Cassa pensione del Credit Suisse Group (Svizzera) Spiegazioni sul certificato d assicurazione Assicurazione di risparmio

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1 Cassa pensione del Credit Suisse Group (Svizzera) Spiegazioni sul certificato d assicurazione Assicurazione di risparmio In vigore dal 1 gennaio 212

2 CASSA PENSIONE DEL CREDIT SUISSE GROUP (SVIZZERA) Casella postale Fax CH-87 Zurigo FACSIMILE Personale Signor Gianni Modello Via Modello Modellonia Certificato d'assicurazione al 1 gennaio 212 Basi di calcolo Numero PID Data di nascita Età ordinaria di pensionamento 63 Stipendio annuo (parte fissa) in CHF Award in CHF 2 Entrata nella Cassa pensione Età alla data di compilazione del certificato 37 Attuale grado di occupazione 1% Stato civile sposato Variante contributiva nel piano di risparmio Standard Modulo Ordine dei beneficiari Dati relativi ai contributi Piano di Piano di 1 risparmio capitale Stipendio/award assicurato in CHF Contributi dallo stipendio assicurato - Contributo dell'assicurato in percentuale - Contributo di risparmio annuo del collaboratore (CHF) - Contributo di risparmio annuo del datore di lav. (CHF) 9, , 9 9 Attuale capitale di vecchiaia a risparmio (prestazione di libero passaggio) in CHF Capitale di vecchiaia a risparmio (libero passaggio all'uscita dal servizio) - di cui quota LPP Importo disponibile per la proprietà abitativa Capitale di vecchiaia a risparmio previsto in CHF (variante Standard) Con tasso d'interesse di proiezione in percentuale 3, - all'età di 58 anni (età minima di pensionamento) all'età di 63 anni (età ordinaria di pensionamento) Tasso d'interesse attuale in percentuale 1,5 2, , Piano 58 2, 1, Totale L'importo della rendita di vecchiaia può essere calcolato con un tool di simulazione su Prestazioni assicurate in CHF In caso d'invalidità - Rendita d'invalidità (fino a 63 anni) - Capitale d'invalidità - Rendita per figli d'invalido, per figlio In caso di decesso - Rendita per coniugi - Rendita per orfani, per figlio - Cap. di decesso in aggiunta alla rendita per coniugi - Cap. di decesso senza diritto alla rendita per coniugi Finanziamento in CHF - Prestazioni di libero passaggio apportate e somme di riscatto versate (remunerate) - Somma dei contributi di risparmio del collaboratore - Somma dei contributi di risparmio del datore di lavoro - Somma di riscatto massima consentita

3 1 Piani previdenziali L assicurazione di risparmio, ossia il modello previdenziale della Cassa pensione del Credit Suisse Group (Svizzera), si basa su tre piani di previdenza: il piano di risparmio, il piano di capitale e il piano Contributo di risparmio del collaboratore Il piano di risparmio è gestito secondo il primato dei contributi e assicura la componente fissa dello stipendio annuo da un minimo di CHF 2 88 a un massimo di CHF 25. Il piano di capitale assicura la quota in contanti dell incentive award discrezionale e variabile (award) superiore a CHF 5. Con il piano 58 si finanzia facoltativamente un pensionamento anticipato riscattando periodi contributivi. 5 Contributi di risparmio versati annualmente dal collaboratore con i quali viene costituito il capitale di vecchiaia a risparmio. Nel piano di risparmio la base di calcolo per determinare i contributi di risparmio è costituita dallo stipendio assicurato e dalla variante contributiva prescelta. Nel piano di capitale i contributi di risparmio si calcolano in base all award assicurato e al contributo di risparmio scelto. Contributo di risparmio del datore di lavoro Contributi di risparmio versati annualmente dal datore di lavoro che vengono accreditati sul conto di previdenza individuale e formano, insieme ai contributi del collaboratore, il capitale di vecchiaia a risparmio. 2 3 Stipendio/award assicurato Lo stipendio assicurato (stipendio annuo al netto della deduzione di coordinamento) costituisce la base per calcolare i contributi di risparmio. Nel piano di risparmio lo stipendio annuo assicurato corrisponde alla componente fissa dello stipendio annuo al netto della quota salariale già assicurata dal 1 pilastro (AVS/AI). Questa deduzione di coordinamento ammonta a un terzo dello stipendio annuo, al massimo tuttavia a CHF Nel piano di capitale l award assicurato corrisponde all award indicato nel certificato d assicurazione, dedotti CHF 5. Contributo dell assicurato Sia il piano di risparmio, sia il piano di capitale consentono di definire autonomamente entro limiti prefissati l ammontare dei contributi di risparmio. Il contributo del datore di lavoro rimane sempre uguale, a prescindere dai contributi di risparmio prescelti dall assicurato. Nel piano di risparmio si offrono a scelta le tre varianti contributive «Base», «Standard» e «Top». Il contributo dell assicurato ivi figurante corrisponde