BANCA POPOLARE DI SPOLETO S.P.A. OBBLIGAZIONI A TASSO FISSO"

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1 Sede legale in Spoleto (Perugia), Piazza Pianciani n. 5 iscritta all Albo delle Banche con il n Capitale Sociale Euro ,60 Iscritta al n del Registro delle Imprese di Perugia, Codice Fiscale e P.I NOTA DI SINTESI relativa al programma di prestiti obbligazionari denominato "BANCA POPOLARE DI SPOLETO S.p.A. OBBLIGAZIONI A TASSO FISSO" di BANCA POPOLARE DI SPOLETO S.P.A. in qualità di emittente e responsabile del collocamento depositata presso la Consob in data 22 settembre 2006 a seguito di nulla-osta comunicato con nota del 20 settembre 2006 n. prot , redatta ai sensi del Regolamento CONSOB 14 maggio 1999, n ed in conformità alla Direttiva 2003/71/CE ed al Regolamento 2004/809/CE L'adempimento di pubblicazione della presente Nota di Sintesi non comporta alcun giudizio della Consob sull'opportunità dell'investimento proposto e sul merito dei dati e delle notizie allo stesso relativi. La presente Nota di Sintesi è a disposizione del pubblico per la consultazione presso la sede legale dell'emittente in Piazza Pianciani n. 5, Spoleto (Perugia) ed è altresì consultabile sul sito internet dell'emittente

2 La presente nota di sintesi (la "Nota di Sintesi") è stata redatta ai sensi dell'articolo 5, comma 2, della Direttiva 2003/71/CE (la "Direttiva Prospetto") e deve essere letta come introduzione al Documento di Registrazione ed alla Nota Informativa sugli Strumenti Finanziari (unitamente alla presente Nota di Sintesi, il "Prospetto di Base") predisposti dall'emittente (come di seguito definito) in relazione al programma di emissione dei prestiti obbligazionari denominato "Banca Popolare di Spoleto S.p.A. Obbligazioni a Tasso Fisso" (rispettivamente il "Programma" e le "Obbligazioni"). Qualunque decisione di investire in strumenti finanziari dovrebbe basarsi sull'esame del relativo Prospetto di Base nella sua totalità, compresi i documenti in esso incorporati mediante riferimento. A seguito dell'implementazione delle disposizioni della Direttiva Prospetto in uno Stato Membro dell'area Economica Europea, l'emittente non potrà essere ritenuto responsabile dei contenuti della Nota di Sintesi, ivi compresa qualsiasi traduzione della stessa, ad eccezione dei casi in cui la stessa risulti fuorviante, imprecisa o incongrua se letta unitamente alle altre parti del relativo Prospetto di Base. Qualora venga presentata un'istanza dinanzi il tribunale di uno Stato Membro dell'area Economica Europea in relazione alle informazioni contenute nel Prospetto di Base, al ricorrente potrà, in conformità alla legislazione nazionale dello Stato Membro in cui è presentata l'istanza, essere richiesto di sostenere i costi di traduzione del relativo Prospetto di Base prima dell'avvio del relativo procedimento. Le espressioni definite all'interno del Regolamento (ossia quelle che compaiono con la lettera iniziale maiuscola) contenuto nella Nota Informativa sugli Strumenti Finanziari, ovvero definite altrove nel Prospetto di Base, manterranno nella presente Nota di Sintesi lo stesso significato. (A) CARATTERISTICHE ESSENZIALI DELL'EMITTENTE E RISCHI ASSOCIATI ALL'EMITTENTE DESCRIZIONE DELL'EMITTENTE 1. Storia ed evoluzione dell'emittente La società emittente gli strumenti finanziari oggetto della presente Nota di Sintesi è denominata Banca Popolare di Spoleto S.p.A. (l'"emittente" o la "Banca" o "BPS"), ed è una società costituita in data 11 luglio 1992 secondo il diritto italiano, nella forma giuridica di società per azioni. Ai sensi dell'articolo 3 dello Statuto la durata dell'emittente è stabilita fino al 31 dicembre 2100, salvo proroga deliberata dall'assemblea Straordinaria dei Soci. L'Emittente è registrato presso il Registro delle Imprese di Perugia con il numero e nel R.E.A. con il numero BPS è, inoltre, iscritta all'albo delle Banche tenuto dalla Banca d'italia con il numero L'Emittente ha sede legale, sede amministrativa e direzione generale in Spoleto (Perugia), Piazza Pianciani n. 5 ed il numero di telefono è

