FOGLIO INFORMATIVO PRODOTTO ACCESSORI BANCA INFORMAZIONI SULLA BANCA

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1 FOGLIO INFORMATIVO PRODOTTO ACCESSORI BANCA INFORMAZIONI SULLA BANCA Cassa Rurale ed Artigiana Banca di Credito Cooperativo di FISCIANO Soc. Coop. a.r.l. Sede legale in Fisciano (SA), fraz. Lancusi, Corso san Giovanni Tel.: / Fax: / sito internet Registro delle imprese della CCIAA di Salerno n Iscritta all Albo delle banche tenuto dalla Banca d Italia n C.F SA 535/80 Tribunale di Salerno codice ABI Albo Enti Cooperativi pos. n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo. CHE COSA SONO I SERVIZI DI PAGAMENTO? Con la prestazione di servizi di pagamento, il cliente ha la possibilità di effettuare pagamenti a terzi o di riceverli, utilizzando in via generale il conto corrente acceso presso la banca. Il servizio consente di: incassare crediti tramite il servizio Ri.Ba (Ricevuta Bancaria), ossia il servizio di pagamento con cui il beneficiario comunica alla propria banca (banca assuntrice) un ordine all incasso per ottenere l accredito di una somma. La banca assuntrice trasmette i dati relativi alla Ri.Ba alla banca del pagatore (banca domiciliataria), la quale provvede ad inviare un avviso di pagamento al pagatore stesso. Il pagatore dispone l ordine di pagamento presso la propria banca; se il pagatore non dispone l ordine di pagamento, quest ultimo non viene effettuato e la banca assuntrice, di norma, comunica l esito negativo al proprio cliente; incassare crediti attraverso il servizio di addebito diretto (RID Rapporti Interbancari Diretti) o SDD (Sepa Direct Debit), ovvero il servizio di pagamento in base al quale un operazione di pagamento è disposta dal beneficiario in conformità al consenso dato dal pagatore direttamente al beneficiario o alla banca del beneficiario (banca assuntrice) o alla banca del pagatore medesimo (banca domiciliataria); incassare crediti attraverso l emissione di moduli contrassegnati con le diciture MAV (Pagamento mediante avviso) e Freccia (bollettino bancario precompilato). Tali moduli sono utilizzati dal debitore per effettuare il pagamento in contanti o con altre modalità presso qualunque sportello bancario, a prescindere dal possesso o meno di un conto corrente. La banca del debitore (banca esattrice) comunica alla banca del creditore (banca assuntrice) l avvenuto pagamento attraverso apposita procedura interbancaria; pagare mediante bonifico (SCT- Sepa Credit Transfer) una somma determinata a favore di un beneficiario presso altri sportelli della banca o presso altre banche italiane o estere. Per i bonifici nazionali l ordine deve obbligatoriamente contenere le coordinate bancarie del beneficiario secondo lo standard IBAN (International Bank Accounter Number; pagare somme attraverso Ri.Ba, RID, SDD, bolletini Mav e Freccia emessi a proprio debito; I principali rischi che il cliente deve tenere in considerazione sono: FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 30/10/2015 (ZF/ ) Pagina 1 di 7

