ESAME DI FINE TIROCINIO NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2008 / LAVORO SCRITTO

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1 S O L U Z I O N I ESAME DI FINE TIROCINIO NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2008 / LAVORO SCRITTO SOLUZIONI RAMO BANCA PROFILO E SOLUZIONI SERIE 1 SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA PROFESSIONALE COGNOME/NOME DEL CANDIDATO: NUMERO DEL CANDIDATO: AZIENDA DI TIROCINIO: LUOGO D ESAME: Vi preghiamo di osservare quanto segue: 1. L esame scritto consiste in situazioni e casi della pratica professionale dall attività bancaria quotidiana. Esercizi / domande massimo Nota Totale punti Scrivete il vostro cognome / nome e numero di candidato, il nome della vostra azienda di tirocinio e il luogo d esame negli appositi spazi su questo foglio. 3. Verificate che la presente serie d esercizi (domande 1-29) sia completa (totale 36 pagine). 4. Prima di rispondere alle domande leggetele attentamente. 5. Presentate la soluzione in maniera dettagliata per permetterci una valutazione dei risultati. 6. Potete risolvere gli esercizi nell ordine desiderato. 7. L unico aiuto che potete utilizzare è la calcolatrice tascabile. 8. Se viene richiesto, rispondete con frasi intere. 9. Se in un esercizio sono richieste più soluzioni, valgono soltanto le prime risposte (ad esempio le prime quattro). Ulteriori soluzioni non vengono considerate (nessuna soluzione a scelta!). 10. Durata dell esame: 120 minuti Firme degli esperti VI AUGURIAMO BUON LAVORO! ED ED ED ED

2 1. Gruppi bancari / associazioni bancarie 3 punti Obiettivo particolare (C2) La Banca Nazionale Svizzera (BNS) suddivide le banche in diversi gruppi. Tra i gruppi vi sono differenze importanti per quanto riguarda la forma giuridica, l attività, il bilancio, il conto economico ed altri criteri. a) Quali differenze vi sono tra le banche cantonali e le grandi banche? Indicate due caratteristiche che le distinguono. 2 x ½ punto - Maggiore quota di operazioni sulla differenza di interesse / operazioni di credito - Si concentrano sull attività regionale - Somma di bilancio inferiore - Garanzia dei cantoni Istruzioni per la correzione : - se sono indicate solo parole chiave (senza raffronto) = 0 punti - altre soluzioni sensate sono possibili b) Quali differenze vi sono tra le banche cantonali e le Banche Raiffeisen? Indicate due caratteristiche che le distinguono. 2 x ½ punto - Sfera di attività più estesa (cantone anziché comune) - Altra forma giuridica (enti di diritto pubblico o SA) - Quota di crediti alle PMI maggiore rispetto a Raiffeisen Istruzioni per la correzione: altre soluzioni sensate sono possibili c) A quale gruppo bancario appartengono i due istituti seguenti? 2 x ½ punto Banca Banca Nazionale Svizzera Gruppo bancario Istituti / banche con particolare sfera d affari, istituti a statuto particolare Banca Migros Altre banche 2

3 2. Gruppi bancari / associazioni bancarie 2 punti Obiettivo particolare (C1) Le banche svizzere svolgono diverse opere comuni. Indicate quattro opere comuni. 4 x ½ punto - SIS Group AG - Telekurs Card Solutions - Telekurs Financial - Telekurs Multiplay - Telekurs Services - PayNet (Schweiz) AG - CYP (Center for Young Professionals) - Swiss Bankers Travellers Cheque Center - SWX Swiss Exchange - Swiss Interbank Clearing SIC - Telekurs AG - Swiss Financial Market Services (Fusione: SIS, SWX, Telekurs) 3. Convenzione relativa all obbligo di diligenza delle banche (CDB) 3 punti Obiettivo particolare (C3) Il cliente olandese Jan van der Welde vi rende visita insieme al suo fiduciario per aprire un conto. Egli ha ereditato da uno zio una somma di denaro non dichiarato fiscalmente che intende trasferire in Svizzera. Jan van der Welde desidera conferire la procura di tale conto al proprio fiduciario. a) La vostra banca può aiutarlo a trasferire questa somma di denaro dall Olanda alla Svizzera? Sì o No e motivate la vostra risposta. No. Si tratterebbe di assistenza attiva alla fuga di capitali / una violazione della CDB. Istruzioni per la correzione: non attribuire punti parziali 3

