominale Valore contabile % BANCAPERTA ,11 BANCAPERTA god ,11 ICCREA HOLDING spa ,01 CENTROBANCA I. R. F. I. S ,07 I.C.B.P.I BCA AGRILEASING ,02 CASSA SAN GIACOMO ,23 FACTORIT ,07 CARTASI' spa ,13 SERV. INT. SICILIA SRL ,00 EUROMOBILIARE ASSET MANAG ,48 ARCA ASSICURAZIONI spa ,41 CONS. MARCHIO PATTICHIARI ,55 EUROS spa ,51 G.A.L. ELORO ,50 LA FIERA DELLA PROV. CT srl ,57 S.I.A ,01 S.S.B ,05 TOTALE

8 PROSPETTO DI DETTAGLIO DELLE UNITA' IMMOBILIARI AL 31/12/ RIVALUTAZIONI (in euro) Rivalutaz. Rivalut. Rivalutaz. Rivalutaz. Dati IMMOBILE Costo storico L. 576/75 L.408/90 L. 72/83 L. 413/91 contabili Uso strumentale Acireale, Piazza Duomo, Acireale,Piazza Duomo, Acireale, Piazza Duomo Acireale, Via Sclafani, Acicastello, Via Re Martino, Acicatena, Piano Umberto, Aciplatani, Piazza IV Settembre, Acireale, Piazza Duomo, Acireale, Via Cavour, Acireale, Via S. Vigo, Bompensiere, Via P. Scalea, Butera, Piazza Dante, Calatafimi, Via Duca degli Abruzzi, Calatafimi, Via S. Mucaria Caltanissetta, Viale Regione, Caltanissetta, Via Liberta', Caltanissetta, Via Savarese, Cannizzaro, Via Firenze, Catania, Via S. Euplio, Catania, Corso Italia, Catania, Piazza Mazzini, Catania, Corso Italia, 157, 1 P Enna, Via S. Agata, Ficarazzi, Via Tripoli, Fiumefreddo, Via Umberto, Floresta, Via Umberto, Giarre, Piazza Duomo, Guardia, Via Nazionale, Gravina di Catania, Via Gramsci, 97/c Mazzarino, Piazza V. Emanuele, Messina, Via Fabrizi, Merì, Via Nazionale, Merì, Via Roma, Mussomeli, Piazza Roma, Palermo, Via Libertà, Palermo, Via Siracusa, 1/E Palermo, Via Siracusa, 1/E (1982) Palermo,Viale Straburgo, 195/E Palermo,Via Siracusa, 1/E 2 piano amm Palermo, Corso Tukory, Palermo, Piazza Verdi, Palermo, Via Wagner ang. Via Belmonte, Palermo, Via Sperlinga,

9 Rivalutaz. Rivalut. Rivalutaz. Rivalutaz. Dati IMMOBILE Costo storico L. 576/75 L.408/90 L. 72/83 L. 413/91 contabili Uso strumentale Palermo, Via Carbone, Palermo, Via Dante, Patti Marina, Via Zuccarello, Patti Marina, Via Boito Piedimonte Etneo, Via Vitt. Em., Ragusa, Via Ten. Lena, 19/ Resuttano, Via Roma, San Cataldo, Piazza Repubblica, 1/ San Cataldo, Piazza Repubblica, S. M. La Stella, Via S. M. La Stella, Santa Venerina, Piazza Roma, Siracusa, Via Brenta, Siracusa, Via Polibio, 26/A-B-C-D Siracusa, Via Polibio, 26/E, Terme Vigliatore, Piazza Municipio Termini Imerese, Via Umberto e Margherita, Trapani, Piazza Umberto I, Tremestieri Etneo, Via Novaluce, 30/a Vallelunga Pratameno, Via Garibaldi, Xitta (TP), Via Nuova, 15/ Xitta (TP), Via Nuova, 15/ Xitta (TP), Via Nuova, Xitta (TP), Via Nuova, 2/ Xitta (TP), Via Marsala, Zafferana, Via Etnea, Totali Immobili ex Leasing Agrigento, Piazza Vitt.Emanuele Venetico, Via Nazionale Marsala, Via Trapani, Totali Per recupero crediti Palermo, Via R.Pilo, Calatafimi, Via De Gasperi, Totali USO CIVILE Raccuja,Via Giovanni XXIII, Raccuja Via Algeri,ang.Via Roma Totali Totali

