Banca Centropadana Zero Coupon Serie 342 ISIN: IT

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1 10. MODELLO DELLE CONDIZIONI DEFINITIVE OBBLIGAZIONI A ZERO COUPON Banca Centropadana Credito Cooperativo Società Cooperativa Sede sociale in Piazza IV Novembre Guardamiglio (LO) Iscritta all Albo delle Banche al n. 5380, all Albo delle Società Cooperative al n. A e al Registro delle Imprese Tribunale di Lodi al n , Codice Fiscale e Partita IVA Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti delle Banche del Credito Cooperativo CONDIZIONI DEFINITIVE ALLA NOTA INFORMATIVA SUL PROGRAMMA DI EMISSIONE BANCA CENTROPADANA CREDITO COOPERATIVO SOCIETA COOPERATIVA ZERO COUPON Banca Centropadana Zero Coupon Serie 342 ISIN: IT Le presenti Condizioni Definitive sono state redatte in conformità al Regolamento adottato dalla CONSOB con Delibera n /1999 e successive modifiche, nonché alla Direttiva 2003/71/CE (la Direttiva Prospetto ) ed al Regolamento 2004/809/CE. Le suddette Condizioni Definitive unitamente al Prospetto di Base, composto da Documento di Registrazione, dalla Nota Informativa e dalla Nota di Sintesi, costituiscono il Prospetto Informativo (il Prospetto Informativo ), nell ambito del quale l Emittente potrà emettere, in una o più serie di emissioni (ciascuna un Prestito Obbligazionario o un Prestito ), titoli di debito di Valore Nominale unitario inferiore a Euro (le Obbligazioni e ciascuna una Obbligazione ). Si invita l Investitore a leggere le presenti Condizioni Definitive congiuntamente al Prospetto di Base depositato presso la CONSOB in data 02/07/2012 a seguito dell approvazione comunicata con nota n del 20/06/2012 al fine di ottenere informazioni complete sull Emittente e sulle Obbligazioni. Le presenti Condizioni Definitive sono state trasmesse a CONSOB in data L adempimento di pubblicazione delle presenti Condizioni Definitive non comporta alcun giudizio della CONSOB sull opportunità dell investimento e sul merito dei dati e delle notizie allo stesso relativi. Le presenti Condizioni Definitive sono a disposizione del pubblico gratuitamente presso la Sede legale e le Filiali di Banca Centropadana Credito Cooperativo Società Cooperativa, Piazza IV novembre Guardamiglio (LO) e sono altresì consultabili sul sito internet della Banca all indirizzo: Pag. 1/6

2 FATTORI DI RISCHIO 1. FATTORI DI RISCHIO Le Obbligazioni denominate Banca Centropadana Zero Coupon serie 342 sono caratterizzate da una rischiosità tipica di un investimento a tasso fisso. L investitore dovrebbe concludere una operazione avente ad oggetto tali obbligazioni solo dopo averne compreso la natura e il grado di esposizione al rischio che le stesse comportano. Resta inteso che, valutato il rischio dell operazione, l investitore e la Banca devono verificare se l investimento è adeguato per l investitore avendo riguardo alla sua situazione patrimoniale, ai suoi obiettivi di investimento e alla sua personale esperienza nel campo degli investimenti finanziari. Nondimeno si richiama l attenzione dell investitore sul Documento di Registrazione ove sono riportati i fattori di rischio relativi all Emittente. 1.1 DESCRIZIONE SINTETICA DELLE CARATTERISTICHE DELLO STRUMENTO FINANZIARIO Finalità dell investimento: le Obbligazioni a tasso zero coupon consentono all investitore il conseguimento di rendimenti costanti nel tempo non influenzati, pertanto, dalle oscillazioni dei tassi di mercato, qualora detenute fino alla scadenza. L investitore che sottoscrive le obbligazioni a tasso zero coupon rinuncia all incasso periodico degli interessi che vengono corrisposti implicitamente solo alla scadenza e ha l aspettativa che i tassi non subiscano aumenti rilevanti durante la vita dello strumento. Le obbligazioni ZERO COUPON Banca Centropadana Zero Coupon serie 342 sono titoli di debito che determinano l obbligo in capo