UBS magazine. Idee per i vostri soldi

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1 Raccogliere punti e godersi i vantaggi da pagina 27 UBS magazine Idee per i vostri soldi INVERNO 2014 / EDIZIONE 1 Mobilità. La sostenibilità per un autista di autopostali, un idealista delle auto, un pianificatore del territorio e un noto bancario. Da pagina 6.

2 2 EDITORIALE TEMI 3 Più mobilità Non ci siamo mai mossi così tanto: via terra, acqua e aria. E mai così velocemente. Centocinquanta anni fa ci volevano cinquanta ore per andare da Milano a Basilea in diligenza, considerando anche un breve pernottamento a Lucerna e un pranzo ad Andermatt. Oggi, in treno, ci si impiegano quattro ore buone. Per me mobilità non significa solamente spostarsi. Esiste anche un altra via di comunicazione che mi fa sentire mobile: l autostrada dell informazione. Grazie a smartphone, tablet o altri strumenti di comunicazione posso sfruttare il mio tempo in modo efficace, mentre sono in giro. Posso informarmi sui mercati finanziari quando sono in treno. Oppure stare in contatto con la mia famiglia. Posso anche sbrigare le mie operazioni bancarie sempre e ovunque. La sicurezza è determinante per permetterci di sfruttare questa mobilità e flessibilità senza preoccupazioni. Negli ultimi anni i nostri mezzi di trasporto sono diventati sempre più sicuri. Anche noi di UBS facciamo in modo che le nostre offerte online siano e restino sicure, ma non solo: anche interessanti. Infatti, innovazioni come «l Assistente finanziario» (pagina 4) portano la Banca ancora più vicina a voi: i nostri clienti. Così potrete gestire con noi le vostre questioni finanziarie sempre e ovunque. Lukas Gähwiler CEO UBS Svizzera Sommario LA PORTA È APERTA 4 Piacere, il suo Assistente finanziario! 5 L arte sulle carte 5 Gioco della scala di Topsy 5 Qualche numero! AGENDA: MOBILITÀ 6 Andrea Elsa, autista di autopostali: il mago dei tornanti. 8 Frank M. Rinderknecht, la sua visione per le auto: tutti sull auto intelligente! 10 La Svizzera rende mobili IMPEGNO 14 Postazione di lavoro in affitto 15 UBS punta sulla flessibilità SOLDI 16 Nella mia Banca il futuro è adesso 18 Una verifica per le mie finanze CASA DI PROPRIETÀ 20 Hans-Georg Bächtold: il traffico pianifica in segreto il territorio 22 Situazione di mercato DIGRESSIONE 24 Mezz ora in vetta 26 UBS in Svizzera centrale UBS KeyClub 30 Offerte alberghiere 35 FFS come partner 42 Shopping da Manor 43 Le regole Copertina: Herbert Zimmermann. Foto: Raffinerie, Peter Tillessen. Illustrazione: Gregory Gilbert-Lodge, Raffinerie. 8 Da potente bolide ad auto elettrica che va da sola Le auto di James Bond sono nulla rispetto a quelle di concetto dello zurighese Frank M. Rinderknecht, fondatore di Rinspeed. La guida intellettuale dell indu stria automobilistica spiega come conciliare mobilità, ecologia e mercato. 16 E-banking: le macrotendenze 18 Previdenza: dove casca l asino Rinspeed ichange Motore: Siemens Electric Velocità: 220 km / h Autonomia: 90 km Posti a sedere: 3 Rinspeed exasis Motore: Weber MPE 750 Turbo Carburante: etanolo Autonomia: 210 km/h Posti a sedere: 2 20 Abitare tutti belli stretti

