FOGLIO INFORMATIVO APERTURA DI CREDITO IN CONTO CORRENTE

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1 APERTURA DI CREDITO IN CONTO CORRENTE INFORMAZIONI SULLA BANCA: DENOMINAZIONE e FORMA GIURIDICA Banca delle Marche S.p.A., in Amministrazione Straordinaria SEDE LEGALE SEDE AMMINISTRATIVA Via Menicucci, 4/ Ancona Centro Direzionale di Fontedamo, Via Ghislieri, Jesi Telefono: 0731/539.1 INDIRIZZO TELEMATICO CODICE ABI ALBO DELLE BANCHE Iscritta al N GRUPPO BANCARIO Capogruppo del Gruppo Bancario Banca delle Marche N DI ISCRIZIONE AL REGISTRO DELLE IMPRESE N DI ANCONA Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia Da compilare solo in caso di offerta fuori sede Generalità del soggetto che effettua l offerta fuori sede ( nome e cognome indirizzo/sede legale n.tel. ) Qualifica del soggetto sopra indicato Dati iscrizione albo n. in data Nome e cognome del cliente cui il foglio informativo è stato consegnato Il sottoscritto dichiara di avere ricevuto, dal soggetto sopra indicato, copia del presente foglio informativo, nonché del documento principali diritti del cliente. (firma del cliente) Si precisa che il cliente non è tenuto a riconoscere al soggetto che effettua l offerta fuori sede costi od oneri aggiuntivi rispetto a quelli indicati nel presente foglio informativo CHE COS E L APERTURA DI CREDITO IN CONTO CORRENTE L apertura di credito in c/c è un contratto con il quale la Banca si obbliga a mettere a disposizione del cliente, su sua richiesta, previa istruttoria, una somma di denaro a tempo indeterminato (a revoca) o per un periodo di tempo prefissato (a scadenza). Il cliente da parte sua si obbliga ad utilizzare le somme concesse entro il limite concordato, a corrispondere gli interessi e le eventuali altre spese previste, nonché a restituire alla scadenza (o in caso di recesso) quanto eventualmente utilizzato. La somma messa a disposizione può essere utilizzata in un unica soluzione o con operazioni successive, e la disponibilità può essere ripristinata, per successivi riutilizzi, mediante versamenti o bonifici. La banca richiede al cliente una commissione per la messa a disposizione delle somme calcolata sull importo accordato. Il cliente che usufruisce di un apertura di credito in c/c ha la possibilità di utilizzare l importo messo a disposizione secondo le proprie esigenze, per anticipare ad esempio prevedibili flussi di cassa in accredito. Pertanto il costo globale dipenderà, oltre che dalla presenza della commissione calcolata sull importo accordato, dal reale utilizzo effettuato del credito concesso. La Banca potrà richiedere l acquisizione della garanzia rilasciata dal Fondo di Garanzia per PMI ai sensi della Legge 662/96 e successive modifiche. Per le modalità di accesso alla garanzia, l esatta definizione di PMI, i settori economici ammissibili alla garanzia, le limitazioni agli investimenti, l importo massimo garantibile e per le altre particolarità tempo per tempo previste, si rimanda al Regolamento del suddetto Fondo disponibile sul sito internet PRINCIPALI RISCHI (GENERICI E SPECIFICI) Variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche La Banca, nel rispetto della normativa in materia di comunicazioni alla clientela, si riserva di variare le condizioni economiche (tasso di interesse, spese e commissioni) applicate al rapporto di conto corrente. Si richiama l attenzione alla variabilità del tasso di interesse che può subire le variazioni determinate dal mercato. Tale variazioni assumono decorrenza immediata in presenza di tassi parametrati ad indicatori esterni, o indiretta in presenza di tassi puntuali. Versione del: 01/07/2015 Pagina: 1 di 6

