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1 Foglio Informativo Analitico "Emissione di Euro di Titoli di debito (Notes) a capitale garantito con sottostante legato ad un Paniere di Indici Azionari 12/8/2005" Codice ISIN FR Redatto ai sensi della disciplina in materia di trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari vigente in Italia 23 luglio 2002 INFORMAZIONI SULL EMITTENTE Denominazione e forma giuridica Compagnie Financiere du Credit Mutuel e una società a responsabilità limitata di diritto Francese, ("Emittente"). Sede legale e amministrativa Compagnie Financiere du Credit Mutuel 32, rue Mirabeau Le Relecq Kerhuon France Albo delle Banche Compagnie Financiere du Credit Mutuel non risulta iscritta all Albo delle Banche tenuto dalla Banca d Italia. Gruppo Bancario Compagnie Financiere du Credit Mutuel non fa parte di alcun gruppo bancario iscritto all albo dei gruppi bancari tenuto dalla Banca d Italia. Compagnie Financiere du Credit Mutuel appartiene al gruppo bancario Groupe CMB-CMSO Capitale sociale e riserve al 30/06/2001 Capitale sociale Euro Riserve di rivalutazione Euro Conflitto di interesse Nessun conflitto di interesse. Rating Rome-1/30505/05 New/NEW

2 Il rating attribuito a Compagnie Financiere du Credit Mutuel da Standard & Poor s è "A+" Rome-1/30505/ New/NEW

3 INFORMAZIONI SULLE CARATTERISTICHE DELL EMISSIONE Emissione Fino a (cinquemila) Titoli (come di seguito definiti) dell Importo Nominale Complessivo pari a Euro (cinque milioni). Il taglio minimo previsto per la sottoscrizione è di un Titolo dell importo nominale pari a Euro (mille). I Titoli sono in forma cartolare, al portatore, e sono rappresentati da un certificato globale depositato presso Euroclear per conto di Euroclear / Clearstream, Luxembourg. Valuta Euro. Tipologia Titoli di debito a capitale garantito (Notes), con sottostante legato al rendimento del Paniere di Riferimento (come di seguito definito), (d'ora in avanti "Titoli"). Sottostante Alla Data di Emissione, e cioè il 12 Agosto 2002, il sottostante è costituito da un "Paniere di Riferimento" composto dai seguenti indici: a) SMI, che è un indice a capitalizzazione ponderata, non rettificato in base ai dividendi composto da un massimo di trenta tra i titoli di maggiore liquidità delle società a più alta capitalizzazione costituite in Svizzera o nel Liechtenstein. Tale Indice è stato costituito con un livello base pari a il 30 giugno b) NIKKEI225, che è un indice prezzo relativo ponderato di 225 compagnie quotate nella prima sezione del mercato azionario giapponese. Tale indice è stato pubblicato la prima volta il 16 maggio 1949, ad un prezzo medio del con un divisore del 225. Si evidenzia come le informazioni riguardanti gli indici ivi contenute siano state ricavate da informazioni disponibili al pubblico. Tali dati e informazioni sono stati sinteticamente riportati per comodità dell'investitore ma non ne è stata verificata la accuratezza e la completezza in maniera indipendente dall'emittente, dal soggetto responsabile per il collocamento in Italia o dall'agente per il Calcolo. Periodo del collocamento in Italia Il periodo del collocamento inizierà a decorrere dal 23 luglio e terminerà il 12 Agosto 2002, salvo chiusura anticipata del collocamento, senza preavviso, in caso di variazione delle condizioni di mercato o di esaurimento dell'offerta da parte del soggetto collocatore dei Titoli in Italia, ALETTI & Co. Banca di Investimento Mobiliare S.p.A. ("Banca Aletti"). Data di godimento 12 Agosto 2002 Prezzo di emissione I Titoli saranno emessi alla pari (100%), e cioè al prezzo di Euro (mille) ciascuno. Per acquistare ciascun Titolo l investitore dovrà quindi pagare Euro (mille). Prezzo di Rimborso Alla Data di Rimborso, e cioè il 12 Agosto 2005, i Titoli saranno rimborsati riconoscendo al portatore dei Titoli l'importo più alto, al lordo della ritenuta fiscale vigente, tra: a) il 100,00% dell'importo Nominale Complessivo dei Titoli; ovvero Rome-1/30505/ New/NEW

