Approvati dal Consiglio di Amministrazione i Bilanci della Banca Popolare di Milano e del Gruppo Bipiemme al 31 dicembre 2008.

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1 Approvati dal Consiglio di Amministrazione i Bilanci della Banca Popolare di Milano e del Gruppo Bipiemme al 31 dicembre Utile netto consolidato a 75,3 milioni di euro: risente dell andamento negativo dei mercati e dell applicazione del consueto rigore contabile anche nella politica prudenziale degli accantonamenti. Continua il buon andamento del comparto commerciale Utile netto 75,3 milioni (-76,8% rispetto al ) Proventi operativi 1.612,9 milioni (-11%) Risultato della gestione operativa 531,9 milioni (-27% ) Raccolta diretta milioni (+7,8%) Impieghi a clientela milioni (+10,5%) Raccolta indiretta milioni (-13,3%) Incremento della rete distributiva: 816 punti vendita +60 rispetto a fine 2007 Continuità di applicazione dei criteri IAS (IAS 39) 1 Dividendo a 0,10 euro in pagamento il prossimo 21 maggio Il Consiglio di Amministrazione della Banca Popolare di Milano nella riunione odierna ha esaminato ed approvato i risultati al 31 dicembre L utile netto del Gruppo Bipiemme si attesta a 75,3 milioni di euro, in flessione del 76,8% rispetto a fine Sul risultato netto 2008 hanno pesato il progressivo deterioramento del contesto finanziario e l aggravarsi della crisi economica e di liquidità a livello mondiale. Tali fattori hanno influenzato negativamente l andamento del comparto finanza, non sufficientemente compensato dal miglioramento delle attività di corporate e di commercial banking. Sull andamento economico del 2008 hanno anche pesato alcune rettifiche su attività finanziarie disponibili per la vendita per un totale di 28,4 milioni di euro (principalmente 1 Banca Popolare di Milano non si è avvalsa della facoltà di riclassifica di alcuni strumenti finanziari prevista con l approvazione da parte dello IASB dell emendamento allo IAS 39 e all IFRS 7 adottato dalla Commissione Europea con il regolamento CE n. 1004/2008 del e pubblicato sulla Gazzetta delle Comunità europee il 16 ottobre. 1

2 relative a Italease e Aedes), la svalutazione sulla partecipazione in Anima SGR (-35,9 milioni di euro, registrata nel primo semestre 2008) e l impairment effettuato sull avviamento di Cassa di Risparmio di Alessandria (-9 milioni di euro). Nel corso del 2008 Banca Popolare di Milano ha portato a termine l acquisizione di 38 sportelli ex Gruppo Unicredito (raccolta diretta circa 418 milioni, raccolta indiretta circa 605 milioni e impieghi circa 600 milioni), i cui effetti patrimoniali ed economici decorrono per il Gruppo Bipiemme dal 1 dicembre 2008, e della quota di controllo (56,99%) della Banca Popolare di Mantova (8 sportelli, raccolta diretta circa 152 milioni, raccolta indiretta circa 93 milioni e impieghi a clientela circa 334 milioni), il cui consolidamento è avvenuto il solo con riferimento agli aggregati patrimoniali. Gruppo Bipiemme Raccolta diretta da clientela e titoli emessi La raccolta diretta - debiti verso clientela, titoli in circolazione e passività finanziarie valutate al fair value - si attesta a milioni, con un incremento del 7,8% rispetto al 31 dicembre Nel dettaglio si segnala che i conti correnti e depositi a risparmio raggiungono milioni, in crescita dell 1,5% rispetto a fine I titoli in circolazione raggiungono milioni, con un significativo incremento del 48,9% ( milioni) rispetto al 31 dicembre 2007, sostanzialmente attribuibile al trend positivo della componente obbligazionaria. Le passività subordinate si posizionano a milioni ( milioni), grazie all emissione di 755 milioni di obbligazioni subordinate Lower Tier 2 e di 300 milioni di strumenti innovativi di capitale (Tier 1). Le passività finanziarie valutate al fair value si attestano a milioni in flessione del 10,8% rispetto a fine 2007, in conseguenza dei minori collocamenti effettuati nel Raccolta indiretta da clientela Al 31 dicembre 2008 la raccolta indiretta con la clientela ordinaria, valutata ai valori di mercato, si attesta a milioni, in flessione del 13,3% rispetto al 31 dicembre Nel dettaglio il risparmio gestito mostra una flessione di milioni, attestandosi a milioni (-20,7%), per effetto di una raccolta netta risultata negativa da inizio anno per milioni. Tale andamento va correlato al particolare momento negativo dell industria dei fondi iniziato nel 2007 e accentuatosi negli ultimi mesi. Nel corso del 2008, a livello sistema, la raccolta netta negativa dei fondi aperti è stata di circa 140 miliardi, con una flessione complessiva del patrimonio pari a circa il 35%. 2