al contributo di risparmio subordinato all età della variante contributiva adottata. La variante desiderata deve essere determinata entro e non oltre il 15 dicembre in MyHR+ alla voce «Stipendio, retribuzione e prestazioni accessorie». Essa è valida fino a revoca o finché si verifica un evento assicurato (pensionamento, invalidità, decesso). La variante in vigore all affiliazione è quella «Standard». Nel piano di capitale il contributo di risparmio può ammontare a scelta dell assicurato al 3%, 6% o 9%. L opzione va selezionata in MyHR+ alla voce «Stipendio, retribuzione e prestazioni accessorie» entro e non oltre il 26 gennaio. Scaduto questo termine, l aliquota prescelta entrerà in vigore solo dopo l eventuale assegnazione dell award per l anno successivo. Se non viene effettuata alcuna scelta, si applica automaticamente il contributo selezionato l ultima volta, o il 6% se non è mai stata effettuata alcuna scelta. Il contributo del datore di lavoro ammonta in ogni caso al 9% (6% risparmio e 3% rischio) Nel piano di risparmio i contributi di risparmio del datore di lavoro sono calcolati in base allo stipendio assicurato e all aliquota contributiva del datore di lavoro dipendente dall età. Nel piano di capitale la base di calcolo per determinare i contributi di risparmio del datore di lavoro è formata dall award assicurato e dal contributo di risparmio fisso del 6%. Capitale di vecchiaia a risparmio (prestazione di libero passaggio) La prestazione di libero passaggio è esigibile con l uscita dalla Cassa pensione. L ammontare della prestazione di libero passaggio da erogare corrisponde al capitale di vecchiaia a risparmio disponibile nel piano di risparmio e di capitale, compreso l avere accumulato nel piano 58. In via di principio la Cassa pensione versa la prestazione di libero passaggio all istituto di previdenza del nuovo datore di lavoro. La copertura della Cassa pensione per i rischi d invalidità e decesso resta in vigore fintanto che l assicurato non si affilia a un nuovo istituto di previdenza, e cessa comunque al più tardi dopo un mese dall uscita dalla Cassa pensione. Quota LPP del capitale di vecchiaia a risparmio La Cassa pensione del Credit Suisse Group (Svizzera) è un istituto di previdenza con prestazioni integrate la cui configurazione dei piani previdenziali travalica ampiamente i requisiti minimi statuiti dalla Legge federale sulla previdenza professionale per la vecchiaia, i superstiti e l invalidità (LPP). La parte del capitale di vecchiaia indicata nella quota LPP corrisponde al minimo prescritto dalla legge sulla previdenza professionale. Importo per la promozione della proprietà abitativa La somma può essere prelevata in anticipo o costituita in pegno per finanziare l acquisto di un abitazione ad uso proprio. Fino all età di 5 anni l importo del prelievo equivale al capitale di vecchiaia a risparmio disponibile in tutti e tre i piani di previdenza, mentre dai 5 anni in poi è esigibile un importo ridotto corrispondente al capitale di vecchiaia a risparmio disponibile

4 9 all età di 5 anni o alla metà della prestazione di libero passaggio alla data del versamento. In questi casi viene versato l importo più elevato. Capitale di vecchiaia a risparmio previsto Gli importi nel piano di risparmio indicano il capitale di vecchiaia a risparmio previsto all età prestabilita. Detto capitale è calcolato come descritto di seguito: il capitale di vecchiaia a risparmio attualmente disponibile viene estrapolato al tasso d interesse di proiezione e in base alla variante contributiva prescelta («Base», «Standard», «Top»). Al pensionamento deve essere percepito sotto forma di rendita almeno il 5% del capitale di vecchiaia a risparmio. Gli importi nel piano di capitale indicano il capitale di vecchiaia a risparmio previsto all età prestabilita, costituito dal capitale di vecchiaia a risparmio attuale estrapolato al tasso d interesse di proiezione. Questa estrapolazione non è comprensiva dei futuri contributi di risparmio, poiché questi ultimi dipendono dagli award futuri. Gli importi nel piano 58 indicano l avere previsto all età prestabilita, corrispondente all attuale disponibilità finanziaria estrapolata in base al tasso d interesse di proiezione. 