3 4 LA PORTA È APERTA Piacere, il suo Assistente finanziario! 11 % di liquidità 32 % di azioni 47 % di obbligazioni 5 % di immobili 5 % di metalli preziosi e materie prime Chiaro, personale e informativo: l'assistente finanziario del nuovo UBS e-banking vi dice sempre dove va il vostro denaro. I numeri sono fittizi e servono solamente come illustrazione. O sate e lanciatevi in una nuova dimensione con la versione evoluta di UBS e-banking: ancora più chiaro, semplice e personalizzato. Così, ad esempio, potete scegliere voi la prima pagina. Una panoramica tabellare su conti, carte e depositi? O forse una raffigurazione ottimizzata per tablet? Oppure all inizio deve comparire una panoramica sul patrimonio in base alle classi di investimento, con un colpo d occhio sui conti? Particolarmente utile: ora c è un «Assistente finanziario personale» che vi aiuta a raggiungere i vostri obiettivi di risparmio. Ad esempio identificando le voci principali nel vostro budget. Si tratta di costi per il bilancio familiare? Spese per la mobilità? Oppure sono i vostri hobby a essere cari? Non importa se si tratta di conti correnti, punti KeyClub, risparmi personali o transazioni con la carta di credito: con la Abitazione ed energia 41 % Bilancio familiare 19 % Spese personali 12 % Spostamenti, auto e trasporti 4 % Comunicazione e media 5 % Tempo libero, sport e hobby 5 % Altre spese 5 % Prelievo di contanti 6 % Nessuna categoria 3 % nuova versione di UBS e-banking la situazione finanziaria è sempre sotto controllo. Tutti i servizi sono a vostra disposizione anche fuori sede, con l app UBS Mobile Banking. L accesso è semplice e più sicuro Per il login non serve più un lettore di carte. La nuova Access Card Display nel pratico formato per carte di credito è sufficiente per gli smartphone privi di tecnologia radio NFC, come ad esempio l iphone. Se il vostro smartphone dispone già della tecnologia radio NFC, lo scambio di dati avviene senza fili con l Access Card con NFC. Le Access Card rispettano i più rigorosi criteri di sicurezza e possono essere ordinate in UBS e-banking alla voce «Prodotti». UBS amplia continuamente la propria offerta di servizi online. Troverete maggiori informazioni su UBS e-banking alla pagina oppure al numero Illustrazione: Raffinerie Arte sulle carte Chi dice che le carte di credito sono soltanto plastica? Nella quotidianità possono anche trasmettere l arte. Ora le nuove carte di credito UBS Special Edition hanno immagini dello scultore e pittore svizzero Alberto Giacometti e dell artista pop Andy Warhol. Gli originali di entrambe le opere provengono dalla famosa collezione della Fondation Beyeler di Riehen e non è un caso: UBS è partner della mediazione artist ica della Fondation Beyeler. Con le nuove carte si può anche pagare senza contatto: le MasterCard UBS sono dotate di funzione PayPass, mentre le carte Visa UBS di funzione paywave. Negli esercizi che espongono il logo con le onde potete pagare in modo semplice e rapido senza contatto fino a 40 franchi, senza PIN né firma. Su troverete ulteriori informazioni e un interessante gioco a premi con le carte UBS Special Edition. Giacometti o Warhol? Visa o MasterCard? A voi la scelta. Il gioco della scala di Topsy Topsy e i suoi amici hanno ideato un gioco della scala per bambini. Con Topsy e i suoi amici risparmiare e giocare vanno di pari passo i vostri bambini ne trarranno benefici. Quest anno, infatti, inizia un nuovo trofeo raccolta Topsy. Ecco come funziona: ogni volta che un bambino versa dei risparmi sul proprio conto nella filiale UBS, riceve un adesivo per la sua collezione Topsy e anche una parte del gioco della scala di Topsy. Si comincia con la dotazione di base: la scatola per il gioco, la prima parte del gioco della scala di Topsy, quattro personaggi, un dado e un adesivo Topsy. Poi, ogni trimestre, arrivano le altre parti del gioco e gli adesivi di Timmi il tasso, Sissi la scoiattolina e Pixi il picchio. Con ogni nuova parte il gioco diventa non soltanto più grande, ma anche più divertente. Registratevi su e Topsy vi informerà sui suoi progetti. 5 Qualche numero! 9 su 10 Questo è il rapporto tra pendolari e lavoratori la Svizzera dunque è un Paese di pendolari. Il 55 % di tutti loro sfreccia al lavoro con un veicolo a motore privato, il 29 % si avvale del trasporto pubblico, il 16 % va in bici o a piedi. In media, per recarsi al lavoro i pendolari impiegano 30 minuti per ogni tragitto. Complessivamente, chi abita in Svizzera percorre 37 chilometri al giorno. Per ogni anno e persona si potrebbe fare metà giro della Terra auto Negli ultimi 30 anni il parco veicoli in Svizzera è aumentato di due terzi. Un abitante su due possiede un auto. Ancora più marcata è la crescita del numero di moto nel Paese, che è aumentato di cinque volte. Il trasporto privato è diffuso soprattutto in Ticino, dove attualmente si contano 620 auto ogni 1000 abitanti di cellulari Secondo le stime dell Unione internazionale delle telecomunicazioni (UIT), nel mondo presto ci dovrebbero essere tanti cellulari attivati quanti sono gli abitanti, ovvero circa sette miliardi. Una buona parte della popolazione mondiale ha un cellulare, anche nei Paesi in via di sviluppo, mentre soltanto un buon terzo utilizza Internet. Qui la forbice tra Paesi industrializzati e quelli in via di sviluppo si allarga. In Europa il 77 % di tutti gli abitanti è online, mentre ad esempio in Africa soltanto il 16 %. Più numeri sulla Svizzera su

4 6 AGENDA: MOBILITÀ 7 Il mago dei tornanti In Svizzera gli autopostali portano ovunque, fino all angolo più remoto. Andrea Elsa si occupa da 11 anni dei trasporti nel comune grigionese Mutten. Caspar Heer (testo) e Herbert Zimmermann (foto) Andrea Elsa, autista di autopostali per la terza generazione, sa gestire qualsiasi manovra. C urva dopo curva sale per la montagna. Poi, improvvisamente, frena. Una mucca che sta ruminando se la prende comoda su questa stradina di montagna, dove queste code sono all ordine del giorno. Ma Andrea Elsa (39 anni) non se la prende. Innamorato della natura, fa scendere un attimo i passeggeri stupiti e mostra con orgoglio le strane clematidi alpine sul ciglio della strada. Tradizione di famiglia I viaggiatori del piccolo bus giallo sono per lo più turisti e l autista dell autopostale funge un po anche da guida. «Tengo molto al contatto con i passeggeri», dice Elsa. Conosce cosa piace loro e cosa li preoccupa. Già da piccolo accompagnava spesso suo padre, che ha guidato l autopostale di Mutten per 33 anni. Mentre ha solo sentito parlare dei tempi in cui suo nonno prelevava ancora lettere e pacchetti nella vallata a cavallo e poi con una vecchia jeep. Infatti, era mezzo secolo fa. Per decenni è stata la Posta ad aiutare i locali a spostarsi. Oggi la maggior parte di loro è al volante e utilizza l autopostale piuttosto raramente. A parte gli scolari della scuola secondaria, che ogni giorno vanno a Sils im Domleschg con Andrea Elsa: a Mutten, di appena 100 abitanti, c è soltanto una scuola primaria. L autopostale è quindi anche scuolabus e i suoi orari dipendono dalle lezioni. Il pittoresco paese walser La meta della maggior parte dei turisti è la pittoresca Obermutten: attorno all unica chiesa in legno della Svizzera si raggruppano due dozzine di case walser. Una volta, l allora insediamento estivo del Comune era abitato soltanto durante la fienagione. Oggi è una piccola località di villeggiatura, apprezzato punto di partenza per escursionisti e mountain biker. Per loro il tragitto fino ai 1900 metri sul livello del mare è un avventura. Sette anni fa la parte inferiore del percorso spericolato che collegava con 36 stretti tornanti i paesini del comune walser a Thusis è stato sostituito. Ma tra Mutten e Obermutten si deve ancora passare per una ripida stradina di montagna a una corsia. Per l autobus a 14 posti c è appena spazio, ma Andrea Elsa si rivela un vero e proprio campione dei tornanti. «Per me la sicurezza è prioritaria. Sfogo l aggressività con il mio hobby», dice Elsa ridendo: nel tempo libero si allena con il thai e il kick boxing. Ma nessuno dei passeggeri lo potrebbe intuire, perché al volante dà l impressione di essere la calma fatta a persona. Una volta arrivati, una coppia anziana lo ringrazia per il viaggio sicuro. A ragione: la strada non è priva di pericoli. Ma è anche vero che da quando c è Elsa non ci sono ancora stati incidenti. Soldi Più immagini su Primo salario Facevo sempre a gara con i miei tre fratelli con il canovaccio: con mia mamma chi lavava i piatti aveva una monetina da venti da mettere nel salvadanaio. Migliore investimento Il mio primo autopostale, una Fiat Ducato. Ha fatto più di km sulla strada di Mutten e in 10 anni mi ha piantato in asso solamente una volta. Banca Per il mio primo conto bancario devo ringraziare un palloncino. Era volato ben oltre il confine con la Germania e così ho vinto un concorso di UBS a Thusis. Il premio era un deposito di risparmio di 200 franchi.

