Gli strumenti di pagamento alternativi al contante
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- Livio Mura
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1 Gli strumenti di pagamento alternativi al contante La lotta ai costi e all utilizzo del contante L uso di strumenti bancari e della moneta elettronica in Europa e in Italia La Centrale di Allarme Interbancaria
2 Le limitazioni all uso del contante Le iniziative in atto In ambito SEPA sono previste 2 attività parallele e complementari Una War on cash. Piano di azione a livello Paese che mira a ridurre i pagamenti tramite contante. Limite ai pagamenti in contante; Limite ai pagamenti degli stipendi in contante Ridurre i pagamenti cash della clientela al dettaglio anche con l obiettivo di contribuire alla lotta al sommerso Una War on cost of cash. Ha l obiettivo di ridurre il costo di gestione del contante, ottimizzando la filiera attraverso: interventi sul piano regolamentare tecnologie e sicurezza rapporti con gli stakeholder
3 L uso del contante in Italia Rispetto alla media europea, in Italia vi è un maggior ricorso al contante (circa 90% dei pagamenti) e si utilizzano di meno gli strumenti alternativi anche se la diffusione di carte è sostanzialmente in linea con quella europea (1,5 carte pro-capite) le carte di pagamento vengono utilizzate di più per prelevare contante che per effettuare pagamenti rispetto agli altri paesi europei. 3
4 Diffusione degli strumenti di pagamento diversi dal contante Numero operazioni pro capite con strumenti diversi dal contante (Assegni, Bonifici, Disposizioni di incasso, Operazioni con carte di pagamento) Belgio Finlandia Francia Germania Grecia Italia Paesi Bassi Spagna Regno Unito Confronti internazionali relativi al 2013 Fonte: Banca d Italia 4 UE
5 Fonte: Banca d Italia
6 Numero transazioni con carte di pagamento per abitante nei principali paesi europei (2013) Euro area EU Sweden Denmark Finland United Kingdom Netherlands Luxembourg France Belgium Ireland Austria Spain Germany Italy Greece (GR) Fonte: Blue Book BCE
7 Utilizzo delle carte di debito in Italia (2013) In Italia le carte di debito sono ancora usate prevalentemente per i prelievi di contante agli ATM e solo per il 32% per pagamenti su POS 32% 68% ATM POS Fonte: Banca d Italia 7
8 L evoluzione dei pagamenti retail Il mercato dei pagamenti retail sta subendo rapidi progressi: emergono sia a livello globale sia in Europa soluzioni innovative che si concentrano soprattutto sul canale «mobile» Aumento della domanda e dell offerta di servizi sempre più performanti Smartphone Tablet PC Internet Mobile QR Code diffusione di device innovativi nuove tecnologie Pagamenti P2P Instant/Faster payments Mobile payments Contactless payments epayments
9 La Centrale di allarme interbancaria parte di un disegno più generale promosso dalla Banca d Italia, d intesa con l ABI, per migliorare l affidabilità, l efficienza e la sicurezza degli strumenti di pagamento OBIETTIVI Innalzare il grado di affidabilità, sicurezza e qualità degli strumenti di pagamento Prevenire l utilizzo illecito di assegni e di carte di credito e di debito, accrescendo la fiducia del pubblico nell utilizzo di tali strumenti Assicurare il regolare funzionamento del sistema dei pagamenti
10 La disciplina: il quadro legislativo Il d.lgs n. 507/99, emanato in base alla legge delega del 205/99, ha modificato la L. 386/90 attuando la riforma della disciplina sanzionatoria degli assegni bancari e postali con: la trasformazione dell emissione di assegni senza autorizzazione o senza provvista da reato penale in illecito amministrativo; il rafforzamento dei presidi a tutela della circolazione dell assegno con l introduzione della revoca di sistema; l istituzione della CAI.
11 La disciplina: la revoca di sistema Conseguenze per il traente che ha commesso l illecito: revoca di tutte le autorizzazioni ad emettere assegni per un periodo di sei mesi. Obblighi per qualunque banca o ufficio postale: divieto per la durata di sei mesi di stipulare nuove convenzioni di assegno con il traente; divieto di pagare gli assegni tratti dal traente dopo l'iscrizione CAI, anche se emessi nei limiti della provvista; divieto di consegnare libretti di assegni a soggetti revocati.
12 La disciplina: le sanzioni Competente è il Prefetto del luogo di pagamento dell'assegno. In caso di emissione di assegni bancari e postali senza autorizzazione o senza provvista possono essere applicate: sanzioni amministrative pecuniarie; una o più delle seguenti sanzioni amministrative accessorie: ulteriore divieto di emettere AB e AP (da 2 a 5 anni); interdizione dall esercizio di attività professionale o imprenditoriale; interdizione dall esercizio degli uffici direttivi delle persone giuridiche e delle imprese; incapacità di contrattare con la Pubblica Amministrazione. Sanzioni penali Sono disposte dall A.G. nei casi di inosservanza delle sanzioni amministrative accessorie disposte dal Prefetto.
13 ENTI SEGNALANTI (banche, poste,emittenti carte Prefetture, Min Giustizia) L architettura dell archivio: l infrastruttura ENTE RESPONSABILE (SIA) SEZIONI REMOTE ARCHIVIO CAI SEZIONE CENTRALE ARCHIVIO CAI Filiali Banca d Italia SEZIONE REMOTA ARCHIVIO CAI ENTE TITOLARE Banca d Italia
14 L architettura dell archivio: i segmenti CAI CAPRI PASS ASA ASP CARTER PROCAR Revoche autorizzazione all emissione assegni Assegni sottratti smarriti non restituiti bloccati Sanzioni amministrative pecuniarie e accessorie Sanzioni penali Revoche autorizzazione all utilizzo di carte di pagamento Carte sottratte smarrite revocate
15 Sistema dei pagamenti Daniela Ponente Ufficio Segreteria Pagamenti pubblici e Tesoreria statale Luigina Bongiovanni Divisione Gestione Servizi di Pagamento Circolazione monetaria Antonino Genchi Divisione Gestione Servizi di Pagamento Enna, 2 maggio 2016
16 Grazie per l attenzione Domande? daniela.ponente@bancaditalia.it luigina.bongiovanni@bancaditalia.it antonino.genchi@bancaditalia.it
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