Nota informativa FON.TE. FONDO PENSIONE COMPLEMENTARE PER I DIPENDENTI DA AZIENDE DEL TERZIARIO (COMMERCIO, TURISMO E SERVIZI)

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1 Nota informativa FON.TE. FONDO PENSIONE COMPLEMENTARE PER I DIPENDENTI DA AZIENDE DEL TERZIARIO (COMMERCIO, TURISMO E SERVIZI) Iscritto all Albo tenuto dalla Covip con il n. 123 Nota informativa per i potenziali aderenti (depositata presso la Covip il 01/06/2007) La presente Nota informativa si compone delle seguenti quattro sezioni: Scheda sintetica Caratteristiche della forma pensionistica complementare Informazioni sull andamento della gestione Soggetti coinvolti nell attività della forma pensionistica complementare. La presente Nota informativa, redatta dal FONDO PENSIONE FON.TE. in conformità allo schema predisposto dalla Covip, non è soggetta ad approvazione da parte della Covip medesima. Il FONDO PENSIONE FON.TE. si assume la responsabilità della completezza e veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa.

2 Nota informativa FON.TE. FONDO PENSIONE COMPLEMENTARE PER I DIPENDENTI DA AZIENDE DEL TERZIARIO (COMMERCIO, TURISMO E SERVIZI) SCHEDA SINTETICA... CARATTERISTICHE DELLA FORMA PENSIONISTICA COMPLEMENTARE... Informazioni generali... Cosa succede in caso di decesso... Perché una pensione complementare... In quali casi puoi disporre del capitale Lo scopo del Fondo Pensione Fon.Te.... prima del pensionamento... Come si costruisce la Le anticipazioni... pensione complementare... Il riscatto della posizione maturata... La struttura di governo del fondo... Il trasferimento ad altra forma pensionistica Quanto e come si versa... complementare... Il TFR... I costi connessi alla partecipazione... Il tuo contributo e il I costi nella fase di accumulo... contributo del datore di lavoro... L indicatore sintetico dei costi... L investimento... I costi della fase di erogazione... Dove si investe... Il regime fiscale... Attenzione ai rischi... I contributi... Le proposte di investimento... I rendimenti... La tua scelta di investimento... Le prestazioni... a) come stabilire il tuo profilo di rischio... Altre informazioni... b) le conseguenze sui rendimenti attesi... Per aderire... c) come modificare la scelta nel tempo... La valorizzazione dell investimento... Le prestazioni pensionistiche... La comunicazione periodica e altre La pensione complementare... comunicazioni agli iscritti... La prestazione in capitale... Il Progetto esemplificativo... Cosa determina l importo Reclami e modalità di risoluzione della tua prestazione... delle controversie...

3 Nota informativa FON.TE. FONDO PENSIONE COMPLEMENTARE PER I DIPENDENTI DA AZIENDE DEL TERZIARIO (COMMERCIO, TURISMO E SERVIZI) SCHEDA SINTETICA (dati aggiornati al 04 aprile 2007) La presente Scheda sintetica costituisce parte integrante della Nota informativa. Essa è redatta al fine di facilitare il confronto tra le principali caratteristiche del Fondo Pensione FON.TE. rispetto ad altre forme pensionistiche complementari. Per assumere la decisione relativa all adesione, tuttavia, è necessario conoscere tutte le condizioni di partecipazione. Prima di aderire, prendi dunque visione dell intera Nota informativa e dello Statuto. Elementi di identificazione Presentazione di FONDO PENSIONE FON.TE. Il FONDO PENSIONE FON.TE. Fondo pensione complementare a capitalizzazione per i lavoratori del commercio, del turismo e dei servizi, è finalizzato all erogazione di trattamenti pensionistici complementari del sistema previdenziale obbligatorio, ai sensi del d.lgs. 5 dicembre 2005, n Il FONDO PENSIONE FON.TE. è iscritto all albo tenuto dalla COVIP con il n. 123 ed è stato istituito in attuazione dell Accordo Collettivo Nazionale del 29 novembre 1996 sottoscritto tra CONFCOMMERCIO e FILCAMS CGIL, FISASCAT CISL, UILTuCS - UIL e successive modificazioni e integrazioni. Inoltre, con l Accordo Collettivo Nazionale del 22 gennaio 1999 sottoscritto tra FEDERALBERGHI, FIPE, FAITA, FIAVET e FILCAMS CGIL, FISASCAT CISL, UILTuCS UIL e successive modificazioni ed integrazioni è stata formalizzata l adesione a Fon.Te. anche del settore turismo. Ai predetti accordi di seguito si farà riferimento con il termine di "fonte istitutiva". Destinatari Destinatari di FON.TE. sono tutti i lavoratori assunti a tempo indeterminato, con contratto a tempo pieno o a tempo parziale, ai quali si applica il CCNL del terziario, della distribuzione e dei servizi, ovvero il CCNL per i dipendenti da aziende del settore turismo. Destinatari di FON.TE. sono anche i lavoratori assunti a tempo determinato ovvero con periodicità stagionale, la cui attività lavorativa abbia durata complessivamente non inferiore a 3 mesi nell anno. In presenza di accordi collettivi nazionali di lavoro che prevedano l adesione a FON.TE., possono essere associati i lavoratori di settori "affini" 1 i cui CCNL siano stipulati dalle medesime organizzazioni sindacali dei lavoratori che hanno sottoscritto gli Accordi istitutivi di FON.TE.. L adesione a FON.TE. di tali lavoratori deve essere preventivamente concordata, mediante apposito accordo collettivo stipulato per ciascun settore, tra le citate organizzazioni sindacali dei lavoratori e le rispettive organizzazioni imprenditoriali di settore, con particolare riferimento alla contribuzione dovuta, alla sua decorrenza ed ai tempi di adesione. L adesione a FON.TE. deve essere deliberata dal Consiglio di Amministrazione. A FON.TE. possono aderire, previa delibera dei relativi organi direttivi, i lavoratori dipendenti dai soggetti sottoscrittori delle fonti istitutive di cui sopra a livello nazionale, i lavoratori dipendenti dalle relative strutture territoriali nonché i distaccati ex lege 300 del 1970 nei confronti dei quali trovano applicazione i contratti collettivi stipulati dalle fonti di cui all art. 1). Con accordo tra tutte le fonti istitutive di cui all art. 1, possono essere destinatari di FON.TE. anche i lavoratori appartenenti a settori i cui CCNL siano stipulati da una parte delle medesime fonti istitutive. L adesione deve essere comunque deliberata dal Consiglio di Amministrazione. 1 I settori affini, con riferimento alle attività di cui all art. 49, comma 1, lettera d) della Legge 9 marzo 1989 n.88 e successive modificazioni e integrazioni, sono, allo stato, i seguenti: Vigilanza privata ed Imprese di Pulizia. Nota Informativa Scheda sintetica pag 1 di 5

