FOGLIO INFORMATIVO MUTUO FONDIARIO IPOTECARIO - AGRARIO

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1 INFORMAZIONI SULLA BANCA: MUTUO FONDIARIO IPOTECARIO - AGRARIO (trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari D.lgs.1/9/93 n.385 Delibera CICR 4/3/03 DENOMINAZIONE e FORMA GIURIDICA Carilo Cassa di Risparmio di Loreto S.p.A. in amministrazione straordinaria SEDE LEGALE Via Solari Loreto (An) - Telefono: 071/97481 SEDE AMMINISTRATIVA INDIRIZZO TELEMATICO CODICE ABI ALBO DELLE BANCHE Iscritta al N GRUPPO BANCARIO Appartenente al Gruppo Bancario Banca delle Marche codice N. DI ISCRIZIONE AL REGISTRO DELLE IMPRESE DI N ANCONA Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia Da compilare solo in caso di offerta fuori sede Generalità del soggetto che effettua l offerta fuori sede ( nome e cognome indirizzo/sede legale n.tel. ) Qualifica del soggetto sopra indicato Dati iscrizione albo n. in data Nome e cognome del cliente cui il foglio informativo è stato consegnato Il sottoscritto dichiara di avere ricevuto, dal soggetto sopra indicato, copia del presente foglio informativo, nonché del documento principali diritti del cliente. (firma del cliente) Si precisa che il cliente non è tenuto a riconoscere al soggetto che effettua l offerta fuori sede costi od oneri aggiuntivi rispetto a quelli indicati nel presente foglio informativo CHE COS E IL MUTUO Struttura e funzione economica Con il contratto di mutuo fondiario agrario la Banca eroga, in un unica soluzione, una somma che il cliente si impegna a restituire secondo un piano di ammortamento a tasso fisso o a tasso variabile con rate a scadenza concordata. Le rate sono comprensive di quota capitale e quota interessi. E il contratto con il quale la Banca ( mutuante) consegna ad un soggetto/cliente ( mutuatario) una quantità di denaro finanziamento a medio/lungo termine e quest ultimo si impegna a restituire altrettanto denaro più gli interessi pattuiti ( secondo un piano di ammortamento) in un determinato periodo di tempo (mediante pagamento periodico di rate - mensili, bimestrali, trimestrali, semestrali, annuale - comprensive di capitale ed interessi, secondo un tasso fisso, variabile o misto). Tale finanziamento prevede l iscrizione di una ipoteca su immobili, a favore della Banca, a garanzia del rimborso del finanziamento stesso. Il mutuatario se previsto in contratto - ha la possibilità di estinguere anticipatamente ( in modo totale o parziale) il finanziamento dietro pagamento ove dovuto, di un compenso onnicomprensivo ( commissione di anticipata estinzione ) stabilito in contratto. La Banca potrà richiedere l acquisizione della garanzia rilasciata dal Fondo di Garanzia per PMI ai sensi della Legge 662/96 e successive modifiche. Per le modalità di accesso alla garanzia, l esatta definizione di PMI, i settori economici ammissibili alla garanzia, le limitazioni agli investimenti, l importo massimo garantibile e per le altre particolarità tempo per tempo previste, si rimanda al Regolamento del suddetto Fondo disponibile sul sito internet Finalità acquisto di terreni agricoli, acquisto, costruzione, manutenzione ordinaria e straordinaria di fabbricati al servizio dei fondi e di fabbricati ad uso agrituristico, acquisto di particolari macchinari ed attrezzature, start up imprese agricole, nuovi impianti olivo/vigna, realizzazione cantine, realizzazione di particolari fabbricati ad uso agricolo, realizzazione di invasi di riserva scorte idriche, consolidamento di passività onerose. Rimborso Esclusivamente con addebito automatico in conto corrente acceso presso Banca Marche. PRINCIPALI RISCHI (GENERICI E SPECIFICI) Versione del: 02/09/2015 Pagina: 1 di 8

