Fit for credit products - clientela privata

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1 Fit for credit products - clientela privata III Edizione 2015 Presentazione I crediti nel sistema bancario elvetico rappresentano un importante fonte di finanziamento di capitale di terzi. A fine ottobre 2014 (fonte BNS) le banche in Svizzera ascrivevano nei loro bilanci un volume di crediti concessi pari a miliardi di CHF, di cui miliardi concessi in Svizzera e 161 miliardi all estero. La principale tipologia di finanziamento bancario in Svizzera è rappresentata dai crediti ipotecari con 900 miliardi di CHF, volume questo che copre ben il 74% di tutte le operazioni creditizie. I beneficiari sono costituiti per la maggior parte da clienti privati, seguiti dalla clientela commerciale e dagli enti pubblici. Il percorso formativo proposto, caratterizzato da un taglio prettamente pratico, è rivolto a tutti coloro che sono confrontati con problematiche creditizie per la clientela privata. Dopo aver illustrato i concetti di base delle operazioni di credito lo studio si focalizzerà in modo particolare nell analisi del finanziamento della proprietà immobiliare privata, anche attraverso gli elementi per una sua valutazione. Esso vuole rispondere alle diverse esigenze della materia e più in generale fornire agli analisti e ai consulenti i concetti e gli strumenti necessari per un analisi e una consulenza in ambito creditizio indipendente e professionale. Destinatari Credit office/recovery, Consulenza clientela retail banking, Fiduciario immobiliare Obiettivi Per quanto attiene alla conoscenza, al termine della formazione il partecipante: - conosce l entità e la struttura del sistema creditizio in Svizzera - è consapevole delle esigenze creditizie della clientela privata - sa descrivere le caratteristiche tecniche delle principali forme di credito disponibili - conosce il mercato ipotecario e i principali prodotti ipotecari offerti alla clientela Per quel che concerne la comprensione, al termine della formazione il partecipante: - è in grado di identificare e saper gestire le diverse tipologie di rischio creditizio - è in grado di identificare e analizzare le variabili di una proposta di finanziamento - sa risolvere alcuni esempi pratici di finanziamento a clientela privata Per quanto riguarda l applicazione, al termine della formazione il partecipante: - sa offrire alla clientela spiegazioni chiare ed esaurienti in merito alle varie tipologie di credito identificando le necessità di finanziamento, i potenziali rischi, le tecniche di valutazione del merito e della capacità creditizia sia di un cliente privato - è in grado di effettuare una valutazione immobiliare di un abitazione privata - è in grado di analizzare ed offrire al cliente una proposta di finanziamento ipotecaria in merito alle sue aspettative e necessità. Contenuti Il percorso formativo sulla clientela privata è suddiviso in 4 corsi per complessive 36 ore distribuite su un periodo di due mesi. In uno spirito di massima flessibilità, e per permettere ai fruitori di scegliere le tematiche da approfondire in funzione dei propri bisogni, è data la possibilità di seguire uno o più corsi a scelta. 1

2 Il percorso formativo si caratterizza per una metodologia didattica che alterna momenti di self-study a sessioni in aula. I partecipanti ricevono in anticipo quattro quaderni propedeutici che consentono di accelerare il processo di apprendimento e di ridurre al minimo l assenza dal lavoro. Tale documentazione è un esclusiva del Centro di Studi Bancari riservata agli iscritti del corso. In aula le lezioni saranno caratterizzate da un taglio pratico che privilegerà approfondimenti e numerose esercitazioni; verrà inoltre distribuita un ulteriore documentazione di supporto sottoforma di slide. La didattica si ispira ai collaudati principi utilizzati a livello federale da AKAD Banking + Finance - Scuola Specializzata Superiore di Banca e Finanza (SSSBF) in cui si adotta un approccio formativo che, combinando lo studio individuale preparatorio con le lezioni di approfondimento in aula, garantisce la massima efficacia. Il percorso formativo sulla clientela privata comprende i seguenti corsi: Fit for credit products - clientela privata In dettaglio: - C1) Il credito bancario: tipologie e modalità di trattamento - C2) Finanziamento della proprietà fondiaria e tecniche di valutazione - C3) Finanziamenti ipotecari a clienti privati - C4) Crediti lombard, contro fideiussione e al consumo C1) Il credito bancario: tipologie e modalità di trattamento (4 ore) 1. Aspetti bancari e di economia politica del credito bancario 1.1. Aspetti economico-bancari 1.2. Aspetti politico-economici 2. Generi di credito e nozioni creditizie 2.1. Sistematicità delle nozione creditizie 2.2. Generi di credito secondo mutuatari 2.3. Generi di credito secondo forma 2.4. Generi di credito rilevanti per il bilancio e la garanzia 2.5. Generi di credito secondo importo 2.6. Generi di credito secondo numero di mutuanti o mutuatari 2.7. Generi di credito secondo finalità e durata del credito 2.8. Generi di credito secondo domicilio del mutuatario 2.9. Generi di credito secondo definizione dell interesse 3. Trattamento dei crediti 3.1. Gestione dei rischi di credito 3.2. Fasi del trattamento dei crediti 3.3. Esame del credito 3.4. Strutturazione del credito 3.5. Autorizzazione del credito 3.6. Sorveglianza del credito 3.7. Risk Adjusted Pricing (RAP) 4. Esercitazione pratica relativa alla materia del corso 2

