Strumenti d incasso elettronici:

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1 Sistemi di pagamento Strumenti d incasso elettronici: Riscossione crediti rapida, sicura e conveniente con accredito automatico sul conto corrente.

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3 Riscossione elettronica dei crediti: con gli strumenti di incasso elettronici e web Controllare i pagamenti in entrata, ricordare ai clienti le scadenze di pagamento un impegno che comporta perdite di tempo e costi onerosi. Come titolare di azienda, hai a disposizione un modo sostanzialmente più semplice, rapido e vantaggioso per riscuotere i tuoi crediti: con gli strumenti di incasso elettronici studiati su misura per le esigenze individuali e il nostro sistema di internet banking web dedicato alle aziende. Beneficiario Debitore Importo in euro riscossione elettronica del credito e accredito sul conto del beneficiario Presupposti Strumento di incasso elettronico web ad es. R.I.D., Ri.Ba, M.Av., addebito diretto SEPA, Freccia I crediti vengono riscossi dal beneficiario mediante un sistema di incasso elettronico e accreditati sul suo conto. L accesso allo strumento di incasso elettronico avviene mediante web, il servizio on line di Banca Popolare Volksbank. web è un servizio on line che Banca Popolare Volksbank mette a disposizione delle aziende. Le operazioni bancarie possono essere effettuate on line: l utente opera comodamente presso il proprio domicilio risparmiando tempo, denaro ed energie. 3

4 Panoramica Gli strumenti di incasso elettronici Gli strumenti di incasso elettronici consentono la riscossione in forma elettronica dei crediti verso clienti o debitori e l accredito degli importi avviene in modo automatico sul conto corrente. Per ottenere il servizio, è sufficiente attivare lo strumento di incasso elettronico più idoneo via web, il nostro sistema di internet banking, e comunicare tutti i dati necessari. Al resto ci pensiamo noi. Sembra facile? Infatti lo è. I vantaggi in sintesi Evitare le forme di pagamento più onerose in termini di impegno e gestione (contanti, assegni, ecc.) Gestione della liquidità ottimizzata Efficienza, semplicità e convenienza delle operazioni di incasso Gli strumenti di pagamento sono noti e vengono utilizzati su tutto il territorio nazionale e nell area economica europea Garanzia di elevati standard di qualità e sicurezza Lo scambio dei dati tra il beneficiario del pagamento e la Banca Popolare Volksbank può avvenire comodamente mediante il nostro sistema di internet banking web» La scelta dello strumento di incasso spetta a te, in quanto beneficiario del pagamento Il trasferimento dei dati al debitore avviene in modo rapido e sicuro, così come la rendicontazione degli eventuali esiti di impagato. Il beneficiario può accedere anticipatamente ai crediti in sospeso richiedendo alla sua filiale un anticipo sull importo corrispondente (un «acconto»). I diversi tipi di strumenti di incasso elettronici Validi in Italia e a livello internazionale Addebito diretto SEPA: riscossione elettronica dei crediti in virtù di un autorizzazione di addebito rilasciata dal debitore utilizzabile nell intera area economica SEPA (vedasi pagina 14) POS: Point of Sale accredito elettronico all atto del pagamento con bancomat o carta di credito Validi esclusivamente in Italia Autorizzazione di addebito R.I.D.: riscossione elettronica dei crediti in virtù di un autorizzazione di addebito rilasciata dal debitore Ricevuta bancaria Ri.Ba.: riscossione elettronica dei crediti previo invio di un avviso di scadenza da parte della banca del beneficiario Il pagamento è effettuabile solamente entro la scadenza Avviso di pagamento M.Av. con avviso di scadenza: riscossione elettronica dei crediti previo invio di un avviso di scadenza da parte della banca del beneficiario Il pagamento è possibile anche dopo la data di scadenza Bollettino bancario «freccia»: il beneficiario gestisce autonomamente il suo sistema di incasso (stampa e recapito dell avviso di pagamento) Requisiti tecnici e attivazione web, il nostro servizio di internet banking dedicato alle aziende, consente l accesso agli strumenti di incasso elettronici. La gestione del POS avviene invece per mezzo di un apposito apparecchio messo a disposizione da Banca Popolare Volksbank. Per l attivazione o la richiesta di un terminale POS è possibile rivolgersi in qualsiasi momento alla propria filiale. 4

