Il Sistema di regolamento lordo TARGET2-Banca d Italia e il conto HAM : caratteristiche

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1 Il Sistema di regolamento lordo TARGET2-Banca d Italia e il conto HAM : caratteristiche Roma - Agosto 2015

2 Caratteristiche Pag. 2 di 10 Il Sistema di regolamento lordo TARGET2-Banca d Italia e il conto HAM : caratteristiche 1 - PREMESSA CARATTERISTICHE DELLA SINGLE SHARED PLATFORM Moduli obbligatori Moduli opzionali utilizzati dalla Banca d Italia Interfaccia applicativa con i sistemi ancillari IL SISTEMA DI REGOLAMENTO LORDO TARGET2- BANCA D ITALIA CONTI NELL HOME ACCOUNTING MODULE (CONTI HAM) CANALI TELEMATICI LA PIATTAFORMA TARGET2 SECURITIES (T2S)... 9

3 Caratteristiche Pag. 3 di PREMESSA Il sistema di regolamento lordo in tempo reale europeo TARGET2 è istituito ed opera sulla base della piattaforma unica condivisa (Single Shared Platform - SSP). La SSP si caratterizza per una struttura di tipo modulare. Essa è composta da quattro moduli obbligatori (Payment Module, Information and Control Module, Static Data Module e Contingency Module - cfr par. 2.1), ed altri opzionali. Ciascuna banca centrale nazionale (BCN), all atto della propria adesione a TARGET2 (posto che deve necessariamente servirsi dei moduli obbligatori) può decidere se avvalersi dei servizi standard offerti da uno o più moduli opzionali, ovvero garantirne l offerta localmente attraverso l infrastruttura domestica. La Banca d Italia aderisce alla SSP adottando, oltre ai cennati moduli obbligatori, i tre moduli opzionali Home Accounting Module, Standing Facilities Module e Reserve Management Module (cfr par. 2.2). Sebbene sia basato su un infrastruttura unica, TARGET2 è giuridicamente strutturato come una molteplicità di sistemi di pagamento costituita da tutti i sistemi componenti di TARGET2, designati come sistemi secondo le rispettive normative nazionali di attuazione della direttiva sulla settlement finality. TARGET2-Banca d Italia è il sistema italiano componente di TARGET2. Gli operatori possono partecipare a TARGET2-Banca d Italia con due modalità: diretta, mediante l'apertura di un conto PM, e indiretta, mediante l'utilizzo dei servizi di regolamento offerti dai partecipanti diretti e, quindi, senza la disponibilità di un conto PM (cfr Parte I, Sezione I, Capitolo I). I Dedicated Cash Accounts (DCA) sono i conti di regolamento della gamba contanti delle transazioni in titoli regolate in TARGET2 Securities. I DCA sono conti in contanti giuridicamente interni al sistema TARGET2 ma tecnicamente sulla piattaforma T2S per il regolamento della gamba contanti delle transazioni in titoli. Da ciò deriva che gli aspetti legali associati ai DCA sono disciplinati nella TARGET2 Guideline e le procedure operative sono descritte nella presente Guida. Gli operatori che non partecipano direttamente a TARGET2-Banca d Italia possono intrattenere rapporti di conto con la Banca d Italia aprendo un conto HAM (conto detenuto nell Home Accounting Module della piattaforma) esterno al sistema TARGET2-Banca d Italia, per adempiere senza intermediazione agli obblighi di riserva (cfr Parte I, Sezione II, Capitolo I). Su tale conto l operatività è circoscritta ad alcune tipologie di operazioni quali ad esempio: girofondi e giroconti e operazioni perfezionate presso le Filiali della Banca d Italia. I titolari di conto HAM non dispongono del credito infragiornaliero.

