Foglio informativo BONIFICI ESTERI

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1 Foglio informativo BONIFICI ESTERI Informazioni sulla banca Denominazione e forma giuridica : Banca Caripe Spa Sede legale e amministrativa : C.so Vittorio Emanuele II, 102/ PESCARA Telefono e Fax : Sito internet/ Numero di iscrizione all'albo delle banche presso la Banca d'italia : n 5150 Aderente al fondo interbancario di tutela dei depositi Banca CARIPE S.p.a. è una società che appartiene al Gruppo Creditizio Banca Popolare di Bari. Banca CARIPE S.p.a. è soggetta all'attività di direzione e coordinamento della Banca Popolare di Bari SCpA. sezione da compilarsi in caso di offerta fuori sede Dati del soggetto che entra in contatto con il Cliente Nome e cognome: Indirizzo: Telefono: e.mail Qualifica: Che cosa sono i bonifici esteri Il bonifico bancario è lo strumento di pagamento più utilizzato per i regolamenti internazionali. I bonifici esteri possono essere: a) bonifici in entrata: sono quelli che provengono dall estero in euro o in divisa estera a favore di residenti e non; sono bonifici esteri in entrata anche quelli provenienti da altre banche italiane ed espressi in divise estere o quelli in euro quando l ordinante e/o il beneficiario è comunque un non residente. b) bonifici in uscita: sono gli ordini di pagamento disposti verso l'estero in euro o in divisa; sono compresi anche quelli disposti verso banche italiane espressi in divise estere o in euro quando l ordinante e/o il beneficiario è comunque un non residente. La modalità più diffusa per la materiale trasmissione di un ordine di pagamento estero è quella via SWIFT (Society Worldwide Interbank Financial Telecommunication). L ordine di pagamento sull estero deve essere dato per iscritto e deve contenere istruzioni complete per consentire alla banca ordinante di eseguire lo stesso in maniera automatica e veloce. A differenza dei bonifici domestici, per talune tipologie di bonifici esteri l ordinante può decidere la ripartizione delle spese bancarie istruendo la propria banca sull applicazione dei tipi spese SHA, BEN o OUR di seguito descritte: SHA, il cliente ordinante e il cliente beneficiario si fanno carico ognuno delle spese della propria banca; BEN, tutte le spese a carico del beneficiario, sia quelle della banca del cliente ordinante, sia quelle della banca del cliente beneficiario; OUR, tutte le spese sono a carico del cliente ordinante, sia quelle della banca dell'ordinante sia quelle della banca del beneficiario. Il D.Lgs. 27/01/2010 n. 11 stabilisce che può essere utilizzato il solo tipo spese '' SHA '' per i bonifici diretti verso i Paesi dell' U.E. in euro o nella valuta ufficiale di uno Stato Membro non appartenente all'area dell'euro o di uno Stato appartenente allo Spazio Economico Europeo (S.E.E.) quando l'operazione non comporta conversioni valutarie. Lo stesso decreto dal titolo I al titolo III stabilisce diritti e obblighi delle parti per quanto concerne le spese e le deroghe, le autorizzazioni di operazioni di pagamento, l'esecuzione di un'operazione di pagamento, i tempi di esecuzione e data valuta, le responsabilità, la protezione dei dati. Al titolo IV detta i principi di Trasparenza delle condizioni ed obblighi informativi e le spese ad essi applicabili. I Regolamenti (UE) N. 260/2012 e (CE) 924/2009 (ex 2560/2001) impongono l equiparazione delle commissioni applicate ai bonifici all interno dell Unione Europea a quelle applicate ai bonifici nazionali, se disposti in euro, in corone svedesi o in leu rumeni, senza limiti di importo. Per effetto del principio di equiparazione per quanto concerne le spese tali bonifici possono essere disposti con la sola clausola '' SHA ''. PRINCIPALI RISCHI (GENERICI E SPECIFICI) Rischio di cambio Il rischio di cambio è legato a variazioni dei prezzi della valuta estera (qualsiasi valuta diversa dall euro) nella quale si detiene una qualsiasi attività (es. c/c in valuta); è dato dalla variazione del rapporto di cambio che si può verificare tra due (o più) valute in un determinato periodo. Il