5 8 AGENDA: MOBILITÀ 9 Tutti sull auto intelligente! Presto le nostre auto andranno da sole. Naturalmente senza benzina dice Frank M. Rinderknecht, guida intellettuale dell industria automobilistica. Quali ostacoli occorre ancora superare? Ueli Bischof (testo) e Gregory Gilbert-Lodge (illustrazioni) Rinspeed micromax Motore: Elektro AC Induction Linde MH Velocità: 95 km/h Autonomia: 100 km Posti a sedere: 4 e più

6 10 AGENDA: MOBILITÀ 11 S ignor Rinderknecht, nel 2050 ci sposteremo con il teletrasporto? Certamente no. Dovremmo clonare le nostre molecole e ricomporle correttamente: sarebbe il caos. Non riusciremo mai a teletrasportarci, ma ci sposteremo con l energia rinnovabile e in modo automatizzato. Rinspeed Bamboo Motore: Elektro Fräger Velocità: 120 km / h Autonomia: 105 km Posti a sedere: 4 Perché questa previsione? Semplicissimo: l esaurimento delle energie fossili è un dato di fatto. Inoltre, nel mondo cresce il benessere e quindi anche il desiderio di avere un veicolo proprio. Se oggi la densità di veicoli fosse ovunque pari a quella in Occidente, il numero di veicoli sarebbe decuplicato. Dove prendiamo l energia? E le materie prime? Dobbiamo cambiare le tecnologie per la propulsione e il modo di gestire le materie prime. Le auto elettriche sono la soluzione? Tutti i maggiori produttori d auto ci puntano. Ma forse un giorno sfrutteremo energie rinnovabili ancora ignote. Dieci anni fa non ci immaginavamo nemmeno gli smartphone. Per le auto elettriche le centrali sono al limite? Per un bel po non ancora. Le auto elettriche hanno un grande vantaggio: immagazzinano energia. Così magari risolviamo uno dei grandi problemi della produzione di corrente: la nostra rete elettrica ne produce per le ore di punta, cioè di giorno e per relativamente poco tempo. Di notte ne viene prodotta troppa, ma soltanto una sua parte può essere immagazzinata sotto forma di acqua nelle centrali ad accumulazione con impianto di pompaggio. In una rete intelligente (smart grid) i tantissimi accumulatori delle future auto elettriche fungono da enorme deposito di corrente. Di notte l auto in garage acquista corrente a tariffa bassa e di giorno la rivende a tariffa alta. Così ci si guadagna anche! La stessa VW, tra gli altri, ha lanciato un progetto simile. Alcuni produttori stanno studiando auto che vanno da sole Questo futuro è già realtà. Mercedes e Audi costruiscono veicoli che restano in corsia, tengono la distanza dal veicolo davanti, accelera no e frenano autonomamente. Nel 2020 potremo guidare auto del tutto automatiche. Ci sposteremo da Zurigo a Losanna con veicoli automatici potendo così dormire, mangiare, discutere e lavorare. Quali ostacoli occorre ancora superare? Restano in sospeso delle questioni legali. La tecnica sbaglia meno delle persone, ma il problema della responsabilità in caso di incidenti è ancora irrisolto. Inoltre, dobbiamo imparare a fidarci delle nuove tecnologie. Per cominciare viaggeremo in modo automatizzato sulle lunghe distanze. A livello locale saremo ancora noi, per tanto tempo, a dover guidare. Queste tecnologie promettono un grande potenziale economico? La Svizzera rende mobili 1774 Con la sua ditta Rinspeed, Frank M. Rinderknecht contribuisce alla mobilità sostenibile. Nel corso della storia, anche altri Svizzeri hanno offerto idee per una maggiore mobilità nella vita delle persone. Ecco alcuni esempi. Telegrafo elettrico Georges-Louis Le Sage inventò il telegrafo elettrico. Aveva 26 fili isolati, uno per ogni lettera. Andavano da una stanza all altra Modello di elicottero Il pioniere del volo Jakob Degen ha presentato il primo elicottero al mondo. Era azionato dal meccanismo di un orologio, senza equipaggio e volava a 160 metri di quota. Catena a rulli Non c è ciclista che non pensi a Hans Renold. E nel farlo, a ogni pedalata si affida alla sua invenzione: la catena a rulli, che ha rivoluzionato la tecnica di trazione.

