Un Passport per uscire dalla crisi. Vicenza, 24 settembre Un progetto per le PMI Da Basilea a strumenti di consulenza sul credito

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1 Un Passport per uscire dalla crisi Vicenza, 24 settembre 2014 Agenda Due macro trend per le PMI o o Rapporto Banca, Impresa e Internazionalizzazione Un progetto per le PMI Da Basilea a strumenti di consulenza sul credito Credit Passport ed i suoi punti di eccellenza Q&A Conclusioni 2

2 Due trend a livello macro Il rapporto Banca Impresa a che punto siamo? Internazionalizzazione come globalizzare e quali sono gli strumenti? 3 Rapporto Banca - Impresa Il cliente che si deve rapportare con la controparte bancaria, deve affrontare almeno tre grandi problemi o, meglio, caratteristiche proprie della banca, con le inevitabili conseguenze che ne derivano: potere contrattuale, asimmetria informativa, conflitto di interessi. Ad oggi la relazione puo essere definita come conflittuale 4

3 Rapporto Banca-Impresa Fonte: Confindustria Vicenza Rapporto Banca Impresa 5 Andamento dei finanziamenti in Italia Fonte ABI: Associazione Bancaria Italiana 6

4 Andamento delle sofferenze Fonte ABI: Associazione Bancaria Italiana 7 Rapporto Banca-Impresa Il rapporto Banca Impresa e un aspetto fondamentale per il sistema produttivo, se ne e parlato a lungo per gli ultimi 20 anni 8

5 Rapporto Banca - Impresa Fonte: Confindustria Vicenza Rapporto Banca Impresa 9 Sistemi di scoring/rating = il linguaggio delle Banche Sistemi di rating o scoring delle banche usano il linguaggio di Basilea II e III. La banca calcola un rating che e mappato ad una PD ma, molto spesso non da trasparenza ne al rating e nemmeno alla PD. La risposta e binaria si/no Esiste un percorso per migliorare il credit rating della PMI? Le banche danno indicazioni puntuali e specifiche sul tragitto da seguire? 10

6 Sistemi di scoring Fonte: Confindustria Vicenza Rapporto Banca Impresa 11 Evoluzione della relazione Banca Azienda Consulente Creditizio Banca Impresa Banca - Impresa 12

7 Internazionalizzazione Chi sono i principali partners Banche Associazioni di categoria Studi Commercialisti Enti pubblici Professionisti 13 Internazionalizzazione Business Plan Anche il business piu piccolo ha bisogno di misurarsi con aspetti legati all internalizzazione. La redazione di un business plan si prende cura delle complessita economiche, logistiche, culturali e di prodotto legate all esecuzione del progetto. 14

8 Internazionalizzazione - Conoscenza Mercati La conoscenza dei mercati non ricopre soltanto il campo culturale ma anche aspetti infrastrutturali, legali ed economici. L imprenditore e un moderno esploratore che si deve misurare con dinamiche locali a volte molto complesse. 15 Contatto con potenziali buyers 16

9 Top deal maker/breaker Nel 70% dei casi l aspetto chiave nello sviluppo di una partnership e. conoscere a priori la solidita finanziaria della controparte. Il time to deal si riduce moltissimo accorciando i tempi di contrattazione. Questa informazione fa la differenza nella maggior parte delle dinamiche di business. 17 Agenda Due macro trend per le PMI o o Rapporto Banca, Impresa e Internazionalizzazione Un progetto per le PMI Da Basilea a strumenti di consulenza sul credito Credit Passport ed i suoi punti di eccellenza Q&A Conclusioni 18

10 Il progetto Credit Passport e la sua mission. Innovare il dialogo tra impresa, banche e finanziarie migliorando l accesso al credito delle PMI 19 Da Basilea a strumenti di consulenza sul credito 20

11 Fonte delle informazioni e tipo di valutazione 21 Sistemi di Rating Interno (2) Componenti Oggettive 1 2 Dati di Bilancio e Geo settoriali Dati Centrale Rischi 1 Componente Quantitativa Integrazione dello score di bilancio, rappresentativo del giudizio sulla situazione patrimoniale -economico - finanziaria dell impresa, con fattori di rischiosità geo-settoriali Score Integrato Statistico 2 Componente Andamentale Componenti Soggettive 3 Dati Qualitativi Rating Finale 3 Andamento dei rapporto dell azienda con la Banca e con il Sistema Creditizio. Analisi Qualitativa Analisi delle caratteristiche qualitative della realtàaziendale (es. caratteristiche del mercato, posizione competitiva, efficienza dei processi produttivi, proprietàe management, etc.) 22

