CREDITO COOPERATIVO REGGIANO - SOCIETA COOPERATIVA
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1 CREDITO COOPERATIVO REGGIANO - SOCIETA COOPERATIVA CONDIZIONI DEFINITIVE al Prospetto di Base relativo al Programma di emissioni obbligazionarie del Credito Cooperativo Reggiano Società Cooperativa Per il prestito obbligazionario CREDITO COOPERATIVO REGGIANO RENDICREDIT OBBLIGAZIONI STEP UP C.C.R. RENDICREDIT OBBL. STEP UP 158^ EM 2011/2014 ISIN IT Le presenti Condizioni Definitive sono state redatte in conformità al Regolamento adottato dalla Consob con Delibera n /1999 e successive modifiche ed integrazioni, nonché dalla Direttiva 2003/71/CE e al Regolamento 809/2004/CE. Tali Condizioni Definitive vengono emesse ai sensi del Prospetto di Base depositato presso la Consob in data a seguito di approvazione comunicata dalla Consob con nota n del (il Prospetto di Base ) relativo al programma di offerta di prestiti obbligazionari Credito Cooperativo Reggiano Rendicredit Obbligazioni Step Up nell ambito del quale il Credito Cooperativo Reggiano Società Cooperativa potrà emettere le tipologie di titoli di debito descritti nella Nota Informativa di valore nominale unitario anche inferiore ad Euro L Adempimento di pubblicazione delle presenti Condizioni Definitive non comporta alcun giudizio della Consob sull opportunità dell investimento proposto e sul merito dei dati e delle notizie allo stesso relativi. Si invita l Investitore a leggere le presenti Condizioni Definitive congiuntamente al Prospetto di Base depositato presso la Consob in data a seguito dell approvazione comunicata con nota n del Le presenti Condizioni Definitive sono state trasmesse a Consob in data Le presenti Condizioni Definitive sono a disposizione del pubblico gratuitamente, così come il Prospetto di Base, presso la sede legale dell Emittente, in via Prediera 2/a, San Giovanni di Querciola, Viano, Reggio Emilia, presso tutte le Filiali, e sono altresì consultabili sul sito internet dell Emittente
2 FATTORI DI RISCHIO 1. FATTORI DI RISCHIO RELATIVI ALL EMISSIONE E AGLI STRUMENTI FINANZIARI OGGETTO DELL EMISSIONE AVVERTENZE GENERALI Il Credito Cooperativo Reggiano Società Cooperativa, in qualità di "Emittente", invita gli investitori a leggere attentamente la presente sezione al fine di comprendere i fattori di rischio relativi alle Obbligazioni, che saranno emesse nell'ambito del programma di emissione, oltre che a quelli connessi all'emittente, descritti in dettaglio al capitolo 3 del Documento di Registrazione nella sezione 5 del Prospetto di Base. L'investimento nelle Obbligazioni Credito Cooperativo Reggiano Rendicredit obbligazioni step up, comporta i rischi propri di un investimento obbligazionario a tasso prefissato crescente. Le Obbligazioni sono strumenti finanziari che presentano profili di rischio/rendimento la cui valutazione richiede particolare competenza. L'investitore dovrebbe pertanto concludere un'operazione riguardante le Obbligazioni oggetto del presente programma di Offerta solo dopo averne compreso la natura e il grado di esposizione al rischio che le stesse comportano. DESCRIZIONE SINTETICA DEGLI STRUMENTI FINANZIARI Le Obbligazioni C.C.R. Rendicredit Obbl. Step Up 158^ Em. 2011/2014 sono titoli di debito a medio lungo termine, denominati in euro, che danno diritto al rimborso del 100% del valore nominale alla scadenza. Inoltre le Obbligazioni danno diritto al pagamento di cedole semestrali posticipate il cui ammontare è determinato in ragione dei tassi di interesse lordi prefissati crescenti (Step Up) del 2,20% per il primo anno, del 2,40% per il secondo anno, del 3,40% per il terzo anno e netti del 