Foglio Informativo n MP130 aggiornamento n 009 data ultimo aggiornamento

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1 Foglio Informativo n MP130 aggiornamento n 009 data ultimo aggiornamento Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari ai sensi degli artt. 115 e segg. T.U.B. FOGLIO INFORMATIVO Mutuo Ipotecario Plafond Casa a Tasso Variabile e a Tasso Fisso Acquisto, Ristrutturazione (valido per la Convenzione CASSA DEPOSITI E PRESTITI-ABI del 20 novembre 2013) Prodotto venduto da UniCredit SpA tramite le Filiali contraddistinte UniCredit Banca, UniCredit Banca di Roma, Banco di Sicilia INFORMAZIONI SULLA BANCA UniCredit S.p.A. Sede Sociale: Via Alessandro Specchi Roma - Direzione Generale: Piazza Gae Aulenti, 3 - Tower A Milano Tel.: (dall estero ) Fax: Sito Internet: Contatti: Banca iscritta all'albo delle Banche e Capogruppo del Gruppo Bancario UniCredit - Albo dei Gruppi Bancari: cod Cod. ABI Iscrizione al Registro delle Imprese di Roma, Codice Fiscale e P. IVA n Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi ed al Fondo Nazionale di Garanzia. DATI E QUALIFICA SOGGETTO INCARICATO DELL OFFERTA FUORI SEDE Nome /Ragione Sociale Cognome Sede Telefono Iscrizione ad Albi o elenchi Numero Delibera Iscrizione all Albo/ Elenco Qualifica CHE COS È IL MUTUO Il mutuo è un finanziamento a medio-lungo termine. In genere la sua durata va da un minimo di 5 a un massimo di 30 anni. Di solito viene richiesto per acquistare, ristrutturare o costruire un immobile. Può servire anche per sostituire o rifinanziare mutui già ottenuti per le stesse finalità. Il mutuo può essere garantito da ipoteca su un immobile e in questo caso si chiama ipotecario. Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere fisso, variabile, misto o di due tipi. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali o annuali. I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI Mutuo a tasso variabile Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto. Pagina 1 di 14

2 Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo o del numero delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. Mutuo a tasso fisso Rimane fisso, per tutta la durata del mutuo, sia il tasso di interesse sia l importo delle singole rate. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. Altro Caratteristiche del Mutuo a Tasso Variabile: Per tutte le rate il Mutuo sarà regolato a tasso variabile. Il tasso di interesse può variare a scadenze prestabilite rispetto al tasso di partenza seguendo le oscillazioni di un parametro di riferimento, di solito un tasso di mercato o di politica monetaria. Parametri di indicizzazione: Euribor tre mesi moltiplicato per il fattore 365/360 in essere per valuta data stipula e variabile trimestralmente. Caratteristiche del Mutuo a Tasso Fisso: Per tutte le rate il Mutuo sarà regolato a tasso fisso Parametri di indicizzazione: EURIRS anni di periodo in essere per valuta data stipula Per saperne di più: La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito presso tutte le filiali e sul sito CHE COS E IL MUTUO IPOTECARIO PLAFOND CASA A TASSO VARIABILE E TASSO FISSO L ABI e la Cassa Depositi e Prestiti hanno sottoscritto il 20 novembre 2013 la convenzione che definisce le linee guida e le regole applicative sulla base delle quali le Banche potranno utilizzare il nuovo Plafond di 2 miliardi di euro messo a disposizione dalla Cassa Depositi e Prestiti per la concessione di mutui ipotecari alle persone fisiche. I mutui sono destinati all acquisto di immobili residenziali, con priorità per le abitazioni principali, e ad interventi di ristrutturazione e accrescimento dell efficienza energetica, in attuazione delle disposizioni introdotte dell art. 6, comma 1, lett. a), del decreto legge n. 102/2013. A beneficiare della nuova iniziativa saranno, in via prioritaria, le giovani coppie, le famiglie di cui fa parte un soggetto disabile e le famiglie numerose. In relazione alle tipologie di intervento, sono previste tre diverse durate della provvista Cassa Depositi e Prestiti, pari a 10, 20 e 30 anni. Le banche possono utilizzare la provvista di durata 20 e 30 anni per l erogazione di mutui ipotecari destinati all acquisto di immobili residenziali. La provvista di durata 10 anni può invece essere utilizzata per finanziare gli interventi di ristrutturazione e accrescimento dell efficienza energetica. I Finanziamenti Beneficiario saranno concessi esclusivamente al fine di: (i) finanziare l acquisto di un Immobile Residenziale, con priorità per le Abitazioni Principali - preferibilmente appartenenti alle classi energetiche A, B o C ai sensi della normativa tempo per tempo vigente in materia di certificazione energetica degli edifici - con o senza interventi di Ristrutturazione con Accrescimento dell Efficienza Energetica; ovvero (ii) finanziare interventi di Ristrutturazione con Accrescimento dell Efficienza Energetica relativi ad Immobili Residenziali; Pagina 2 di 14

