FOGLIO INFORMATIVO. relativo alle operazioni di

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1 FOGLIO INFORMATIVO relativo alle operazioni di DI PAGAMENTO DISCIPLINATI DAL D.LGS. N. 11/2010 (PSD) DIVERSI DALLE CARTE DI PAGAMENTO (fuori contratto quadro) INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca di Credito Cooperativo Bergamasca e Orobica Società Cooperativa Codice fiscale e p.iva Iscritta all Albo delle Banche al numero 8041 Iscritta all Albo delle Cooperative al n C Iscritta al Registro delle Imprese di Bergamo al n R.E.A. BG Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo, al Fondo di Garanzia Istituzionale ed al Fondo Nazionale di Garanzia. Sede legale: Piazza Agliardi Cologno al Serio (BG) Tel. 035/ Fax 035/ Sede amministrativa: Via Aldo Moro Zanica (BG) Tel. 035/ Fax 035/ Indirizzo PEC bcc.08940@actaliscertymail.it indirizzo mail info@bccbergamascaeorobica.it Sito internet Cod. ABI CHE COSA SONO I SERVIZI DI PAGAMENTO (DISCIPLINATI DALLA PSD) Con la prestazione di servizi di pagamento, il cliente ha la possibilità di effettuare pagamenti a terzi o di riceverli, utilizzando in via generale il conto corrente acceso presso la banca. Il servizio consente di: pagare mediante bonifico (SCT- Sepa Credit Transfer o estero) una somma determinata a favore di un beneficiario presso altri sportelli della banca o presso altre banche italiane o estere. Per i bonifici SCT l ordine deve obbligatoriamente contenere le coordinate bancarie del beneficiario secondo lo standard IBAN (International Bank Accounter Number); per i bonifici non SCT (in divisa non euro o verso paesi non SEPA) oltre all IBAN, l ordine deve contenere obbligatoriamente il codice BIC (Bank Identification Code); pagare somme attraverso Ri.Ba, RID, SDD, bollettini Mav e Freccia emessi a proprio debito. I principali rischi che il cliente deve tenere in considerazione sono: - rischio di tasso di cambio per disposizioni di pagamento da effettuarsi in valuta estera; - disguidi tecnici (non giustificabili con i casi di forza maggiore) che impediscano all ordine impartito di pervenire correttamente e nei tempi previsti sul conto del beneficiario. NFORMAZIONI SULLA BANCA CONDIZIONI ECONOMICHE HE COS È IL CONTONTE Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. Foglio informativo aggiornato al 01/01/2016 1/7

2 DISPOSIZIONE DI BONIFICO Bonifico Italia (SCT) BONIFICI SU BANCHE o REGOLAMENTO PER CASSA 5,00 Euro BONIFICI SU BANCHE IMPORTO RILEVANTE/URGENTE o FINO ,00 o OLTRE ,00 15,00 Euro BONIFICI INTERNI o REGOLAMENTO PER CASSA CLIENTE 2,00 Euro NON CLIENTE Bonifico transfrontaliero in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in euro (fino a Eur) ai sensi del regolamento CE n. 924/2009: Stesse commissioni e spese del corrispondente bonifico Italia (SCT) Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in euro (oltre Eur) o in divisa di Stato membro dell Unione Europea/ Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non appartenente all unione monetaria ai sensi del D.Lsg. 11/2010 (PSD) Modalità Voce Importo commissioni di intervento 0,15% fino ad un massimo 100,00 Euro spese fisse spese fisse bonifici in divisa diversa dall euro Sportello/canale telematico spese swift recupero oneri a carico dell ordinante per bonifici effettuati in divisa diversa dall euro con applicazione delle spese in modalità OUR, salvo maggiori oneri reclamati da banche corrispondenti (solo per bonifici che comportano una conversione valutaria) spese invio comunicazioni (solo per soggetti diversi da consumatori e microimprese) 30,00 Euro Fino a ,00: 12,00 Fino a ,00: 30,00 Oltre: 90,00 Altri bonifici estero Modalità Voce Importo commissioni di intervento 0,15% fino ad un massimo 100,00 Euro spese fisse spese fisse bonifici in divisa diversa dall euro Sportello/canale telematico spese swift 30,00 Euro recupero oneri a carico dell ordinante per bonifici con applicazione delle spese in modalità OUR, salvo maggiori oneri reclamati da banche corrispondenti Fino a ,00: 12,00 Fino a ,00: 30,00 Foglio informativo aggiornato al 01/01/2016 2/7