4 b) Quali altri due passi / formalità del consulente sono necessari nel presente caso in relazione alla CDB, oltre ai documenti per l apertura del conto? 2 x - Identificazione del cliente - Determinazione dell avente diritto economico / formulario A/provenienza dei fondi 4. Situazione del mercato e dei tassi d interesse 4 punti Obiettivo particolare (C4) L andamento dell economia segue un ciclo le cui fasi sono caratterizzate da vari indicatori. Rispondete alle domande successive basandovi sulla tabella riportata qui di seguito (T1-T4: cifre trimestrali effettive; T5-T6: previsioni). Oggi Previsione Trimestre 1 stre 2 stre 3 stre 4 stre 5 stre 6 Trime- Trime- Trime- Trime- Trime- Indicatore Prodotto nazionale lordo PNL Consumo Esportazioni Prezzi a) In quale fase di congiuntura ci troviamo attualmente secondo questa tabella? Espansione 4

5 b) Quale politica monetaria metterà in atto la BNS a partire dal 4 trimestre e quali ripercussioni avrà sul livello dei tassi d interesse? Rispondete con parole chiave. 2 x - Una politica monetaria restrittiva / cauta / riduzione della massa monetaria / aumento del margine d oscillazione per il tasso LIBOR (1 pt) - Il livello dei tassi d interesse tenderà ad aumentare (1 pt) c) Quale impatto avrà tale politica monetaria sulla domanda di crediti ipotecari? ½ punto Ristagno / regressione Istruzioni per la correzione: tenere conto degli errori ripresi dalla conclusione sbagliata alla domanda c) d) Quale tipo di fondi passivi / depositi passivisarebbero attualmente (secondo la tabella) spinti e accettati preferibilmente dalle banche? Citate un tipo di fondo passivo. ½ punto Depositi a risparmio / depositi a termine / obbligazioni di cassa / prestiti obbligazionari / obbligazioni fondiarie 5

6 5. Accettare reclami 3 punti Obiettivo particolare (C3) Lavorate come consulente finanziario presso una banca e avete recentemente consigliato ad un cliente di acquistare azioni di diversi istituti finanziari elvetici. L andamento della borsa non ha però confermato le vostre attese e le azioni da voi raccomandate hanno perso valore. Il cliente è ora al vostro sportello, si sta lamentando con tono molto adirato della consulenza catastrofica e della misera evoluzione dei corsi e chiede un risarcimento. a) Descrivete con parole chiave i prossimi due passi che dovete intraprendere, in qualità di consulente finanziario, immediatamente dopo il reclamo del cliente. 2 x ½ punto - Calmare il cliente, spiegargli che capite il suo problema / lasciarlo parlare / condurlo in un locale separato e analizzare la situazione nel dettaglio Istruzioni per la correzione: altre soluzioni sensate sono possibili b) Formulate due argomenti diversi di cui potete servirvi. 2 x - Le operazioni su azioni comportano rischi, la banca segnala questi rischi ai clienti - Le azioni sono sottoposte a oscillazioni, l investimento va considerato nel lungo periodo - Mostrare strumenti d investimento alternativi (fondi, titoli a reddito fisso, ) Istruzioni per la correzione: altre soluzioni sensate sono possibili 6

