I vostri obiettivi patrimoniali. La nostra competenza d investimento. Private Banking made nei Grigioni. Crescere insieme. gkb.

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1 I vostri obiettivi patrimoniali. La nostra competenza d investimento. Private Banking made nei Grigioni. Crescere insieme. gkb.ch/privatebanking

2 Benvenuti alla Banca Cantonale Grigione. Le operazioni bancarie sono una questione di fiducia e assumono il tocco personale di coloro che le gestiscono. Quale banca universale con ampia esperienza, da oltre 140 anni offriamo ai nostri clienti servizi di elevata qualità in una cornice unica, simpatica e discreta. Lo facciamo attingendo al senso di ospitalità dei Grigioni, una destinazione di vacanza conosciuta in tutto il mondo. Una natura incomparabile, la varietà culturale e la possibilità di praticare numerosi sport rendono unico il Cantone dei Grigioni. Ciò lascia un impronta anche sulle persone che ci vivono e ci lavorano: siamo naturalmente predisposti a curare i rapporti umani e costruire ponti tra le persone. Siamo a vostra completa disposizione il vostro riferimento primario nei Grigioni. Il Private Banking della Banca Cantonale Grigione vanta una presenza radicata e capillare nelle regioni dei Grigioni. Se siamo leader di mercato nel Cantone lo dobbiamo alla nostra competenza, a una pratica prudenziale e al forte legame che ci unisce al nostro Cantone d origine. I nostri centri di Private Banking di Arosa, Coira, Davos, Domat/Ems, Flims Laax, Ilanz, Klosters, Landquart, Lenzerheide, Scuol, St. Moritz e Valposchiavo sono ormai una presenza consolidata. I consulenti si avvalgono del supporto di un Investment Center professionale. Il nostro Private Banking può così fare affidamento con ancora maggiore efficienza sul know-how e sull esperienza di specialisti altamente qualificati per le sue decisioni d investimento. Ciò conferma che il Private Banking della Banca Cantonale Grigione propone una gamma completa di servizi all avanguardia. Radicati nei Grigioni, collegati con il mondo questo è il nostro motto. La lungimiranza e il cosmopolitismo trovano posto nella nostra scala di valori al pari della responsabilità e del senso di appartenenza. Tutto converge verso un obiettivo preciso: aprire nuove prospettive per il vostro patrimonio. Sfogliate le pagine che seguono per farvi un idea della nostra offerta completa. Venite a conoscere il Private Banking made nei Grigioni. Alois Vinzens CEO Banca Cantonale Grigione 2 3