2 PRINCIPALI RISCHI (GENERICI E SPECIFICI) FOGLIO INFORMATIVO (trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari D.lgs.1/9/93 n.385 Delibera CICR 4/3/03 Rischio tasso Per tutta la durata del finanziamento il cliente resta esposto ai rischi di fluttuazione dei tassi. Pertanto se il prestito è stato concesso con piano di ammortamento a tasso fisso il cliente non potrà beneficiare di eventuali fluttuazione dei tassi al ribasso. Di contro se il prestito è stato concesso con piano di ammortamento a tasso variabile il cliente subirà gli eventuali aumenti del mercato con particolare riferimento allo specifico parametro contrattualizzato. CONDIZIONI ECONOMICHE MUTUO FONDIARIO CON GARANZIA IPOTECARIA TASSO VARIABILE DURATA MASSIMA (compreso periodo di preammortamento) anni DURATA MASSIMA PREAMMORTAMENTO mesi AMMORTAMENTO a rate variabili (francese) (senza ripianificazione, varia soltanto la quota interessi) PERIODICITA RATA mensile, bimestrale, trimestrale, semestrale, annuale PERIODICITA AGGIORNAMENTO TASSO mensile TASSO DI INTERESSE per operazioni ordinarie - tasso annuo nominale massimo per durate fino a 10 anni: EURIBOR 6 mesi (div media mese precedente) + spread 6,500 punti % per il mese di Settembre 2015 pari a ,916% per durate oltre i 10 anni: EURIBOR 6 mesi (div media mese precedente) + spread 6,750 punti % per operazioni in zona depressa o giovane agricoltore - tasso annuo nominale massimo per durate fino a 10 anni: EURIBOR 6 mesi (div media mese precedente) + spread 6,400 punti % per il mese di Settembre 2015 pari a ,816% per durate oltre i 10 anni: EURIBOR 6 mesi (div media mese precedente) + spread 6,650 punti % TAEG: sulla base di un esempio costituito da: operazione ordinaria, importo del prestito di ,00 euro, durata di 120 mesi, rata mensile. Il Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG), calcolato sulla base dell anno civile, per operazioni perfezionate nel mese di Settembre 2015 è pari a: ,617% Nell esempio sopra esposto è stato considerato l abbinamento di una polizza assicurativa stimata su dati di mercato per una percentuale medi lorda di 0,048% dell importo di un fabbricato ad uso produttivo del valore di Inclusione anche delle spese di incasso rata e delle spese di perizia pari a 300 euro. Il TAEG è comprensivo degli interessi, delle commissioni e di tutte le spese che il cliente deve pagare in relazione al mutuo, incluse le spese di istruttoria, le spese per le polizze assicurative obbligatorie, le imposte e le tasse. NON sono comprese nel calcolo del TAEG le spese notarili, secondo quanto stabilito dalle disposizioni di Banca d Italia Trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari. Correttezza delle relazioni tra intermediari e clienti del 9/02/2011. INTERESSI DI MORA Pari al tasso applicato al momento della scadenza della rata in mora maggiorato di 2,0000 punti percentuali, fermo restando il rispetto del limite del tasso soglia vigente, stabilito ai sensi della Legge 108/1996. COMMISSIONE ANTICIPATA ESTINZIONE (o riduzione parziale) (*): commisurata all importo della riduzione nella misura dell 1,2500% applicabile sul debito residuo nel caso di estinzione anticipata del finanziamento (misura da intendersi omnicomprensiva senza applicazione, cioè, di altri oneri) TASSO FISSO DURATA MASSIMA (compreso periodo di preammortamento) anni DURATA MASSIMA PREAMMORTAMENTO mesi AMMORTAMENTO a rate costanti (francese) (senza ripianificazione, varia soltanto la quota interessi) PERIODICITA RATA mensile, bimestrale, trimestrale, semestrale, annuale PERIODICITA AGGIORNAMENTO TASSO mensile TASSO DI INTERESSE per operazioni ordinarie - tasso annuo nominale massimo IRS di durata pari a quella del finanziamento + spread 6,5000% punti % per operazioni stipulate in data 02/09/2015, nel caso di durata di 10 anni, il tasso finito è pari a ,6840% per operazioni in zona depressa o giovane agricoltore - tasso annuo nominale massimo IRS di durata pari a quella del finanziamento + spread 6,400% Versione del: 02/09/2015 Pagina: 2 di 8

