SERVIZI PER GLI INVESTITORI

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1 CHI SIAMO Consultique SIM è una società di analisi e consulenza finanziaria indipendente sotto il controllo di Consob e Banca d Italia, che eroga servizi a investitori privati (family office), aziende, istituzionali (Enti locali, banche e fondazioni) e ad oltre 200 studi professionali di consulenza finanziaria indipendente. SERVIZI PER GLI INVESTITORI Il Centro Studi e Ricerche di Consultique ha analizzato tutte le tipologie di prodotti finanziari e previdenziali commercializzate in Italia (privati ed aziende) ed ha implementato diversi metodi di valutazione; tra questi, il rating dei Fondi Pensione Aperti ed il rating degli Exchange Traded Funds (ETFs) sono pubblicati ogni settimana su Plus 24 de Il Sole 24 Ore. Il network Consultique è leader nel supporto e nell assistenza ai consulenti indipendenti, studi professionali e società di consulenza finanziaria indipendente fee only. CONSULTIQUE PER GLI INVESTITORI Consultique è indipendente, completamente slegata da interessi di vendita sui prodotti finanziari, si pone tra l investitore e l intermediario (banca, rete di vendita, compagnia assicurativa) ed assiste il cliente nelle proprie scelte di investimento. Consultique offre una consulenza esperta ed obiettiva, mettendo in evidenza i reali costi dei prodotti finanziari i rischi e le inefficienze degli stessi. Nel nostro modello, l investitore riceve da Consultique delle raccomandazioni personalizzate per l acquisto o la vendita di strumenti e prodotti finanziari che avverranno direttamente nella propria banca, qualunque essa sia. Tra i vantaggi immediati, l investitore potrà constatare la forte riduzione dei costi che gravano sui propri investimenti attraverso la scelta degli strumenti finanziari più efficienti ed anche tramite la rinegoziazione di tutte le condizioni applicate dalla propria banca. L investitore potrà inoltre contare sulle competenze esclusive di Consultique nell individuazione dei migliori gestori al mondo, in grado di poter realmente effettuare un servizio di gestione attiva.

2 CENTRO STUDI E RICERCHE OFFICINA FINANZIARIA Consapevole sin dalla nascita che l analisi finanziaria è alla base dell attività di consulenza indipendente, Consultique ha creato il Centro Studi e Ricerche, il primo centro di analisi indipendente presente in Italia la cui attività si è distinta sul mercato per qualità ed approfondimento dei propri studi. Riconosciuto dalla comunità finanziaria per competenza e professionalità, le analisi e le valutazioni dell Ufficio Studi Consultique sono pubblicate dai più importanti quotidiani e magazine nazionali (Il Sole 24 Ore, Corriere Economia, Affari e Finanza, Borsa e Finanza, Panorama, Economy, Il Mondo, La Stampa) e gli analisti indipendenti del team vengono spesso interpellati all interno di trasmissioni televisive e radiofoniche (Rai, Sky, La7, Radio24, Radio Rai). Per quanto riguarda l assistenza e la consulenza alla clientela nella gestione ottimale del patrimonio, sono state maturate competenze uniche sul mercato nella selezione di titoli obbligazionari, azionari, fondi comuni di investimento, Sicav, ETF e strumenti di copertura dei rischi. Ecco alcuni dei nostri servizi dedicati agli investitori privati: rinegoziazione di tutte le condizioni applicate al cliente dalla propria banca analisi costi/benefici dei singoli prodotti che compongono il portafoglio con quantificazione di eventuali inefficienze analisi del portafoglio del cliente (privato, azienda, istituzionale), valutazione dei rischi e dell efficienza dei risultati valutazione dei gestori cui si è affidato il patrimonio asset allocation: dall analisi dello scenario macroeconomico globale, intermarket e settoriale, ha origine il processo di riallocazione del patrimonio finanziario con l utilizzo di strumenti efficienti e trasparenti monitoraggio nel tempo della situazione di portafoglio in essere. Il cliente viene periodicamente informato tramite una reportistica puntuale e personalizzata. Nata come società di analisi, ricerca finanziaria e rating di prodotti finanziari e previdenziali, Consultique si dedica quotidianamente ad esaminare e valutare tutti i prodotti proposti agli investitori, attuando un vero e proprio processo di officina finanziaria, costituito da diverse fasi durante le quali verifica: la coerenza tra quanto dichiarato nel prospetto informativo della gestione/ strumento e ciò che effettivamente si è realizzato l emergere di aspetti non quantificati, come ad esempio l ammontare delle commissioni di negoziazione dei titoli presenti all interno delle gestioni monitoraggio della best execution (differenziale denaro/lettera) l emergere di aspetti non evidenziati (come il turnover del portafoglio, ovvero il numero di volte che il gestore compra e vende i titoli all interno del portafoglio nell arco di un anno, causa di maggiori commissioni spesso non giustificate dai rendimenti ottenuti) il metodo di determinazione del benchmark corretto la storia del prodotto: cambi di benchmark e di commissioni, cambi di denominazione del prodotto, di classificazione nelle categorie, incorporazione in altri prodotti per motivazioni commerciali, ecc. il metodo di calcolo della commissione di performance la valutazione dei rating assegnati al prodotto la qualità della gestione nel tempo attraverso l analisi quantitativa