2 - variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del servizio), se contrattualmente previsto; - mancata esecuzione del pagamento per assenza di fondi; - per i servizi di pagamento ordinati dal beneficiario, il rischio per il pagatore consiste di non avere provvista sufficiente sul conto per accettare l addebito; - irregolarità formali o contraffazione riguardo gli incassi tramite procedura RID/SDD; - mancata accettazione da parte della banca domiciliataria dell ordine permanente di addebito o revoca da parte del debitore, indirizzata alla propria banca, dell autorizzazione stessa; - rischio di tasso di cambio per disposizioni di incasso e pagamento da effettuarsi in valuta estera; - disguidi tecnici (non giustificabili con i casi di forza maggiore) che impediscano all ordine impartito di pervenire correttamente e nei tempi previsti sul conto del beneficiario. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. SERVIZI DI PAGAMENTO BONIFICI Bonifico SEPA (SCT SEPA Credit transfer) e bonifico transfrontaliero in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda, Liechtenstein) in euro, corone svedesi e lei rumeni ai sensi del regolamento CE n. 924/2009. Spese add. bon. su Banche / Internet Bank Internet Bank / Bonifici importo ril da Sportello con addebito in cc da Sportello / Bonifici importo ril con addebito in cc Cassa / da Sportello Cassa / da Sportello imp. ril. Spese add. bon. Clienti (girofondi) / Internet Bank da Sportello 0,55 5,00 5,00 10,00 10,00 10,00 euro Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo(Norvegia, Islanda, Liechtenstein) in divisa di Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo(Norvegia, Islanda, Liechtenstein) non appartenente all unione monetaria ai sensi del D.Lgs. 11/2010 PSD Spese add. bon. su Banche / Internet Bank 0,55 da Sportello con addebito in cc 5,00 Cassa / da Sportello 10,00 FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 30/10/2015 (ZF/ ) Pagina 2 di 7

3 Altri bonifici estero compresi i bonifici SEPA non rientranti nell ambito di applicazione del Regolamento CE n. 924/2009 COMMISS.SERVIZIO 0% SPESE FISSE Generiche: 5,00 Internet Bank: 5,00 Cassa Euro: 5,00 Cassa Divisa: 5,00 Cassa Divisa - non Cliente: 5,00 Cassa Euro - non Cliente -: 5,00 C/Euro (C/C D.R.): 5,00 C/Divisa (C/C D.R.): 5,00 GIORNATE NON OPERATIVE E LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO BONIFICI IN USCITA Cut off (orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si considerano ricevuti la giornata operativa successiva) Giornate non operative: - i sabati e le domeniche; -tutte le Festività nazionali; -il Venerdì Santo; -tutte le festività nazionali dei Paesi dell'ue presso cui sono destinati i pagamenti esteri - Il Santo Patrono dei Comuni nei quali sono insediate le filiali e la Sede - tutte le giornate non operative per festività delle strutture interne o esterne coinvolte nell'esecuzione delle operazioni Tipo Bonifico Modalità Orario limite (cut off) Sportello Disposto entro le ore 13,00 Bonifico Italia InBank disposto entro le ore 13,45 OnBank disposto entro le ore 12,45 Remote banking (CBI) ricevuto entro le ore 13,45 Sportello Disposto entro le ore 13,00 Bonifico Estero InBank disposto entro le ore 13,45 OnBank disposto entro le ore 12,45 Remote banking (CBI) Disposto entro le ore 13,45 Sportello Disposto entro le ore 13,00 Bonifico di importo rilevante InBank disposto entro le ore 14,00 OnBank disposto entro le ore 13,00 Remote banking (CBI) ricevuto entro le ore 14,00 Il termine massimo di cut off sarà anticipato alle ore 12,00 per i bonifici allo sportello e alle ore 10,00 per i bonifici disposti da InBank/OnBank e ricevuti da Remote banking per le giornate semi-lavorative (es. giorno del santo patrono della filiale di riferimento, 14 Agosto, 24 Dicembre, 31 Dicembre). TEMPI DI ESECUZIONE Se il momento della ricezione ricorre in una giornata non operativa, l'ordine di pagamento si intende ricevuto la giornata operativa successiva BONIFICI IN USCITA Tipo Bonifico Bonifico interno (stessa banca) Bonifico SEPA Modalità Giorno di accredito della Banca del beneficiario - Medesimo giorno di addebito dei fondi(*) Sportello Massimo 1 giornata/e operativa/e InBank, OnBank, Remote Massimo 1 giornata/e operativa/e banking (CBI) FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 30/10/2015 (ZF/ ) Pagina 3 di 7