3 Unica, come voi. Il Private Banking offre di più. Ogni persona è unica e ogni patrimonio è una cosa a sé. Consapevole di ciò, il Private Banking della Banca Cantonale Grigione non vede la questione solo in termini patrimoniali, ma bada alle vostre esigenze personali. La Banca Cantonale Grigione è un istituto sano e stabile, capace da sempre di convincere con la sua politica di rischio cauta. Una strategia che si sta dimostrando vincente proprio in questi tempi turbolenti. Il nostro Investment Banking non persegue un ottica speculativa e preferisce offrire solidi servizi di Private Banking nelle diverse sedi. Certo, per affidare il proprio patrimonio personale in mano ad altri occorre fiducia. Noi vogliamo conquistarci tale fiducia tramite la nostra competenza, sicurezza e i nostri cinque valori fondamentali. Vicinanza effettiva e tangibile al cliente. Nulla può sostituirsi a un colloquio personale e per questo dedichiamo quanto più tempo possibile al contatto diretto. Per noi, vicinanza al cliente significa essere in grado di capire le esigenze di una persona e fare i suoi interessi. La questione patrimoniale non è che un aspetto di questa relazione. Soltanto così possiamo essere davvero vicini al cliente. Soluzioni complete da un unico partner. Come clienti del Private Banking siete alla ricerca di un interlocutore che vi assista personalmente e vi offra una consulenza nei tempi e nel luogo che preferite. Da parte nostra ciò significa creare spazi di manovra e saper valutare la vostra situazione sotto tutti i punti di vista. Stabilità & continuità. La Banca Cantonale Grigione si posiziona come banca sicura che si distingue positivamente dal mercato grazie a una capitalizzazione forte, una gestione attenta del rischio e un rifinanziamento stabile. Abbiamo tutte le intenzioni di rimanere un porto sicuro per i vostri averi anche in futuro. Mentalità grigionese. Ci riconosciamo nella nostra identità grigionese e siamo fieri del nostro Cantone. La nostra mentalità è contraddistinta dal senso pratico, dalla rettitudine e dalla sobrietà. Questo è uno dei motivi per cui sempre più clienti si avvalgono dei servizi di Private Banking della Banca Cantonale Grigione. Franchezza & fiducia. Oltre ad impegnarci affinché le decisioni d investimento e le raccomandazioni di titoli siano proposte secondo criteri di trasparenza, crediamo anche nell impor tanza di una comunicazione diretta e schietta. Vogliamo parlare apertamente di opportunità e criticità, poiché una relazione fondata sulla franchezza e sulla fiducia favorisce una collaborazione efficace. Il Private Banking, così come viene inteso dalla Banca Cantonale Grigione, non si occupa soltanto d investire denaro e gestire patrimoni. Marco Sacchet, Responsabile Private Banking e Clientela istituzionale, spiega il concetto di Private Banking e la filosofia della Banca Cantonale Grigione. Signor Sacchet, cosa significa per lei Private Banking? Nel Private Banking, più che in altri servizi bancari, vengono posti al centro la persona e i suoi bisogni. I clienti che ci affidano i loro averi devono sentire che stanno ricevendo una consulenza individuale, completa, assidua e personale. Banca Cantonale e Private Banking: due realtà conciliabili? Assolutamente sì. Negli anni passati siamo riusciti a dare ampia prova della nostra competenza in materia di Private Banking, riconosciutaci peraltro da tempo. Il nostro successo si basa, tra l altro, su un modello operativo chiaro e trasparente che offre sicurezza, un valore sempre più apprezzato al giorno d oggi. Inoltre, nella gestione patrimoniale possiamo attingere in ogni momento al pool di conoscenze del nostro Investment Center. Gli specialisti che vi lavorano aggiornano costantemente il loro know-how in funzione delle esigenze del mercato. In caso di variazioni delle condizioni del mercato, i nostri clienti ricevono immediatamente delle raccomandazioni per ottimizzare il loro deposito. Con la nostra consulenza supportata da tool sfruttiamo ogni possibilità tecnica utilizzata attualmente nel settore. In pratica, quale tipo di servizio offrite? Il Private Banking va oltre la semplice consulenza patrimoniale. Proponiamo ai nostri clienti un largo ventaglio di servizi: dalla consulenza d investimento alla gestione patrimoniale fino alla pianificazione finanziaria. Oltre a tutto questo, offriamo una serie di esperienze speciali che completano i servizi puramente finanziari. L assistenza a 360 gradi che prestiamo alla clientela comprende infatti anche inviti a eventi esclusivi o escursioni in luoghi pittoreschi dove il denaro non conta. Così facendo, vogliamo permettere ai nostri clienti di scoprire e vivere i Grigioni in prima persona e in modo individuale. Se lei fosse un cliente di Private Banking, a quali aspetti attribuirebbe maggiore importanza? Accanto a un elevata competenza nella consulenza è altrettanto importante che il consulente si interessi a me in quanto persona e non soltanto come detentore di un patrimonio. In fondo, non sarebbe la prima amicizia che nasce nel corso di una riservatissima relazione d affari. A titolo personale posso dire che questo è uno dei motivi per cui amo lavorare in banca. 4 5