3 - tasso annuo nominale massimo IRS di durata pari a quella del finanziamento + spread 6,400% (trasparenza per operazioni delle stipulate operazioni in e data dei servizi 02/09/2015 bancari, nel e finanziari caso di durata D.lgs.1/9/93 di 10 n.385 anni, il Delibera tasso finito CICR è 4/3/03 pari a ,434% Il tasso finito sarà calcolato prendendo a riferimento il parametro IRS di pari durata del finanziamento, rilevato da fonte Reuters, il terzo giorno lavorativo precedente la data di stipula del contratto di finanziamento. TAEG: sulla base di un esempio costituito da: operazione ordinaria, importo del prestito di ,00 euro, durata di 120 mesi, rata mensile. Il Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) calcolato sulla base dell anno civile, per operazioni stipulate in data 02/09/2015 è pari a: ,675% Nell esempio sopra esposto è stato considerato l abbinamento di una polizza assicurativa stimata su dati di mercato per una percentuale medi lorda di 0,048% dell importo di un fabbricato ad uso produttivo del valore di Inclusione anche delle spese di incasso rata e delle spese di perizia pari a 300 euro. Il TAEG è comprensivo degli interessi, delle commissioni e di tutte le spese che il cliente deve pagare in relazione al mutuo, incluse le spese di istruttoria, le spese per le polizze assicurative obbligatorie, le imposte e le tasse. NON sono comprese nel calcolo del TAEG le spese notarili, secondo quanto stabilito dalle disposizioni di Banca d Italia Trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari. Correttezza delle relazioni tra intermediari e clienti del 9/02/2011. INTERESSI DI MORA Pari al tasso contrattuale maggiorato di 2,0000 punti percentuali, fermo restando il rispetto del limite del tasso soglia vigente, stabilito ai sensi della Legge 108/1996. COMMISSIONE ANTICIPATA ESTINZIONE (o riduzione parziale) (*): commisurata all importo della riduzione nella misura del 2,0000% applicabile sul debito residuo nel caso di estinzione anticipata del finanziamento (misura da intendersi omnicomprensiva senza applicazione, cioè, di altri oneri). TASSO MISTO DURATA MASSIMA (compreso periodo di preammortamento) anni DURATA MASSIMA PREAMMORTAMENTO mesi AMMORTAMENTO - a rate costanti (francese) per il periodo a tasso fisso - a rate variabili (francese) per il periodo a tasso variabili PERIODICITA RATA mensile, bimestrale, trimestrale, semestrale, annuale PERIODICITA AGGIORNAMENTO TASSO mensile TASSO DI INTERESSE per operazioni ordinarie - tasso fisso (*) annuo nominale massimo (per i primi 10 anni) IRS 10 anni + spread 6,5000% punti % che in data 02/09/2015, è pari a ,6840% - tasso variabile annuo nominale massimo (per la durata restante ) per durata massima fino a 10 anni: EURIBOR 6 mesi (div media mese precedente) + spread 6,500 punti % per il mese di Settembre 2015 pari a ,916% per durata massima oltre i 10 anni: EURIBOR 6 mesi (div media mese precedente) + spread 6,750 punti % per operazioni in zona depressa o giovane agricoltore - tasso fisso (*) annuo nominale massimo (per i primi 10 anni) IRS 10 anni + spread 6,400% punti % che in data 02/09/2015, è pari a ,584% (*) Il tasso finito sarà calcolato prendendo a riferimento il parametro IRS di pari durata del finanziamento, rilevato da fonte Reuters, il terzo giorno lavorativo precedente la data di stipula del contratto di finanziamento. TAEG: sulla base di un esempio costituito da: operazione ordinaria, importo del prestito di ,00 euro, durata di 360 mesi, di cui 60 mesi a tasso fisso, rata mensile. Il Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) calcolato sulla base dell anno civile, per operazioni perfezionate nel mese di Settembre 2015 è pari a ,500% Nell esempio sopra esposto è stato considerato l abbinamento di una polizza assicurativa stimata su dati di mercato per una percentuale medi lorda di 0,048% dell importo di un fabbricato ad uso produttivo del valore di Inclusione anche delle spese di incasso rata e delle spese di perizia pari a 300 euro. Il TAEG è comprensivo degli