4 Caratteristiche Pag. 4 di 10 La presente Guida è strutturata in due parti: la prima descrive gli aspetti operativi e amministrativi del sistema di regolamento lordo (sezione I), del conto HAM (sezione II) e contiene i relativi allegati (sezione III); la seconda tratta la gestione delle emergenze. Costituiscono parte integrante della presente Guida i seguenti documenti, disponibili in una sezione del sito Internet della Banca Centrale Europea, dedicata a TARGET2: 1. User Detailed Functional Specifications (UDFS) Book 1 2. User Detailed Functional Specifications (UDFS) Book 2 3. User Detailed Functional Specifications (UDFS) Book 4 4. Information and Control Module (ICM) User Handbook 1 5. Guide to TARGET2 User testing 6. User Information Guide on TARGET2 7. User Information Guide to the TARGET2 Pricing 8. User manual Internet access for the public key certification service 2 CARATTERISTICHE DELLA SINGLE SHARED PLATFORM Moduli obbligatori Il Payment Module (PM) è il modulo deputato alla gestione dei conti di regolamento degli operatori. I conti PM sono movimentabili sia tramite rete SWIFT sia tramite Internet. Questa ultima modalità è prevista per gli operatori che effettuano un numero limitato di pagamenti giornalieri. Nell ambito del PM sono disponibili funzionalità avanzate per la gestione della liquidità quali la possibilità di inserire limiti bilaterali e multilaterali all esposizione nel sistema, di immettere i cosiddetti pagamenti a tempo, di riservare la liquidità per il regolamento di pagamenti urgenti o altamente urgenti, di gestire le liste di attesa. Appositi meccanismi di ottimizzazione consentono di utilizzare, ai fini del regolamento, la liquidità potenziale derivante da pagamenti in entrata accodati nelle liste di attesa. Per i conti PM che si avvalgono della rete SWIFT è inoltre prevista una funzione opzionale di consolidamento della liquidità (liquidity pooling), che prevede la creazione di gruppi di conti nelle due varianti Liquidità Aggregata (LA) (che consente a ciascun membro del gruppo di conti di utilizzare - per il regolamento delle proprie operazioni - la liquidità a disposizione dell intero gruppo) e Informazione Consolidata sui Conti- ICC (che consente ai membri del gruppo di avere visibilità sulla liquidità complessivamente disponibile per l intero gruppo). Per i conti gestiti dal PM è prevista la concessione di finanziamento infragiornaliero tramite il riconoscimento di una linea di credito illimitata a fronte della costituzione di attività idonee. L Information and Control Module (ICM) è il modulo attraverso cui viene garantito l accesso ai servizi interattivi offerti dalla piattaforma, mediante l utilizzo dei servizi SwiftNet Browse (che consentono di interrogare il sistema e avere

5 Caratteristiche Pag. 5 di 10 informazioni in tempo reale sui pagamenti in coda, i partecipanti al sistema, le disponibilità riservate, il saldo dei conti, etc.) e SWIFTNet Interact e Fileact (che consentono di interagire in tempo reale con la SSP per operazioni gestionali quali la cancellazione di pagamenti in coda, la modifica della priorità dei pagamenti, la gestione delle riserve di liquidità). Tramite l ICM è inoltre possibile disporre trasferimenti di liquidità tra i conti detenuti nel modulo PM e i conti di deposito overnight, riservare liquidità per il regolamento dei sistemi ancillari, movimentare la liquidità presente nei conti HAM e disporre ordini di pagamento di backup in situazioni di contingency. Le stesse funzionalità sono anche disponibili mediante il modulo ICM per i conti PM che accedono a TARGET2 tramite Internet. Lo Static Data Module è il modulo deputato alla gestione dell anagrafica dei partecipanti nonché di altri dati c.d. statici (ovvero dati che, per loro natura, non sono soggetti a modifiche in corso di giornata). All inizio di ogni giornata operativa, tutte le informazioni archiviate nello Static Data Module vengono inviate simultaneamente agli altri moduli della piattaforma consentendone l aggiornamento in modo sincronizzato. Il Contingency Module (CM) è un modulo di recovery che può essere attivato in caso di indisponibilità del Payment Module al fine di assicurare il regolamento dei pagamenti c.d. very critical (ovvero quei pagamenti il cui ritardo nel regolamento può comportare un rischio sistemico; tali sono considerati i pagamenti derivanti dai sistemi CLS ed EURO1 (pay-ins) e i margini delle operazioni effettuate con controparti centrali) (cfr. Parte II Gestione delle emergenze ) Moduli opzionali utilizzati dalla Banca d Italia L Home Accounting Module (HAM) è un modulo deputato alla gestione di due diverse tipologie di conto: gli HAM accounts ed i CB s customer accounts (conti di corrispondenza). I conti HAM sono movimentabili sia tramite rete SWIFT sia tramite Internet. Questa ultima modalità è prevista per gli operatori che effettuano un numero limitato di pagamenti giornalieri. In caso di assenza di collegamento gli HAM accounts sono movimentabili dalle Filiali della Banca d Italia. Gli HAM accounts possono essere accesi da operatori che non sono titolari di un conto nel modulo PM ma che vogliono assolvere direttamente l obbligo di riserva e/o desiderano avvalersi delle specifiche funzionalità previste per tali conti. In particolare, mediante i conti HAM è possibile l esecuzione di trasferimenti di liquidità verso altri conti HAM o verso conti PM, il regolamento di operazioni in contropartita della Banca d Italia, l interazione con i moduli per la gestione della riserva obbligatoria e per l accesso alle standing facilities, l utilizzo di alcuni servizi a valore aggiunto quali la comovimentazione e la prenotazione del contante. Con i conti HAM non è invece possibile gestire pagamenti per conto di clientela, regolare pagamenti provenienti dai sistemi ancillari o operazioni di politica monetaria a esclusione delle standing facilities. I CB s customers accounts consentono di regolare pagamenti (sia di natura interbancaria sia per conto di clientela) in contropartita di altri CB s customers

