La nostra solidità. La nuova normativa del Bail-in

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1 La nostra solidità La nuova normativa del Bail-in

2 COS E IL BAIL-IN? 1. Il Bail-in in sintesi.. P Il quadro normativo.... P I gradi di rischio... P La liquidità di conto corrente... P La solidità di Banca Generali.. P FAQ.... P. 12 2

3 1. Il Bail-in in sintesi Cos è? Il Bail-in è uno strumento di risoluzione delle crisi bancarie introdotto dai Decreti Legislativi n /2015, che hanno dato attuazione nel nostro Ordinamento alla Direttiva Europea 2014/59/UE cosiddetta «Brrd» (Bank Recovery & Resolution Directive), secondo la quale il salvataggio delle banche in difficoltà dovrà avvenire anche con il supporto dei creditori della banca stessa. Perchè? Obiettivo del Bail-in è quello di ridurre al minimo l impatto sulla casse dello Stato e quindi sulla collettività degli oneri derivanti da un eventuale crisi bancaria, nel caso di eventuali salvataggi di istituti bancari in dissesto. Quando parte? Il Bail-in è operativo dal 1 gennaio Chi coinvolge? Dal primo gennaio 2016, nel caso in cui una banca finisca in dissesto, a contribuire al salvataggio saranno chiamati in prima battuta gli azionisti delle banca stessa, quindi i detentori di obbligazioni subordinate, obbligazioni senior e, in ultima battuta, i grandi correntisti per la parte eccedente i

4 2. Il quadro normativo Con il termine Bail-in si indicano le nuove procedure di risoluzione e gestione delle crisi bancarie e degli intermediari finanziari. Queste procedure sono contenute nei decreti legislativi 180/2015 e 181/2015 con i quali viene recepita nell ordinamento italiano la direttiva UE 2015/59/Ue. La normativa prevede un ordine gerarchico e sequenziale di responsabilità per i soggetti chiamati a farsi carico delle potenziali passività di banche in dissesto, in particolare: Gli azionisti I detentori di obbligazioni subordinate I detentori di obbligazioni senior I correntisti con liquidità superiore ai Nel caso in cui i soggetti sopra elencati abbiano coperto almeno l 8% del totale delle passività dell istituto in crisi, il Fondo di risoluzione delle banche potrà intervenire per un ulteriore 5% del passivo. La regolamentazione obbliga tutti gli istituti bancari a predisporre un piano di risanamento preventivo con misure idonee a fronteggiare un eventuale deterioramento della situazione finanziaria. 4

5 3. I gradi di rischio STRUMENTI SOGGETTI AL BAIL-IN E LORO GERARCHIA PRINCIPALI STRUMENTI ESCLUSI DAL BAIL-IN Grado 1 Azioni e strumenti di capitale Strumento 1 Depositi fino a (garantiti dal Fondo Interbancario) Grado 2 Titoli subordinati Grado 3 Strumento 2 Passività garantite (es: covered bond), deposito titoli, cassette di sicurezza. Obbligazioni e altre passività ammissibili Grado 4 Depositi maggiori di di persone fisiche e PMI Strumento 3 Debiti verso dipendenti, fisco, enti previdenziali e fornitori 5

6 4. La liquidità di Conto Corrente/1 In caso di default della mia banca, in che misura è tutelata la mia liquidità? In base alla normativa in vigore dal 2011, i conti correnti con liquidità fino ad un massimo di sono garantiti dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD). La parte eccedente tale soglia sarà assoggettata alla procedura di bail-in ma in via subordinata a quello di azionisti, dei titoli subordinati e delle obbligazioni. 6

7 4. La liquidità di Conto Corrente/2 In caso di conto cointestato, fino a che misura sono tutelato dal FITD? Il Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi garantisce fino a per ciascun risparmiatore. Se, ad esempio, il Signor Rossi e il Signor Bianchi dispongono di un conto corrente cointestato con un importo pari a , si suppone che tale importo sia equamente distribuito per un valore di per ciascun depositante. In tal caso il Fondo Interbancario garantisce per intero il conto corrente. Se però il Signor Rossi detiene presso la stessa banca un altro conto corrente personale con liquidità pari a , allora sforerà la soglia di garanzia. I due conti correnti infatti si sommano e il Signor Rossi risulterà avere una somma complessiva pari a , cifra superiore alla garanzia del Fondo Interbancario. 7