7 12 AGENDA: MOBILITÀ 13 Sì. Il desiderio di spostarsi da soli è intatto e la via verso le energie rinnovabili è spianata. L automazione è l evoluzione logica del collegamento elettronico. Ecco perché anche ditte come Google, apparentemente estranee al settore, vogliono prendere parte all automazione totale. Oggi le auto elettriche ricevono sovvenzioni. Questo causerà una bolla? No. Per me non c è questo pericolo. All inizio qualsiasi nuova tecnologia è molto cara. Oggi la Golf elettrica costa ancora di più di quella a benzina. Le sovvenzioni servono a incentivare il mercato. Se poi sono corrette dal punto di vista politico non spetta a me dirlo Le strade svizzere sono intasate, i treni pieni un problema sempre più grande! Questo perché pensiamo che la mobilità sia un diritto fondamentale, anche se non ci sono le basi legislative. Sette anni fa la Svizzera contava sette milioni di abitanti; tra altri sette potranno essere nove. Significa il 30 % di abitanti in più e quindi anche il 30 % di mobilità in più. Ma quante strade federali e tratte ferroviarie nuove costruiamo? Nessuna. Ne consegue che i treni saranno sovraffollati e le strade congestionate. Ci sono approcci risolutivi come e-bike, pedaggi urbani o posti di lavoro mobili. Ma il problema è che vogliamo tutto insieme: spostarci comodamente, corrente elettrica pulita, costi bassi. Non è possibile. Cambieremo? Forse prima di quanto pensiamo. L 11 settembre e Fukushima hanno dimostrato che il mondo e la politica possono mutare all improvviso. Una guerra in Medio Oriente può far aumentare il prezzo del petrolio greggio del 100 % in una settimana. Il prezzo della benzina scatterebbe da 1,80 a tre o quattro franchi. La gente cambia, se aumenta il grado di sofferenza. La direzione è tracciata: meno spazio ed energie rinnovabili. Come imprenditori cerchiamo di giocare d anticipo. Nel 2001 la vostra ditta ha presentato la prima auto a biogas. Nel 2000 la Bugatti ha realizzato un auto con 1001 CV. Volevamo essere più innovativi, ma un auto con 1002 CV non ci avrebbe portato a nulla. Così abbiamo puntato sul biogas e sono diventato uno dei pionieri della mobilità sostenibile. Per questo dal 2008 non ci occupiamo più di tuning. Oggi offriamo consulenza all industria automobilistica in tema di sostenibilità e pensiero trasversale. Non rimpiango mai questo passaggio! Si stima che la quota di mercato delle auto completamente elettriche dovrebbe ammontare allo 0,2 %. Entro il 2020 la quota di veicoli completamente elettrici e ibridi potrebbe raggiungere il 10 %, pensa Rolf Ganter, analista di UBS specializzato in auto. Più fatti sulla mobilità su Il vero Mr. Q Auto che vanno sott acqua, auto sportive ecologiche e minibus elettrici: Frank M. Rinderknecht (58) si spreme le meningi sulle auto per il trasporto pubblico e sui sistemi di traffico del futuro. Nei saloni dell auto la sua ditta Rinspeed di Zurigo, con una manciata di collaboratori, ruba sempre letteral mente la scena ai grandi gruppi. Frank M. Rinderknecht Professione: capo di Rinspeed dal 1979 Hobby: nautica, computer, viaggi : progetti per la mobilità, prototipi 1891 Coltellino L esercito svizzero ha ricevuto per primo i primi coltellini portatili. Tra i fornitori c era Karl Elsener. Oggi il suo pronipote Carl Elsener junior dirige la Victorinox Pellicola di alluminio Chi è in giro mangiucchia volentieri un sandwich e lo avvolge nell alluminio o nel cellofan. Rispettivamente inventati da Heinrich Alfred Gautschi e Jacques E. Brandenberger Anca artificiale Il chirurgo Maurice Edmond Müller è tra gli ideatori dell anca artificiale, che fa camminare tante persone nonostante incidenti, malattie o menomazioni Solar Impulse Bertrand Piccard e André Borschberg hanno avviato il progetto Solar Impulse per creare un aereo che non avesse bisogno di carburante. Oggi vogliono fare il giro del mondo.

8 14 IMPEGNO Postazione di lavoro in affitto L Impact Hub offre postazioni di lavoro flessibili. La condizione: un idea che cambia il mondo. Eliane Kunz (testo) e Basil Stücheli (foto) O iginariamente nati a Londra, oggi gli Impact Hub si trovano in tutte le grandi città del mondo. Servono da postazione di lavoro per gli imprenditori sociali, le cui attività contribuiscono a migliorare il mondo. Dal 2011 c è un Impact Hub anche a Zurigo, sotto il vecchio viadotto ferroviario. «Ci sono tante buone idee commerciali, ma pochissime vengono messe in pratica», dice Christoph Birkholz, cofondatore e amministratore di Impact Hub Zurigo. Il rischio finanziario è troppo grande. Con tre amici ha creato l Impact Hub come ufficio di riferimento per giovani imprenditori. Anche grazie al sostegno della Fondazione di UBS per le questioni sociali e la formazione. «Vogliamo facilitare la scalata all autonomia ai giovani con delle idee sostenibili.» L Impact Hub offre loro in locazione una postazione di lavoro economica e flessibile. L idea è che condividendo un ufficio si approfitta delle conoscenze degli altri, ci si lascia ispirare, si allacciano contatti. Qui ingegneri, designer, pedagogisti ed esperti finanziari lavorano uno accanto all altro. L Impact Hub di Zurigo è il progetto di «coworking space» pioniere in Svizzera. Le postazioni di lavoro nei 400 metri quadrati possono essere affittate a ore o mesi. L affitto per cinque ore al mese costa 40 franchi. Per 490 franchi si ottiene accesso Christoph Birkholz (29 anni), amministratore dell Impact Hub di Zurigo, promuove le imprese con il cuore. Moritz Meenen (30 anni) ha fondato Electric Feel: gli piace fare le riunioni all Impact Hub (ZH). illimitato ai locali e una chiave. Con le postazioni di lavoro flessibili e comuni possono crearsi legami importantis simi per i giovani imprenditori, sottolinea Christoph Birkholz: «I contatti casuali sono i più preziosi.» Successo grazie ai contatti È stato così anche per Moritz Meenen. Il 30enne ingegnere economico ha messo in piedi la propria start-up ElectricFeel nell Impact Hub. ElectricFeel sviluppa un software che rende le e-bike un sistema di trasporto intelligente. «Grazie all Impact Hub all inizio non ho dovuto affittare un ufficio tutto mio», ricorda Moritz Meenen. Con il passare del tempo, nell Impact Hub la start-up si è imbattuta per caso nel suo attuale partner commerciale. Oggi i giovani imprenditori hanno assunto cinque collaboratori e si sono trasferiti. «Ma torno qui per incontrare i clienti, perché l atmosfera è proprio adatta a noi.» A volte nell Impact Hub vengono sistemati anche i praticanti. «Fa bene a tutti», pensa Moritz Meenen e aggiunge sorridendo: «Prima o poi tutti si abituano al rumore dei treni.» Maggiori informazioni sui progetti della Fondazione di UBS per le questioni sociali e la formazione alla pagina UBS punta sulla flessibilità Per approfondire le mutate esigenze del lavoro, UBS ha sviluppato il progetto per le postazioni di lavoro «Workplace for the future». Una vivace realtà è ad esempio quella del nuovo edificio esemplare in Europaallee 21 a Zurigo. Qui ogni giorno i collaboratori cercano una scrivania nella sezione assegnata. Il loro strumento è mobile: un laptop. Non ci sono più postazioni fisse, ma tanti locali in cui rifugiarsi. E a volte i collaboratori possono lavorare anche da casa. Il modello dovrebbe migliorare lo scambio con la Banca e promuovere nuove modalità di lavoro, aiutando così a sfruttare in modo più efficiente i locali. 15