3 BPS è una banca umbra operante su base interregionale fondata il 28 aprile 1895 come Banca Cooperativa Popolare in Spoleto. Nel novembre dello stesso anno il capitale fu quasi interamente raccolto e si aprirono i primi sportelli. La prima dipendenza fu istituita a Bevagna nel 1907, poi quella di Trevi e di Arrone, a cui seguirono, tra il 1911 ed il 1949 l agenzia di Leonessa, di Cascia, di Cerreto e Sellano, di Monteleone di Spoleto, di Giano dell Umbria, di Gualdo Cattaneo, di Preci, nonché l Agenzia di Città al Viale della Stazione, quella di Norcia, quella di Amelia, e quella di La Bruna di Castel Ritaldi. Nel 1950 fu istituita la grande agenzia di Perugia in Corso Vannucci, a cui fecero seguito quelle di Assisi, di Castiglione del Lago e di San Terenziano. Con atto pubblico del 30 luglio 1992, la Banca Popolare Società Cooperativa si è trasformata in Banca Popolare di Spoleto S.p.A., con capitale sociale di Lire 64,206 miliardi (pari ad Euro ,00) ed è succeduta nei diritti e nelle attribuzioni giuridiche dei quali la Banca Popolare Società Cooperativa a.r.l. era titolare. Nel settembre 1996 BPS è stata ammessa alle negoziazioni presso il Mercato Telematico Azionario, organizzato e gestito da Borsa Italiana S.p.A.. Nel luglio del 1998, è stato stipulato un accordo commerciale, di grande valore strategico, per stabilire rapporti partecipativi e di collaborazione con la Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. (che ha acquisito il 25% delle azioni della Banca Popolare di Spoleto S.p.A.) e con il Gruppo Monte dei Paschi di Siena ad essa facente capo, finalizzati all offerta di un ampia gamma di prodotti e di servizi alla clientela. Non si è verificato alcun fatto recente nella vita dell'emittente che sia sostanzialmente rilevante per la valutazione della sua solvibilità. 2. Capitale sociale e partecipazioni di controllo La seguente tabella indica i soggetti che, alla data della presente Nota di Sintesi, secondo le risultanze del libro soci, integrate dalle comunicazioni inviate alla CONSOB e dalle altre informazioni a disposizione dell'emittente, possiedono direttamente o indirettamente azioni ordinarie di BPS rappresentanti una partecipazione superiore al 2%. Azionista Numero azioni % del capitale sociale Gemmani Lucio ,682% Spoleto Credito e Servizi SCRL ,030% Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A ,954% Rosetta Nicolini ,305% 1 In particolare, Gemmani Lucio detiene direttamente n azioni BPS, pari allo 0,264% del capitale sociale e indirettamente, mediante la società Romagna Viaggi S.r.l., n azioni BPS, pari al 2,418%. 2 In particolare, Banca Monte dei Paschi di Siena detiene direttamente n azioni, pari al 20,001% del capitale sociale e indirettamente, mediante la società Montepaschi Vita S.p.A., n azioni, pari al 5,953%