4 Nota informativa Possono divenire destinatari di FON.TE. i lavoratori dipendenti da datori di lavoro che applicano uno dei contratti già menzionati, iscritti a fondi o casse preesistenti alla data di costituzione di FON.TE. a condizione che i competenti organi del fondo o della cassa di cui si tratta deliberino la confluenza in FON.TE. e che tale confluenza, previa apposita domanda, sia autorizzata dal Consiglio di Amministrazione di FON.TE.. L adesione a FON.TE. comporta la piena accettazione dello Statuto. In mancanza della delibera di confluenza di cui sopra, i lavoratori dipendenti da datori di lavoro che applicano uno dei contratti già menzionati, iscritti a fondi o casse preesistenti alla data di costituzione di FON.TE., diventano destinatari di FON.TE. se si avvalgono della facoltà di trasferimento della posizione pensionistica individuale prevista dalla normativa vigente. La domanda di associazione, indirizzata al Presidente di FON.TE., deve essere corredata della documentazione stabilita con delibera del Consiglio di Amministrazione necessaria a provare l eventuale status di vecchio iscritto agli effetti di legge. Possono restare associati a FON.TE., previo accordo sindacale stipulato ai sensi della normativa vigente in materia di trasferimenti di azienda o di ramo d azienda, i lavoratori che, in seguito a trasferimento di azienda o di ramo d azienda, operato ai sensi dell art del codice civile e successive modificazioni e integrazioni, abbiano perso i requisiti di cui al presente articolo, e sempre che nell impresa accipiente non operi analogo fondo di previdenza. Sono associati a FON.TE. anche i soggetti rientranti nell ambito dei destinatari fin qui definito che abbiano aderito a FON.TE. con conferimento tacito del TFR. Sono, altresì, associate a FON.TE. le imprese dalle quali i destinatari di FON.TE. dipendono. Rimangono associati a FON.TE. i lavoratori che percepiscono a carico di FON.TE la pensione complementare. Tipologia, natura giuridica e regime previdenziale Il FONDO PENSIONE FON.TE. è un fondo pensione negoziale, costituito in forma di associazione riconosciuta e operante in regime di contribuzione definita (l entità della prestazione pensionistica è determinata in funzione della contribuzione effettuata e dei relativi rendimenti). La partecipazione alla forma pensionistica complementare L adesione è libera e volontaria. La partecipazione alle forme pensionistiche complementari disciplinate dal d.lgs. 5 dicembre 2005 n. 252 consente all iscritto di beneficiare di un trattamento fiscale di favore sui contributi versati, sui rendimenti conseguiti e sulle prestazioni percepite. Documentazione a disposizione dell iscritto La Nota informativa e lo Statuto sono resi disponibili gratuitamente sul sito internet del fondo, presso la sede del fondo e presso i datori di lavoro. Con le stesse modalità, sono resi disponibili il Documento sul regime fiscale, il Documento sulle anticipazioni e ogni altra informazione generale utile all iscritto. Può essere richiesta al fondo la spedizione dei suddetti documenti. N.B. Le principali disposizioni che disciplinano il funzionamento del fondo e il rapporto tra il fondo e l iscritto sono contenute nello Statuto, del quale ti raccomandiamo pertanto la lettura. Recapiti utili Sito internet del fondo: Indirizzo info@fondofonte.it Telefono: 06/ Fax: 06/ Sede legale: Piazza G.G. Belli, Roma Nota Informativa Scheda Sintetica pag 2 di 5

5 Nota informativa Contribuzione TERZIARIO DISTRIBUZIONE E SERVIZI (COMMERCIO), I.C.S.C. La contribuzione iniziale a FON.TE., dovuta a decorrere dalla data di sottoscrizione della domanda di adesione, è così ripartita: Contributo 1 Lavoratori occupati dopo il Lavoratori già occupati al Quota TFR Lavoratore 2 Datore di lavoro 100% 0,55% 1,55% 50% 3 0,55% 1,55% Decorrenza e periodicità I contributi sono versati con periodicità trimestrale Contribuzione TURISMO, PROP. DI FABBRICATI, ANCEF, IMP. SPORTIVI, VIGILANZA PRIVATA Contributo 1 Lavoratori occupati dopo il Lavoratori già occupati al Quota TFR Lavoratore 2 Datore di lavoro 100% 0,55% 0,55% 50% 3 0,55% 0,55% Decorrenza e periodicità I contributi sono versati con periodicità trimestrale Contribuzione ANEIOA E IMPRESE DI PULIZIA Lavoratori occupati dopo il Lavoratori già occupati al Quota TFR Lavoratore 2 Contributo 1 Datore di lavoro 100% 1% 1% 50% 3 1% 1% Decorrenza e periodicità I contributi sono versati con periodicità trimestrale (1) In percentuale della retribuzione utile ai fini del calcolo del TFR, fatta eccezione per le Imprese di Pulizia che contrattualmente individuano la base di calcolo sul minimo tabellare e contingenze. (2) Misura minima per avere diritto al contributo del datore di lavoro. Il lavoratore può fissare liberamente una misura maggiore. (3) Il lavoratore può scegliere di versare una quota superiore, pari all intero flusso. La misura di contribuzione è scelta dall aderente al momento dell adesione e può essere successivamente variata. Opzioni di investimento Comparto Descrizione Garanzia Comparto Garantito Finalità: Ai sensi della normativa vigente il comparto sarà destinato ad accogliere il conferimento tacito del TFR. Tale comparto, pertanto, si caratterizzerà per avere una politica di investimento prudenziale e avrà l obiettivo di realizzare rendimenti comparabili al tasso di rivalutazione del TFR. Orizzonte temporale: 5 anni Grado di rischio: basso si Nota Informativa Scheda Sintetica pag 3 di 5

6 Nota informativa Comparto Bilanciato Caratteristiche della garanzia: la restituzione del capitale a scadenza della durata quinquennale della convenzione, nonché la garanzia della restituzione del capitale rivalutato in base all inflazione europea maturatasi durante la validità della predetta convenzione, al verificarsi dei seguenti eventi: morte, invalidità permanente, pensionamento, inoccupazione per un periodo superiore ai 48 mesi Finalità: L'obiettivo è la massimizzazione del rendimento atteso, avendo come riferimento un rendimento definito in un punto e mezzo percentuale superiore al rendimento del trattamento di fine rapporto (TFR). Orizzonte temporale: 3 anni Grado di rischio: Medio no ATTENZIONE: I flussi di TFR conferiti tacitamente sono destinati al comparto Garantito Rendimenti storici Rendimenti storici (%) Rendimento medio annuo composto (%) Comparto Garantito /// /// /// /// /// /// Comparto Bilanciato /// /// /// 6,30% 2,53% /// ATTENZIONE: I rendimenti passati non sono necessariamente indicativi di quelli futuri Nel corso del 2002 e del 2003, il Fondo Pensione Fon.Te. ha detenuto le risorse raccolte presso il proprio c/c, riconoscendo agli aderenti il rendimento netto sullo stesso maturato nel periodo considerato. Si precisa altresì che, a decorrere dal 31 gennaio 2004, il Fondo Pensione Fon.Te. ha avviato la gestione finanziaria delle risorse mediante convenzione con Credit Suisse A.M., Ras S.p.A. (con delega a Ras A.M. SGR S.p.A.) Eurizon Capital SGR, Unipol Assicurazioni (con delega per alcune classi di attività a J.P. MORGAN). I rendimenti storici relativi agli anni sono consultabili sul sito del Fondo Pensione Fon.Te.: Nota Informativa Scheda Sintetica pag 4 di 5

