POPOLARE VITA PENSIONE SICURA

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1 POPOLARE VITA S.p.A. Gruppo Assicurativo Unipol POPOLARE VITA PENSIONE SICURA PIANO INDIVIDUALE PENSIONISTICO (PIP) DI TIPO ASSICURATIVO FONDO PENSIONE (Tariffa n 563) Iscritto all Albo tenuto dalla COVIP con il n Nota Informativa per i potenziali Aderenti Depositata presso la COVIP il 31/03/2015 La presente Nota Informativa si compone delle seguenti quattro sezioni: Sezione 1 - Scheda Sintetica Sezione 2 - Caratteristiche della forma pensionistica complementare Sezione 3 - Informazioni sull andamento della gestione Sezione 4 - Soggetti coinvolti nell attività della forma pensionistica complementare Allegati: Modulo di adesione Documento sulle anticipazioni Documento sul regime fiscale La presente Nota Informativa è redatta da POPOLARE VITA S.p.A. secondo lo schema predisposto dalla COVIP, ma non è soggetta a preventiva approvazione da parte della COVIP medesima. POPOLARE VITA S.p.A. si assume la responsabilità della completezza e veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa.

2 POPOLARE VITA PENSIONE SICURA - PIP - Nota Informativa POPOLARE VITA PENSIONE SICURA Piano Individuale Pensionistico (PIP) di tipo assicurativo - Fondo Pensione (Tariffa n. 563) Sezione 1 - SCHEDA SINTETICA (Sezione aggiornata al 31/12/2014; data di efficacia della sezione 16/07/2015) La presente Scheda Sintetica costituisce parte integrante della Nota Informativa. Essa è redatta al fine di facilitare il confronto tra le principali caratteristiche di POPOLARE VITA PENSIONE SICURA rispetto ad altre forme pensionistiche complementari. Per assumere la decisione relativa all adesione, tuttavia, è necessario conoscere tutte le condizioni di partecipazione. Prima di aderire, prendere dunque visione dell intera Nota Informativa, del Regolamento del PIP e delle Condizioni generali di contratto. A. Presentazione di POPOLARE VITA PENSIONE SICURA A.1 Elementi di identificazione di POPOLARE VITA PENSIONE SICURA A.2 Destinatari A.3 Tipologia, natura giuridica e regime previdenziale B. La partecipazione alla forma pensionistica complementare B.1 Adesione a POPOLARE VITA PENSIONE SICURA B.2 Documentazione a disposizione dell Aderente C. Recapiti utili D. Tavole di sintesi delle principali caratteristiche di POPOLARE VITA PENSIONE SICURA D.1 Contribuzione D.2 Proposte di investimento D.3 Rendimenti storici D.4 Prestazioni assicurative accessorie D.5 Costi nella fase di accumulo D.6 Indicatore Sintetico dei Costi Mod N Ed Pagina 1 di 9

3 POPOLARE VITA PENSIONE SICURA - PIP - Nota Informativa A. Presentazione di POPOLARE VITA PENSIONE SICURA A.1 Elementi di identificazione di POPOLARE VITA PENSIONE SICURA POPOLARE VITA PENSIONE SICURA - Piano Individuale Pensionistico (PIP) di tipo assicurativo - Fondo Pensione (Tariffa n. 563), di seguito definito POPOLARE VITA PENSIONE SICURA, è una forma di previdenza finalizzata all erogazione di trattamenti pensionistici complementari del sistema previdenziale obbligatorio, ai sensi del D.Lgs. 5 dicembre 2005, n. 252 e successive modificazioni ed integrazioni, di seguito Decreto. POPOLARE VITA PENSIONE SICURA è stato istituito da POPOLARE VITA S.p.A. (di seguito Compagnia ), società soggetta all attività di direzione e coordinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A. e facente parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all Albo dei gruppi assicurativi al n. 046, ed è iscritto all albo tenuto dalla COVIP con il n La Compagnia è detenuta per il 24% più n. 1 azione da UnipolSai Assicurazioni S.p.A., per il 26% da SAI HOLDING ITALIA S.p.A., per il 24% da HOLDING DI PARTECIPAZIONI FINANZIARIE BANCO POPOLARE S.p.A. e per il 26% da BANCO POPOLARE Società Cooperativa. A.2 Destinatari POPOLARE VITA PENSIONE SICURA è rivolto a tutti coloro che intendono realizzare un piano di previdenza complementare su base individuale. A.3 Tipologia, natura giuridica e regime previdenziale POPOLARE VITA PENSIONE SICURA è una forma pensionistica individuale attuata mediante un contratto di assicurazione sulla vita, operante in regime di contribuzione definita (l entità della prestazione pensionistica è determinata in funzione della contribuzione effettuata e dei relativi rendimenti). Le risorse delle forme pensionistiche complementari attuate mediante contratti di assicurazione sulla vita istituite da POPOLARE VITA S.p.A. costituiscono patrimonio separato e autonomo all interno della Compagnia. B. La partecipazione alla forma pensionistica complementare B.1 Adesione a POPOLARE VITA PENSIONE SICURA L adesione è libera e volontaria. La partecipazione alle forme pensionistiche complementari disciplinate dal Decreto, consente all Aderente di beneficiare di un trattamento fiscale di favore sui contributi versati, sui rendimenti conseguiti e sulle prestazioni percepite. B.2 Documentazione a disposizione dell Aderente La Nota Informativa, il Regolamento del PIP e le Condizioni generali di contratto sono resi disponibili gratuitamente nell apposita sezione del sito internet della Compagnia e presso i Soggetti abilitati. Con le stesse modalità, sono resi disponibili il Documento sul regime fiscale, il Documento sulle anticipazioni e ogni altra informazione generale utile all Aderente. Può essere richiesta alla Compagnia la spedizione dei suddetti documenti. È inoltre a disposizione degli Aderenti, dei Beneficiari e dei loro rappresentanti che ne facciano richiesta per iscritto, il Documento sulla politica di investimento del PIP, che ha lo scopo di definire il processo di attuazione della politica di investimento che la Compagnia intende attuare per ottenere, dall impiego delle risorse affidate in gestione al PIP, combinazioni rischio-rendimento efficienti nell arco temporale coerente con i bisogni previdenziali degli Aderenti e con le prestazioni da erogare. N.B.: Le principali disposizioni che disciplinano il funzionamento del piano pensionistico e il rapporto tra la Compagnia e l Aderente sono contenute nel Regolamento del PIP e nelle Condizioni generali di contratto, dei quali si raccomanda pertanto la lettura. C. Recapiti utili Per tutte le comunicazioni alla Compagnia concernenti il contratto in corso, l Aderente potrà avvalersi del tramite del Soggetto abilitato dalla Compagnia, al quale è assegnata la competenza sulla Polizza (l elenco dei Soggetti abilitati, Mod N Ed Pagina 2 di 9

4 POPOLARE VITA PENSIONE SICURA - PIP - Nota Informativa disponibile presso la Sede della Compagnia, è riportato sul sito Internet della stessa ed al punto E, Sezione 4 della presente Nota Informativa). Di seguito, si riportano ulteriori riferimenti utili della Compagnia: Sede Legale e Direzione Generale Via Negroni 11, Novara (NO) - Italia Recapito telefonico Telefax Sito internet Indirizzo di posta elettronica info@popolarevita.it D. Tavole di sintesi delle principali caratteristiche di POPOLARE VITA PENSIONE SICURA D.1 Contribuzione A finanziare POPOLARE VITA PENSIONE SICURA concorrono: i flussi contributivi; gli eventuali importi derivanti da trasferimenti da altre forme pensionistiche complementari; gli eventuali versamenti effettuati per il reintegro delle anticipazioni percepite. Dette somme dovranno affluire al PIP nel corso della fase di accumulo. Tra i flussi contributivi sono compresi: i versamenti che l Aderente effettuerà in via ricorrente secondo la frequenza (annuale, semestrale, trimestrale o mensile) e l ammontare liberamente scelti dall Aderente medesimo al momento dell adesione a POPOLARE VITA PENSIONE SICURA e che possono essere successivamente variati, interrotti (fermo restando, per i lavoratori dipendenti, l obbligo di versamento del Trattamento di Fine Rapporto maturando eventualmente conferito) e ripresi; i versamenti integrativi, anch essi di importo liberamente scelto, che l Aderente può effettuare ad integrazione dei versamenti ricorrenti; i contributi del datore di lavoro ai quali l Aderente/lavoratore dipendente abbia diritto, in base ad accordi collettivi, anche aziendali; i contributi che il datore di lavoro, pur in assenza di accordi collettivi, anche aziendali, decida liberamente di versare; i conferimenti del Trattamento di Fine Rapporto (TFR) maturando. Infatti l Aderente, se lavoratore dipendente, può, anche in via esclusiva, effettuare versamenti mediante destinazione a POPOLARE VITA PENSIONE SICURA, tramite il proprio datore di lavoro, del suddetto TFR maturando. Inoltre, i lavoratori dipendenti iscritti ad un Istituto di previdenza obbligatoria in data antecedente al , possono destinare alle forme pensionistiche complementari anche soltanto una parte del TFR maturando (vedi sezione Caratteristiche della forma pensionistica complementare ). D.2 Proposte di investimento All atto dell adesione a POPOLARE VITA PENSIONE SICURA, l Aderente individua l allocazione del capitale investito - dato dalle somme affluite al PIP al netto dei costi su di esse gravanti, di cui al successivo paragrafo D.5 - stabilendo la parte di esso da destinare alle seguenti opzioni d investimento: a) Gestione interna separata. In tal caso tale parte è investita nella Gestione Separata denominata POPOLARE VITA PREVIDENZA, di seguito Gestione Separata - riservata dalla Compagnia per l adesione al PIP - ed è espressa direttamente in euro; oppure b) uno o più Fondi Interni scelti dall Aderente fra quelli riservati dalla Compagnia a POPOLARE VITA PENSIONE SICURA. In tal caso tale parte è investita ed espressa in un numero quote di detti Fondi Interni assegnate a POPOLARE VITA PENSIONE SICURA e soggetta ai rischi finanziari di investimento. Tali rischi, connessi alle oscillazioni di prezzo degli attivi contenuti nei Fondi Interni, di cui dette quote sono rappresentazione, sono a carico dell Aderente. Alla data di deposito della presente Nota Informativa risultano riservati dalla Compagnia per Mod N Ed Pagina 3 di 9