1,925% per il primo anno, del 2,10% per il secondo anno, del 2,975% per il terzo anno. Non è prevista la facoltà di rimborso anticipato del prestito. Le Obbligazioni Step Up sono emesse ad un prezzo di emissione pari al valore nominale; la scomposizione del prezzo di emissione è riportata al paragrafo 3.2 delle presenti Condizioni Definitive. ESEMPLIFICAZIONI E COMPARAZIONE DEI RENDIMENTI Al capitolo 3 delle presenti Condizioni Definitive sono fornite le seguenti informazioni: - finalità di investimento; - la scomposizione del Prezzo di Emissione; - indicazione del rendimento effettivo annuo lordo pari al 2,666% e netto dell'effetto fiscale pari al 2,332%; - il confronto con il rendimento effettivo annuo lordo pari al 3,128% e netto dell' effetto fiscale pari al 2,650% di un titolo a basso rischio emittente di similare durata (BTP). FATTORI DI RISCHIO RELATIVI AI TITOLI OFFERTI Rischio Emittente Sottoscrivendo le obbligazioni, l'investitore diventa un finanziatore dell'emittente acquistando il diritto a percepire gli interessi indicati nelle presenti Condizioni Definitive, nonché al rimborso del capitale. Pertanto l'investitore è esposto al rischio che l'emittente non sia in grado di pagare gli interessi o di rimborsare il capitale a scadenza. Per maggiori informazioni riguardo l'emittente si rinvia al capitolo 3 del Documento di Registrazione, alla Sezione 5 del Prospetto di Base. Rischio connesso all assenza di garanzie Le obbligazioni non sono assistite, per il capitale e per gli interessi, da garanzie reali o personali di terzi, né dalla garanzia del Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, né dal Fondo di Garanzia degli obbligazionisti del Credito Cooperativo.
3 FATTORI DI RISCHIO Rischio di vendita prima della scadenza Nel caso in cui l investitore volesse vendere le Obbligazioni prima della loro scadenza naturale, il prezzo di vendita sarà influenzato da diversi elementi tra cui: - la variazione dei tassi di interesse di mercato ( Rischio di tasso di mercato ); - le caratteristiche del mercato in cui i Titoli vengono negoziati ( Rischio di liquidità ); - le commissioni e gli oneri di collocamento, ove previsti ( Rischio connesso alla presenza di commissioni/oneri di sottoscrizione/collocamento/strutturazione/altri costi ); - il merito di credito dell Emittente ( Rischio di deterioramento del merito di credito dell Emittente ). Tali elementi potranno determinare una riduzione del prezzo di mercato delle Obbligazioni anche al di sotto del loro valore nominale. Questo significa che, nel caso in cui l'investitore vendesse le Obbligazioni prima della scadenza, potrebbe anche subire una rilevante perdita in conto capitale. Per contro, tali elementi non influenzano il valore di rimborso che rimane pari al 100% del valore nominale. Rischio di tasso di mercato In caso di vendita prima della scadenza, l investitore è esposto al cosiddetto "rischio di tasso", in quanto in caso di aumento dei tassi di mercato si verificherà una diminuzione del prezzo del titolo, mentre nel caso contrario il titolo subirà un apprezzamento. L impatto delle variazioni dei tassi di interesse di mercato sul prezzo delle Obbligazioni Step Up è tanto più accentuato, a parità di condizioni, quanto più lunga è la vita residua del titolo (per tale intendendosi il periodo di tempo che deve trascorrere prima del suo naturale rimborso). Si evidenzia che il rischio di tasso di mercato per le obbligazioni Step Up, che corrispondono le cedole maggiori negli ultimi anni, risulta maggiore rispetto alle emissioni a tasso prefissato costante, in quanto più sensibili alla variazione della curva dei tassi (maggiore Duration). Rischio