5 Panoramica web, il servizio di internet banking per l impresa Con web ti offriamo un servizio on line per eseguire le operazioni bancarie della tua azienda, in grado di assicurarti non solo un risparmio in termini di tempo, denaro ed energie ma anche un surplus di autonomia: lo strumento ideale per gestire le esigenze aziendali! I vantaggi in sintesi Esecuzione di operazioni bancarie indipendentemente dagli orari di apertura al pubblico dei nostri sportelli Accesso ai conti correnti da tutto il mondo, ovunque ti trovi: in azienda, a casa o in viaggio Esportazione e importazione di tutti i movimenti dei conti correnti e della rendicontazione direttamente nel proprio programma di contabilità; interfacce di contabilità finanziaria di semplice installazione Possibilità di amministrare anche i conti correnti intrattenuti presso altre banche Convenienza delle prenotazioni on line. Le funzionalità e i servizi in dettaglio Richieste di informazioni Saldo e movimenti dei conti correnti intrattenuti presso Banca Popolare Volksbank in tempo reale Accesso a tutti i conti intrattenuti presso altre banche su territorio nazionale Visualizzazione degli esiti di impagato Avvisi di scadenza Stato dei bollettini bancari «freccia» emessi e pagati Operazioni eseguibili Utilizzo di strumenti di incasso elettronici come Ri.Ba, R.I.D., M.Av., addebiti diretti SEPA (SDD) Attivazione e trasmissione di autorizzazioni di addebito R.I.D. alle banche dei debitori Pagamento e stampa dei bollettini bancari «freccia» Pagamento di incassi Ri.Ba. Effettuazione di bonifici sia nazionali che esteri Effettuazione di giroconti (da conto a conto - anche da conti presso altre banche) Pagamento degli stipendi Pagamento delle imposte (F24 - delega unificata) anche il bollo auto Trasmissione di documenti con firma digitale Stampa dei documenti di Banca Popolare Volksbank Stampa degli ordini di pagamento elettronici trasmessi al cliente in formato cartaceo (ad es. avvisi di pagamento). Requisiti tecnici e attivazione web non richiede l installazione di alcun programma in quanto l accesso avviene attraverso il browser, come una qualsiasi pagina internet. Tutto ciò che ti occorre è un computer (PC o MAC) con connessione internet. L accesso a web può essere richiesto in qualsiasi momento alla propria filiale di Banca Popolare Volksbank. 5

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7 Strumenti d incasso: la scelta giusta Scelgli lo strumento d incasso che meglio risponde alle tue esigenze: a questo scopo è essenziale tenere in considerazione i tuoi requisiti e le caratteristiche del tuo cliente. Ti invitiamo quindi a rispondere alle seguenti domande: Quali caratteristiche del tuo cliente occorre tenere in considerazione? Cosa ti semplifica la riscossione del credito? Quali requisiti ti aspetti da uno strumento di incasso? 7

8 Prevedi incassi periodici a carico di uno stresso debitore? Cerchi un sistema d incasso sicuro e puntuale? Ti occorre una rapida notifica dei pagamenti effettuati o non effettuati? Il pagamento deve avvenire presso una determinata banca e con avviso di scadenza? Pensi di ottenere dal tuo cliente un autorizzazione di addebito? Ricevuta bancaria Ri.Ba. Il tuo cliente è in Italia? Il tuo cliente si trova in Italia o nell area SEPA*? Addebito diretto R.I.D. Addebito diretto SEPA * «Single Euro Payments Area» (SEPA): ne fanno parte complessivamente 32 paesi: Austria, Belgio, Bulgaria, Cipro, Danimarca, Germania, Estonia, Finlandia, Francia, Gran Bretagna, Grecia, Irlanda, Islanda, Italia, Lettonia, Liechtenstein, Lituania, Lussemburgo, Malta, Monaco, Norvegia, Paesi Bassi, Polonia, Portogallo, Romania, Svezia, Svizzera, Slovacchia, Slovenia, Spagna, Repubblica Ceca, Ungheria (aggiornato a giugno 2010). 8

