PRESS RELEASE COMUNICATO STAMPA

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1 PRESS RELEASE COMUNICATO STAMPA A cura dell Ufficio Comunicazione e Immagine Tel Fax I CONTI 2006 EVIDENZIANO UNA CRESCITA DELL UTILE NETTO DI BANCA CARIGE DEL 14,6% (156,9 MILIONI) E DEL 4,9% DEL GRUPPO (137,9 MILIONI) L esercizio 2006 di Carige, il migliore della sua lunga storia, considerato sia a livello individuale che consolidato, evidenzia il raggiungimento di risultati reddituali, finanziari e patrimoniali in ulteriore crescita. Rispetto all esercizio precedente, l utile netto della Capogruppo è aumentato del 14,6% (da 136,9 a 156,9 milioni) e quello consolidato del 4,9% (da 131,4 a 137,9 milioni); i risultati economici consolidati scaturiscono da una dinamica dell intermediazione in espansione, sia dal lato degli impieghi alla clientela (+14,7% su base annua, a 16,1 miliardi), che dal lato della raccolta totale (+6,6% le AFI, a 35,8 miliardi); in termini di prodotti risultano particolarmente positivi gli andamenti dei mutui e dei prestiti personali (rispettivamente +23,3% e +49,1%); le dinamiche crescenti dei volumi intermediati, accompagnate da un andamento in rialzo dei tassi di interesse, hanno determinato uno sviluppo sostenuto del margine di interesse (+17,4% su base annua, a 558,1 milioni) ed il positivo andamento delle commissioni nette (+2,9% a 253,2 milioni); il margine di intermediazione è aumentato così del 12,3%, a 874,1 milioni; una struttura dei costi sotto controllo, con costi operativi complessivamente in diminuzione del 4,2% a 503,1 milioni, ha consentito un ulteriore recupero di efficienza: il cost income è sceso di quasi 10 punti, dal 66,4% al 56,6%. Tale risultato è stato ottenuto nonostante siano stati effettuati importanti investimenti, in particolare in tecnologia, e si sia dato corso all apertura di 15 nuovi sportelli; i risultati conseguiti hanno consentito di accentuare una politica di ulteriore rafforzamento dei presidi patrimoniali bancari ed assicurativi; con riferimento all attività bancaria, sono stati effettuati 86,3 milioni di rettifiche di valore su crediti pari allo 0,52% dei crediti alla clientela lordi che migliorano l indice di copertura dei crediti deteriorati; in ambito assicurativo la Carige Assicurazioni ha inteso provvedere ad un significativo rafforzamento delle riserve sinistri, anche sulla base delle recenti valutazioni dell Istituto di Vigilanza, citate nel successivo commento sui risultati della gestione assicurativa, effettuando integrazioni straordinarie delle riserve sinistri dei rami R.C. Auto e Natanti per 48 milioni (84,6 milioni gli accantonamenti complessivi), migliorando il rapporto riserve sinistri su premi relativo agli stessi rami da 125,9% di fine 2005 a 144% di fine 2006 e, per tale via, proseguendo il graduale allineamento ai migliori competitors; tale intervento straordinario ha determinato la chiusura dell esercizio della controllata assicurativa nel ramo danni con un risultato negativo di 27,5 milioni; nell ambito delle misure di rafforzamento patrimoniale del Gruppo, ha assunto particolare rilievo l operazione di aumento di capitale della Capogruppo Banca Carige condotta nell esercizio 2006, che ha determinato il miglioramento del Tier I Ratio dal 5,40% all 8,44% e del Total Capital Ratio dall 8,35% al 10,67%. A livello individuale, la Capogruppo ha conseguito un utile netto di 156,9 milioni (+14,6%), in linea con le previsioni di Piano Strategico; a livello consolidato l esercizio si è chiuso con un utile di 137,9 milioni, registrando una crescita del 4,9%; senza l intervento di carattere straordinario per il rafforzamento delle riserve sinistri di cui sopra, l utile sarebbe stato in linea con quanto previsto dal Piano Strategico (160 milioni circa). Sulla base dell andamento dei primi mesi dell esercizio in corso si ritiene di poter confermare il risultato previsto dal budget 2007, pari a circa 200 milioni. L utile netto conseguito dalla Capogruppo consente di poter proporre un dividendo di 0,0750 euro per le azioni ordinarie e di 0,0950 euro per le azioni di risparmio. La data di stacco dividendo proposta è il 7 maggio 2007, con pagamento a partire dal 10 maggio Il monte dividendi è pari a 107,7 milioni (68,7% il pay out ratio) e si riferisce oltre che alle azioni ordinarie e di risparmio esistenti, anche alle azioni di compendio rivenienti dalle domande di conversione delle obbligazioni del prestito Banca Carige 1,50% subordinato ibrido con premio al rimborso convertibile in azioni ordinarie presentate entro il 23 marzo