5 POPOLARE VITA PENSIONE SICURA - PIP - Nota Informativa l adesione a POPOLARE VITA PENSIONE SICURA i Fondi Interni denominati POPOLARE VITA VALUE e POPOLARE VITA BILANCIATO GLOBAL ; oppure c) espressa in parte in euro ed in parte in quote, quale combinazione delle precedenti allocazioni a) e b), liberamente scelta dall Aderente e quindi non predefinita. L allocazione stabilita all adesione può essere successivamente modificata nel corso della fase di accumulo. Nel prospetto che segue si riportano le informazioni di sintesi sulle proposte di investimento su indicate: Denominazione Tipologia Descrizione Garanzia POPOLARE VITA PREVIDENZA POPOLARE VITA VALUE POPOLARE VITA BILANCIATO GLOBAL Gestione Separata assicurativa (riservata al PIP) Fondo Interno assicurativo (riservato al PIP) Fondo Interno assicurativo (riservato al PIP) Mod N Ed Pagina 4 di 9 Principale tipologia di strumenti finanziari (attivi): monetaria/obbligazionaria. Finalità: privilegiare, mediante una gestione professionale degli investimenti, la stabilità dei risultati rispetto alla massimizzazione della redditività corrente, rispondendo alle esigenze di soggetti con bassa propensione al rischio. Orizzonte temporale consigliato: la stabilità dei risultati, rafforzata dalla garanzia di una Rivalutazione minima e dal consolidamento delle rivalutazioni, rende l investimento consigliabile in relazione ad un orizzonte medio/lungo. Grado di rischio: basso. Principale tipologia di strumenti finanziari (attivi): azionaria. Finalità: incrementare il valore nel lungo termine attraverso l investimento in un portafoglio di selezionati strumenti finanziari trattati nei principali mercati azionari europei rispondendo alle esigenze di soggetti con una propensione al rischio alta. La gestione si pone l obiettivo di massimizzare il rendimento del Fondo rispetto ad un parametro oggettivo di riferimento (Benchmark). Orizzonte temporale consigliato: mediolungo. Grado di rischio: alto. Principale tipologia di strumenti finanziari (attivi): quote e/o azioni di organismi di investimento collettivo del risparmio (OICR) ed ETF negoziati sui principali mercati internazionali. Finalità: incrementare il valore nel lungo termine, attraverso l investimento in un portafoglio di selezionate attività finanziarie trattate nei principali mercati internazionali rispondendo alle esigenze di soggetti con una propensione al rischio medio-alta. La gestione si pone l obiettivo di massimizzare il rendimento del Fondo rispetto ad un parametro oggettivo di riferimento (Benchmark) Rivalutazione annua minima garantita (*). Risultati consolidati ogni anno. Non prevista. Risultati variabili non consolidati. Non prevista. Risultati variabili non consolidati.

6 POPOLARE VITA PENSIONE SICURA - PIP - Nota Informativa Orizzonte temporale consigliato: medio - lungo Grado di rischio: medio - alto. (*) eventualmente rivedibile dalla Compagnia secondo quanto precisato al successivo punto C.2.1. della Sezione 2 - Caratteristiche della forma pensionistica complementare e all Art. 8, comma 8.A) delle Condizioni generali di contratto. D.3 Rendimenti storici Nei prospetti di seguito riportati vengono fornite le informazioni di sintesi sui rendimenti storici di ciascuna delle proposte d investimento di cui al precedente paragrafo D.2 (o comparti), rilevati nel corso degli ultimi 5 anni solari, e sul relativo rendimento medio annuo composto. I dati di rendimento sono relativi ad anni interi e sono rappresentati al netto dei costi indirettamente a carico degli Aderenti. In conseguenza della data di avvio del Fondo Interno POPOLARE VITA BILANCIATO GLOBAL, la cui operatività ha avuto inizio nel corso del 2013, non sono disponibili i relativi dati storici del rendimento per gli anni precedenti il Gestione Separata POPOLARE VITA PREVIDENZA Rendimento attribuito agli Aderenti per l anno: ,63% 1,50% 2,33% 2,55% 2,83% Rendimento medio annuo composto 2,17% Fondo Interno POPOLARE VITA VALUE Rendimento del Fondo per l anno: ,18% -15,19% 17,33% 12,75% 7,37% Rendimento medio annuo composto 3,83% Fondo Interno POPOLARE BILANCIATO GLOBAL Rendimento del Fondo per l anno: n.d. n.d. n.d. n.d. 9,61% Rendimento medio annuo composto n.d. In ogni caso si sottolinea come i rendimenti passati non siano necessariamente indicativi di quelli futuri. Mod N Ed Pagina 5 di 9

7 POPOLARE VITA PENSIONE SICURA - PIP - Nota Informativa D.4 Prestazioni assicurative accessorie Tipologia di prestazione Adesione Caratteristiche della prestazione Premorienza dell Aderente Obbligatoria (contestuale all adesione al PIP) Maggiorazione del valore di Riscatto Totale della Posizione Individuale a seguito di decesso dell Aderente avvenuto prima del pensionamento. Tale maggiorazione è determinata secondo quanto di seguito precisato. a) A condizione che l Aderente, all atto di Adesione al PIP, abbia sottoscritto la dichiarazione di veridicità di tutte le affermazioni circa la sua situazione sanitaria, professionale e sportiva contenuta nel Modulo di Adesione, la percentuale di maggiorazione per il caso di morte applicata è quella indicata nella Tabella A riportata al paragrafo E.1, Sezione 2. L importo della maggiorazione non può in ogni caso superare ,00 euro. b) In caso l Aderente, all atto di Adesione al PIP, abbia sottoscritto la dichiarazione di non veridicità di almeno una delle predette affermazioni contenuta nel Modulo di Adesione, ovvero nei casi di esclusione o di limitazione di garanzia previsti dall Art.2, comma 2.A), lettera b), paragrafi b.2.1) e b.2.2) delle Condizioni generali di contratto, la percentuale di maggiorazione sarà pari allo 0,00%; Invalidità dell Aderente (determinata dall assoluta e permanente impossibilità dell Aderente - comunque indipendente dalla sua volontà ed oggettivamente accertabile - a svolgere qualsiasi attività lavorativa, per infermità o difetto fisico o mentale sopravvenuti) Facoltativa (contestuale all adesione al PIP) A seconda dell opzione esercitata dall Aderente all atto dell adesione al PIP e previo riconoscimento dell Invalidità dell Aderente stesso da parte della Compagnia, la Copertura accessoria ad adesione facoltativa per il caso di invalidità dell Aderente, di seguito Assicurazione accessoria di invalidità, prevede le seguenti prestazioni alternative: a) esonero dal versamento dei contributi in via ricorrente a carico dell Aderente e programmati all atto dell adesione al PIP, per l importo annuo di detti contributi e per il periodo della fase di accumulo oggetto dell Esonero; oppure, in luogo della prestazione di cui alla precedente lettera a): b) la liquidazione all Aderente di un capitale che si ottiene dall attualizzazione demografico-finanziaria del medesimo importo annuo dei contributi oggetto dell Esonero di cui alla precedente lettera a), per lo stesso periodo della fase di accumulo. L Assicurazione accessoria di invalidità è finanziata attraverso il pagamento di premi ricorrenti dovuti - per la durata pagamento contrattualmente stabilita - in aggiunta a ciascun contributo in via ricorrente a carico dell Aderente affluito al PIP. L importo su base annua del premio si ottiene applicando all importo annuo dei contributi oggetto dell Esonero la percentuale indicata nella Tabella C di seguito riportata, in ragione dell Età Assicurativa - come definita all Art. 2, comma 2.A), lettera b), paragrafo b.1) delle Condizioni generali di contratto - alla data di decorrenza del PIP. Mod N Ed Pagina 6 di 9