4 Totale ,971% Alla data del presente Nota di Sintesi la Banca non è a conoscenza di alcun accordo dalla cui attuazione possa derivare una variazione del proprio assetto di controllo. 3. Panoramica delle attività BPS è una banca umbra che opera su base interregionale svolgendo la propria attività principalmente nei confronti di clientela privata e di imprese di piccola e media dimensione nelle province di Perugia, Terni, Macerata, Rieti, Roma, Siena, Ancona, Arezzo, Ascoli Piceno e Viterbo. Obiettivo strategico principale, pertanto, è quello di diventare primaria banca locale, strategicamente indipendente, capace di creare valore sia per gli azionisti che per i dipendenti. Il raggiungimento di tale obiettivo, anche in base a quanto previsto dal "Piano Strategico ", è perseguito dalla Banca attraverso delle linee guida ben precise. L'attività bancaria tradizionale della Banca consiste principalmente: (i) nell'attività di raccolta diretta - dalla clientela e dalle banche; (ii) nell'attività di raccolta indiretta - tramite il risparmio gestito ed amministrato; e (iii) nell'attività di impiego delle risorse raccolte. La Banca si serve di vari strumenti di raccolta, tra cui: (i) conti correnti tradizionali; (ii) obbligazioni a tasso fisso, variabile ed index linked; (iii) fondi comuni di investimento; (iv) gestioni patrimoniali in titoli, fondi e titoli e fondi; e (v) polizze assicurative. Inoltre, la Banca offre servizi bancari a distanza, quali internet banking, phone banking e trading on line. Quanto agli impieghi, i prodotti offerti da BPS sono costituiti da una varia serie di finanziamenti - ordinari, agevolati, speciali -, anche attraverso società specializzate del Gruppo Monte dei Paschi di Siena, operazioni con l'estero, leasing, factoring, credito speciale ed agrario. 4. Struttura organizzativa L Emittente non fa parte di un gruppo bancario e, alla data della presente Nota di Sintesi, la Banca non controlla alcuna società. Infatti, la Spoleto Credito e Servizi e Banca Monte Paschi di Siena S.p.A. rispettivamente in data 5 e 12 Settembre 2005 hanno dato disdetta ai patti parasociali sottoscritti anche con la Banca in relazione alla comune gestione della società SO.RI.T S.p.A. società di riscossione tributi, partecipata da BPS per il 20% del capitale sociale, per un valore iscritto in bilancio pari ad Euro ,30. Il modello distributivo multicanale 3 In particolare, Nicolini Rosetta detiene direttamente n azioni, pari al 2,111% del capitale sociale e indirettamente, per usufrutto, n azioni, pari al 2,105%, nonché indirettamente tramite la società Immobiliare Valeria S.r.l., n azioni, pari allo 0,089%

5 Alla data della presente Nota di Sintesi sono in funzione 93 sportelli (oltre 2 Uffici di Tesoreria e 2 negozi finanziari), dislocati in Umbria, nelle Marche, in Toscana e nel Lazio, territorialmente individuati in nove Aree Territoriali identificate come Terni/Rieti, Spoleto/Valnerina, Foligno, Macerata, Perugia, Todi-Orvieto, Città di Castello, Assisi e Roma 4. Oltre alla rete di sportelli, BPS dispone di una rete di promotori finanziari allo scopo di offrire un servizio professionale e puntuale in relazione a strumenti finanziari e soluzioni d'investimento innovative e personalizzate. Alla data del 31 maggio 2006 la rete dei promotori finanziari consiste in 21 unità, operanti nelle zone non sufficientemente coperte dagli sportelli della Banca ed attivi, con un primo nucleo, a partire dal secondo semestre del A partire dal 2000, BPS ha attivato un canale di Banca Telematica che offre servizi di "Phone Banking", "Remote Banking", "Trading on Line" e "E-commerce". Il numero di clienti attivi con i servizi di banca telematica al 31 marzo 2006 è pari a collegamenti. La struttura della Direzione Generale Il sistema dei controlli interni ha assunto un crescente rilievo strategico, focalizzando l importanza delle funzioni e degli organismi coinvolti nelle attività di gestione dei rischi di credito, finanziari ed operativi. In particolare, fermi restando i controlli di linea svolti dalle unità periferiche e dalle Direzioni volti in prima analisi a mitigare i rischi operativi della banca, compiti di presidio/gestione dei rischi sono attribuiti principalmente alle seguenti Direzioni: (a) (b) (c) (d) (e) (f) Revisione Interna; Pianificazione - Controllo di Gestione-Risk Management; Contenzioso e Controlli; Assetto Organizzativo e Qualità; Direzione Crediti; e Direzione Finanza. A partire dal 1 febbraio 2006 è entrato in vigore il nuovo assetto organizzativo delle strutture centrali e periferiche che prevede, tra l altro, l accorpamento di alcuni uffici e direzioni nonché la ristrutturazione dell attuale Direzione commerciale con l introduzione di una Direzione Retail e una Direzione Corporate con lo scopo di supportare l introduzione di un approccio commerciale differenziato per segmenti di clientela e il potenziamento della Direzione Crediti. 4 Si fa presente che al fine di rispettare le previsioni del Piano Strategico , che pone come obiettivo il raggiungimento di 100 punti operativi entro l orizzonte temporale del piano, nel corso del 2006 è pianificata l apertura di ulteriori 4 sportelli