4 Bf b) il 100% più 100% Bi 100% dell'importo Nominale Complessivo dei Titoli. Dove "Bf" e il valore finale del Basket (come di seguito definito) pari alla media aritmetica delle 16 rilevazioni del Basket rilevate mensilmente a partire dal 26 Agosto 2002 al 26 Luglio 2003 e semestralmente dal 26 Gennaio 2004 e al 26 Luglio i= 1 ( ) Basket, ( t i ) =1 16 rilevazioni mensili t i Qualora le date di rilevazione coincidano con un giorno non lavorativo per almeno uno dei due Indici, la rilevazione sarà effettuata il primo giorno lavorativo successivo, fatti salvi i casi di eventi di turbativa del mercato (come di seguito definiti). Bi è il valore del Basket (come di seguito definito) alla data di emissione ( t 0 ), cioè il 12 Agosto "Basket" indica quindi il valore risultante dalla somma del prodotto Under j () t ( ) 2 W j j= 1 Underj t0 Dove Under j (t) e il livello dei prezzi ufficiali di chiusura dell Indice J alla data t J Indice (J) Ponderazione Units x Indice % (Wj) 1 NIKKEI ½ 2 SMI 50 ½ Prezzo ufficiale di Chiusura dell'indice indica, rispetto a ciascun indice compreso nel Basket di Riferimento, il Livello di Chiusura del relativo Indice alla Data di Valutazione rilevabile sulle pagine di Bloomberg come segue: a) NKY<Index><Go> per l'indice Nikkei 225 Tokyo Stock Exchange ("NIKKEI 225"); e b) SMI<Index><Go> per l'indice Swiss Market ("SMI"). Se uno degli Indici non è pubblicato da Bloomberg, l'agente per il Calcolo potrà utilizzare, a sua discrezione, una fonte alternativa che ritenga appropriata. Modalità di rimborso Il rimborso del capitale sarà effettuato in un unica soluzione alla Data di Rimborso. Durata I Titoli hanno durata di tre anni, dal 12 Agosto 2002 al 12 Agosto Cedola Rome-1/30505/ New/NEW

5 I titoli prevedono il pagamento di una Cedola pari al 4% del nozionale al maturare del primo anno, cioè ii 12 Agosto 2003 Clausola di rimborso anticipato Non è previsto il rimborso anticipato dei Titoli, salvo il caso in cui l Emittente sia legittimato a procedere al rimborso anticipato dei Titoli per motivi fiscali o in seguito al verificarsi di un evento di default. In tali casi la determinazione del congruo valore di mercato di ciascun Titolo sarà rimessa alla discrezionalità dell'agente per il Calcolo. Regime fiscale Quanto segue è una sintesi del regime fiscale proprio dei Titoli per investitori persone fisiche residenti in Italia che detengono Titoli non in relazione ad un impresa commerciale (gli Investitori). Gli Investitori residenti in Italia sono tenuti a consultare i loro consulenti in merito al regime fiscale proprio dell acquisto, della detenzione e della cessione dei Titoli. Redditi di capitale Agli interessi, premi ed altri frutti delle obbligazioni è applicabile - nelle ipotesi e nei modi e termini previsti dal Decreto Legislativo 1 aprile 1996, n. 239 con le modifiche apportate dall art. 12 del Decreto Legislativo 21 novembre 1997, n. 461 e dai Decreti Legislativi 23 dicembre 1999 n. 505 e 19 luglio 2000 n l imposta sostitutiva delle imposte sui redditi nella misura del 12,50%. I redditi di capitale sono determinati in base all art. 42 comma 1 del T.U.I.R.. Tassazione delle plusvalenze Le plusvalenze, che non costituiscono redditi di capitale, diverse da quelle conseguite nell esercizio di imprese commerciali, realizzate mediante cessione a titolo oneroso ovvero rimborso delle obbligazioni (art. 81 del T.U.I.R. come modificato dall art. 3 del Decreto Legislativo 461/97), sono soggette ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi con l aliquota del 12,50%. Le plusvalenze e minusvalenze sono determinate secondo i criteri stabiliti dall art. 82 del T.U.I.R. come modificato dall art. 4 del Decreto Legislativo 461/97 e secondo le disposizioni di cui all art. 5 e dei regimi opzionali di cui agli artt. 6 (risparmio amministrato) e 7 (risparmio gestito) del medesimo Decreto Legislativo. Prescrizione I diritti degli obbligazionisti si prescrivono, per quanto riguarda il capitale, decorsi dieci anni dalla data in cui i Titoli sono divenuti rimborsabili. Eventuali garanzie che assistano l'emissione Nessuna. Eventuali premi di rimborso e/o qualsiasi ulteriore elemento che concorra alla determinazione del rendimento dei Titoli Non vi sono premi di rimborso diversi da quelli evidenziati in precedenza nella sezione "Prezzo di rimborso". Ulteriori diritti connessi ai Titoli Non vi sono ulteriori diritti connessi ai Titoli. Clausole limitative della trasferibilità o della circolazione dei Titoli Rome-1/30505/ New/NEW