2 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO IPOTESI A CONDIZIONI STANDARD Esempio 1: Applicazione commissione accordato (CA) tasso unico Esempio 2: Applicazione commissione accordato (CA) tasso a scaglioni Esempio 3: Nessuna commissione tasso unico Esempi di un fidi a revoca. Accordato=Utilizzato: Tasso debitore nominale annuo: 13,1620% Commissione accordato su base annua: 1,992% TAEG 16,0377% È possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi sul sito Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo alle operazioni di apertura di credito in conto corrente e di anticipi e sconti commerciali, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca CONDIZIONI ECONOMICHE - TASSO DEBITORE Versione del: 01/07/2015 Pagina: 2 di 6

3 - TASSO DEBITORE Parametro Tasso Soglia - Spread (%) Valore Parametro (trimestre Luglio - Settembre 2015) Spread (%) Tasso debitore annuo nominale (TAN) Tasso debitore annuo nominale Effettivo (TAE) 16,3120 3,15 13,1620 % 13,8266 % Parametro : Valore minore tra i Tassi Soglia ai sensi della l.108/96 previsti per la categoria "Apertura di credito in conto corrente". - TASSO DEBITORE PER UTILIZZI OLTRE FIDO Parametro Tasso Soglia - Spread (%) Valore Parametro Spread Tasso debitore annuo nominale (trimestre Luglio - Settembre 2015) (%) (TAN) Tasso debitore annuo nominale Effettivo (TAE) Affidamenti fino a ,5500 2,25 16,3000 % 17,3237 % Affidamenti oltre ,3120 2,25 14,0620 % 14,8216 % Parametro: Tassi Soglia ai sensi della l.108/96 previsti per la categoria "Apertura di credito in conto corrente". In base all'importo del fido in essere il relativo tasso verrà applicato sull'intero importo dello scoperto oltre il limite del fido concesso. - COMMISSIONE ISTRUTTORIA VELOCE (CIV): La commissione si applica nella misura indicata, ogni qual volta il saldo disponibile di fine giornata registri uno sconfinamento o un incremento dello sconfinamento rispetto al giorno precedente. Commissione ad istruttoria Privati per scoperti fino a ; Imprese per scoperti oltre e fino a ; per scoperti oltre ; Non previsto Importo Massimo Trimestrale La commissione non si applica qualora lo sconfinamento sia inferiore o uguale ad 100. Nei rapporti con la clientela "consumatori": - è previsto un importo massimo trimestrale, - la commissione non viene se lo sconfinamento è pari o inferiore ad 500 e si sia verificato per un periodo non superiore a 7 giorni; tale esenzione è applicabile una sola volta per ciascun trimestre. La CIV viene addebitata alla fine di ogni trimestre. - COMMISSIONE ACCORDATO C.A. APERTURE DI CREDITO IN CONTO CORRENTE (CA aliquota mensile) ,1660% La commissione sull accordato (CA), addebitata trimestralmente, è calcolata sull importo del fido in essere l ultimo giorno di ogni mese, nella misura mensile prevista, quale corrispettivo per il servizio di messa a disposizione di fondi. (vedi esempio di calcolo riportato nella Parte Legenda ). - PERIODICITA LIQUIDAZIONE COMPETENZE Gli interessi debitori sono liquidati alla fine di ogni trimestre solare sulla base dell'anno civile (Act/Act ovvero giorni effettivi su giorni effettivi) su eventuali saldi debitori anche per valuta. - COSTO DELLA GARANZIA DEL FONDO L.662/96: nei casi stabiliti dal Regolamento del Fondo, è prevista l'applicazione di una commissione con un minimo dello 0,25% ed un massimo del 3,00% dell'importo garantito, fatte salve le ipotesi di esenzione previste dal suddetto Regolamento. Maggiori informazioni sono disponibili sul sito In ogni caso, le commissioni e gli interessi verranno pattuiti e applicati nel rispetto dei tassi soglia vigenti pro tempore e tenuto conto dell ammontare del fido tempo per tempo accordato. Per quanto non previsto nel presente foglio si fa riferimento al Foglio Informativo relativo al "conto corrente ordinario" RECESSO E RECLAMI Versione del: 01/07/2015 Pagina: 3 di 6