6 5. Organi di amministrazione, di direzione e di vigilanza Il Consiglio di Amministrazione dell'emittente è composto da Giovannino Antonimi (Presidente), Marco Bellingacci (Vice Presidente Vicario), Giorgio Raggi (Vice Presidente), Alberto Donati, Paolo Arcelli, Michele Logi, Nazzareno D'Atanasio, Marcello Nasini, Domenico Gentili, Antonio Marino, Mario Fagotti, Gianfranco Di Matteo, Aldo Amoni e Luciano Cesarini I membri del Consiglio di Amministrazione sono stati nominati in data 17 aprile 2004, ad eccezione del consigliere Alberto Donati, nominato dall'assemblea in data 27 settembre 2004, e rimarranno in carica fino all'approvazione del bilancio dell'esercizio chiuso al 31 dicembre I membri del Collegio Sindacale sono Francesco Monelli (Presidente), Roberto Rossi, Francesca Russo (Sindaci effettivi), Piergiorgio Castellani e Giovanni Burini (Sindaci supplenti). Il Direttore Generale è Alfredo Pallini. 6. Società di revisione Il bilancio d'esercizio dell'emittente per il periodo è stato revisionato dalla società di revisione KPMG S.p.A., con sede in Via Vittor Pisani n. 25, Milano. Per il periodo , in virtù di delibera dell'assemblea dei Soci di BPS del 22 aprile 2005, l'incarico della revisione del bilancio d'esercizio dell'emittente è stato conferito a Reconta Ernst & Young S.p.A., con sede legale in Via Giandomenico Romagnosi, 18/A, Roma. 7. Dati finanziari selezionati Si riportano di seguito alcuni dati finanziari e patrimoniali selezionati relativi all'emittente tratti dai bilanci sottoposti a revisione per gli esercizi finanziari chiusi al 31 dicembre 2005 e [Migliaia di Euro] ESERCIZIO CHIUSO AL 31 DICEMBRE 2005 ESERCIZIO CHIUSO AL 31 DICEMBRE 2004 MARGINE DI INTERESSE , ,6 MARGINE DI INTERMEDIAZIONE , ,0 RISULTATO NETTO DELLA GESTIONE FINANZIARIA UTILE DELLE OPERATIVITÀ CORRENTE AL LORDO DELLE IMPOSTE , , , ,4 5 Anche per la rete di promotori finanziari, il Piano Strategico prevede un potenziamento, al fine di incrementare la capacità di sviluppo commerciale della Banca. L obiettivo previsto è quello di raggiungere un numero complessivo di 50 promotori alla fine del

7 UTILE NETTO , ,9 INDEBITAMENTO , ,0 CREDITI VERSO CLIENTELA , ,0 CREDITI VERSO BANCHE , ,0 PATRIMONIO NETTO , ,0 CAPITALE , ,5 TOTALE ATTIVO , ,0 8. Informazioni sulle tendenze previste A partire dal 1 gennaio 2006 non si sono verificati cambiamenti negativi sostanziali delle prospettive dell'emittente. RISCHI ASSOCIATI ALL'EMITTENTE LA POSIZIONE FINANZIARIA DELL'EMITTENTE È TALE DA GARANTIRE L'ADEMPIMENTO NEI CONFRONTI DEGLI INVESTITORI DEGLI OBBLIGHI DERIVANTI DALL'EMISSIONE DEGLI STRUMENTI FINANZIARI. ALLA DATA DELLA PRESENTE NOTA DI SINTESI, IN CAPO ALL EMITTENTE NON SUSSISTONO PROCEDIMENTI GIUDIZIARI PENDENTI, NÉ PASSIVITÀ POTENZIALI, CHE POSSANO PREGIUDICARE L'ADEMPIMENTO NEI CONFRONTI DEGLI INVESTITORI DEGLI OBBLIGHI DERIVANTI DALL'EMISSIONE DEGLI STRUMENTI FINANZIARI. (B) CARATTERISTICHE ESSENZIALI E RISCHI ASSOCIATI ALLE OBBLIGAZIONI CARATTERISTICHE DELLE OBBLIGAZIONI 1. Le Obbligazioni Le Obbligazioni oggetto dell'offerta determinano l'obbligo per l'emittente di rimborsare all'investitore a scadenza il 100% del loro Valore Nominale. Le Obbligazioni, inoltre, danno diritto al pagamento di Cedole il cui importo è calcolato applicando al Valore Nominale un tasso di interesse fisso la cui misura sarà indicata nelle Condizioni Definitive. 2. Condizioni Definitive In occasione di ciascuna emissione l'emittente provvederà ad indicare nelle Condizioni Definitive, che verranno rese pubbliche entro il giorno antecedente l'inizio dell'offerta, il tasso di interesse, il Prezzo di Emissione, l'ammontare Totale dell'offerta, il Periodo d'offerta e il codice ISIN delle Obbligazioni. 3. Periodo di validità dell'offerta - 7 -