di liquidità Tale rischio è rappresentato dalla difficoltà o impossibilità per un investitore di vendere le obbligazioni prontamente prima della scadenza ad un prezzo in linea con il rendimento atteso al momento della sottoscrizione. La possibilità per gli investitori di rivendere le Obbligazioni prima della scadenza dipenderà dall'esistenza di una controparte disposta ad acquistare le obbligazioni e quindi anche all'assunzione dell'onere di controparte da parte dell'emittente. Pertanto l investitore, nell elaborare la propria strategia finanziaria, deve aver ben presente che l orizzonte temporale dell investimento (definito dalla durata delle stesse all atto dell emissione), deve essere in linea con le sue future esigenze di liquidità. Non è prevista una domanda di ammissione alle quotazioni in alcun mercato regolamentato. Non è prevista altresì la presentazione della domanda di ammissione alla negoziazione sia su Sistemi Multilaterali di Negoziazione che su sistemi di internalizzazione sistematica. Tuttavia l Emittente si assume l impegno di garantire in via continuativa la negoziabilità delle obbligazioni su richiesta dei sottoscrittori anche prima della scadenza naturale, sulla base e nel rispetto delle regole stabilite dalla propria strategia di esecuzione e trasmissione degli ordini, (come da Direttiva 2006/73/CE-MiFID), adottata dalla Banca al fine di consentire il conseguimento del miglior risultato possibile per il cliente. Per i criteri di formazione del prezzo sul mercato secondario, si rinvia al paragrafo 6.3 della Nota Informativa. In relazione a quanto precede, le obbligazioni possono presentare problemi di liquidità tali da rendere non conveniente per l'obbligazionista rivenderle sul mercato. L'investitore pertanto potrebbe trovarsi nella difficoltà di liquidare il proprio investimento prima della sua naturale
4 FATTORI DI RISCHIO scadenza a meno di dover accettare un prezzo inferiore a quello pagato al momento dell'investimento. In tal caso, l'investitore si troverebbe nella situazione di dover subire delle perdite del capitale, in quanto la vendita avverrebbe ad un prezzo inferiore al Prezzo di offerta. Infine si evidenzia come nel corso del Periodo di offerta delle Obbligazioni l'emittente abbia la facoltà di procedere in qualsiasi momento alla chiusura anticipata dell'offerta, sospendendo immediatamente l'accettazione di ulteriori richieste di sottoscrizione (mediante comunicazione al pubblico secondo le modalità indicate nel Prospetto di Base). Una riduzione dell' ammontare nominale complessivo del Prestito Obbligazionario potrà avere un impatto negativo sulla liquidità delle Obbligazioni. Rischio connesso alla presenza di commissioni/oneri di sottoscrizione/collocamento/strutturazione/altri costi Il prezzo di emissione/sottoscrizione delle Obbligazioni incorpora commissioni di collocamento pari al 1,4% e oneri relativi alla gestione del rischio di mercato per il mantenimento delle condizioni di offerta pari allo 0,65918%. L investitore deve tener presente che il prezzo delle Obbligazioni su mercato secondario potrebbe subire una diminuzione immediata in misura anche pari a tali costi contenuti nel prezzo di emissione/sottoscrizione delle Obbligazioni e che il rendimento potrebbe non essere in linea con la rischiosità dello strumento finanziario. Rischio di deterioramento del merito di credito dell Emittente Le Obbligazioni potranno deprezzarsi in caso di peggioramento della situazione finanziaria dell Emittente, ovvero in caso di deterioramento del merito creditizio dello stesso. Non si può quindi escludere che i corsi dei titoli sul mercato secondario possano essere