4 Consulenza personale da un unica fonte. Una banca solida come il granito dei Grigioni. Esistono poche cose più strettamente collegate ai vostri desideri e obiettivi del vostro patrimonio personale. Da qui l importanza di un partner affidabile che vi trasmetta sicurezza e vi comprenda. Noi offriamo una consulenza individuale e personale per tutta la vita. Cercate una banca che vi offra consulenza personale e vi capisca, che comunichi in modo trasparente e che riesca a spiegarvi concetti complessi. Un partner con cui poter discutere i vostri obiettivi finanziari da pari a pari. Allo stesso tempo, cercate anche una banca sulla quale possiate fare affidamento in ogni fase della vostra vita e nelle situazioni impreviste. I consulenti alla clientela della Banca Cantonale Grigione operano secondo un modello di consulenza globale basato sull analisi della vostra situazione patrimoniale individuale e sull elaborazione di scenari concreti per la realizzazione dei vostri obiettivi. Un modello globale di consulenza implica anche l impiego di una varietà di strumenti come finanziamenti, investimenti e servizi finanziari in sintonia con le vostre esigenze individuali. Tramite questo processo professionale riusciamo ad approntare un piano finanziario su misura per voi. I clienti della Banca Cantonale Grigione beneficiano del nostro «Best Service». Da noi non è solo sinonimo di prodotti eccellenti, ma anche di cordialità, fin dalla prima stretta di mano del vostro consulente. La competenza professionale dei nostri collaboratori è un aspetto a cui teniamo particolarmente. Investiamo in modo mirato anche nello sviluppo del loro lato umano e delle «soft skill», affinché possiate sentirvi valorizzati in ogni vostra relazione con la Banca Cantonale Grigione. Modello di consulenza globale. Consulenza di finanziamento Crediti Pianificaz. previdenziale Finanziare Ipoteche Private banking Financial Services Pianificaz. pensionistica Consulenza d investimento Pianificaz. finanziaria Investire Pianificaz. eredità Gestione patrimoniale Un capitale forte, la garanzia dello Stato, la protezione dei risparmiatori e una strategia improntata alla continuità fanno della Banca Cantonale Grigione un istituto dalle fondamenta solide. Con queste premesse ideali poniamo le basi per una collaborazione duratura e affidabile nel Private Banking. La Banca Cantonale Grigione è nota per essere un azienda molto solida, sana e sicura. La sua forza è confermata soprattutto dalla sua dotazione di capitale: la Banca Cantonale Grigione dispone infatti di un capitale proprio doppio rispetto a quanto prescritto per legge. Per questo, nel suo rapporto di notazione, Standard & Poor s ci colloca tra gli istituti finanziari a più elevata capitalizzazione al mondo. Grazie alla sua forza intrinseca superiore alla media, alla gestione prudente del rischio e all elevata qualità degli attivi, Standard & Poor s ci ha assegnato un rating molto elevato. La garanzia dello Stato è un altro elemento che conferisce un surplus di sicurezza ai nostri clienti. Tramite la garanzia dello Stato, il Cantone dei Grigioni risponde per tutti gli impegni che la Banca Cantonale Grigione non fosse in grado di coprire con i mezzi propri. Anche senza la garanzia dello Stato, siamo tra le banche europee più sicure, come confermato dal nostro ottimo «rating standalone». Questo fa di noi un partner degno di fiducia per ogni stakeholder. Constatiamo con soddisfazione di essere considerati un interlocutore particolarmente interessante anche dagli investitori professionali. 6 7

5 Pianificazione finanziaria completa per ogni fase della vita. La pianificazione è l ingrediente principale del successo, nella vita come nelle questioni finanziarie. Con la Pianificazione finanziaria concettuale BCG avrete a disposizione una consulenza completa e orientata alle vostre esigenze su ogni aspetto finanziario, compresa l ottimizzazione fiscale, la pianificazione previdenziale e il finanziamento. Analisi, piano concettuale, attuazione e assistenza: sono le fasi del processo di consulenza per un efficace pianificazione finanziaria BCG. In questo ambito vengono rilevate le vostre esigenze e i vostri obiettivi finanziari e vengono scelte le misure idonee affinché possiate raggiungere i traguardi fissati. A tale scopo allestiamo un piano finanziario concettuale individuale contenente tutte le misure decise, adeguabile in qualsiasi momento alle vostre nuove situazioni di vita. La pianificazione patrimoniale ideale è orientata alle vostre esigenze personali, ai vostri desideri e ai vostri obiettivi di vita. L analisi della struttura patrimoniale attuale rappresenta un passo importante verso una pianificazione finanziaria ottimizzata. Poiché le decisioni sbagliate di oggi possono costare caro domani, è indispensabile considerare tutte le componenti patrimoniali e tutti gli impegni. Pertanto nella pianificazione finanziaria BCG teniamo conto anche degli aspetti relativi a previdenza, imposte e successione. Il vostro consulente alla clientela personale è sempre a disposizione in qualità di interlocutore in qualsiasi campo. Nell ambito di colloqui periodici sarete costantemente aggiornati in merito all attuazione delle misure e al raggiungimento degli obiettivi. Il nostro obiettivo è costruire il vostro successo. La consulenza globale della BCG Pianificazione finanziaria. Metodo per la pianificazione e strutturazione ottimale del patrimonio Inclusione e analisi della costellazione familiare Analisi della situazione previdenziale Consulenza e pianificazione in materia di successione (successione privata / designazione beneficiaria del partner) Consulenza e pianificazione fiscale Consulenza per progetti specifici, ad es. compravendita di immobili, partecipazioni e finanziamenti I vantaggi. Vi forniamo soluzioni individuali, innovative e attuabili per questioni complesse. Per la vostra pianificazione finanziaria ci avvaliamo di specialisti di comprovata esperienza. Questo pool di conoscenze vi garantisce un valore aggiunto offrendovi le basi necessarie per prendere decisioni importanti con la dovuta consapevolezza. Potete contare su un assistenza proattiva e coordinata nell attuazione della vostra pianificazione. Interconnessione dei singoli ambiti patrimoniali. Regolament. successoria Imposte Liquidità Basi decisionali Finanziamento Previdenza Investimenti patrimoniali 8 9