all Emittente di rimborsare all investitore il 100% del loro valore nominale (il Valore Nominale ) a scadenza. Le obbligazioni Zero Coupon sono titoli privi di cedole ed offrono un rendimento alla scadenza, al lordo e al netto della ritenuta fiscale rispettivamente del 4,51% e 3,78%. L interesse lordo spettante al sottoscrittore viene corrisposto in un unica soluzione alla scadenza ed è pari alla differenza tra il Valore Nominale delle Obbligazioni, pari a 100,00 ed il Prezzo di Emissione, pari a 72,50. Non è prevista alcuna clausola di rimborso anticipato. Sono presenti oneri connessi con l investimento in obbligazioni come specificato nel paragrafo ESEMPLIFICAZIONE E SCOMPOSIZIONE DELLO STRUMENTO FINANZIARIO Le obbligazioni oggetto delle presenti Condizioni Definitive presentano, un rendimento effettivo su base annua al lordo e al netto dell effetto fiscale calcolato in regime di capitalizzazione composta, rispettivamente del 4,51% e 3,78%. Gli stessi rendimenti alla data del sono confrontati con un rendimento effettivo su base annua, al lordo e al netto dell effetto fiscale, di un titolo di Stato Italiano di analoga durata (BTP IT ) rispettivamente del 5,54% e 4,97%. Nel successivo paragrafo 3 è altresì riportata la scomposizione del prezzo di emissione del titolo finalizzata ad evidenziare il valore della componente obbligazionaria nonché gli oneri impliciti connessi con l investimento nelle obbligazioni. 1.3 FATTORI DI RISCHIO RELATIVI AI TITOLI OFFERTI Rischio di credito per il sottoscrittore. Chi sottoscrive i titoli obbligazionari Tasso Zero Coupon diviene finanziatore dell Emittente, assumendosi quindi il rischio che questi non sia in grado di adempiere ai propri obblighi relativamente al pagamento degli interessi e al rimborso del capitale a scadenza in relazione agli strumenti finanziari emessi. Per il corretto apprezzamento del rischio emittente in relazione all investimento, si rinvia al Documento di Registrazione, incluso mediante riferimento nel Prospetto di Base, ed in particolare al Capitolo Fattori di Rischio. I titoli non beneficiano di alcuna garanzia reale o di garanzie personali da parte di soggetti terzi e non sono assistiti dalla Garanzia del Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, ma possono essere assistiti dalla garanzia del Fondo di Garanzia dei Portatori di titoli Obbligazionari emessi da banche appartenenti al Credito Cooperativo ( Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti ), con le modalità e i limiti previsti nello statuto del Fondo medesimo, depositato presso gli uffici dell Emittente e specificati di seguito (si veda paragrafo - Rischio connesso ai limiti delle garanzie). Rischio connesso ai limiti delle garanzie. Le Obbligazioni sono assistite dalla garanzia del Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti delle Banche di Credito Cooperativo, che è prestata per un limite massimo di titoli posseduti da ciascun investitore non superiore a ,38 Euro, tenendo conto di tutti i titoli dell Emittente anche appartenenti a diverse emissioni, ed opera qualora il portatore dimostri l ininterrotto possesso dei titoli nei tre mesi antecedenti l inadempimento dell Emittente. Pag. 2/6

3 FATTORI DI RISCHIO L intervento del Fondo è comunque subordinato ad una richiesta del portatore del titolo se i titoli sono depositati presso l Emittente ovvero, se i titoli sono depositati presso altra banca, ad un mandato espresso a questa conferito. Per ulteriori dettagli sulle caratteristiche e limiti delle garanzie si rinvia al Prospetto di Base, paragrafo 8 della Nota Informativa. Rischi relativi alla vendita prima della scadenza. Nel caso in cui l investitore volesse vendere le Obbligazioni prima della loro scadenza naturale, il prezzo sarà influenzato da diversi elementi tra cui: (a) la variazione dei tassi di mercato (Rischio di tasso); (b) le