6 Caratteristiche Pag. 6 di 10 accounts ovvero in contropartita di conti del PM. Tali conti possono essere accesi ad operatori che non sono abilitati, ai sensi della TARGET2 Guideline, ad aprire un conto nel modulo PM e che hanno sottoscritto un apposito contratto con una Banca centrale per l apertura di un conto di corrispondenza. Il modulo Standing Facilities (SF) gestisce i conti e le procedure inerenti le operazioni di rifinanziamento marginale e deposito overnight. Il modulo interagisce, per il perfezionamento delle suddette operazioni, con il PM e con l HAM (limitatamente agli HAM accounts ). Il modulo Reserve Management (RM) gestisce le operazioni concernenti la verifica dell assolvimento dell obbligo di riserva delle banche (calcolo della riserva dovuta, verifica del rispetto dell obbligo, calcolo di interessi e penali e preparazione delle relative istruzioni di accredito/addebito) Interfaccia applicativa con i sistemi ancillari La SSP prevede un apposita interfaccia applicativa per il regolamento del contante riveniente dalle procedure dei sistemi sistemi ancillari (Ancillary System Interface ASI). L interfaccia assicura l accesso al regolamento secondo sei procedure standard che contemplano modalità di regolamento in tempo reale e batch. In particolare, con riferimento ai modelli di regolamento in tempo reale, è prevista la possibilità di accedere sia al regolamento in contropartita di sistemi che detengono conti in base monetaria su delega della Banca centrale (liquidity transfer modello 1) sia al regolamento di operazioni bilaterali nelle quali al sistema ancillare è riconosciuta la facoltà di addebitare direttamente il conto PM di un proprio partecipante in contropartita di un conto tecnico o di altri partecipanti (real time settlement modello 2). Gli schemi di tipo batch comprendono il regolamento di operazioni/saldi di tipo bilaterale (bilateral settlement modello 3) di tipo multilaterale (standard e simultaneous multilateral settlement modelli 4 e 5) nonché il regolamento a valere su sottoconti sui quali sono stati riservati preventivamente i fondi necessari al regolamento (dedicated liquidity modello 6). 3 - IL SISTEMA DI REGOLAMENTO LORDO TARGET2- BANCA D ITALIA TARGET2-Banca d Italia è sistema italiano componente di TARGET2. Esso consente il regolamento lordo in tempo reale, in moneta di banca centrale, di pagamenti in euro, assicurandone la definitività immediata. I soggetti che intendono utilizzare TARGET2-Banca d Italia per il regolamento dei pagamenti possono scegliere di partecipare al sistema con due modalità tra loro alternative: partecipazione diretta attraverso la detenzione di almeno un conto PM sul quale regolare i pagamenti; il partecipante diretto che si avvale della rete SWIFT può estendere la possibilità di movimentare direttamente il proprio conto PM alle proprie succursali e agli enti creditizi insediati nello Spazio