4 Bonifico nella valuta ufficiale di uno stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein), Svizzera Principato di Monaco e San Marino. Bonifici in Euro verso paesi non appartenenti alla SEPA. Sportello Massimo 2 giornata/e operativa/e InBank, OnBank, Remote banking (CBI) Massimo 2 giornata/e operativa/e Altri bonifici estero in altra valuta diversa dall Euro. (*) in caso di bonifico interno la banca del beneficiario è anche la banca del cliente ordinante, la quale dovrà accreditare il beneficiario nella stessa giornata in cui addebita i fondi al cliente ordinante. (**) La data di ricezione ordine è il giorno della presentazione della disposizione o il giorno convenuto se l ordine perviene alla banca entro il limite temporale giornaliero (cut-off), altrimenti la giornata operativa successiva ADDEBITI DIRETTI PASSIVI RID/SDD ALTRO: Massimo: 20,00 CARBU: Massimo: 20,00 DOME: Massimo: 20,00 FINANZ: Massimo: 20,00 ONLUS: Massimo: 20,00 SCOMM: Massimo: 20,00 TELEF: Massimo: 20,00 ADDEBITI DISPOSIZIONI ADDEBITO MAV 0% Massimo: 5,00 ADDEBITO RAV 1,00 HOME BANKING 0% Massimo: 5,00 Conti correnti / SPORTELLO 1,00 ADDEBITO BOLLETTINI FRECCIA 1,00 FRECCIA PASSIVI - HOME BANKING 0% Massimo: 5,00 Conti correnti / FRECCIA PASSIVI - SP 1,00 ADDEBITO RI.BA. 0% Massimo: 5,00 INCASSI COMMERCIALI PASSIVI Tipo incasso Termine di esecuzione Tempi di esecuzione Addebiti diretti Sepa Data di scadenza Data di scadenza Ri.Ba. MAV/Bollettini Bancari Freccia Data di scadenza Data di scadenza Accredito Banca beneficiaria giorno operativo successivo alla data di scadenza Massimo 1 giornata operativa successiva alla data di ricezione dell ordine ALTRO Per informativa obbligatoria mensile (per clienti non consumatori e non microimprese) Per informativa ulteriore rispetto a quella dovuta per legge Per comunicazione di mancata esecuzione dell'ordine (rifiuto) Per revoca dell'ordine oltre i termini Per recupero fondi in caso di identificativo unico fornito inesatto dal cliente FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 30/10/2015 (ZF/ ) Pagina 4 di 7

5 VALUTE ADDEBITI DIRETTI PASSIVI RID/SDD ADDEBITI DISPOSIZIONI ADDEBITO MAV ADDEBITO RAV ADDEBITO BOLLETTINI FRECCIA ADDEBITO RI.BA. BONIFICI IN USCITA Tipo Bonifico Bonifico interno (stessa banca) Bonifico Sepa Bonifici nella valuta ufficiale di uno Stato membro dell UE/Spazio economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein), Svizzera, Principato di Monaco e San Marino Bonifici in euro verso Paesi non appartenenti alla Sepa Altri bonifici estero in valuta diversa dall'euro BONIFICI IN ENTRATA Tipo Bonifico Bonifico interno (stessa banca) Bonifico Sepa Bonifici nella valuta ufficiale di uno Stato membro dell UE/Spazio economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein), Svizzera, Principato di Monaco e San Marino Bonifici in euro da Paesi non appartenenti alla Sepa Altri bonifici estero in valuta diversa dall'euro Data di addebito Giornata operativa di esecuzione Data di accredito e disponibilità dei fondi Stessa giornata di addebito all ordinante Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento) 2 giorni dalla data di negoziazione della divisa (calendario Forex) INCASSI COMMERCIALI PASSIVI Tipo incasso Addebito Diretto SEPA Ri.Ba MAV/Bollettini Bancari Freccia Data valuta di addebito Giornata operativa di addebito RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Il cliente ha diritto di recedere in ogni momento, dandone comunicazione scritta alla banca senza preavviso, senza penalità e senza spese di chiusura. La banca ha diritto di recedere in ogni momento, dandone comunicazione scritta al cliente con due mesi di preavviso e senza alcun onere per il cliente. La Banca può recedere senza preavviso in presenza di giusta causa o giustificato motivo, dandone immediata comunicazione al Cliente. Portabilità (Trasferimento dei servizi di pagamento connessi al conto corrente) Ai sensi di quanto previsto dal D.L. 3/15 convertito con L. 33/15, il cliente consumatore ha diritto a trasferire gratuitamente i servizi di pagamento connessi al rapporto di conto e/o l eventuale saldo disponibile positivo, con o senza la chiusura del rapporto, su un conto corrente, espresso nella medesima valuta e con pari intestazione, in essere presso un altra banca o altro prestatore di servizi di pagamento. Il trasferimento avviene, in assenza di cause ostative, entro dodici giorni lavorativi dalla relativa richiesta presentata dal cliente alla banca o al prestatore di servizi di pagamento presso cui si intendono trasferire i servizi di pagamento e/o il saldo del rapporto di conto. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 30/10/2015 (ZF/ ) Pagina 5 di 7

