LINEE GUIDA PRESTITI PERSONALI

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1 LINEE GUIDA PRESTITI PERSONALI Cosa chiedere al cliente per ottenere un esito velocissimo? * Si è indicato con l asterisco ogni argomento per il quale è auspicabile un contatto con l Agenzia Clarima per un approfondimento.

2 CHI FINANZIAMO? Reddito Età Stato civile 1. Lavoratori dipendenti ultime 2 buste paga anzianità lavorativa di almeno 1 anno, (se il cliente ha cambiato azienda ultimo anno necessario CUD anno precedente che attesti la continuità lavorativa) 1.Celibe/Nubile 2. Autonomi Ultima dichiarazione dei redditi (quadro RN) F24 (ricevuta pagamento imposte) o ricevuta presentazione dichiarazione dei redditi 3. Percettori di rendite* dichiarazione dei redditi che attesti la proprietà dell immobile (vedi quadro RA ed RB); copia del contratto registrato; ultime 2 ricevute dell affitto 25-70* 2. Coniugato 4. Pensionati cedolino della pensione o estratto conto con accredito della pensione 5. Portatori di handicap solo se abili al lavoro e se percepiscono reddito da lavoro autonomo o dipendente doc richiesti: busta paga o modello unico 6. Extracomunitari solo con permesso di soggiorno in corso di validità che copra la durata del prestito oppure con un contratto di lavoro subordinato a tempo indeterminato. Anzianità lavorativa di 1 anno (se dipendente), di 2 anni (se autonomo). Importi valutabili fino a 5000,00(nulli in banca dati), per importi superiori a 5000,00 (solo in presenza di storico paragonabile). * 7. Nulli in banca dati La valutazione dipende dalla capacità reddituale del cliente, quindi rapporto rata-reddito. E importante anche la distinzione tra lavoratore dipendente e autonomo. Per l autonomo è importante documentazione aggiuntiva al reddito ad es. estratto conto ultimi 6 mesi. Cliente con età > 70 anni si richiede coobbligato 3.Separato/divorziato* Per tutti: un documento di identità valido(carta di identità, patente, passaporto) ed il codice fiscale Fino a 75*

3 COSA FINANZIAMO? Qualsiasi acquisto di bene o servizio. Sono esclusi i finanziamenti a supporto dell attività per i lavoratori autonomi * QUANTO FINANZIAMO? Da 2000 a euro* Anche con l inserimento di un coobbligato*: genitore fratelli conviventi e/o figli coniuge obbligatorio per richieste superiori ai euro Impegno mensile * che non superi il 50% delle entrate familiari documentate: *Somma delle rate (prestiti personali o prestiti finalizzati in corso) sostenute dal cliente comprensive della nostra richiesta + rata di mutuo o affitto PRE SCORING Casi di pre scoring (ovvero controlli preventivi da parte di Clarima) 1. cliente UCB (UniCredit Banca); fornendo alla collega dei prestiti personali il nominativo del cliente con il luogo e la data di nascita è possibile avere delle indicazioni orientative sulla bontà del cliente. 2. cliente Clarima; fornendo alla collega dei prestiti personali il nominativo del cliente con il luogo e la data di nascita è possibile avere delle indicazioni orientative sulla bontà del cliente...continua CON GLI ALLEGATI

4 Le Caratteristiche di Prodotto del Prestito Importo finanziabile da a Durata minimo 12 mesi - massimo 72 mesi Spese istruttoria pratica 1,00 % dell importo richiesto Queste spese non sono anticipate dal cliente ma vengono incluse nel finanziamento: nulla è perciò dovuto al cliente in caso di mancata approvazione di una richiesta di finanziamento Modalità di erogazione Bonifico bancario su c/c del cliente Modalità di rimborso Addebito sul c/c del cliente a mezzo Rid Piano di ammortamento alla francese, tasso fisso, rate costanti mensili Scadenza della 1 rata prevista circa 30 giorni dopo la liquidazione

5 Le 3 Tabelle Finanziarie TAN applicati IMPORTO RICHIESTO inferiore/uguale a IMPORTO RICHIESTO superiore a TABELLA R3 9,00 % R3A TABELLA R2 10,50 % R2A 8,50 % R3B 10,00 % R2B TABELLA R1 12,00 % R1A 11,50 % R1B 2 tassi differenti a seconda dell importo richiesto Ogni tabella può essere applicata con o senza copertura assicurativa Le tabelle sopra indicate non sono utilizzabili per i c.d. Prestiti Ponte