3 Altri bonifici estero Modalità Voce Importo spese invio comunicazioni (solo per soggetti diversi da consumatori e microimprese) Oltre: 90,00 Valute Tipo Bonifico Bonifico SCT Bonifico estero in euro o in divisa di Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non appartenente all unione monetaria. Altri bonifici estero in euro o in divisa Data valuta di addebito Giornata operativa di esecuzione Tipo Bonifico Bonifico interno (stessa banca) Bonifico SCT Bonifico in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di altro Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo non appartenente all unione monetaria Bonifico in divisa verso paesi extra UE Giorno di accredito della Banca del beneficiario Stessa giornata di addebito dell ordinante (data accettazione ordine) Massimo 1 giornata operativa successiva alla data di accettazione dell ordine Massimo 4 giornate operative successive alla data di accettazione dell ordine Massimo 6 giornate operative successive all accettazione dell ordine Ri.Ba PASSIVE Pagamento in contanti Penale per comunicazione insoluto oltre la scadenza (se consentito dalla Banca) 5,00 Euro 5,00 Euro Valuta di addebito Giornata operativa di addebito Alla data di scadenza della disposizione MAV PASSIVI Pagamento MAV Gratuito Valuta di addebito Giornata operativa di addebito Foglio informativo aggiornato al 01/01/2016 3/7

4 Massimo 1 giornata operativa successiva alla data di ricezione dell ordine BOLLETTINO FRECCIA PASSIVO E RAV PASSIVO Pagamento in contanti - cliente - non cliente 2,00 Euro Valuta di addebito Giornata operativa di addebito Massimo 1 giornata operativa successiva alla data di ricezione dell ordine BOLLETTINI POSTALI Pagamento allo sportello + recupero spese postali Massimo 1 giornata operativa successiva alla data di ricezione dell ordine ALTRE SPESE APPLICABILI AI SERVIZI DI PAGAMENTO Per comunicazione di mancata esecuzione dell ordine (rifiuto) Per revoca dell ordine oltre i termini Per recupero fondi in caso di identificativo unico fornito inesatto dal cliente Comunicazioni su singole operazioni di pagamento (solo per clienti diversi da consumatori e microimprese) Per informativa ulteriore rispetto a quella dovuta per legge Tasso di cambio applicato Cambio al durante Foglio informativo aggiornato al 01/01/2016 4/7

5 GIORNATE NON OPERATIVE BONIFICI IN USCITA Giornate non operative: - i sabati e le domeniche - tutte le festività nazionali - il Venerdì Santo - tutte le festività nazionali dei paesi della UE presso cui sono destinati i pagamenti esteri - il Santo patrono dei comuni nei quali sono insediate le filiali e la sede - tutte le giornate non operative per festività delle strutture interne o esterne coinvolte nell esecuzione delle operazioni Limite temporale giornaliero (cd. cut off): - le ore 14,00 per i servizi di Banca Virtuale e/o CBI passivo (*) - le ore 15,20 per le operazioni di pagamento disposte su supporto cartaceo Se il momento della ricezione ricorre in una giornata non operativa, l ordine di pagamento si intende ricevuto la giornata operativa successiva. L ordine di pagamento ricevuto oltre il limite temporale giornaliero si intende ricevuto la giornata operativa successiva. Nelle giornate semifestive il cd. cut off è fissato: - alle ore 10,00 per i servizi di Banca Virtuale e/o CBI passivo (*) - alle ore 11,00 per le operazioni di pagamento disposte su supporto cartaceo. (*) i tempi di trasmissione dei dati dalle banche attive alle banche passive dipendono dal numero di soggetti tecnici terzi coinvolti. Con riferimento ai termini di ricezione ed ai tempi di esecuzione dell ordine di pagamento, il cliente dovrà attenersi alle condizioni convenute con la banca passiva RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Per le operazioni riconducibili ad un contratto quadro, questo è da considerarsi a tempo indeterminato. Il cliente può recedere in ogni momento, senza preavviso, senza penalità e senza spese di chiusura. In caso di recesso della banca, questa deve dare al cliente un preavviso di almeno 2 mesi. Il preavviso è dato in forma scritta, su supporto cartaceo o su altro supporto durevole concordato con il cliente. La banca può recedere dal contratto anche senza preavviso qualora sussista un giustificato motivo, dandone immediata comunicazione al cliente stesso. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale La chiusura del rapporto coincide con la data di perfezionamento del recesso, salvo l obbligo per il cliente di precostituire i fondi motivatamente richiesti dalla banca per chiudere partite eventualmente ancora sospese. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca (Piazza Agliardi Cologno al Serio - BG - reclami@bccbergamascaeorobica.it - bcc.08940@actaliscertymail.it), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice, può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per Foglio informativo aggiornato al 01/01/2016 5/7