9 Ti capita solo sporadicamente di riscuotere crediti dal tuo cliente, di cui non conosci le coordinate bancarie? Intendi richiedere l emissione di un avviso di pagamento tramite la banca? Intendi provvedere tu stesso all emissione di un avviso di pagamento Avviso di pagamento M.Av. con avviso di scadenza Bollettino bancario «freccia» All atto dell acquisto dei beni o dell erogazione dei servizi, il tuo cliente si trova fisicamente presso l esercizio o l azienda? Desideri gestire la tua attività in tutta sicurezza e ridurre al minimo il flusso di contanti in cassa accettando dai tuoi clienti (sia nazionali sia esteri) il pagamento senza contanti con bancomat o carta di credito? POS (Point of Sale) Segue, nelle prossime pagine, una descrizione dettagliata dei singoli strumenti di incasso. Ovviamente rimaniamo a tua completa disposizione per consulenze o informazioni aggiuntive. 9

10 L addebito diretto R.I.D. Il procedimento di incasso elettronico R.I.D. si applica esclusivamente in Italia e presuppone l emissione di un ordine d incasso per pagamenti con cadenza periodica (di entità costante o variabile) verso il cliente debitore, il quale rilascia in via preventiva un autorizzazione di addebito. La procedura in dettaglio Presupposti: Il richiedente (beneficiario) ottiene da Banca Popolare Volksbank un codice identificativo, il codice SIA. Questo numero consente l identificazione nel sistema bancario internazionale e abilita alla riscossione di tutti i crediti futuri mediante procedimento d incasso R.I.D. Il beneficiario intrattiene presso Banca Popolare Volksbank un cosiddetto «conto portafoglio», mediante il quale saranno eseguiti gli addebiti R.I.D. Il debitore sottoscrive in via preventiva un autorizzazione di addebito per l addebito sul suo conto, valida fino a revoca. Il documento viene conservato dal beneficiario o dalla banca del debitore. Mediante il servizio web» di Banca Popolare Volksbank, il beneficiario trasmette alla banca del debitore tutti i dati necessari per la registrazione dell autorizzazione di addebito. Viene eseguito l allineamento elettronico archivi (AEA). La banca del debitore conferma (o rifiuta) l autorizzazione di addebito. La prassi: Ogni volta che l azienda (beneficiario) emette una fattura o deve riscuotere un credito dal suo cliente, provvede all inoltro dei dati per l addebito dell importo sul suo «conto portafoglio» tramite il servizio web». Banca Popolare Volksbank inoltra tempestivamente questi dati alla banca del debitore. L addebito sul conto del debitore avviene alla scadenza; l accredito sul conto del beneficiario viene eseguito il giorno stesso. I vantaggi Uno strumento di incasso sicuro, armonizzato, utilizzabile su tutto il territorio nazionale per la riscossione dei crediti soprattutto verso i clienti abituali. Elevata probabilità di incasso del pagamento, in quanto il debitore autorizza preventivamente l addebito del suo conto. Dietro indicazione dell IBAN e di un codice cliente univoco, avviene l allineamento elettronico archivi, che elimina il rischio di disguidi e ritardi. Incasso alla scadenza. Il beneficiario riceve una notifica degli eventuali esiti di impagato (entro 8 settimane). È possibile richiedere alla filiale di Banca Popolare Volksbank presso la quale è intrattenuto il conto un acconto sull importo del credito. Diverse tipologie Si distinguono due tipi di procedure di incasso RID: R.I.D. O (ordinario): procedura standard per clienti privati (debitore consumatore) e aziende (debitore non consumatore). RID V (veloce): solo per aziende (debitore non consumatore) incasso con tempi rapidi di elaborazione e di risposta 10