3 L analisi dei singoli settori di gestione evidenzia il negativo andamento del comparto dei fondi che mostra una flessione di milioni; si segnala comunque la crescita della quota di mercato che si posiziona al 2,28% rispetto al 2,02% di dicembre Negativo anche l andamento delle gestioni individuali che si attestano a milioni, con una riduzione del 35,6% su fine Tale riduzione è per un terzo attribuibile al processo di razionalizzazione dei servizi di gestione patrimoniale. Leggermente riflessivo anche l andamento delle riserve assicurative (-4,6%), a fronte di una raccolta netta delle polizze negativa nell anno per circa 16 milioni. In flessione il risparmio amministrato da clientela ordinaria che si attesta a milioni (-6,1%) rispetto ai valori di fine Tale andamento è particolarmente influenzato dal deterioramento dei mercati finanziari: il valore nominale degli stock, per le banche commerciali del Gruppo, si incrementa del 12% a/a. Impieghi Prosegue la crescita degli impieghi a clientela, che, al 31 dicembre 2008, hanno raggiunto i milioni (+10,5% rispetto a fine 2007). Continua lo sviluppo del comparto mutui che registra una crescita di milioni (+20,5% a/a). Buona la crescita anche del comparto prestiti personali e carte di credito che si posiziona a 724 milioni (+24% rispetto a dicembre 2007). L analisi della qualità del credito evidenzia un incidenza percentuale del totale delle attività deteriorate nette sul totale del portafoglio crediti del 2,3%, in crescita rispetto all 1,7% di fine 2007, risentendo del difficile contesto macroeconomico nazionale e internazionale. Nel dettaglio le sofferenze nette, pari a 196 milioni, mantengono un incidenza sul totale dei crediti sempre esigua (0,6%) ed inferiore alla media di sistema. Le rettifiche di valore sulle sofferenze assicurano un grado di copertura del 65,5%, mentre la copertura complessiva delle attività deteriorate si attesta al 40,8%. In crescita, infine, il grado di copertura delle attività in bonis da 0,56% di fine 2007 a 0,59% di fine Patrimonio netto Il patrimonio netto, comprensivo dell utile d esercizio, si attesta a milioni di euro in flessione di 222,6 milioni di euro rispetto a dicembre 2007, dovuto essenzialmente alla diminuzione dell utile d esercizio 2008 e delle riserve AFS. Il core tier 1 si attesta al 6,46%, il Tier 1 al 7,65% ed il total capital ratio raggiunge l 11,86%. Totale ricavi Al 31 dicembre 2008, i proventi operativi si attestano a 1.612,9 milioni, registrando una flessione dell 11% rispetto al precedente esercizio. Nel dettaglio, il margine di interesse raggiunge 1.067,7 milioni, evidenziando un incremento di 39,9 milioni (+3,9%) grazie allo sviluppo delle masse intermediate con la clientela e in misura minore al miglioramento della forbice dei tassi. 3