2 Genova, 26 marzo 2007 Il Consiglio di Amministrazione della Banca Carige SpA, presieduto da Giovanni Berneschi, ha esaminato ed approvato il progetto di bilancio 2006, illustrato dal Direttore Generale Alfredo Sanguinetto. I risultati 2006 del Gruppo Carige Risultati consolidati dell attività di intermediazione Il totale delle Attività Finanziarie Intermediate per conto della clientela (AFI) raccolta diretta ed indiretta è pari a ,1 milioni, in aumento del 6,6% rispetto a dicembre 2005 e dell 1,2% nell ultimo trimestre. La raccolta diretta si dimensiona in ,2 milioni, in aumento del 5,3% nell anno e del 2,6% nel trimestre; la raccolta indiretta risulta pari a milioni, in marcata crescita (+7,7%) nei 12 mesi, soprattutto per il buon andamento del risparmio amministrato, e stabile nell'ultimo trimestre (+0,1%). - La positiva variazione annua registrata dalla raccolta diretta (+5,3% a ,2 milioni) riflette sia l incremento dei debiti verso clientela (+6,8%), sia quello delle obbligazioni e dei certificati di deposito complessivamente considerati (titoli in circolazione e passività al fair value), aumentati del 3,3%. I titoli in circolazione comprendono un prestito subordinato emesso in maggio dalla Capogruppo per 500 milioni nell'ambito del programma EMTN mentre le passività valutate al fair value sono costituite prevalentemente da obbligazioni strutturate, collocate a fine 2005 tramite le Poste Italiane. La raccolta a breve termine (9.557,7 milioni), la cui quota sul totale è del 58,6%, evidenzia una crescita annua del 5,9%, mentre la componente a medio/lungo termine aumenta del 4,4% a 6.755,4 milioni. - La raccolta indiretta ammonta a milioni, in crescita annua del 7,7%. Il risparmio gestito sale del 5,1% a ,2 milioni ed il risparmio amministrato aumenta del 10,6%, dimensionandosi in 9.238,8 milioni. La dinamica evidenzia uno spostamento delle preferenze della clientela dai fondi comuni (5.626,3 milioni; -2,3% nell'anno) al risparmio amministrato, alle gestioni patrimoniali (3.219 milioni; +12,3% nei dodici mesi) e ai prodotti bancario-assicurativi (1.396,9 milioni; +25%). I crediti verso clientela, al lordo delle rettifiche di valore (pari a 414,5 milioni) evidenziando una crescita del 14,7% nei dodici mesi a ,5 milioni, (+4,6% nel trimestre). Agli impieghi a medio lungo termine (11.110,2 milioni; +11,4% nei dodici mesi) fa capo una quota del 69,2% sul totale, in diminuzione rispetto al 71,2% di dicembre 2005 mentre gli impieghi a breve termine, che ammontano a 4.352,5 milioni, crescono del 23,5%, raggiungendo una quota del 27,1% del totale (25,2% a dicembre 2005). Le sofferenze, pur in aumento del 18,4% nei dodici mesi, attestandosi a 598,7 milioni mantengono il proprio peso sul totale dei crediti sui livelli dell anno precedente (3,7% il rapporto sofferenze / impieghi del 2006 e 3,6% quello del 2005). Si evidenziano le positive evoluzioni dei mutui, che ammontano a 7.758,4 milioni (quasi la metà dell intero aggregato), in crescita annua del 23,3%, e dei prestiti personali, che mostrano un incremento del 49,1% raggiungendo i 361,5 milioni; i conti correnti crescono del 10,5% a 1.953,6 milioni. L'operatività in leasing risulta in espansione del 5,8% a 728,9 milioni, quella in factoring dell'8,2% a 113,3 milioni. Le attività deteriorate crescono nei dodici mesi del 13,2% a 1.002,6 milioni. Risultati economici consolidati I significativi risultati