7 Nota informativa Costi nella fase di accumulo Tipologia di costo Importo e caratteristiche Spese di adesione 15,50, di cui 11,88 a carico dell azienda ed 3,62 a carico del lavoratore (per le imprese di pulizia 7,75 a carico dell azienda ed 7,75 a carico del lavoratore) Spese da sostenere durante la fase di accumulo: Direttamente a carico dell aderente i) un costo annuo pari allo 0,10% della retribuzione su cui viene calcolata la contribuzione; ovvero ii) 10,00 in cifra fissa per gli associati che non effettuano versamenti nel corso dell anno. Indirettamente a carico dell aderente: - Comparto Garantito ***% del patrimonio su base annua - Comparto Bilanciato 0,145% del patrimonio su base annua di cui - 0,12% per commissioni di gestione finanziaria e - 0,025% per commissioni di banca depositaria Spese per l esercizio di prerogative individuali (prelevate dalla posizione individuale al momento dell operazione) Anticipazione non previste Trasferimento non previste Riscatto non previste Riallocazione della posizione individuale non previste Riallocazione del flusso contributivo non previste N.B.: Gli oneri che gravano annualmente sugli iscritti durante la fase di accumulo sono determinabili soltanto in relazione al complesso delle spese effettivamente sostenute dal fondo; i costi indicati nella tabella sono pertanto il risultato di una stima, volta a fornire una indicazione della onerosità della partecipazione. Eventuali differenze, positive o negative, tra le spese effettivamente sostenute dal fondo e le somme poste a copertura delle stesse sono ripartite tra tutti gli iscritti. Per maggiori informazioni, v. sezione Caratteristiche della forma pensionistica complementare. Indicatore sintetico dei costi Comparti Anni di permanenza 2 anni 5 anni 10 anni 35 anni Comparto Garantito 0,95290% 0,57150% 0,40777% 0,27531% Comparto Bilanciato 0,86089% 0,47915% 0,31522% 0,18267% L indicatore sintetico dei costi rappresenta il costo annuo, in percentuale della posizione individuale maturata, stimato facendo riferimento a un aderente-tipo che versa un contributo annuo di euro e ipotizzando un tasso di rendimento annuo del 4% (v. Nota Informativa, sezione Caratteristiche della forma pensionistica complementare ). ATTENZIONE: Per condizioni differenti rispetto a quelle considerate, ovvero nei casi in cui non si verifichino le ipotesi previste, tale indicatore ha una valenza meramente orientativa. Nota Informativa Scheda Sintetica pag 5 di 5

8 Nota informativa Informazioni generali FON.TE. FONDO PENSIONE COMPLEMENTARE PER I DIPENDENTI DA AZIENDE DEL TERZIARIO (COMMERCIO, TURISMO E SERVIZI) Caratteristiche della forma pensionistica complementare Perché una pensione complementare Dotandoti di un piano di previdenza complementare hai oggi l opportunità di incrementare il livello della tua futura pensione. In Italia, come in molti altri Paesi, il sistema pensionistico di base è in evoluzione: si vive infatti sempre più a lungo, l età media della popolazione aumenta e il numero dei pensionati è in crescita rispetto a quello delle persone che lavorano. Cominciando prima possibile a costruirti una pensione complementare, puoi integrare la tua pensione di base e così mantenere un tenore di vita analogo a quello goduto nell età lavorativa. Lo Stato favorisce tale scelta consentendoti, quale iscritto a una forma pensionistica complementare, di godere di particolari agevolazioni fiscali sul risparmio ad essa destinato (v. paragrafo Il regime fiscale ). Lo scopo di FONDO PENSIONE FON.TE. Il FONDO PENSIONE FON.TE. ha lo scopo di consentirti di percepire una pensione complementare ( rendita ) che si aggiunge alle prestazioni del sistema pensionistico obbligatorio. A tal fine, il fondo raccoglie le somme versate (contributi) e le investe in strumenti finanziari ricorrendo a gestori professionali, nel tuo esclusivo interesse e secondo le indicazioni di investimento che tu stesso fornirai scegliendo tra le proposte che il fondo ti offre. Come si costruisce la pensione complementare Dal momento del primo versamento inizia a formarsi la tua posizione individuale (cioè, il tuo capitale personale), che tiene conto, in particolare, dei versamenti effettuati e dei rendimenti a te spettanti. Durante tutta la c.d. fase di accumulo, cioè il periodo che intercorre da quando effettui il primo versamento a quando andrai in pensione, la posizione individuale rappresenta quindi la somma da te accumulata tempo per tempo. Al momento del pensionamento, la posizione individuale costituirà la base per il calcolo della pensione complementare, che ti verrà erogata nella c.d. fase di erogazione, cioè per tutto il resto della tua vita. La posizione individuale è inoltre la base per il calcolo di tutte le altre prestazioni cui tu hai diritto, anche prima del pensionamento (v. paragrafo In quali casi puoi disporre del capitale prima del pensionamento ). Le modalità di determinazione della posizione individuale sono indicate nella Parte III dello Statuto. La struttura di governo del fondo Aderendo al FONDO PENSIONE FON.TE. hai l opportunità di partecipare direttamente alla vita del fondo. In particolare, insieme agli altri iscritti (lavoratori e aziende), sei chiamato a nominare i componenti della assemblea dei delegati, la quale, a sua volta, procede alla nomina dei componenti degli altri organi. E importante sapere che gli organi di amministrazione e di controllo del fondo (consiglio di amministrazione e collegio dei sindaci) sono caratterizzati da una composizione paritetica, vale a dire da uno stesso numero di rappresentanti dei lavoratori e di rappresentanti dei datori di lavoro. Nota Informativa Caratteristiche della forma pensionistica complementare pag 1 di 11