6 Sono previste limitazioni alla trasferibilità dei Titoli nei seguenti Paesi: Olanda, Stati Uniti, Regno Unito, Giappone e Germania. Quotazione Allo stato attuale non è prevista la quotazione dei Titoli in mercati regolamentati. Eventi di turbativa del mercato Per "Evento di Turbativa del Mercato" si intende il verificarsi di: (a) una sospensione o una restrizione delle negoziazioni delle azioni che compongono l Indice nell ambito della borsa valori di riferimento, (ossia della borsa dove i titoli che compongono l Indice sono quotati) a condizione che la limitazione o la sospensione abbia ad oggetto almeno il 20% delle stesse; (b) una sospensione o una rilevante restrizione delle negoziazioni di contratti d opzione o contratti futures relativi alle azioni componenti l Indice su borse valori o mercati dei prodotti derivati in cui tali contratti d opzione o contratti futures sono negoziati, a condizione che tali limitazioni e o sospensioni siano giudicate significative dall Agente per il Calcolo. Al fine di determinare se si sia in presenza di un Evento di Turbativa del Mercato, qualora la negoziazione di un titolo incluso in uno degli indici componenti il Paniere di Riferimento sia sospesa o limitata in quel momento, la relativa percentuale di ponderazione di tale titolo all'interno dell'indice dovrà essere basata su una comparazione tra (i) la porzione di valore dell'indice attribuibile a quel titolo, e (ii) il valore globale dell''indice nel momento immediatamente precedente la sospensione o la limitazione. Aggiustamenti degli indici Se un indice (i) non è calcolato e pubblicato dal relativo Sponsor ma è calcolato e pubblicato da uno sponsor sostitutivo di gradimento dell'agente per il Calcolo, ovvero (ii) è sostituito da un indice alternativo che utilizza, secondo l'apprezzamento dell'agente per il Calcolo, la medesima formula ovvero una similare a quella adottata per calcolare l'indice originario, il nuovo indice sostituirà l'indice originario e verrà pubblicato dallo sponsor successore allo Sponsor originario. Se (i) entro la Data di Valutazione lo Sponsor di uno degli indici effettua un cambiamento nella formula o nel metodo di calcolo dell'indice o in qualsiasi altro modo effettua una modifica sostanziale dell'indice, ovvero (ii) alla Data di Valutazione lo Sponsor di uno degli indici ometta di calcolare e pubblicare l'indice, l'agente per il Calcolo, a sua discrezione, calcolerà il valore di chiusura dell'indice secondo la formula e il metodo di calcolo utilizzato prima del verificarsi di tali circostanze, utilizzando solamente quei titoli compresi nell'indice nel momento immediatamente precedente il verificarsi di una di tali circostanze. Comunicazioni ai portatori dei Titoli Tutte le comunicazioni inerenti i diritti dei portatori dei Titoli saranno effettuate da Banca Aletti, ove non diversamente previsto dalla Legge italiana, mediante avviso pubblicato su almeno un quotidiano a diffusione nazionale. Agente per il Calcolo Deutsche Bank AG Legge regolatrice dei Titoli Legge francese Rome-1/30505/ New/NEW