3 C2) Finanziamento della proprietà fondiaria e le tecniche di valutazione (12 ore) 1. La proprietà fondiaria (immobiliare) 1.1. I generi di proprietà immobiliare 1.2. Il registro fondiario 1.3. I fondi 1.4. L acquisizione di una proprietà immobiliare 2. I diritti di pegno immobiliare 2.1. Scopo e carattere 2.2. Estensione 2.3. I diritti di pegno contrattuali 2.4. I diritti di pegno legali 2.5. La gerarchia dei diritti di pegno immobiliare 2.6. Cambiamento di debitore e creditore 3. Proprietà abitativa e sua valutazione 3.1. Cifre e fatti 3.2. Rischi e opportunità 3.3. Valutazione di case unifamiliari 3.4. Valutazione di appartamenti in condominio 4. Esercitazione pratica C3) Finanziamenti ipotecari a clienti privati (12 ore) 1. Acquisto e finanziamento della proprietà abitativa 1.1. Le regole di finanziamento 1.2. Prelievo anticipato e costituzione in pegno di fondi della previdenza 1.3. Modelli ipotecari 1.4. Tasso ipotecario 1.5. Garanzia del prestito 1.6. Contratto di prestito 2. Costruzione e finanziamento di una casa 2.1. Casa progettata da un architetto, casa tipizzata, casa prefabbricata 2.2. Progettazione ed esecuzione 2.3. Finanziamento 3. Finanziamenti speciali 3.1. Il contratto d appalto con imprenditori totali 3.2. Lavori di riattazione e di ampliamento 3.3. Finanziamenti estranei all oggetto 4 Esercitazione pratica C4) Crediti lombard, contro fideiussione e al consumo (8 ore) 1. Credito lombard 1.1. Classificazione sistematica 1.2. Nozione 1.3. Costituzione in pegno, anticipo e sorveglianza 1.4. Aspetti particolari del credito finanziario 2. Credito contro fideiussione e credito cauzionale 2.1. Classificazione sistematica 3

4 2.2. Credito contro fideiussione 2.3. Credito cauzionale 3. Credito al consumo e leasing di beni di consumo 3.1. Fondamenti 3.2. Credito al consumo 3.3. Leasing di beni di consumo 4. Esercitazione pratica Didattica Documentazione Responsabile scientifico Project manager Docenti Durata Date e orari Lezione frontale in aula con esercitazioni, studio preliminare del materiale didattico, case studies Materiale didattico AKAD Banking+Finance, materiale didattico del Centro di Studi Bancari - Nadir Rodoni, Dipl. fed. in economia bancaria, Project Manager e docente al Centro di Studi Bancari, Vezia Nadir Rodoni nrodoni@csbancari.ch, Telefono : Pascal Brülhart, MRICS, Vicepresidente RICS Switzerland, membro comitato SVIT- SEK, Titolare dello studio Brülhart & Partners Sagl, Ponte Tresa - Nadir Rodoni, Dipl. fed. in economia bancaria, Project Manager e docente al Centro di Studi Bancari, Vezia - Paolo Zaniol, Responsabile CRM Mortgage Businnes Ticino, Credit Suisse SA, Paradiso 36 ore dal 2 settembre al 14 ottobre 2015,(v. calendario allegato) Esame L'esame, in formato multiple choice, si terrà il 6 novembre Quote Membri ABT Altri Percorso completo (36 ore) CHF CHF Esame CHF CHF C1 Il credito bancario: tipologie e modalità di trattamento (4 ore) CHF CHF C2 Finanziamento della proprietà fondiaria e tecniche di valutazione (12 ore) CHF CHF C3 Finanziamenti ipotecari a clienti privati (12 ore) CHF CHF C4 Crediti lombard, contro fideiussione e al consumo (8 ore) CHF CHF Iscrizione Entro il 12/08/2015 Informazioni Stefania Orlandino, sorlandino@csbancari.ch, Telefono :

5 Fit for credit products - clientela privata 2015 SETTEMBRE OTTOBRE NOVEMBRE Giorno Orario Corso Giorno Orario Corso Giorno Orario Corso 1 mar 1 gio 1 dom Ognissanti 2 mer m/p C1/C2 2 ven 2 lun 3 gio 3 sab 3 mar 4 ven 4 dom 4 mer 5 sab 5 lun 5 gio 6 dom 6 mar 6 ven E 7 lun 7 mer 7 sab 8 mar 8 gio 8 dom 9 mer 9 ven 9 lun 10 gio 10 sab 10 mar 11 ven 11 dom 11 mer 12 sab 12 lun 12 gio 13 dom 13 mar 13 ven 14 lun 14 mer m/p C4 14 sab 15 mar 15 gio 15 dom 16 mer m/p C2 16 ven 16 lun 17 gio 17 sab 17 mar 18 ven 18 dom 18 mer 19 sab 19 lun 19 gio 20 dom 20 mar 20 ven 21 lun 21 mer 21 sab 22 mar 22 gio 22 dom 23 mer 23 ven 23 lun 24 gio 24 sab 24 mar 25 ven 25 dom 25 mer 26 sab 26 lun 26 gio 27 dom 27 mar 27 ven 28 lun 28 mer 28 sab 29 mar p C3 29 gio 29 dom 30 mer m/p C3 30 ven 30 lun 31 sab Corsi Orari delle lezioni C1 Il credito bancario: tipologie e modalità di trattamento m = C2 Finanziamento della proprietà fondiaria e tecniche di valutazione p = C3 Finanziamenti ipotecari a clienti privati m/p = C4 Crediti lombard, contro fideiussone e al consumo E Esame N.B. Il calendario potrà subire delle modifiche che saranno comunicate ai partecipanti in tempo utile