6 Consulenza d investimento su misura. Seguite l andamento dei mercati finanziari e volete decidere in autonomia come investire il vostro patrimonio? Volete essere coinvolti attivamente e discutere le vostre idee con un interlocutore competente? Allora il nostro mandato di consulenza BCG è la soluzione giusta per voi. Il vostro consulente è il vostro interlocutore personale, sempre disponibile per un colloquio. Vi aggiorna con informazioni, analisi e proposte d investimento e vi fornisce utili indicazioni su sviluppi e tendenze dei mercati finanziari. La decisione spetta comunque a voi. Da vari studi è emerso che nell 80% dei casi il successo dell investimento dipende dalla strategia giusta. È dunque importante individuare una soluzione su misura perfettamente in linea con i vostri obiettivi d investimento. Insieme al vostro consulente viene stabilita l entità del rischio che siete disposti ad assumervi (propensione al rischio soggettiva) o che potete assumervi (capacità di rischio oggettiva). Al termine, sulla base dei più moderni principi di teoria di portafoglio definiamo il vostro portafoglio ottimale posizionato sulla curva dell efficienza. Avete così la certezza che il vostro portafoglio presenta il rischio più contenuto possibile a fronte del rendimento atteso personalmente. Nel corso di colloqui di consulenza tattici supportati dall impiego di software potete simulare, insieme al vostro consulente, tutti i potenziali cambiamenti nel vostro portafoglio e configurare diversi scenari. Inoltre, i nostri software assicurano un monitoraggio costante del vostro deposito. Eventuali scostamenti dalla vostra strategia d investimento personale vengono rilevati e immediatamente comunicati. In questo modo avete sempre sotto controllo i vostri investimenti. Nel mandato di consulenza BCG uniamo i vostri desideri d investimento al nostro know-how specialistico, con competenza e all insegna della collaborazione. La filosofia d investimento della Banca Cantonale Grigione. Adesione alla moderna teoria di portafoglio Orientamento a risultati di lungo termine Bilanciamento tra tutte le classi di rischio rilevanti Diversificazione globale Allineamento al mercato e aggiornamento Il mandato di consulenza BCG. Consulenza personale secondo i desideri personali Profilo di rischio e verifica dell idoneità Prima analisi del deposito investimenti con consulenza approfondita e completa Colloqui di consulenza strategici (1 volta all anno) e tattici (4 volte all anno) Strategie d investimento individuali Raccomandazioni individuali per l ottimizzazione del deposito Verifica costante del portafoglio, inclusa informativa in caso di scostamenti Reporting annuale Diverse pubblicazioni BCG (temi d investimento di attualità, valutazione dell economia e dei mercati finanziari) I vostri vantaggi. Professionalità Approfittate delle solide conoscenze specialistiche dei nostri esperti in materia di investimenti. Sgravio da incombenze Ci occupiamo noi di tutto quello che riguarda il vostro patrimonio e vi sottoponiamo le nostre raccomandazioni sulle operazioni da eseguire. Sicurezza Il vostro portafoglio viene monitorato costantemente con l impiego di sofware. Aspettative di rischio/rendimento. Rendimento atteso Strategia d investimento ottimizzata Strategia d investimento non ottimizzata Rischio 10 11