7 6. Conti / prodotti di risparmio 3 punti Obiettivo particolare (C2) La gamma di prodotti e di servizi delle banche comprende, tra gli altri, il conto corrente e il conto risparmio. a) Spiegate perché il conto corrente presenta un tasso d interesse inferiore a quello del conto risparmio. - Contrariamente al conto risparmio, il conto corrente non prevede un limite di prelevamento - Nel caso del conto risparmio, la banca può lavorare più a lungo con il denaro - Il conto risparmio ha un limite di prelevamento Istruzioni per la correzione: devono essere menzionati o spiegati i concetti di limite di prelevamento, condizioni di prelevamento o importo libero. b) Completate la tabella sottostante inserendo correttamente i limiti di prelevamento e i tassi d interesse indicati. - CHF 0.-- all anno - CHF 25' al mese - 1,75% - 0,5% 4 x ½ punto Limite di prelevamento Conto di risparmio previdenziale pilastro 3a CHF all anno Tasso d interesse 1,75% 0,5% Conto privato CHF 25' al mese 7

8 7. E-banking 2 punti Obiettivo particolare (C2) Le banche mettono a disposizione dei propri clienti servizi elettronici per il disbrigo delle operazioni di pagamento private e commerciali. Elencate due diversi vantaggi e svantaggi per i clienti in relazione all utilizzo dell ebanking. 4 x ½ punto - Vantaggi: Accesso 24 ore su 24 Riduzione dei costi dei servizi Accesso dal proprio domicilio Consulenza online Immettere e gestire personalmente gli ordini di borsa e di pagamento Accesso alla propria situazione finanziaria da ogni parte del globo - Svantaggi: Spese del collegamento Internet Bisogna avere un computer Si perde il contatto con la banca / il consulente Rischio di errori nell immissione dei dati Rischio per la sicurezza / hacker / phishing Istruzioni per la correzione: altre soluzioni sensate sono possibili (sia nei vantaggi sia nei svantaggi) 8. Traffico pagamenti 3 punti Obiettivo particolare (C2/C5) Le banche mettono a disposizione dei propri clienti diversi mezzi di pagamento, servendosi di sistemi e procedure nazionali ed estere. a) Citate due differenze essenziali tra i sistemi SIC e SWIFT. 2 x - SIC: sistema di pagamento / SWIFT: sistema di comunicazione - SIC: per CHF in CH / SWIFT: per pagamenti in tutte le valute, in tutto il mondo - Spese per il cliente: SIC: poche (o nessuna) / SWIFT: spese più elevate - Valuta del bonifico: SIC + 1 giorno; SWIFT + 2 o più giorni - SWIFT: necessità di una banca per coprire l operazione / banca corrispondente 8

9 b) Spiegate ad una persona non competente cos è il numero IBAN. L IBAN (International Bank Account Number) è un codice numerico standardizzato che consente una razionalizzazione dei dati nel traffico dei pagamenti nazionali e con l estero. I dati dei clienti sono codificati in un sistema unificato per tutte le banche. 9. Interessi 2 punti Obiettivo particolare (C2) Avete appena chiuso una relazione con un cliente con il relativo conto. Il cliente vi pone la seguente domanda: Quale usanza d interesse / metodo di calcolo è applicato per il calcolo degli interessi sui conti in CHF e quale per i crediti in CHF? 2 x - Interessi sui conti: usanza tedesca / commerciale (30/360) - Interessi sui crediti: usanza internazionale (numero effettivo di giorni/365) 9

10 10. Campagna clienti 2 punti Obiettivo particolare (C3) La vostra banca mira ad incrementare il numero di conti di risparmio previdenziale mediante una campagna pubblicitaria. a) Indicate due reparti coinvolti in tale campagna e descrivete il loro compito. 2 x ½ punto Reparto Marketing: IT: Frontoffice / vendita: Formazione: Progetto: Descrizione del compito Pianificare la campagna Allestire le liste Contattare i clienti Formazione dei collaboratori Svolgere la coordinazione Istruzioni per la correzione: ½ punto per ogni reparto con descrizione corretta del compito b) In base a quali due criteri selezionate i potenziali clienti per la vostra campagna? Motivate la scelta dei criteri con parole chiave. 2 x ½ punto Criterio scelto Motivazione Età - Conto previdenziale possibile solo fino a 64/65 anni - Età minima Domicilio Domicilio in Svizzera / permesso C Reddito È richiesto un reddito minimo Senza conto di risparmio Il cliente non può ancora aprire un conto di previdenziale risparmio previdenziale Deve esercitare una Reddito soggetto all AVS professione Istruzioni per la correzione: ½ punto per ogni criterio con motivazione corretta 10

