Crisi finanziaria e accesso al credito

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1 Crisi finanziaria e accesso al credito 13 novembre 2008 Elio Schettino Direttore Area Fiscalità, Finanza e Diritto d Impresa Confindustria Banca d Italia d Indagine congiunturale sulle imprese industriali e dei servizi (nov. 2008) Condizioni di accesso al credito inasprimento delle condizioni del credito: 55,6 % (60,4% nel Nord) cause: peggioramento delle condizioni di costo o garanzia sui nuovi finanziamenti (67,1 per cento) e dell aumento dei tassi d interesse su prestiti già concessi (73 per cento) 1

2 Indagine trimestrale BCE - novembre 2008 The euro area bank lending survey - significativo irrigidimento delle condizioni di erogazione del credito - cause: congiuntura negativa; peggioramento delle condizioni di finanziamento interbancario - diminuzione della domanda di credito Indagine BCE: ultimo trimestre 0,60 0,50 0,40 0,30 0,20 0,10 0,00-0,10-0,20 Nel complesso Grandi imprese Pmi A lungo termine

3 Prestiti bancaria alle imprese in Italia (Bollettino Economico Banca d Italia d ottobre 2008) 16,00 14,00 Prestiti totalii Prestiti a imprese non fin. 12,00 10,00 8,00 6,00 4,00 2,00 0,00 gen-00 gen-01 gen-02 gen-03 gen-04 gen-05 gen-06 gen-07 gen-08 Italia: tassi di interesse per nuove operazioni 7,0 6,5 6,0 5,5 5,0 TUTTE PICCOLE GRANDI 4,5 4,0 3,5 3,0 2,5 2,0 gen-03 gen-04 gen-05 gen-06 gen-07 gen-08 Settembre e ottobre stime CSC. Fonte: elaborazioni CSC su dati Banca d'italia. 3

4 Tasso Euribor a 3 mesi : Ultimo mese Ultimo anno Principali criticità segnalate dalle associazioni Razionamento del credito Rilevati fenomeni di razionamento soprattutto verso microimprese e alcune aree (es. Mezzogiorno) Costo del credito Percepito incremento costi (tassi e commissioni). Richiesta maggiori garanzie. Significativo aumento crediti garantiti da confidi Basilea 2 Significativo aumento delle informazioni anche qualitative richieste dalle banche a fronte di scarsa capacità di valutazione dei piani di sviluppo e conseguente scarsa disponibilità a supportarli 4

5 La risposta alla crisi avvio collaborazione Confindustria-ABI/banche: creazione Tavolo permanente (17 ottobre) monitoraggio rapporto banca-impresa sul territorio: creazione Tavoli locali in costruzione: sezione del sito Confindustria dedicata alla crisi finanziaria e all accesso al credito Tavolo permanente: PROPOSTE 43/ ; 8 430/4.:2039 / ,8: #,1147, / # 1 3,3, /4/,7,3,507 0! # 9,7/ / 5,,20394!!,97 243,, %7,85,703,/0 7,9 3 5

6 1. Rafforzamento dei Confidi Entro il 2009 i confidi possono trasformarsi in intermediari iscritti nell Elenco Speciale di cui all art. 107 del TUB o in BCC (legge n. 236/2003) Trasformazione necessaria, a seguito dell entrata in vigore di Basilea 2, affinché le garanzie rilasciate possano essere considerate dalle banche strumenti validi per la mitigazione del rischio di credito Richiesta contributo statale per il rafforzamento patrimoniale dei confidi che si trasformano 2. Fondo di Garanzia per le PMI (legge n. 266/1997) concede garanzie dirette, controgaranzie e cogaranzie alle PMI dell industria, commercio, turismo e servizi dotazione: 300 milioni + 40 sezione innovazione tecnologica dal 2000: operazioni garantite (di cui oltre nell ultimo anno) per un totale di finanziamenti garanti pari a 10,2 miliardi 41% delle operazioni sono state realizzate con imprese industriali (pari al 59% del totale degli importi garantiti il 70% delle garanzie concesse sono rappresentate da controgaranzie ai confidi 6

7 segue 2. Fondo di Garanzia per le PMI Richieste per aumentare operatività del Fondo rifinanziamento di 600 milioni (la dotazione residua è di 12 milioni, che al ritmo attuale di operatività è destinato ad esaurirsi entro gennaio 2009) ampliamento tipologia di operazioni riconoscimento della ponderazione zero 3. Ritardi di pagamento della PA Certificazione dell ente debitore/sistema unico di certificazione (avvio dialogo con Regioni) con indicazione della data di pagamento dell obbligazione Invio certificazione al tesoriere e obbligo su precisa previsione normativa di pagare anche in assenza di mandato Creazione di un fondo pubblico di garanzia che intervenga quando il ritardo di pagamento superi una soglia massima (certezza per le banche che il rimborso del credito avverrà entro una data certa; favorire sconto pro soluto). Possibilità per il fondo di rivalersi sugli enti debitori (quindi fondo rotativo) Modifica norme sul blocco dei pagamenti 7

8 4. Rafforzamento patrimoniale delle imprese Garanzia sulle operazioni di ricapitalizzazione: riservare parte della dotazione del Fondo di Garanzia per le PMI al rilascio di garanzie per acquisizione partecipazioni e prestiti partecipativi Detassazione utili reinvestiti e apporti di capitale: escludere dalla base imponibile del reddito d impresa il rendimento figurativo riferibile ai nuovi apporti di capitale di rischio o utili reinvestiti in riserve di capitale Rivalutazione patrimonio immobiliare strumentale Pmi: possibilità di operare la rivalutazione del patrimonio immobiliare. Il riconoscimento fiscale del maggior valore dovrebbe essere compiuto mediante l assolvimento di una imposta sostitutiva agevolata delle imposte sui redditi e dell IRAP. segue 4. Rafforzamento patrimoniale delle imprese Deducibilità interessi passivi delle imprese: elevare la percentuale di deducibilità degli interessi passivi dal 30% al 40% del reddito operativo lordo. Intervento di carattere temporaneo: tre periodi di imposta, con decorrenza immediata, a valere già dal periodo di imposta successivo a quello in corso al 31 dicembre 2007 (periodo di imposta 2008) Abolizione/innalzamento del tetto per la compensazione dei tributi: ampliare possibilità di utilizzare il sistema della compensazione per un più agevole smobilizzo dei crediti di imposta. Innalzare ad almeno un milione di euro il limite di massimo ,90 euro dei crediti di imposta rimborsabili in conto fiscale e/o compensabili. 8

9 5. Trasparenza dei rating Accordo Confindustria-ABI per definire le modalità con cui le banche dovranno informare le imprese dei fattori rilevanti, suscettibili di influenzare la loro decisione in tema di rating, e i principi del processo del rating che saranno applicati. 9

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