3 L importo massimo di ciascun Finanziamento non potrà essere superiore a: euro per gli interventi di Ristrutturazione con Accrescimento dell Efficienza Energetica; euro per l acquisto di un Immobile Residenziale senza interventi di Ristrutturazione con Accrescimento dell Efficienza Energetica; euro per l acquisto di un Immobile Residenziale con interventi di Ristrutturazione con Accrescimento dell Efficienza Energetica sul medesimo Immobile Residenziale. I Finanziamenti dovranno avere una durata: min 7 anni max 10 anni per finanziamenti destinati a ristrutturazione con Accrescimento dell Efficienza Energetica; min 15 anni max 20 anni per l acquisto dell abitazione principale con o senza ristrutturazione; min 25 anni max 30 anni per l acquisto dell abitazione principale con o senza ristrutturazione. Le informazioni relative alla documentazione di riferimento e ai requisiti di accesso, nonché ogni ulteriore approfondimento, sono consultabili sul sito internet di ABI all indirizzo e sul sito internet di Cassa Depositi e Prestiti all indirizzo PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Quanto può costare il Mutuo Il TAEG sotto indicato è stato calcolato considerando le spese, ove previste, relative a: istruttoria, invio avviso scadenza, incasso rata, produzione e invio certificazione di interessi, invio rendiconto periodico/documento di sintesi, spese intervento procuratore, assicurazione immobile con Polizza assicurativa incendio fabbricati, perizia tecnica Tasso Variabile Euribor 365 a tre mesi Calcolato al tasso di interesse del 3,30% (parametro Euribor del 8/03/2016 pari a - 0,22% maggiorato di uno spread pari al 3,30%) su un capitale di Euro ,00 per la durata di 20 anni (vedi anche clausola Applicazione tasso in caso di quotazione negativa del parametro appresso indicata) Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 3,50107 % Tasso Fisso 10 anni Calcolato al tasso di interesse del 3,70% (parametro EuroIrs10 del 8/03/2016 pari a 0,60% maggiorato di uno spread pari al 3,10%) su un capitale di Euro ,00 per la durata di 10 anni (vedi anche clausola Applicazione tasso in caso di quotazione negativa del parametro appresso indicata) Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 4,04276 % Tasso Fisso 15 anni Calcolato al tasso di interesse del 4,05% (parametro EuroIrs15 del 8/03/2016 pari a 0,95% maggiorato di uno spread pari al 3,10%) su un capitale di Euro ,00 per la durata di 15 anni (vedi anche clausola Applicazione tasso in caso di quotazione negativa del parametro appresso indicata) Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 4,32360 % Tasso Fisso 20 anni Calcolato al tasso di interesse del 4,20% (parametro EuroIrs20 del 8/03/2016 pari a 1,10% maggiorato di uno spread pari al 3,10%) su un capitale di Euro ,00 per la durata di 20 anni (vedi anche clausola Applicazione tasso in caso di quotazione negativa del parametro appresso indicata) Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 4,43781 % Pagina 3 di 14

4 Tasso Fisso 25 anni Calcolato al tasso di interesse del 4,25% (parametro EuroIrs25 del 8/03/2016 pari a 1,15% maggiorato di uno spread pari al 3,10%) su un capitale di Euro ,00 per la durata di 25 anni (vedi anche clausola Applicazione tasso in caso di quotazione negativa del parametro appresso indicata) Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 4,47750 % Tasso Fisso 30 anni Calcolato al tasso di interesse del 4,25% (parametro EuroIrs30 del 8/03/2016 pari a 1,15% maggiorato di uno spread pari al 3,10%) su un capitale di Euro ,00 per la durata di 30 anni (vedi anche clausola Applicazione tasso in caso di quotazione negativa del parametro appresso indicata) Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 4,45904 % Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo. Quanto può costare il Mutuo se si sottoscrive una polizza assicurativa facoltativa La polizza assicurativa accessoria al finanziamento è facoltativa e non indispensabile per ottenere il finanziamento alle condizioni proposte, pertanto il cliente può scegliere di non sottoscrivere alcuna polizza assicurativa o sottoscrivere una polizza scelta liberamente sul mercato. Riportiamo di seguito l indicatore del costo totale del credito, calcolato con le stesse modalità del TAEG, includendo anche le polizze assicurative facoltative. Creditor Protection Il premio unico (finanziato) è calcolato, a titolo di esempio, a fronte di un mutuo pari a euro ,00 della durata di 20 anni, in capo a un soggetto 50enne. Tasso Variabile Euribor 365 a tre mesi 4,45776 % (*) Tasso Fisso 10 anni 5,85277 % Premio unico Tasso Fisso 15 anni 5,59919 % finanziato: Tasso Fisso 20 anni 5,43987 % euro 7.680,00 Tasso Fisso 25 anni 5,31531 % Tasso Fisso 30 anni 5,18795 % (*) tasso determinato con applicazione della clausola Applicazione tasso in caso di quotazione negativa del parametro appresso indicata VOCI Importo massimo finanziabile COSTI Finalità Acquisto 80% del valore dell immobile offerto in garanzia, fino ad un massimo di Euro ,00 Pagina 4 di 14

5 Finalità Acquisto con Ristrutturazione 80% del valore dell immobile offerto in garanzia, fino ad un massimo di Euro ,00 Finalità Ristrutturazione Entro il 50% del valore attuale dell immobile offerto in garanzia e comunque non superiore all 80% dell importo dei lavori da effettuare, tenendo conto anche dell eventuale ammontare del debito residuo in presenza di ipoteca di 1 grado (a favore di altro Istituto di Credito per operazione di credito fondiario e/o edilizio) già iscritta sull immobile oggetto della ristrutturazione (capienza residua dell ipoteca), fino ad un massimo di Euro ,00 Durata Tasso Variabile Durata Tasso Fisso 10 anni Da 7 a 10 anni per finanziamenti destinati a ristrutturazione con Accrescimento dell Efficienza Energetica Durata Tasso Variabile Durata Tasso Fisso 15 anni Durata Tasso Fisso 20 anni Da 15 anni a 20 anni per l acquisto dell abitazione principale con o senza ristrutturazione Durata Tasso Variabile Durata Tasso Fisso 25 anni Durata Tasso Fisso 30 anni Da 25 anni a 30 anni per l acquisto dell abitazione principale con o senza ristrutturazione Tasso di interesse nominale annuo di Ammortamento Parametro di indicizzazione Euribor all erogazione Il tasso di interesse è pari all Euribor 365 a tre mesi, in essere per valuta data stipula e successivamente variabile ogni tre mesi. Il tasso è arrotondato allo 0,05 superiore e maggiorato dello spread contrattualmente previsto. Tasso di interesse nominale annuo di Ammortamento Parametro di riferimento EuroIrs10 all erogazione Il tasso di interesse è pari all EuroIrs 10, in essere per valuta data stipula, arrotondato allo 0,05 superiore e maggiorato dello spread contrattualmente previsto. TASSI Tasso di interesse nominale annuo di Ammortamento Parametro di riferimento EuroIrs15 all erogazione Il tasso di interesse è pari all EuroIrs 15, in essere per valuta data stipula, arrotondato allo 0,05 superiore e maggiorato dello spread contrattualmente previsto. Tasso di interesse nominale annuo di Ammortamento Parametro di riferimento EuroIrs20 all erogazione Il tasso di interesse è pari all EuroIrs 20, in essere per valuta data stipula, arrotondato allo 0,05 superiore e maggiorato dello spread contrattualmente previsto. Tasso di interesse nominale annuo di Ammortamento Parametro di riferimento EuroIrs25 all erogazione Tasso di interesse nominale annuo Il tasso di interesse è pari all EuroIrs 25, in essere per valuta data stipula, arrotondato allo 0,05 superiore e maggiorato dello spread contrattualmente previsto. Il tasso di interesse è pari all EuroIrs 30, in essere per valuta data stipula, arrotondato allo 0,05 superiore e maggiorato dello spread Pagina 5 di 14