8 La durata del Periodo di Offerta sarà indicata nelle Condizioni Definitive e potrà essere fissata dall'emittente in modo tale che detto periodo abbia termine ad una data successiva alla Data di Godimento. In qualsiasi momento durante il Periodo di Offerta, l'emittente potrà: (i) estendere la durata del Periodo di Offerta; (ii) procedere alla chiusura anticipata dell'offerta, sospendendo immediatamente l'accettazione di ulteriori richieste; e (iii) aumentare l'ammontare totale del singolo Prestito Obbligazionario, dandone comunicazione mediante apposito avviso da pubblicarsi sul proprio sito internet e, contestualmente, trasmettendo tale avviso alla CONSOB. 4. Collocamento Le Obbligazioni verranno offerte in sottoscrizione presso le sedi e dipendenze dei Soggetti Incaricati del Collocamento. E' altresì prevista l'offerta delle Obbligazioni fuori sede tramite promotori finanziari. Nell'ipotesi di offerta fuori sede, l'investitore ha la facoltà di recedere entro 7 giorni di calendario dalla sottoscrizione del modulo di adesione. Le domande di adesione all'offerta dovranno essere presentate compilando l'apposita modulistica, disponibile presso i Soggetti Incaricati del Collocamento. 5. Acquisto e consegna delle Obbligazioni Il pagamento delle Obbligazioni sarà effettuato secondo le modalità indicate nel modulo di adesione alla sottoscrizione. L'Emittente potrà prevedere che durante il Periodo di Offerta vi siano una o più Date di Regolamento. Le Date di Regolamento verranno indicate nelle Condizioni Definitive relative al singolo Prestito Obbligazionario. Nell'ipotesi in cui durante il Periodo di Offerta vi sia un'unica Data di Regolamento, questa coinciderà con la Data di Godimento (ossia con la data a partire dalla quale le Obbligazioni incominciano a produrre interessi). Laddove, invece, durante il Periodo di Offerta vi siano più Date di Regolamento, le sottoscrizioni effettuate prima della Data di Godimento saranno regolate alla Data di Godimento. Le sottoscrizioni effettuate successivamente alla Data di Godimento saranno regolate alla prima Data di Regolamento utile compresa nel Periodo di Offerta. In tal caso, il Prezzo di Emissione da corrispondere per la sottoscrizione delle Obbligazioni dovrà essere maggiorato del rateo interessi maturati tra la Data di Godimento e la relativa Data di Regolamento. Contestualmente al pagamento del Prezzo di Emissione presso il Soggetto Incaricato del Collocamento che ha ricevuto l'adesione, le Obbligazioni assegnate nell'ambito dell'offerta verranno messe a disposizione degli aventi diritto, in forma dematerializzata, mediante - 8 -