interessi, delle commissioni e di tutte le spese che il cliente deve pagare in relazione al mutuo, incluse le spese di istruttoria, le spese per le polizze assicurative obbligatorie, le imposte e le tasse. NON sono comprese nel calcolo del TAEG le spese notarili, secondo quanto stabilito dalle disposizioni di Banca d Italia Trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari. Correttezza delle relazioni tra intermediari e clienti del 9/02/2011. INTERESSI DI MORA - Periodo a tasso fisso pari al tasso contrattuale maggiorato di 2,0000 punti percentuali, fermo restando il rispetto del limite del tasso soglia vigente stabilito ai sensi della Legge 108/ Periodo a tasso variabile pari al tasso applicato al momento della scadenza della rata in mora maggiorato di 2,0000 punti percentuali, fermo restando il rispetto del limite del tasso soglia vigente stabilito ai sensi della Legge 108/1996. COMMISSIONE ANTICIPATA ESTINZIONE (o riduzione parziale) (*): commisurata all importo della riduzione nella misura del 2,0000% applicabile sul debito residuo nel caso di estinzione anticipata del finanziamento (misura da intendersi omnicomprensiva senza applicazione, cioè, di altri oneri). In ogni caso, le commissioni e gli interessi verranno pattuiti e applicati nel rispetto dei tassi soglia vigenti pro tempore. Versione del: 02/09/2015 Pagina: 3 di 8

4 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996) come modificato da DL 70 del 13/05/2011, (trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari D.lgs.1/9/93 n.385 Delibera CICR 4/3/03 relativamente ai mutui a tasso fisso e variabile, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca (*) COMMISSIONE ANTICIPATA ESTINZIONE (o riduzione parziale) Ai sensi dell art. n. 120-quater del T.U.B., nessuna commissione per anticipata estinzione o riduzione parziale è dovuta per mutui contratti da persona fisica destinati all acquisto o alla ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale. PIANO DI AMMORTAMENTO La clientela può ottenere, a richiesta, il rilascio della stampa di un piano di ammortamento, ai tassi aggiornati, su cifra esemplificativa (1.000 euro) o per importi specifici. CALCOLO INTERESSI per interessi di ammortamento e pre-ammortamento anno comm.le per interessi di mora anno civile PERIODO DI FRANCHIGIA gg. fissi VALUTE - accredito importo erogazione data erogazione - addebito rate sul conto corrente data operazione SPESE ISTRUTTORIA - BANCA ,7500% dell importo concesso, con min euro SGFA (Società Gestione Fondi per l Agroalimentare) - durate fino a 18 mesi esente - durate superiori a 18 mesi ed inferiori a 60 mesi ,50% - durate superiori a 60 mesi ,75% SPESE DI GESTIONE DEL RAPPORTO: - Spesa annua gestione pratica 100,00 euro recuperata contestualmente alla prima rata in scadenza a decorrere dall'anno successivo a quello di stipula del contratto definitivo recante erogazione e messa in ammortamento delle somme e fino all'estinzione del mutuo. - Rinegoziazione 0,80 % dell'importo residuo, con min. di 500 euro; Calcolata, per ciascuna richiesta, sul debito residuo in essere all'ultima rata pagata. Non applicabile ai casi di rinegoziazione previsti dalla legge o da accordi istituzionali a cui la Banca ha aderito, per i quali saranno applicabili le regole ivi previste DIRITTI DI SEGRETERIA: - frazionamento 0,3000% dell'importo originario con un min. di 160,00 euro ed un max di 1.800,00 euro oltre 52,00 euro per ogni quota - surroga legale (ex art c.c.) / accollo 110,00 euro SPESE VARIE: - delibere di restrizione, postergazione, sostituzione garanzie reali e atti di cancellazione(*) ipotecaria per finanziamenti o mutui estinti: (*) per cancellazioni ipotecarie effettuate ai sensi dell art. n. 40 bis del T.U.B., nessuna spesa è dovuta - atti modificativi in generale (restrizioni, riduzioni, postergazioni ipotecarie, atti di rettifica e/o aggiuntivi o integrativi, acquisizioni