NOTA DI SINTESI PROGRAMMA

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1 Società cooperativa per azioni Sede sociale: Vicenza, Via Btg. Framarin n. 18 Iscritta al n dell Albo delle Banche e dei Gruppi Bancari, codice ABI Capogruppo del "Gruppo Banca Popolare di Vicenza Capitale sociale Euro ,50 al Numero di iscrizione nel Registro delle Imprese di Vicenza, Codice Fiscale e Partita I.V.A.: Iscritta all Albo delle Società cooperative al n. A NOTA DI SINTESI PROGRAMMA per l offerta di prestiti obbligazionari a tasso variabile Il presente documento costituisce una nota di sintesi sugli strumenti finanziari ai fini della Direttiva 2003/71/CE ed è redatto in conformità al Regolamento 2004/809/CE ed alla delibera Consob n del 14 maggio 1999 e successive modifiche (la Nota di Sintesi ). La presente Nota di Sintesi è stata depositata presso la Consob in data 5 settembre 2006 a seguito di nulla osta comunicato con nota n. prot del 30 agosto L adempimento di pubblicazione della presente Nota di Sintesi non comporta alcun giudizio della Consob sull opportunità dell investimento proposto e sul merito dei dati e delle notizie allo stesso relativi. La presente Nota di Sintesi deve essere letta congiuntamente al documento di registrazione di BANCA POPOLARE DI VICENZA Società cooperativa per azioni (l Emittente o la Banca ) depositato presso la Consob in data 5 settembre 2006 a seguito di nulla osta comunicato con nota n. prot del 30 agosto 2006 (il "Documento di Registrazione"), contenente informazioni sull Emittente, ed alla nota informativa depositata presso la Consob in data 5 settembre 2006 a seguito di nulla osta comunicato con nota n. prot del 30 agosto 2006 (la "Nota Informativa"). Insieme, il Documento di Registrazione, la Nota Informativa e la Nota di Sintesi costituiscono il Prospetto Base per il programma di offerta di prestiti obbligazionari a tasso variabile di BANCA POPOLARE DI VICENZA - Società cooperativa per azioni. La presente Nota di Sintesi, unitamente al Documento di Registrazione ed alla Nota Informativa è a disposizione del pubblico gratuitamente presso le filiali dell Emittente nonché nel sito internet della medesima Le condizioni definitive dell offerta del presente programma (le Condizioni Definitive ) saranno a disposizione del pubblico gratuitamente presso le filiali dell Emittente nonché nel sito internet della medesima Qualsiasi decisione di investimento negli strumenti finanziari offerti deve basarsi sull esame da parte dell investitore, unitamente alla presente nota di sintesi, del Documento di Registrazione e della Nota Informativa.

2 Prospetto Base INDICE Avvertenze... 3 Caratteristiche essenziali dell Offerta... 3 Rischi e caratteristiche essenziali connessi all'emittente... 4 Rischi e caratteristiche essenziali connessi agli strumenti finanziari

3 Nota di Sintesi AVVERTENZE Il Documento di Registrazione e la Nota Informativa contengono le informazioni necessarie per mettere in grado gli investitori di formulare giudizi fondati sulle caratteristiche degli strumenti finanziari offerti e sulla situazione patrimoniale, economica e finanziaria, nonché sull evoluzione dell attività esercitata dall Emittente. La Nota di Sintesi del Documento di Registrazione e della Nota Informativa riporta brevemente i rischi e le caratteristiche essenziali connessi all'emittente e agli strumenti finanziari. Si avverte, quindi, che: a) essa va letta come un'introduzione al Documento di Registrazione ed alla Nota Informativa; b) qualsiasi decisione di investire negli strumenti finanziari offerti dovrebbe basarsi sull'esame da parte dell'investitore del Prospetto Base completo; c) qualora sia proposto un ricorso dinanzi all'autorità giudiziaria in merito alle informazioni contenute nel Prospetto Base, l'investitore ricorrente potrebbe essere tenuto, a norma del diritto nazionale, a sostenere le spese di traduzione del Prospetto prima dell'inizio del procedimento; d) la responsabilità civile incombe sulle persone che