9 contabilizzazione sui conti di deposito intrattenuti presso Monte Titoli S.p.A. dal Soggetto Incaricato del Collocamento che ha ricevuto l'adesione. 6. Categorie di potenziali investitori Le Obbligazioni saranno offerte al pubblico indistinto in Italia. 7. Criteri di riparto Non sono previsti criteri di riparto. Saranno assegnate tutte le Obbligazioni richieste dai sottoscrittori durante il Periodo di Offerta, fino al raggiungimento dell'importo totale massimo disponibile. Le richieste di sottoscrizione saranno soddisfatte secondo l'ordine cronologico di prenotazione ed entro i limiti dell'importo massimo disponibile. Qualora, durante il Periodo di Offerta, le richieste eccedessero l'importo totale massimo disponibile, l'emittente procederà alla chiusura anticipata dell'offerta e sospenderà immediatamente l'accettazione di ulteriori richieste da parte di ciascuno dei Soggetti Incaricati del Collocamento. La chiusura anticipata sarà comunicata al pubblico con apposito avviso da pubblicarsi non appena possibile sul sito internet dell'emittente e, contestualmente, trasmesso alla CONSOB. Per ogni prenotazione soddisfatta sarà inviata apposita comunicazione ai sottoscrittori attestante l'avvenuta assegnazione delle Obbligazioni e le condizioni di aggiudicazione delle stesse. Salvo quanto previsto al precedente paragrafo 4, le domande di adesione all'offerta sono irrevocabili. 8. Spese legate all'emissione L'ammontare delle eventuali commissioni e degli oneri a carico dei sottoscrittori sarà indicato nelle Condizioni Definitive. 9. Ammissione alla negoziazione L'Emittente si riserva, una volta assolte le formalità previste dalla normativa vigente e una volta verificata la sussistenza dei requisiti di diffusione e di ammontare richiesti dal Regolamento dei Mercati Organizzati e Gestiti da Borsa Italiana S.p.A., la facoltà di richiedere alla stessa Borsa Italiana S.p.A. l'ammissione alla quotazione ufficiale del Prestito Obbligazionario sul Mercato Telematico delle Obbligazioni (MOT) segmento DomesticMOT. L'Emittente si riserva, altresì, la facoltà di richiedere l'ammissione a negoziazione delle Obbligazioni in un Sistema di Scambi Organizzati (SSO), la cui attività sia soggetta agli adempimenti di cui all'art. 78 del D.Lgs 24 febbraio 1998, n Regime fiscale Sono a carico degli obbligazionisti le imposte e tasse presenti e future che per legge colpiscono le Obbligazioni e/o i relativi interessi, premi ed altri frutti. Attualmente si rende applicabile l'imposta sostitutiva delle imposte sui redditi nella misura del 12,50%, secondo le - 9 -

10 disposizioni previste dal Decreto Legislativo 1 aprile 1996 n. 239, con le modifiche adottate dal Decreto Legislativo 21 novembre 1997 n Il regime fiscale applicabile alla Data di Godimento delle Obbligazioni sarà di volta in volta indicato nelle Condizioni Definitive. 11. Restrizioni alla trasferibilità Non esistono restrizioni alla libera trasferibilità delle Obbligazioni. RISCHI ASSOCIATI ALLE OBBLIGAZIONI L INVESTIMENTO NELLE OBBLIGAZIONI COMPORTA I RISCHI PROPRI DI UN INVESTIMENTO OBBLIGAZIONARIO A TASSO FISSO. LE OBBLIGAZIONI SONO STRUMENTI FINANZIARI CHE PRESENTANO PROFILI DI RISCHIO/RENDIMENTO LA CUI VALUTAZIONE RICHIEDE PARTICOLARE COMPETENZA. È OPPORTUNO CHE GLI INVESTITORI VALUTINO ATTENTAMENTE SE LE OBBLIGAZIONI COSTITUISCONO UN INVESTIMENTO IDONEO ALLA LORO SPECIFICA SITUAZIONE PATRIMONIALE, ECONOMICA E FINANZIARIA. IN PARTICOLARE IL POTENZIALE INVESTITORE DOVREBBE CONSIDERARE CHE L'INVESTIMENTO NELLE OBBLIGAZIONI È SOGGETTO AI RISCHI DI SEGUITO ELENCATI. RISCHI CONNESSI ALL'EMITTENTE IL SOTTOSCRITTORE, DIVENTANDO FINANZIATORE DELL'EMITTENTE, SI ASSUME IL RISCHIO CHE L'EMITTENTE NON SIA IN GRADO DI ADEMPIERE ALL'OBBLIGO DEL PAGAMENTO DELLE CEDOLE MATURATE E DEL RIMBORSO DEL CAPITALE A SCADENZA. LE OBBLIGAZIONI NON SONO ASSISTITE DA GARANZIE REALI O PERSONALI DI TERZI NÉ DAL FONDO INTERBANCARIO DI TUTELA DEI DEPOSITI. RISCHIO DI TASSO E DI MERCATO LE VARIAZIONI CHE INTERVERRANNO NELLA CURVA DEI TASSI DI MERCATO POTREBBERO AVERE RIFLESSI SUL PREZZO DI MERCATO DELLE OBBLIGAZIONI FACENDOLE OSCILLARE DURANTE LA LORO VITA (IN PARTICOLARE, LA CRESCITA DEI TASSI DI MERCATO COMPORTEREBBE UNA DIMINUZIONE POTENZIALE DEL VALORE DI MERCATO DELLE OBBLIGAZIONI). LA GARANZIA DEL RIMBORSO INTEGRALE DEL CAPITALE E DI UN RENDIMENTO LORDO GARANTITO PERMETTE COMUNQUE ALL'INVESTITORE DI POTER RIENTRARE IN POSSESSO DEL CAPITALE INVESTITO, UNITAMENTE AL PAGAMENTO DI UNA CEDOLA, ALLA DATA DI RIMBORSO DEL PRESTITO E CIÒ INDIPENDENTEMENTE DALL'ANDAMENTO DEI TASSI DI MERCATO. QUALORA L'INVESTITORE INTENDESSE IN OGNI CASO LIQUIDARE IL PROPRIO INVESTIMENTO PRIMA DELLA DATA DI RIMBORSO, IL VALORE DELLO STESSO POTREBBE RISULTARE INFERIORE AL PREZZO DI EMISSIONE. RISCHIO DI LIQUIDITÀ NON È ATTUALMENTE PREVISTA LA QUOTAZIONE DELLE OBBLIGAZIONI SU UN MERCATO REGOLAMENTATO. TUTTAVIA, L'EMITTENTE SI RISERVA LA FACOLTÀ DI PRESENTARE A BORSA ITALIANA S.P.A. DOMANDA DI AMMISSIONE A QUOTAZIONE DELLE OBBLIGAZIONI SUL