9 16 Nella mia Banca il futuro è adesso! SOLDI Le nuove tecnologie aprono nuove prospettive per comunicare con la Banca. Tre tendenze semplificano l e-banking. Andreas Kubli (testo) e Raffinerie (illustrazione) 1 Mobilità Scrivere mail, fare ricerche, studiare cartine: per tutto ciò non serve più un PC. Basta uno smartphone o un tablet. Più della metà della popolazione svizzera naviga su Internet anche per strada. La tendenza è in crescita. Non sorprende che sempre più persone vogliano effettuare le operazioni bancarie ovunque: verificare la situazione del conto, ricevere in tempo reale informazioni sugli addebiti sulla carta di credito, effettuare pagamenti o contrattare titoli. Semplicemente quando il momento è propizio. Con la nuova app UBS Mobile Banking questi servizi sono già realtà. Negli USA e in Scandinavia, ma anche in Asia e Africa, l e-banking è già molto diffuso. La necessità di un banking indipendente dal luogo fisico parla a favore del fatto che presto si affermerà anche qui da noi. Gli smartphone, però, hanno ancora più potenzialità: commercianti al dettaglio come Migros, Coop e Valora investono in terminali per carte di credito che consentano di pagare senza contatto. I pagamenti di questo tipo oggi funzionano con le carte di credito dotate di chip NFC (Near Field Communication) integrato, ad esempio la UBS Mastercard PayPass oppure la UBS Visa Card paywave. Gli smartphone con la stessa tecnologia potrebbero diventare i portafogli del futuro: la tecnologia c è. Manca solamente ancora un modello commerciale che convinca tutte le parti coinvolte nel mercato. Ritratto: Elizabeth Traynor 2 Individualità Grazie a elaboratori sempre più potenti, UBS e-banking è in grado di tenere sempre più conto delle diverse necessità dei clienti. Sono così nate le pagine iniziali personalizzate e proposte adeguate di prodotti. Particolarmente pratico è l Assistente finanziario personale, che aiuta a rispettare i limiti del budget. Grazie alla nuova funzione è possibile controllare gli obiettivi di risparmio e le spese. Illustra anche per cosa usate i soldi. Ma in fin dei conti il progresso non consente di modellare individualmente soltanto le piattaforme online, bensì l intera relazione bancaria. Se tutti i canali vengono sviluppati e connessi, i clienti possono scegliere come entrare in contatto con la Banca. Si desidera una consulenza personale? Oppure si eseguono le operazioni subito con il cellulare? La maggior parte dei clienti opta per una via di mezzo: per le questioni bancarie quotidiane utilizza il computer oppure lo smartphone. Per le tematiche complesse come previdenza, investimenti e ipoteche preferisce una consulenza personale Qualità Nuovi canali e tecnologie stimolano lo scambio tra clienti e Banca. Ecco alcuni esempi: durante un colloquio di consulenza si possono simulare le potenziali conseguenze delle decisioni finanziarie e sviluppare conseguentemente soluzioni. Le valutazioni dei clienti e i feedback tramite App Store aiutano a ottimizzare costantemente l e-banking. Grazie alle piattaforme dei social media, i clienti possono farsi sentire se credono che la propria banca li tratti particolarmente bene o male. Aumentando così la discussione pubblica, nel settore finanziario dovrebbero migliorare sia la qualità che la soddisfazione della clientela. Per ulteriori informazioni su UBS e-banking guardate i video informativi su L app UBS Mobile Banking può essere scaricata gratuitamente per ios e Android oppure come versione per il browser di Windows e Blackberry. Video informativi su questo argomento su Maggiori informazioni sull Assistente finanziario personale a pagina 4. L esperto di canali multipli Andreas Kubli è direttore di UBS Multichannel Management & Digitization e responsabile dello sviluppo dei canali digitali.