9 Le regole di composizione, nomina e funzionamento degli organi e le competenze loro attribuite sono contenute nella Parte IV dello Statuto. Per informazioni sulla attuale composizione consulta la sezione Soggetti coinvolti nell attività della forma pensionistica complementare. Quanto e come si versa Il finanziamento del FONDO PENSIONE FON.TE. avviene mediante il conferimento del TFR (trattamento di fine rapporto) e, se lo deciderai, anche mediante il versamento di contributi a tuo carico e a carico del tuo datore di lavoro. Le misure della contribuzione sono indicate nella Scheda sintetica, Tabella Contribuzione. Il TFR Come sai, il TFR viene accantonato nel corso di tutta la durata del rapporto di lavoro e ti viene erogato al momento della cessazione del rapporto stesso. L importo accantonato ogni anno è pari al 6,91% della tua retribuzione lorda. Il TFR si rivaluta nel tempo in una misura definita dalla legge, pari al 75% del tasso di inflazione più 1,5 punti percentuali (ad esempio, se nell anno il tasso di inflazione è stato pari al 2%, il tasso di rivalutazione del TFR per quell anno sarà: 2% x 75% + 1,5% = 3%). Se scegli di utilizzare il TFR per costruire la tua pensione complementare, il flusso futuro di TFR non sarà più accantonato ma versato direttamente al FONDO PENSIONE FON.TE.. La rivalutazione del TFR versato al FONDO PENSIONE FON.TE., pertanto, non sarà più pari alla misura fissata dalla legge ma dipenderà dal rendimento degli investimenti. E allora importante prestare particolare attenzione alle scelte di investimento che andrai a fare (v. paragrafo La tua scelta di investimento ). Ricorda che la decisione di destinare il TFR a una forma di previdenza complementare non è reversibile; non potrai pertanto cambiare idea. E importante sapere che nel caso di conferimento alla previdenza complementare non viene meno la possibilità di utilizzare il TFR per far fronte a esigenze personali di particolare rilevanza (ad esempio, spese sanitarie per terapie e interventi straordinari ovvero acquisto della prima casa di abitazione - v. paragrafo In quali casi puoi disporre del capitale prima del pensionamento ). Il tuo contributo e il contributo del datore di lavoro L adesione al FONDO PENSIONE FON.TE. ti dà diritto a beneficiare di un contributo da parte del tuo datore di lavoro. Hai però diritto a questo versamento soltanto se, a tua volta, contribuirai al fondo. Difatti, oltre al TFR puoi versare un importo periodico predeterminato e scelto da te, nel rispetto della misura minima indicata nella Scheda sintetica. Nell esercizio di tale libertà di scelta, tieni conto che l entità dei versamenti ha grande importanza nella definizione del livello della pensione. Ti invitiamo quindi a fissare il contributo in considerazione del reddito che desideri assicurarti al pensionamento ed a controllare nel tempo l andamento del tuo piano previdenziale, per apportare se ne valuterai la necessità modifiche al livello di contribuzione prescelto. Nell adottare questa decisione, potrà esserti utile esaminare il Progetto esemplificativo, che è uno strumento pensato apposta per darti modo di avere un idea di come il tuo piano previdenziale potrebbe svilupparsi nel tempo (v. paragrafo Altre informazioni ). Nella scelta della misura del contributo da versare al FONDO PENSIONE FON.TE. devi avere quindi ben presente quanto segue: il versamento non è obbligatorio. Puoi quindi decidere di versare esclusivamente il TFR. Ricorda però che in tal caso non beneficerai del contributo dell azienda; se decidi di contribuire, sappi che in ogni caso la misura del versamento non può essere inferiore a quella minima indicata; Nota Informativa Caratteristiche della forma pensionistica complementare pag 2 di 11

10 se ritieni utile incrementare l importo della tua pensione, puoi versare un contributo maggiore. Ulteriori informazioni sulla contribuzione sono contenute nella Parte III dello Statuto. Attenzione: Gli strumenti che il FONDO PENSIONE FON.TE. utilizza per effettuare verifiche sui flussi contributivi si basano sulle informazioni ad esso disponibili. Il FONDO PENSIONE FON.TE. non è pertanto nella condizione di individuare tutte le situazioni che potrebbero alterare la regolarità della contribuzione alla singola posizione individuale. E quindi importante che sia tu stesso a verificare periodicamente che i contributi che a te risultano versati siano stati effettivamente accreditati sulla tua posizione individuale e a segnalare con tempestività al fondo eventuali errori o omissioni riscontrate. A tal fine, puoi fare riferimento agli strumenti che trovi indicati nel par. Comunicazioni agli iscritti. L investimento Dove si investe I contributi versati, al netto degli oneri trattenuti al momento del versamento, sono investiti in strumenti finanziari (azioni, titoli di Stato e altri titoli obbligazionari, quote di fondi comuni di investimento), sulla base della politica di investimento definita per ciascun comparto del fondo, e producono nel tempo un rendimento variabile in funzione degli andamenti dei mercati e delle scelte di gestione. Le risorse del fondo sono depositate presso una banca depositaria, che svolge il ruolo di custode del patrimonio e controlla la regolarità delle operazioni di gestione. Il FONDO PENSIONE FON.TE. non effettua direttamente gli investimenti ma affida la gestione del patrimonio a intermediari professionali specializzati (gestori), selezionati sulla base di una procedura svolta secondo regole dettate dalla COVIP. I gestori sono tenuti ad operare sulla base delle politiche di investimento deliberate dall organo di amministrazione del fondo. Attenzione ai rischi L investimento dei contributi è soggetto a rischi finanziari. Il termine rischio esprime qui la variabilità del rendimento di un titolo in un determinato periodo di tempo. Se un titolo presenta un livello di rischio basso (ad esempio, i titoli di Stato a breve termine), vuol dire che il suo rendimento tende a essere nel tempo relativamente stabile; un titolo con un livello di rischio alto (ad esempio, le azioni) è invece soggetto nel tempo a variazioni nei rendimenti (in aumento o in diminuzione) anche significative. Devi essere consapevole che il rischio connesso all investimento dei contributi, alto o basso che sia, è totalmente a tuo carico. Ciò significa che il valore del tuo investimento potrà salire o scendere e che, pertanto, l ammontare della tua pensione complementare non è predefinito. In presenza di una garanzia, il rischio è limitato; il rendimento risente tuttavia dei maggiori costi dovuti alla garanzia stessa. FONDO PENSIONE FON.TE. ti propone una garanzia di risultato nel Comparto Garantito, con le caratteristiche che trovi descritte più avanti. Le proposte di investimento Il FONDO PENSIONE FON.TE. ti propone una pluralità di opzioni di investimento (comparti), ciascuna caratterizzata da una propria combinazione di rischio/rendimento: - Comparto Garantito - Comparto Bilanciato Per la verifica dei risultati di gestione viene indicato, per ciascun comparto, un benchmark. Il benchmark è un parametro oggettivo e confrontabile, composto da indici, elaborati da soggetti terzi indipendenti, che sintetizzano l andamento dei mercati in cui è investito il patrimonio dei singoli comparti. Nota Informativa Caratteristiche della forma pensionistica complementare pag 3 di 11