6 questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet (d) Se il cliente intende rivolgersi al giudice egli - se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati - deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. LEGENDA Pagatore Beneficiario Operazione di pagamento Giornata operativa Identificativo unico Consumatore Microimpresa Impresa Valuta Termine di disponibilità dei fondi SEPA (Single Euro Payment Area) SCT - SEPA Credit Transfer SDD Sepa Direct Debit SEDA SEPA compliant Electronic Database Alignment La persona fisica o giuridica titolare di un conto di pagamento a valere sul quale viene impartito un ordine di pagamento ovvero, in mancanza di un conto di pagamento, la persona fisica o giuridica che impartisce un ordine di pagamento. La persona fisica o giuridica prevista quale destinataria dei fondi oggetto dell operazione di pagamento. L attività, posta in essere dal pagatore o dal beneficiario, di versare, trasferire o prelevare fondi, indipendentemente da eventuali obblighi sottostanti tra pagatore e beneficiario. Il giorno in cui la banca del pagatore o del beneficiario coinvolto nell esecuzione di un operazione di pagamento è operativo, in base a quanto è necessario per l esecuzione dell operazione stessa. La combinazione di lettere, numeri o simboli che la banca indica all utilizzatore di servizi di pagamento e che l utilizzatore deve fornire alla propria banca per identificare con chiarezza l altro utilizzatore del servizio di pagamento e/o il suo conto corrente per l esecuzione di una operazione di pagamento. Ove non vi sia un conto corrente, l identificativo unico identifica solo l utilizzatore del servizio di pagamento. La persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. Impresa che occupa meno di 10 addetti e realizza un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiore a 2 milioni di euro. Impresa utilizzatore di servizi di pagamento che non rientra nella categoria di microimpresa. Data di inizio di decorrenza degli interessi. Data in cui il cliente può utilizzare i fondi accreditati. Area nella quale i cittadini e le imprese possono effettuare e ricevere pagamenti in euro con condizioni di base, diritti e obblighi omogenei in tutti i 28 paesi dell Unione Europea e in Norvegia, Islanda, Liechtenstein, Svizzera e San Marino Bonifico in euro eseguito in ambito SEPA secondo le regole, le prassi e gli standard interbancari fissati dall EPC (European Payment Council, organismo di autoregolamentazione nato dall'iniziativa dell industria bancaria europea come organo decisionale e di coordinamento per la creazione della SEPA). Addebito diretto in euro eseguito in ambito SEPA secondo regole, prassi e standard fissati dall EPC (European Payment Council). Può configurarsi secondo due schemi di incasso: i) SDD Core, utilizzabile dal lato pagatore, da tutte le tipologie di clienti; ii) SDD B2B, utilizzabile dal lato pagatore, laddove il pagatore non rivesta la qualifica di consumatore. Servizio aggiuntivo in ambito SDD, permette all azienda creditrice (emittente delle disposizioni di pagamento), gestire elettronicamente le variazioni sui mandati di pagamento (modalità base) e di attivare i mandati di pagamento presso la banca del pagatore (modalità avanzata). Foglio informativo aggiornato al 01/01/2016 6/7

7 PSD Payment Service Directive First Recurrent Last One-off Reject Return Refund Reversal Refusal Revocation Direttiva Europea 2007/64/CE recepita con Decreto legislativo n. 11 del 27 gennaio 2010, che regola le condizioni dell offerta di servizi pagamento. Modalità di invio di una disposizione SDD alla prima richiesta di incasso. Modalità di invio di una disposizione SDD successiva alla prima richiesta di incasso (first). Modalità di invio di una disposizione SDD all ultima richiesta di incasso; il mandato viene disattivato con quest ultima disposizione. Modalità di invio di una disposizione SDD che prevede un unica disposizione di incasso. Il rifiuto all esecuzione dell addebito avviene prima del regolamento interbancario (prima della scadenza) per motivi tecnici. Il rifiuto (insoluto), su iniziativa della banca del pagatore, avviene in una data successiva al regolamento interbancario (scadenza della disposizione). Il rimborso è inviato su richiesta del pagatore che può esercitare questo diritto entro 8 settimane dalla data di regolamento interbancario (scadenza). Rimborso di iniziativa del creditore (restituzione somme di una disposizione già regolata). Il pagatore blocca e revoca una disposizione prima della scadenza Il creditore richiama la disposizione (sole se non ancora in carico alla banca del debitore) Foglio informativo aggiornato al 01/01/2016 7/7