7 Gestione patrimoniale con un assistenza completa. Desiderate tutelare e incrementare il vostro patrimonio, ma non disponete del tempo o dell esperienza necessari per seguire i mercati finanziari? In questo caso subentriamo noi con una gestione professionale del vostro patrimonio. Chi comincia a costituire un patrimonio si pone ben presto la questione: è preferibile operare le scelte d investimento da soli o delegare tutto a un gestore patrimoniale? La scelta giusta dipende da diversi fattori, ad esempio dal tempo disponibile e dall esperienza dell investitore. Con un mandato di gestione BCG ci conferite un incarico in forma scritta in virtù del quale i nostri esperti si occupano della gestione del vostro patrimonio prendendo autonomamente le decisioni d investimento nel rispetto della strategia concordata con voi. Il segreto di un portafoglio ottimale sta in una corretta diversificazione. I nostri portfolio manager si accertano che nel vostro portafoglio vi sia un equilibrio bilanciato tra tutte le classi d investimento e un ampia diversificazione globale in sintonia sempre e comunque con la strategia d investimento selezionata e con il vostro personale profilo di rischio. Monitoriamo costantemente il vostro portafoglio e analizziamo sia i mercati finanziari che i prodotti d investimento utilizzati. Adeguiamo la composizione del vostro portafoglio in funzione della situazione di mercato. Inoltre vi informiamo regolarmente sullo sviluppo dei vostri valori patrimoniali, per darvi la sicurezza che il vostro patrimonio è in buone mani. Gestire un patrimonio significa operare attivamente per mantenerlo e tastare il polso dei mercati per conto dell investitore. Sfruttate con noi le opportunità sui mercati finanziari. Gli esperti della Banca Cantonale Grigione tutelano i vostri interessi con professionalità e competenza. Prima analisi del deposito investimenti con consulenza approfondita e completa Colloqui di consulenza strategici (1 volta all anno) Esecuzione individuale del vostro mandato e attuazione delle decisioni d investimento da parte dei nostri portfolio manager Monitoraggio costante per assicurare il rispetto della strategia selezionata Controlling costante e reporting annuale in ottemperanza agli standard qualitativi internazionalmente riconosciuti (Global Investment Performance Standards, GIPS) Diverse pubblicazioni BCG (temi d investimento di attualità, valutazione dell economia e dei mercati finanziari) I vostri vantaggi. Professionalità Il vostro patrimonio è gestito sulla base delle conoscenze più avanzate. Sgravio da incombenze Prendiamo le decisioni d investimento e le implementiamo per voi in modo sistematico. Sicurezza Il vostro portafoglio è ampiamente diversificato e i rischi assunti sono monitorati costantemente. Interconnessione Beneficiate del nostro accesso ai più importanti mercati e dati finanziari su scala globale. Il processo d investimento BCG. Pianificazione Attuazione Profilo di rischio Strategia d investimento Tattica d investimento Ottimizzazione del portafoglio Portafoglio efficiente Capacità di rischio Propensione al rischio Orizzonte d investimento Esperienza nel campo Aspettative e opportunità di mercato Universo d investimento Preferenze del cliente Gestione dei rischi Il mandato di gestione BCG. Consulenza personale secondo i desideri personali Profilo di rischio e verifica dell idoneità Controllo Monitoraggio dei rischi Performance/Reporting Misurazione della performance/ Reporting conforme ai GIPS Sorveglianza costante dei rischi Compliance 12 13

8 Un Private Banking davvero personale. Con i suoi centri di Private Banking presenti attualmente ad Arosa, Coira, Davos, Domat/Ems, Flims Laax, Ilanz, Klosters, Landquart, Lenzerheide, Scuol, St. Moritz e Valposchiavo il Private Banking della Banca Cantonale Grigione vanta una presenza radicata e capillare nei Grigioni. Saremo lieti di potervi conoscere presto personalmente e di convincervi della qualità dei nostri servizi. Arrivederci alla Banca Cantonale Grigione. Maienfeld Trun Felsberg Flims Dorf Flims/Waldhaus Trin Breil/Brigels Laax Ilanz Flims/Laax Malans Landquart Igis Untervaz Zizers Trimmis Coira Churwalden Domat/Ems Grüsch Schiers Küblis Serneus Klosters Arosa Davos Dorf Davos Bonaduz Rhäzüns Davos Platz Samnaun Dorf Sent Scuol Sedrun Disentis/Mustér Obersaxen Vella Vals Safien Platz Thusis Lenzerheide Tiefencastel Savognin Bergün Samedan Zuoz Zernez Müstair Centro Private Banking Consulenza Private Banking Succursali Mesocco Splügen Andeer St. Moritz Celerina St. Moritz Bad Pontresina Silvaplana Sils-Maria Grono Roveredo Vicosoprano Poschiavo Brusio Campocologno 14 15

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