8 POPOLARE VITA PENSIONE SICURA - PIP - Nota Informativa L importo del premio sub-annuale si ottiene dal rapporto tra il premio su base annua, come sopra determinato, e la medesima frequenza di versamento scelta via via dall Aderente per ciascun contributo in via ricorrente a suo carico, affluito al PIP nel corso della durata pagamento premi dell Assicurazione accessoria di invalidità. Età Assicurativa Percentuale (anni) da 18 a 29 1,52% da 30 a 39 3,30% da 40 a 49 7,45% da 50 a 60 9,57% da 61 a 65 13,31% Tabella C L importo di ciascun premio su base annua dovuto e la durata di pagamento dei premi restano invariati sino alla risoluzione dell Assicurazione accessoria di invalidità. Per le informazioni di dettaglio, si rimanda alle relative Condizioni contrattuali contenute nell Allegato E alle Condizioni generali di contratto che vengono consegnate unitamente al Regolamento del PIP. D.5 Costi nella fase di accumulo Durante la fase di accumulo, POPOLARE VITA PENSIONE SICURA prevede, direttamente o indirettamente a carico dell Aderente, i seguenti costi: Tipologia di costo Spese di adesione: Direttamente a carico dell Aderente: Indirettamente a carico dell Aderente (1): Gestione Separata POPOLARE VITA PREVIDENZA Mod N Ed Pagina 7 di 9 Importo e caratteristiche Spese da sostenere all atto dell adesione: Costi in cifra fissa: 25,00 euro da prelevare contestualmente al primo contributo versato; resta inteso che, ove quest ultimo affluisca al PIP ad adesione già avvenuta, la loro corresponsione, comunque dovuta all atto dell adesione, avverrà a mezzo bonifico SCT (Sepa Credit Transfer) a favore della Compagnia secondo le medesime modalità previste dall Art.3 delle Condizioni generali di contratto per i flussi contributivi destinati ad alimentare il PIP. Spese da sostenere durante la fase di accumulo: Costi in percentuale su ciascun contributo versato (al netto delle spese di adesione se si tratta del primo contributo versato): 2,50%. Le somme che affluiscono al PIP a titolo di trasferimento da altre forme pensionistiche complementari o di reintegro delle anticipazioni percepite non sono gravate da alcun onere. Costo prelevato annualmente sul rendimento dalla Gestione Separata ottenuto dalla somma delle seguenti commissioni: una commissione base, pari ad 1,55 punti percentuali di rendimento realizzato;

9 POPOLARE VITA PENSIONE SICURA - PIP - Nota Informativa una commissione variabile, pari a 0,20 punti percentuali per ciascun punto percentuale di rendimento della Gestione Separata eccedente il 5%; per la frazione di punto, tale commissione si applica in proporzione. Costi in percentuale, a titolo di commissioni annue di Fondo Interno POPOLARE VITA VALUE gestione che incidono sul patrimonio del Fondo Interno: 1,80% Fondo Interno POPOLARE VITA BILANCIATO GLOBAL Costi in percentuale, a titolo di commissioni annue di gestione che incidono sul patrimonio del Fondo Interno: 2,40% (1) le commissioni riportate non includono i costi che gravano a consuntivo sul patrimonio della Gestione Separata e dei Fondi Interni per spese legali e giudiziarie sostenute nell esclusivo interesse degli Aderenti, oneri di negoziazione derivanti dall attività di impiego delle risorse, contributo di vigilanza dovuto alla COVIP ai sensi di legge, la quota di pertinenza delle spese relative alla remunerazione e allo svolgimento dell incarico di Responsabile di POPOLARE VITA PENSIONE SICURA, eventuali imposte e tasse. Trasferimento della Posizione Individuale ad altra forma pensionistica ai sensi dell art. 12 del Regolamento del PIP: Trasferimento della Posizione Individuale ad altra forma pensionistica ai sensi dell art. 22 del Regolamento del PIP: Riscatto: Anticipazione: Riallocazione della Posizione Individuale (switch): Allocazione/Modifica allocazione del flusso contributivo: Premorienza dell Aderente: Spese da sostenere per l esercizio di prerogative individuali Costi in cifra fissa, a copertura degli oneri amministrativi sostenuti dalla Compagnia: 25,00 euro Non previste Non previste Non previste Non previste Non previste Spese e premi da sostenere per le coperture accessorie ad adesione obbligatoria Spese per coperture di puro rischio incluse nelle spese indirettamente a carico dell Aderente : 0,10 punti percentuali, già incluse nelle commissioni prelevate annualmente sul rendimento dalla Gestione Separata; 0,10%, già incluse nelle commissioni annue di gestione che incidono sul patrimonio dei Fondi Interni In caso di convenzioni con associazioni di lavoratori autonomi e liberi professionisti, possono essere praticate condizioni differenti. Pertanto i costi sopra riportati devono intendersi come importi massimi applicabili. D.6 Indicatore Sintetico dei Costi Indicatore Sintetico dei Costi (1) Anni di permanenza 2 anni 5 anni 10 anni 35 anni Gestione Separata POPOLARE VITA PREVIDENZA 4,03% 2,64% 2,14% 1,78% Fondo Interno POPOLARE VITA VALUE 4,42% 3,02% 2,53% 2,17% Fondo Interno POPOLARE VITA BILANCIATO GLOBAL 4,87% 3,48% 3,00% 2,64% (1) L indicatore sintetico dei costi, tenendo conto delle spese indirettamente a carico dell Aderente, include le spese per le coperture di puro rischio ad adesione obbligatoria; nonché, con riferimento alla Gestione Separata POPOLARE Mod N Ed Pagina 8 di 9

10 POPOLARE VITA PENSIONE SICURA - PIP - Nota Informativa VITA PREVIDENZA, il costo per la garanzia di rivalutazione minima e di consolidamento annuo delle prestazioni raggiunte. N.B.: L indicatore sintetico dei costi rappresenta il costo annuo in percentuale della Posizione Individuale maturata, stimato senza tenere conto del prelievo fiscale, facendo riferimento a un Aderente-tipo che versa un contributo annuo di 2.500,00 euro e ipotizzando un tasso di rendimento annuo del 4% (vedi Sezione 2 - Caratteristiche della forma pensionistica complementare). ATTENZIONE: per condizioni differenti rispetto a quelle considerate, ovvero nei casi in cui non si verifichino le ipotesi previste, tale indicatore ha una valenza meramente orientativa; in caso di convenzioni con associazioni di lavoratori autonomi e liberi professionisti, possono essere praticate condizioni differenti. Pertanto i valori dell indicatore sintetico dei costi sopra riportati devono intendersi riferiti agli importi dei costi massimi applicabili. Mod N Ed Pagina 9 di 9

11 POPOLARE VITA PENSIONE SICURA - PIP - Nota Informativa POPOLARE VITA PENSIONE SICURA Piano Individuale Pensionistico (PIP) di tipo assicurativo - Fondo Pensione (tariffa n. 563) Sezione 2 - CARATTERISTICHE DELLA FORMA PENSIONISTICA COMPLEMENTARE (Data efficacia della Sezione: dal 30/11/2015) A. Informazioni generali A.1 Lo scopo A.2 La costruzione della prestazione complementare A.3 Il Responsabile B. La contribuzione B.1 Il finanziamento di POPOLARE VITA PENSIONE SICURA B.2 Opportunità riservata ai lavoratori dipendenti C. L investimento e i rischi connessi C.1 Indicazioni generali C.2 I comparti C.2.1 La Gestione Separata C.2.2 Il Fondo Interno C.3 Le combinazioni di comparti C.4 Modalità di impiego dei contributi D. Le Prestazioni pensionistiche (Pensione complementare e liquidazione del capitale) D.1 Determinazione dell importo delle Prestazioni pensionistiche D.2 Prestazione erogata in forma di Rendita pensione complementare D.3 Prestazione erogata in forma di capitale liquidazione del capitale E. Le prestazioni nella fase di accumulo E.1 Prestazioni assicurative accessorie E.2 Anticipazioni E.3 Riscatti E.4 Prestazione in caso di decesso prima del pensionamento E.5 Trasferimento della Posizione Individuale ad altra forma pensionistica complementare F. I Costi F.1 Costi nella fase di accumulo F.2 Costi nella fase di erogazione della Rendita G. Il regime fiscale G.1 Regime fiscale della contribuzione G.2 Regime fiscale dei risultati maturati durante la fase di accumulo G.3 Regime fiscale delle somme corrisposte H. Altre informazioni H.1 Adesioni H.2 Valorizzazione dell investimento H.2.1 Posizione Individuale collegata alla Gestione Separata H.2.2 Posizione Individuale collegata ai Fondi Interni H.3 Comunicazioni agli Aderenti H.4 Progetto esemplificativo H.5 Reclami Mod N Ed Pagina 1 di 20