12 PMI: quali sono le componenti fondamentali per l analisi del merito creditizio. Componente Andamentale Componente Finanziaria La componente Andamentale individua il rischio di credito proveniente dall utilizzo delle linee di credito nei confronti del Sistema Bancario e consente di comprendere la situazione reale di mensile di tesoreria. Orizzonte ottimale : 6-12 mesi La componente Finanziaria analizza i dati di bilancio degli ultimi tre anni ed e in grado di proiettare informazioni utili per la previsione del rischio di credito sul medio periodo. Orizzonte ottimale : mesi Modelli statistici devono tenere in considerazione sia la componente andamentale e finanziaria delle Piccole e Medie Imprese 23 Analisi Qualitativa 24

13 RiskCalc Plus Il primo modello di RiskCalc è stato introdotto nel Attualmente esistono 29 modelli che fanno riferimento sul database piùgrande al mondo contenente dati su societàin default (Credit Research Database. CRD) alimentato in partnership con oltre 50 istituzioni finanziarie internazionali. Il modello èspecifico per ogni paese e viene sviluppato con dati provenienti da fonti bancarie locali e considera fattori correttivi a seconda della tipologia di settori di attivitàeconomica. Il database di CRD contiene oltre 50 milioni di bilanci e info su oltre 12 milioni di imprese e più di 800mila imprese a sofferenza. I modelli RiskCalc coprono attualmente circa l 80% del PIL mondiale e sono lo standard di riferimento a livello internazionale per la misura del rischio di default delle imprese non quotate. 25 Paesi per cui è disponibile RiskCalc

14 Massima trasparenza sull evoluzione del modello 27 Il processo di calcolo Dati dell impresa RiskCalc finanziari (bilancio) + comportamentali (CR) DefaultMetrics 28

15 Out-of-Time and Out-of-Sample Accuracy Ratio Accuracy Ratio = 81,4% Gli accuracy Ratio di modelli statistici finanziari o comportamentali si attestano attorno ad un 60-70%. Il livello di performance raggiunto da Credit Passport rappresenta il top della categoria. 29 Agenda Due macro trend per le PMI o o Rapporto Banca, Impresa e Internazionalizzazione Un progetto per le PMI Da Basilea a strumenti di consulenza sul credito Credit Passport ed i suoi punti di eccellenza Q&A Conclusioni 30

16 Credit Passport Un strumento innovativo per la valutazione del merito creditizio delle PMI La Value proposition di Credit Passport Finanziamenti Migliorare il dialogo con gli Istituti di Credito. Avere un profilo creditizio chiaro e trasparente verso clienti, fornitori e partner commerciali. Clienti e Partners Innovazione Ottimizzare il planning strategico finanziario. Avere accesso a mercati esteri con uno strumento riconosciuto internazionalmente. Nuovi Mercati 32

17 Quale dialogo e possibile instaurare con le banche? Credit Passport utilizza la stessa tecnologia di un sistema di rating interno parla lo stesso linguaggio dei sistemi di valutazione di Risk Management delle Banche piu avanzate Credit Passport fornisce totale trasparenza su quali sono gli input e gli output le banche possono controllare i dati delle assunzioni di base. La metodologia di Credit Passport e disponibile La banca puo confrontare i propri sistemi e tecnologie con quelle di Credit Passport 33 Cosa dire a clienti e fornitori? E possibile mostrare il proprio Credit Passport a clienti e fornitori per ottenere: Credibilita della propria solidita finanziaria Scontistica ad-hoc Condizioni contrattuali e tempistica di pagamento privilegiate 34

18 Come utilizzare Credit Passport per semplificare ingresso e rapporti con mercati esteri? Credit Passport, grazie al modello di Moody s Analytics, utilizza una tecnologia validata e riconosciuta dal sistema bancario di 29 paesi ed unico standard mondiale. Le Banche estere sono sottoposte alle stesse regolamentazioni vigenti in Italia, Basilea II, ed utilizzano sistemi di rating interno in linea con il framework di Credit Passport Analisi Comportamentale + Analisi Finanziaria. 35 Fare di Credit Passport parte integrante del planning strategico. Le PMI possono con Credit Passport capire le componenti che aumentano o diminuiscono il loro rischio di credito. Gestire il piano strategico attraverso una gestione del rischio di credito Riuscire a gestire scenari di liquidita diversi nel breve e nel medio perido. 36

19 La struttura di Credit Passport Summary Credit Passport Analisi Finanziaria Dati di bilancio Metodologia Analisi Comportamentale Info da Centrale Rischi Mapping table 37 Le informazioni contenute nel Credit Passport Elementi unici di differenziazione 38