rischio di cambio può comportare una perdita su cambi (se la variazione è negativa) o un utile su cambi (se la variazione è positiva). Rischio di mancata o ritardata esecuzione Ritardo o mancata esecuzione dell ordine di pagamento dovuti a cause di forza maggiore non imputabili direttamente alla Banca (es. scioperi, disordini civili, insurrezioni, guerre, ecc.) Ritardo o mancata esecuzione dell ordine di pagamento a causa dell assenza delle coordinate IBAN e BIC per pagamenti in euro verso i Paesi UE e Liechtenstein, Islanda e Norvegia. Ritardo o mancata esecuzione dell'ordine di pagamento a causa di disposizioni impartite in modo inesatto o incompleto, ovvero alla possibilità di incorrere in vincoli normativi internazionali. PAESI E RELATIVE DIVISE SOGGETTI A NORMATIVE NAZIONALI E COMUNITARIE Paesi membri dell'unione Europea e relative divise: Austria/EUR, Belgio/EUR, Bulgaria/BGN, Cipro/EUR, Croazia/HRK, Danimarca/DKK, Estonia/EUR, Finlandia/EUR, Francia/EUR, Germania/EUR, Grecia/EUR, Irlanda/EUR, Italia/EUR, Lettonia/LVL, Lituania/LTL, Lussemburgo/EUR, Malta/EUR, Paesi Bassi/EUR, Polonia/PLN, Portogallo/EUR, Regno Unito/GBP, Rep. Ceca/CZK, Romania/RON, Slovacchia/EUR, Slovenia/EUR, Spagna/EUR, Svezia/SEK, Ungheria/HUF. Paesi dello Spazio Economico Europeo e relative divise: Islanda/ISK, Liechtenstein/CHF, Norvegia/NOK. Foglio informativo di "Bonifici esteri" n 1 del 13 Ottobre 2014 Pagina 1 di 5

2 Condizioni Generali Tasso di cambio I cambi vengono aggiornati dal sistema informativo della Banca ogni 15 minuti circa e forniti su richiesta dagli operatori della filiale. Il cambio applicato è quello al "durante" concordato di volta in volta dalle parti. In caso di mancanza di preventivo o di diverso accordo, verrà applicato il cambio "durante" praticato dalla Banca al momento di effettiva esecuzione dell'operazione e comunque contenuto entro uno scarto massimo del 2% in più o in meno rispetto a quello rilevato dalla BCE nel medesimo giorno. Imposta di bollo L'imposta di bollo è dovuta, nella misura vigente, se il regolamento non è in conto corrente. Data ricezione - orario limite Gli ordini di bonifici in partenza cartacei pervenuti entro l'orario di sportello, esposto al pubblico presso le filiali, si considerano ricevuti nella stessa giornata; quelli pervenuti oltre l'orario di sportello si considerano ricevuti il giorno lavorativo successivo. Gli ordini di bonifici disposti tramite flussi dispositivi Corporate Banking - C.B.I., Internet Banking e caricamento da Uteso pervenuti dopo le ore 15:30 ( ore 11 se semifestivo) si considerano ricevuti il giorno lavorativo successivo. Tempi di esecuzione - Per gli ordini di bonifici in partenza di norma i fondi sono accreditati sul conto della banca del beneficiario con valuta 2 giorni lavorativi (calendario forex) dalla data di ricezione. - Per gli ordini di bonifici in partenza in euro verso Paesi dell'unione Europea i fondi sono accreditati sul conto della banca del beneficiario entro il giorno lavorativo successivo alla data di ricezione. - I bonifici ricevuti in euro e in una delle divise degli Stati membri dell'unione Europea o di un Paese dello Spazio Economico Europeo da accreditare su conto stessa divisa, sono messi a disposizione del beneficiario non appena gli importi vengono accreditati sul conto della Banca. - Restano esclusi i casi fortuiti o di forza maggiore. Spese per interventi particolari - richiesta informazioni per incongruenza dati riportati sui bonifici in arrivo: eur 11,00 - richiesta esito o modifica istruzioni su bonifici in partenza: eur 11,00 - richiamo bonifico in partenza già eseguito: eur 11,00 per ogni intervento oltre al recupero delle spese reclamate/trattenute dalla banca corrispondente - commissione per bonifici urgenti: 0,10% sull'importo con un minimo di euro 23,08 ed un massimo di euro 100,00 Spese particolari su disposizioni di pagamento assoggettate al D.lgs. 11/ Commisisone revoca ordine su richiesta cliente: eur 10,00 - Commissione recupero fondi per identificativo fornito inesatto dal cliente (oltre a quanto