caratteristiche del mercato in cui le Obbligazioni verranno negoziate (Rischio di liquidità); (c) la presenza di commissioni/oneri impliciti compresi nel prezzo di emissione (Rischio connesso alla presenza di commissioni/oneri impliciti compresi nel prezzo di emissione delle obbligazioni); (d) la variazione del merito creditizio dell Emittente (Rischio di variazione del merito creditizio dell Emittente).Tali elementi potranno determinare una riduzione del prezzo delle Obbligazioni anche al di sotto del prezzo di sottoscrizione; pertanto l investitore che vendesse le Obbligazioni prima della scadenza potrebbe subire una perdita in conto capitale. Tali elementi non influenzano il valore di rimborso che rimane pari al 100% del valore nominale. Rischio di tasso di mercato. Le oscillazioni di prezzo delle Obbligazioni emesse nell ambito del Programma denominato Banca Centropadana Credito Cooperativo Zero Coupon dipendono essenzialmente, sebbene non in via esclusiva, dall andamento dei tassi di interesse sui mercati finanziari. L investitore che sottoscrive le obbligazioni zero coupon è esposto al rischio di tasso in quanto ad una variazione in aumento dei tassi di interesse sui mercati finanziari corrisponde una variazione in diminuzione del prezzo del titolo mentre, ad una variazione in diminuzione dei tassi di interesse corrisponde un aumento del prezzo del titolo. Nel caso di titoli Zero Coupon, essendo essi strumenti finanziari con duration (per duration si intende il tempo di attesa medio per ottenere il flusso di cassa) maggiore rispetto a titoli con flusso cedolare, una variazione al rialzo dei tassi di mercato possono dar vita a prezzi più penalizzanti per l investitore. L impatto della variazione dei tassi di interesse di mercato sul prezzo delle obbligazioni Zero Coupon è tanto più accentuato, a parità di condizioni, quanto più lunga è la vita residua del titolo (per tale deve intendersi il periodo di tempo che deve ancora trascorrere prima della scadenza del titolo). Pertanto, qualora l investitore desiderasse vendere le obbligazioni prima della loro naturale scadenza, il prezzo di realizzo potrebbe risultare inferiore al prezzo pagato in sede di sottoscrizione. Rischio di liquidità. La liquidità di uno strumento finanziario consiste nella sua attitudine a trasformarsi prontamente in moneta. Il rischio è rappresentato dalla difficoltà o impossibilità per un investitore di vendere le Obbligazioni prontamente prima della scadenza naturale ad un prezzo in linea con il mercato che potrebbe essere inferiore al prezzo di emissione del titolo. L obbligazionista potrebbe quindi avere difficoltà a liquidare il proprio investimento e potrebbe dover accettare un prezzo inferiore a quello di sottoscrizione, indipendentemente dall Emittente e dall ammontare delle Obbligazioni, in considerazione del fatto che le richieste di vendita possano non trovare prontamente valido riscontro. Pertanto, l investitore, nell elaborare la propria strategia finanziaria, deve aver consapevolezza che l orizzonte temporale dell investimento, pari alla durata delle Obbligazioni stesse all atto dell emissione/sottoscrizione, deve essere in linea con le sue future esigenze di liquidità. Non è prevista la quotazione delle obbligazioni presso alcun mercato regolamentato né la negoziazione presso alcun MTF né l Emittente agirà in qualità di internalizzatore sistematico per le proprie emissioni. Tuttavia l Emittente, assume l onere di controparte, impegnandosi al riacquisto di qualunque quantitativo di Obbligazioni su iniziativa dell investitore mediante apposita richiesta, assicurando con ciò un pronto smobilizzo dell investimento (di norma entro 3 giorni lavorativi). Nel capitolo 6 della Nota Informativa nel Prospetto di Base, sono indicati i criteri di determinazione del prezzo applicati dall Emittente in caso di riacquisto dell Obbligazione in contropartita diretta. Rischi connessi alla presenza di oneri impliciti compresi nel prezzo di emissione delle obbligazioni Nelle Condizioni Definitive sono indicati gli oneri compresi nel prezzo di emissione delle obbligazioni. La presenza di tali oneri impliciti potrebbe comportare un rendimento a scadenza non in linea con la rischiosità degli strumenti finanziari e, quindi, inferiore rispetto a quello offerto da titoli similari trattati sul mercato (in termini di caratteristiche del titolo e profilo di rischio). Pag. 3/6