raggiunti a livello di grandezze patrimoniali sono stati accompagnati da una crescita della redditività del Gruppo, in presenza di una base di costi in diminuzione: ciò ha permesso il raggiungimento di un cost/income ratio del 56,6%, in diminuzione di quasi 10 punti percentuali rispetto al 2005 (66,35%). Tali risultati sono stati raggiunti nonostante l attuazione di una politica tesa all ulteriore rafforzamento dei presidi patrimoniali bancari ed assicurativi, migliorando l indice di copertura dei crediti deteriorati ed il rapporto riserve tecniche / premi del ramo R.C. Auto e Natanti. - Il margine d interesse ammonta a 558,1 milioni, in aumento del 17,4% rispetto al 2005; il risultato è stato determinato sia dalla crescita dei volumi intermediati che dall andamento dei tassi. In dettaglio, gli interessi attivi crescono del 5,6% a 944,4 milioni, mentre quelli passivi si riducono del 7,9% a 386,4 milioni. La dinamica degli interessi attivi e di quelli passivi è condizionata peraltro dagli effetti contabili di alcune operazioni condotte nell ambito del portafoglio titoli di proprietà, sterilizzando i quali gli interessi attivi crescerebbero del 19,1% e quelli passivi del 24,3%; - L andamento delle commissioni nette evidenzia invece un incremento più contenuto (2,9%) a 253,2 milioni. In particolare, le commissioni attive (290,2 milioni) e passive (36,9 milioni) risultano in diminuzione rispettivamente dell 1,8% e del 25,1% rispetto al 2005, quando furono contabilizzate le commissioni sulla negoziazione di strumenti finanziari, legate al collocamento di un'emissione obbligazionaria Carige effettuato tramite una rete distributiva esterna; 2

3 - sul piano dell operatività finanziaria, risultano pressoché invariati i dividendi (pari a 24 milioni); il risultato netto dell attività di negoziazione segna un decremento su base annua del 13,6% a 31,2 milioni, mentre il risultato netto dell attività di copertura è negativo per 3,9 milioni, a fronte di un saldo negativo di 1,3 milioni nel 2005; - in conseguenza di tali risultati, il margine d'intermediazione raggiunge gli 874,1 milioni, in crescita del 12,3% rispetto all anno precedente. - Le rettifiche nette di valore su crediti e altre poste finanziarie risultano pari a 89,1 milioni, in crescita del 64,2% su base annua. La significativa consistenza delle stesse è da ricondurre alla politica di rafforzamento ulteriore dei presidi patrimoniali riferiti all attività bancaria del gruppo, in presenza di risultati economici e patrimoniali di assoluto valore: il rapporto tra le rettifiche nette su crediti ed i crediti verso clientela è salito allo 0,52%, contro lo 0,41% del 2005; - Il risultato della gestione assicurativa è negativo per 50,9 milioni, contro un risultato positivo per 8,7 milioni conseguito nel Tale apporto negativo è determinato dall'incremento degli oneri netti della gestione assicurativa, in crescita del 17,8% a 757,7 milioni, condizionati dalla politica di rafforzamento delle riserve sinistri effettuata dalla compagnia assicurativa ramo danni volta a migliorare l indicatore del rapporto riserve sinistri RC Auto e Natanti / premi (dal 125,9% del 2005 al 144% del 2006) al fine di adeguarlo ai migliori standard di settore. I premi netti registrano invece un aumento dell'8,4% a 706,8 milioni. Per quanto riguarda la gestione assicurativa inoltre si segnalano alcuni aspetti in ordine alle osservazioni formulate dall Isvap nel corso del corrente mese di marzo: con riferimento a Carige Assicurazioni, operante nei rami danni, l Istituto di Vigilanza, sulla base dell applicazione di propri modelli statistici di calcolo delle riserve sinistri del ramo RC Auto, fa osservazioni circa una loro presunta carenza, osservazioni che la Società non condivide. A tale proposito si segnala che la Società ha comunque provveduto ad effettuare, nel bilancio 2006, un integrazione straordinaria della riserva sinistri R.C. Auto e Natanti di 48 milioni (84,6 milioni gli accantonamenti