hanno presentato la Nota di Sintesi chiedendone la notifica, compresa la sua eventuale traduzione, ma soltanto se la Nota di Sintesi risulta fuorviante, imprecisa o incoerente se letta insieme con le altre parti del Prospetto. CARATTERISTICHE ESSENZIALI DELL OFFERTA Le obbligazioni oggetto del programma di offerta presentato nella Nota Informativa (le Obbligazioni ) sono strumenti di investimento del risparmio a medio/lungo termine. Il consiglio di amministrazione della BANCA POPOLARE DI VICENZA - Società cooperativa per azioni ha deliberato in data 20 giugno 2006 un programma di offerta al pubblico di prestiti obbligazionari a tasso fisso o variabile sino all ammontare massimo di Euro ,00 da emettersi nel corso di dodici mesi a decorre dall avvenuta pubblicazione del Prospetto, delegando il Direttore Generale, e in sua assenza il Vice Direttore Generale responsabile della Divisione Mercati e il responsabile della Direzione Finanza, disgiuntamente tra loro, a procedere, in ragione delle esigenze di collocamento e di mercato, all emissione, nell ambito del programma di cui sopra, dei relativi prestiti obbligazionari, con facoltà di determinare, al momento delle singole emissioni, le Condizioni Definitive dell offerta, in linea con le condizioni di mercato, relative, in particolare, a quantità, prezzo, data di maturazione, computo degli interessi e piano cedolare, nonché ogni altra condizione non precedentemente stabilita. La data di emissione delle Obbligazioni che fanno parte del programma sarà resa nota nelle Condizioni Definitive a corredo della Nota Informativa. Le Obbligazioni saranno rimborsate al 100% del loro valore nominale e daranno inoltre diritto al pagamento di cedole periodiche indicizzate al tasso EURIBOR a 3 mesi o a 6 mesi (in dipendenza della periodicità della cedola, trimestrale o semestrale). Il piano cedolare di ogni singola emissione sarà reso noto con le Condizioni Definitive a corredo della Nota Informativa. Le Obbligazioni saranno emesse e create in Italia ed il regolamento del prestito obbligazionario sarà sottoposto alla legge italiana. Le Obbligazioni, rappresentate da titoli al portatore, saranno ammesse al sistema di gestione e amministrazione accentrata presso Monte Titoli S.p.A. (Via Mantegna, Milano), in regime di dematerializzazione ai sensi del Decreto Legislativo 24 giugno 1998 n. 213 e deliberazione Consob 23 dicembre 1998 n e successive modifiche ed integrazioni. Le Obbligazioni saranno emesse in Euro. Le Obbligazioni rappresentano una forma di indebitamento non garantita dall Emittente. Non sussistono clausole di subordinazione. Sulle Obbligazioni maturano interessi pagabili, senza deduzione di spese, con periodicità trimestrale o semestrale e in via posticipata, sulla base della convenzione di calcolo "civile/civile". Le date di godimento relative al piano cedolare delle Obbligazioni e le date di pagamento degli interessi saranno comunicate con le Condizioni Definitive a corredo della Nota Informativa. Il diritto al pagamento degli interessi si prescrive decorsi cinque anni dalla data in cui gli interessi sono divenuti esigibili. Il diritto al rimborso del capitale si prescrive decorsi dieci anni dalla data in cui le Obbligazioni sono divenute rimborsabili. La prescrizione del diritto di esigere il pagamento degli interessi ed il rimborso del capitale è a beneficio dell'emittente

4 Prospetto Base Le Obbligazioni pagano, sul valore nominale e sulla base di una convenzione di calcolo civile/civile, interessi calcolati ad un tasso variabile nominale annuo lordo, indicizzato al tasso EURIBOR a 3 mesi o a 6 mesi (in dipendenza della periodicità della cedola trimestrale o semestrale) che sarà reso noto nelle Condizioni Definitive a corredo della Nota Informativa. Il tasso EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) è il tasso di riferimento del mercato monetario ed è il tasso a cui depositi interbancari in euro sono offerti da una primaria banca a un altra primaria banca. L