4 FATTORI DI RISCHIO Rischio connesso al deterioramento del merito di credito dell emittente Le Obbligazioni potranno deprezzarsi in considerazione del deteriorarsi della situazione finanziaria dell Emittente ovvero in caso di deterioramento del merito creditizio dello stesso. Pertanto non si può escludere che i corsi dei titoli sul mercato secondario possano essere influenzati da un diverso apprezzamento del rischio emittente. Rischio di scostamento del rendimento dell obbligazione rispetto a quello di un titolo di Stato Italiano Al successivo paragrafo 3 delle presenti Condizioni Definitive è indicato il rendimento effettivo su base annua delle obbligazioni in regime di capitalizzazione composta al lordo e al netto dell effetto fiscale. Lo stesso è confrontato con il rendimento effettivo su base annua, sempre al lordo e al netto dell effetto fiscale, di un titolo di Stato Italiano (BTP) di durata similare alla data di confronto indicata nelle Condizioni Definitive di ciascun prestito. Il rendimento effettivo su base annua delle Obbligazioni potrebbe risultare inferiore rispetto al rendimento effettivo su base annua di un titolo di Stato Italiano (BTP) di durata residua similare. Rischio connesso all apprezzamento della relazione rischio-rendimento Nel Prospetto di Base, al paragrafo 5.3 della Nota Integrativa, sono indicati i criteri di determinazione del prezzo e del rendimento degli strumenti finanziari. Il Prezzo di Offerta e il rendimento di ciascuna emissione sintetizzano sia valutazioni relative alla remunerazione del rischio creditizio assunto dal sottoscrittore del prestito sia valutazioni relative alla componente di natura commerciale. Eventuali diversi apprezzamenti della relazione rischio-rendimento da parte del mercato possono determinare riduzioni, anche significative, del prezzo delle obbligazioni in caso di vendita prima della scadenza. L investitore deve considerare che il rendimento offerto dalle obbligazioni dovrebbe essere sempre correlato al rischio connesso all investimento nelle stesse: a titoli con maggiore rischio dovrebbe sempre corrispondere un maggior rendimento. Rischio correlato alla presenza di conflitti di interesse. Conflitto di interesse relativo alla coincidenza dell emittente con il collocatore. Essendo Banca Centropadana Credito Cooperativo sia Emittente sia Collocatore, tale coincidenza di ruoli potrebbe configurare un conflitto di interessi per l investitore. Conflitto di interesse relativo al ruolo di negoziatore in conto proprio rivestito dall Emittente. Potrebbe configurarsi una situazione di conflitto di interesse ove l Emittente riacquista l obbligazione prima della scadenza naturale ad un prezzo definito secondo i criteri descritti nel paragrafo 6.3 della Nota Informativa nel Prospetto di Base. Rischio correlato all assenza di Rating All Emittente e alle Obbligazioni oggetto dell offerta non è attribuito alcun livello di rating ; quindi non ci sono indicatori sintetici rappresentanti della solvibilità dell Emittente e della rischiosità degli strumenti. Va tuttavia tenuto in debito conto che l assenza di rating dell emittente e degli strumenti finanziari non è di per sé indicativa della solvibilità dell emittente e conseguentemente di rischiosità degli strumenti finanziari oggetto dell offerta. Rischio di modifica del regime fiscale I redditi derivanti dalle Obbligazioni sono soggetti al regime fiscale vigente di tempo in tempo. L investitore potrebbe subire un danno dall inasprimento del regime fiscale causato da un aumento delle imposte attualmente in essere o dall introduzione di nuove imposte. Pag. 4/6