complessivi), anche sulla base delle indicazioni dell attuario incaricato che ha rilasciato, in data 22 marzo u.s., l attestazione relativa alla corretta determinazione della stima delle riserve tecniche dei rami interessati, ammontanti a 359,3 milioni, a fronte di premi lordi contabilizzati nell anno pari a 249,5 milioni. La Compagnia, anche con l ausilio di qualificati professionisti, sta predisponendo quanto necessario per rispondere alle suddette osservazioni. Per quanto riguarda il margine di solvibilità, l Istituto di Vigilanza ha ritenuto di apporre ulteriori deduzioni relative a minusvalenze latenti generate dall andamento dei mercati sul portafoglio titoli ancorché immobilizzato per i quali si ritiene non durevole la perdita di valore e ad un presunto minor valore di una partecipazione immobiliare, per la quale è stata richiesta una nuova valutazione peritale da parte degli organi competenti; nonostante le deduzioni citate, il margine di solvibilità della Compagnia rimane ampiamente superiore al minimo richiesto; per quanto riguarda Carige Vita Nuova, alla data del 31 dicembre 2006, si registrano minusvalenze latenti generate dall andamento dei mercati su titoli ancorché immobilizzati, che l Istituto di Vigilanza ha ritenuto di portare in deduzione ai fini del calcolo del margine di solvibilità della Compagnia. La Compagnia ritiene che tali minusvalenze non siano durevoli, quanto meno nel medio e lungo periodo, considerato, tra l altro, che le stesse si presentano in riduzione del 64% rispetto al loro valore al 31 dicembre Nonostante la decurtazione di tali minusvalenze dal calcolo del margine di solvibilità, lo stesso presenta comunque un eccedenza positiva, anche grazie al recente aumento di capitale effettuato per 15,1 milioni, effettuato nel mese di ottobre Si segnala inoltre che il portafoglio titoli della Compagnia, al 31 dicembre 2006, presenta plusvalenze latenti non considerate ai fini del calcolo del margine di solvibilità. - In conseguenza di ciò il risultato netto della gestione finanziaria e assicurativa rimane sostanzialmente stabile a 734 milioni. - I costi operativi ammontano a 503,1 milioni, in diminuzione del 4,2% rispetto al 2005, quale risultato della politica di stretto monitoraggio del comparto. In dettaglio, le spese amministrative ammontano a 520,4 milioni, in diminuzione del 2,7% rispetto al In particolare: le spese per il personale scendono del 6,6% rispetto al 2005 a 312,7 milioni. Tale decremento è il risultato degli investimenti effettuati dal Gruppo per il miglioramento dell'efficienza dei processi produttivi; le altre spese amministrative aumentano del 4% a 207,7 milioni in relazione agli oneri connessi all apertura di nuovi sportelli (15 nel 3

4 corso del 2006) e agli investimenti, specie di natura tecnologica, connessi all implementazione di progetti gestionali e di sviluppo. - L'utile dell'operatività corrente al lordo delle imposte si attesta pertanto a 239,2 milioni (+10,3% rispetto ai 216,8 milioni del 2005); - considerando gli accantonamenti per imposte sul reddito, pari a 96,2 milioni (81,7 milioni nel 2005), e l utile di pertinenza di terzi, pari a 5,1 milioni (3,6 milioni nel 2005), si perviene ad un utile netto di 137,9 milioni, in crescita del 4,9% rispetto ai 131,4 milioni dello scorso esercizio. - Il ROE al netto della rivalutazione della partecipazione in Banca d Italia è pari al 7,1%; il ROAE (che considera il patrimonio netto medio dell anno) al netto della medesima rivalutazione è pari al 7,8%. I risultati 2006 della Banca Carige SpA Risultati dell attività di intermediazione Il totale delle Attività Finanziarie Intermediate per conto della clientela (AFI) raccolta diretta ed indiretta ammonta a ,2 milioni, in aumento del 7% nei 12 mesi. Nel dettaglio: - la raccolta diretta ammonta a ,1 milioni, in aumento del 5,4% nei dodici mesi. La crescita è quasi integralmente dovuta a nuove emissioni nell ambito del programma EMTN (1,2 miliardi, a fronte di 0,5 miliardi