6 PRESTITI > 15 ML EURO Prestito maggiore di 15 ml Richiedente PP maggiore di coobbligato Soluzioni Coniugato coniuge Coniugato senza inserire coniuge Storico in b.dati a firma singola per importi paragonabili al pp richiesto Cliente età < 25 ANNI Coobbligato un genitore con c/c Cliente ancora celibe/nubile ma prossimo al matrimonio NULLO IN B.DATI SITUAZIONE PARTICOLARE Coobbligato/a il/la fidanzato/a solo se in banca dati sono presenti finanziamenti contratti da entrambi, altrimenti coobbligato potrà essere un genitore AD ES: ESTRATTO CONTO SIGNIFICATIVO

7 CLIENTE GIOVANE: Richiedente Soluzioni Cliente < 25 anni importo fino a 5.000,00 OK CLIENTE < 25 ANNI IMPORTO SUPERIORE A 5.000,00 Cliente con anzianità lavorativa minore di 1 anno Coobbligato No coobbligato se ha avuto finanziamenti a firma singola per importi analoghi alla richiesta Coobbligato Cliente che richiede un importo maggiore di (con coniuge casalinga) Coobbligato un genitore con c/c Cliente ancora celibe/nubile ma prossimo al matrimonio Cliente giovane (al di sotto dei 25 anni) nullo in banca dati Coobbligato/a il/la fidanzato/a solo se in banca dati sono presenti finanziamenti contratti da entrambi, altrimenti coobbligato potrà essere un genitore Genitore coobbligato

8 CLIENTE EXTRACOMUNITARIO: Richiedente Soluzioni IMPORTO INFERIORE EURO TELEFONO INTESTATO OPPURE BOLLETTA UTENZA INTESTATA PERMESSO DI SOGGIORNO SE DIP.TE: ALMENO 1 ANNO DI ANZIANITA SE AUTONOMO: ALMENO 2 ANNI DI ISCRIZIONE CCIAA IMPORTO SUPERIORE A EURO PRESENZA IN B.DATI PER IMPORTI ANALOGHI Elementi importanti per istruire la pratica: Telefono e/o utenze intestate Situazione abitativa: casa di proprietà, in affito o presso terzi Datore di lavoro: ragione sociale e tipo di attività e anzianità Cliente giovane (al di sotto dei 25 anni) nullo in banca dati confronta con i parametri scheda precedente Genitore coobbligato

9 La Trattativa: 1) Tabella Finanziaria Individuare quale tabella finanziaria utilizzare a seconda della tipologia di clientela e di finalità, e se è possibile offrire la polizza assicurativa a copertura del debito 2) Simulazione rata Utilizzare il foglio excel di simulazione rata inserendo il codice tabella inerente (R1A, R1B, R2A ), la durata e l importo richiesto dal cliente 3) Finalità Accertarsi che l effettiva finalità del prestito sia Casa o Famiglia, escludendo le finalità attinenti l attività lavorativa, il pagamento di tasse o investimenti finanziari 4) Prestanome Accertarsi che l effettivo beneficiario sia il richiedente del prestito 5) Insoluti e protesti Non presentare richieste di clienti o familiari con insoluti, protesti, pregiudizievoli o prestiti respinti di recente 6) Conto Corrente Accertarsi che il conto corrente di addebito delle rate del cliente sia capiente 7) Coobbligato (vedi Allegati) Individuare i possibili casi di inserimento del coobbligato in presenza di: scarsa anzianità lavorativa, contratti atipici stipendio basso giovane età alto importo richiesto 8) Limiti di età Verificare l età finanziabile del richiedente e del coobbligato (ultima rata entro il compimento del 75 anno d età) 9) Telefono fisso Verificare la presenza di un utenza telefonica di rete fissa (dato obbligatorio). Deve essere un utenza telefonica intestata al cliente o al convivente o ad un parente stretto. in caso di cliente extracomunitario può essere inserito il telefono fisso del datore di lavoro, qualora manchi un utenza fissa propria o di un parente 10) Commissioni extra Al cliente non devono essere richieste commissioni aggiuntive, oltre a quanto già previsto dal prodotto (spese d istruttoria pari al 1% dell importo richiesto). L affiliato verrà remunerato direttamente da Kiron Partner a fronte di ogni prestito erogato

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