6 di Ammortamento Parametro di riferimento EuroIrs30 all erogazione contrattualmente previsto. Parametro di indicizzazione (tasso variabile) o di riferimento (tasso fisso) all erogazione Euribor 365 a tre mesi EuroIrs 10 anni EuroIrs 15 anni EuroIrs 20 anni EuroIrs 25 anni EuroIrs 30 anni 3,30% applicato su parametro : Euribor 365 a tre mesi Spread 3,10% applicato su parametro : EuroIrs 10 anni EuroIrs 15 anni EuroIrs 20 anni EuroIrs 25 anni EuroIrs 30 anni Tasso di interesse di preammortamento Uguale al Tasso di interesse nominale annuo di ammortamento applicato Applicazione tasso in caso di quotazione negativa del parametro Qualora al momento della rilevazione periodica la quotazione del parametro di riferimento (Tasso Fisso) o di indicizzazione (Tasso Variabile) tempo per tempo applicato sia pari a 0,00 (zero) o negativa, per il corrispondente periodo di applicazione il tasso applicato sarà pari allo spread contrattualmente previsto Tasso di mora 2 punti percentuali in più del tasso in vigore SPESE Spese per la stipula del contratto Istruttoria Perizia tecnica Assicurazione immobile obbligatoria Incendio Fabbricati 1,00% dell importo del mutuo con il minimo di euro 750,00 e il massimo di euro 1.300,00 ( esempio su capitale mutuato di euro ,00: ,00*1/100 = euro 1.000,00) Vedere sezione ALTRE SPESE DA SOSTENERE Vedere sezione ALTRE SPESE DA SOSTENERE Spese per la gestione del rapporto Gestione pratica Incasso rata Zero - Addebito diretto su c/c UniCredit: zero - SEPA Direct Debit Core da altre banche: euro 5,00 per singola rata - Pagamento per cassa: euro 7,50 per singola rata Pagina 6 di 14

7 Spese invio avviso scadenza (avviso non previsto per mutui con addebito automatico in conto) * in formato cartaceo euro 1,50 * on line (disponibile ove risultino attive funzionalità Documenti on Line e la comunicazione sia oggetto delle funzionalità stesse) gratuito Invio comunicazioni Spese produzione ed invio per certificazione interessi * in formato cartaceo euro 5,00 * on line (disponibile ove risultino attive funzionalità Documenti on Line e la comunicazione sia oggetto delle funzionalità stesse) gratuito Spese per duplicato di quietanza in formato cartaceo euro 5,00 Spese invio rendiconto periodico /documento di sintesi inviati ai mutuatari e ai garanti: - in formato cartaceo euro 0,62 - on line (disponibile ove risultino attive funzionalità Documenti on Line) gratuito Spese invio comunicazioni di variazione contrattuale gratuite Variazione/restrizione ipoteca Accollo del Mutuo tra Privati Sospensione pagamento rate Cancellazione ipoteca a seguito dell estinzione del mutuo (art. 40 bis Testo Unico Bancario) Cancellazione ipoteca (parziale o totale) a mezzo atto notarile (su richiesta della parte mutuataria) Costo rinnovo ipoteca Rimborso spese per sollecito rate insolute euro 5,00 Massimo euro 150,00 oltre alle spese e competenze notarili Massimo euro 100,00 Non prevista Zero. Non è inoltre prevista alcuna spesa per le comunicazioni cui è tenuta la Banca per ottenere la cancellazione dell ipoteca a seguito dell estinzione del debito euro 150,00 oltre alle spese e competenze notarili euro 120,00 oltre alle spese e competenze notarili Spese intervento Procuratore (dovute nel caso in cui la stipula dell Atto di Mutuo sia effettuata al di fuori dei locali della Banca) euro 100,00 (per ogni Atto stipulato) Pagina 7 di 14