20 Il report Credit Passport Identificativi dell azienda in prima pagina da garantire la chiara localizzazione Sponsor o consulente di supporto all analisi Nome della società analizzata Codice di autentificazione tramite il quale si puòrisalire univocamente al report della società Data di validitàdel documento oltre la quale il Passport deve essere rinnovato QR -Codice a barre per il riconoscimento di Credit Passport. Il report Credit Passport Think Apple Nome dello sponsor o del credit consultant in ogni pagina in modo da rafforzare il link tra azienda, tool di analisi ed analista/consulente. Credit Passport èl unico strumento che mette la probabilitàdi default in chiaro. Assessment dell impresa sempre visibile in tutte le pagine La scala di Rating èchiara e di semplice comprensione e derivata da standard internazionali In ogni pagina è possibile trovare I codici fondamentali per il riconoscimento e il controllo del documento Il colori ed il numero di intervalli ne rendono la comprensione semplice ed intuitiva. 40

21 Il report Credit Passport Think Apple Distribuzione probabilistica che riflette l appartenenza ad uno specifico settore. L analisi settoriale rappresenta un benchmark importante per l azienda. Componente finanziaria dell assessment riportata separatamente cosìda rendere l interpretazione dei risultati e la strategia per il miglioramento di più facile individuazione. La Mappa dei Percentili èstata pensata per fornire un contributo agli input strategici per l azienda. Grafici con indicazioni cromatiche per migliorare la lettura e l interpretazione Anche questo grafico è color coded per favorirne l interpretazione QR -Codice a barre per il riconoscimento di Credit Passport 41 Il report Credit Passport Think Apple Totale di tutte le linee di finanziamento. Utile per dare una visione di insieme dei volumi di impieghi. Analisi della componente andamentale tenuta separata dalla componente finanziaria I dati per interpretare la centrale rischi sono stati selezionati per renderne la comprensione intuitiva ed in linea con il funzionamento del modello Numero di sconfinamenti segue la filosofia di color coding ed èuna variabile altamente rappresentativa del valore creditizio. Componente a Revoca selezionata tra le altre componenti perche la piu predittiva. Riesce a predire l evento di default con maggior accuratezza di qualsiasi altra variabile 42

22 I dati utilizzati dai modelli statistici I dati utilizzati dai modelli sono riportati in maniera fedele. E fondamentale che il cliente controlli che I dati corrispondano ai propri e che non vi siano errori che potrebbero inficiare l output finale. 43 Il report Credit Passport Think Apple Le metodologie sono state scritte in maniera chiara ma anche rigorosamente scientifica. Documenti dello stesso rilievo vengono usati per le autorizzazioni regolamentative dei sistemi di rating interno Aspetti metodologici di Credit Passport semre disponibili ed aggiornati. I modelli Default Metrics e RiskCalc vengono validati periodicamente per renderli attuali e riflettenti il vero rischio associato con il ciclo creditizio ed economico. Riepilogo degli aspetti metodologici. 44

23 Il report Credit Passport Think Apple La mapping table garantisce oltre che una sintesi dello strumento, anche una cross comparability non solo a livello nazionale ma anche internazionale Visibilitàdelle probabilitàdi insolvenza a livello dei singoli modelli. Ancora una volta questo e fatto per semplificare la lettura e la comprensione del Credit Passport unitamente alla diffusione della cultura dei rating. Data di Validitàdel documento oltre la quale il Passport deve essere rinnovato Codice di autentificazione tramite il quale si puòrisalire univocamente al report della società Riepilogo della scala di rating descrittiva 45 Credit Passport è bilingue 46

24 Conclusioni 47 Credit Passport = Win 3 48

25 Miglioramento del dialogo con le banche tramite i Consulenti Creditizi 49 Una valutazione internazionalmente riconosciuta 50

26 Aumento visibilità dell impresa 51 Accesso a nuovi finanziamenti 52

27 I vantaggi per l Impresa e, inoltre, la possibilitàdi simulare l andamento dell impresa a seguito di nuove strategie finanziarie e di bilancio (Credit Passport Forecasting) 53 I vantaggi per la Banca Una maggiore trasparenza dell impresa, la volontàdi farsi valutare da soggetti terzi, aiuta e qualifica la fase di pre-istruttoria Maggiori informazioni sull impresa Accesso a una valutazione qualificata (second opinion) Benchmarking tra l imprese e il suo settore Un supporto alla determinazione del pricing Possibilitàche i modelli utilizzati da Credit Passport siamo giàutilizzati in banca dal Risk Management 54

28 Grazie per l attenzione! e: m: t: a: 55 Old Broad Street, London, EC2M 1RX, UK w: 55

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