11 COMPARTO GARANTITO Finalità della gestione: Il comparto sarà un comparto garantito, destinato ad accogliere il conferimento tacito del TFR ai sensi della normativa vigente. Tale comparto, pertanto, si caratterizzerà per essere il comparto con la politica di investimento più prudenziale. Il comparto sarà attivato entro e non oltre il 1 luglio N.B.: I flussi di TFR conferiti tacitamente sono destinati a questo comparto. Garanzia: la restituzione del capitale a scadenza della durata quinquennale della convenzione, nonché la garanzia della restituzione del capitale rivalutato in base all inflazione europea maturatasi durante la validità della predetta convenzione, al verificarsi dei seguenti eventi: morte, invalidità permanente, pensionamento, inoccupazione per un periodo superiore ai 48 mesì. Orizzonte temporale: breve periodo (fino a 5 anni) Grado di rischio: basso Politica di investimento: Politica di gestione : Il gestore, limitatamente alla quota di risorse assegnatagli, ha facoltà di discostarsi dal benchmark in relazione alle aspettative di rendimento delle singole attività che compongono il benchmark stesso. Gli investimenti sono finalizzati a ottenere rendimenti comparabili al tasso di rivalutazione del TFR. Strumenti finanziari: il patrimonio del comparto viene investito in strumenti finanziari, anche derivati, di natura azionaria con un limite massimo del 10% e in strumenti finanziari, anche derivati, di natura obbligazionaria per la restante parte; Categorie di emittenti e settori industriali: Titoli di debito con elevato rating, almeno pari A-/A3 O.I.C.R. armonizzati preventivamente autorizzati da Fondo Pensione/Banca Depositaria Aree geografiche di investimento: Area Euro Rischio cambio: /// Benchmark: il benchmark del comparto è composto per il 5% di indici azionari e per il 95% di indici obbligazionari. - 95% JP Morgan EGBI % DW Sustainability Euro STOXX NET RETURN COMPARTO BILANCIATO Finalità della gestione: Il Fondo ha come obiettivo quello di massimizzare il tasso di rendimento atteso avendo come riferimento, in un orizzonte temporale triennale, un rendimento lordo definito in un punto e mezzo percentuale superiore al rendimento del trattamento di fine rapporto. Orizzonte temporale: Triennale Grado di rischio: Per la valutazione e il controllo del rischio viene utilizzato l indicatore della Tracking Error Volatility, da contenere nel limite del 5% annualizzato e da calcolarsi secondo le modalità e la formula di calcolo riportate in nota tecnica. Il limite indicato può essere soggetto a modifiche in relazione ad eventuali variazioni del benchmark di riferimento e/o delle linee di indirizzo. Politica di investimento: Politica di gestione: Il gestore, limitatamente alla quota di risorse assegnatagli, ha facoltà di discostarsi dal benchmark in relazione alle aspettative di rendimento delle singole attività che compongono il benchmark stesso. Gli investimenti sono finalizzati a conseguire una crescita adeguata e costante del Nota Informativa Caratteristiche della forma pensionistica complementare pag 4 di 11

12 patrimonio affidato in gestione, compatibile con l orizzonte temporale degli investimenti indicato dal Fondo Pensione. Strumenti finanziari: le risorse sono attualmente investite nelle seguenti tipologie di strumento finanziario: depositi, titoli emessi da stati o da organismi internazionali, titoli di debito, titoli di capitale quotati, quote di OICR. Il gestore può, comunque, utilizzare tutti gli strumenti finanziari contemplati dall art. 1 del D.M. Tesoro n. 703/96 ed in particolare: titoli di debito, titoli di capitale, contratti derivati, OICVM, fondi chiusi e liquidità. Categorie di emittenti e settori industriali: Il gestore può effettuare le scelte di investimento fra: Titoli di capitale quotati o quotandi, a norma dell art. 4 del D.M. Tesoro n. 703/96; Titoli di debito emessi da Stati devono avere un rating minimo pari a A- (S&P) e/o A3 (M); Titoli di debito corporate purché con rating minimo pari all investment grade. Aree geografiche di investimento: Paesi OCSE Rischio cambio: Per gli attivi in divisa diversa dall euro, la detenzione di eventuali posizioni a cambio aperto è lasciata alla discrezionalità del gestore. Tali posizioni non possono comunque superare il 25% del valore del portafoglio complessivo. Il gestore esegue gli investimenti e i disinvestimenti operando con controparti di mercato di primaria importanza. Benchmark: Il gestore è tenuto al rispetto delle linee di indirizzo relativo al seguente benchmark : - 60% JPM Emu Government Bond Index 1-3 y - 20% JPM Emu Government Bond Index - 20% Dow Jones Sustainability World in Euro (price index) Per la componente azionaria il gestore investirà prevalentemente nei titoli costituenti l indice suddetto, pur potendo investire in qualsiasi titolo ritenuto a rendimento atteso superiore a quello dell indice stesso. Per informazioni sull andamento della gestione e per il glossario dei termini tecnici consulta la sezione Informazioni sull andamento della gestione. Per ulteriori informazioni sulla banca depositaria, sugli intermediari incaricati della gestione e sulle caratteristiche dei mandati conferiti consulta la sezione Soggetti coinvolti nell attività della forma pensionistica complementare. La tua scelta di investimento L impiego dei contributi versati avviene sulla base della tua scelta di investimento tra le opzioni che il FONDO PENSIONE FON.TE. ti propone (v. paragrafo Le proposte di investimento ). Nella scelta di investimento tieni anche conto dei differenti livelli di costo relativi alle opzioni offerte. Nel caso in cui tu non manifesti la scelta di investimento, i tuoi iniziali flussi contributivi confluiranno nel Comparto Bilanciato. a) come stabilire il tuo profilo di rischio Prima di effettuare la tua scelta di investimento, è importante stabilire il livello di rischio che sei disposto a sopportare, considerando, oltre alla tua personale propensione, anche altri fattori quali: l orizzonte temporale che ti separa dal pensionamento la tua ricchezza individuale i flussi di reddito che ti aspetti per il futuro e la loro variabilità b) le conseguenze sui rendimenti attesi Il rendimento che puoi attenderti dall investimento è strettamente legato al livello di rischio che decidi di assumere. Ti ricordiamo che, in via generale, minore è il livello di rischio assunto, minori (ma tendenzialmente più stabili) saranno i rendimenti attesi nel tempo. Al contrario, livelli di rischio più alti possono dare luogo a risultati di maggiore soddisfazione, ma anche ad una probabilità più alta di perdere parte di quanto investito. Nota Informativa Caratteristiche della forma pensionistica complementare pag 5 di 11