11 11. Credito lombard 2 punti Obiettivo particolare (C3) Il credito lombard di un cliente presenta un sorpasso di CHF 264' Il deposito titoli è attualmente valutato come segue: Valore nominale/ Titolo Corso Tasso di Valore di numero anticipazione anticipazione CHF 50' % Eurofima % 90% CHF 40' Syngenta % CHF 75' Swisscom % CHF 126' CHF 242' a) La vendita di 170 azioni Syngenta è sufficiente per compensare tale sorpasso? Sì o No e motivate la vostra risposta. No. Il ricavo dalla vendita ammonta a CHF , il saldo si riduce così a CHF Parallelamente il valore di anticipazione delle azioni Syngenta diminuisce a CHF 54' Il valore di anticipazione del deposito, ora pari a CHF 221'197.00, rimane insufficiente. Istruzioni per la correzione: la motivazione deve essere plausibile, in tal caso 1 punto (non attribuire ½ punti) b) Citate altre due possibilità, oltre alla vendita dei titoli, a disposizione del cliente per compensare il sorpasso. 2 x ½ punto - Copertura posteriore: trasferire titoli (garanzie supplementari) da un altra banca; fornire altre garanzie (cartelle ipotecarie, polizze, ecc.) - Rimborso parziale: bonifico / versamento dell importo dovuto 11

12 12. Finanziamento di un immobile privato 5 punti Obiettivo particolare (C3) I coniugi Meier guadagnano complessivamente CHF 167' all anno e dispongono di mezzi propri pari a CHF La coppia vorrebbe acquistare una casa monofamiliare e desidera sapere se può permettersela. Considerate le indicazioni seguenti: - Tasso d interesse prima ipoteca: 4% seconda ipoteca: 5% - Ammortamento della seconda ipotecaentro 15 anni - Spese di manutenzione e accessorie secondo il tasso consueto - Non occorre tenere conto di altri costi a) Sulla base dei mezzi propri disponibili, qual è il prezzo d acquisto massimo che i coniugi Meier possono permettersi? Prezzo d acquisto % 675'000 1 pt Mezzi propri 20.00% 135'000 Finanziamento banca 80.00% 540' % 675'000 b) A quanto ammonta l onere finanziario risultante dall acquisto dell abitazione? Eseguite un calcolo della sostenibilità esprimendo l onere in % del reddito. 4 punti Calcolo della sostenibilità: Prima ipoteca (65%) 438'750 17'550 1 pt Seconda ipoteca 101'250 5' '000 Ammortamento 6'750 1 pt Spese accessorie (1% del 1 pt valore di mercato) 6'750 Totale: 36'113 Per la prima ipoteca anche corretta come risposta: 60-70% In % del reddito CHF 167'000.00: 21.2% % 1 pt Istruzioni per la correzione: tenere conto degli errori ripresi 12

13 13. Documenti di credito 2 punti Obiettivo particolare (C2) I coniugi Meier hanno deciso di acquistare una casa monofamiliare. Rispondete alle seguenti domande relative alla conclusione del contratto di compravendita. a) Indicate due punti, oltre a luogo, data e firma, che devono sempre figurare in un contratto di compravendita di un immobile. 2 x ½ punto Dati dell acquirente e del venditore Descrizione dell immobile Prezzo di compravendita (prezzo d acquisto) Modalità di pagamento Data del trasferimento di diritti e obblighi Regolamentazione su tasse e imposte Istruzioni per la correzione: altre soluzioni sensate sono possibili b) Di che forma necessita un contratto di compravendita di immobili per essere valido? Il contratto necessita dell atto pubblico da parte di un notaio / avvocato o dell ufficio cantonale competente. Istruzioni per la correzione: la risposta forma scritta è sbagliata 14. Pagamento di un credito 2 punti Obiettivo particolare (C2) La Legge federale sul credito al consumo (LCC) comprende direttive relative a tutti gli aspetti che concernono i crediti al consumo e a forme di credito simili. Prima di poter concedere un credito privato o al consumo, ai sensi della Legge sul credito al consumo devono essere prese determinate misure e soddisfatte determinate condizioni. Descrivete due delle misure e condizioni necessarie alla concessione del credito. 2 x - Sottoscrizione di un contratto di credito scritto e conforme alla LCC - Importo non superiore ai CHF 80' Notifica alla Centrale d informazione per il credito al consumo (IKO) - Esame della capacità di credito - Rispetto di un periodo d attesa di 7 giorni dopo la firma del contratto prima di versare l importo 13