12 Rendita d invalidità (fino a 63 anni) La rendita d invalidità temporanea del piano di risparmio e di capitale viene versata al massimo fino all età di 63 anni (età ordinaria di pensionamento). Il diritto alla prestazione si estingue anticipatamente in caso di ripresa della capacità di guadagno o di decesso. La rendita d invalidità temporanea del piano di risparmio ammonta al massimo al 7% dello stipendio assicurato e viene calcolata con due metodi, precisando che viene versata la rendita più alta. Nel primo caso, alla somma disponibile del capitale di vecchiaia a risparmio si aggiungono i futuri contributi di risparmio e la somma viene trasformata in rendita mediante l aliquota di conversione. In alternativa, la Cassa pensione ha fissato rendite d invalidità minime calcolate secondo una tariffa subordinata all età dell assicurato. Al raggiungimento dell età ordinaria di pensionamento (63 anni), la rendita d invalidità viene sostituita da una rendita di vecchiaia vitalizia. Nel piano di capitale la rendita d invalidità temporanea è pari al 5% della media degli ultimi tre award assicurati, ma ammonta al massimo a CHF 75. Al raggiungimento dell età ordinaria di pensionamento (63 anni), la rendita d invalidità viene sostituita da una liquidazione in capitale in una soluzione unica pari all importo disponibile del capitale di vecchiaia a risparmio. 1 Tasso d interesse attuale A decorrere dal 1 gennaio 212 il Consiglio di fondazione fissa nel mese di dicembre di ogni anno un tasso d'interesse retrospettivo e prospettico per i piani retti dal primato dei contributi (piano di risparmio, piano di capitale, piano 58). 13 Capitale in caso d invalidità Quando diventa esigibile la rendita d invalidità temporanea del piano di risparmio, l assicurato riceve in una soluzione unica gli averi depositati nel piano 58. Il tasso d'interesse prospettico fissato alla fine di dicembre per l'anno successivo si applica alla rimunerazione in corso d'anno dei capitali di vecchiaia a risparmio. Se un assicurato esce dalla Cassa pensione o va in pensione in corso d'anno, si applica il tasso d'interesse prospettico, determinato dal Consiglio di fondazione tenendo conto sia delle possibilità finanziarie della Cassa pensione, sia dei tassi d'interesse di mercato. Alla chiusura dell'esercizio, il Consiglio di fondazione può confermare, aumentare o ridurre il tasso d'interesse precedentemente determinato in funzione del rendimento conseguito e della situazione finanziaria della Cassa pensione. Il tasso d'interesse retrospettivo definito a posteriori si applica agli assicurati ancora affiliati alla Cassa pensione il 1 gennaio susseguente la chiusura dell'esercizio contabile Rendita per figli d invalido, per figlio Le rendite per figli d invalido del piano di risparmio e di capitale ammontano per un figlio al 1%, per due figli al 2% e per tre o più figli al 3% della rendita d invalidità. I figli percepiscono le rendite anzidette fino al compimento del 18 anno di età, tuttavia per i figli ancora in formazione la fruizione si estende fino al termine degli studi, protraendosi al massimo fino al compimento dei 25 anni. Rendita per coniugi Nel piano di risparmio la rendita per coniugi al decesso di un assicurato attivo o di un beneficiario di una rendita d invalidità ammonta al 66 2 /3% della rendita d invalidità. 11 Rendita di vecchiaia L ammontare della rendita di vecchiaia dipende dal capitale di vecchiaia a risparmio disponibile e dall aliquota di con versione. Il suo calcolo può essere simulato all indirizzo utilizzando lo strumento «Rendita di vecchiaia». Per simulare gli effetti di una modifica sull importo della rendita di vecchiaia basta variare a libera scelta i valori dell aumento medio di stipendio e della remunerazione. 16 Nel piano di capitale, al decesso di un assicurato attivo o di un beneficiario di una rendita d invalidità, la rendita per coniugi ammonta al 66 2 /3% della rendita d invalidità. Il diritto alla rendita si estingue al più tardi alla data in cui l assicurato attivo o il beneficiario della rendita d invalidità defunto avrebbe raggiunto l età ordinaria di pensionamento (63 anni). Rendita per orfani, per figlio Le rendite per orfani del piano di risparmio e di capitale ammontano per figlio al 2% della rendita d invalidità, al mas-

5 17 simo tuttavia al 6% in presenza di tre o più figli. I figli percepiscono le rendite per orfani fino al compimento del 18 anno di età, tuttavia per i figli ancora in formazione la fruizione si estende fino al termine degli studi, protraendosi al massimo fino al compimento dei 25 anni. Capitale in caso di decesso in aggiunta alla rendita per coniugi In caso di decesso di un assicurato attivo o di un beneficiario di una rendita d invalidità, il capitale in caso di decesso del piano di risparmio corrisponde al 5% dello stipendio annuo assicurato. In caso di decesso di un assicurato attivo o di un beneficiario di una rendita d invalidità, il capitale in caso di decesso del piano di capitale corrisponde al capitale di vecchiaia a risparmio disponibile. Il capitale anzidetto è pari tuttavia almeno al totale delle somme di riscatto private versate, maggiorato del 5% della media degli ultimi tre award assicurati. Un eventuale prelievo anticipato nell ambito della promozione della proprietà abitativa nonché l importo