13 Considera inoltre che linee di investimento più rischiose non sono, in genere, consigliate a chi è prossimo al pensionamento mentre possono rappresentare una opportunità interessante per i più giovani. Nella Scheda sintetica, Tabella Rendimenti storici, sono riportati i risultati conseguiti dal FONDO PENSIONE FON.TE. negli anni passati. Questa informazione può aiutarti ad avere un idea dell andamento della gestione, ma ricordati che i rendimenti passati non sono necessariamente indicativi di quelli futuri, vale a dire che non c è alcuna sicurezza sul fatto che nei prossimi anni i risultati saranno in linea con quelli ottenuti in precedenza. c) come modificare la scelta nel tempo Nel corso del rapporto di partecipazione puoi modificare la scelta di investimento espressa al momento dell adesione ( riallocazione ). Ti invitiamo, anzi, a valutare con attenzione tale possibilità laddove si verifichino variazioni nelle situazioni indicate al punto A). La riallocazione può riguardare sia la posizione individuale maturata sia il TFR tacitamente conferito a FON.TE. Tra ciascuna riallocazione e la precedente deve tuttavia trascorrere un periodo non inferiore a 12 mesi. In seguito al conferimento tacito, tuttavia, è data facoltà all aderente di trasferire la propria posizione individuale in un altro comparto, non applicandosi la previsione relativa al periodo minimo di permanenza. Nel decidere circa la riallocazione della posizione individuale maturata, è importante che tu tenga conto dell orizzonte temporale consigliato per l investimento in ciascun comparto di provenienza. Le prestazioni pensionistiche Le prestazioni pensionistiche possono esserti erogate dal momento in cui maturi i requisiti di pensionamento previsti dalla normativa vigente, a condizione che tu abbia partecipato a forme pensionistiche complementari per almeno cinque anni. Puoi percepire la prestazione in forma di rendita (pensione complementare) o in capitale, nel rispetto dei limiti fissati dalla legge. Maturare i requisiti per il pensionamento non vuole però dire, necessariamente, andare in pensione: sei comunque tu a decidere se iniziare a percepire la prestazione pensionistica complementare o proseguire la contribuzione, anche oltre il raggiungimento dell età pensionabile prevista nel tuo regime di base, fino a quando lo riterrai opportuno. Nel valutare il momento di accesso al pensionamento, è importante che tu tenga anche convenientemente conto della tua aspettativa di vita. In casi particolari, ti è inoltre consentito anticipare l accesso alle prestazioni pensionistiche rispetto alla maturazione dei requisiti nel regime obbligatorio al quale appartieni. I requisiti di accesso alle prestazioni sono indicati nella Parte III dello Statuto. Cosa determina l importo della tua prestazione Al fine di una corretta valutazione del livello della prestazione che puoi attenderti dal FONDO PENSIONE FON.TE. è importante che tu abbia presente fin d ora che l importo della tua prestazione sarà tanto più alto quanto: a. più alti sono i versamenti che farai; b. maggiore è la continuità con cui sono effettuati i versamenti (cioè, non ci sono interruzioni, sospensioni o ritardi nei pagamenti); c. più lungo è il periodo di tempo tra il momento in cui aderisci e quello in cui andrai in pensione (al pensionamento avrai infatti effettuato più versamenti e maturato più rendimenti); d. più bassi sono i costi di partecipazione; e. più elevati sono i rendimenti della gestione. In larga parte, tali elementi possono essere influenzati da tue decisioni: ad esempio, da quanto ti impegni a versare, dall attenzione che porrai nel confrontare i costi che sostieni con quelli delle altre forme cui potresti aderire; dalle scelte che farai su come investire i tuoi contributi tra le diverse possibilità che ti sono proposte; dal numero di anni di partecipazione al piano nella fase di accumulo. Considera inoltre che, per la parte che percepirai in forma di pensione, sarà importante anche il momento del pensionamento: maggiore sarà la tua età, più elevato sarà l importo della pensione. Nota Informativa Caratteristiche della forma pensionistica complementare pag 6 di 11

14 La pensione complementare Dal momento del pensionamento e per tutta la durata della tua vita ti verrà erogata una pensione complementare ( rendita ), cioè ti sarà pagata periodicamente una somma calcolata in base al capitale che avrai accumulato e alla tua età a quel momento. Difatti la trasformazione del capitale in una rendita avviene applicando dei coefficienti di conversione che tengono conto dell andamento demografico della popolazione italiana e sono differenziati per età e per sesso. In sintesi, quanto maggiori saranno il capitale accumulato e/o l età al pensionamento, tanto maggiore sarà l importo della tua pensione. Per l erogazione della pensione il FONDO PENSIONE FON.TE. stipulerà una apposita convenzione con un impresa di assicurazione. Le condizioni che ti saranno effettivamente applicate dipenderanno dalla convenzione in vigore al momento del pensionamento. La prestazione in capitale Al momento del pensionamento, potrai scegliere di percepire un capitale fino a un importo pari al 50% della posizione individuale maturata. Devi tuttavia avere ben presente che, per effetto di tale scelta, godrai della immediata disponibilità di una somma di denaro (il capitale, appunto) ma l importo della pensione complementare che ti sarà erogata nel tempo sarà più basso di quello che ti sarebbe spettato se non avessi esercitato questa opzione. In alcuni casi limitati (soggetti iscritti a forme pensionistiche complementari da data antecedente al 28 aprile 1993 o soggetti che abbiano maturato una posizione individuale finale particolarmente contenuta) è possibile percepire la prestazione in forma di capitale per l intero ammontare. Le condizioni e i limiti per l accesso alla prestazione in capitale sono indicati nella Parte III dello Statuto. Cosa succede in caso di decesso In caso di decesso prima che tu abbia raggiunto il pensionamento, la posizione individuale che avrai accumulato nel FONDO PENSIONE FON.TE. sarà versata ai tuoi eredi ovvero alle diverse persone che ci avrai indicato. In mancanza, la tua posizione resterà acquisita al fondo. In quali casi puoi disporre del capitale prima del pensionamento Dal momento in cui aderisci, è importante fare in modo che la costruzione della tua pensione complementare giunga effettivamente a compimento. La fase di accumulo si conclude quindi - di norma - al momento del pensionamento, quando inizierà la fase di erogazione (cioè il pagamento della pensione). In generale, non puoi chiedere la restituzione della tua posizione, neanche in parte, tranne che nei casi di seguito indicati. Le anticipazioni Prima del pensionamento puoi fare affidamento sulle somme accumulate presso il FONDO PENSIONE FON.TE. richiedendo una anticipazione della tua posizione individuale laddove ricorrano alcune situazioni di particolare rilievo per la tua vita (ad esempio, spese sanitarie straordinarie, acquisto della prima casa di abitazione) o per altre tue personali esigenze. Devi però considerare che la percezione di somme a titolo di anticipazione riduce la tua posizione individuale e, conseguentemente, le prestazioni che potranno esserti erogate successivamente. In qualsiasi momento puoi tuttavia reintegrare le somme percepite a titolo di anticipazione effettuando versamenti integrativi al fondo. Nota Informativa Caratteristiche della forma pensionistica complementare pag 7 di 11