14 15. Crediti a clienti commerciali 9 punti Obiettivi particolari (C1) (C3) (C3) Lavorate nel reparto Clienti commerciali della Banca credito regionale SA e dovete svolgere un colloquio di consulenza con il CEO della ditta Erba SA per la concessione di un credito in bianco. La Erba SA importa dagli Stati Uniti un particolare modello di tosaerba impiegato per i campi da golf. Qui di seguito sono riportati i dati relativi al bilancio e al conto economico della Erba SA. Attivi (in migliaia di CHF) Passivi (in migliaia di CHF) Cassa 1 Creditori 87 Banca 10 Crediti ipotecari 110 Debitori 114 Prestiti degli azionisti 50 Titoli 105 Magazzino merci 18 Capitale azionario 350 Mobilio 54 Riserve 203 Immobili 500 Utile riportato 2 Totale attivi 802 Totale passivi 802 Oneri (in migliaia di CHF) Ricavi (in migliaia di CHF) Acquisto di merci 656 Ricavi da merci Spese per il personale 274 Ricavi straordinari 66 Assicurazioni 5 Spese per il materiale 54 Interessi 7 Imposte 15 Ammortamenti 31 Utile netto 360 a) Descrivete lo scopo del credito in bianco e indicate un esempio d utilizzo concreto. Il credito in bianco serve principalmente a finanziare la sostanza circolante (credito d esercizio). Possibile anche credito d investimento. Esempi: ovviare a problemi di liquidità, finanziamento temporaneo di materie prime, prodotti semilavorati, merci o servizi. Istruzioni per la correzione: per descrizione / scopo con esempio non attribuire ½ punti 14

15 b) Solitamente, sotto quale forma le banche concedono un credito in bianco? ½ punto Sotto forma di credito in conto corrente o anticipo fisso. Quale importo concedete alla Erba SA secondo i tre principi di base relative al credito in bianco a voi noti? Calcolate l importo del credito illustrando tutti i passaggi: c) Sulla base dei mezzi propri 30 40% dei mezzi propri Capitale azionario + riserve + utile riportato = = % di CHF 555' = CHF 166' ' d) Sulla base del cashflow 3 4x cashflow Cashflow (semplificato): utile netto + ammortamenti = = x CHF 391' = CHF 1'173' e) Sulla base della cifra d affari 20 25% della cifra d affari annua = ricavi di merci = % di CHF 1'336' = CHF 267' ' Istruzioni per la correzione: ½ punto per il metodo di calcolo corretto ½ punto per il risultato corretto 15

