FOGLIO INFORMATIVO MUT:CHIROG.INDIC."CONFIDI CASERTA" S/C 357 Decorrenza condizioni: 01/10/2014 FIMTCI-ASCOM.ODT

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1 1/6 "MUTUO CHIROGRAFARIO TASSO INDICIZZATO" "CONFIDI IMPRESA CASERTA" Finanziamento destinato agli associati "Confidi Impresa di Caserta" INFORMAZIONI SULLA BANCA B.C.C. S.VINCENZO DE' PAOLI VIA MADONNA DI POMPEI CASAGIOVE (CE) Tel.: Fax: / sito internet: Registro delle Imprese della CCIAA di Caserta n Iscritta all Albo della Banca d Italia n cod. ABI Iscritta all Albo delle società cooperative n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo e al Fondo Nazionale di garanzia ex d.lgs.. n 415/1996 CHE COS'E' IL MUTUO CHIROGRAFARIO Il mutuo chirografario comporta l'erogazione di una somma di denaro al cliente, che si impegna a restituirla in un arco di tempo concordato con la banca. Il rimborso avviene mediante il pagamento di rate periodiche comprensive di capitale e interessi, secondo un piano di ammortamento definito al momento della stipulazione del contratto. Il tasso di interesse è variabile. Le rate sono mensili. Il mutuo chirografario non è garantito da ipoteca su immobili. La banca può tuttavia richiedere altri tipi di garanzia (ad esempio fidejussione, cambiale). CHE COS'E' IL MUTUO CHIROGRAFARIO CON GARANZIA CONFIDI Questo prodotto fa riferimento alla Convenzione stipulata tra la Banca di Credito Cooperativo San Vincenzo de' Paoli di Casagiove ed il CONFIDIMPRESE- ASCOM FIDI Soc. Coop a r.l. di Caserta, il cui scopo è quello di regolare la concessione di affidamenti alle imprese associate al Consorzio e le relative garanzie offerte a supporto dal Consorzio medesimo. Gli affidamenti concessi ad insindacabile giudizio della Banca, saranno assistiti dalla garanzia esplicita, diretta, a prima richiesta ed irrevocabile del Consorzio per capitale, interessi anche moratori ed altresì per ogni altra spesa anche di carattere giudiziario ed ogni onere tributario, in misura pari al 50% dell'importo come sopra specificato, salvo che nelle ipotesi di intervento di fondi centrali di garanzia, come quello gestito dal Medio Credito Centrale ai sensi della legge 662/96 per le quali tale misura potrà elevarsi fino all'80%. La garanzia concessa avrà caratteristiche identiche e sarà prestata con le medesime modalità previste per la concessione della garanzia diretta da parte di Mediocredito centrale. I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI Mutuo a tasso variabile Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l'andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto. Il rischio principale è l'aumento imprevedibile e consistente dell'importo o del numero delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l'andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell'importo delle rate. Rischi specifici legati alla tipologia di contratto Il contratto può prevedere che la Banca, in presenza di una giusta causa, possa modificare nel corso del rapporto le condizioni economiche, ad eccezione del tasso di interesse e dei punti di maggiorazione (spread), applicate al cliente.

2 2/6 CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO CHIROGRAFARIO AD IMPRESE CON GARANZIA CONFIDI Capitale Durata finanziamento Tasso annuo effettivo globale (TAEG) Rata TAEG euro ,00 mesi: 60 Mensile Socio Non socio Tasso variabile iniziale del 5,4300% per i soci 6,1000 % 6,1710 % Tasso variabile iniziale del 5,4300% per i non soci Parametro indicizzazione: Euribor 3 mesi/365 In caso di mutui che prevedono un tasso variabile, il TAEG ha valore puramente esemplificativo, essendo calcolato sulla base del valore iniziale del tasso e ipotizzando che questo resti immutato per tutta la durata del contratto. Oltre al TAEG vanno considerati altri eventuali costi, ad esempio gli oneri fiscali diversi dall'imposta sostitutiva (che è già inclusa nel TAEG). VOCI Socio COSTI Importo massimo finanziabile euro ,00 Durata minima Durata massima Modalità di calcolo degli interessi 19 mesi 84 mesi Non socio Gli interessi sono calcolati con riferimento all'anno civile (365 giorni). TASSO DI INTERESSE VARIABILE MASSIMO Socio Non socio Parametro di indicizzazione Spread Euribor 3 mesi (gg.365) rilevato il primo giorno lavorativo del mese, sul quotidiano *Il Sole 24 Ore* (attualmente pari a 0,0800%) Finanziamenti fino a 60 mesi con garanzia al 50% +5, ,3500 Finanziamenti fino a 60 mesi con garanzia al 80% Finanziamenti fino a 84 mesi con garanzia al 50% Finanziamenti fino a 84 mesi con garanzia al 80% Finanziamenti max 60 mesi con garanzia al 90% Fondo speciale Antiusura Tasso minimo -Tasso massimo Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora non previsto pari al tasso di interesse annuo di ammortamento applicato Socio Non socio +2, ,5000 NB: il tasso di mora viene determinato aggiungendo i punti percentuali sopra indicati, al tasso corrispettivo in vigore al momento dell'inadempimento. NB: Il tasso di interesse varia sulla base del valore del parametro di indicizzazione. Il valore del parametro di indicizzazione viene rilevato dal quotidiano IL SOLE 24 Ore (ovvero, nel caso in cui detto quotidiano non fosse più pubblicato o ne omettesse la divulgazione, su altro primario foglio economico-finanziario, ovvero, in mancanza anche di quest'ultimo, sull'apposita pagina del circuito telematico Reuters o, in ulteriore subordine, di altro circuito telematico MID).