8 PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Francese Costante Mensile ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO ALL EROGAZIONE Valore Tasso Data Euribor mesi EuroIrs 10 anni EuroIrs 15 anni EuroIrs 20 anni EuroIrs 25 anni EuroIrs 30 anni 6 marzo ,30% 1,90% 2,35% 2,50% 2,55% 2,55% 9 luglio ,25% 1,45% 1,95% 2,10% 2,20% 2,25% 19 febbraio ,20% 0,59% 0,92% 1,04% 1,07% 1,09% 8 marzo ,22% 0,60% 0,95% 1,10% 1,15% 1,15% Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA: Parametro di riferimento Euribor 365 a tre mesi arrotondato allo 0,05 superiore, rilevato il 8/03/2016 Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per euro ,00 di capitale Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni 3,30% , , ,89 3,30% , ,85 979,52 3,30% ,10 793,72 705,10 3,30% ,73 666,81 569,73 3,30% ,96 594,23 489,96 3,30% ,96 548,63 437,96 Il tasso indicato è conseguente alla applicazione della clausola Applicazione tasso in caso di quotazione negativa del parametro prima descritta Parametro di riferimento EuroIrs 10 arrotondato allo 0,05 superiore, rilevato il 8/03/2016 Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento Importo della rata mensile per Euro ,00 di capitale (anni) 3,70% ,25 Parametro di riferimento EuroIrs 15 arrotondato allo 0,05 superiore, rilevato il 8/03/2016 Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento Importo della rata mensile per Euro ,00 di capitale (anni) 4,05% ,20 Parametro di riferimento EuroIrs 20 arrotondato allo 0,05 superiore, rilevato il 8/03/2016 Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per Euro ,00 di capitale 4,20% ,57 Parametro di riferimento EuroIrs 25 arrotondato allo 0,05 superiore, rilevato il 8/03/2016 Pagina 8 di 14

9 Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per Euro ,00 di capitale 4,25% ,74 Parametro di riferimento EuroIrs 30 arrotondato allo 0,05 superiore, rilevato il 8/03/2016 Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per Euro ,00 di capitale 4,25% ,94 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l.n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito SERVIZI ACCESSORI Polizza assicurativa facoltativa Creditor Protection Se acquistata attraverso la Banca Polizza collettiva a premio unico finanziato (premio pari a 0,032 per cento del capitale iniziale finanziato per il numero dei mesi di durata) e finanziato o a premio mensile ricorrente (premio mensile pari a 0,074 per cento del capitale iniziale finanziato) a copertura del debito residuo in linea capitale in caso di morte o invalidità totale permanente, in base al piano di ammortamento alla data del sinistro. Liquidazione delle rate in scadenza a seguito di malattia grave, ricovero ospedaliero. Per le polizze collocate dalla Banca consulta i rispettivi Fascicoli Informativi disponibili presso tutte le filiali. In caso di estinzione anticipata, i Premi Assicurativi saranno rimborsati, per la quota parte non goduta, secondo le modalità disciplinate nel contratto di assicurazione. ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: Pagina 9 di 14