10 18 All inizio dell anno arriva a casa il certificato della cassa pensioni. Guardatelo bene e sottoponete a un controllo le vostre finanze. Nils Aggett (testo) e Raffinerie (foto) SOLDI Una verifica per le mie finanze 6,8 % Dal 2014: nuova aliquota di conversione (fine della riduzione annuale avviata nel 2006) 7,2 % Dal 1985: aliquota di conversione con l introduzione della previdenza professionale. Ecco come viene ridotto il tasso di conversione delle casse pensioni. 6,0 % Dal 2020: aliquota di conversione come da proposta del Consiglio federale «Previdenza per la vecchiaia 2020», riduzione annuale del 2 % (dal 6,8 % al 6 %) Ritratto: Elizabeth Traynor Da tanti anni la mia rendita diminuisce sempre più. Almeno così sembra dal certificato della cassa pensioni. Ho 52 anni, sono un collaboratore specialista a tempo pieno; mia moglie, 46 anni, lavora a tempo parziale. Insieme guadagniamo franchi all anno e abbiamo due figli minorenni. Da 10 anni versiamo l importo massimo in un fondo del pilastro 3a. Le nostre finanze saranno sufficienti da anziani? Marc H., La Chaux-de-Fonds Egregio Signor H., vale assolutamente la pena leggere bene il certificato annuale della cassa pensioni. Prima di andare in pensione dovete lavorare ancora diversi anni, quindi le prestazioni di vecchiaia in questo certificato sono soltanto un valore di riferimento approssimativo. Da un lato può mutare il salario assicurato e quindi anche la rendita. Dall altro è impossibile prevedere seriamente quali tassi verranno applicati al capitale di vecchiaia negli anni e quale sarà l andamento del tasso di conversione delle rendite. Per questo il Consiglio federale propone di ridurre, gradualmente fino al 6 %, la parte obbligatoria del 2º pilastro oggi pari al 6,8 %. Per franchi di credito di vecchiaia resterebbero 6000 franchi di rendita all anno, invece che 6800 franchi. Per la parte sovraobbligatoria del credito di vecchiaia (la parte del reddito annuo che supera franchi) le casse potrebbero applicare un tasso di conversione ancora più basso. Attenzione! Stima semplice dell AVS Per calcolare gli introiti presumibili dopo il pensionamento, si deve prima sapere quanto è la rendita di vecchiaia AVS. Lo strumento su Internet (www.acor-avs.ch) dell Ufficio centrale di compensazione permette di farne una stima. Se avete più di 40 anni, le agenzie AVS sono disposte a calcolare gratuitamente le prestazioni di vecchiaia previste. Nel vostro caso l AVS e la parte obbligatoria della cassa pensioni non dovrebbero coprire nemmeno il 60 % del vecchio reddito da lavoro. Fate bene, quindi, a pensare alla previdenza nell ambito del 3º pilastro. I fondi 19 del pilastro 3a comportano migliori possibilità di rendita rispetto ai conti 3a, ma celano anche rischi maggiori. Nel lungo termine nella maggior parte dei casi le fluttuazioni sui mercati dei capitali si compensano. Quindi i fondi con titoli, ad esempio gli UBS Vitainvest, negli ultimi dieci anni hanno reso meglio dei conti correnti. Spesso vale la pena affidarsi al pilastro 3a solamente per risparmiare imposte. A seconda del reddito, fino a un importo massimo consentito di 6739 franchi, risparmiate tra 1000 e 2500 franchi all anno. Se percepite più tardi soldi dal 3a, l imposta sul capitale è diversa in base al domicilio fiscale. Il tempismo è importante: se disponete di più soluzioni 3a, è consigliabile una riscossione a scaglioni. Chiarire i progetti per il futuro Non c è una risposta definitiva alla domanda. Vi consiglio di controllare le finanze con un esperto di UBS. Non soltanto verificando le prestazioni della cassa pensioni e le opzioni per il pilastro 3a, ma anche analizzando come vi immaginate, lei e sua moglie, la vostra terza età. Fino a quando volete lavorare? Sua moglie desidera aumentare la mole di lavoro quando i figli saranno indipendenti? Dispone di una cassa pensioni e un pilastro 3a? Infine, si devono considerare gli impegni finanziari e la possibile quota di risparmio. Possedete grandi riserve in contanti o investimenti? Poi si verifica se sono compatibili con il profilo di rischio e se realizzano le rendite desiderate. Avete domande sulla previdenza? Allora scrivete una mail a Prendete un appuntamento per un controllo gratuito delle finanze. Maggiori informazioni su e su Lo specialista in previdenza Nils Aggett è responsabile di servizi pensionistici e previdenza presso UBS.

11 20 CASA DI PROPRIETÀ 21 «Il traffico pianifica in segreto il territorio» Le riserve di terreno edificabile calano, quindi le città devono puntare su uno «sviluppo verso l interno» sostiene Hans- Georg Bächtold, amministratore di SIA. Jürg Zulliger (testo) e Peter Tillessen (foto) S ignor Bächtold, cosa ha portato all insediamento selvaggio in Svizzera? Lo Stato ha svolto un ruolo notevole: ha reso disponibili tanti terreni edificabili per tantissimo tempo. In campagna si è avverato il desiderio di tanta superficie abitabile, una propria casa e una bella vista. Perché tante persone hanno dato le spalle alle città? In tanti vedevano la città come un mostro con aria insalubre, tanto rumore e appartamenti troppo piccoli. Chi non lo voleva e desiderava uno spazio vitale sano per i propri bambini si è trasferito in campagna. Era una nostalgia per un idilliaca vita di paese, una specie di mentalità alla Heidi. Poi le città sono cambiate. Oggi la qualità della vita è migliore. Non voglio parlare di «addensamento edilizio», piuttosto di sviluppo ed espansione di città e agglomerazioni «verso l interno». Cosa intende per «sviluppo verso l interno» delle città? Il contrario della tendenza precedente, quando le città si espandevano costantemente verso la periferia e assorbivano sempre più terreno edificabile intorno alle agglomerazioni. Per rendere l idea: si tratta di fare in modo che i confini cittadini non «facciano acqua». La crescita della popolazione dovrebbe essere accolta nelle città, dove andrebbero creati edifici attraenti dall elevata qualità di vita. Come influisce il traffico? Il territorio viene modellato segretamente dal traffico. La forte espansione del trasporto privato e pubblico ha permesso per la prima volta di vivere in campagna e lavorare in città. Ma mi sembra che tanti siano stanchi di fare i pendolari. Gli assi stradali continuano a crescere. Con l apertura della NFTA nel 2016 si potrà fare i pendolari anche da Lugano a Zurigo Ci sarà sicuramente chi abita in Ticino e lavora a Zurigo. Ma il pendolarismo non continuerà a crescere. I terreni edificabili non sono più così tanto liquidi sul mercato e nemmeno tanto accessibili come 20 anni fa. Sono certo che in tanti sono costretti a fare i pendolari. Se potessero, preferirebbero abitare in città a 20 minuti a piedi dal lavoro. Piccola città nella metropoli: l insediamento «Klee» a Zurigo Affoltern è un addensamento riuscito.