7 INFORMAZIONI SUI RISCHI DELL OPERAZIONE Tipologie di rischio I Titoli sono scomponibili, sotto il profilo finanziario, in una componente obbligazionaria ed in una componente derivativa implicita; inoltre l investitore dovrà tenere conto dei consueti elementi di rischiosità tipici di un investimento in titoli obbligazionari (i cosiddetti "rischi finanziari"). Componente obbligazionaria La componente obbligazionaria è rappresentata da uno zero coupon in quanto a scadenza verrà garantito il rimborso integrale del capitale investito. Componente derivativa implicita I Titoli (obbligazioni strutturate) oggetto dell'investimento incorporano una componente derivativa che consiste nell'acquisto da parte del sottoscrittore di un'opzione Call Asiatica. Il rendimento a scadenza di detta opzione è pari al 100% dell'apprezzamento Medio percentuale del Paniere di Riferimento sottostante. Il prezzo di detta opzione alla data del 2 Luglio 2002, calcolato secondo un modello di pricing Black & Scholes è di Euro 5,66 per ogni obbligazione (Euro 1.000) calcolata con una volatilità del 23% e un tasso d'interesse "free risk" a 3 anni pari al 4.25%. Rischi finanziari Rischio di Prezzo Gli indici azionari componenti il Paniere di Riferimento cui è legata la performance dei Titoli possono essere soggetti ad oscillazioni di mercato. La garanzia di integrale rimborso del capitale a scadenza permette tuttavia all investitore di rientrare in possesso del proprio capitale,e ciò indipendentemente dall andamento del Paniere di Riferimento. Le variazioni che interverranno nella curva dei tassi di interesse, potranno avere riflessi sul prezzo di mercato dei Titoli. Anche se il rimborso dei Titoli al valore nominale è garantito alla Data di Rimborso, tuttavia, durante la vita dell'obbligazione non esiste garanzia che il valore di mercato sia maggiore o uguale al valore di sottoscrizione. Tale rischio può comunque essere eliminato detenendo i Titoli fino alla Data di Rimborso. Rischio di liquidità Tale rischio è rappresentato dalla difficoltà di poter liquidare il proprio investimento in Titoli prima della sua scadenza. Banca Aletti sarà comunque disponibile a porsi come controparte acquirente dei Titoli, prima della Data di Rimborso. Rischio emittente In caso di impossibilità finanziaria dell Emittente al rimborso, i diritti dei portatori dei Titoli potrebbero essere pregiudicati. In caso di dissesto dell'emittente, i portatori dei Titoli parteciperanno, in concorso con gli altri creditori, alla suddivisione dei proventi derivanti dal realizzo delle attività dell'emittente stesso, senza l assistenza di clausole di garanzia o privilegio. Rischio di mercato I valori degli indici componenti il Paniere di Riferimento possono essere soggetti a notevoli oscillazioni di mercato, essendo essi legati all'andamento dei mercati azionari. Tuttavia anche nel caso in cui l'andamento di tali indici dovesse risultare negativo e negativa la performance del Paniere di Riferimento, l'emittente garantirà comunque a scadenza il rimborso del capitale nominale. Rome-1/30505/ New/NEW

8 Rischio Interessi Il rischio di uno zero coupon e legato fra l altro alla fluttuazione dei tassi di interesse Disinvestimento dei Titoli I portatori dei Titoli potrebbero incontrare difficoltà nel disinvestimento degli stessi, non essendo questi quotati su un mercato regolamentato. Prima della Data di Rimborso, Banca Aletti sarà comunque disponibile a porsi come controparte acquirente dei Titoli. Esemplificazioni del rendimento dei Titoli a scadenza Se la media delle performance degli indici componenti il Paniere di Riferimento fosse pari a zero o negativa, il rendimento annuo lordo composto alla scadenza per il sottoscrittore sarebbe pari a 1.35%. Se la media delle performance degli indici componenti il Paniere di Riferimento, fosse pari al 30%, il rendimento annuo lordo composto alla scadenza per il sottoscrittore sarebbe pari a 10,50%. Copertura I Titoli non sono coperti dalla garanzia del Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi. Data, Firma, Rome-1/30505/ New/NEW

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