4 All interno del comparto cosiddetto ricavi da servizi, le commissioni nette registrano una riduzione di 68 milioni posizionandosi a 517,5 milioni (-11,6%); in particolare si registra una contrazione delle commissioni nette da servizi di gestione intermediazione e consulenza per 74,3 milioni. I dividendi e proventi simili si attestano a 178,7 milioni di euro, in contrazione di 9,6 milioni di euro rispetto a dicembre Il risultato netto dell attività finanziaria evidenzia un saldo negativo di 210 milioni di euro (rispetto ai 66,7 milioni di euro registrati a dicembre 2007). Il risultato dei due comparti, letti congiuntamente per la stretta correlazione esistente, si attesta a 31,3 milioni di euro, rispetto a 121,6 milioni di euro di dicembre Tale flessione risente principalmente delle rettifiche di portafoglio ( unrealized losses ) legate all andamento fortemente negativo dei mercati finanziari, in particolare si segnala il peggioramento della posizione del portafoglio di BPM Ireland e della posizione relativa agli investimenti in quote di OICR, che hanno registrato performance negative nel A ciò si aggiunge il venir meno di utili da cessioni di azioni detenute in società quotate registrate nel Gli altri proventi e oneri di gestione (56,7 milioni di euro), in diminuzione del 9,2% rispetto a fine 2007, risentono della sopravvenienza passiva di circa 12 milioni dovuta al ristorno all erario di parte delle sopravvenienze attive registrate negli esercizi precedenti relativi ai fondi dormienti e assegni circolari prescritti. Oneri operativi Al 31 dicembre 2008, l aggregato degli oneri operativi - composto dalle spese amministrative e dalle rettifiche di valore nette sulle attività materiali ed immateriali si attesta a milioni, mostrando una lieve diminuzione di 1,8 milioni anno su anno. Nel dettaglio, le spese per il personale si attestano a 692,2 milioni, presentando una flessione di 11,1 milioni (-1,6%), che trova principalmente spiegazione negli effetti positivi del turn over e nella riduzione della parte variabile delle retribuzioni. L aggregato formato dalle voci altre spese amministrative e rettifiche di valore su attività materiali e immateriali (388,8 milioni di euro) è in lieve crescita rispetto all analogo valore a dicembre 2007 (+2,5%), risultato particolarmente soddisfacente in considerazione dell aumentata operatività del Gruppo e dell incremento della rete di 14 nuove agenzie, oltre all integrazione di 38 sportelli Unicredit e 8 sportelli della Banca Popolare di Mantova. La rete distributiva a dicembre 2008 è costituita da 816 punti vendita, in crescita di 60 unità rispetto a fine Accantonamenti e rettifiche Il totale degli accantonamenti risulta pari a 273,3 milioni di euro, in crescita di 122,6 milioni di euro rispetto all anno precedente principalmente per effetto di maggiori rettifiche nette per il deterioramento dei crediti ed attività finanziare per 115,9 milioni. L aggregato complessivo delle rettifiche nette si posiziona a 238,8 milioni composto 4

5 per 205 milioni da rettifiche su crediti e per 33,8 milioni da rettifiche su attività finanziarie disponibili per la vendita (principalmente ascrivibili a svalutazioni su Banca Italease e Aedes) e su garanzie rilasciate ed impegni. Gli accantonamenti ai fondi rischi si posizionano a 34,5 milioni, con una crescita di 6,7 milioni a/a, principalmente per accantonamenti afferenti a revocatorie e cause passive. Utili (perdite) da partecipazioni ed investimenti L aggregato composto dagli utili (perdite) da partecipazioni ed investimenti presenta una saldo negativo di 45,5 milioni principalmente attribuibile alla svalutazione sulla partecipazione in Anima Sgr per 35,9 milioni - in conseguenza della svalutazione effettuata nel primo semestre 2008 e all impairment effettuato sull avviamento di Cassa di Risparmio di Alessandria, per 9 milioni di euro, a seguito del riallineamento di tale valore alle minori aspettative di redditività della partecipata. Utile netto Dopo avere registrato imposte sul reddito per 130,1 milioni di euro (tax rate 61%) e al netto di 7,7 milioni di euro di utile di pertinenza di terzi, l utile netto del Gruppo nel 2008 si attesta a 75,3 milioni di euro, in flessione del 76,8% rispetto a fine Andamento Per il primo è previsto un andamento ancora favorevole dei volumi sul commercial e sul corporate banking - in particolare per la raccolta diretta-, senza variazioni significative in termini di spread rispetto al Il contributo del comparto finanza risulta decisamente positivo. Per quanto riguarda la qualità del credito, il flusso di nuove sofferenze è in linea rispetto al quarto Capogruppo Si segnalano di seguito i principali aggregati economico-patrimoniali della capogruppo Banca Popolare di Milano S.c.a r.l.: Raccolta diretta milioni di euro (+11,3% rispetto al ) Impieghi a clientela milioni di euro (+7,2% rispetto al 2007) Proventi operativi 1.320,2 milioni di euro (-12,4% rispetto al ) Risultato gestione operativa 487,2 milioni di euro (-26,6% rispetto al ) Utile netto 78,9 milioni di euro (-77,4%) *** 5

