Crediti Documentari e Lettere di Credito stand-by su Altra Banca

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1 FOGLIO INFORMATIVO Crediti Documentari e Lettere di Credito stand-by su Altra Banca Prodotto adatto alla clientela imprenditoriale INFORMAZIONI SULLA BANCA Denominazione e forma giuridica Cassa di Risparmio di Asti S.p.A. Sede legale e sede amministrativa Piazza Libertà, Asti (AT) Telefono e fax tel. 0141/ fax 0141/ Indirizzo telematico info@bancacrasti.it - Codice ABI Numero di iscrizione all'albo delle Banche c/o Banca d'italia 5142 Gruppo bancario di appartenenza Gruppo Cassa di Risparmio di Asti S.p.A. Numero di iscrizione al Registro delle Imprese Sistemi di garanzia Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Capitale sociale risultante dall ultimo bilancio Approvato (30/04/2015) Riserve alla stessa data CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DELL OPERAZIONE O DEL SERVIZIO Struttura e funzione economica L operazione di documentario consiste nell assunzione di un impegno da parte di una banca (Banca emittente), su ordine e per conto di un Cliente (Ordinante), generalmente acquirente di merci, a seguito del quale ordine la suddetta banca effettuerà, o farà effettuare da propria Banca corrispondente, una prestazione economica (pagamento a vista, assunzione di impegno di pagamento differito, accettazione di effetto, ecc.) fino alla concorrenza di un determinato importo ed entro un termine temporale stabilito, in favore di un terzo (Beneficiario che, generalmente è venditore delle merci oggetto della transazione sottostante. Questa prestazione avviene contro presentazione, da parte dello stesso venditore, dei documenti commerciali relativi alla fornitura ed alla spedizione delle merci che risultino conformi ai termini ed alle condizioni previsti nel testo del. Si tratta di un operazione molto diffusa nelle commercio internazionale con la quale si realizza una forte contestualità tra la fornitura della merce ed il suo pagamento con lo scambio, tramite le banche del venditore e del compratore, della documentazione riguardante la fornitura e la spedizione della merce, documentazione di cui la banche controllano esclusivamente la conformità formale (è omessa ogni valutazioni di merito) secondo principi e regole consolidati facenti capo alle Norme della Camera di Commercio Internazionale. La lettera di Stand-by (SBLC) è uno strumento che, come il documentario, prevede una valutazione di documenti per il suo utilizzo, ma nel quale è preminente la funzione di garanzia. La SBLC viene infatti attivata dal Beneficiario, presentando i documenti prescritti, solo nel caso in cui questi non abbia ricevuto il pagamento dal debitore (ordinante della SBLC) secondo i termini del contratto commerciale sottostante, ad esempio a mezzo bonifico bancario. Le operazioni di cui sopra: Crediti Documentari e Stand-by Letter of Credit, sono disciplinate da specifiche Norme emanate dalla Camera di Commercio Internazionale di Parigi. Nell esecuzione di tali operazioni è prassi consolidata avvalersi di corrispondenti estere domiciliate nel Paese del venditore / esportatore. Aggiornato al 01/07/ pag. 1 di 5 - FIA Crediti documentari e lettere di

2 Principali rischi tipici (generici e specifici) Poiché l operazione di documentario o la Lettera di Stand-by sono strumenti di pagamento che operano attraverso una obbligazione autonoma della Banca rispetto all operazione commerciale sottostante condizionata cioè alla sola valutazione dei documenti e non al merito degli stessi - l ordinante sopporta il rischio di ricevere merce non conforme ai patti contrattuali a fronte di presentazione di documenti conformi ai termini del per i quali la sua Banca (emittente) è tenuta a pagare o ad impegnarsi a pagare, e quindi addebitarlo; le operazioni denominate in valuta o regolate contro euro o in valuta diversa da quella di denominazione, sono soggette al rischio dell oscillazione del cambio, in quanto sono regolate al cambio applicabile al momento della negoziazione. CONDIZIONI ECONOMICHE DELL OPERAZIONE O DEL SERVIZIO IMPORT, ITALIA RICHIESTI DA CLIENTELA Commissione di emissione per trimestre o frazione 4,5 per mille con un minimo di 50,00 Spese di emissione paesi UME 35,00 Spese di emissione altri Paesi 35,00 35,00 Commissione per modifica con proroga scadenza e/o aumento importo per trimestre o frazione Commissione di utilizzo per pagamento: a vista differito per mese o frazione Spese di utilizzo a vista/accettazione pagamento differito paesi UME 4,5 per mille con un minimo di 50,00 3,5 per mille con un minimo di 50,00 2,5 per mille con un minimo di 50,00 35,00 Spese di utilizzo a vista/accettazione pagamento differito altri 35,00 paesi Spese di utilizzo per regolamento pagamento differito 35,00 Commissione di mancato utilizzo 1,25 per mille con un minimo di 25,00 Rilascio lettera liberatoria per ritiro merce 30,00 Recupero spese reclamate da altre banche Valute di addebito Corrispondente a quelle sostenute o reclamate Data di esecuzione dell operazione EXPORT, ITALIA A FAVORE CLIENTELA Spese di notifica 50,00 Commissione di conferma per trimestre o frazione Importo massimo 30 per mille con un minimo di 100,00 35,00 (comunque da concordare preventivamente in funzione del rischio Paese e Banca emittente) Commissione di utilizzo ricevuto a vista/differito 3,5 per mille con un minimo di 50,00 Spese di utilizzo 10,00 Aggiornato al 01/07/ pag. 2 di 5 - FIA Crediti documentari e lettere di