eventualmente reclamato da controparte): eur 11,00 - Commissione per comunicazione rifiuto (oggettivamente giustificato) esecuzione ordine: eur 1,00 - Commissione per informazione (ulteriore rispetto a quella obbligatoria) operazioni eseguite: eur 2,00 Varie - Per i bonifici in partenza, in assenza di istruzioni da parte dell'ordinante circa la tipologia di spese da applicare, la banca eseguirà l'ordine con il tipo spese '' SHA ''. - Se la tipologia di spesa prescelta dal cliente non è consentita relativamente al bonifico da eseguire,la Banca può rifiutare l'esecuzione oppure eseguirlo applicando le spese secondo quanto previsto dalla normativa vigente o dal contratto di conto corrente. - Le spese reclamate da corrispondenti e gli oneri di natura fiscale sarannno recuperati per l'intero ammontare. Calendario Forex - Calendario economico delle valute di regolamento ammesse sul mercato interbancario dei cambi (c.d. Forex). BONIFICI DA E PER L'ESTERO DIVERSI DA QUELLI TRANSFRONTALIERI CONDIZIONI SPECIFICHE PER BONIFICI DIVERSI DAI TRANSFRONTALIERI - Per tali bonifici sono consentite tutte le tipologie di spese (SHA - BEN - OUR). In caso di spese OUR saranno recuperate immediatamente le spese della corrispondente estera nella misura dello 0,15% sull'importo del bonifico min. euro 20 e max euro 150, salvo conguaglio per maggiori oneri richiesti dalla banca estera - il cambio per le negoziazioni verrà applicato come da condizioni generali CONDIZIONI PER I BENEFICIARI Bonifici ricevuti dall'estero o da Banche Italiane Diritto fisso: 5,50 Spese trasferimento giro ad altra banca su disposizione del beneficiario: 20,00 Valuta di accredito in conto stessa divisa per bonifici in euro e divise soggette al D.Lgs. 11/2010 : compensata data di ricezione ordine Valuta di accredito in conto altra divisa: compensata ovvero valuta di negoziazione (2 gg lavorativi dalla data di negoziazione - calendario Forex ) Valuta di accredito in conto stessa divisa per bonifici in divise non soggette al D.Lgs 11/2010 : 1 giorno lavorativo bancario successivo alla data valuta riconosciuta alla banca o dalla data di ricezione del bonifico se pervenuto con valuta antergata Foglio informativo di "Bonifici esteri" n 1 del 13 Ottobre 2014 Pagina 2 di 5

3 Bonifici interni in divisa estera Commissione di intervento: - Bonifici espressi nella stessa divisa del conto da accreditare: esente - Bonifici espressi in divisa diversa da quella del conto da accreditare: 1,5 con un minimo di 3,50 Diritto fisso 2,00 Valuta di accredito in conto stessa divisa per bonifici in euro e divise soggette al D.Lgs. 11/2010 : compensata data - stessa di ricezione valuta riconosciuta ordine alla banca dal corrispondente Valuta di accredito in conto altra divisa: compensata ovvero valuta di negoziazione (2 giorni lavorativi dalla data di negoziazione - calendario Forex) Valuta di accredito in conto stessa divisa per bonifici in divise non soggette al D.Lgs 11/2010 : 1 giorno lavorativo bancario successivo alla Tali spese non saranno addebitate al beneficiario qualora il bonifico dovesse pervenire al ns. Istituto con l'indicazione "OUR" ossia tutte le spese a carico dell'ordinante CONDIZIONI PER GLI ORDINANTI Bonifici in euro e divise estere disposti verso l'estero o verso altra banca italiana Spese trasferimento (Swift, altra rete, etc.): - con addebito in conto per qualsiasi destinazione 15,49 - con pagamento in contanti per qualsiasi destinazione 25,00 Commissioni addizionali per disposizioni in divise estere non presenti sul listino della Banca: 0,4 con un minimo di 10,00 Per alcune divise (ARS-BRL-CLP-COP-LKR-PHP-VEF) recupero spese ogni msg. Swift di richiesta accordo preventivo: 10,00 Per le disposizioni da eseguire in divise estere non presenti sul listino della Banca il cambio verrà concordato con il cliente al momento dell'operazione Bonifici interni in divise estere Commissioni di intervento: - per bonifici espressi nella stessa divisa del conto da addebitare esente - per bonifici espressi in divisa diversa da quella del conto da addebitare: 1,5 