7 Caratteristiche Pag. 7 di 10 Economico Europeo (SEE) che facciano parte dello stesso gruppo bancario i quali possono immettere/ricevere pagamenti direttamente (c.d. multiaddressee access) partecipazione indiretta con la quale è possibile regolare i pagamenti attraverso il conto PM di un partecipante diretto che si avvale della rete SWIFT. I partecipanti diretti che si avvalgono della rete SWIFT possono designare le proprie succursali e altri soggetti come titolari di addressable BIC, a prescindere dal luogo di rispettivo insediamento. Questi ultimi possono ricevere o immettere ordini di pagamento tramite il partecipante diretto. In accordo con quanto stabilito a livello europeo (TARGET2 Guideline) i partecipanti diretti che si avvalgono della rete SWIFT possono essere esclusivamente enti creditizi, BCN, imprese di investimento, enti del settore pubblico e soggetti gestori di sistemi ancillari che agiscono in tale veste, in possesso di specifici requisiti (cfr Parte I, Sez. I, Cap. I, Par. 1.1). I medesimi requisiti soggettivi sono previsti per i partecipanti diretti che accedono alla SSP tramite Internet, tranne i sistemi ancillari per quali tale modalità è preclusa. La partecipazione indiretta è ammessa per gli enti creditizi insediati nel SEE che abbiano sottoscritto un apposito accordo sui livelli di servizio con un partecipante diretto che si avvale della rete SWIFT. La Banca d'italia concede ai titolari di conto PM insediati sul territorio nazionale liquidità infragiornaliera illimitata e gratuita nella forma dell'anticipazione infragiornaliera garantita da attività idonee. Per i soggetti gestori di sistemi ancillari la concessione dell anticipazione infragiornaliera è subordinata alla preventiva approvazione della Banca Centrale Europea (cfr. Parte I, Sez. I, Cap. I, Par. 1.3). La liquidità disponibile per effettuare i pagamenti è data dalla somma del saldo del conto PM e della linea di credito infragiornaliero riconosciuta. Tutti gli operatori possono inoltre mobilizzare su base giornaliera la riserva obbligatoria versata disponibile sul conto PM. La giornata operativa del sistema è articolata in fasi successive, ognuna delle quali ha termine in momenti intermedi di chiusura, c.d. cut-off times (cfr. Parte I, Sez.I, Cap. IV, Par. 1), cui sono associati eventi specifici. Per gli operatori che dialogano con il sistema TARGET2-Banca d Italia tramite rete SWIFT, le istruzioni di pagamento sono veicolate tramite i messaggi utilizzati per le transazioni finanziarie (servizio di messaggistica SWIFTNet FIN). In particolare, per i pagamenti tra conti PM (interbancari e per conto della clientela) è utilizzato il servizio FIN nella modalità Y-copy. Tale modalità prevede l'intercettazione del messaggio da parte della SWIFT e l'invio al PM di una copia completa (full copy) delle istruzioni di pagamento per consentire ai partecipanti di ricevere a loro volta informazioni esaustive sui propri pagamenti, attraverso l ICM.

8 Caratteristiche Pag. 8 di 10 TARGET2-Banca d Italia dispone di un meccanismo di riproposizione automatica delle operazioni temporaneamente prive di copertura (c.d. liste di attesa) (cfr. Parte I, Sez. I, Cap. V, Par. 4). Il sistema è, inoltre, dotato di meccanismi di ottimizzazione dei pagamenti che tendono a favorire il regolamento simultaneo di pagamenti presenti nelle lista di attesa degli operatori, previa verifica delle disponibilità sui conti di regolamento. TARGET2-Banca d Italia prevede uno schema tariffario di tipo duale per i partecipanti PM che si avvalgono della rete SWIFT. Gli operatori possono optare tra la corresponsione di un canone mensile pari a 150 euro ed una tariffa fissa pari a 0,80 euro per transazione (opzione A) ovvero un canone mensile più elevato pari a euro ed una tariffa decrescente tra 0,60 euro e 0,125 euro in funzione del volume di traffico dei pagamenti effettuati (opzione B) (cfr. Parte I, Sez. I, Cap. VI). I titolari di conto PM che accedono tramite Internet devono corrispondere una tariffa mensile di 70 euro in aggiunta alla corresponsione delle tariffe previste per l opzione A degli operatori che si avvalgono della rete SWIFT. 4 - CONTI NELL HOME ACCOUNTING MODULE (CONTI HAM) Gli operatori che non partecipano a TARGET2-Banca d Italia, ovvero vi partecipino con modalità indiretta, possono intrattenere rapporti di conto con la Banca d Italia aprendo un conto HAM esterno al sistema TARGET2-Banca d Italia (cfr Parte I, Sez. II). Il conto HAM consente di regolare: - operazioni disposte direttamente dagli operatori tramite canale telematico (girofondi tra conti HAM e in contropartita con conti PM); - operazioni di deposito overnight e di conto di rifinanziamento marginale a richiesta; - operazioni originate dalle Filiali della Banca d Italia; - elaborazioni automatiche rivenienti dalle procedure interne della Banca d Italia. Tramite gli HAM accounts non è invece possibile gestire pagamenti per conto di clientela. Il conto HAM può essere utilizzato per assolvere in via diretta l obbligo di riserva; esso consente l utilizzo di alcuni servizi a valore aggiunto quali la prenotazione del contante e la comovimentazione. Con riferimento a quest ultima, il titolare di un conto HAM può estendere la facoltà di movimentare il medesimo ad un altro soggetto, purché titolare di conto PM che si avvale della rete SWIFT, ferma restando la responsabilità del comovimentato per le obbligazioni connesse con la titolarità del proprio conto (cfr. Parte I, Sez. I, Cap. II, Par. 2.7). I titolari di conto HAM non dispongono del credito infragiornaliero.

