FOGLIO INFORMATIVO Anticipo Fatture / Contratti / Documenti

Transcript

1 TRASPARENZA DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI (D.Lgs. 1/9/1993 n. 385 e Disposizioni di Vigilanza della Banca d Italia) FOGLIO INFORMATIVO Anticipo Fatture / Contratti / Documenti INFORMAZIONI SULLA BANCA Denominazione e forma giuridica: Banca di Cividale S.p.A. Sede legale: Piazza Duomo, Cividale del Friuli (Udine). Telefono: 0432 / Fax: 0432 / Sito internet: staff@civibank.it Numero di iscrizione all Albo Banca d Italia: Iscrizione all Albo Banca d Italia n Codice ABI Numero di Iscrizione al Registro delle imprese, Cod. fiscale e partita IVA Società soggetta ad attività di direzione e coordinamento della Banca Popolare di Cividale S.C.p.A. DATI E QUALIFICA DEL SOGGETTO CHE ENTRA IN RAPPORTO CON IL CLIENTE (da compilarsi in caso di OFFERTA FUORI SEDE del prodotto con Nome, Indirizzo, telefono ed ) CARATTERISTICHE DEL SERVIZIO E RISCHI TIPICI Struttura e funzione economica: Operazione di anticipazione bancaria con la quale la Banca anticipa a favore del Cliente, titolare di un conto corrente ordinario, una somma pari all importo di: - crediti non scaduti documentati da fatture di vendita; - crediti che matureranno in funzione dell'esecuzione di contratti Italia per la fornitura di beni e/o servizi; - valori determinati sulla base di documenti rappresentativi di merci in Italia. L ammontare della anticipazione è calcolata in base alle percentuali indicate nelle condizioni economiche a seconda del tipo di anticipo e viene accordata sulla base di: - la canalizzazione degli incassi presso la Banca; - la cessione del credito; - le cessioni dei diritti inerenti i documenti rappresentativi. A garanzia del contratto il debitore concederà alla banca, ove richieste, ulteriori garanzie personali (fidejussione) o reali (pegno). Principali rischi (generici e specifici): Rischio di mancato pagamento della fattura da parte del debitore; rischio di mancato pagamento dell obbligazione (fornitura/somministrazione/vendita) scaturente dal contratto da parte del debitore; rischio di mancata vendita del bene rappresentato dai documenti da parte del Cliente. Possibilità di variazione in senso sfavorevole al Cliente delle condizioni economiche (tassi di interesse, commissioni e spese del servizio), contrattualmente previsto. FI Anticipo Fatture / Contratti / Documenti Pag. 1 di 5 aggiornamento del 15/07/2013

2 CONDIZIONI ECONOMICHE Ipotesi QUANTO PUO COSTARE IL FIDO Affidamento di euro. Si assume che esso abbia una durata pari a tre mesi e che il fido sia utilizzato per intero dal momento della conclusione del contratto. Si ipotizza, inoltre, una periodicità di liquidazione degli interessi su base trimestrale. Fido accordato Tasso debitore nominale annuo Commissione trimestrale per la messa a disposizione di fondi ( Commissione su Fido Accordato ) 0,50 % Spese collegate all erogazione del credito 0,00 Altre spese (su base annua) 140,00 Interessi 212,50 Oneri 85,00 TAEG 12,442 % I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono alla ipotesi di operatività formulata dalla Banca d Italia. Le condizioni economiche saranno comunque effettivamente applicate entro i limiti previsti dalla L. 108/1996 (tassi soglia per le operazioni di anticipi e sconti commerciali tempo per tempo vigenti). Condizioni comuni a tutte le tipologie di anticipazioni Tasso annuo d interesse concordato a debito del cliente oltre il fido ordinario Commissione trimestrale per la gestione del servizio (addebitata in via anticipata il primo giorno di ogni trimestre) 35,00 Commissione sul fido accordato addebitata trimestralmente per lo smobilizzo di crediti autoliquidanti 0,50 % trimestrale dell ammontare del fido accordato Spese per distinta di presentazione 10,00 Commissione per proroga e altre disposizioni 7,00 Spese invio rendiconto, comunicazioni periodiche e altre comunicazione di legge (per singolo invio) - invio cartaceo - inoltro telematico Giorni per la radiazione (dopo la scadenza del documento) Periodicità di invio del rendiconto 1,00 0,00 20 giorni trimestrale Fatture privati con cessione, notifica e accettazione Spese stampa e invio lettera cessione di credito 5,00 FI Anticipo Fatture / Contratti / Documenti Pag. 2 di 5 aggiornamento del 15/07/2013

3 Fatture privati con cessione e notifica Spese stampa e invio lettera cessione di credito 5,00 Fatture privati con cessione Fatturone (Gruppi di fatture privati anticipati cumulativamente) Contratti privati Percentuale anticipo 30 % Certificati di conformità auto Percentuale anticipo 100 % Fatture pubblica amministrazione con cessione, notifica e accettazione FI Anticipo Fatture / Contratti / Documenti Pag. 3 di 5 aggiornamento del 15/07/2013