ipotecarie, espromissioni, traslazioni ecc.) - sopralluoghi tecnici effettuati per l erogazione del finanziamento, ovvero a seguito di particolari esigenze aziendali o per eventuali aggiornamenti di perizia: - 100,00 euro per importi originari fino a euro - 210,00 euro per importi maggiori di euro e fino a euro - 310,00 euro per importi maggiori di euro e fino a ,00 euro per importi maggiori di euro e fino a euro - 620,00 euro per importi maggiori di ,30% dell importo residuo - con un minimo di 160,00 euro e un massimo di 1.800,00 euro da un minimo di 120,00 euro a un max di 220,00. In presenza di particolari complessità e/o onerosità gli importi in questione potranno essere elevati fino ad un max del 50%. - Perizia tecnica Recupero integrale, in base delle tabelle in vigore. Vedere il dettaglio del tariffario presente nella sezione dedicata. - rinnovazione ipotecaria (oltre alle spese vive sostenute dalla Versione del: 02/09/2015 Pagina: 4 di 8

5 - rinnovazione ipotecaria (oltre alle spese vive sostenute dalla Banca): (trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari 50,00 D.lgs.1/9/93 euro n.385 Delibera CICR 4/3/03 - ipoteca originaria o di una sola quota Istruzioni frazionata di Vigilanza della Banca 26,00 d Italia euro 29/7/2009) per ogni quota - più quote ipotecarie frazionate - nell ipotesi di attività specifiche svolte per consentire a clienti di accedere ad agevolazioni, ovvero, nel caso di spese connesse alla formalizzazione di atti e/o visite presso le stesse aziende clienti, potrà essere previsto: - recupero spese per stipule di atti o per altre visite presso le aziende - rimborso spese da parte delle imprese beneficiarie di agevolazioni su operazioni poste in essere dalla Banca da un minimo di 120,00 euro ad un max di 600,00 euro - 200,00 euro per pratica per le attività inerenti la fase iniziale di concessione ed ottenimento dell agevolazione - 25,00 euro per ogni liquidazione periodica da effettuare all impresa ALTRE SPESE -cambio di intestazione di mutui fondiari (del settore edilizio)durante 52,00 euro l'ammortamento (subingresso) - recupero imposta sostitutiva- copie di documentazione, attestazioni e 100,00 euro conteggi diversi -rilascio certificazione varia 50,00 euro - incasso rate con disposizione permanente in c/c 1,00 euro - incasso rate su altri Istituti a mezzo procedura SDD 3,50 euro per ciascuna scadenza - spese reclamate dai periti/tecnici esterni per perizie e sopralluoghi recupero integrale euro per ciascuna scadenza - spese notarili da corispondere direttamente al professionista incaricato in base alla tariffa di categoria - imposta sostitutiva Applicata in percentuale sull'importo erogato nella misura prevista dalle disposizioni legislative tempo per tempo vigenti (attualmente pari allo 0,25% per i mutui erogati per l'acquisto, la costruzione o la ristruttrazione della "prima casa" e delle relative pertinenze; 2% per i mutui erogati per l'acquisto, la costruzione o la ristrutturazione di immobili ad uso abitativo diversi dalla "prima casa"; esente per i mutui oggetto di portabilità tramite surroga) - costo della garanzia del Fondo L. 662/96 Nei casi stabiliti dal Regolamento del Fondo, è prevista l'applicazione di una commissione con un minimo dello 0,25% ed un massimo del 3,00% dell'importo garantito, fatte salve le ipotesi di esenzione previste dal suddetto Regolamento. Maggiori informazioni sono disponibili sul sito Nota Bene: gli importi delle spese sono al netto degli oneri di fatturazione ove prevista, nonché di onorari e spese notarili, oltre che di contributi dovuti alle Casse Previdenziali competenti Tipologia perizia Importo finanziamento Importo parcella (comprensivo di oneri fiscali e contributi previdenziali) Mutui Agrario/ Peschereccio (compreso miglioramento fondiario) - MUTUI AGRARIO/ PESCHERECCIO - REVISIONE DI PERIZIA CON SOPRALLUOGO INTERNO - RESTRIZIONI E FRAZIONAMENTI (fino ad ,00) 300,00 (oltre ad ,00) 650,00 - STATI AVANZAMENTO LAVORI per tutti gli importi 200,00 - REVISIONE PERIZIA SENZA SOPRALLUOGO INTERNO per tutti gli importi 150,00 - AGGIORNAMENTO DEL VALORE COMMERCIALE (relativo alla tipologia ed alla zona di ubicazione del bene) Rimborsi spese vive, chilometrici e forfettari da applicare su tutte le tariffe (ove non diversamente disposto) - fino a km. 200 nessun rimborso Il rimborso chilometrico è calcolabile/applicabile sull'intera distanza che il tecnico percorre (andata + ritorno). Per distanze Versione del: 02/09/2015 Pagina: 5 di 8