influenzati, tra l altro, da un diverso apprezzamento del rischio emittente. Rischio correlato all assenza di Rating Alle Obbligazioni non sarà assegnato alcun rating da parte delle principali agenzie di rating. Ciò costituisce un fattore di rischio in quanto non vi è disponibilità immediata di un indicatore sintetico rappresentativo della rischiosità degli strumenti finanziari. Va tuttavia tenuto in debito conto che l'assenza di rating degli strumenti finanziari oggetto dell'offerta non è di per sé indicativa di rischiosità degli stessi. Rischio scostamento del rendimento dell obbligazione rispetto al rendimento di un titolo a basso rischio Emittente Il rendimento effettivo lordo su base annua delle obbligazioni pari al 2,666% è inferiore rispetto al rendimento effettivo lordo su base annua pari al 3,128% del BTP (Titoli di Stato a basso rischio Emittente) di durata residua similare utilizzato nel confronto alla data di redazione delle presenti Condizioni Definitive. Rischio connesso all apprezzamento del rischio-rendimento A tal proposito, si segnala che alla Sezione 8, capitolo 5, paragrafo 5.3 del Prospetto di Base sono indicati i criteri di determinazione del prezzo di offerta e del rendimento degli strumenti finanziari. Eventuali diversi apprezzamenti delle relazione rischio-rendimento da parte del mercato possono determinare riduzioni, anche significative del prezzo delle Obbligazioni. Gli investitori devono pertanto considerare che il rendimento offerto dalle Obbligazioni dovrebbe essere sempre correlato al rischio connesso all'investimento nelle stesse e che a titoli con maggiore rischio dovrebbe sempre corrispondere un maggior rendimento. Rischio correlato all assenza di informazioni successive all emissione
5 FATTORI DI RISCHIO L Emittente non fornirà, successivamente all emissione, alcuna informazione riguardo l andamento del valore di mercato delle obbligazioni. Rischio correlato alla presenza di Conflitti di Interesse - Rischio coincidenza dell'emittente con il Collocatore e con il Responsabile del Collocamento: La coincidenza dell'emittente con il Collocatore e con il Responsabile del Collocamento potrebbe determinare una potenziale situazione di Conflitto d'interessi nei confronti degli investitori, in quanto i titoli collocati sono di propria emissione. - Rischio di conflitto di interessi legato alla negoziazione in conto proprio: L'Emittente potrebbe trovarsi in una situazione di conflitto di interessi anche quando lo stesso assumesse la veste di controparte diretta nel riacquisto delle obbligazioni determinandone il prezzo. - Rischio coincidenza dell'emittente con l'agente di Calcolo: La coincidenza dell'emittente con l'agente di Calcolo delle cedole, cioè il soggetto incaricato della determinazione degli interessi, potrebbe determinare una potenziale situazione di Conflitto d'interessi nei confronti degli investitori. Rischio di modifica del regime fiscale dei titoli I valori netti relativi al tasso di interesse ed al rendimento delle obbligazioni sono stati calcolati sulla base del regime fiscale in vigore alla data di redazione delle presenti Condizioni Definitive. Non è possibile prevedere eventuali modifiche all'attuale regime fiscale durante la vita delle obbligazioni, né può essere escluso che, in caso di modifiche, i valori netti indicati con riferimento alle obbligazioni, possano discostarsi, anche sensibilmente da quelli che saranno effettivamente applicabili alle obbligazioni alle varie date di pagamento. Salvo diversa disposizione di legge, gli oneri derivanti dall'introduzione di nuove imposte e tasse o la modifica di quelle in essere, sono a carico dell'investitore.