3 3/6 SPESE MASSIME Socio Non socio Spese per la stipula del contratto Istruttoria 250,00 300,00 Rilascio schema contratto, privo delle condizioni economiche o di preventivo contenente le condizioni economiche basate sulle informazioni fornite dal cliente Spese per la gestione del rapporto Incasso rata: gratuito con addebito automatico in conto corrente 1,00 1,00 con pagamento per cassa 3,00 3,00 tramite RID 0,00 0,00 Invio comunicazioni periodiche in forma cartacea 3,00 3,00 Spese per altre comunicazioni, ad eccezione di quelle concernenti variazioni unilaterali Spese per informazioni o comunicazioni ulteriori o piu' frequenti rispetto a quelle previste ai sensi di legge, richieste dal cliente, ovvero trasmesse, su richiesta del cliente, con strumenti diversi da quelli previsti nel contratto Avviso rata: con addebito automatico in conto corrente 0,50 0,50 con pagamento per cassa 0,50 0,50 Spese per estinzione anticipata (in percentuale sul debito residuo) (*) zero zero 1,0000 % 1,0000 % Spese per sollecito di pagamento 5,00 5,00 Spese per visure a carico del cliente (*) Al cliente non verrà applicata la presente commissione qualora il finanziamento stipulato o accollato sia finalizzato all acquisto o ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale, ciò ai sensi dell art. 120-ter del D. Lgs. 385/1993 e s.m.i. Il mutuatario in ogni momento può esercitare, senza alcun onere né spese né penale, il diritto di estinzione anticipata, totale o parziale, se l estinzione anticipata avviene nell ambito di un operazione di portabilità. PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Rata fissa francese costante Mensile ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE (Fonte: quotidiano Il Sole 24 Ore ) Parametro di indicizzazione Data Valore Euribor 3 mesi/365 01/10/2014 0,0800% Euribor 3 mesi/365 01/09/2014 0,1700% Euribor 3 mesi/365 01/08/2014 0,2100% Euribor 3 mesi/365 01/07/2014 0,2100% Euribor 3 mesi/365 01/06/2014 0,3100% Il tasso applicato al singolo contratto può essere diverso, a seconda del valore del parametro al momento della stipula. Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento

4 4/6 personalizzato allegato al documento di sintesi. CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA IN PRESENZA DI TASSO INDICIZZATO Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (mesi) Importo della rata mensile per euro ,00 di capitale Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 12 mesi Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 12 mesi soci non soci soci/non soci soci non soci soci non soci soci non soci 5,4300% 5,4300% , ,12 5,4300% 5,4300% , , , , , ,86 5,4300% 5,4300% ,11 754,11 769,57 769,57 738,84 738,84 5,4300% 5,4300% ,62 580,62 598,13 598,13 563,42 563,42 5,4300% 5,4300% ,73 476,73 495,64 495,64 458,26 458,26 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (legge numero 108/1996), relativo ai mutui chirografari per il credito al consumo, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca Polizza assicurativa a copertura del rimborso del credito in caso di morte, invalidita' o disoccupazione del cliente. Polizza "Protezione Mutuo BCC" a copertura del rischio di mancato pagamento delle rate a seguito di inabilita' totale o parziale, permanente o temporanea,da infortunio e malattia, perdita involontaria dell'impiego, ricovero ospedaliero da infortunio e malattia, morte. ALTRE SPESE DA SOSTENERE Imposta sostitutiva (per finanziamenti di durata superiore a 18 mesi) Imposta di bollo sulle eventuali cambiali in garanzia 0,25% oppure 2% della somma erogata 0,1 per mille dell'importo della cambiale (per finanziamenti di durata superiore a 18 mesi) TEMPI DI EROGAZIONE - Durata dell'istruttoria - Disponibilità dell'importo entro 20 giorni dalla presentazione della documentazione completa. appena dopo la stipula del contratto e la raccolta delle eventuali garanzie previste