8 4. La liquidità di Conto Corrente/3 Se ho conti correnti in istituti bancari differenti, quando si applicherà la soglia di garanzia? Banca d Italia ha stabilito che il limite di copertura di nei conti correnti è applicabile a ciascuna banca aderente al fondo. In altre parole, se un correntista dispone di depositi bancari presso istituti diversi, la soglia di garanzia fino a verrà applicata per ciascuno istituto. 8

9 5. La solidità di Banca Generali/1 Banca Generali si distingue nel panorama finanziario italiano ed europeo per la solidità dei propri coefficienti patrimoniali e la qualità dei propri attivi. CET 1 CET 1 pari a 13,4% (dato al ) Total Capital Ratio Total Capital Ratio pari a 15,1% (dato al ) 9 Zero bond retail Sofferenze pari allo 0,1% dei crediti Zero aumenti di capitale Miglior titolo bancario dalla sua quotazione (11/2006) Portafoglio di proprietà prudente No rischi sui corsi La Banca non ha mai collocato obbligazioni presso la clientela retail Vs i 386 miliardi di emissioni di bond bancari in circolazione Sofferenze pari allo 0,1% dei crediti contro il 10,4% medio del sistema bancario italiano (pari a circa 201 miliardi, fonte ABI novembre 2015) Zero aumenti di capitale dalla sua nascita ad oggi (al netto di quelli funzionali ai piani di fidelizzazione) Vs 48 miliardi di ricapitalizzazioni del sistema bancario italiano dal 2010 Miglior titolo bancario italiano dalla sua quotazione: +421% (total return dal novembre 2006) contro un -25% Ftsemib di Borsa Italiana Portafoglio composto da titoli governativi di massima affidabilità con duration (media 1,7 anni) e scadenze brevi. Pay-out del 70-80% degli utili per una strategia prudente nell utilizzo delle risorse e grande solidità nel business che ha generato 325 milioni di dividendi in 3 anni

10 5. La solidità di Banca Generali/2 13,4 % Dato al TIER % Minimo richiesto: 7%. 15,1 % Dato al TOTAL CAPITAL RATIO +43% Minimo richiesto: 10,5% 0 EMISSIONI OBBLIGAZIONARIE RETAIL OBBLIGAZIONI RETAIL 386 mld BOND BANCARI (Fonte: B.ITALIA) 10

11 5. La solidità di Banca Generali/3 +421% Rendimento agli azionisti Banca Generali in Borsa dalla quotazione nel novembre 2006 RENDIMENTO -25% Rendimento del Ftsemib di Borsa Italiana dal novembre NO RISCHI SUL CAPITALE 0 aumenti di capitale al netto di quelli funzionali ai piani di fidelizzazione AUMENTI DI CAPITALE 48 mld AUMENTI DI CAPITALE BANCHE ITALIANE DAL ,1% Sofferenze pari allo 0,1% dei crediti SOFFERENZE 10,4% Circa 201 miliardi di sofferenze del sistema bancario italiano (Fonte: ABI, novembre 2015) 11

12 6. FAQ Cos è il CET 1? Il Common Equity Tier 1 (CET 1) è un parametro che misura i coefficienti patrimoniali di un istituto bancario mettendo in rapporto il capitale a disposizione della banca e le sue attività ponderate per il rischio. La Banca Centrale Europea ha stabilito che la soglia minima del CET 1 per le banche italiane deve essere almeno pari al 7%. Cos è il Total Capital Ratio? Il Total Capital Ratio è il patrimonio di base di ogni banca e ne costituisce il cuore del suo capitale. Al suo calcolo concorrono il capitale versato, le riserve (compreso il sovrapprezzo azioni) e gli utili non distribuiti. La Bce ha stabilito per le banche italiane requisiti minimi al 10,5%. 12

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