EURIBOR viene rilevato per 13 scadenze: 1 settimana, 2 settimane, 1 mese, 2 mesi, 3 mesi, 4 mesi, 5 mesi, 6 mesi, 7 mesi, 8 mesi, 9 mesi, 10 mesi, 11 mesi e 12 mesi. Il parametro è rilevato a cura della FBE (Banking Federation of the European Union) e dell ACI (The Financial Markets Association) ogni giorno in cui il sistema TARGET è operativo alle ore a.m. CET per valuta T + 2. Il rendimento effettivo annuo ipotetico delle Obbligazioni, calcolato in regime di capitalizzazione composta alla data di emissione e sulla base del prezzo di emissione, sarà comunicato nelle Condizioni Definitive a corredo della Nota Informativa. Tale rendimento sarà determinato utilizzando il criterio di indicizzazione previsto (EURIBOR 3 mesi o 6 mesi), applicando l ultimo valore assunto dal parametro di riferimento alla data di redazione delle Condizioni Definitive e ipotizzando la costanza del valore medesimo per il periodo di durata dell emissione. Il responsabile per il calcolo degli interessi è BANCA POPOLARE DI VICENZA - Società cooperativa per azioni, con sede in Via Btg. Framarin n. 18, Vicenza. Il rimborso delle Obbligazioni avverrà in un unica soluzione, alla pari, alla scadenza che verrà comunicata nelle Condizioni Definitive a corredo della Nota Informativa. Non è prevista la facoltà di rimborso anticipato da parte dell Emittente. Le Obbligazioni cesseranno di essere fruttifere dalla data stabilita per il rimborso. Gli interessi, premi ed altri frutti delle Obbligazioni sono soggetti alle disposizioni di cui al Decreto Legislativo 1 aprile 1996 n applicazione di una imposta sostitutiva nei casi previsti dalla legge, attualmente nella misura del 12,50% - e successive modifiche ed integrazioni. Ricorrendone i presupposti, si applicano anche le disposizioni di cui al Decreto Legislativo 21 novembre 1997 n riordino della disciplina tributaria dei redditi di capitale e redditi diversi - e successive modifiche ed integrazioni. Le Obbligazioni avranno un valore nominale di Euro cadauna. L ammontare totale massimo delle singole emissioni sarà comunicato nelle Condizioni Definitive a corredo della Nota Informativa. Il periodo di collocamento delle singole emissioni sarà reso noto nelle Condizioni Definitive a corredo della Nota Informativa. Le Obbligazioni potranno essere offerte per tramite delle filiali delle banche del Gruppo Banca Popolare di Vicenza. Le sottoscrizioni potranno essere accolte per importi minimi di Euro 1.000, pari al valore nominale di ogni obbligazione, e multipli di tale valore. L importo massimo sottoscrivibile non potrà essere superiore all ammontare totale previsto per l emissione. Le Obbligazioni saranno offerte e collocate interamente ed esclusivamente sul mercato italiano. L offerta è indirizzata prevalentemente alla la clientela dell Emittente, BANCA POPOLARE DI VICENZA - Società cooperativa per azioni, e delle banche del Gruppo Banca Popolare di Vicenza. Il prezzo di offerta delle Obbligazioni sarà pari al 100% del valore nominale, e cioè Euro per obbligazione, senza aggravio di spese o commissioni a carico dei sottoscrittori. Qualora il prestito obbligazionario sia sottoscritto dopo la data di emissione, sarà addebitato ai sottoscrittori anche il rateo di cedola maturato nel periodo intercorso. Le Obbligazioni non saranno quotate in mercati regolamentati. Non esiste alcun impegno dell Emittente e dei soggetti che partecipano al collocamento a fornire prezzi di acquisto e di vendita. RISCHI E CARATTERISTICHE ESSENZIALI CONNESSI ALL'EMITTENTE Emittente, offerente e responsabile del collocamento è la stessa BANCA POPOLARE DI VICENZA - Società cooperativa per azioni, con sede legale in Vicenza, via Battaglione Framarin n. 18, codice fiscale, partita IVA e numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Vicenza , iscritta al R.E.A. di Vicenza al n. 1858, iscritta all Albo delle Società cooperative al n. A159632, iscritta al n dell Albo delle Banche e dei Gruppi Bancari, codice ABI , capogruppo dell omonimo Gruppo bancario. L Emittente è una «banca popolare» soggetta, in particolare, alle disposizioni di cui agli artt. 29 e seguenti del Decreto Legislativo 1 settembre 1993, n. 385, Testo unico delle leggi in materia bancaria e creditizia (il Testo Unico Bancario o TUB ). Più in generale l attività dell Emittente è - 4 -