da destinare al coniuge in caso di divorzio vengono detratti da questa somma decesso, poiché l avere risparmiato nel piano 58 è già stato versato alla prima fruizione della rendita d invalidità. Si prega di tenere presente che la Cassa pensione versa il capitale in caso di decesso secondo le modalità stabilite dall ordine regolamentare dei beneficiari. Se queste non dovessero fare al caso, l assicurato è tenuto tassativamente a utilizzare il modulo «Modifica dell ordine dei beneficiari» per comunicare i cambiamenti desiderati. Prestazioni di libero passaggio apportate e somme di riscatto versate (remunerate) Gli importi indicano la somma delle prestazioni di libero passaggio trasferite dai precedenti istituti di previdenza e degli eventuali riscatti contributivi versati personalmente, compresi gli interessi. Somma dei contributi di risparmio del collaboratore Gli importi corrispondono al totale dei contributi di risparmio versati dal collaboratore nel piano di risparmio o di capitale. 18 Al decesso di un assicurato attivo viene versato l avere accumulato nel piano 58, mentre alla morte del beneficiario di una rendita d invalidità non viene erogato alcun capitale in caso di decesso, poiché l avere risparmiato nel piano 58 è già stato versato alla prima fruizione della rendita d invalidità. Si prega di tenere presente che la Cassa pensione versa il capitale in caso di decesso secondo le modalità stabilite dall ordine regolamentare dei beneficiari. Se queste non dovessero fare al caso, l assicurato è tenuto tassativamente a utilizzare il modulo «Modifica dell ordine dei beneficiari» per comunicare i cambiamenti desiderati. Capitale in caso di decesso senza diritto alla rendita per coniugi In caso di decesso di un assicurato attivo o di un beneficiario di una rendita d invalidità, il capitale in caso di decesso del piano di risparmio corrisponde al capitale di vecchiaia a risparmio disponibile Somma dei contributi di risparmio del datore di lavoro Gli importi corrispondono al totale dei contributi di risparmio versati dal datore di lavoro nel piano di risparmio o di capitale. Somma di riscatto massima consentita Gli importi indicano le somme di riscatto massime personali nei tre piani previdenziali. Gli acquisti di periodi contributivi nel piano di risparmio accrescono il capitale di vecchiaia a risparmio e quindi le prestazioni previdenziali assicurate. Innanzitutto dovrebbe essere sfruttato il potenziale di riscatto presente nel piano di risparmio, quindi quello del piano di capitale ed eventualmente anche quello del piano 58. I riscatti effettuati nel piano di capitale incrementano in primo luogo il capitale di vecchiaia a risparmio e hanno in genere scarsa incidenza sulle prestazioni di rischio assicurate. Le possibilità di riscatto vengono calcolate in base alla media degli ultimi tre award assicurati e possono quindi variare di anno in anno. In caso di decesso di un assicurato attivo o di un beneficiario di una rendita d invalidità, il capitale in caso di decesso del piano di capitale corrisponde al capitale di vecchiaia a risparmio disponibile. Il capitale anzidetto è pari tuttavia almeno al totale delle somme di riscatto versate a titolo personale, maggiorato del 5% della media degli ultimi tre award assicurati. Un eventuale prelievo anticipato nell ambito della promozione della proprietà abitativa nonché l importo da destinare al coniuge in caso di divorzio vengono detratti da questa somma. Con i riscatti nel piano 58 l assicurato ha la possibilità di finanziare il pensionamento anticipato. I riscatti in questo piano sono consentiti solo se sono state sfruttate le possibilità di riscatto nel piano di risparmio. I riscatti effettuati incrementano unicamente gli averi depositati in questo piano e vengono utilizzati per contenere o compensare del tutto la riduzione della rendita causata dal pensionamento anticipato. Al decesso di un assicurato attivo viene versato l avere accumulato nel piano 58, mentre alla morte del beneficiario di una rendita d invalidità non viene erogato alcun capitale in caso di

6 Avete domande sul certificato d assicurazione? Il vostro consulente di previdenza della Cassa pensione sarà lieto di rispondere a qualsiasi vostro quesito in merito. Le coordinate per il contatto sono disponibili al sito web della Cassa pensione del Credit Suisse Group (Svizzera) all indirizzo Il presente documento è stato redatto unicamente a scopo informativo. Non viene fornita alcuna garanzia in merito alla sua affidabilità e completezza. A fini legali fa stato unicamente la versione tedesca del Regolamento dell assicurazione di risparmio della Cassa pensione del Credit Suisse Group (Svizzera). CASSA PENSIONE DEL CREDIT SUISSE GROUP (SVIZZERA) JPKM Casella postale 87 Zurigo JPKM 1.212