12 POPOLARE VITA PENSIONE SICURA - PIP - Nota Informativa A. Informazioni generali A.1 Lo scopo Scopo di POPOLARE VITA PENSIONE SICURA è di consentire all Aderente l attivazione di un piano previdenziale individuale mediante destinazione di quote dei propri redditi o risparmi - ed eventualmente del TFR maturando - alla costituzione di una somma da erogare in forma di Rendita o capitale al momento in cui matureranno i requisiti per il pensionamento nel proprio regime obbligatorio. Si potrà così disporre di Prestazioni pensionistiche integrative di quelle che il sistema obbligatorio sarà in grado di erogare a quel momento. Si vive infatti sempre più a lungo e la forbice fra il numero dei pensionati e quello delle persone che lavorano tende ad allargarsi imponendo continue revisioni del sistema pensionistico obbligatorio e conseguentemente una sempre maggiore attenzione alla costituzione della cosiddetta pensione complementare o integrativa. Per garantire il rispetto della finalità previdenziale, la disciplina delle forme pensionistiche complementari stabilisce, a fronte di un regime fiscale più favorevole di quello previsto per le altre forme di risparmio (v. paragrafo G. Il regime fiscale), determinati vincoli e limiti alla disponibilità della Posizione Individuale maturata. A.2 La costruzione della prestazione complementare POPOLARE VITA PENSIONE SICURA si articola in due fasi successive: la fase di accumulo della prestazione previdenziale e la fase di erogazione. La fase di accumulo ha inizio con la stipulazione del contratto e termina il giorno che precede l inizio della fase di erogazione. Durante la fase di accumulo, sino alla data di comunicazione alla Compagnia dell avvenuta maturazione dei requisiti di accesso alle Prestazioni pensionistiche, si costituisce tempo per tempo la Posizione Individuale dell Aderente alla cui formazione concorrono sia le somme affluite a POPOLARE VITA PENSIONE SICURA, al netto dei costi previsti, sia i rendimenti spettanti. La Posizione Individuale (capitale di pertinenza di ciascun Aderente) maturata è la base di calcolo per tutte le somme liquidabili in forza di POPOLARE VITA PENSIONE SICURA sia nella fase di erogazione che, prima del pensionamento, durante la fase di accumulo (v. paragrafo E. Le prestazioni nella fase di accumulo). Terminata la fase di accumulo e a condizione che: l Aderente sia in vita a tale epoca; siano maturati i requisiti per il pensionamento nel regime obbligatorio (con almeno cinque anni di partecipazione alle forme pensionistiche complementari); sia pervenuta alla Compagnia la richiesta di liquidazione unitamente alla documentazione completa, di cui all Art. 16 delle Condizioni generali di contratto, entro 30 giorni dalla data di ricevimento da parte della Compagnia della comunicazione di avvenuta acquisizione del diritto alle Prestazioni pensionistiche, ha inizio la fase di erogazione di dette prestazioni. Queste ultime derivano dalla conversione della Posizione Individuale maturata durante la fase di accumulo totalmente o parzialmente in prestazione erogata sotto forma di Rendita o capitale (v. paragrafo D. Le Prestazioni pensionistiche). L inizio della fase di erogazione può essere posticipato o anticipato qualora l Aderente intenda e possa avvalersi delle facoltà previste all Art. 10, commi 1 o 4 del Regolamento del PIP. Le modalità di costituzione della Posizione Individuale sono indicate nella Parte III del Regolamento del PIP. A.3 Il Responsabile La struttura organizzativa di POPOLARE VITA PENSIONE SICURA prevede la presenza di un Responsabile, che è una figura appositamente preposta a verificare che la gestione del piano sia svolta nell interesse esclusivo degli Aderenti. Il Responsabile è dotato di requisiti professionali qualificati ed è tenuto a operare in condizioni di indipendenza rispetto alla Compagnia. I requisiti e le competenze del Responsabile sono contenute nell apposito allegato al Regolamento del PIP. Per informazioni sull attuale Responsabile consultare la Sezione 4 - Soggetti coinvolti nell attività della forma pensionistica complementare. Mod N Ed Pagina 2 di 20

13 POPOLARE VITA PENSIONE SICURA - PIP - Nota Informativa B. La contribuzione B.1 Il finanziamento di POPOLARE VITA PENSIONE SICURA Dalle informazioni generali sulla tipologia, sulla misura, sulle modalità di contribuzione a POPOLARE VITA PENSIONE SICURA e di pagamento, contenute al punto D.1 della Scheda Sintetica, nella Parte III del Regolamento del PIP e nell Art. 3 delle Condizioni generali di contratto cui si rimanda, emerge la estrema flessibilità di POPOLARE VITA PENSIONE SICURA. La possibilità di modulare liberamente la contribuzione richiede tuttavia una scelta attenta e consapevole finalizzata al raggiungimento di un adeguato livello di integrazione pensionistica. Indicazioni utili per impostare un piano contributivo appropriato in relazione alle Prestazioni pensionistiche desiderate, o per adeguare il piano in relazione a nuove situazioni, si possono ottenere utilizzando il Progetto esemplificativo di cui al successivo punto H.4. L apposita comunicazione di cui al successivo punto H.3, fornita dalla Compagnia agli Aderenti, consente di controllare annualmente i versamenti effettuati e la propria Posizione Individuale, nonché l adeguatezza del piano di accumulo. ATTENZIONE: gli strumenti che la Compagnia utilizza per effettuare verifiche sulle somme affluite si basano sulle informazioni di cui può disporre; la Compagnia non è pertanto nella condizione di individuare tutte le situazioni che potrebbero alterare la regolarità della contribuzione. È importante che l Aderente verifichi periodicamente, nel suo stesso interesse, la correttezza delle somme accreditate sulla Posizione Individuale rispetto alle somme affluite (ad esempio rispetto ai contributi versati direttamente o, eventualmente, se lavoratore dipendente, tramite il datore di lavoro), segnalando alla Compagnia eventuali omissioni o errori riscontrati. B.2 Opportunità riservata ai lavoratori dipendenti L Aderente, se lavoratore dipendente, tra le forme di conferimento possibili di cui al precedente punto B.1, può ricorrere, tramite il proprio datore di lavoro, alla destinazione a POPOLARE VITA PENSIONE SICURA del TFR maturando. Per i lavoratori dipendenti iscritti ad un Istituto di previdenza obbligatoria in data antecedente al , è prevista la possibilità di destinare alle forme pensionistiche complementari anche soltanto una parte del TFR maturando. In particolare, se tali lavoratori non risultano iscritti, all , a forme pensionistiche complementari, possono destinare a POPOLARE VITA PENSIONE SICURA anche solo la quota del TFR maturando già prevista dai contratti o accordi collettivi o, in assenza di tale previsione, una quota non inferiore al 50%, ferma restando la possibilità di incrementare successivamente la quota destinata. È anche importante che l Aderente verifichi nei contratti o accordi collettivi o regolamenti aziendali che regolano il proprio rapporto di lavoro, se, ed eventualmente a quali condizioni, l adesione a POPOLARE VITA PENSIONE SICURA gli dia diritto a beneficiare di un contributo da parte del datore di lavoro. Per prendere decisioni consapevoli, l Aderente deve sapere che la scelta di destinare il TFR maturando a una forma pensionistica non è reversibile; deve inoltre conoscere la modalità stabilita dalla legge per la rivalutazione del TFR, in modo da poterla confrontare con quella prevista da POPOLARE VITA PENSIONE SICURA. Il TFR viene accantonato annualmente dal datore di lavoro per un importo pari al 6,91% della retribuzione lorda - nel corso di tutta la durata del rapporto di lavoro e viene corrisposto alla cessazione del rapporto stesso. La sua rivalutazione è pari al 75% del tasso di inflazione più 1,5 punti percentuali (ad esempio, se nell anno il tasso di inflazione è risultato pari al 2%, il tasso di rivalutazione del TFR per lo stesso anno sarà: 2% x 75% + 1,5% = 3%). Il TFR destinato a POPOLARE VITA PENSIONE SICURA non viene più accantonato né rivalutato con tale regola, ma contribuisce ad alimentare la Posizione Individuale dell Aderente; il suo ammontare dipenderà dai risultati della Gestione Separata e/o dei Fondi Interni (vedi successivo paragrafo C della presente Sezione). Sia sul TFR accantonato dal datore di lavoro, sia sulla Posizione Individuale maturata con POPOLARE VITA PENSIONE SICURA, è possibile chiedere anticipazioni per far fronte ad esigenze personali di particolare rilevanza (vedi successivo punto E.2). Mod N Ed Pagina 3 di 20