5 Nota di Sintesi regolamentata dalla normativa nazionale e comunitaria relativa al settore bancario e finanziario. Essa ha per oggetto la raccolta del risparmio e l esercizio del credito nelle loro varie forme, tanto nei confronti dei propri soci che dei non soci. Non estranei ad influire sull attività dell Emittente possono essere, pertanto, i fattori normativi connessi all evoluzione della disciplina europea e nazionale in materia di servizi finanziari e fiscale. Non si può escludere che in un futuro, anche prossimo, vengano adottate nuove leggi e regolamenti che potrebbero comportare un incremento dei costi operativi e avere effetti negativi sull attività, i risultati e le prospettive dell Emittente. In quanto istituto di credito, l Emittente risulta esposta ai rischi tipici dell attività di intermediazione creditizia e finanziaria, come il rischio di credito, di mercato, di tasso di interesse, di liquidità ed operativo, più una serie di altri rischi tipici dell attività imprenditoriale come il rischio strategico, legale, fiscale e di reputazione. Alla luce di detti rischi l Emittente si è da tempo dotata, in conformità alle «Istruzioni di Vigilanza per le banche» emesse dalla Banca d Italia con circolare n. 229 del 21 aprile 1999 e successivi aggiornamenti (le Istruzioni di Vigilanza ), di processi, procedure e strumenti volti all identificazione, al monitoraggio e alla gestione dei suddetti rischi. La valutazione della funzionalità del complessivo sistema dei controlli interni, nonché l attività di revisione interna volta ad individuare andamenti anomali, violazioni e carenze delle procedure e della regolamentazione, è affidata, sia per l Emittente che per tutto il Gruppo, alla struttura audit della Banca. Principali dati di sintesi dell Emittente su base consolidata (dati euro/000) Voci (esclusi IAS 32,39 e IFRS 4) Crediti verso banche Crediti verso clientela Totale Attivo Debiti verso banche Debiti verso clientela Titoli in circolazione Patrimonio Netto (escluso l utile di esercizio) Patrimonio di terzi Margine di interesse Margine di intermediazione Utile di esercizio N.B.: i dati di sintesi sopra riportati sono ricavati dal bilancio consolidato del Gruppo Banca,Popolare di Vicenza al 31/12/2005 redatto in conformità ai principi contabili internazionali IAS/IFRS e alla Circolare n. 262 della Banca d Italia del 22 dicembre Il suddetto bilancio è stato sottoposto a revisione contabile dalla società di revisione e organizzazione contabile KPMG S.p.A.. I risultati economici conseguiti, l adeguatezza patrimoniale e la valutazione dei processi e degli strumenti finalizzati al presidio e alla gestione dei rischi sono stati il presupposto per il mantenimento da parte delle società di rating del giudizio soddisfacente sulla solidità dell Emittente, pur in presenza di un perdurante contesto di sfavorevole congiuntura economica. Di seguito si riportano le valutazioni delle due agenzie di rating, Standard & Poor s e Fitch Ratings: Standard & Poor s Fitch Ratings Lungo termine (long term) A- A- Breve termine (short term) A-2 F2 Previsioni (outlook) Stabile Stabile In particolare, in data 4 luglio 2006 Standard & Poor s ha rivisto l outlook precedentemente assegnato all Emittente, variandolo da negativo a stabile, confermando il livello di rating già attribuito. Sempre in data 4 luglio 2006 Fitch Ratings ha confermato il rating di novembre Benché l Emittente ritenga che le iniziative avviate o previste contribuiranno alla crescita dei volumi di attività e della redditività del Gruppo, non vi è alcuna certezza circa il fatto che gli obiettivi fissati possano essere raggiunti. Inoltre, l ulteriore rallentamento dell economia e un peggioramento del clima di fiducia possono, ovviamente, riflettersi sull attività del Gruppo nella misura in cui possono incidere sulla qualità del portafoglio crediti, sui piani d investimento delle imprese, sulla propensione al risparmio, sulla preferenza degli investitori per la liquidità, nonché sull orientamento della clientela verso forme tecniche di raccolta più tradizionali, meno rischiose, ma nel contempo meno redditizie