16 f) La Erba SA necessita di un credito in bianco di CHF 150' Potete concederle questo credito? Sì o No e motivate la vostra risposta. ½ punto Sì. L importo di credito massimo più basso risultante dai tre principi di base è calcolato in base ai mezzi propri (40% di CHF 555' = CHF 222'000.00). Poiché l importo desiderato dalla Erba SA (CHF 150'000.00) è inferiore a tale cifra, è possibile concedere il credito. Istruzioni per la correzione: è sufficiente indicare il rispettivo principio di base g) Il grado di copertura della sostanza fissa 2 è uno degli indicatori più importanti nell analisi del bilancio. Calcolate questo indicatore per la Erba SA e spiegate con frasi intere quali conclusioni ne traete. 2 x ½ punto Grado di copertura della sostanza fissa 2 = (Capitale proprio + capitale di terzi a lungo termine) x 100 / sostanza fissa = [( ) + ( )] x 100 / ( ) = 125% Il grado di copertura della sostanza fissa 2 mostra l indipendenza finanziaria della ditta, rispettivamente in che modo la ditta è finanziata nel lungo periodo. I valori ideali sono quelli superiori al 100% e dunque la Erba SA è finanziata in modo esemplare. Istruzioni per la correzione: - è anche corretto indicare la regola d oro del bilancio - calcolo: ½ punto / interpretazione: ½ punto h) La Erba SA è una ditta solida e di successo. Per quali motivi la solvibilità o il rating della Erba SA potrebbero peggiorare con il passare del tempo? Elencate due possibili fattori. 2 x ½ punto - Un altro concorrente potrebbe offrire tosaerba per campi da golf ad un prezzo più conveniente e quindi causare una riduzione dei ricavi della Erba SA. - L azionista potrebbe improvvisamente richiedere il rimborso del suo prestito (a seconda del contratto di credito). - Le autorità potrebbero vietare o limitare considerevolmente la costruzione di ulteriori campi da golf e pertanto la domanda di tosaerba della Erba SA diminuirebbe. - Peggioramento della moralità di pagamento dei debitori. - Perdita d immagine causata da servizi di cattiva qualità (vendita, riparazioni, ecc.) e dunque riduzione delle vendite. - Ritardi nella fornitura da parte del produttore americano (incendio di magazzino, sciopero, ecc.). - Limitazione delle importazioni o aumento dei dazi sulle importazioni. Istruzioni per la correzione: altre soluzioni sensate sono possibili 16

17 i) Per evitare eventuali brutte sorprese, volete coprirvi ulteriormente. Quali due garanzie supplementari potete richiedere alla Erba SA? 2 x ½ punto - Dichiarazione di postergazione dell azionista che ha concesso il prestito - Fideiussione dell azionista principale o del CEO - Clausola di esclusività - Costituzione in pegno dei titoli - Costituzione in pegno delle merci - Cessione dei debitori - Immobili quale garanzia supplementare / cartella ipotecaria - Entrata della banca quale membro nel Consiglio d Amministrazione j) Estratto da un quotidiano:... Numerosi agricoltori svizzeri stanno modernizzando le loro aziende allo scopo di ridurre i costi di produzione. Altri sono disposti a percorrere vie alternative come quella dei prodotti bio. Ognuno sceglie la soluzione più adatta in base alla propria situazione e al contesto politico-economico. Questo vale anche nella regione di Gams-Werdenberg. In previsione della realizzazione del campo da golf, cinque agricoltori rinunciano volontariamente alla produzione e affittano i propri terreni alla Golf SA Valutate con frasi intere le conseguenze di questa notizia per il futuro della Erba SA. Sarà possibile costruire più campi da golf visto che si renderà disponibile la superficie coltivabile degli agricoltori che abbandonano la produzione. Ciò comporterà un rialzo della domanda di tosaerba della Erba SA e avrà dunque ripercussioni positive sul futuro della ditta. Istruzioni per la correzione: altre soluzioni sensate sono possibili 17

18 16. Preparare un colloquio con un cliente 3 punti Obiettivo particolare (C3) Dopo esservi occupati in dettaglio della richiesta di credito da parte della Erba SA, vi preparate ora al colloquio con il CEO. a) Indicate due informazioni sulla Erba SA, oltre ai dati relativi al bilancio e al conto economico, che intendete procurarvi prima del colloquio. 2 x - Chiedere internamente chi sa qualcosa sulla ditta - Estratto del registro di commercio - Prospetti della ditta / elenco delle aziende per categoria - Informazioni tratte dal sito Internet della ditta - Informazioni tratte dal sistema d informazione interno della banca - Budget - Calcoli relativi all economicità o al mercato Istruzioni per la correzione: altre soluzioni sensate sono possibili b) Per la discussione con la Erba SA avete preparato una scaletta con le fasi più importanti del colloquio di vendita. Inserite le due fasi del colloquio mancanti. 2 x ½ punto 1. Introduzione 2... Analisi delle esigenze 3. Presentazione del prodotto 4. Descrizione dei vantaggi 5... Gestione delle obiezioni 6. Conclusione 18