3 Commissione di accettazione (per i crediti confermati) Importo massimo 10 per mille, con un minimo di per mese o frazione 50,00 Commissione di trasferimento 3,5 per mille con un minimo di 70,00 Spese di trasferimento paesi UME 35,00 Spese di trasferimento ALTRI PAESI 35,00 Commissione di mancato utilizzo 1,25 per mille con un minimo di 25,00 Recupero spese reclamate da altre banche Corrispondente a quelle sostenute o reclamate Valute di ac - Euro - Divisa 1 giorno lavorativo data regolamento 2 giorni lavorativi regolamento calendario Forex CONDIZIONI GENERALI Commissione di modifica 50,00 Spesa di modifica paesi UME 35,00 Spesa di modifica ALTRI PAESI 35,00 Diritto d intervento su corrispondente paesi UME 35,00 Diritto d intervento su corrispondente ALTRI PAESI 35,00 Invio di documenti ad istituti di : - per corriere 82,64 Spese pratica 25,00 Commissione Cambio applicato ed altre condizioni Operazioni subordinate alla presenza di conto corrente Operazioni che possono essere subordinate ad affidamento 1,5 per mille Vedasi il Foglio informativo FIA Contratto quadro PSD. per le cui condizioni economiche vedasi il foglio informativo FIA0106 Conto Corrente Ordinario o di altro prodotto di conto corrente aperto dal Cliente. per le cui spese vedasi il Foglio informativo FIA0208 Apertura di in conto corrente RECESSO E RECLAMI Recesso Il non può essere revocato né modificato senza il consenso del beneficiario. L ordine di revoca del o di modifica delle condizioni precedentemente stabilite sarà valido solo se perverrà alla Cassa di Risparmio di Asti S.p.A. o al corrispondente presso cui il è utilizzabile ed essi abbiano potuto provvedere in relazione e sempre che non abbiano dato corso totale o parziale all operazione. Aggiornato al 01/07/ pag. 3 di 5 - FIA Crediti documentari e lettere di

4 Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della Banca Cassa di Risparmio di Asti S.p.A. - Gestione Reclami c/o Ufficio Compliance - Piazza Libertà, ASTI tel fax reclami@bancacrasti.it che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi: - all Arbitro Bancario Finanziario. Per maggiori informazioni consultare il sito oppure rivolgersi alle Filiali della Banca d Italia o della Banca. - all Omnibus Giurì Bancario gestito dal Conciliatore Bancario Finanziario. Per maggiori informazioni consultare il sito oppure alle Filiali della Banca. LEGENDA Camera di Commercio Internazionale di Parigi (ICC) Organizzazione non statale rappresentativa delle diverse branche dell attività economica, che ha come scopo principale la facilitazione dei commerci internazionali. A tal fine, e nell ambito delle operazioni documentarie con l estero dal 1929 ha elaborato delle Regole Norme ed Usi uniformi relative ai crediti documentari che, aggiornate nel corso degli anni (attualmente in vigore le NUU Pubblicazione 600 del 2007) sono il fondamentale riferimento di tutte le transazioni internazionali che coinvolgono il regolamento a mezzo dello strumento documentario e Stand-by Letter of Credit per quanto ad esse applicabili. Paesi UME o Uem Paesi che hanno aderito all Unione Economica e Monetaria dell Unione con il trattato di Maastricht o che aderiranno nelle successive fasi di realizzazione, attualmente vi appartengono: Austria, Belgio, Cipro, Estonia, Finlandia, Francia, Germania, Grecia, Irlanda, Italia, Lettonia, Lussemburgo, Malta, Paesi Bassi, Portogallo, Slovenia, Slovacchia e Spagna Aggiornato al 01/07/ pag. 4 di 5 - FIA Crediti documentari e lettere di

5 Apertura Prestazione prevista dal Modifica Utilizzo Rischio Paese Calendario Forex Trattasi del momento di emissione del documentario o della Stand-by letter of credit, e cioè quando la Banca emittente, su istruzioni dell Ordinante (il richiedente il documentario) detta le condizioni alle quali il Beneficiario dovrà attenersi per ricevere la prestazione prevista dal. Quando vengono presentati documenti conformi ai termini ed alle condizioni del il Beneficiario si aspetta o il pagamento a vista o l accettazione della tratta da parte della Banca che poi in forza di tale impegno effettuerà il pagamento della tratta alla scadenza oppure l assunzione da parte della Banca di un impegno (non rappresentato da effetto) a pagare una certa somma alla scadenza. Nel caso di negoziazione, la Banca, diversa dalla banca emittente ed autorizzata a ciò, anticipa Salvo Buon Fine i fondi al Beneficiario in attesa che la Banca emittente riceva i documenti ed effettui la copertura in via definitiva del suo impegno. Indica la variazione dei termini del originario. Attenzione: le modifiche per essere valide devono essere accettate esplicitamente dal Beneficiario (o chi ne ha il diritto) o altrimenti possono essere considerate accettate se, alla presentazione dei documenti, palesemente si determina dalla documentazione stessa che il Beneficiario ha accettato le modifiche proposte. E il momento in cui il Beneficiario presenta i documenti per riceverne la prestazione. Insolvenza economica dei soggetti collocati in un determinato Paese (per cause politiche, calamità naturali etc.). Calendario internazione di trattazione delle diverse divise, stabilito dall Associazione Internazionale dei Cambisti denominata Forex Aggiornato al 01/07/ pag. 5 di 5 - FIA Crediti documentari e lettere di