6 Prospetto Base Non è possibile garantire, inoltre, che le aspettative in merito all evoluzione patrimoniale, economica e finanziaria dell Emittente e delle sue controllate - seppure sin qui non contraddette dal soddisfacente andamento della produzione si avverino, ciò a causa di rischi noti e ignoti, incertezze e altri fattori. L Emittente si trova ad operare in un mercato complesso e competitivo; benché essa presidi saldamente il mercato di riferimento, soprattutto nelle aree geografiche tradizionali (Veneto, Friuli-Venezia Giulia), grazie al profondo radicamento nel territorio e all analogo profondo livello di conoscenza della propria clientela, e benché anche le banche controllate abbiano forti presidi sui loro territori di riferimento (CariPrato in Toscana e, in particolare, nella provincia di Prato, e Banca Nuova al Sud e, in particolare, in Sicilia), la crescente concorrenza nel settore bancario può incidere sull Emittente e sul Gruppo che, di conseguenza, potrebbero non riuscire a mantenere o ad aumentare i volumi di attività e i livelli di redditività conseguiti in passato. RISCHI E CARATTERISTICHE ESSENZIALI CONNESSI AGLI STRUMENTI FINANZIARI Le Obbligazioni oggetto del programma di offerta sono soggette in generale al rischio che, in caso di liquidazione, l Emittente non sia in grado di pagare gli interessi o di rimborsare il capitale a scadenza. L emittente non ha previsto garanzie per il rimborso del prestito e per il pagamento degli interessi. I titoli non sono assistiti dalla garanzia del Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi. Le Obbligazioni sono strumenti di investimento del risparmio con rimborso del capitale a scadenza e interesse a tasso variabile. Le Obbligazioni saranno indicizzate al tasso EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) a 3 mesi o a 6 mesi (in dipendenza della periodicità della cedola trimestrale o semestrale). Fluttuazioni dei tassi di interesse sui mercati finanziari potrebbero determinare temporanei disallineamenti del valore della cedola in corso di godimento, rispetto ai livelli dei tassi di riferimento espressi dai mercati, e conseguentemente determinare variazioni sul prezzo e sul rendimento delle Obbligazioni. Poiché l Emittente opererà anche quale responsabile per il calcolo ( l Agente di Calcolo ), cioè soggetto incaricato della determinazione degli interessi e delle attività connesse, tale coincidenza di ruoli potrebbe determinare una situazione di conflitto di interessi nei confronti degli investitori. Nelle Condizioni Definitive a corredo della Nota Informativa sarà fornita una esemplificazione dei rendimenti delle Obbligazioni, al lordo e al netto dell effetto fiscale, utilizzando tre scenari: uno di costanza del parametro di indicizzazione, uno di variazione in aumento dello stesso e uno di variazione in diminuzione. Non è prevista la presentazione di una domanda di ammissione alle negoziazioni delle Obbligazioni presso alcun mercato regolamentato. Il sottoscrittore potrebbe subire delle perdite in conto capitale nel disinvestimento dei titoli stessi in quanto l eventuale vendita potrebbe avvenire ad un prezzo inferiore al prezzo di emissione dei titoli. Inoltre, tali titoli potrebbero presentare problemi di liquidità per l investitore che intenda disinvestire prima della scadenza in quanto le richieste di vendita potrebbero non trovare tempestiva ed adeguata contropartita Alle Obbligazioni oggetto del programma non sarà attribuito alcun livello di rating

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