11 L allineamento elettronico archivi (AEA) per l autorizzazione di addebito R.I.D. R.I.D. Custodia dell autorizzazione di addebito R.I.D. Beneficiario 1 Autorizzazione di addebito R.I.D. Debitore 2 Richiesta di attivazione del R.I.D. 5 Attivazione R.I.D. confermata (respinta) 3 Flusso dati apertura R.I.D. Banca del beneficiario Banca del debitore 4 Flusso dati conferma R.I.D. Alternativa: Il debitore può anche rilasciare direttamente alla sua banca l autorizzazione di addebito R.I.D. In questo caso la banca del debitore provvederà al trasferimento in formato elettronico dei dati necessari per l apertura del R.I.D. a favore del beneficiario tramite la banca di quest ultimo. L autorizzazione di addebito R.I.D. viene custodita dalla banca del debitore. 11

12 Note Il beneficiario o la banca del debitore sono tenuti a conservare l autorizzazione di addebito sottoscritta in conformità con le disposizioni di legge vigenti nonché ad esibirla su richiesta. L autorizzazione di addebito verso il beneficiario può essere revocata dal debitore o dalla sua banca in qualsiasi momento. In generale l autorizzazione ha validità illimitata fino alla revoca da parte del debitore. Se tuttavia il beneficiario non esegue (altre) presentazioni per 24 mesi dalla scadenza dell ultima presentazione, la banca del debitore si riserva la facoltà di annullare il contratto. PLUS FULL TOP DESCRIZIONE R.I.D. O R.I.D.-V Termine di presentazione per il beneficiario minimo 5 giorni lavorativi prima della scadenza se la banca del debitore è Banca Popolare Volksbank; minimo 9 giorni lavorativi prima della scadenza se la banca del debitore è un altra banca mminimo 4 giorni lavorativi prima della scadenza se la banca del debitore è Banca Popolare Volksbank; minimo 6 giorni lavorativi prima della scadenza se la banca del debitore è un altra banca Accredito sul conto del beneficiario alla data di scadenza alla data di scadenza Diritto di rimborso per il debitore entro i termini stabiliti conformemente all autorizzazione di addebito* oppure 13 mesi dopo l addebito in caso di mancanza o revoca dell autorizzazione di addebito max. entro la data di scadenza oppure 13 mesi dopo l addebito in caso di mancanza o revoca dell autorizzazione di addebito Storno da parte della banca del debitore 2 giorni lavorativi dopo la scadenza 1 giorno lavorativo dopo la scadenza * Privati (debitore consumatore): entro 8 settimane dall addebito ovvero se l importo degli addebiti diretti è specificato nell autorizzazione di addebito R.I.D. (importo fisso), non sussiste la condizione per il diritto di rimborso dell addebito. Aziende (debitore non consumatore): entro 8 settimane dall addebito ovvero entro 5 giorni lavorativi dalla data di scadenza ovvero entro la data di scadenza ovvero se l importo degli addebiti diretti è specificato nell autorizzazione di addebito R.I.D. (importo fisso), non sussiste la condizione per il diritto di rimborso dell addebito ovvero non sussiste la condizione per il diritto di rimborso e revoca se il debitore vi rinuncia secondo quanto stabilito dall autorizzazione di addebito R.I.D. 12

13 Lo strumento di incasso R.I.D. R.I.D. Beni o servizi Beneficiario 1 Fattura o avviso di scadenza con notifica di addebito Debitore 2 Presentazione addebito diretto R.I.D. x giorni prima della scadenza 5 Comunicazione di un eventuale scrittura di storno 3 Addebito flusso dati 6 Estratto conto Banca del beneficiario Accredito sul conto del beneficiario 4 Flusso di denaro alla scadenza Addebito sul conto del debitore Banca del debitore 13