11 MERCATO TELEMATICO DELLE OBBLIGAZIONI (MOT) SEGMENTO DOMESTICMOT. L'EMITTENTE, INOLTRE, SI RISERVA LA FACOLTÀ DI RICHIEDERE L'AMMISSIONE A NEGOZIAZIONE DELLE OBBLIGAZIONI IN UN SISTEMA DI SCAMBI ORGANIZZATI (SSO), LA CUI ATTIVITÀ SIA SOGGETTA AGLI ADEMPIMENTI DI CUI ALL'ART. 78 DEL D.LGS 24 FEBBRAIO 1998 N. 58. INDIPENDENTEMENTE DALL'ESERCIZIO DELLE SUDDETTE FACOLTÀ DA PARTE DELL'EMITTENTE, IL PORTATORE DELLE OBBLIGAZIONI POTREBBE TROVARSI NELL'IMPOSSIBILITÀ O NELLA DIFFICOLTÀ DI LIQUIDARE IL PROPRIO INVESTIMENTO PRIMA DELLA SUA NATURALE SCADENZA A MENO DI DOVER ACCETTARE UNA RIDUZIONE DEL PREZZO DELLE OBBLIGAZIONI PUR DI TROVARE UNA CONTROPARTE DISPOSTA A COMPRARLO. PERTANTO, L'INVESTITORE, NELL'ELABORARE LA PROPRIA STRATEGIA FINANZIARIA, DEVE AVERE BEN PRESENTE CHE L'ORIZZONTE TEMPORALE DELL'INVESTIMENTO NELLE OBBLIGAZIONI (DEFINITO DALLA DURATA DELLE STESSE ALL'ATTO DELL'EMISSIONE) DEVE ESSERE IN LINEA CON LE SUE FUTURE ESIGENZE DI LIQUIDITÀ. RISCHIO CORRELATO ALL'ASSENZA DI RATING ALLA DATA DELLA PRESENTE NOTA DI SINTESI NON È INTENZIONE DELL'EMITTENTE RICHIEDERE CHE VENGA ASSEGNATO UN LIVELLO DI RATING ALLE OBBLIGAZIONI. (C) DOCUMENTI A DISPOSIZIONE DEL PUBBLICO I seguenti documenti saranno a disposizione del pubblico presso la sede dell'emittente in Spoleto (Perugia), Piazza Pianciani n. 5: (i) atto costitutivo e statuto dell'emittente, (ii) i bilanci degli esercizi chiusi al 31 dicembre 2004 e 2005 (iii) relazione semestrale relativa al periodo chiuso in data 30 giugno 2006, e (iv) copia del Prospetto di Base. I medesimi documenti potranno altresì essere consultati sul sito internet dell'emittente

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Supplemento. (ai sensi dell art. 11 del Regolamento CONSOB 11971/1999, così come successivamente modificato) Sede legale in Spoleto, Piazza Pianciani n. 5 iscritta all Albo delle Banche con il n. 5134.2 Capitale Sociale Euro 62.136.899,60 Iscritta al n. 2346 del Registro delle Imprese di Perugia, Codice Fiscale

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