10 Se acquistati attraverso la Banca Assicurazione immobile Polizza assicurativa Incendio fabbricati Perizia tecnica Il cliente è tenuto a stipulare una polizza assicurativa incendio fabbricati, che copre tutti i rischi materiali e diretti che possono riguardare il FABBRICATO (con annessi, connessi ed eventuali dipendenze). Se la polizza assicurativa è sottoscritta attraverso UniCredit Spa il costo del premio è pari allo 0.03 per cento del capitale iniziale finanziato per il numero degli anni di durata (esempio durata di 20 anni su un importo di mutuo pari a Euro ,00, il costo è pari ad Euro 600,00). Voce di spesa necessaria per la valutazione dell'immobile e riconosciuta al soggetto (società o singolo perito) che la esegue. La spesa è a carico del Cliente che puo procedere: all incarico a una società di valutazione immobiliare indicata dalla Banca con una spesa, pari a : - Perizia immobiliare standard con sopralluogo a carico Cliente: euro 211,06; - Perizia immobiliare iniziale di unità immobiliare in fase di realizzazione mutuo a SAL con sopralluogo a carico Cliente: euro 211,06; - Perizia immobiliare successiva di unità immobiliare in fase di realizzazione mutuo a SAL con sopralluogo a carico Cliente: euro 158,60. In presenza di più immobili nello stesso stabile, il costo della perizia sugli immobili successivi al primo è pari al: - 50% del prezzo pieno per la perizia sul secondo immobile - 65% del prezzo pieno per la perizia dal terzo immobile in poi Nel caso di più immobili da periziare ubicati in vie, Comuni, Regioni differenti dal primo, i costi della perizie sono quelli da tariffario standard. o, in alternativa, - alla scelta del perito nell ambito dell elenco dei soggetti, accettati o indicati dalla Banca, disponibile presso tutte le filiali (per il dettaglio dei compensi si rimanda all Allegato 1 del presente documento). Adempimenti notarili I costi vengono corrisposti dal cliente direttamente al notaio. Imposta sostitutiva Tasse ipotecarie Non dovuta, salvo diversa pronuncia dell Agenzia dell Entrate (in questo caso 0,25% per prima casa, 2,00% per seconda casa) Conformemente a quanto previsto dalle disposizioni legislative tempo per tempo vigenti. TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell istruttoria: Giorni massimi 40 (I tempi massimi indicati decorrono dal momento di consegna della documentazione completa. Nel calcolo non si tiene conto degli adempimenti presso la Cassa Depositi e Prestiti, notarili e né dell eventuale periodo di tempo in cui viene sospeso l iter istruttorio per motivi dipendenti dalla volontà del cliente) Pagina 10 di 14