19 17. Mercato bancario 2 punti Obiettivo particolare (C3) In base ai criteri del raggio d azione e della attività la Banca credito regionale SA appartiene, secondo la statistica della Banca Nazionale, al gruppo delle banche regionali e casse di risparmio. Il Consiglio d Amministrazione della banca vuole potenziare sia il raggio d azione geografico sia il volume delle attività. Completate la tabella sottostante. Descrivete con parole chiave, utilizzando i due criteri indicati, il mercato in cui attualmente è attivo il gruppo bancario e proponete una possibilità di espansione per la Banca credito regionale SA. 4 x ½ punto Criterio Raggio d azione geografico Volume attività Descrizione ambiente del mercato attuale Le banche regionali e le casse di risparmio sono rappresentate soprattutto nelle regioni piccole o di campagna o nei comuni - Soprattutto operazioni sulla differenza di interesse - Alta quota di crediti coperti (crediti ipotecari, crediti di costruzione) - Fondi passivi derivanti soprattutto da depositi a risparmio e obbligazioni di cassa Descrizione espansione ambiente del mercato Espansione in altre regioni Collaborazione o fusione con altra banca - Offerta di prodotti d investimento, risp. strategia di servizi finanziari universali - Sfruttamento di nuovi segmenti di clienti commerciali, investitori, ecc. Istruzioni per la correzione: altre soluzioni sensate sono possibili 19

20 18. Processi lavorativi nella concessione di crediti 3 punti Obiettivo particolare (C5) Una vostra amica lavora presso un altra banca. Vi ha parlato del processo di concessione di credito complesso della sua banca. Lo ha descritto nel modo seguente: Dopo il colloquio con il cliente il consulente deve riunire tutte le formazioni e tutti i dati relativi al dossier cliente e trasmetterli all ufficio di controllo interno (credit officer). Quest ultimo esamina nuovamente l intera domanda di credito (documenti, anticipo, garanzie, ecc.) in qualità di parte indipendente. Qualora vi fossero errori o dovessero mancare documenti, incarica il consulente di provvedere alla rettifica. Se tutti i documenti sono presenti e il controllo ha avuto esito positivo, il credit officer autorizza il credito e trasmette al cliente la relativa conferma. Completate / disegnate le fasi mancanti nel diagramma di flusso relativo al processo di concessione di credito assegnando i campi (simboli) e le denominazioni (testi) corrette. Per la soluzione è a vostra disposizione la prossima pagina. 3 x Simboli Visita CL Riunire dati CL e trasmetterli a crediti officer crediti No Testi Crediti officer esamina il credito Tutto ok?? Invio della conferma di credito al cliente Sì Autorizzazione del credito 20

21 Soluzione Visita SC Riunire dati CL e trasmetterli al CO No CO esamina il credito. Tutto ok? Sì Autorizzazione del credito Invio conferma di credito al cliente 21

22 19. Consulenza clienti 6 punti Obiettivi particolari (C2) / (C3) / (C4) In occasione di un colloquio, il Signor Peter vi porta la seguente informazione relativa ad un fondo d investimento: Informazioni relative al fondo d investimento Banca Svizzera SA General Invest 25 Il fondo d investimento di diritto svizzero General Invest 25 investe in tutto il mondo in azioni, obbligazioni e valute. Il 15-25% del patrimonio del fondo è investito in azioni, il resto in obbligazioni e sul mercato monetario. La quota di valute estere ammonta al 50%. Dati di rischio: Volatilità 2.9% Sharpe ratio 0.9% Informazioni sul fondo in CHF Commissione di gestione p.a. 1.05% TER 1.18% Prezzo di lancio 100% Data di lancio Data di distribuzione inizio luglio Valore fiscale al A Valore fiscale al B Numero di valore svizzero A Numero di valore svizzero B Dati attuali in CHF Valore d inventario netto A Valore d inventario netto B Corso massimo dal lancio B Corso minimo dal lancio B Maggiori posizioni in azioni UBS SA 0.6% Nestlé SA 0.6% Novartis SA 0.5% Roche Holding SA 0.4% Maggiori posizioni in obbligazioni BEI 3.5% % Statkraft SF 4.5% % Cie de Fin Foncier 2% 1.8% Composizione del portafoglio Obbligazioni 74.1% Azioni 22.7% Liquidità 3.2% 22