5 2. CONDIZIONI DELL OFFERTA Denominazione Obbligazione Banca Centropadana Zero Coupon serie 342 ISIN Ammontare Totale Periodo dell Offerta IT L Ammontare Totale dell emissione è pari a Euro, per un totale di n Obbligazioni, ciascuna del Valore Nominale di Euro. L Emittente, nel corso del periodo di offerta, ha la facoltà, di aumentare l Ammontare Totale tramite avviso pubblicato sul sito internet dell Emittente e, contestualmente, trasmesso a CONSOB. Le obbligazioni saranno offerte dal al L Emittente potrà procedere, in qualsiasi momento durante il periodo di offerta, alla chiusura anticipata. In tal caso l Emittente ne darà comunicazione con apposito avviso da pubblicarsi sul sito internet dell Emittente stesso e, contestualmente, trasmesso a CONSOB. Durante il periodo di offerta, l Emittente potrà inoltre estendere tale periodo di validità, dandone comunicazione con apposito avviso da pubblicarsi sul sito internet dell emittente stesso e, contestualmente, trasmesso a CONSOB. Lotto minimo Le obbligazioni potranno essere sottoscritte solo per quantitativi minimi e multipli di euro Prezzo di Emissione 72,50 Prezzo di Rimborso 100 Rimborso Anticipato Commissioni e oneri espliciti Tasso di interesse nominale annuo lordo Non previsto Non previsto 4,51% Data di Godimento Data di scadenza Data di Regolamento Convenzione di Calcolo Convenzione e Calendario Divisa Responsabile del Collocamento Agente per il calcolo La Data di Regolamento del Prestito è rappresentata da ogni giorno lavorativo bancario compreso nel Periodo di Offerta. Il Prezzo di Emissione da corrispondere per la sottoscrizione delle Obbligazioni effettuate successivamente alla Data di Godimento dovrà essere maggiorato unicamente del rateo interessi maturato tra la Data di Godimento e la relativa Data di Regolamento. Nel caso in cui il periodo di offerta sia antecedente alla data di Godimento, la data di Regolamento coinciderà con la data di Godimento. La convenzione utilizzata per il calcolo della/delle Cedola/Cedole è Act/Act. TARGET EURO Regime Fiscale 20,00% Garanzie prestate da terzi Destinatari Mercato Secondario Banca Centropadana Credito Cooperativo Società Cooperativa Banca Centropadana Credito Cooperativo Società Cooperativa Il prestito è assistito dalla garanzia del Fondo di Garanzia dei portatori di titoli Obbligazionari emessi da banche appartenenti al Credito Cooperativo. Per esercitare il diritto di cui al comma precedente il portatore dovrà dimostrare il possesso ininterrotto del titolo per i tre mesi antecedenti l evento di default dell Emittente. In nessun caso il pagamento da parte del Fondo potrà avvenire per un ammontare massimo Complessivo delle emissioni possedute da ciascun portatore superiore ad euro ,38. Per maggiori dettagli si rinvia al paragrafo 8 Garanzie delle Informazioni Supplementari della Nota Informativa o al sito Tutta la clientela della banca Non è prevista la quotazione delle obbligazioni presso alcun mercato regolamentato né la negoziazione presso alcun MTF né l Emittente agirà in qualità di internalizzatore sistematico per le proprie emissioni. L Emittente si impegna a garantire i massimi livelli di liquidità fornendo prezzi in acquisto e in vendita assicurando con ciò un pronto smobilizzo dell investimento prima della scadenza naturale (di norma, entro 3 giorni lavorativi), su iniziativa dell Investitore e in contropartita diretta mediante la prestazione del servizio di negoziazione in conto proprio ai sensi della Direttiva 2004/39/CE (Mifid). Il fair-value delle