6 - da km. 200 a km ,00 oltre i 600 km., potranno essere rimborsate le spese sostenute per (trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari il pernottamento, D.lgs.1/9/93 utilizzo n.385 altri Delibera mezzi CICR di trasporto 4/3/03 non sostituibili Istruzioni di Vigilanza della Banca (es. traghetto) d Italia 29/7/2009) da sottoporre a preventiva autorizzazione. ESTINZIONE ANTICIPATA E RECLAMI Estinzione anticipata Restituzione anticipata del mutuo Il Mutuatario può restituire anticipatamente in tutto o in parte il capitale concesso a mutuo alle seguenti condizioni: a) sia già avvenuto lo svincolo integrale del deposito cauzionale; b) sia stato corrisposto alla Banca quanto eventualmente dovuto per arretrati, spese ed ogni altra somma per la quale la Banca stessa risulti creditrice; c) sia stata versata la commissione omnicomprensiva di anticipata estinzione, oltre il rateo interessi della rata in corso. Ogni restituzione parziale comporterà la riduzione dell importo delle rate a scadere ferma comunque la durata complessiva del mutuo, salvo diverso accordo tra le parti. Tempi massimi di chiusura del rapporto Chiusura immediata o 5 giorni lavorativi dall estinzione in caso di estinzione anticipata. Risoluzione del contratto Oltre alle cause di risoluzione del contratto di mutuo disciplinate dall art. 40 del D.Lgs. 385/1993, la Banca avrà facoltà di ritenere risolto di diritto il contratto stesso ai sensi dell art c.c. nelle ipotesi di inadempimento agli obblighi o al verificarsi dei fatti e circostanze specificatamente indicati nel contratto di mutuo e/o nell allegato capitolato. Reclami Il cliente può presentare un reclamo all intermediario per lettera raccomandata A/R o per via telematica all indirizzo: Carilo Cassa di Risparmio di Loreto S.p.A. in amministrazione straordinaria, Segreteria Generale, Via Solari 21, Loreto (AN) o all indirizzo reclami@carilo.it. L intermediario deve rispondere entro 30 giorni. Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, prima di ricorrere al giudice il cliente può rivolgersi a: - Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere all intermediario. - Conciliatore Bancario Finanziario. Per sapere come rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario si può consultare il sito oppure chiedere all intermediario. LEGENDA Versione del: 02/09/2015 Pagina: 6 di 8

7 LEGENDA FOGLIO INFORMATIVO (trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari D.lgs.1/9/93 n.385 Delibera CICR 4/3/03 Tasso Tasso di interesse: Tasso fisso: non varia per tutta la durata del prestito; Tasso variabile: varia mensilmente in base al variare del parametro di riferimento; Tasso Euribor ( European interbank offered E il tasso lettera cioè offerto (offered) prevalente sul mercato dei depositi interbancari, con rate) scadenza da 1 a 3 settimane e da 1 a 12 mesi, nell area Euro. Per i Prestito a tasso variabile il parametro di riferimento è il tasso Euribor 6 mesi desunto quale media semplice delle quotazioni registrate in tutti i giorni lavorativi del mese precedente. Tale tasso viene pubblicato giornalmente. Tasso I.R.S. I.R.S. è acronimo di Interest Rate Swap. Il tasso di interesse IRS è utilizzato come parametro di riferimento per i mutui (generalmente quelli a tasso fisso). E' diffuso giornalmente dalla FBE (Federazione Bancaria Europea) ed è pari ad