12 22 CASA DI PROPRIETÀ 23 Lo Stato guida la pianificazione del territorio e fa dei regolamenti di zona. Quali provvedimenti dovrebbe adottare? Lo Stato deve rendere più attraenti le città! L ambiente è importante: occorrono meno rumore e aria migliore. E poi piazze pubbliche, belle aree verdi e spazi per il relax. Serve pianificare diversamente il territorio? La pianificazione dello spazio e delle città è stata per tanto tempo molto tecnica. Tutto si basava su indici di sfruttamento e gestione delle superfici. Dobbiamo pensare di più alla qualità dello spazio, al benessere, ai desideri e alla sensazione di sentirsi a casa propria. Situazione di mercato Breve tregua Nel terzo trimestre del 2013 i prezzi delle transazioni per le case monofamiliari sono aumentati in Svizzera del 2,1 % rispetto al In Svizzera occidentale e orientale è stato registrato circa il 5 %, mentre sono negative la regione del lago di Ginevra ( 1,3 %) e la Svizzera meridionale ( 0,6 %). In confronto al trimestre precedente il quadro è più negativo. In quasi tutte le regioni la crescita trimestrale è stata inferiore alla media a lungo termine; a livello nazionale i prezzi delle transazioni sono calati dello 0,5 %. Nel 2014 i prezzi delle transazioni per le case monofamiliari non dovrebbero fare grandi balzi avanti. Crescita nel 3 trimestre del 2013 (in percentuale) (rispetto al trimestre precedente) 0,5 0, , ,5 Svizzera Svizzera occidentale Svizzera orientale Svizzera meridionale Berna Fonti: Wüest & Partner; BFS; UBS CIO WMR Svizzera nordoccidentale Zurigo Svizzera centrale Lago di Ginevra Perché è favorevole all addensamento? In Svizzera non disponiamo di uno spazio illimitato. Mio padre è morto a 91 anni in una casa monofamiliare di 160 m² e tanto terreno annesso. Non penso che in futuro potremo permettercelo: sia finanziariamente che socialmente. La prossima generazione avrà un aspettativa di vita più lunga. E credo anche un rapporto più disinvolto con la proprietà. Secondo me da anziani è meglio cambiare la propria abitazione e trasferirsi in un contesto più idoneo alla fase della vita. Da anni parliamo di addensamento. Ma ad esempio oggi a Zurigo vivono meno persone di 40 o 50 anni fa. Da cosa dipende? Se gli appartamenti sono di buona qualità e ci sono anche spazi esterni accattivanti e piazze pubbliche, allora più persone vanno in città. A Parigi, che ha bellissime piazze pubbliche e case di cinque o sei piani, la densità è relativamente alta. Ad esempio a Zurigo il Niederdorf un vecchio quartiere molto denso è diventato un domicilio molto amato. Ci sono esempi di addensamenti ben riusciti? A Zurigo Affoltern hanno realizzato diverse nuove costruzioni, che sfruttano in modo molto più efficiente il terreno edificabile esistente. Per me della SIA è eccellente la nuova costruzione «Klee» dello studio di architetti Knapkiewicz und Fickert. L edificio chiuso di sette piani affascina con le ottime piante degli appartamenti, le attraenti piazze e i cortili interni. In Svizzera ci sono case monofamiliari. Crede che ci sia del potenziale per creare ampliamenti? Qui da noi le case monofamiliari sono molto diffuse. E ce n è motivo. Ha senso sfruttare meglio un edificio con un ampliamento, una sopraelevazione o un giardino d inverno. Se si sta bene a casa propria, si sente meno il Ritratto: Elizabeth Traynor I locali interni ed esterni dell insediamento «Klee» offrono una vita di qualità per grandi e piccini. Complessivamente, qui le due cooperative edili di Zurigo Hagenbrünnli e GBMZ gestiscono 340 abitazioni. desiderio di andare in montagna con la macchina nel weekend. Da un punto di vista quantitativo il maggiore potenziale è quello dello sviluppo verso l interno delle città. Dove abita? Nel quartiere Enge di Zurigo. In 20 minuti a piedi sono al lavoro. Per me la macchina è diventata superflua. Do importanza alla qualità degli spazi, ma anche al tempo. Troverete i consigli di UBS sulla casa di proprietà e sul mercato immobiliare alla pagina Il pianificatore territoriale Hans Georg Bächtold (60 anni): uno dei più famosi pianificatori del territorio. Padre di tre figli, ha studiato selvicoltura e pianificazione territoriale al PF. Dal 2009 dirige la Società svizzera degli ingegneri e degli architetti (SIA), prima ha lavorato nell ufficio per la pianificazione territoriale del Cantone di Basilea Campagna. Ordinate gratuitamente la nuova guida immobiliare UBS Real Estate Focus 2014 per