3 PIANIFICAZIONE E PROTEZIONE PATRIMONIALE GESTIONE DEL RISCHIO Pianificare le proprie finanze con il supporto di Consultique permette di proteggere il proprio patrimonio (non solo finanziario) dai consigli interessati dei venditori, dagli eventi negativi del mercato finanziario, dall erosione dell inflazione, dagli imprevisti della vita (perdita del lavoro, dell azienda, della salute). Inoltre consente di liberare quelle risorse che possono essere messe a disposizione per cogliere opportunità dai mercati senza mettere a rischio il patrimonio che deve essere conservato nel tempo. L assenza di conflitti di interesse permette a Consultique di svincolarsi dalla distribuzione dei prodotti tipica dei soggetti tradizionali (agenti, promotori, assicuratori, banche, private bankers) che, oltre a percepire una commissione di vendita, nella maggior parte dei casi non hanno la visione completa del patrimonio del cliente e per questo spesso non riescono a gestire i suoi rischi in modo ottimale. Ecco alcuni motivi per richiedere un servizio di pianificazione patrimoniale: mettere ordine nella propria situazione finanziaria, previdenziale e assicurativa essere autonomi e consapevoli nelle scelte eliminando il fattore emotivo e la pressione commerciale poter disporre di un unico interlocutore ed acquisire potere contrattuale nei confronti degli intermediari proteggere il patrimonio e gestire i rischi gestire un eredità o un bene inaspettato crearsi un integrazione pensionistica adeguata al proprio tenore di vita realizzare una corretta ottimizzazione fiscale relativa al patrimonio finanziario. Consultique ritiene che la preservazione del capitale e la protezione del patrimonio complessivo degli investitori rappresentino uno dei cardini della propria attività di consulenza: per questo motivo viene attribuita un importanza fondamentale all attività di risk management. Un team dedicato riferisce al Consiglio di Amministrazione e monitora costantemente i portafogli della clientela. Il controllo del rischio è effettuato attraverso strumenti tecnologici e processi interni che fanno tesoro dell esperienza accumulata dal team Consultique: controllo della coerenza con il profilo di rischio verificato insieme al cliente sistema di monitoraggio VaR (Value at Risk) controllo sistematico dell esposizione dei portafogli controllo giornaliero della liquidabilità dei singoli strumenti e dell intero portafoglio controllo della suddivisione del rischio all interno delle varie asset class rispondenza del portafoglio selezionato alle raccomandazioni emerse in sede di Comitato degli Investimenti Le attività che compongono la pianificazione patrimoniale: pianificazione previdenziale e assicurativa e ottimizzazione fiscale calcolo flussi finanziari: stato patrimoniali e conto economico mutui e finanziamenti: valutazione ed eventuale sostituzione o rinegoziazione (riduzione della rata mensile) aspetti legali: verifica di correttezza ed adeguatezza degli investimenti effettuati.

4 STRUMENTI EFFICIENTI DI GESTIONE ATTIVA/ PASSIVA IL PROCESSO DI CONSULENZA Consultique dispone dei migliori sistemi informativi esistenti sul mercato e ha ideato e sviluppato diverse metodologie proprietarie per l analisi e l individuazione dei più efficienti strumenti e gestioni finanziarie esistenti nel panorama mondiale. Il Rating Consultique degli ETF quotati sui mercati europei, è stato scelto da Il Sole 24 Ore ed è pubblicato settimanalmente su Plus 24; esso rappresenta il punto di riferimento degli investitori italiani nella scelta di questi strumenti. Anche per i fondi Pensione Aperti e Negoziali, Consultique ha ideato una metodologia di valutazione scelta da Il Sole 24 Ore e presente sul settimanale Plus 24. Infine Consultique ha affinato negli anni anche una metodologia proprietaria per l analisi e la selezione dei migliori gestori attivi presenti sul mercato. Consultique, grazie al know how e all esperienza acquisite, è in grado di creare delle asset allocation personalizzate in funzione degli obiettivi e del profilo del cliente. In riferimento all assistenza del cliente per la gestione del suo patrimonio finanziario, ecco gli step del processo di consulenza. Primo incontro: il cliente consegna la documentazione riguardante il proprio patrimonio finanziario; dopo un colloquio di approfondimento, Consultique comunica/trasmette al cliente stesso un preventivo di parcella per il proprio intervento. Dopo l accettazione si procede alla firma del contratto. Secondo incontro: è necessario per redigere il piano finanziario. Consultique, dopo aver effettuato una completa radiografia della situazione finanziaria in essere ed averla illustrata al cliente, raccoglie le informazioni necessarie per impostare la strategia di investimento. Assistenza continuativa: il cliente ha a disposizione in qualsiasi momento il team di analisti Consultique con i quali interagire di persona, via e telefono. A cadenze prefissate, l Ufficio Studi e Ricerche illustra al cliente un Report dettagliato con tutte le informazioni e gli aggiornamenti sulla situazione finanziaria, coinvolgendo il cliente stesso nelle scelte strategiche definite. L ammontare della parcella è calcolato in base alla complessità e al tempo necessario alle analisi, ai costi sostenuti per la ricerca, alla dimensione del patrimonio, al profilo di rischio del cliente, ai risparmi di oneri e commissioni ottenibili. La parcella (onorario) è l unica retribuzione per il lavoro svolto da Consultique, che non riceve alcun tipo di remunerazione (provvigioni, commissioni, incentivi, retrocessioni) da banche o altri intermediari in quanto svolge unicamente l attività di analisi e di consulenza in materia di investimenti, non di vendita. Nella quasi totalità dei casi la parcella del primo anno è di gran lunga inferiore al risparmio e al valore generati dall intervento di Consultique.

5 CONTATTI Consultique SIM Via dei Mutilati 3D Verona Per informazioni: Ufficio commerciale Tel Fax website: