MUTUO FONDIARIO EDILIZIO A STATO DI AVANZAMENTO LAVORI. Destinati al cliente Consumatore, al Dettaglio e Non al dettaglio

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1 MUTUO FONDIARIO EDILIZIO A STATO DI AVANZAMENTO LAVORI Destinati al cliente Consumatore, al Dettaglio e Non al dettaglio INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Federico Del Vecchio s.p.a. Sede legale: Via dei Banchi n Firenze - Sede amministrativa:, Viale A.Gramsci n Firenze Tel.: Fax: Indirizzo telematico - segreteria.societaria@bancadelvecchio.it Codice ABI: Numero di iscrizione all Albo delle banche presso la Banca d Italia: Codice fiscale e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese di Firenze: Gruppo bancario di appartenenza: Gruppo Banca Etruria CHE COSA E IL MUTUO TIPO DI MUTUO E I SUOI RISCHI Il Mutuo è un finanziamento a medio-lungo termine. In genere la sua durata va da un minimo di 18 mesi ad un massimo di 30 anni. Di solito viene richiesto per acquistare, ristrutturare o costruire un immobile. Può servire anche per sostituire o rifinanziare mutui già ottenuti per le stesse finalità. Il mutuo può essere garantito da ipoteca su un immobile e in questo caso si chiama ipotecario. Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale ed interesse, secondo un tasso che può essere fisso, variabile, misto. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali, annuali. Con il mutuo ipotecario a stati di avanzamento il finanziamento concesso è, per una parte, immediatamente erogato al momento della stipula alla parte mutuataria, mentre le ulteriori somme sono rese disponibili nel corso dei lavori in base al loro stato di avanzamento con atti di erogazione e quietanza da annotare a margine dell ipoteca (rilasciata a garanzia del rimborso sul finanziamento stesso). Il debitore rimborserà il mutuo mediante pagamento periodico di rate comprensive di capitale ed interessi, secondo un tasso variabile In caso di estinzione anticipata (o di rimborso parziale) del finanziamento può essere richiesto se previsto in contratto e fatti salvi i casi previsti all art. 7 del D.L 31 gennaio 2007 n. 7 convertito con modificazioni nella legge n. 40/2007 un compenso onnicomprensivo. Nei casi di estinzione anticipata o parziale dei mutui in essere alla data del predetto decreto legge, la determinazione della misura massima della penale dovuta dal mutuatario sarà calcolata in conformità a quanto stabilito dall accordo ABI Associazione dei Consumatori del 2 maggio Tra i principali rischi, va tenuto presente la possibilità di variazione del tasso di interesse, in aumento rispetto al tasso di partenza Per saperne di più: La Guida pratica al mutuo, per i clienti consumatori, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito sul sito della Banca e presso tutte le filiali della Banca. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUO COSTARE IL MUTUO Aggiornato al

2 Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) (Per euro di capitale erogato) CATEGORIA ( 30 anni) TAEG Consumatore Dettaglio / Non al dettaglio 4,250 % 4,260 % Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e l iscrizione dell ipoteca, nonché le spese di assicurazione dell immobile ipotecario. VOCI Durata Preammortamento Durata Ammortamento COSTI Consumatore:Massima 3 anni Dettaglio/ Non al dettaglio: Massima 3 anni Consumatore:Massima 30 anni Dettaglio/ Non al dettaglio: Massima 30 anni TASSI Tasso di interesse nominale annuo Parametro di indicizzazione + Spread Parametro di indicizzazione Euribor 6 Mesi Relativo alla quotazione del terzultimo giorno lavorativo del mese precedente a quello di stipula ed avente valuta ultimo giorno lavorativo del mese. La rilevazione del parametro potrà avvenire anche dalla pubblicazione effettuata il giorno successivo alla sua quotazione dal supplemento Finanza e Mercati del quotidiano Il Sole 24 Ore, o di diverso equipollente quotidiano economico a diffusione nazionale. Spread Preammortamento Consumatore: +2,50% Dettaglio/Non al dettaglio: + 2,50% Spread Ammortamento Consumatore: +2,50% Dettaglio/Non al dettaglio: % Qualora il cliente decida di utilizzare come parametro di riferimento, in alternativa all Euribor 6 mesi, il TUR, lo spread applicato determinerà un tasso finito in linea con quello pubblicizzato nel presente Foglio Informativo per la forma tecnica di riferimento parametrata Euribor. Metodo calcolo interessi Anno commerciale 360 Tasso di interesse di mora per ritardato pagamento Tasso Interesse + 3,000% SPESE Spese per la stipula del Contratto Istruttoria -Commissione una tantum sul debito nominale consumatori Importo minimo percepito -Commissione una tantum sul debito nominale clienti al dettaglio/ clienti non al dettaglio Importo minimo percepito 0,500% 400,00 0,500% 600,00 Il totale ammontare delle spese deve essere versato, normalmente, al momento della do- Aggiornato al

3 manda di finanziamento. Nel caso in cui la domanda di finanziamento, ammessa all istruttoria, venga ritirata dal richiedente dopo che siano state esperite le valutazioni tecniche, ovvero nel caso in cui il finanziamento, a seguito di tali valutazioni od anche di esame legale, non possa essere accordato, la somma versata verrà trattenuta dalla Banca a titolo di rimborso. Spese per copia autentica della procura Con la quale si conferiscono poteri di firma per cancellazione, riduzione, restrizione, postergazione, trasferimento di ipoteche, comprensiva di costi amministrativi Importo massimo Spese per la gestione del rapporto Invio comunicazione Pagamento rate con disposizione di addebito in c/c Pagamento rate senza disposizione di addebito in c/c Spese di Certificazione Certificato di sussistenza del debito (ad uso successione Art. 23 D.L. 31/10/90 n 346) Certificato per sgravi fiscali Duplicato di quietanza inviato a mezzo posta prioritaria Attestazione in carta libera del debito residuo Rendicontazione annuale Tali spese vengono percepite al momento del rilascio della evidenza cartacea, ma non verranno addebitate nel caso in cui la richiesta di attestazione sia contestuale a quella di estinzione anticipata che comporti l applicazione di un compenso omnicomprensivo ove contrattualmente previsto. Variazione/restrizione ipoteca Percentuale percepita sull importo del finanziamento originario a frazionare Importo aggiuntivo fisso per ogni quota di mutuo Importo minimo per ogni quota di mutuo ricavata 50,00 Esente 2,75 min. 70,00 max 150,00 min. 25,00 max 50,00 min. 6,00 max 15,00 min. 15,00 max 30,00 min. 25,00 max 50,00 0,10% 100,00 180,00 Commissione per variazione della delibera (Misura fissa in proporzione all ammontare del finanziamento e cioè dell importo complessivo) 1,000% Importo minimo 400,00 La commissione è esigibile dalla banca ogni qualvolta che, a seguito di richiesta del cliente o per motivi ad esso riferibili, si renda necessario modificare la deliberazione con la quale è stato concesso il finanziamento, e che ciò comporti la predisposizione di atti aggiuntivi o modificativi del contratto, quali, ad esempio: -una restrizione ipotecaria comportante riduzione dell affidamento erogabile -proroga del termine di utilizzo e/o della scadenza del finanziamento -variazione della percentuale di finanziabilità La commissione non si applica nelle ipotesi di variazione connesse a decurtazioni o estinzioni anticipate per le quali sia già stata corrisposta apposita commissione (ad esempio restrizione a seguito di abbattimento parziale proporzionale del capitale erogato). La somma versata verrà trattenuta dalla banca a titolo di rimborso. Accollo mutuo 25,00 Variazione di domicilio 5,00 Recupero spese rate insolute Recupero spese per ciascun invio di avviso di rata insoluta Questa voce di recupero spese, nella misura sopra indicata, viene applicata anche per eventuali avvisi successivi relativi anche alla stessa rata insoluta, da inviarsi in tempi e modi ad insindacabile giudizio della Banca. 6,00 Spese amministrative per sollecito, anche tramite terzi incaricati, diretto al recupero di ciascuna rata insoluta misura max Spese amministrative per esazione crediti, anche tramite terzi incaricati, diretto al recupero di ciascuna rata insoluta misura max 1,500 % della rata insoluta 15,000% dell importo recuperato Commissione di ricontrattazione del tasso di ammortamento Percepita esclusivamente nei casi in cui il mutuatario non rivesta la qualità di consumatore Commissione una tantum sul debito nominale 0,200% Aggiornato al