di scadenze). La componente a medio/lungo termine aumenta del 7%, con un incidenza sul totale del 43,5% (42,8% del 2005), mentre la raccolta a breve termine cresce del 4,2%. I debiti verso clientela crescono nell'anno del 3,1%; i titoli in circolazione registrano un incremento dell'8,5% ed ammontano a milioni; - la raccolta indiretta ammonta a ,1 milioni, in crescita nell'anno dell'8,4%. L evoluzione dell aggregato evidenzia l'aumento sia del risparmio gestito, in relazione alla dinamica crescente delle gestioni patrimoniali e dei prodotti assicurativi, sia del risparmio amministrato, soprattutto a seguito della dinamica dei titoli di Stato. Il risparmio gestito è pari a 8.686,3 milioni, in crescita sul valore di fine 2005 (8.093,5 milioni; +7,3%). Nell ambito del comparto, a fronte di una diminuzione dell 1,8% dei fondi comuni, le gestioni patrimoniali aumentano del 17,8% ed i prodotti bancario-assicurativi aumentano del 24,6%. Il risparmio amministrato aumenta del 9,6% rispetto a fine 2005, dimensionandosi a 7.464,8 milioni. I crediti verso clientela, al lordo delle rettifiche di valore (352,3 milioni), salgono a ,2 milioni, in aumento del 14,4%, soprattutto in ragione della perdurante dinamica positiva dei mutui. Relativamente alla composizione delle scadenze, gli impieghi a medio lungo termine (9.499,5 milioni) rappresentano il 71,9% del totale, aumentando del 17%; gli impieghi a breve, pari a 3.196,1 milioni, risultano anch essi in aumento (+6,3%). Le sofferenze si attestano a 525,6 milioni, in aumento del 21,6%; il rapporto sofferenze / impieghi sale in misura comunque contenuta, dal 3,7% al 4%. Risultati economici Il conto economico dell esercizio evidenzia un utile netto di 156,9 milioni, in crescita del 14,6% rispetto al risultato del Il margine d interesse ammonta a 413,3 milioni, in aumento del 16,9% per l effetto congiunto dell espansione delle quantità intermediate e dell ampliamento degli spread. Gli interessi attivi ammontano a 767,5 milioni, in aumento del 4,3% sul valore dell anno precedente (735,6 milioni), mentre quelli passivi ammontano a 354,2 milioni, in diminuzione del 7,3%. La dinamica di entrambe le componenti è influenzata significativamente dalla presenza, nello scorso esercizio, di operazioni strutturate che incidevano sia sugli interessi attivi che su quelli passivi, al netto delle quali il margine di interesse aumenta del 21,3%; - le commissioni nette ammontano a 197,4 milioni, in crescita del 4,5 grazie al positivo andamento della distribuzione di prodotti assicurativi (+65,9%), delle gestioni patrimoniali (+17,3%) e della raccolta ordini di borsa (+21,6%); - i dividendi e proventi simili mostrano una variazione negativa del 9,4%, passando da 49 milioni del 2005 a 44,4 milioni, principalmente in relazione al fatto che nell'esercizio precedente erano stati distribuiti dividendi straordinari da parte di alcune controllate; - il risultato netto dell attività di negoziazione segna un decremento del 28,5%, da 45,3 a 32,4 milioni collegato alla presenza, nello scorso esercizio, di plusvalenze nette per 33,2 milioni (nulle nel 2006); 4

5 - il margine d'intermediazione raggiunge i 691,3 milioni, in crescita del 9,4% rispetto allo scorso esercizio; - le rettifiche di valore nette per il deterioramento di crediti e di altre poste finanziarie ammontano a 86 milioni, in aumento del 93,9% per la significativa crescita delle rettifiche su crediti (82,8 milioni; +92,7%) riconducibile alla politica di rafforzamento ulteriore dei presidi patrimoniali, in presenza di risultati economici e patrimoniali di assoluto valore; - i costi operativi ammontano a 367,4 milioni, in diminuzione del 6,7% rispetto al In particolare, le spese per il personale diminuiscono dell 8,5% a 236,1 milioni e le altre spese amministrative ammontano a 165,3 milioni segnando una crescita del 6,1% in relazione agli investimenti effettuati per lo sviluppo della Banca; - l'utile al lordo delle imposte si attesta pertanto a 238 