14 POPOLARE VITA PENSIONE SICURA - PIP - Nota Informativa C. L investimento e i rischi connessi C.1 Indicazioni generali Le somme affluite a POPOLARE VITA PENSIONE SICURA, al netto degli oneri trattenuti al momento del versamento, sono investiti in strumenti finanziari (es.: azioni, titoli di Stato e altri titoli obbligazionari, quote di OICR), sulla base della politica di investimento definita per ciascun comparto del piano previdenziale individuata sulla base dell allocazione - di cui al paragrafo D.2 della Scheda Sintetica - scelta dall Aderente, e producono nel tempo un rendimento variabile in funzione degli andamenti dei mercati e delle scelte di gestione. C.2 I comparti POPOLARE VITA PENSIONE SICURA propone, nel corso della fase di accumulo, una pluralità di opzioni (comparti) di investimento (cfr. paragrafo D.2 della Scheda Sintetica): - Gestione Separata POPOLARE VITA PREVIDENZA - Fondo Interno POPOLARE VITA VALUE - Fondo Interno POPOLARE VITA BILANCIATO GLOBAL - altri Fondi Interni che la Compagnia, eventualmente, riserverà in futuro a POPOLARE VITA PENSIONE SICURA Il piano consente inoltre di scegliere forme di combinazione dei precedenti comparti, non predeterminate dalla Compagnia ma liberamente scelte dall Aderente. Ogni opzione o combinazione di essa è caratterizzata da un proprio profilo rischio/rendimento. Di seguito si riportano, per ciascuno dei su indicati comparti, le principali informazioni circa la politica di investimento, i rischi specifici ed i parametri oggettivi di riferimento (Benchmark). Il Benchmark è un parametro oggettivo e confrontabile, composto da indici, elaborati da soggetti terzi indipendenti, che sintetizzano l andamento dei mercati in cui è investito il patrimonio del comparto. Per la verifica dei risultati di gestione di ciascun comparto viene individuato un Benchmark. C.2.1 La Gestione Separata Denominazione: Gestione Separata POPOLARE VITA PREVIDENZA, di seguito Gestione Separata. Finalità della Gestione Separata: privilegiare, mediante una gestione professionale degli investimenti, la stabilità dei risultati rispetto alla massimizzazione della redditività corrente, rispondendo alle esigenze di soggetti con bassa propensione al rischio. Detta finalità è rafforzata dall impegno della Compagnia, nel corso della fase di accumulo, a rivalutare annualmente la Posizione Individuale collegata alla Gestione Separata in misura non inferiore a quella garantita, consolidando di volta in volta l incremento ottenuto. Garanzie e rischi specifici: per tutte le rivalutazioni della Posizione Individuale collegata alla Gestione Separata da effettuarsi negli anni di durata contrattuale compresi nella fase di accumulo, POPOLARE VITA PENSIONE SICURA prevede che la misura annua di Rivalutazione applicata alla Posizione Individuale medesima - dipendente dai rendimenti ottenuti/realizzati dalla Gestione Separata - non sia negativa e non risulti inferiore alla misura annua minima di Rivalutazione garantita dalla Compagnia che, alla data di deposito della presente Nota Informativa, è pari a 1,00%. N.B. La Compagnia ha la facoltà di rivedere detta misura annua minima nel caso in cui la misura annua minima di Rivalutazione in uso non rispetti i limiti del tasso massimo di interesse garantibile o TMG, di cui all Art. 2, comma 2.B) delle Condizioni generali di contratto. Qualora la nuova misura annua minima di Rivalutazione stabilita dalla Compagnia risulti inferiore al TMG vigente alla data di entrata in vigore della revisione, l Aderente ha comunque 90 giorni di tempo dal ricevimento della comunicazione della nuova misura annua minima di Rivalutazione effettuata dalla Compagnia nel rispetto di quanto previsto nella Parte VI del Regolamento del PIP - per manifestare alla Compagnia medesima, l eventuale scelta di trasferimento della Posizione Individuale ad altra forma pensionistica complementare senza applicazione di spese. La nuova misura annua minima di Rivalutazione viene adottata per le rivalutazioni dei capitali investiti generati dalle somme affluite a POPOLARE VITA PENSIONE SICURA e destinate alla Gestione Separata Mod N Ed Pagina 4 di 20

15 POPOLARE VITA PENSIONE SICURA - PIP - Nota Informativa successivamente a ciascuna revisione, a partire dalla ricorrenza del 31 dicembre immediatamente successiva alla data della comunicazione e sino al termine del periodo di validità ivi indicato. Per maggiori informazioni sulla misura annua di rivalutazione, sul suo livello minimo garantito e sulla relativa revisione, si rinvia all Art. 8 delle Condizioni generali di contratto. I risultati della Gestione Separata risentono delle scelte di investimento e dell andamento dei mercati. Pertanto l adesione a POPOLARE VITA PENSIONE SICURA, pur tenendo conto della scelta operata a favore del comparto Gestione Separata, comporta rischi finanziari a carico dell Aderente, riconducibili alla possibilità di ottenere al termine della fase di accumulo un risultato inferiore alle aspettative. L investimento dei contributi è soggetto a rischi finanziari. Il termine rischio esprime qui la variabilità del rendimento di uno strumento finanziario in un determinato periodo di tempo. Se uno strumento finanziario, quale ad esempio un titolo, presenta un livello di rischio basso (ad esempio, i titoli di Stato a breve termine), vuol dire che il suo rendimento tende a essere nel tempo relativamente stabile; un titolo con un livello di rischio alto (ad esempio, le azioni) è invece soggetto nel tempo a variazioni nei rendimenti (in aumento o in diminuzione) anche significative. È quindi importante che la decisione di aderire a POPOLARE VITA PENSIONE SICURA sia preceduta da un attenta valutazione delle caratteristiche della Gestione Separata. In particolare, è necessario verificare la coerenza della politica di investimento della Gestione Separata - tenuto conto dei particolari criteri contabili utilizzati per determinarne il rendimento - rispetto alla propria propensione al rischio e alle proprie aspettative di rendimento. Si deve considerare che la garanzia di una Rivalutazione minima, il cui costo è già compreso nella commissione di gestione trattenuta dal rendimento della Gestione Separata, unitamente al consolidamento annuale delle rivalutazioni attribuite, attenua sensibilmente, ma non elimina, il rischio di investimento assunto dall Aderente. Tuttavia, si ricorda che, in via generale, minore è il livello di rischio assunto, minori (ma tendenzialmente più stabili) saranno i rendimenti attesi nel tempo. Al contrario, livelli di rischio più alti possono dare luogo a risultati più soddisfacenti, ma anche ad una probabilità più elevata di perdere parte di quanto investito. Orizzonte temporale consigliato: la stabilità dei risultati, rafforzata dalla garanzia di una Rivalutazione minima e dal consolidamento delle rivalutazioni, rende l investimento consigliabile in relazione ad un orizzonte medio/lungo. Grado di rischio: basso. Politica di investimento: coerentemente con la finalità della Gestione Separata, la composizione degli investimenti è prevalentemente orientata verso titoli obbligazionari denominati in Euro, emessi da stati sovrani ed organismi sovranazionali promossi da stati sovrani e da emittenti privati, nonché da strumenti di mercato monetario. Per la diversificazione degli attivi e per una maggiore redditività del portafoglio, gli investimenti possono essere rappresentati anche da titoli azionari principalmente quotati su mercati regolamentati, nonché da quote o azioni di OICR. È ammesso anche l investimento in strumenti finanziari derivati finalizzato alla riduzione del rischio di investimento o all efficacia della gestione del portafoglio. Al fine di contenere l esposizione al rischio mercato, nelle sue diverse configurazioni, vengono definiti i seguenti limiti relativi al portafoglio titoli. Con riferimento alla componente obbligazionaria del portafoglio (titoli di debito) si precisa che complessivamente l esposizione massima relativa alla componente obbligazionaria può essere pari al 100%. L esposizione massima ai titoli corporate è pari al 65%. In via generale, i titoli corporate devono avere rating, assegnato da Standard & Poor s o equivalente, superiore o uguale all investment grade. I titoli corporate con rating assegnato da Standard & Poor s inferiore all investment grade o assente, possono essere tuttavia presenti fino ad una quota massima del 10% del portafoglio obbligazionario. I titoli corporate emessi da uno stesso emittente o da società facenti parte di un medesimo gruppo sono ammessi per un ammontare massimo pari al 5% del portafoglio obbligazionario. Con riferimento alla componente azionaria del portafoglio, complessivamente riferibile ai titoli di capitale, ai titoli azionari non quotati e agli investimenti alternativi, si precisa che l esposizione non dovrà essere superiore al 25% del portafoglio. Gli investimenti in titoli azionari non quotati non potranno essere presenti per una percentuale superiore al 2% del portafoglio. Per quanto concerne la possibilità di investire in investimenti alternativi (azioni o quote di OICR aperti non armonizzati, azioni o quote di fondi mobiliari chiusi non negoziate in un mercato regolamentato nonché fondi riservati e speculativi) è previsto un limite massimo del 2% del portafoglio. Nel comparto immobiliare il limite massimo è pari al 10% del portafoglio. Nell attività di selezione degli attivi non vengono applicati in modo esclusivo o meccanico criteri o giudizi espressi da terze parti (es. rating), ma vengono effettuate valutazioni più ampie in base ad informazioni sia di tipo qualitativo che quantitativo. In particolare, per gli emittenti pubblici, oltre agli indicatori direttamente riferibili alla finanza pubblica, quali il livello del debito o del deficit, vengono presi in esame anche numerosi altri indicatori volti a valutare lo stato di salute dell economia del Paese nel suo complesso, al fine di poter prendere in considerazione tutti gli elementi che direttamente o indirettamente possono concorrere alla capacità di uno Stato di ripagare i suoi Mod N Ed Pagina 5 di 20