obbligazioni sarà determinato in base ad un modello di pricing che calcola il prezzo attraverso il metodo dello sconto finanziario (utilizzando la curva dei tassi swap euro rettificata del merito di credito dell emittente e della componente commerciale). La Banca, nel caso di vendita da parte del cliente, applicherà in diminuzione del prezzo di negoziazione, come sopra determinato, uno spread (bid-ask denaro-lettera) dell ammontare massimo di 80 punti base in funzione della struttura del titolo e della sua durata residua. Quanto sopra è riportato nel Documento di Sintesi sulla Strategia di esecuzione e trasmissione degli ordini disponibile presso la Sede, le Filiali e sul sito internet dell Emittente. 3. Esemplificazione dei rendimenti e scomposizione del prezzo di emissione L interesse lordo spettante al sottoscrittore viene corrisposto in unica soluzione alla scadenza ed è pari alla differenza tra il Valore Nominale delle obbligazioni ed il prezzo di emissione, senza commissioni e altri oneri. Il rendimento Pag. 5/6

6 effettivo lordo e netto a scadenza dell obbligazione sono pari rispettivamente al 4,51% e 3,78%. L imposta utilizzata è pari al 20,00%. Comparazione con un titolo di Stato Italiano di similare scadenza I rendimenti lordi e netti del titolo di Stato comparato sono calcolati sulla base del prezzo ufficiale dello stesso alla data del , pari a 92,912 rilevato da Il Sole 24 Ore del , maggiorato della commissione massima di negoziazione prevista di 50 centesimi. La cedola fissa del titolo di stato è pari al 4,25%. Descrizione titoli BTP 4,25% - IT Obbligazione Banca Centropadana zero coupon Scadenza Rendimento effettivo annuo lordo 5,54% 4,51% Rendimento effettivo annuo netto* * sul titolo di Stato Italiano la ritenuta vigente è pari al 12,50% - sull obbligazione Banca Centropadana la ritenuta vigente è pari al 20,00% 4,97% 3,78% Per le modalità di calcolo del rendimento effettivo si veda il Prospetto di Base, par. 4.9 della Nota Informativa. Scomposizione del prezzo di emissione Nella tabella seguente viene effettuata la scomposizione del prezzo di emissione dell obbligazione che evidenzia il valore della componente obbligazionaria nonché gli oneri impliciti presenti nel medesimo ed il prezzo di sottoscrizione pagato dal sottoscrittore. Viene così esposto il valore teorico dell obbligazione che viene determinato attualizzando, in regime di capitalizzazione composta, i flussi di cassa dell obbligazione sulla base della curva dei tassi swap di pari durata e degli spread rappresentativi del merito di credito dell Emittente (Spread di credito). In particolare ai tassi swap è sommato il credit spread ricavato dalla curva di rendimento di Emittenti comparabili come specificato nel Prospetto di Base, al punto 5.3 della Nota Informativa- Fissazione del prezzo, in quanto Banca Centropadana non risulta provvista di rating come indicato nel Prospetto di Base al punto 2.3 della Nota Informativa Fattori di rischio relativi ai titoli offerti. Si rappresenta che il tasso swap è pari a 1,493% e lo spread è pari a 5,059%. Pertanto alla data del il valore teorico dell Obbligazione determinato con le modalità sopra descritte risulta pari a 66,61%. Valore teorico del titolo 66,61% Oneri impliciti 5,89% Prezzo di emissione 72,50% Commissioni di sottoscrizione (*) 0,00% Prezzo di sottoscrizione 72,50% (*) La Banca non percepisce commissioni di sottoscrizione. 4. AUTORIZZAZIONE RELATIVA ALL EMISSIONE L emissione dell Obbligazione oggetto delle presenti Condizioni Definitive è stata approvata con delibera del Consiglio di Amministrazione in data per un ammontare pari ad Euro Guardamiglio, 08 agosto 2012 BANCA CENTROPADANA CREDITO COOPERATIVO SOCIETÀ COOPERATIVA Il Presidente del Consiglio di Amministrazione (Avv. Serafino Bassanetti) Pag. 6/6

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