milioni, in crescita del 22,7% rispetto al 2005; - considerando gli accantonamenti per imposte sul reddito, pari a 81,1 milioni (57,1 milioni nel 2005), si ottiene un utile netto di 156,9 milioni, in crescita del 14,6% rispetto ai 136,9 milioni del *** A fine 2006 il personale del Gruppo è pari a unità (5.101 a fine 2005). La rete distributiva è salita da 497 a 512 sportelli bancari e le agenzie assicurative sono diminuite da 395 a 386. *** Il Consiglio di Amministrazione ha infine deliberato di sottoporre all Assemblea degli azionisti un progetto di modifiche statutarie, ai fini di un adeguamento alle innovazioni normative introdotte dalla Legge 262/2005 (Legge sul Risparmio) - così come modificata e integrata dal D.Lgs. 303/ al Testo Unico della Finanza (D. Lgs. n. 58/98), alle norme regolamentari di emanazione della CONSOB, nonchè alla necessità di adeguare la governance della Banca alle norme dettate dal Codice di Autodisciplina delle Società Quotate. Tali modifiche verranno quindi sottoposte, in sede straordinaria, all Assemblea degli azionisti, convocata in sede ordinaria per il giorno 27 aprile 2007 alle ore 10,30 in prima convocazione e, occorrendo, per il giorno 30 aprile 2007 alle ore 10,30 in seconda convocazione, in particolare, per l approvazione del Bilancio al 31 dicembre *** Si riportano in allegato i prospetti contabili del Gruppo Carige e di Banca Carige SpA. Il bilancio 2006 sarà disponibile sul sito INVESTOR RELATIONS Via Cassa di Risparmio GENOVA Tel Fax investor.relations@carige.it 5

6 PROSPETTI CONTABILI DEL GRUPPO BANCA CARIGE 6

7 GRUPPO CARIGE: SCHEDA DI SINTESI Situazione al Variazioni % 31/12/ /09/ /12/05 31/12/04 12/06 12/06 pro forma (1) 9/06 12/05 SITUAZIONE PATRIMONIALE (2) Totale attività ,3 9,6 Provvista ,4 9,7 - Raccolta diretta (a) ,6 5,3 * Debiti verso clientela ,7 6,8 * Titoli in circolazione ,6 2,4 * Passività al fair value ,6 14,3 - Debiti verso banche ,6 70,9 Raccolta indiretta (b) ,1 7,7 - Risparmio gestito ,8 5,1 - Risparmio amministrato ,8 10,6 Attività finanziarie intermediate (AFI) (a+b) ,2 6,6 Investimenti (3) ,9 11,5 - Crediti verso clientela (3) ,6 14,7 - Crediti verso banche (3) ,5 28,6 - Portafoglio titoli (3) ,2-0,2 Capitale e riserve ,6 19,5 Variazione % 31/12/ /09/ /12/05 12/06 12/06 9/06 12/05 CONTO ECONOMICO (2) Margine di intermediazione ,3 Risultato netto della gestione finanziaria e assicurativa ,1 Utile della operatività corrente al lordo delle imposte ,3 Utile d'esercizio ,9 RISORSE (4) Rete sportelli ,8 3,0 Personale bancario ,8-1,4 INDICATORI DI GESTIONE Costi operativi /Margine d'intermediazione (5) 56,59% 58,37% 66,35% Utile dell'operatività corrente al lordo delle imposte /Capitale e riserve 9,37% 8,54% 10,15% ROE 5,40% 4,89% 6,15% 0,00% ROAE (6) 5,88% 5,31% 6,18% ATTIVITA' DI RISCHIO E COEFFICIENTI DI VIGILANZA (7) Totale attivo ponderato (2) ,5 3,6 Patrimonio di base (Tier1)/Totale attivo ponderato 8,44% 8,68% 5,40% 7,38% Patrimonio di vigilanza/totale attivo ponderato 10,67% 11,12% 8,35% 9,64% (1) Importi calcolati tenendo conto di tutti gli IAS/IFRS compresi gli IAS 32, 39 e l'ifrs 4. (2) Importi in migliaia di euro. (3) Al lordo delle rettifiche di valore. (4) Dati puntuali di fine periodo. (5) Al netto degli accantonamenti ai fondi per rischi ed oneri. (6) Indicatore calcolato rapportando l'utile netto al patrimonio medio (Return On Average Equity). (7) I coefficienti patrimoniali sono stati calcolati sulla base della normativa di vigilanza tempo per tempo in vigore. 7