6 2. INFORMAZIONI RELATIVE AI TITOLI E ALL EMISSIONE Denominazione Obbligazioni Codice ISIN Ammontare Totale dell emissione Periodo di Offerta Lotto minimo Prezzo di emissione Commissioni/oneri Data di Emissione Data di Godimento Data di Scadenza Tasso di interesse C.C.R. Rendicredit Obbl. Step up 158^ Em. 2011/2014 IT L Ammontare Totale dell emissione è pari ad Eur ,00, per un totale di n Obbligazioni al portatore, ciascuna del Valore Nominale pari a 1.000,00 Euro. Le Obbligazioni saranno offerte dal al , salvo chiusura anticipata del Periodo di Offerta che verrà comunicata con apposito avviso messo a disposizione del pubblico presso la Sede legale e le Filiali, pubblicato sul sito internet e, contestualmente, trasmesso alla CONSOB. Le richieste di sottoscrizione dovranno essere presentate per quantitativi non inferiori al Lotto Minimo pari a n. 1 Obbligazione. Il Prezzo di Emissione delle Obbligazioni è pari al 100% del Valore Nominale, e cioè Euro 1.000,00. In caso di sottoscrizione effettuata dopo la data di Godimento, il prezzo di emissione (come sopra definito) da corrispondere per la sottoscrizione delle Obbligazioni dovrà essere maggiorato del rateo interessi maturati tra la data di Godimento e il giorno di valuta dell operazione. Tale rateo sarà calcolato secondo la convenzione Giorni effettivi/giorni effettivi (ACT/ACT). Sulla base del valore della componente obbligazionaria pari al 97,94082%, risultano: commissioni di collocamento pari al 1,4%; oneri relativi alla gestione del rischio di mercato per il mantenimento delle condizioni di offerta pari al 0,65918%. La Data di Emissione del Prestito Obbligazionario è La Data di Godimento del Prestito Obbligazionario è La Data di Scadenza del Prestito Obbligazionario è Il Tasso di interesse applicato alle obbligazioni viene determinato applicando al valore nominale un tasso di interesse crescente e riconosciuto secondo il seguente piano cedole: 1^ cedola 1,10% pagabile il , 2^ cedola 1,10% pagabile il , 3^ cedola 1,20% pagabile il , 4^ cedola 1,20%
7 Pagamento delle cedole Negoziabilità delle Obbligazioni Tasso di rendimento effettivo annuo Rimborso Agente di Calcolo Regime fiscale pagabile il , 5^ cedola 1,70% pagabile il , 6^ cedola 1,70% pagabile il Il tasso di interesse netto di periodo pari allo 0,9625% per la 1^ e 2^ cedola, allo 1,05% per la 3^ e 4^ cedola e al 1,4875% per la 5^ e 6^ cedola, è ottenuto applicando l imposta sostitutiva vigente, attualmente pari al 12,50%. Le cedole saranno pagate in via posticipata con frequenza semestrale alle seguenti date di pagamento: , , , , , Qualora il giorno di scadenza coincida con un giorno non lavorativo, il pagamento verrà effettuato il primo giorno lavorativo successivo senza il riconoscimento di ulteriori interessi. Per le Obbligazioni non è prevista la domanda di ammissione alle quotazioni in alcun mercato regolamentato ovvero la presentazione della domanda di ammissione alla negoziazione sia su Sistemi Multilaterali di Negoziazione che su sistemi di internalizzazione sistematica. Al fine di garantire la liquidità dello strumento, la Banca si impegna a garantire in via continuativa la negoziabilità delle obbligazioni, ad un prezzo determinato a cura del Credito Cooperativo Reggiano attualizzando i flussi di cassa del titolo applicando i tassi Euro Swap di pari durata e tenendo conto del merito creditizio dell Emittente, ridotto, in caso di riacquisto da parte della Banca, di una commissione dello 0,30% sul prezzo. Nella compravendita l Emittente applica per ciascuna transazione una spesa nella misura di euro 5,00. Il tasso di rendimento effettivo annuo al lordo della ritenuta fiscale è pari a 2,666%, al netto della ritenuta fiscale è pari a 2,332%. Le obbligazioni saranno rimborsate alla pari, alla loro scadenza del e cesseranno di essere fruttifere dalla stessa data. Qualora il giorno di scadenza coincida con un giorno non lavorativo, il pagamento verrà effettuato il primo giorno lavorativo successivo senza il riconoscimento di ulteriori interessi. L Agente di calcolo sarà il Credito Cooperativo Reggiano Società Cooperativa. Gli interessi, premi ed altri frutti delle obbligazioni sono soggetti alle disposizioni di cui al D.Lgs. 1 aprile 1996 n. 239 (applicazione di