15 Le condizioni di accesso, i limiti e le modalità di erogazione delle anticipazioni sono dettagliatamente indicati nel Documento sulle anticipazioni. Alcune forme di anticipazione sono sottoposte a un trattamento fiscale di minor favore rispetto a quello proprio delle prestazioni pensionistiche complementari. Verifica la disciplina nell apposito Documento sul regime fiscale. Il riscatto della posizione maturata In presenza di situazioni di particolare delicatezza e rilevanza attinenti alla tua vita lavorativa, puoi inoltre riscattare, in tutto o in parte, la posizione maturata, indipendentemente dagli anni che ancora mancano al raggiungimento della pensione. Se, trovandoti nelle situazioni che consentono il riscatto totale della posizione, intendi effettuare tale scelta, tieni conto che, a seguito del pagamento della corrispondente somma, verrà meno ogni rapporto tra te e il FONDO PENSIONE FON.TE.. In tal caso, ovviamente, al momento del pensionamento non avrai alcun diritto nei confronti del FONDO PENSIONE FON.TE.. Le condizioni per poter riscattare la posizione individuale sono indicate nella Parte III dello Statuto. Alcune forme di riscatto sono sottoposte a un trattamento fiscale di minor favore rispetto a quello proprio delle prestazioni pensionistiche complementari. Verifica la disciplina nell apposito Documento sul regime fiscale. Il trasferimento ad altra forma pensionistica complementare Puoi trasferire liberamente la tua posizione individuale in un altra forma pensionistica complementare alla sola condizione che siano trascorsi almeno due anni dall adesione al FONDO PENSIONE FON.TE.. Prima di questo termine, il trasferimento è possibile soltanto in caso di vicende che interessino la tua situazione lavorativa. E importante sapere che il trasferimento ti consente di proseguire il piano previdenziale presso un altra forma pensionistica complementare senza alcuna soluzione di continuità e che l operazione non è soggetta a tassazione. Le condizioni per il trasferimento della posizione individuale sono indicate nella Parte III dello Statuto. I costi connessi alla partecipazione I costi nella fase di accumulo La partecipazione a una forma pensionistica complementare comporta il sostenimento di costi per remunerare l attività di amministrazione, l attività di gestione del patrimonio, ecc. Alcuni di questi costi ti vengono imputati direttamente (ad esempio, mediante trattenute dai versamenti), altri sono invece prelevati dal patrimonio investito. La presenza di tali costi diminuisce il risultato del tuo investimento, riducendo i rendimenti o, eventualmente, aumentando le perdite. In entrambi i casi quindi i costi influiscono sulla crescita della tua posizione individuale. Al fine di assumere la tua scelta in modo più consapevole, può esserti utile confrontare i costi del FONDO PENSIONE FON.TE. con quelli praticati da altri operatori per offerte aventi le medesime caratteristiche. Trovi indicati tutti i costi nella Tabella Costi nella fase di accumulo della Scheda sintetica. Nota Informativa Caratteristiche della forma pensionistica complementare pag 8 di 11

16 Nell esaminarli considera che il FONDO PENSIONE FON.TE. non si prefigge scopo di lucro. Le spese che gravano sugli iscritti durante la fase di accumulo sono soltanto quelle effettivamente sostenute dal fondo e per tale motivo possono essere individuate solo a consuntivo. Pertanto gli importi che trovi indicati in Tabella tra le Spese sostenute durante la fase di accumulo sono il risultato di una stima, effettuata sulla base dei dati di consuntivo degli anni passati e delle aspettative di spesa per il futuro. Le Spese direttamente a carico dell aderente sono fissate dall organo di amministrazione ogni anno in via preventiva in relazione alle esigenze di copertura delle spese del fondo. Eventuali differenze, positive o negative, tra le spese effettivamente sostenute dal fondo e le somme poste a copertura delle stesse sono ripartite tra tutti gli iscritti. Le modalità della ripartizione sono indicate nel bilancio, nella comunicazione periodica inviata annualmente agli iscritti e nella sezione Informazioni sull andamento della gestione. L indicatore sintetico dei costi Al fine di facilitarti nel confronto dei costi applicati dalle diverse forme pensionistiche complementari o, all interno di una stessa forma, relativi alle diverse proposte di investimento, la COVIP ha prescritto che venga calcolato, secondo una metodologia dalla stessa definita e comune a tutti gli operatori, un Indicatore sintetico dei costi. L indicatore sintetico dei costi è una stima calcolata facendo riferimento a un aderente-tipo che effettua un versamento contributivo annuo di euro e ipotizzando un tasso di rendimento annuo del 4%. Nel calcolo sono presi in considerazione tutti i costi praticati dal FONDO PENSIONE FON.TE. (v. Tabella Costi nella fase di accumulo della Scheda sintetica); gran parte dei costi considerati, poiché determinabili solo a consuntivo, sono basati su dati stimati. Dal calcolo sono escluse le commissioni di negoziazione, le commissioni di incentivo e le spese e gli oneri aventi carattere di eccezionalità o comunque collegati ad eventi o situazioni non prevedibili a priori. Per quanto riguarda i costi relativi all esercizio di prerogative individuali, viene considerato unicamente il costo di trasferimento; tale costo non è tuttavia considerato nel calcolo dell indicatore relativo al 35esimo anno di partecipazione, assunto quale anno di pensionamento. L indicatore sintetico dei costi ti consente di avere, in modo semplice e immediato, un idea del peso che i costi praticati dal FONDO PENSIONE FON.TE. hanno ogni anno sulla posizione individuale. In altri termini, ti indica di quanto il rendimento dell investimento, ogni anno e nei diversi periodi considerati (2, 5, 10 e 35 anni di partecipazione), risulta inferiore a quello che avresti se i contributi fossero gestiti senza applicare alcun costo. Ricorda però che, proprio perché basato su ipotesi e dati stimati, per condizioni differenti rispetto a quelle considerate - ovvero nei casi in cui non si verifichino le ipotesi previste - l indicatore ha una valenza meramente orientativa. I risultati delle stime sono riportati nella Tabella Indicatore sintetico dei costi della Scheda sintetica. Nel valutarne le implicazioni tieni conto che differenze anche piccole di questo valore possono portare nel tempo a scostamenti anche rilevanti della posizione individuale maturata. Considera, ad esempio, che un valore dell indicatore dello 0,5% comporta, su un periodo di partecipazione di 35 anni, una riduzione della tua prestazione finale di circa il 10%, mentre per un indicatore dell 1% la corrispondente riduzione è di circa il 20%. Per utilizzare correttamente questa informazione, ti ricordiamo infine che nel confrontare diverse proposte dovrai avere anche presenti le differenti caratteristiche di ciascuna di esse (politica di investimento, stile gestionale, garanzie ). I costi nella fase di erogazione Dal momento del pensionamento, ti saranno invece imputati i costi previsti per l erogazione della pensione complementare. Tieni comunque conto del fatto che i costi che graveranno su di te nella fase di erogazione dipenderanno dalla convenzione assicurativa che risulterà in vigore nel momento in cui accederai al pensionamento. Il regime fiscale Nota Informativa Caratteristiche della forma pensionistica complementare pag 9 di 11