4 Importo massimo percepito 520,00 Recupero costi di produzione copia di documentazione relativa al rapporto: per singolo foglio di documentazione relativo all anno in corso 5,00 per singolo foglio di documentazione relativo agli anni precedenti 10,00 Recupero costi di produzione e invio di informazioni e comunicazioni previste dalla normativa in tema di trasparenza bancaria - invio cartaceo: 1,50 Recupero costi per singola comunicazione ed informazione in formato elettronico Comunicazioni di modifica unilaterale delle condizioni contrattuali (ai sensi dell art. 118 D. Lgs. 385/93) GRATUITE GRATUITE PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento Tipologia rata Periodicità delle rate Alla Francese Rata costante Semestrale ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Data Valore 1 Maggio 2011 Euribor 6 mesi 1,661% Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento Importo della rata semestrale EURO ,00 di capitale Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni Consumatore 4,161% 30 anni EURO 2.933,14 EURO 3.637,21 EURO 2.305,39 Dettaglio/ Non al dettaglio 4,161% 30 anni EURO 2.933,14 EURO 3.637,21 EURO ,39 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet della Banca ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: Perizia tecnica Il debitore dovrà, a proprie spese, produrre idonea relazione tecnica di stima dei cespiti offerti in garanzia redatta da un tecnico iscritto all albo, di gradimento della Banca, o di altro tecnico incaricato dalla suddetta Banca Adempimenti notarili Gli onorari notarili e le spese inerenti gli accertamenti eventualmente esperiti dal Notaio alla stipulazione del contratto, sono a totale carico del mutuatario, che li regolerà direttamente al Notaio prescelto. Ciò anche nell ipotesi che il finanziamento non venisse perfezionato. Sono fatte salve le ipotesi di finanziamento in surroga, per le quali, ai sensi dell art. 8 Dl n. 7/2007 convertito in legge n. 40/2007, tali spese sono interamente a carico della Banca. Assicurazione immobile Assicurazione Incendio- il debitore dovrà, a proprie spese, stipulare polizza di assicurazione contro i danni dell incendio, scoppio e fulmine per tutta la durata del finanziamento con compagnia di gradimento della Banca, con vincolo a favore della Banca stessa; l immobile dovrà essere assicurato per un importo pari al valore dello stesso, salvo diverso accordo tra le parti. Imposta sostitutiva All atto dell erogazione del finanziamento la parte mutuataria rimborserà alla Banca l importo pari all imposta sostitutiva da corrispondersi all Erario a norma del D.P.R. 29/09/73, n 601 Aggiornato al

5 e successive modifiche ed integrazioni. Imposte per iscrizione ipotecaria TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell istruttoria: Massimo giorni 20 tra la data della presentazione della documentazione e la stipula del contratto Disponibilità dell importo: Massimo giorni 20 tra la data della stipula del contratto e l effettiva messa a disposizione della somma ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA E RECLAMI Estinzione anticipata Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo senza dover pagare alcuna penale, compenso od onere aggiuntivo. L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del mutuo. Per i contratti di mutuo ipotecario stipulati per finalità diverse dall acquisto o dalla ristrutturazione di immobili adibiti ad abitazione o allo svolgimento di attività economica o professionale, il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo pagando unicamente un compenso onnicomprensivo stabilito dal contratto, che non potrà essere superiore all 1% (uno percento) sulle somme versate in linea capitale per l estinzione o l abbattimento parziale. Portabilità del mutuo Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Tempi massimi di chiusura del rapporto: il giorno del rimborso definitivo del mutuo a del pagamento di tutti gli oneri accessori Reclami Il cliente può presentare un reclamo all intermediario, anche per lettera raccomandata A/R (Viale A.Gramsci n. 69, Firenze) o per via telematica (segreteria.societaria@bancadelvecchio.it). L intermediario deve rispondere entro 30 giorni. Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, prima di ricorrere al giudice il cliente può rivolgersi a: -Arbitro Bancario Finanziario (ABF) Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere all intermediario -Conciliatore Bancario Finanziario, anche in assenza di preventivo reclamo. LEGENDA Preammortamento Accollo Imposta Sostitutiva Ipoteca Istruttoria Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile)/ Parametro di riferimento (per i mutui a tasso fisso) Perizia Piano di ammortamento Periodo iniziale del mutuo nel quale l importo delle rate a pagare è costituito dalla sola quota interessi. Il periodo di preammortamento riguarda l arco di tempo compreso fra il giorno di erogazione del mutuo e il giorno di inizio ammortamento escluso. Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all intermediario, cioè si accolla, il debito residuo. Imposta pari allo 0,25% (prima casa) o al 2% (seconda casa) della somma erogata in caso di acquisto, costruzione, ristrutturazione dell immobile. Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l espropriazione del bene e farlo vendere. Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Relazione di un tecnico che attesta il valore dell immobile da ipotecare. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Aggiornato al

6 Piano di ammortamento francese Quota capitale Quota interessi Rata costante Spread Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso Ufficiale di Riferimento (TUR) Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. Tasso minimo di offerta sulle operazioni di rifinanziamento principali dell Eurosistema determinato dalla BCE (Banca Centrale Europea). Aggiornato al