8 GRUPPO CARIGE: STATO PATRIMONIALE CONSOLIDATO ATTIVO (importi in migliaia di euro) Variazioni % 12/06 12/05 31/12/06 30/9/06 31/12/ CASSA E DISPONIBILITA' LIQUIDE ,3 36,5 20 -ATTIVITA' FINANZIARIE DETENUTE PER LA NEGOZIAZIONE ,5-11,1 30 -ATTIVITA' FINANZIARIE VALUTATE AL FAIR VALUE ,8 3,5 40 -ATTIVITA' FINANZIARIE DISPONIBILI PER LA VENDITA ,1 28,8 50 -ATTIVITA' FINANZIARIE DETENUTE SINO ALLA SCADENZA ,4-2,8 60 -CREDITI VERSO BANCHE ,6 9,5 70 -CREDITI VERSO CLIENTELA ,5 4,4 80 -DERIVATI DI COPERTURA ,2-15, PARTECIPAZIONI ,4-0, RISERVE TECNICHE A CARICO DEI RIASSICURATORI ,5-2, ATTIVITA' MATERIALI ,1 0, ATTIVITA' IMMATERIALI ,9 0,9 di cui: - avviamento ,3 0, ATTIVITA' FISCALI ,5-2,3 a) correnti ,1-26,8 b) anticipate ,0 15, ALTRE ATTIVITA' ,5 37,6 TOTALE DELL'ATTIVO ,6 4,3 (1) I dati al 31/12/2004 sono stati eleborati in base agli IAS/IFRS inclusi IAS 32 e 39 e IFRS 4. PASSIVO (importi in migliaia di euro) 12/06 9/06 Variazioni % 12/06 12/05 31/12/06 30/9/06 31/12/ DEBITI VERSO BANCHE: ,9 22,6 20 -DEBITI VERSO CLIENTELA: ,8 3,7 30 -TITOLI IN CIRCOLAZIONE ,4 1,6 40 -PASSIVITA' FINANZIARIE DI NEGOZIAZIONE ,9 6,8 50 -PASSIVITA' FINANZIARIE VALUTATE AL FAIR VALUE ,8 4,1 60 -DERIVATI DI COPERTURA ,7-13,8 80 -PASSIVITA' FISCALI ,7-18,1 (a) correnti ,2-49,9 (b) differite ,4 3, ALTRE PASSIVITA' ,2 17, TRATTAMENTO DI FINE RAPPORTO DEL PERSONALE ,1-2, FONDI PER RISCHI ED ONERI: ,9 1,8 a) quiescenza e obblighi simili ,5 1,0 b) altri fondi ,1 7, RISERVE TECNICHE ,0 6, RISERVE DA VALUTAZIONE ,8 2, STRUMENTI DI CAPITALE ,6 54, RISERVE , SOVRAPPREZZI DI EMISSIONE ,4-0, CAPITALE ,5 0, AZIONI PROPRIE (-) PATRIMONIO DI PERTINENZA DI TERZI (+/-) ,9 6, UTILE ( PERDITA) D'ESERCIZIO (+/-) ,9 11,0 TOTALE DEL PASSIVO (1) I dati al 31/12/2004 sono stati eleborati in base agli IAS/IFRS inclusi IAS 32 e 39 e IFRS 4. 12/06 9/ ,6 4,3 8

9 GRUPPO CARIGE: CONTO ECONOMICO CONSOLIDATO CONTO ECONOMICO (importi in migliaia di euro) Variaz /9/ assoluta % 10 - INTERESSI ATTIVI E PROVENTI ASSIMILATI , INTERESSI PASSIVI E ONERI ASSIMILATI , MARGINE DI INTERESSE , COMMISSIONI ATTIVE , COMMISSIONI PASSIVE , COMMISSIONI NETTE , DIVIDENDI E PROVENTI SIMILI , RISULTATO NETTO DELL'ATTIVITA' DI NEGOZIAZIONE , RISULTATO NETTO DELL'ATTIVITA' DI COPERTURA ,UTILE (PERDITA) DA CESSIONE O RIACQUISTO DI: a) crediti ,4 b) attività finanziarie disponibili per la vendita d) passività finanziarie RISULTATO NETTO DELLE ATTIVITA' FINANZIARIE VALUTATE AL FAIR VALUE MARGINE DI INTERMEDIAZIONE , RETTIFICHE DI VALORE NETTE PER DETERIORAMENTO DI : ,2 a) crediti ,7 b) attività finanziarie disponibili per la vendita d) altre operazioni finanziarie RISULTATO NETTO DELLA GESTIONE FINANZIARIA , PREMI NETTI , SALDO ALTRI PROVENTI/ONERI DELLA GESTIONE ASSICURATIVA , RISULTATO NETTO DELLA GESTIONE FINANZIARIA E ASSICURATIVA , SPESE AMMINISTRATIVE: ,7 a) spese per il personale ,6 b) altre spese amministrative , ACCANTONAMENTI NETTI AI FONDI PER RISCHI ED ONERI , RETTIFICHE DI VALORE NETTE SU ATTIVITA' MATERIALI , RETTIFICHE DI VALORE NETTE SU ATTIVITA' IMMATERIALI , ALTRI ONERI/PROVENTI DI GESTIONE , COSTI OPERATIVI , UTILE( PERDITE) DELLE PARTECIPAZIONI , UTILI (PERDITE) DA CESSIONE DI INVESTIMENTI , UTILE ( PERDITA) DELLA OPERATIVITA' CORRENTE AL LORDO DELLE IMPOSTE , IMPOSTE SUL REDDITO DELL'ESERCIZIO DELL'OPERATIVITA' CORRENTE , UTILE ( PERDITA) DELLA OPERATIVITA' CORRENTE AL NETTO DELLE IMPOSTE , UTILE ( PERDITA) D'ESERCIZIO , UTILE ( PERDITA) D'ESERCIZIO DI PERTINENZA DI TERZI , UTILE ( PERDITA) D'ESERCIZIO DI PERTINENZA DELLA CAPOGRUPPO ,9 Importi in migliaia di euro 9

10 PROSPETTI CONTABILI DELLA BANCA CARIGE SPA 10

11 BANCA CARIGE SPA: SCHEDA DI SINTESI Situazione al Variazione % 31/12/06 30/9/06 31/12/05 31/12/04 12/06 12/06 pro forma (1) 9/06 12/05 SITUAZIONE PATRIMONIALE (2) Totale attività ,4 10,4 Provvista ,8 10,8 - Raccolta diretta (a) ,8 5,4 * Debiti verso clientela ,0 3,1 * Titoli in circolazione ,1 8,5 * Passività al fair value ,6 13,7 - Debiti verso banche ,1 70,1 Raccolta indiretta (b) ,1 8,4 - Risparmio gestito ,4 7,3 - Risparmio amministrato ,9 9,6 Attività finanziarie intermediate (AFI) (a+b) ,2 7,0 Investimenti (3) ,1 13,8 - Crediti verso clientela (3) ,8 14,4 - Crediti verso banche (3) ,3 40,8 - Portafoglio titoli (3) ,0 1,6 Capitale e riserve ,6 19,1 Situazione al Variazione % 31/12/06 30/9/06 31/12/05 12/06 12/06 9/06 12/05 CONTO ECONOMICO (2) Margine di intermediazione ,4 Risultato netto della gestione finanziaria ,0 Utile della