16 POPOLARE VITA PENSIONE SICURA - PIP - Nota Informativa debiti. Per quanto riguarda gli emittenti privati vengono analizzati sia gli aspetti specifici della società (bilancio, posizionamento competitivo, punti di forza e di debolezza), sia gli aspetti macro relativi al contesto nel quale l azienda si trova ad operare, con riferimento sia allo specifico settore che alle dinamiche congiunturali dell economia nel suo complesso. Viene inoltre analizzato il comportamento degli strumenti obbligazionari espresso dalla loro volatilità e da altre metriche di rischio. La Società si riserva comunque, a tutela degli interessi degli Investitori-contraenti, di investire in strumenti finanziari o altri attivi emessi o gestiti dalle controparti di cui all art. 5 del Regolamento ISVAP del 27 maggio 2008, n. 25, nel rispetto dei limiti di seguito indicati: Organismi di investimento collettivo del risparmio (OICR): fino ad un massimo del 2%; Obbligazioni: fino ad un massimo del 2%; Partecipazioni in società immobiliari nelle quali la Società detenga più del 50% del capitale sociale: fino ad un massimo del 2%. La Gestione Separata adotta uno stile di investimento strettamente connesso ai particolari criteri contabili utilizzati per determinare il rendimento e caratterizzato dal contenimento dei rischi finanziari, anche attraverso un attenta diversificazione del portafoglio ed una durata finanziaria dello stesso coerente con la durata degli impegni. Il rendimento viene infatti calcolato con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nella Gestione Separata (criterio di contabilizzazione a valore storico ). Ciò significa che le potenziali plusvalenze e minusvalenze concorrono a determinare il rendimento solo se, a seguito della vendita o della scadenza delle relative attività finanziarie, determinano un utile o una perdita di realizzo. Detta modalità di contabilizzazione consente una maggiore stabilità del rendimento nel tempo, con conseguente contenimento del rischio finanziario. Per ulteriori dettagli e approfondimenti si rimanda alla lettura del Documento sulla politica di investimento. Categorie di emittenti e settori industriali: emittenti pubblici e privati con rating principalmente investment grade. Aree geografiche di investimento: investimenti prevalentemente circoscritti a strumenti finanziari emessi da Stati membri dell Unione Europea o appartenenti all Ocse. Benchmark: Tasso medio di rendimento lordo dei titoli di Stato. C.2.2 Il Fondo Interno POPOLARE VITA VALUE Denominazione: Fondo Interno POPOLARE VITA VALUE, di seguito Fondo. Finalità del Fondo: incrementare il valore nel lungo termine attraverso l investimento in un portafoglio di selezionati strumenti finanziari trattati nei principali mercati azionari europei rispondendo alle esigenze di soggetti con una propensione al rischio alta. Garanzie e rischi specifici: la Compagnia non offre alcuna garanzia di rimborso del capitale investito o di rendimento minimo. In caso di scelta operata a favore del comparto Fondo, l ammontare della Posizione Individuale espressa in quote risente delle fluttuazioni del valore delle quote del Fondo medesimo che dipende a sua volta dalle oscillazioni di prezzo degli strumenti finanziari che ne costituiscono il patrimonio e di cui le quote sono rappresentazione. Pertanto l adesione a POPOLARE VITA VALUE comporta rischi finanziari a carico dell Aderente, riconducibili alla possibilità di ottenere sia nel corso che al termine della fase di accumulo un risultato inferiore alle aspettative ovvero un ammontare inferiore al capitale investito. È quindi importante che, anche in tal caso, la decisione di aderire a POPOLARE VITA VALUE sia preceduta da un attenta valutazione delle caratteristiche del Fondo. In particolare, è necessario verificare la coerenza della politica di investimento del Fondo medesimo rispetto alla propria propensione al rischio e alle proprie aspettative di rendimento. Tuttavia, si ricorda che, in via generale, minore è il livello di rischio assunto, minori (ma tendenzialmente più stabili) saranno i rendimenti attesi nel tempo. Al contrario, livelli di rischio più alti possono dare luogo a risultati più soddisfacenti, ma anche ad una probabilità più elevata di perdere parte di quanto investito. Per maggiori informazioni sulla determinazione della Posizione Individuale espressa in quote, si rinvia agli Artt. 8 e 9 delle Condizioni generali di contratto. Orizzonte temporale consigliato: medio-lungo. Grado di rischio: alto. Politica di investimento: la gestione si pone l obiettivo di massimizzare il rendimento del Fondo rispetto ad un parametro oggettivo di riferimento (Benchmark). La selezione degli investimenti in strumenti rappresentativi di capitale di rischio e di quote e/o azioni di OICR di tipo azionario presenti in portafoglio verrà effettuata con un approccio misto quantitativo e qualitativo. L analisi quantitativa servirà a far emergere titoli azionari con caratteristiche Value e con flussi di dividendi elevati e sostenibili; quella qualitativa servirà a selezionare quali tra questi titoli potranno con maggiore confidenza migliorare i propri risultati in futuro creando valore per gli azionisti, Mod N Ed Pagina 6 di 20