4 360 giorni Fatture pubblica amministrazione con canalizzazione 360 giorni Contratti pubblica amministrazione Percentuale anticipo 30 % Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) e il Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) massimo previsti dall art. 2 della legge 108/1996 (disposizioni in materia di usura) sono esposti nel cartello di Rilevazione dei tassi di interesse effettivi globali medi ai fini della legge antiusura disponibili a semplice richiesta degli interessati al personale di sportello e sul sito internet della banca. ALTRE INFORMAZIONI La Banca potrà concedere la proroga delle anticipazioni su richiesta del Cliente, debitamente motivata. Le eventuali richieste di proroga dovranno pervenire alla Banca, per iscritto, prima delle relative scadenze. In conformità alla nuova normativa in materia di segnalazioni alla Centrale dei Rischi istituita presso la Banca d Italia, nella sezione informativa della categoria di censimento rischi autoliquidanti crediti scaduti sarà segnalato, a nome del soggetto cedente, il valore nominale dei crediti anticipati e scaduti da oltre 20 giorni con l evidenza che tali crediti risultano impagati. RECESSO E RECLAMI Clausole contrattuali relative al diritto di recesso, ai tempi massimi per la chiusura del rapporto e ai mezzi di tutela stragiudiziale disponibili alla clientela RECESSO La Banca ha facoltà in qualsiasi momento e con effetto immediato di ridurre l importo dell anticipo accordato. In tali casi verrà dato al cliente un preavviso scritto non inferiore a tre giorni per poter provvedere al pagamento di quanto dovuto. La Banca ha facoltà di recedere in qualunque momento dal rapporto - senza attendere la scadenza o l esito dei crediti in relazione ai quali il finanziamento è stato accordato, anche nel caso in cui gli stessi abbiano formato oggetto di cessione in suo favore con comunicazione scritta, concedendo al Cliente un preavviso di tre giorni per il pagamento di tutto quanto dovuto per capitale, interessi, spese e oneri accessori. Il Cliente può recedere in qualsiasi momento dal rapporto, dandone comunicazione scritta alla Banca, pagando tutto quanto dovuto e ritirando i documenti presentati in originale, relativamente ai quali dovrà rilasciare apposita attestazione. In tale caso, la Banca, verificata la puntuale esecuzione degli adempimenti sopra descritti e al ricevimento di tutto quanto le è dovuto, procede, nei cinque giorni lavorativi successivi, alla chiusura del rapporto, dandone comunicazione. RECLAMI Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera raccomandata A/R presso la Capogruppo Banca Popolare di Cividale S.C.p.A. all indirizzo: Piazza Duomo Cividale del Friuli (UD), o per via telematica all indirizzo UfficioReclami@civibank.it. La Banca deve rispondere entro 30 giorni. Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, prima di ricorrere al giudice il Cliente può rivolgersi a: FI Anticipo Fatture / Contratti / Documenti Pag. 4 di 5 aggiornamento del 15/07/2013

5 Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure rivolgersi presso le filiali della Banca. L'Arbitro Bancario Finanziario può decidere tutte le controversie che riguardano operazioni e servizi bancari e finanziari quali i conti correnti, i mutui, i prestiti personali: fino a euro, se il Cliente chiede una somma di denaro; senza limiti di importo, se il Cliente chiede soltanto l'accertamento di diritti, obblighi e facoltà. Il Conciliatore Bancario Finanziario. Se sorge una controversia con la Banca, il Cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la Banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto al registro tenuto dal Ministero della Giustizia) con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure nr. 54, tel 06/674821, sito internet LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI DELL OPERAZIONE Capitalizzazione trimestrale degli interessi Cessione del credito Cessione pro solvendo Commissione per lavorazione documento Commissioni per radiazione Processo per cui gli interessi prodotti da un capitale c a un certo tasso di interesse i per un certo periodo di tempo t sono aggiunti al capitale stesso costituendo il montante (capitale iniziale per il periodo successivo). Contratto con il quale un soggetto (cedente) trasferisce ad altro soggetto (cessionario) un credito vantato verso un terzo (debitore ceduto). La cessione del credito accettata dal debitore, o a questi notificata, ha efficacia nei confronti dei terzi Il cedente garantisce anche la solvenza del debitore ceduto, con la conseguenza che il cedente è liberato solo se il debitore ceduto abbia eseguito il pagamento. Commissione applicata per ogni fattura o documento presentato. Commissione applicata nel caso in cui, trascorsi i giorni per la radiazione, la Banca ritiene l accredito impagato e procede all addebito al cliente. Commissione sul fido accordato Corrispettivo onnicomprensivo calcolato in proporzione alla durata e all ammontare del fido accordato, addebitato in occasione di ciascuna liquidazione periodica. Commissione trimestrale per la gestione del servizio Spese invio rendiconto, comunicazioni periodiche e altre comunicazione di legge Giorni per la radiazione Spese per invio MAV Spese per distinta di presentazione Tasso annuo di interesse a debito entro il fido Tasso annuo di interesse a debito oltre il fido Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Valuta Spese per la gestione del servizio di incasso e di anticipazione delle fatture e dei documenti presentati, addebitata all inizio del trimestre di riferimento. Spese per singolo invio del documento di sintesi, del rendiconto e di altre comunicazioni di legge. Indica il numero di giorni dalla scadenza della fattura dopo i quali l importo della fattura viene addebitato al cliente se precedentemente non esitato. Spese applicate nel caso in cui il cliente, per agevolare il pagamento da parte del debitore, richieda alla banca l emissione del bollettino di incasso MAV. Spese applicate per le fatture e i documenti presentati nell ambito di una distinta di presentazione. Tasso annuo a debito per il cliente con la capitalizzazione trimestrale Tasso di interesse che viene applicato sull utilizzo di credito oltre i limiti di fido o per utilizzi temporanei senza fido Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati il TEGM degli anticipi e sconti commerciali, calcolare la soglia di usura e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. La soglia di usura è pari al TEGM aumentato di un quarto, con l aggiunta di un margine di ulteriori 4 punti (la differenza tra il tasso così ottenuto e il TEGM non può comunque essere superiore a otto punti percentuali). Data dalla quale decorre il calcolo degli interessi per ogni operazione. FI Anticipo Fatture / Contratti / Documenti Pag. 5 di 5 aggiornamento del 15/07/2013