13 24 Mezz ora in vetta DIGRESSIONE 125 anni fa la ferrovia del Pilatus era pionieristica. Ed è sempre la ferrovia a cremagliera più ripida del mondo, che porta persone e fatturato nella regione. Marc Lustenberger (testo) e Svenja Plaas (illustrazione) L enta e costante sale la ferrovia sulla montagna: 1600 metri di quota in trenta minuti. Anche a 125 anni dalla sua costruzione, con il 48 % di pendenza è ancora la cremagliera più ripida del mondo. Turisti da tutto il mondo tirano fuori le proprie fotocamere e si godono il superamento della forza di gravità. Oppure si asciugano pallidi il sudore dalla fronte. Il Pilatus è un monte dai mille volti. Una volta delicato e maestoso, un altra roccioso, arido, irregolare. La montagna alta 2132 metri ha sempre fatto volare la fantasia. Una volta i pionieri della ferrovia cercavano di rendere accessibile questa montagna. Oggi fa venir voglia a indiani, cinesi e americani di venire in Svizzera, con tappa forzata per la visita a un punto panoramico sulle Alpi. «Da noi il Pilatus è famoso», dice il 32enne Zhang Li, guida turistica da Hong Kong, mentre scende dal treno arrivato in cima. È in Europa con il suo gruppo di 30 persone per sette giorni. Fitto programma per i turisti Il tragitto con la cremagliera è uno dei tanti punti salienti della settimana. Il programma è fitto. Dopo appena mezz ora e un paio di scatti con un orchestrina locale, si ridiscende con la funivia. «Nel pomeriggio facciamo shopping a Lucerna: orologi. Poi a Milano», spiega Li, mentre incita a sbrigarsi. Lo scorso anno più di ospiti hanno fatto visita al Pilatus, la metà stranieri. Una buona parte raggiunge la vetta con la cremagliera. Alla fine del secolo scorso, i lucernesi guardavano il Rigi con una punta d invidia. Lì nel 1871 era entrata in funzione la prima ferrovia di montagna d Europa, che attirava turisti da tutto il mondo. Piccola ditta grande fattore economico L ingegnere Eduard Locher e l imprenditore Eduard Guyler-Freuler decisero di realizzare un audace progetto: in 400 giorni lavorativi costruirono, aiutati da fino a 400 italiani, una ferrovia a cremagliera sulla montagna che affascina ancora oggi. Nonostante il costoso biglietto, all epoca di dieci franchi, ha attirato visitatori fin da subito. «Le prestazioni pionieristiche del 19º secolo nella Svizzera centrale e nell Oberland bernese hanno reso accessibili le montagne e sviluppato il turismo», spiega Urs Wagenseil, professore di turismo presso la Scuola superiore di Lucerna. Le ferrovie di montagna sono 25 veri e propri motori per lo sviluppo economico di una regione. La creazione del valore di una ferrovia di montagna è enorme. La Pilatus Bahnen AG registra «a malapena» un fatturato di 26 milioni di franchi e in estate dà lavoro a 220 collaboratori. «Siamo una tipica PMI», dichiara modestamente il CEO André Zimmermann. Ma la rilevanza economica e turistica della sua azienda è enorme. Con circa passeggeri, la Pilatus-Bahnen AG è tra le tre più grandi del settore, accanto a Titlis Bergbahnen e Jungfraubahn. La maggior parte dei visitatori resta per poco tempo in quota, ma trascorre una o più notti nella regione. Ne approfittano alberghi e ristoranti, organizzatori di eventi e non da ultimo i negozi di orologi. La concorrenza stimola gli affari In Svizzera gli affari legati alle vette montane sono estremamente contesi. Negli ultimi anni le Pilatus-Bahnen AG hanno investito circa 30 milioni di franchi nella costruzione della galleria panoramica sul Pilatus-Kulm e nella ristrutturazione delle infrastrutture alberghiere e della ristorazione. Ma non è tutto. «Nel prossimo pacchetto rientra la nuova costruzione, per 17 milioni di franchi, della funivia

14 26 DIGRESSIONE prevista per il 2014 e il 2015», spiega ancora André Zimmermann. Anche la concorrenza della ferrovia del Pilatus non resta a guardare. Dal 2011 si può raggiungere lo Stanserhorn «senza tettuccio» nella prima ferrovia cabrio al mondo, costata 28 milioni di franchi. Sul Rigi il grande architetto Mario Botta ha costruito un bagno minerale per 26 milioni di franchi. E sul Titlis, grazie al Cliff Walk, è stato costruito il ponte sospeso più alto d Europa. Nell Oberland bernese, la Jungfraubahn ha addirittura investito 160 milioni di franchi in un nuovo sistema ferroviario. Mentre la funivia scivola giù per la vallata apparentemente silenziosa, il gruppo di turisti cinesi si mostra entusiasta nonostante il fitto programma. «Vorrei tornare e pernottare sulla montagna anche se ho un po paura dell altitudine», dice una signora di Hong Kong. Così la montagna dai mille volti fa ancora sognare e trepidare, 125 anni dopo che è stata dotata di infrastrutture. UBS in Svizzera centrale UBS è un importante datore di lavoro nella Svizzera centrale. Ha 22 filiali, in cui lavorano 424 collaboratori, dei quali 72 in formazione. Inoltre, nel territorio sono dislocati 82 Bancomat. Nella Svizzera centrale la Banca è presente nei seguenti cantoni: Lucerna, Zugo, Nidwaldo, Ob waldo, Uri e in parte del Cantone di Svitto. Chi vuole approfondire il turismo nei cantoni montani può ordinare gratuitamente la nuova pubblicazione «UBS outlook» sul tema «Alpiner Tourismus Herausforderungen und Chancen» (Turismo alpino sfide e oppor tunità), inviando una mail all indirizzo Con il suo partner Svizzera Turismo, UBS abbina il 2014 alla parola chiave «Panorami». Per UBS magazine si tratta di un motivo sufficiente per fare una digressione su delle interessanti prospettive spiegandole dal punto di vista economico. Trovate le offerte attuali di UBS e Svizzera Turismo su Raccogliere punti e godersi i vantaggi Apple FFS Alpamare Intersport MemberShop.ch Museo all aperto del Ballenberg Manor Museo Svizzero dei Trasporti Museo Olimpico di Losanna UBS Optimus Foundation Zalando Svizzera Turismo Kindercity Hotels Fondazione svizzera per paraplegici Titlis N.B.: EF Education First e Fleurop sono partner di UBS KeyClub soltanto fino alla fine di gennaio 2014.

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