9 Caratteristiche Pag. 9 di 10 Lo schema tariffario previsto per i titolari di conto HAM prevede la corresponsione di un canone mensile di 100 euro e di una tariffa fissa per transazione pari a 1 euro (cfr. Parte I, Sez. II, Cap. IV). I titolari di conto HAM che accedono tramite Internet devono corrispondere una tariffa mensile di 70 euro in aggiunta alla corresponsione delle tariffe ordinarie previste. 5- CANALI TELEMATICI La SSP si avvale della rete SwiftNet, basata sul protocollo TCP/IP, caratterizzata da elevate prestazioni ed alta disponibilità nonché da elevati livelli di sicurezza, basati essenzialmente su: - un infrastruttura a chiavi pubbliche (PKI) per l identificazione degli utenti; - algoritmi di crittografia per assicurare la necessaria riservatezza dei dati; - servizi per il recupero di eventuali messaggi non recapitati. Per lo scambio di istruzioni di pagamento, la SSP utilizza il servizio FIN della SWIFTNet. In particolare, per i pagamenti fra conti PM (interbancari e per conto della clientela) è utilizzato il servizio FIN con modalità Y-copy. Per i pagamenti disposti da titolari di conti HAM, le operazioni vengono inviate direttamente alla SSP con modalità V-Shape. L'accesso alle informazioni in tempo reale, attraverso l ICM, è garantito invece sia dai servizi interattivi SWIFTNet Browse, Interact e Fileact sia tramite Internet per gli operatori che scelgono tale modalità di accesso alla SSP. Gli operatori possono accedere ai servizi offerti tramite due modalità tecniche differenziate: - "utente - applicazione": per il colloquio in tempo reale tra una postazione utente (tesoriere) e l ICM tramite Web-station; tale modalità in generale non consente di integrare le informazioni provenienti dall'icm all'interno del sistema informativo dell'utente, questa modalità è l unica possibile per gli operatori che accedono tramite Internet; - "applicazione - applicazione": per il colloquio in tempo reale tra l'applicazione sviluppata dall'utente e l ICM; tale modalità permette di integrare le informazioni provenienti dall ICM nel sistema informativo dell'utente. 6 - LA PIATTAFORMA TARGET2 SECURITIES (T2S) T2S è una piattaforma tecnica che fornisce il regolamento armonizzato delle transazioni in titoli ai depositari centrali, a livello nazionale e cross border. T2S fornisce un unico set di regole standard e tariffe ai Depositari centrali per il regolamento della gamba titoli e alle banche centrali per il regolamento della gamba contanti.

10 Caratteristiche Pag. 10 di 10 La Single Shared Platform di TARGET2 e la piattaforma T2S sono interconnesse e consentono lo scambio di liquidità tra conti PM e DCA. TARGET2 Securities offre il meccanismo di auto-collateralizzazione che permette alle banche di gestire in modo più efficiente il regolamento delle transazioni in titoli presso i Depositari centrali aderenti alla piattaforma; il meccanismo si attiva automaticamente, in caso di liquidità insufficiente, per assicurare il perfezionamento di un operazione di acquisto titoli mediante la concessione di credito infragiornaliero all operatore da parte della Banca d Italia. L auto-collateral deve essere rimborsato entro la fine della giornata operativa di TARGET2 Securities. Il titolare di conto DCA può accedere al conto DCA con finalità informative o dispositive mediante la connessione diretta alla piattaforma T2S in modalità U2A o A2A. In assenza di tale connessione diretta l accesso al conto DCA è consentito al titolare di conto PM collegato al DCA, con finalità unicamente informative, tramite connessione indiretta mediante ICM utilizzando i servizi a valore aggiunto di TARGET2 per TARGET2 Securities. La movimentazione dei DCA può avvenire tramite ICM (i servizi a valore aggiunto di TARGET2), tramite la GUI di T2S e tramite i canali telematici, con messaggi di tipo applicativo FIN. I conti DCA possono essere movimentati per il regolamento del controvalore in euro delle transazioni in titoli effettuate in TARGET2- Securities ovvero per trasferimenti di liquidità tra TARGET2 e TARGET2-Securities.

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