6 Livello e qualità dei risultati conseguiti, unitamente alla solidità patrimoniale, hanno portato il Consiglio di Amministrazione a proporre all Assemblea dei Soci - convocata, come da calendario eventi societari per i giorni 24 aprile e 25 aprile 2009, rispettivamente in prima e seconda convocazione - la distribuzione di un dividendo pari a 0,10 euro, che sarà posto in pagamento a partire dal 21 maggio p.v.. Il titolo Banca Popolare di Milano quoterà ex cedola dal 18 maggio p.v.. *** Il dirigente preposto alla redazione dei documenti contabili societari, dott. Roberto Frigerio, dichiara ai sensi del comma 2 articolo 154 bis del Testo Unico della Finanza che l'informativa contabile contenuta nel presente comunicato corrisponde alle risultanze documentali, ai libri ed alle scritture contabili. Allo scopo di consentire una più completa informativa sui risultati conseguiti nel 2008, si allegano gli schemi riclassificati di conto economico e stato patrimoniale consolidato inclusi nella Relazione approvata dal Consiglio di Amministrazione. Ai fini gestionali le risultanze dell anno sono esposte su schemi di stato patrimoniale e conto economico riclassificati, nei quali i principali interventi riguardano aggregazioni di voci e riclassificazioni effettuate con finalità di garantire una più chiara lettura della dinamica gestionale, in linea con le prassi di mercato. Al fine di consentire un agevole riconciliazione con i prospetti contabili dello stato patrimoniale e del conto economico si è provveduto a riportare, a lato delle voci dei prospetti riclassificati, i codici numerici relativi alle voci dei prospetti obbligatori (disposizioni Bankitalia introdotte con circolare n. 262 emanata il 22 dicembre 2005). Milano, 24 marzo 2009 Per informazioni: Ufficio stampa Investor relations Annalisa Presicce Roberto Peronaglio

7 Gruppo Bipiemme - Stato patrimoniale riclassificato (Euro/000) Codici degli schemi obbligatori Voci dell'attivo Variazioni A - B A B in valore in % 10. Cassa e disponibilità liquide ,0 20. Attività finanziarie valutate al fair value e derivati di copertura: -Attività finanziarie detenute per la negoziazione , , Attività finanziarie valutate al fair value , Attività finanziarie disponibili per la vendita , Derivati di copertura ,1 60. Crediti verso banche ,5 70. Crediti verso clientela , Immobilizzazioni , Altre attività ,8 Totale dell'attivo ,2 Codici degli schemi obbligatori Voci del passivo e del patrimonio netto Variazioni A-B A B in valore in % 10. Debiti verso banche ,1 20. Debiti verso clientela ,1 30. Titoli in circolazione ,9 Passività finanziarie e derivati di copertura: , Passività finanziarie di negoziazione , Passività finanziarie valutate al fair value , Derivati di copertura , Altre passività , Fondi a destinazione specifica , Capitale e riserve , Patrimonio di pertinenza di terzi (+/-) , Utile (Perdita) del periodo (+ / -) ,8 Totale del passivo e del patrimonio netto ,2 7