5 5/6 ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA E RECLAMI Estinzione anticipata Il cliente può esercitare in ogni momento, senza alcun onere né spesa né penale, il diritto di estinzione anticipata, totale o parziale, del mutuo: - se il mutuo è concesso a persone fisiche per l'acquisto o la ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale; - se l'estinzione anticipata avviene nell'ambito di una operazione di portabilità. In tutte le altre ipotesi, il Mutuatario può esercitare in ogni momento il diritto di estinzione anticipata, totale o parziale, corrispondendo un compenso percentuale sul debito residuo, non superiore al 1,0000 % per i soci, e al 1,0000 % per i non soci. L'estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto tutto insieme prima della scadenza del mutuo. Risoluzione del contratto e decadenza del beneficio del termine In determinate ipotesi (ad es.: mancato pagamento delle rate; vicende riguardanti il cliente o gli eventuali garanti che incidendo sulla loro situazione patrimoniale, finanziaria o economica pongono in pericolo la restituzione delle somme alla banca), il contratto si scioglie, automaticamente o a richiesta della banca, che, conseguentemente, ha diritto di ottenere l immediato pagamento di quanto dovutole. Portabilità del mutuo Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, il cliente ottenga un nuovo finanziamento da un altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri e penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Tempi massimi di chiusura del rapporto La banca conclude gli adempimenti connessi alla richiesta del mutuatario entro 30 giorni decorrenti dalla data di integrale pagamento di quanto dovutole a seguito del recesso. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della Banca di Credito Cooperativo S. Vincenzo de Paoli di Casagiove (via Madonna di Pompei, Casagiove -CE-, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca. Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Se il cliente intende rivolgersi al giudice, egli - se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati - deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale.

6 6/6 LEGENDA Accollo Imposta sostitutiva Istruttoria Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile). Parametro di riferimento (per i mutui a tasso fisso) francese italiano tedesco Quota capitale Quota interessi Rata costante Rata crescente Rata decrescente Rimborso in un unica soluzione Spread Tasso annuo effettivo globale (TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso effettivo globale medio (TEGM) Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Imposta sui mutui di durata superiore a 18 mesi, pari allo 0,25 % della somma erogata, ad eccezione dei mutui richiesti da persone fisiche e destinati all'acquisto/costruzione/ristrutturazione di immobili ad uso abitativo diversi dalla prima casa, per i quali l'imposta sostitutiva è pari al 2% della somma erogata. Pratiche e formalità necessarie alla erogazione del mutuo. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Ogni rata è composta da una quota di capitale sempre uguale per tutto il periodo di ammortamento e da una quota di interessi che diminuisce nel tempo. Prevede una rata costante e il pagamento degli interessi in anticipo, cioè all'inizio del periodo in cui maturano. La prima rata è costituita solo da interessi ed è pagata al momento del rilascio del prestito; l'ultima è costituita solo dal capitale. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati.. La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. La somma tra la quota capitale e quota interessi aumenta al crescere del numero delle rate pagate. La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del numero delle rate pagate L intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto. Durante il rapporto le rate sono costituite dai soli interessi. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui chirografari (che appartengono alla categoria altri finanziamenti, divisi in altri finanziamenti alle imprese e altri finanziamenti alle famiglie effettuati dalle banche), aggiungere quattro punti percentuali, verificare che la differenza tra il tasso così ottenuto e il TEGM non sia superiore a otto punti percentuali (se la differenza è superiore bisogna ridurre il tasso in misura tale che la differenza con il TEGM non superi gli otto punti) e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Data/ora di stampa: 20/10/ :15 Sigla di stampa: DP; Nome file: fimtci-ascom.odt Codifica foglio informativo: BMICH02 Descrizione foglio: Categoria foglio: 03 MUTUI

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