4 RECESSO E RECLAMI FOGLIO INFORMATIVO Recesso dal contratto La banca ha la facoltà di recedere in qualsiasi momento, anche con comunicazione verbale, dall apertura di credito, ancorché concessa e tempo determinato, nonché di ridurla o di sospenderla; per il pagamento di quanto dovuto sarà dato al cliente, con lettera raccomandata, un preavviso non inferiore a 1 giorno. Qualora il cliente rivesta la qualifica di consumatore ai sensi dell Art.1469-bis, comma 2, cod. civ., la banca ha la facoltà di recedere dall apertura di credito a tempo indeterminato, di ridurla o di sospenderla con effetto immediato al ricorrere di una giusta causa o di un giustificato motivo, ovvero con un preavviso di 15 giorni. Nel caso di apertura di credito e tempo determinato la banca ha la facoltà di recedere, di ridurre o di sospendere con effetto immediato l affidamento al ricorrere di una giusta causa. In ogni caso, per il pagamento di quanto dovuto sarà dato al cliente, con lettera raccomandata, un termine di 3 giorni. Analoga facoltà di recesso ha il cliente con effetto di chiusura dell operazione mediante pagamento di quanto dovuto. In ogni caso il recesso ha l effetto di sospendere immediatamente l utilizzo del credito concesso. Le eventuali disposizioni allo scoperto che la banca ritenesse di eseguire dopo la scadenza convenuta o dopo la comunicazione del recesso non comportano il ripristino dell apertura di credito neppure per l importo delle disposizioni eseguite. L eventuale scoperto consentito oltre il limite dell apertura di credito non comporta l aumento di tale limite. Recesso e pagamento di assegni In caso di recesso dall apertura di credito da parte della banca, il cliente è tenuto a costituire senza dilazione i fondi necessari per il pagamento degli assegni tratti prima del ricevimento della comunicazione di recesso, dei quali non sia decorso il termine di presentazione. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale giorni Reclami Il cliente può presentare un reclamo all intermediario per lettera raccomandata A/R o per via telematica all indirizzo: Banca delle Marche S.p.A. in Amministrazione Straordinaria, Ufficio Reclami, Via Ghislieri 6, Jesi (AN) o all indirizzo L intermediario deve rispondere entro 30 giorni. Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, prima di ricorrere al giudice il cliente può rivolgersi a: - Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere all intermediario. - Conciliatore Bancario Finanziario. Per sapere come rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario si può consultare il sito oppure chiedere all intermediario. LEGENDA Versione del: 01/07/2015 Pagina: 4 di 6