8 Gruppo Bipiemme - Conto Economico Riclassificato Codici degli schemi (Euro/000) Voci del Conto Economico Esercizio Esercizio Variazioni obbligatori in valore in % Margine di interesse , Commissioni nette (68.057) -11,6 di cui 240. Utile (perdita) delle partecipazioni valutate al patrimonio netto (12.192) -84,3 70. Dividendi e proventi simili (9.578) -5, Risultato netto dell'attività finanziaria ( ) (66.661) , Altri oneri/proventi di gestione (5.743) -9, Proventi operativi ( ) -11,0 Spese amministrative: ( ) ( ) ,3 a) spese per il personale ( ) ( ) (11.139) -1,6 b) altre spese amministrative ( ) ( ) , Rettifiche di valore nette su attività materiali e immateriali (72.729) (77.113) (4.384) -5,7 Oneri operativi ( ) ( ) (1.795) -0,2 Risultato della gestione operativa ( ) -27, Rettifiche di valore nette per il deterioramento di crediti e attività finanziarie ( ) ( ) , Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri (34.527) (27.847) , Utili (Perdite) da partecipazioni ed investimenti (45.516) (22.815) (22.701) -99, Utile (Perdita) della operatività corrente al lordo delle imposte ( ) -61, Imposte sul reddito del periodo dell operatività corrente ( ) ( ) (90.090) -40, Utile (Perdita) del periodo ( ) -75, Utile (Perdita) del periodo di pertinenza di terzi (7.657) (11.558) (3.901) -33, Utile (Perdita) del periodo di pertinenza della Capogruppo ( ) -76,8 Utile netto per azione (euro) 0,182 0,780 Utile netto diluito per azione (euro) 0,185 0,746 Metodologia di elaborazione del conto economico riclassificato Ai fini gestionali le risultanze dell'esercizio sono esposte utilizzando uno schema di conto economico riclassificato, nel quale i principali interventi riguardano aggregazioni di voci e riclassificazioni effettuate con la finalità di garantire una più chiara lettura della dinamica andamentale, in linea con la prassi di mercato. Al fine di consentire un'agevole riconciliazione con il prospetto contabile obbligatorio si è provveduto a riportare, a lato delle voci del prospetto riclassificato, i codici numerici relativi alle voci del prospetto obbligatorio; inoltre con riferimento alle riclassificazioni, si evidenzia che: 1. Gli utili (perdite) delle partecipazioni valutate al patrimonio netto (pari a migliaia di Euro al e a migliaia di Euro al ), iscritte alla Voce 240 Utili (Perdite) delle partecipazioni sono stati inseriti a voce propria nell ambito dei Proventi operativi dello schema riclassificato; 2. Gli Altri oneri/proventi di gestione (Voce 220) iscritti nell ambito dei Oneri operativi dello schema contabile sono stati decurtati delle imposte indirette recuperabili ( migliaia di Euro al e migliaia di Euro al ) e sono stati aumentati delle quote di ammortamento dei costi sostenuti per migliorie su beni di terzi (4.488 migliaia di Euro al e migliaia di Euro al ). Tale voce, così riclassificata, è stata inserita nell'ambito dei Proventi operativi dello schema riclassificato; 3. Le Altre spese amministrative (voce 180 b) sono state ridotte dell importo corrispondente alle imposte indirette recuperabili di cui al punto 2); 4. Le "Rettifiche di valore nette su attività materiali e immateriali" (voci 200 e 210) dello schema riclassificato sono state incrementate dell'importo corrispondente alle "quote di ammortamento dei costi sostenuti per migliorie su beni di terzi" di cui al punto 2); 5. Le "Rettifiche di valore nette per il deterioramento di crediti e attività finanziarie" ( migliaia di Euro al e migliaia di Euro al ) iscritte alla voce 130 sono state inserite nello schema riclassificato dopo il "Risultato della gestione operativa". 8

9 Gruppo Bipiemme - Evoluzione trimestrale del Conto Economico riclassificato (Euro/000) Codici degli schemi obbligatori Voci del Conto Economico Quarto Terzo Secondo Primo Quarto Terzo Secondo Primo Margine di interesse Commissioni nette di cui Utili (perdite) delle partecipazioni valutate al patrimonio netto Dividendi e proventi simili Risultato netto dell'attività finanziaria Altri oneri/proventi di gestione (2.875) (57.525) (62.475) (75.524) (14.464) (34.810) (5.008) (83.649) Proventi operativi Spese amministrative: ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) a) spese per il personale ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) b) altre spese amministrative Rettifiche di valore nette su attività materiali e immateriali (90.620) (76.643) (76.305) (72.538) (76.883) (78.101) (76.924) (70.470) (19.646) (17.145) (18.449) (17.489) (20.642) (19.864) (18.214) (18.393) Oneri operativi ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) Risultato della gestione operativa Rettifiche di valore nette per il deterioramento di crediti e attività finanziarie Accantonamenti netti ai fondi rischi e oneri Utili (Perdite) da partecipazioni ed investimenti Utile (Perdita) della operatività corrente al lordo delle imposte Imposte sul reddito del periodo dell operatività corrente Utile (Perdita) del periodo Utile (Perdita) del periodo di pertinenza di terzi Utile (Perdita) del periodo di pertinenza della Capogruppo ( ) (56.262) (26.785) (28.518) (40.972) (32.017) (35.869) (13.975) (16.124) (12.899) (2.091) (3.413) (18.570) (3.630) (1.719) (3.928) (11.439) (104) (33.811) (162) (21.551) (1.981) (60.673) (6.120) (30.566) (48.121) (45.336) (62.100) (40.254) (44.581) (73.298) (66.793) (880) (1.199) (3.322) (2.256) (2.635) (2.919) (3.679) (2.325) (67.673)

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