17 Per agevolare la realizzazione del piano previdenziale e consentirti di ottenere, al momento del pensionamento, prestazioni più elevate, tutte le fasi di partecipazione al FONDO PENSIONE FON.TE. godono di una disciplina fiscale di particolare favore. I contributi I contributi che versi sono deducibili dal tuo reddito fino al valore di 5.164,57 euro. Nel calcolo del limite non devi considerare il flusso di TFR conferito mentre devi includere il contributo eventualmente versato dal tuo datore di lavoro. Se sei iscritto a più forme pensionistiche complementari, nel calcolo della deduzione devi tener conto del totale delle somme versate. In presenza di particolari condizioni, puoi dedurre un contributo annuo superiore a 5.164,57 euro se hai iniziato a lavorare dopo il 1 gennaio I rendimenti I risultati derivanti dall investimento dei contributi sono tassati con aliquota dell 11%. Si tratta di una aliquota più bassa di quella applicata sugli investimenti di natura finanziaria. Questa imposta è prelevata direttamente dal patrimonio investito. I rendimenti che trovi indicati nei documenti del FONDO PENSIONE FON.TE. sono quindi già al netto di questo onere. Le prestazioni Le prestazioni erogate dal FONDO PENSIONE FON.TE. godono di una tassazione agevolata. In particolare, le prestazioni maturate a partire dal 1 gennaio 2007 sono sottoposte a tassazione al momento dell erogazione, mediante ritenuta operata a titolo definitivo. Le prestazioni pensionistiche e alcune fattispecie di anticipazione e di riscatto sono tassate con un aliquota decrescente all aumentare degli anni di partecipazione al fondo. Le somme oggetto di trasferimento ad altra forma pensionistica complementare non sono soggette a tassazione. Per approfondimenti sul regime fiscale dei contributi, dei rendimenti della gestione e delle prestazioni consulta il Documento sul regime fiscale. Altre informazioni Per aderire Per aderire è necessario compilare in ogni sua parte e sottoscrivere il Modulo di adesione. La tua adesione decorre dalla data di sottoscrizione del modulo di adesione. Il FONDO PENSIONE FON.TE. ti invierà una lettera di conferma dell avvenuta adesione, nella quale potrai verificare, tra l altro, la data di decorrenza della partecipazione. La sottoscrizione del Modulo di adesione non è richiesta ai lavoratori che conferiscano tacitamente il loro TFR: il FONDO PENSIONE FON.TE. procede automaticamente alla iscrizione sulla base delle indicazioni ricevute dal datore di lavoro. In questo caso la lettera di conferma dell avvenuta iscrizione riporterà anche le informazioni necessarie per consentire all iscritto l esercizio delle scelte di sua competenza. La valorizzazione dell investimento Il patrimonio di ciascun comparto del fondo è suddiviso in quote. Ogni versamento effettuato dà pertanto diritto alla assegnazione di un numero di quote. Il valore del patrimonio di ciascun comparto e della relativa quota è determinato con periodicità mensile, con riferimento all ultimo giorno del mese. I versamenti sono trasformati in quote, e frazioni di quote, sulla base del primo valore di quota successivo al giorno in cui si sono resi disponibili per la valorizzazione. Nota Informativa Caratteristiche della forma pensionistica complementare pag 10 di 11

18 Il valore delle quote di ciascun comparto del FONDO PENSIONE FON.TE. è reso disponibile sul sito web Il valore della quota è al netto di tutti gli oneri a carico del comparto, compresi gli oneri fiscali sui rendimenti della gestione. La comunicazione periodica e altre comunicazioni agli iscritti Entro il 31 marzo di ciascun anno riceverai una comunicazione contenente un aggiornamento sul FONDO PENSIONE FON.TE. e sulla tua posizione personale. Il FONDO PENSIONE FON.TE. mette inoltre a tua disposizione, nell apposita sezione del sito web, le informazioni relative ai versamenti effettuati e alla posizione individuale tempo per tempo maturata. Tali informazioni sono ovviamente riservate e accessibili esclusivamente da te mediante password personale, che ti viene comunicata dal fondo successivamente all adesione. Ti invitiamo a prestare particolare attenzione a questi strumenti per conoscere l evoluzione del tuo piano previdenziale e ad utilizzarli anche al fine di verificare la regolarità dei versamenti effettuati. Il FONDO PENSIONE FON.TE. si impegna inoltre a informarti circa ogni modifica relativa all assetto del fondo e che sia potenzialmente in grado di incidere sulle tue scelte di partecipazione. Il Progetto esemplificativo Il Progetto esemplificativo è uno strumento che ti fornisce indicazioni sulla possibile evoluzione della posizione individuale nel tempo e sull importo delle prestazioni che potresti ottenere al momento del pensionamento. Si tratta di una mera proiezione, basata su ipotesi e dati stimati; pertanto gli importi a te effettivamente spettanti potranno essere diversi da quelli che troverai indicati. Il Progetto ti è però utile per avere un idea immediata del piano pensionistico che stai realizzando e di come gli importi delle prestazioni possono variare al variare, ad esempio, della contribuzione, delle scelte di investimento, dei costi. Il Progetto è elaborato e diffuso secondo le indicazioni fornite dalla Covip, a partire dalla data dalla stessa indicata. Puoi costruire tu stesso il tuo Progetto esemplificativo personalizzato accedendo al sito web (sezione Progetto esemplificativo ) e seguendo le apposite istruzioni. Ti invitiamo quindi a utilizzare tale strumento correttamente, come ausilio per la assunzione di scelte più appropriate rispetto agli obiettivi che ti aspetti di realizzare aderendo al FONDO PENSIONE FON.TE.. Reclami e modalità di risoluzione delle controversie Eventuali reclami relativi alla partecipazione al FONDO PENSIONE FON.TE. devono essere presentati in forma scritta e possono essere indirizzati a: Fondo pensione Fon.Te. - Piazza G.G. Belli, Roma oppure via all indirizzo: info@fondofonte.it; Le modalità di risoluzione delle controversie derivanti dal rapporto associativo sono indicate nella Parte V dello Statuto. Nota Informativa Caratteristiche della forma pensionistica complementare pag 11 di 11

19 Nota informativa FON.TE. FONDO PENSIONE COMPLEMENTARE PER I DIPENDENTI DA AZIENDE DEL TERZIARIO (COMMERCIO, TURISMO E SERVIZI) Informazioni sull andamento della gestione (aggiornate al 31 dicembre 2006) Comparto Garantito Data di avvio dell operatività del comparto: 1 luglio 2007 Patrimonio netto al (in euro): - Soggetto gestore: EurizonVita S.p.A. Nota Informativa Informazioni sull andamento della gestione pag 1 di 7

20 Comparto BILANCIATO Data di avvio dell operatività del comparto: 30/01/2004 Patrimonio netto al (in euro): ,48 Soggetto gestore: Credit Suisse A.M.; Ras S.p.A. con delega a Ras A.M. SGR S.p.A.; Eurizon Capital SGR; Unipol Assicurazioni con delega per alcune classi di attività a J.P. MORGAN. Informazioni sulla gestione delle risorse Tav. II.1. Investimento per tipologia di strumento finanziario Voce Valore % Peso Depositi ,55% Crediti per operazioni pronti contro termine con vita residua <= 6 mesi Titoli emessi da Stati o da organismi internazionali con vita residua <= 6 mesi Titoli emessi da Stati o da organismi internazionali con vita residua > 6 mesi 0 0,00% ,11% ,20% Titoli di debito quotati con vita residua <= 6 mesi ,12% Titoli di debito quotati con vita residua > 6 mesi ,34% Titoli di debito non quotati con vita residua <= 6 mesi 0 0,00% Titoli di debito non quotati con vita residua > 6 mesi 0 0,00% Titoli di capitale quotati ,62% Titoli di capitale non quotati 0 0,00% Quote di OICR ,07% 15,62% 5,07% 1,55% 5,11% 5,34% 0,12% 67,20% Nota Informativa Informazioni sull andamento della gestione pag 2 di 7