14 Addebito diretto SEPA lo strumento d incasso transfrontaliero L addebito diretto SEPA è uno strumento di incasso che presuppone la sottoscrizione di un mandato di addebito da parte del debitore su iniziativa del beneficiario. Se finora l incasso degli importi in scadenza mediante addebito diretto era possibile solo in Italia tramite R.I.D., l addebito diretto SEPA (SEPA Direct Debit, SDD) consente ora anche incassi transfrontalieri. Ciò è possibile nell «area unica dei pagamenti in Euro», denominata «Single Euro Payments Area», in breve SEPA. Ne fanno parte complessivamente 32 paesi: Austria, Belgio, Bulgaria, Cipro, Danimarca, Germania, Estonia, Finlandia, Francia, Gran Bretagna, Grecia, Irlanda, Islanda, Italia, Lettonia, Liechtenstein, Lituania, Lussemburgo, Malta, Monaco, Norvegia, Paesi Bassi, Polonia, Portogallo, Romania, Svezia, Svizzera, Slovacchia, Slovenia, Spagna, Repubblica Ceca, Ungheria (giugno 2010). La procedura in dettaglio I presupposti: Il beneficiario richiede a Banca Popolare Volksbank un «codice identificativo», che lo identifica quale presentatore di addebiti diretti nel sistema bancario internazionale. Il beneficiario intrattiene presso Banca Popolare Volksbank un cosiddetto «conto portafoglio», mediante il quale saranno presentati gli addebiti diretti SEPA. Il debitore sottoscrive un mandato di addebito diretto. Questo autorizza il suo creditore a presentare incassi mediante addebito diretto e autorizza la banca ad accettare gli addebiti presentati da quest ultimo. Il mandato di addebito diretto viene conservato dal creditore ed è valido fino a revoca (o anche solo per un unico pagamento). La prassi: Se il creditore ha un importo da riscuotere, lo comunica al debitore come minimo 14 giorni prima dell incasso, salvo quanto diversamente stabilito. Il beneficiario può fornire questa comunicazione anche in fattura. Il creditore inoltra l addebito diretto in formato elettronico sul suo conto portafoglio attraverso web, comunicando tutti i dati necessari per l addebito, compreso il corrispondente numero di mandato (autorizzazione di addebito). Banca Popolare Volksbank inoltra i dati tempestivamente alla banca del debitore. Alla scadenza, l importo verrà addebitato sul conto del debitore e accreditato sul conto del creditore. I vantaggi Validità in tutta Europa (paesi aderenti all area economica SEPA). Ottimizzazione del cash management: viene meno la necessità di intrattenere conti all estero > centralizzazione della liquidità. Utilizzo di un codice identificativo valido in tutta l area economica SEPA. Utilizzo di standard tecnici armonizzati. Incasso alla scadenza. Nessun limite di importo. Utilizzo di IBAN e BIC per evitare disguidi e ritardi. Codice identificativo univoco per ciascun mandato di addebito diretto (autorizzazione di addebito). 14

15 Strumento di incasso: addebito diretto SEPA Custodia del mandato di addebito diretto Beneficiario Beni o servizi 1 Mandato di addebito (autorizzazione di addebito) 2 Fattura o avviso di scadenza con notifica di addebito Debitore Addebito diretto SEPA 3 Presentazione addebito diretto x giorni prima della scadenza 6 Comunicazione di un eventuale scrittura di storno 4 Addebito diretto flusso di dati 7 Estratto conto Banca del beneficiario Accredito sul conto del beneficiario 5 Addebito sul conto del debitore Banca del debitore Flusso di denaro alla scadenza 15

16 Le diverse tipologie Vi sono tre diversi tipi di procedure di addebito diretto SEPA: CORE (standard): i creditori sono prevalentemente soggetti privati, ma anche aziende. B2B: i creditori sono esclusivamente aziende. Fixed Amount: per l incasso di importi di credito fissi (introdotto a novembre 2010). Note Il beneficiario del pagamento è tenuto a conservare il mandato di addebito sottoscritto secondo le disposizioni di legge vigenti e ad esibirlo su richiesta. Il mandato rilasciato al creditore può essere revocato in qualsiasi momento da parte del debitore. In generale il mandato di addebito diretto SEPA ha validità illimitata fino alla revoca da parte del debitore. Se tuttavia il beneficiario non effettua presentazioni per 36 mesi, il mandato decade. La forma del mandato non è predefinita, lo è invece il suo contenuto. e-mandate: Anche per i mandati di addebito diretto SEPA è previsto l allineamento elettronico degli archivi, come nel caso delle autorizzazioni di addebito RID. Ulteriori informazioni e dettagli disponibili da novembre

17 PLUS FULL TOP DESCRIZIONE CORE B2B Termine di presentazione minimo 5 giorni lav. prima della scadenza minimo 5 giorni lav. prima della scadenza per il beneficiario Verifica del mandato Accredito sul conto del beneficiario Diritto di rimborso per il debitore nessuna alla data di scadenza entro 8 settimane dall addebito oppure 13 mesi dall addebito in caso di mancanza o revoca del mandato (addebito diretto non autorizzato) da parte della banca del debitore (il debitore comunica alla sua banca i dati del mandato di addebito diretto) alla data di scadenza non previsto, in quanto il mandato è soggetto a verifica da parte della banca tuttavia il debitore gode del diritto di revoca fino al giorno precedente la scadenza dell addebito diretto Addebito diretto SEPA Storno da parte della banca 5 giorni lav. dopo la scadenza 2 giorni lav. dopo la scadenza del debitore Per l addebito «Fixed Amount» si applica presumibilmente lo stesso regolamento valido per l addebito «Core». Tuttavia non trova applicazione il diritto di rimborso «entro 8 settimane dall addebito». 17

18 La ricevuta bancaria Ri.Ba. Il servizio RiBa consente la riscossione elettronica dei crediti presso tutte le banche italiane. Il debitore non è tenuto a sottoscrivere alcuna autorizzazione di addebito in via preventiva. La procedura in dettaglio Il beneficiario trasmette a Banca Popolare Volksbank l ordine di incasso, indicando attraverso web» tutti i dati necessari relativi al debitore. Banca Popolare Volksbank inoltra l ordine di incasso alla filiale della banca del debitore, il quale riceve dalla sua banca un avviso di scadenza del pagamento. A seguito di questo avviso di scadenza, ha luogo il pagamento. Il debitore riceve dalla sua banca una quietanza a conferma dell avvenuto pagamento. I pagamenti in entrata vengono accreditati sul conto corrente del beneficiario che riceve un resoconto degli incassi avvenuti. I vantaggi Uno strumento di pagamento sicuro e consolidato, che può essere utilizzato per la riscossione dei crediti su tutto il territorio nazionale. Il recapito al debitore dell avviso di pagamento è a carico di Banca Popolare Volksbank o della banca del debitore stesso. L incasso avviene alla scadenza. Il beneficiario riceve immediata comunicazione sull esito degli incassi Ri.Ba. È possibile richiedere un acconto sul credito alla filiale di Banca Popolare Volksbank presso la quale si intrattiene il conto. PLUS FULL TOP DESCRIZIONE Ri.Ba. Termine di presentazione per il beneficiario 6 giorni lav. prima della scadenza se la banca del debitore è Banca Popolare Volksbank oppure 10 giorni lav. prima della scadenza se la banca del debitore è un altra banca Accredito sul conto del beneficiario alla data di scadenza se il debitore intrattiene il conto presso la Banca Popolare Volksbank oppure il giorno lav. successivo se il debitore intrattiene il conto presso un altra banca Storno da parte della banca del debitore (notifica di impagato) alla data di scadenza se il debitore intrattiene il conto presso la Banca Popolare Volksbank oppure il giorno lav. successivo se il debitore intrattiene il conto presso un altra banca 18

19 Lo strumento d incasso Ri.Ba. Beni o servizi Beneficiario 1 accordo verbale sulla modalità di pagamento Debitore 2 Addebito dell importo 6 Notifica di eventuali esiti di impagato 3 Trasmissione della ricevuta bancaria (in formato elettronico o cartaceo) 4 Ordine di pagamento Ri. Ba. Banca del beneficiario Accredito sul conto del beneficiario 5 Flusso di denaro alla scadenza Addebito sul conto del debitore Banca del debitore 19

20 L avviso di pagamento M.Av. con avviso di scadenza Il M.Av. consente la riscossione elettronica dei crediti su territorio nazionale tramite invio di un avviso di scadenza da parte della banca del creditore. I pagamenti sono possibili anche dopo la data di scadenza. La procedura in dettaglio Tramite il creditore trasmette a Banca Popolare Volksbank i dati necessari per la stampa degli avvisi di pagamento. Gli avvisi di pagamento MAV vengono quindi stampati da Banca Popolare Volksbank e trasmessi al debitore. Il debitore può effettuare il pagamento presso qualsiasi banca su territorio nazionale; a conferma dell avvenuto pagamento, gli verrà consegnato un tagliando staccato dall avviso di pagamento M.Av. Gli importi vengono accreditati automaticamente sul conto corrente del beneficiario. Il beneficiario riceve un resoconto quotidiano dei pagamenti in entrata. I vantaggi Utilizzabile su tutto il territorio nazionale e particolarmente idoneo per la riscossione di crediti di piccolo importo. Coordinate bancarie del debitore: non richieste. La stampa degli avvisi di pagamento e l invio al debitore sono a cura di Banca Popolare Volksbank Il debitore può effettuare il pagamento presso qualsiasi banca, anche dopo la scadenza. Il beneficiario riceve un resoconto giornaliero in formato elettronico sull esito dei pagamenti M.Av. PLUS FULL TOP DESCRIZIONE M.Av. Termine di presentazione per il beneficiario 11 giorni lav. prima della scadenza Accredito sul conto del beneficiario al pagamento Storno da parte della banca del debitore (notifica di impagato) max. 30 giorni lav. dopo la scadenza 20

21 Lo strumento di incasso M.Av. Beni o servizi Beneficiario 1 accordo verbale sulle modalità di pagamento Debitore 2 Incasso dell importo 6 notifica di eventuali esiti di impagato 3 trasmissione dell avviso di pagamento (in formato cartaceo) 4 Pagamento (possibile presso qualsiasi banca) M.Av. Banca del beneficiario Accredito sul conto del beneficiario 5 Flusso di denaro alla scadenza Addebito sul conto del debitore Banca del debitore 21

22 Il bollettino bancario «freccia» Nel servizio di incasso «freccia», che consente la riscossione dei crediti su tutto il territorio nazionale, è il beneficiario a curare autonomamente la gestione del proprio archivio. I pagamenti possono essere effettuati dal debitore anche dopo la data di scadenza. La procedura Tramite web, Banca Popolare Volksbank consente all imprenditore (beneficiario) di predisporre e stampare autonomamente i bollettini bancari «freccia». Il beneficiario invia il bollettino bancario direttamente al suo debitore. Il pagamento può essere effettuato in qualsiasi momento, anche dopo la scadenza, presso una banca a scelta del debitore o via homebanking. L importo viene subito accreditato, in modo automatico, sul conto del beneficiario. I vantaggi Sistema di incasso valido in Italia. Particolarmente idoneo quando sussistono rapporti commerciali sporadici con il debitore e le sue coordinate bancarie non sono conosciute Il bollettino bancario «freccia» garantisce l effettuazione del pagamento sul conto indicato dal beneficiario al momento dell emissione dell avviso di pagamento, riducendo in tal modo il rischio di errori. Il beneficiario può raffrontare i dati inviati con i pagamenti ricevuti: eventuali impagati vengono accertati. Note I bollettini bancari sono configurati in modo omogeneo su tutto il territorio nazionale. PLUS FULL TOP DESCRIZIONE «freccia» Stampa e invio dei bollettini bancari Accredito sul conto del beneficiario autonomamente a cura del beneficiario giornaliero 22