10 PROSPETTO DI DETTAGLIO DELLE UNITA' IMMOBILIARI AL 31/12/2004 (in euro) Dati Ammortamento Fondo Valore di IMMOBILE contabili esercizio ammortamento bilancio Uso strumentale Acireale, Piazza Duomo, Acireale,Piazza Duomo, Acireale, Piazza Duomo Acireale, Via Sclafani, Acicastello, Via Re Martino, Acicatena, Piano Umberto, Aciplatani, Piazza IV Settembre, Acireale, Piazza Duomo, Acireale, Via Cavour, Acireale, Via S. Vigo, Bompensiere, Via P. Scalea, Butera, Piazza Dante, Calatafimi, Via Duca degli Abruzzi, Calatafimi, Via S. Mucaria, Caltanissetta, Viale Regione, Caltanissetta, Via Liberta', Caltanissetta, Via Savarese, Cannizzaro, Via Firenze, Catania, Via S. Euplio, Catania, Corso Italia, Catania, Piazza Mazzini, Catania, Corso Italia, 157, 1 P Enna, Via S. Agata, Ficarazzi, Via Tripoli, Fiumefreddo, Via Umberto, Floresta, Via Umberto, Giarre, Piazza Duomo, Guardia, Via Nazionale, Gravina di Catania, Via Gramsci, 97/c Mazzarino, Piazza V. Emanuele, Messina, Via Fabrizi, Merì, Via Nazionale, Merì, Via Roma, Mussomeli, Piazza Roma, Palermo, Via Libertà, Palermo, Via Siracusa, 1/E Palermo, Via Siracusa, 1/E Palermo, Viale Straburgo, 195/E Palermo,Via Siracusa, 1/E 2 piano amm Palermo, Corso Tukory, Palermo, Piazza Verdi, Palermo,Via Wagner ang. Via Belmonte, Palermo, Via Sperlinga,

11 Dati Ammortamento Fondo Valore di IMMOBILE contabili esercizio ammortamento bilancio Uso strumentale Palermo, Via Carbone, Palermo, Via Dante, Patti Marina, Via Zuccarello, Patti Marina, Via Boito, Piedimonte Etneo, Via Vitt. Em., Ragusa, Via Ten. Lena, 19/ Resuttano, Via Roma, San Cataldo, Piazza Repubblica, 1/ San Cataldo, Piazza Repubblica, S. M. La Stella, Via S. M. La Stella, Santa Venerina, Piazza Roma, Siracusa, Via Brenta, Siracusa, Via Polibio, 26/A-B-C-D Siracusa, Via Polibio, 26/E, Terme Vigliatore, Piazza Municipio Termini Imerese, Via Umberto e Margherita, Trapani, Piazza Umberto I, Tremestieri Etneo, Via Novaluce, 30/a Vallelunga Pratameno, Via Garibaldi, Xitta (TP), Via Nuova, 15/ Xitta (TP), Via Nuova, 15/ Xitta (TP), Via Nuova, Xitta (TP), Via Nuova, 2/ Xitta (TP), Via Marsala, Zafferana, Via Etnea, Totali Immobili ex Leasing Agrigento, Piazza Vitt.Emanuele Venetico, Via nazionale Marsala, Via Trapani, Totali Per recupero crediti Palermo, Via R.Pilo, Calatafimi, Via De Gasperi, Totali USO CIVILE Raccuja, Via Giovanni XXIII, Raccuja, Via Algeri ang. Via Roma Totali Totali

12 142

13 CASSA SAN GIACOMO S.P.A. 143

14 STATO PATRIMONIALE (in euro) VOCI DELL ATTIVO 31/12/ /12/ /12/ /12/ Cassa e disponibilità presso banche centrali e uffici postali Titoli del Tesoro e valori assimilati ammissibili al rifinanziamento presso banche centrali Crediti verso banche: a) a vista b) altri crediti Crediti verso clientela Obbligazioni e altri titoli di debito: a) di emittenti pubblici b) di banche Immobilizzazioni materiali Altre attività Ratei e risconti attivi: a) ratei attivi b) risconti attivi Totale dell'attivo

15 (in euro) VOCI DEL PASSIVO 31/12/ /12/ /12/ /12/ Debiti verso banche: a) a vista b) a termine o con preavviso Debiti rappresentati da titoli: a) obbligazioni c) altri titoli Altre passività Ratei e risconti passivi: a) ratei passivi Trattamento di fine rapporto di lavoro subordinato Fondi per rischi ed oneri b) fondi imposte e tasse c) altri fondi Fondi rischi su crediti Fondo per rischi bancari generali Passività subordinate Capitale Sovrapprezzi di emissione Riserve: a) riserva legale d) altre riserve Utile (Perdita) d'esercizio Totale del passivo GARANZIE E IMPEGNI VOCI 31/12/ /12/ Impegni VOCI 31/12/ /12/1998 VOCI 31/12/ /12/

16 CONTO ECONOMICO (in euro) VOCI DELL ATTIVO VOCI 31/12/ /12/ Interessi attivi e proventi assimilati su crediti verso clientela su titoli di debito Interessi passivi e oneri assimilati su debiti rappresentati da titoli Commissioni attive Commissioni passive Profitti (Perdite) da operazioni finanziarie Altri proventi di gestione Spese amministrative: a) spese per il personale salari e stipendi oneri sociali trattamento di fine rapporto trattamento di quiescenza e simili b) altre spese amministrative Rettifiche di valore su immobilizzazioni immateriali e materiali Accantonamenti per rischi ed oneri Altri oneri di gestione Rettifiche di valore su crediti e accantonamenti per garanzie e impegni Riprese di valore su crediti e su accantonamenti per garanzie e impegni Accantonamenti ai fondi rischi su crediti Utile (Perdita) delle attività ordinarie Proventi straordinari Oneri straordinari Utile (Perdita) straordinario Imposte sul reddito dell'esercizio Utile (Perdita) d'esercizio