8 una imposta sostitutiva nei casi previsti dalla legge, attualmente nella misura del 12,50%) e successive modifiche ed integrazioni. Ricorrendone i presupposti, si applicano anche le disposizioni di cui al D.Lgs. 21 novembre 1997 n. 461 (riordino della disciplina tributaria dei redditi di capitale e redditi diversi) e successive modifiche ed integrazioni. 3. ESEMPLIFICAZIONE E COMPARAZIONE DEI RENDIMENTI 3.1 Finalità di investimento Le Obbligazioni descritte nella presente esemplificazione sono obbligazioni Step Up che conferiscono un tasso fisso lordo crescente pari al 2,20% per il primo anno, al 2,40% per il secondo anno e al 3,40% per il terzo anno. L investimento nel titolo Step Up consente di ottenere tassi cedolari maggiori negli ultimi anni di vita dell Obbligazione corrispondente ad un rendimento effettivo lordo annuo predeterminato pari al 2,666%. In caso di vendita del titolo prima della scadenza, il valore di mercato del titolo sarà soggetto alle variazioni dei tassi di mercato. 3.2 Scomposizione del prezzo di emissione Il titolo oggetto dell esemplificazione non presenta alcuna componente derivativa. La componente obbligazionaria è rappresentata da un titolo che paga cedole semestrali lorde crescenti, pari al 2,20% su base annua per il primo anno, 2,40% per il secondo anno, 3,40% per il terzo anno. L obbligazione determina il diritto dell investitore di ricevere il rimborso integrale del capitale investito alla scadenza. Il valore dell obbligazione è stato determinato attualizzando i flussi di cassa delle Obbligazioni sulla base dei tassi di mercato Euro Swap di durata pari al prestito, tenendo conto del merito di credito dell'emittente ed alla data del è pari a 97,94082%; il merito di credito dell Emittente è determinato considerando, per tutta la durata dell Obbligazione, uno spread pari a 1,017% sulla curva swap di pari durata dell obbligazione. Sulla base del valore della componente obbligazionaria, delle commissioni di collocamento e degli oneri relativi alla gestione del rischio di mercato per il mantenimento delle condizioni di offerta, il prezzo di emissione dei Titoli è scomponibile come segue: Valore componente obbligazionaria 97,94082% Commissioni di Collocamento 1,4% Oneri relativi alla gestione del rischio di mercato per il 0,65918% mantenimento delle condizioni di offerta Prezzo di Emissione 100% Si evidenzia che tutti i valori riportati nella precedente tabella sono attribuiti sulla base delle condizioni di mercato alla data del
9 3.3 Esemplificazione dei rendimenti DATA PAGAMENTO TASSO CEDOLA LORDO TASSO CEDOLA NETTO ,10% 0,9625% ,10% 0,9625% ,20% 1,0500% ,20% 1,0500% ,70% 1,4875% ,70% 1,4875% OBBLIGAZIONE EMESSA DALLA BANCA C.C.R. Rendicredit Obbl. Step up 158^ Em. 2011/2014 RENDIMENTO EFFETTIVO ANNUO LORDO * RENDIMENTO EFFETTIVO ANNUO NETTO ** 2,666% 2,332% * Calcolato in regime di capitalizzazione composta ** Calcolato nell ipotesi di applicazione dell imposta sostitutiva attualmente in vigore (12.50%) 3.4 Comparazione con Titolo di Stato di similare tipologia e durata Sulla base dei suddetti dati, è possibile effettuare il seguente confronto alla data del dell obbligazione con un Titolo di Stato Italiano BTP 15/12/ % - ISIN IT con scadenza simile il cui prezzo ufficiale al è pari a 101,70235 TITOLO C.C.R. Rendicredit Obbl. Step up 158^ Em. 2011/2014 BTP 15/12/ % ISIN IT RENDIMENTO EFFETTIVO ANNUO LORDO * RENDIMENTO EFFETTIVO ANNUO NETTO ** 2,666% 2,332% 3,128% 2,650% * Calcolato in regime di capitalizzazione composta ** Calcolato nell ipotesi di applicazione dell imposta sostitutiva attualmente in vigore (12.50%) 4. AUTORIZZAZIONI RELATIVE ALL EMISSIONE L Emissione delle Obbligazioni oggetto delle presenti Condizioni Definitive è stata approvata con deliberazione del Consiglio di Amministrazione in data Credito Cooperativo Reggiano - Società Cooperativa
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