23 Lo strumento d incasso «freccia» Beni o servizi 1 Accordo verbale sulle modalità di pagamento Beneficiario 2 Invio del bollettino bancario «freccia» per posta Debitore 5 Conferma del pagamento 3 Pagamento (possibile presso qualsiasi banca) Banca del beneficiario Accredito sul conto del beneficiario 4 Flusso di denaro alla scadenza Addebito sul conto del debitore Banca del debitore Freccia 23

24 POS Point of Sale: la cassa elettronica POS offre ai clienti italiani e stranieri che acquistano beni o servizi direttamente presso il punto vendita l opportunità di effettuare il pagamento senza contanti. Il saldo della fattura viene effettuato rapidamente e in tutta comodità con carta Bancomat o carta di credito. Per la trasmissione dei dati e l accredito automatico sul conto corrente è impiegato un apparecchio POS di semplice utilizzo. La procedura in dettaglio I presupposti: L esercente (azienda di servizi) è dotato di partita IVA. Tramite Banca Popolare Volksbank, gli viene assegnato un codice per l identificazione all interno del sistema bancario nazionale (il cosiddetto codice SIA) nonché un identificativo del terminale (Terminal-ID). Per l accettazione di carte Bancomat (PagoBancomat) o di marca equivalente, l esercente non necessita di alcuna convenzione o codice d identificazione aggiuntivi. Per l accettazione delle carte di credito (ad es. MasterCard, Visa, Diners, American Express, JCB) o carte di debito (ad es. Maestro, V Pay), l esercente richiede sempre (eventualmente tramite Banca Popolare Volksbank) alle società che gestiscono le carte di credito (CartaSì, Diners, American Express) con le quali desidera lavorare un codice di convenzione. Tramite apposite etichette, l esercente comunica ai suoi clienti quali tipi di carte vengono accettate per i pagamenti. Banca Popolare Volksbank mette a disposizione dell esercente un apparecchio POS e gli fornisce le corrispondenti istruzioni per l uso. La prassi: Il cliente consegna all esercente la carta con la quale desidera pagare. La carta viene inserita nel lettore a chip. Digitazione del codice segreto se richiesto. I dati vengono trasmessi a un centro autorizzante per la relativa verifica. Se la transazione è autorizzata, sulla ricevuta compare un messaggio corrispondente; lo stesso vale in caso di mancata accettazione. Qualora non sia richiesto l inserimento del codice segreto, il titolare della carta è tenuto a firmare la ricevuta. La firma deve corrispondere a quella apposta sul retro della carta rispettivamente su un documento valido. Una copia della ricevuta viene consegnata al cliente. L esercente trattiene l originale della ricevuta come quietanza (non sostituisce lo scontrino di cassa, il cosiddetto scontrino fiscale). L accredito avviene automaticamente sul conto dell esercente. I vantaggi Secondo la convenzione in essere, lo strumento di incasso accetta le carte di clienti italiani e stranieri. Sicurezza e rapidità dei pagamenti in entrata. Minori giacenze di contanti: il rischio di furto si riduce. Nessun rischio di cambio o di banconote false, nessun rischio di assegni non coperti. Minori incombenze amministrative. Resoconto giornaliero dettagliato dei pagamenti in entrata. Tutti i dati relativi alle vendite sono inoltre consultabili tramite il servizio web». Disponibilità diretta dell incasso sul conto corrente. I pagamenti POS sono possibili 24 ore su 24. Aumento del fatturato dovuto agli acquisti impulsivi dei clienti, che possono pagare anche senza contanti. Maggiore competitività. Soluzioni specifiche per settore. 24

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