17 POPOLARE VITA PENSIONE SICURA - PIP - Nota Informativa generando cassa da destinare poi agli stessi. Per logica di investimento di tipo Value si intende l investimento in azioni ritenute convenienti rispetto al Fair Value (o valore di equilibrio); generalmente un azione Value ha un basso rapporto prezzo/utile e prezzo/valore di libro. Gli investimenti sono rappresentati da attività finanziarie di tipo obbligazionario, azionario, quote e/o azioni di OICR ed ETF denominate principalmente in Euro e in altre valute europee; residualmente in altre valute. La natura degli investimenti utilizzati può comportare una esposizione al rischio cambio: la gestione terrà conto dell andamento dei mercati valutari utilizzando, ove opportuno, operazioni di copertura del rischio di cambio. Gli investimenti di natura azionaria possono essere pari al 100% del valore complessivo netto del Fondo Interno. Il Fondo può inoltre investire in maniera residuale in depositi bancari e altri strumenti monetari. Nell attività di selezione degli attivi non vengono applicati in modo esclusivo o meccanico criteri o giudizi espressi da terze parti (es. rating), ma vengono effettuate valutazioni più ampie in base ad informazioni sia di tipo qualitativo che quantitativo. In particolare, per gli emittenti pubblici, oltre agli indicatori direttamente riferibili alla finanza pubblica, quali il livello del debito o del deficit, vengono presi in esame anche numerosi altri indicatori volti a valutare lo stato di salute dell economia del Paese nel suo complesso, al fine di poter prendere in considerazione tutti gli elementi che direttamente o indirettamente possono concorrere alla capacità di uno Stato di ripagare i suoi debiti. Per quanto riguarda gli emittenti privati vengono analizzati sia gli aspetti specifici della società (bilancio, posizionamento competitivo, punti di forza e di debolezza), sia gli aspetti macro relativi al contesto nel quale l azienda si trova ad operare, con riferimento sia allo specifico settore che alle dinamiche congiunturali dell economia nel suo complesso. Viene inoltre analizzato il comportamento degli strumenti obbligazionari espresso dalla loro volatilità e da altre metriche di rischio. La categoria emittenti è rappresentata per le attività finanziarie di tipo obbligazionario principalmente da titoli governativi e da organismi sopranazionali. Potranno essere presenti emittenti Corporate in misura contenuta. La componente obbligazionaria del Fondo ha una Duration media massima di dieci anni. La categoria emittenti è rappresentata per le attività finanziarie di tipo azionario prevalentemente da società ad elevata e media capitalizzazione. Le quote o azioni di OICR e gli strumenti finanziari e monetari suddetti possono essere emessi, promossi o gestiti anche da soggetti appartenenti allo stesso Gruppo della Compagnia. Tali investimenti sono presenti in misura residuale. E prevista la possibilità di impiegare Strumenti Derivati nei limiti previsti dalla normativa vigente coerentemente con il profilo di rischio del Fondo Interno ed esclusivamente ai fini di copertura degli investimenti effettuati. Per ulteriori dettagli e approfondimenti si rimanda alla lettura del Documento sulla politica di investimento. Relazione con il Benchmark - La gestione attiva del Fondo potrebbe comportare contenuti scostamenti rispetto all'andamento del Benchmark, investendo anche in strumenti finanziari non presenti nell'indice o presenti in proporzione diverse. Benchmark: 20,00% MTS Italy BOT Ex-Bank of Italy (1) e 80,00% DJ STOXX STRONG VALUE 20 RETURN INDEX (2). Nei Benchmark i pesi di ciascun indice sono mantenuti costanti tramite ribilanciamento su base giornaliera. Di seguito la descrizione degli indici che compongono il benchmark: (1) L indice MTS Italy BOT Ex-Bank of Italy (Cod. Bloomberg MTSIBOTO Index) comprende tutti i BOT quotati sulla piattaforma MTS. Viene calcolato e distribuito in via esclusiva da EuroMTS, parte del Gruppo MTS, che organizza il principale mercato elettronico europeo dei titoli a reddito fisso attraverso una piattaforma di trading centralizzata. I prezzi dei titoli sulla piattaforma MTS sono disponibili presso le società fornitrici di servizi dati e vengono diffusi in tempo reale. L indice, che ha base 100 al 31 Dicembre 1990, viene calcolato in tempo reale con l ausilio dei migliori prezzi bid provenienti dalla piattaforma MTS e viene pubblicato ogni 30 secondi tra le 9.00 CET e le CET. L indice viene ribilanciato settimanalmente. (2) L indice DJ STOXX STRONG VALUE 20 RETURN INDEX (Cod. Bloomberg SV2R) è rappresentativo dell andamento dei 20 titoli azionari europei, inclusi quelli della Euro-zone, che maggiormente esprimono lo stile value. La composizione dell indice viene aggiornata nel mese di settembre di ogni anno. L indice, disponibile con frequenza giornaliera, è espresso in Euro. C.2.3 Il Fondo Interno POPOLARE VITA BILANCIATO GLOBAL Denominazione: Fondo Interno POPOLARE VITA BILANCIATO GLOBAL, di seguito Fondo. Finalità del Fondo: incrementare il valore nel lungo termine attraverso l investimento in un portafoglio di selezionate attività finanziarie trattate nei principali mercati internazionali rispondendo alle esigenze di soggetti con una propensione al rischio medio-alta. Garanzie e rischi specifici: la Compagnia non offre alcuna garanzia di rimborso del capitale investito o di rendimento minimo. In caso di scelta operata a favore del comparto Fondo, l ammontare della Posizione Individuale espressa in quote risente delle fluttuazioni del valore delle quote del Fondo medesimo che dipende a sua Mod N Ed Pagina 7 di 20

18 POPOLARE VITA PENSIONE SICURA - PIP - Nota Informativa volta dalle oscillazioni di prezzo degli strumenti finanziari che ne costituiscono il patrimonio e di cui le quote sono rappresentazione. Pertanto l adesione a POPOLARE VITA BILANCIATO GLOBAL comporta rischi finanziari a carico dell Aderente, riconducibili alla possibilità di ottenere sia nel corso che al termine della fase di accumulo un risultato inferiore alle aspettative ovvero un ammontare inferiore al capitale investito. È quindi importante che, anche in tal caso, la decisione di aderire a POPOLARE VITA BILANCIATO GLOBAL sia preceduta da un attenta valutazione delle caratteristiche del Fondo. In particolare, è necessario verificare la coerenza della politica di investimento del Fondo medesimo rispetto alla propria propensione al rischio e alle proprie aspettative di rendimento. Tuttavia, si ricorda che, in via generale, minore è il livello di rischio assunto, minori (ma tendenzialmente più stabili) saranno i rendimenti attesi nel tempo. Al contrario, livelli di rischio più alti possono dare luogo a risultati più soddisfacenti, ma anche ad una probabilità più elevata di perdere parte di quanto investito. Per maggiori informazioni sulla determinazione della Posizione Individuale espressa in quote, si rinvia agli Artt. 8 e 9 delle Condizioni generali di contratto. Orizzonte temporale consigliato: medio-lungo. Grado di rischio: medio-alto. Politica di investimento: il Fondo è di tipo bilanciato ed in coerenza con il profilo di rischio investe principalmente in quote e/o azioni di organismi di investimento collettivo del risparmio (OICR) ed ETF negoziati sui principali mercati internazionali. Sono inoltre utilizzati strumenti finanziari rappresentativi del capitale di rischio, strumenti finanziari di tipo obbligazionario, governativi e corporate, quotati su mercati regolamentati e strumenti monetari. Il patrimonio complessivo del Fondo è investito in attività finanziarie denominate in euro ed in altre valute. La gestione del Fondo si ispira al corrispondente parametro di riferimento e si pone l obiettivo di massimizzare il rendimento del Fondo rispetto al benchmark attraverso una gestione attiva degli investimenti. La selezione degli investimenti in attività finanziarie sarà effettuata con un approccio misto quantitativo e qualitativo, bilanciando la componente azionaria e quella obbligazionaria con l'obiettivo di massimizzare il rendimento e minimizzare il rischio, tenendo presente i vincoli relativi alle aree geografiche, ai settori di investimento e alle valute globalmente individuate dal benchmark di riferimento. La natura degli investimenti utilizzati può comportare una esposizione al rischio cambio: la gestione terrà conto dell andamento dei mercati valutari utilizzando, ove opportuno, operazioni di copertura del rischio di cambio. L investimento complessivo in attività finanziarie di tipo azionario può essere compreso tra un minimo del 30% ed un massimo del 70% del valore complessivo del Fondo. L investimento complessivo in attività finanziarie di tipo obbligazionario e monetario può essere compreso tra un minimo del 30% ed un massimo del 70% del valore complessivo del Fondo. Nell attività di selezione degli attivi non vengono applicati in modo esclusivo o meccanico criteri o giudizi espressi da terze parti (es. rating), ma vengono effettuate valutazioni più ampie in base ad informazioni sia di tipo qualitativo che quantitativo. In particolare, per gli emittenti pubblici, oltre agli indicatori direttamente riferibili alla finanza pubblica, quali il livello del debito o del deficit, vengono presi in esame anche numerosi altri indicatori volti a valutare lo stato di salute dell economia del Paese nel suo complesso, al fine di poter prendere in considerazione tutti gli elementi che direttamente o indirettamente possono concorrere alla capacità di uno Stato di ripagare i suoi debiti. Per quanto riguarda gli emittenti privati vengono analizzati sia gli aspetti specifici della società (bilancio, posizionamento competitivo, punti di forza e di debolezza), sia gli aspetti macro relativi al contesto nel quale l azienda si trova ad operare, con riferimento sia allo specifico settore che alle dinamiche congiunturali dell economia nel suo complesso. Viene inoltre analizzato il comportamento degli strumenti obbligazionari espresso dalla loro volatilità e da altre metriche di rischio. La categoria emittenti è rappresentata principalmente da emittenti societari, governativi e organismi sopranazionali. La componente obbligazionaria del Fondo ha una duration compresa tra 0.10 e 8 anni. Le quote o azioni di OICR armonizzati, gli strumenti finanziari e monetari possono essere emessi, promossi o gestiti anche da soggetti appartenenti allo stesso gruppo della Compagnia. Tali investimenti sono presenti in misura residuale. E prevista la possibilità di impiegare Strumenti Derivati nei limiti previsti dalla normativa vigente coerentemente con il profilo di rischio del Fondo, con lo scopo di ridurre il rischio di investimento o di pervenire ad una gestione efficace del portafoglio. Per ulteriori dettagli e approfondimenti si rimanda alla lettura del Documento sulla politica di investimento. Relazione con il Benchmark - La gestione attiva del Fondo potrebbe comportare contenuti scostamenti rispetto all'andamento del Benchmark, investendo anche in strumenti finanziari non presenti nell'indice o presenti in proporzione diverse. Mod N Ed Pagina 8 di 20