5 LEGENDA Capitalizzazione degli interessi Commissione Accordato (CA) Commissione Istruttoria Veloce (CIV) Fido o affidamento TAEG Tassi soglia ai sensi della legge 108/96 Saldo contabile Saldo disponibile Tasso debitore: per utilizzi entri i limiti di fido per utilizzi oltre i limiti di fido per utilizzi senza fido Tasso Effettivo Globale Medio(TEGM) Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi La commissione sull accordato rappresenta la remunerazione dovuta alla Banca per la messa a disposizione del cliente di una somma di denaro. Tale corrispettivo, da applicare sull intero importo del fido accordato, a prescindere dall effettivo utilizzo, sarà addebitato trimestralmente e calcolato sull importo del fido in essere l ultimo giorno di ogni mese. La commissione viene nella misura indicata, ogni qual volta il saldo disponibile di fine giornata diventi negativo o incrementi il proprio saldo negativo rispetto al giorno precedente. La commissione è commisurata ai costi medi dell attività di istruttoria svolta dalla Banca per autorizzare ogni sconfinamento o incremento di sconfinamento. La verifica della presenza di uno sconfinamento avviene sul saldo disponibile, ovvero sulla somma che il cliente può effettivamente utilizzare. Non tutte lo operazioni che generano uno sconfinamento determinano l'applicazione della commissione di istruttoria veloce, in particolare i pagamenti a favore dell'intermediario, quali ad esempio l'addebito delle competenze trimestrali e la commissione sugli affidamenti. La CIV viene addebitata alla fine di ogni trimestre, entro il limite massimo trimestrale contrattualmente previsto e nel rispetto della normativa vigente. La commissione non si applica qualora lo sconfinamento sia inferiore o uguale ad 100. Nei rapporti con la clientela "consumatori": - è previsto un importo massimo trimestrale, - la commissione non viene se lo sconfinamento è pari o inferiore ad 500 e si è verificato per un periodo non superiore a 7 giorni; tale esenzione è applicabile una sola volta per ciascun trimestre. Esempio di applicazione della commissione di istruttoria veloce su un conto corrente senza affidamenti Giorni Saldo di inizio Movimenti del giorno Saldo di fine CIV giornata giornata GG (es.: addebito assegno) -50 Non GG (es: pagamento utenze) -950 Civ -800 (es: disposizione bonifico) GG (es: pagamento F24) -900 Non +300 (es: ricezione bonifico) GG nessuno -900 Non GG (es: emissione assegni Civ circolari) GG (es: versamento contanti) Non Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. TAEG Tasso Annuo Effettivo Globale. Costituisce un indicatore sintetico del costo dell apercredito, espresso sotto forma di tasso annuo effettivo globale, che quindi tiene conto sia dell onere degli interessi sia di eventuali voci di spesa tra le quali va citata la commissione sull accordato. Tassi massimi applicabili riferiti alle categorie e alle classi di importo previste per le diverse tipologie di rapporto. I tassi soglia vengono aggiornati, con periodicità trimestrale, con Decreto del Ministero dell'economia e delle Finanze pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale, e sono consultabili, oltre che sul sito della Banca d'italia e del MEF, presso le Filiali e sul sito internet della Banca.l Saldo risultante dalla mera somma algebrica delle singole scritture dare/avere in cui sono ricompresi importi non ancora giunti a maturazione Saldo effettivamente utilizzabile dal cliente. E determinato dalla somma del saldo contabile (se positivo) più l affidamento meno le partite indisponibili. Se il saldo del conto è negativo viene determinato dall affidamento il saldo contabile le partite indisponibili. Tasso annuo con capitalizzazione trimestrale. Il tasso annuo effettivo tiene conto della periodicità delle capitalizzazioni. Il conteggio degli interessi viene effettuato sui saldi ottenuti riordinando i movimenti per valuta: se il saldo è entro l ammontare del fido si applica il tasso concordato; se oltre l ammontare del fido si applica il tasso concordato per il fuori fido per i conti non affidati che presentano eventuali scoperti anche per valuta si applica il tasso contrattuale previsto per i numeri fuori fido Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei Conti correnti garantiti e non garantiti.il tasso soglia viene determinato aumentando il TEGM di un quarto cui si aggiunge un margine di ulteriori quattro punti percentuali. La differenza tra il limite e il TEGM non può essere superiore a otto punti percentuali. Versione del: 01/07/2015 Pagina: 5 di 6

6 Tempo di chiusura Per tempo di chiusura si intende il numero dei giorni lavorativi intercorrente tra la DATA DI RICHIESTA DI CHIUSURA con completa restituzione da parte del cliente dei materiali afferenti i servizi regolati sul conto corrente (carta di debito, assegni, carta di credito) e la data di riconoscimento al Cliente del saldo residuo o la data di estinzione del c/c se successiva. Versione del: 01/07/2015 Pagina: 6 di 6

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