23 Visto che il Signor Peter non ha molta esperienza in questo campo, vi pone qualche domanda sull argomento a) In qualità di direzione del fondo, la Banca Svizzera SA svolge diverse funzioni in relazione al fondo d investimento di cui sopra. Elencate con parole chiave due dei suoi compiti. 2 x - La direzione del fondo decide sul numero di parti emesse - La direzione del fondo prende le decisioni d investimento concrete - La direzione del fondo amministra il fondo d investimento - La direzione del fondo fissa il prezzo di emissione e di riscatto - Emissione di un rapporto sul fondo b) Citate con parole chiave due compit della banca depositaria nell ambito del fondo d investimento. 2 x ½ punto - Controllo della direzione del fondo nell ambito delle decisioni d investimento (leggi / regolamenti) - Gestione del patrimonio del fondo - Organizzazione dell emissione e del riscatto di parti c) Il Signor Peter è un investitore piuttosto conservativo e perciò vi chiede una stima dei rischi collegati a questo fondo d investimento. Motivate la vostra stima con frasi intere e sulla base di due criteri. 2 x - Si tratta di un fondo strategico. In linea di massima un fondo strategico è già ben diversificato. - La quota azionaria del fondo strategico è relativamente piccola, quindi il rischio non è molto elevato. - La maggiore posizione azionaria ammonta solo allo 0,6% dell intero patrimonio del fondo. Pertanto per il fondo d investimento non vi è alcun rischio di accumulazione. - Il fondo d investimento è ben diversificato anche per quanto concerne le valute. - Quota di valute estere 50%, dunque il rischio di cambio è piuttosto alto. Istruzioni per la correzione: altre soluzioni sensate sono possibili 23

24 d) Il Signor Peter ha notato che il fondo d investimento è diviso in due tranche diverse, ossia: General Invest 25 A (a distribuzione) General Invest 25 B (a capitalizzazione) Spiegate con una frase intera il concetto di fondo a capitalizzazione. Il ricavo viene reinvestito continuamente nel fondo. 20. Aumento di capitale 3 punti Obiettivo particolare (C3) La Harderbahn AG, quotata come valore secondario allo SWX, ha deciso di eseguire un aumento di capitale. Dopo l Assemblea generale viene pubblicato un prospetto contenente le seguenti informazioni: Periodo di opzione e di sottoscrizione: dal 2 al 15 maggio 2008 Prezzo d emissione: CHF netti per azione al portatore del valore nominale di CHF ciascuna. L imposta federale d emissione è a carico della società. Rapporto di opzione: 2:1 Scambio dei diritti d opzione: durante il termine d opzione i diritti d opzione sono scambiati allo SWX. Diritto al dividendo: le azioni al portatore offerte danno diritto al dividendo a partire dal 1 gennaio 2009 e pertanto sono integralmente parificate alle precedenti azioni al portatore del valore nominale di CHF L attuale corso di borsa della Harderbahn AG è di CHF a) Calcolate il valore di un diritto d opzione per l aumento di capitale sopraccitato. 2 punti 2 azioni vecchie di CHF CHF azione nuova di CHF CHF Valore totale di tutte le azioni CHF Valore medio per azione Valore del diritto di opzione ( ) CHF (1 pt) CHF (1 pt) Istruzioni per la correzione: se il calcolo è stato eseguito con la formula e il risultato è corretto: 2 punti 24

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