19 POPOLARE VITA PENSIONE SICURA - PIP - Nota Informativa Benchmark: 40% JPM GBI Global ex-emu Unhedged in Eur (1); 5% Merrill Lynch Euro Inflation-Linked Index (2); 5% Merrill Lynch Euro Corporate Index (3); 15% S&P 100 Total Return (4); 20% DJ Eurostoxx 50 Total Return (5); 15% MSCI Daily Total Return Net Emerging Markets (6) Di seguito la descrizione degli indici che compongono il benchmark: (1) L indice JPM GBI Global ex-emu Unhedged in Eur ( Cod. Bloomberg JPBXECU Index) è l indice rappresentativo dei titoli di Stato maggiormente trattati nei mercati mondiali ad esclusione delle emissioni in Euro considerando tutte le scadenze. L indice non è coperto dal rischio di cambio contro Euro. La valuta base per il calcolo dell indice è l Euro. L indice è disponibile con frequenza giornaliera ed è presente dal 30 Dicembre (2) L indice Merrill Lynch Euro Inflation-Linked Index (Cod. Bloomberg EG0I Index) misura la performance di investimenti di tipo obbligazionario governativi inflation linked denominati Euro, emessi da Paesi appartenenti all Area Euro. I Paesi selezionati devono avere un rating del debito sovrano in valuta estera a lungo termine investment grade (rating medio di Moody s, S&P e Fitch). La durata residua dei titoli selezionati deve essere superiore ad un anno, i pagamenti degli interessi e del capitale devono essere legati all inflazione e l ammontare minimo di nominale in circolazione deve essere pari ad 1 miliardo di Euro. I titoli strips sono esclusi dall indice mentre le emissioni originali di zero coupon bonds sono inclusi. La valuta base per il calcolo dell indice è l Euro. L indice è disponibile con frequenza giornaliera ed è presente dal 30 Settembre (3) L indice Merrill Lynch Euro Corporate Index (Cod. Bloomberg ER00 Index) misura le performance di investimenti di tipo obbligazionario denominati in Euro, emessi da società appartenenti ai Paesi membri dell Area Euro. I titoli selezionati devono avere rating investment grade (rating medio di Moody s, S&P e Fitch). I titoli selezionati devono avere una durata residua superiore ad un anno, una cedola fissa e un ammontare minimo di nominale in circolazione pari ad 250 milioni di Eur. L indice dà indicazione sul valore di un investimento di tipo obbligazionario in titoli di debito emessi da primari emittenti (Stati esclusi) appartenenti all Area Euro. La valuta base per il calcolo dell indice è l Euro. L indice è disponibile con frequenza giornaliera ed è presente dal 31 Dicembre (4) L indice S&P 100 Total Return (Cod. Bloomberg SPTR100 Index) viene pubblicato dalla società Standard & Poor s. L indice è composto da azioni delle prime 100 società americane selezionate a partire dall indice S&P 500. I titoli selezionati rappresentano le maggiori società in termini di capitalizzazione di borsa e devono disporre di opzioni quotate. L indice viene definito Total Return poiché tiene conto anche dello stacco e del reinvestimento di dividendi ed altri cash flow provenienti dal possesso di tali titoli. La valuta base per il calcolo dell indice è il Dollaro. L indice è disponibile con frequenza giornaliera ed è presente dal 4 Gennaio (5) L indice DJ Eurostoxx 50 Total Return (Cod. Bloomberg SX5T Index) è un indice di capitalizzazione equiponderato total return che include 50 azioni blue-chip dei paesi partecipanti all'emu. L'indice è partito da un valore base di 1000 ed è presente dal 31 Dicembre L indice viene definito Total Return poiché tiene conto anche dello stacco e del reinvestimento di dividendi ed altri cash flow provenienti dal possesso di tali titoli. L indice viene calcolato utilizzando dividendi netti. La valuta base per il calcolo dell indice è l Euro ed è disponibile con frequenza giornaliera. (6) L indice MSCI Daily Total Return Net Emerging Markets (Cod. Bloomberg NDDUEEGF Index) copre oltre 2700 titoli azionari nei 21 mercati che sono classificati come Mercati Emergenti. L universo di riferimento dell indice comprende società di piccola, media e grande capitalizzazione. L indice viene definito Total Return poiché tiene conto anche dello stacco e del reinvestimento di dividendi ed altri cash flow provenienti dal possesso di tali titoli. La valuta base per il calcolo dell indice è il Dollaro. L indice è disponibile con frequenza giornaliera ed è presente dal C.3 Le combinazioni di comparti POPOLARE VITA PENSIONE SICURA, alla data di deposito della presente Nota Informativa, consente all Aderente di scegliere forme di combinazione dei comparti di cui ai precedenti paragrafi C.2.1, C.2.2 e C.2.3 non predeterminate dalla Compagnia ma liberamente scelte dall Aderente stesso. È opportuno che l individuazione di una combinazione sia preceduta da un attenta verifica della coerenza del mix stabilito rispetto alla propensione al rischio e alle aspettative di rendimento. Informazioni di maggior dettaglio sulla politica gestionale posta in essere, nonché il glossario dei termini tecnici sono Mod N Ed Pagina 9 di 20

20 POPOLARE VITA PENSIONE SICURA - PIP - Nota Informativa contenuti nella Sezione 3 - Informazioni sull andamento della gestione. C.4 Modalità di impiego dei contributi Secondo quanto precisato al paragrafo D.2 della Scheda Sintetica, l impiego delle somme affluite a POPOLARE VITA PENSIONE SICURA, avviene sulla base della scelta operata dall Aderente fra le opzioni d investimento descritte ai precedenti paragrafi C.2.1, C.2.2, C.2.3 e C.3. L Aderente ha così la possibilità di allocare le somme che affluiscono a POPOLARE VITA PENSIONE SICURA ripartendole tra più comparti. L esercizio di tale facoltà rimette tuttavia al singolo Aderente la definizione del profilo di rischio/rendimento, il quale, pertanto, non sarà più corrispondente a quello rappresentato dai singoli comparti. Si richiama l attenzione sull importanza della scelta di allocazione anche in considerazione delle proprie condizioni economiche e finanziarie, della capacità contributiva attuale e prospettica, dell orizzonte temporale di partecipazione alla forma di previdenza complementare e propensione al rischio, nonché dei differenti livelli di costo relativi alle opzioni offerte. Risulta altresì importante monitorare nel tempo la suddetta scelta in considerazione del mutamento dei fattori che hanno contribuito a determinarla. E infatti prevista la possibilità sia di modificare l allocazione delle somme affluite a POPOLARE VITA PENSIONE SICURA sia di riallocare, nel rispetto di quanto previsto nelle Condizioni generali di contratto ed al comma 6, Art. 6 del Regolamento del PIP, la Posizione Individuale maturata. Nell esercitare tali facoltà è opportuno che l Aderente tenga conto dell orizzonte temporale consigliato per l investimento in ciascuno dei comparti o combinazione di essi. Per informazioni di maggior dettaglio sulle modalità di allocazione/modifica di allocazione della contribuzione e di riallocazione (switch) della Posizione Individuale si rinvia rispettivamente agli Artt. 3 e 12 delle Condizioni generali di contratto. D. Le Prestazioni pensionistiche (pensione complementare e liquidazione del capitale) Come precisato al precedente punto A.2, le Prestazioni pensionistiche possono essere corrisposte a partire dall inizio della fase di erogazione. Si può percepire la prestazione in forma di Rendita (pensione complementare) o in capitale, nel rispetto dei limiti fissati dalla legge. Maturare i requisiti per il pensionamento non vuole però dire, necessariamente, andare in pensione: si può comunque decidere se iniziare a percepire la prestazione pensionistica complementare o proseguire la contribuzione, anche oltre il raggiungimento dell età pensionabile prevista dal proprio regime di base, fino a quando lo si ritenga opportuno. Nel valutare il momento di accesso al pensionamento, è importante anche tenere convenientemente conto della aspettativa di vita. In casi particolari è inoltre consentito anticipare l accesso alle Prestazioni pensionistiche rispetto alla maturazione dei requisiti nel regime obbligatorio di appartenenza. I requisiti di accesso alle prestazioni sono indicati nella Parte III del Regolamento del PIP. D.1 Determinazione dell importo delle Prestazioni pensionistiche La Posizione Individuale maturata al termine della fase di accumulo dipende da numerose variabili; in particolare, l ammontare accumulato sarà tanto maggiore quanto: più alto sarà il livello di contribuzione; maggiore sarà la continuità e la puntualità nei versamenti; più lunga risulterà la fase di accumulo (durante la quale affluiranno le somme a POPOLARE VITA PENSIONE SICURA e matureranno rendimenti); minori saranno i costi applicati; più alti risulteranno i rendimenti spettanti sulla base dalle opzioni d investimento esercitate. Mod N Ed Pagina 10 di 20