con un minimo di 3,50 Diritto fisso 2,00 Rilascio di assegni in euro e divise estere tratti su corrispondenti esteri Diritto fisso: 20,00 STOP PAYMENT (oltre al recupero spese reclamate dal corrispondente): 20,00 BONIFICI TRANSFRONTALIERI DA E PER L'ESTERO ai sensi del D.Lgs n. 11 REGOLAMENTO UE N 260/2012 e CE 924/2009 CONDIZIONI SPECIFICHE PER BONIFICI RIENTRANTI NEL REGOLAMENTO UE 260/2012 e CE 924/2009 Sono assoggettati a tale normativa i trasferimenti che abbiano le seguenti caratteristiche: - siano denominati in EURO, in SEK (Corone Svedesi) o in RON (Leu Rumeno) e i bonifici siano effettuati all'interno degli Stati membri dell'unione Europea o dello Spazio Economico Europeo; - gli enti coinvolti (Banca del cliente ordinante e Banca del cliente beneficiario) risiedano in uno degli Stati dell'unione Europea compresi i territori francesi d'oltremare, le isole Azzorre, Madera, le Isole Canarie con esclusione della Città del Vaticano, Andorra, San Marino, Principato di Monaco. - Tali bonifici sono consentiti con la sola tipologia SHA. - il cambio per le negoziazioni verrà applicato come da condizioni generali. Bonifici ricevuti dall'estero o da banche italiane espressi in euro o corone svedesi (SEK) - leu rumeni (RON) Diritto fisso : 1,00 Valuta di accredito in un conto stessa divisa: compensata data di ricezione ordine Valuta di accredito in conto altra divisa: compensata - ovvero valuta di negoziazione (2 giorni lavorativi dalla data di negoziazione - calendario forex) Commissione di intervento per bonifici pervenuti in divisa diversa dal conto da accreditare: 1,5 con un minimo di 3,50 Foglio informativo di "Bonifici esteri" n 1 del 13 Ottobre 2014 Pagina 3 di 5

4 Bonifici verso l'estero espressi in euro o in corone svedesi (SEK) - leu rumeni (RON) Diritto fisso: - con addebito in conto - con pagamento in contanti Penale per bonifici con coordinate bancarie (IBAN e/o BIC) inesatte o mancanti 5,00 commissione di intervento per bonifici disposti in divisa diversa dal conto da addebitare: 1,5 con 1,50 un per minimo mille min. di eur 3,50 3,50 commissione addizionale per disposizioni in divise estere non presenti su listino Banca 0,4 con un minimo di 10,00 Bonifici interni Commissione bonifico sulla Banca (interno): 3,50 Commissione di esecuzione sui bonifici ordinari in arrivo: 0,00 Valuta di addebito ordinante e accredito beneficiario: compensata data di ricezione ordine Commissione di intervento in caso di negoziazione: 1,5 con un minimo 1,50 per di mille min. eur 3,50 4,50 15,00 Foglio informativo di "Bonifici esteri" n 1 del 13 Ottobre 2014 Pagina 4 di 5

5 Recesso e Reclami Recesso dal contratto Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale Chiusura immediata (0 giorni). Reclami I reclami vanno inviati a Banca TERCAS S.p.A. - Ufficio Compliance - Funzione Gestione Reclami - Direzione Generale - Corso San Giorgio, Teramo, che deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto della risposta o se non ha avuto risposta entro i 30 giorni, può presentare ricorso all'arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all'arbitro si può consultare il sito chiedere alla Banca oppure alle filiali della Banca d'italia. Legenda delle principali nozioni dell'operazione Bonifici da/per l'estero in divisa estera Bonifici con coordinate bancarie del beneficiario mancanti (IBAN) e del BIC della Banca destinataria Cambio Valuta Negoziazione Bonifici da e per l'estero espressi in valuta diversa da quella corrente Bonifici disposti senza l'indicazione o con indicazione errata dei codici di riferimento del beneficiario e della banca destinataria. In questo caso la Banca può addebitare al cliente commissioni supplementari stabilite dalla normativa vigente. Prezzo di una moneta di un Paese espresso in termini di un altro Paese. Moneta diversa da quella della banca negoziatrice (ad esempio, dollari USA) Trasformazione di una moneta nella moneta di un altro Paese Foglio informativo di "Bonifici esteri" n 1 del 13 Ottobre 2014 Pagina 5 di 5

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