operatività corrente al lordo delle imposte ,7 Utile d'esercizio ,6 RISORSE (4) Rete sportelli ,5 2,5 Personale ,8-0,7 INDICATORI DI GESTIONE Costi operativi /Margine d'intermediazione (6) 52,25% 53,45% 61,37% Utile dell'operatività corrente al lordo delle imposte /Capitale e riserve 9,15% 7,21% 8,88% ROE 6,03% 4,81% 6,27% ROAE (5) 6,56% 5,21% 6,26% Utile netto per azione (Eps) 0,114 0,091 0,123 ATTIVITA' DI RISCHIO E COEFFICIENTI DI VIGILANZA Totale attivo ponderato (2) (7) ,4 5,0 Patrimonio di base (Tier1)/Totale attivo ponderato 11,14% 11,48% 9,25% 10,73% Patrimonio di vigilanza/totale attivo ponderato 13,35% 13,91% 11,27% 13,19% (1) Importi calcolati tenendo conto di tutti gli IAS/IFRS compresi gli IAS 32 e 39. (2) Importi in migliaia di euro. (3) Al lordo delle rettifiche di valore. (4) Dati puntuali di fine periodo. (5) Indicatore calcolato rapportando l'utile netto al patrimonio medio (Return On Average Equity). (6) Indicatore calcolato al netto degli accantonamenti ai fondi rischi ed oneri. (7) I dati patrimoniali sono stati calcolati sulla base della normativa di vigilanza tempo per tempo in vigore. 11

12 BANCA CARIGE SPA: STATO PATRIMONIALE ATTIVO 31/12/06 31/12/ Cassa e disponibilità liquide Attività finanziarie detenute per la negoziazione Attività finanziarie valutate al fair value Attività finanziarie disponibili per la vendita Attività finanzirie detenute sino alla scadenza Crediti verso banche Crediti verso clientela Derivati di copertura Adeguamento di valore delle attività finanziarie oggetto di copertura generica (+/-) Partecipazioni Attività materiali Attività immateriali di cui: - avviamento Attività fiscali a) correnti b) anticipate Attività non correnti e gruppi di attività in via di dismissione Altre attività Totale dell'attivo PASSIVO 31/12/06 31/12/ Debiti verso banche Debiti verso clientela Titoli in circolazione Passività finanziarie di negoziazione Passività finanziarie valutate al fair value Derivati di copertura Adeguamento di valore delle passività finanziarie oggetto di copertura generica (+/-) Passività fiscali a) correnti b) differite Passività associate ad attività in via di dismissione Altre passività Trattamento di fine rapporto del personale Fondi per rischi e oneri: a) quiescenza e obblighi simili b) altri fondi Riserve da valutazione Azioni rimborsabili Strumenti di capitale Riserve Sovrapprezzi di emissione Capitale Azioni proprie (-) Utile (Perdita) d'esercizio (+/-) Totale del passivo e del patrimonio netto

13 BANCA CARIGE SPA: CONTO ECONOMICO CONTO ECONOMICO (migliaia di euro) Variaz /09/ assoluta % 10 Interessi attivi e proventi assimilati ,3 20 Interessi passivi e oneri assimilati ,3 30 MARGINE DI INTERESSE ,9 40 Commissioni attive ,1 50 Commissioni passive ,6 60 COMMISSIONI NETTE ,5 70 Dividendi e proventi simili ,4 80 Risultato netto dell'attività di negoziazione ,5 90 Risultato netto dell'attività di copertura ,2 100 Utile (Perdita) da cessione o riacquisto di: a) crediti ,4 b) attività finanziarie disponibili per la vendita d) passività finanziarie Risultato netto delle attività e passività finanziarie valutate al fair value MARGINE D'INTERMEDIAZIONE ,4 130 Rettifiche di valore nette per deterioramento di: ,9 a) crediti ,7 b) attività finanziarie disponibili per la vendita d) altre operazioni finanziarie ,1 140 RISULTATO NETTO DELLA GESTIONE FINANZIARIA ,0 150 Spese amministrative ,0 a) spese per il personale ,5 b) altre spese amministrative ,1 160 Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri ,8 170 Rettifiche di valore nette su attività materiali ,2 180 Rettifiche di valore nette su attività immateriali ,6 190 Altri oneri/proventi di gestione ,4 200 COSTI OPERATIVI ,7 210 Utili (Perdite) delle partecipazioni ,2 240 Utili (Perdite) da cessione di investimenti UTILE (PERDITA) DELLA OPERATIVITA' CORRENTE AL LORDO DELLE IMPOSTE ,7 260 Imposte sul reddito d'esercizio dell'operatività corrente ,0 290 UTILE (PERDITA) D'ESERCIZIO ,6 Importi in migliaia di euro 13