una media ponderata delle quotazioni alle quali le Banche operanti nell'unione Europea realizzano l'interest Rate Swap. Il tasso IRS viene pubblicato dal quotidiano economico Il Sole 24 ORE, per scadenze che vanno da 1 a 30 anni Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui a tasso fisso o variabile. Il tasso soglia viene determinato aumentando il TEGM di un quarto cui si aggiunge un margine di ulteriori quattro punti percentuali. La differenza tra il limite e il TEGM non può essere superiore a otto punti percentuali. Giorni di franchigia Dilazione di pagamento, espressa in giorni fissi di calendario, concessa dalla Banca per il pagamento della rata. Oltre tale periodo la rata è considerata in mora e soggetta alla maggiorazione di tasso prevista Sepa Direct Dedit (SDD) Strumento di pagamento in euro all'interno dell'area Unica dei Pagamenti in Euro (SEPA) che consente al creditore di addebitare in modo automatico il conto del debitore, sulla base di un accordo preliminare (mandato) tra creditore e debitore (per esempio: le domiciliazioni delle bollette domestiche per la fornitura del gas, dell'energia elettrica o delle utenze telefoniche). Spread Misura in termini di punti percentuale (ad es. 2,75) che può essere aggiunta o sottratta ad un determinato tasso usato quale parametro di riferimento e soprattutto di indicizzazione (ad es. 3% + spread di 2,75 punti percentuali = 5,75%) Interessi di mora Maggiorazione di tasso per le rate scadute e non pagate entro il periodo di franchigia. Commissione di anticipata estinzione Commissione calcolato sul residuo debito in linea capitale in caso di estinzione anticipata del prestito. S.G.F.A. Società Gestione Fondo per l Agroalimentare: ha lo scopo di contribuire al ripianamento delle perdite sostenute dagli istituti bancari per l erogazione di prestiti agrari; al fondo è dovuta una contribuzione obbligatoria per legge conteggiata in percentuale dell importo finanziato, in parte a carico del mutuatario ed in parte a carico della Banca. Imposta sostitutiva (dpr 29/9/73 n. 601 Imposta agevolata sostituiva delle imposte di registro, bollo, catastale ed ipotecaria conteggiata art.15, co.3) sull importo erogato dei finanziamenti con durata contrattuale superiore a 18 mesi. Rata Pagamento che il mutuatario effettua periodicamente per la restituzione del mutuo, secondo cadenze stabilite contrattualmente (piano di ammortamento). La rata è composta da: -una quota capitale (a titolo di rimborso dell'importo prestato) -una quota interesse (a titolo di interesse dovuto alla Banca per il mutuo) oppure: sola quota interessi come nel caso di preammortanto Le rate vanno versate ad intervalli determinati: rate mensili, trimestrali e semestrali. Il puntuale pagamento della rata e' un momento importante nella vita del mutuo, perché il ritardato o il mancato pagamento fa scattare l'applicazione degli "interessi di mora"; non solo, ma la Banca, se previsto nel contratto, può invocare il ritardato pagamento come causa di risoluzione dello stesso Ammortamento Procedimento di estinzione graduale di un mutuo mediante il rimborso periodico di una rata comprendente una quota di capitale e una quota in conto interessi secondo un piano detto appunto piano di ammortamento La somma delle quote capitale deve essere pari all importo del mutuo. Le quote interesse di ciascuna rata va calcolata sull importo del debito residuo in essere dopo la scadenza della rata immediatamente precedente Preammortamento Periodo iniziale del mutuo che precede l inizio dell ammortamento del capitale. Nel periodo di preammortamento non vi è quindi nessun pagamento in conto capitale; possono invece esservi pagamenti, rateali o in unica soluzione all inizio o alla fine del periodo, in conto interessi Piano di ammortamento Prospetto nel quale sono indicate le modalità e gli importi da versare per giungere al rimborso Versione del: 02/09/2015 Pagina: 7 di 8