11 Disponibilità dell importo Giorni massimi 11 (I tempi massimi indicati decorrono dalla stipula dell atto. Nel calcolo non si tiene conto degli adempimenti notarili) ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA E RECLAMI Estinzione anticipata La parte mutuataria può rimborsare anticipatamente in tutto o in parte il mutuo, in linea capitale ed interessi, ivi inclusi quelli moratori, a condizione che siano saldati gli arretrati che fossero a qualsiasi titolo dovuti, le eventuali spese legali documentate, comprese quelle giudiziali, sostenute dalla Banca in relazione ad incarichi conferiti per il recupero del credito insoluto ed ogni altra somma di cui la Banca fosse creditrice. Nessuna penale, compenso od onere aggiuntivo è dovuto alla Banca in dipendenza dell'estinzione anticipata. L'estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale, con la restituzione di tutto quanto ancora dovuto prima della scadenza del mutuo. La parte mutuataria non ha alcun obbligo di preavviso alla Banca. Dal momento in cui la parte mutuataria ha corrisposto alla Banca tutte le somme dovute per l estinzione anticipata, totale, la Banca provvederà alla chiusura immediata del rapporto. Portabilità del mutuo Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un altra Banca / intermediario il cliente non deve sostenere, neanche indirettamente, alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Nel caso in cui la surrogazione dei mutui non si perfezioni nel termine di 30 giorni lavorativi dalla data della richiesta da parte della Banca cessionaria alla Banca cedente dell avvio delle procedure di collaborazione interbancaria, ai fini dell operazione di surrogazione, la Banca cedente è comunque tenuta a risarcire il cliente in misura pari all 1% del debito residuo del finanziamento per ciascun mese o frazione di mese di ritardo. Tempi massimi di chiusura del rapporto Dal momento in cui la parte mutuataria ha corrisposto alla Banca tutte le somme dovute per l'estinzione totale anticipata, la Banca provvederà alla chiusura immediata del rapporto. Reclami Definizione stragiudiziale delle controversie Nel caso in cui sorga una controversia tra la parte mutuataria e la Banca relativa all interpretazione ed applicazione del presente contratto la parte mutuataria può presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera raccomandata a.r. o per via telematica a UniCredit S.p.A Customer Satisfaction Italy Gestione Reclami - Via Del Lavoro, Bologna - Reclami@unicredit.eu Tel Fax Indirizzo PEC: Reclami@PEC.UniCredit.eu La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se la parte mutuataria non è soddisfatta della risposta o non ha ricevuto risposta entro il termine dei 30 giorni può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro e l ambito della sua competenza si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla Banca. La decisione dell Arbitro non pregiudica la possibilità per la parte mutuataria di ricorrere all autorità giudiziaria ordinaria, fermo quanto indicato al comma successivo. Prima di fare ricorso all autorità giudiziaria la Banca e la parte mutuataria devono esperire il procedimento di mediazione, quale condizione di procedibilità, ricorrendo, ai sensi dell art. 5 comma 1bis decreto legislativo 4 marzo 2010 n. 28: - all Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore BancarioFinanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR ( dove è consultabile anche il relativo Regolamento) oppure - ad uno degli altri organismi di mediazione, specializzati in materia bancaria e finanziaria, iscritti nell apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia, oppure - all Arbitro Bancario Finanziario. In caso di variazione di tale normativa si applicheranno le disposizioni all epoca vigente. Le disposizioni sopra indicate valgono anche per le controversie che dovessero sorgere tra la Banca e gli eventuali garanti della parte mutuataria. Pagina 11 di 14

12 LEGENDA Accollo Cancellazione dell ipoteca a seguito dell estinzione del mutuo Euribor (Euro interbank Offered Rate) BCE (tasso) Imposta sostitutiva Ipoteca Istruttoria Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile) Parametro di riferimento (per i mutui a tasso fisso) Perizia Piano di ammortamento Piano di ammortamento francese Quota capitale Quota interessi Rata costante Spread Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all intermediario, cioè si accolla, il debito residuo. L ipoteca iscritta si estingue automaticamente a seguito dell estinzione, anche anticipata, del mutuo; in questo caso la Banca, salvo che ricorra un giustificato motivo, è tenuta ad inviare, all ufficio pubblico dei registri immobiliari, la comunicazione di estinzione del mutuo, entro trenta giorni da quando essa è avvenuta, senza alcun onere per il cliente. E il tasso interbancario rilevato dal Comitato di Gestione dell Euribor (Euribor Panel Steering Commitee), pubblicato sui quotidiani finanziari che, maggiorato dello spread concordato determina il tasso che regolerà tempo per tempo il mutuo Indice che misura il costo delle operazioni di finanziamento da parte della BCE al sistema bancario nell area Euro. Questo tasso viene definito dalla Banca Centrale Europea in funzione di obiettivi di politica monetaria. La Banca Centrale Europea è l istituzione deputata a governare la politica monetaria nell area Euro. Imposta pari allo 0,25% (prima casa) o al 2% (seconda casa) della somma erogata in caso di acquisto, costruzione, ristrutturazione dell immobile. Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l espropriazione del bene e farlo vendere. Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Relazione di un tecnico che attesta il valore dell immobile da ipotecare. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è Pagina 12 di 14

13 Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, occorre individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia della relativa categoria e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Il presente documento è stato sviluppato con 11 Associazioni dei Consumatori aderenti all Accordo Quadro firmato con UniCredit Pagina 13 di 14

14 Allegato 1. Prontuario dei compensi per perizie immobiliari Importo Mutuo in Euro Costo perizia in Euro Costo S.a.l. in Euro Costo Frazionamento/sott. in Euro Fino a Pagina 14 di 14