6 Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale n 15 giorni dal ricevimento della richiesta del cliente. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca (Corso San Giovanni, Fisciano (SA) CAP 84084) che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Qualora il reclamo abbia ad oggetto l esercizio del diritto di rimborso di somme relative a operazioni di pagamento autorizzate e disposte ad iniziativa del beneficiario di cui agli artt. 13 e 14 del D.lgs. n. 11/2010 il predetto termine è ridotto a 10 giornate operative dal ricevimento della richiesta di rimborso. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i termini predetti, può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Se il cliente intende rivolgersi al giudice egli - se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati - deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. LEGENDA Pagatore Beneficiario Operazione di pagamento Giornata operativa Identificativo unico IBAN International Bank Account Number SEPA La persona fisica o giuridica titolare di un conto di pagamento a valere sul quale viene impartito un ordine di pagamento ovvero, in mancanza di un conto di pagamento, la persona fisica o giuridica che impartisce un ordine di pagamento. La persona fisica o giuridica prevista quale destinataria dei fondi oggetto dell operazione di pagamento. L attività, posta in essere dal pagatore o dal beneficiario, di versare, trasferire o prelevare fondi, indipendentemente da eventuali obblighi sottostanti tra pagatore e beneficiario. Il giorno in cui la banca del pagatore o del beneficiario coinvolto nell esecuzione di un operazione di pagamento è operativo, in base a quanto è necessario per l esecuzione dell operazione stessa. La combinazione di lettere, numeri o simboli che la banca indica all utilizzatore di servizi di pagamento e che l utilizzatore deve fornire alla propria banca per identificare con chiarezza l altro utilizzatore del servizio di pagamento e/o il suo conto corrente per l esecuzione di una operazione di pagamento. Ove non vi sia un conto corrente, l identificativo unico identifica solo l utilizzatore del servizio di pagamento. Per i bonifici l IBAN costituisce l identificativo del conto del beneficiario. Codice strutturato e alfanumerico che individua a livello istituzionale e in modo univoco il conto del cliente. Esso viene attribuito dalle banche (in particolare di Paesi europei) alla propria clientela e rappresenta le coordinate bancarie internazionali. L IBAN è riportato sugli estratti conto. Acronimo per Single Euro Payment Area (area unica di pagamenti in euro) iniziativa del sistema bancario europeo, riunito nell EPC. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 30/10/2015 (ZF/ ) Pagina 6 di 7

7 Consumatore Scopo ed obiettivo della SEPA è la standardizzazione dei sistemi e dei mezzi di pagamento europei a beneficio di tutti i cittadini, imprese e pubbliche amministrazioni dell area SEPA (che comprende i Paesi UE, l Islanda, la Norvegia, il Liechtenstein, la Svizzera, il Principato di Monaco e San Marino). La persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 30/10/2015 (ZF/ ) Pagina 7 di 7