2014/2015: Retrospettiva e prospettive future. Risparmio in titoli per conti Risparmio 3 e di libero passaggio

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1 2014/2015: Retrospettiva e prospettive future Risparmio in titoli per conti Risparmio 3 e di libero passaggio

2 Retrospettiva 2014 La comunicazione relativa a una riduzione solo graduale degli acquisti di titoli di Stato effettuata appena lo scorso anno dalla Fed, banca centrale USA, aveva convinto gli operatori e portato un inizio d anno positivo sui mercati azionari. Dalla seconda metà di gennaio, però, il centro dell attenzione degli investitori si è spostato, fra l altro, sui problemi in vari paesi emergenti come Turchia, Sudafrica, Brasile e Argentina, cosa che ha fatto aumentare una certa insicurezza. Nel secondo e terzo trimestre l andamento dei mercati azionari è stato nel complesso positivo, nonostante le marcate oscillazioni. Al sentimento generalmente buono degli investitori ha contribuito in particolare l economia americana che si trova su di un percorso di crescita solido e sta creando ulteriori nuovi posti di lavoro. Con tassi di crescita migliori, anche l economia cinese è stata d aiuto. Dal fronte societario sono pervenute notizie perlopiù positive, soprattutto dagli Stati Uniti. Molte aziende sono riuscite a superare le aspettative sugli utili. Nel mese di ottobre, a seguito di varie notizie negative come la debolezza congiunturale nella zona euro, la crisi ucraina e la diffusione di Ebola si è verificata una correzione significativa. Tuttavia, nello stesso mese è avvenuto un cambiamento d umore e i mercati azionari sono riusciti a compensare nuovamente le perdite sui corsi. La maggior parte dei mercati azionari importanti ha registrato un segno positivo durante lo scorso anno, ripercuotendosi di conseguenza positivamente sul rendimento dei fondi previdenziali BVG 3. 2

3 Prospettive 2015 La politica monetaria delle banche centrali dovrebbe avere un influenza sostanziale sui mercati anche nel nuovo anno. Gli operatori si attendono un innalza mento del tasso guida statunitense verso la metà del In passato, gli aumenti degli interessi non avevano avuto effetti negativi diretti sui corsi delle azioni. Dai primi anni settanta, il mercato azionario USA è mediamente cresciuto di circa il 7% nei sei mesi precedenti ogni primo innalzamento dei tassi. Con una media del 5% circa, la performance rimaneva positiva anche nei sei mesi successivi a questi aumenti degli interessi. Solo in un secondo tempo, i tassi di interesse più alti causavano un chiaro calo del rendimento azionario. Anche nel prossimo anno la congiuntura globale dipenderà soprattutto dalla forza di traino della «locomotiva» dell economia USA, attualmente in buona forma, che in base alle nostre stime dovrebbe crescere di un 2,5% circa. A paragone, le previsioni di crescita per l eurozona (1,0%) e la (1,5%) sono nettamente inferiori. Con la fine della politica monetaria espansiva, prevediamo che i mercati diventino più suscettibili di correzioni. Nel corso dei prossimi mesi, però, non ci aspettiamo alcun crollo massiccio dei mercati azionari. Lo scenario che riteniamo più probabile per il prossimo anno è il passaggio a un trend laterale caratterizzato da forti fluttuazioni, sino a quando i mercati non avranno trovato un nuovo orientamento. Per i versamenti Risparmio 3 nel 2015 valgono i seguenti importi mas simi deducibili dal reddito: Per persone che svolgono attività lucrativa con cassa pensione: CHF 6768 Per persone che svolgono attività lucrativa senza cassa pensione: 20% del reddito da lavoro AVS, al massimo CHF Verifichi la sua situazione previdenziale personale richiedendo un colloquio con il suo consulente presso la sua banca. Per maggiori informazioni in merito alle soluzioni previdenziali può consultare il nostro sito Web 3

4 Swisscanto LPP 3 Dynamic 0-50 R Con il capitale per la previdenza individuale vi ponete come obiettivo un rendimento allettante. Allo stesso tempo questo denaro non deve essere esposto a rischi non necessari. Il desiderio di controllare meglio e, se necessario, ridurre i rischi in caso di forti oscillazioni dei mercati finanziari è molto diffuso. Swisscanto LPP 3 Dynamic 0-50 R mette al primo posto la sicurezza della previdenza e l affidabilità della rendita. Contrariamente ad altre soluzioni, le quote delle diverse categorie d investimento non sono fissate entro fasce strettamente definite, ma secondo una diversificazione attiva del rischio. Nelle fasi di ampia fluttuazione dei mercati, le classi d investimento più rischiose (ad esempio le azioni) sono ridotte a favore di investimenti meno rischiosi, mentre in tempi caratterizzati da minori oscillazioni avviene il contrario. Ciò comporta un abbassamento dei rischi intrapresi con l aumento delle fluttuazioni dei mercati e viceversa. I rischi sono pilotati in maniera tale che le fluttuazioni di valore dell intero portafoglio non superino il 5% all anno. La quota azionaria ammonta al massimo al 50%. Di conseguenza vi sono anche rischi superiori Obbligazioni 17.5 Obbligazioni 30.5 Azioni 10.1 Azioni estero 2.2 Liquidità Numero valore Patrimonio (in milioni) CHF Anno in corso 6.15% 1 anno (2013) 5.31% 3 anni ( ) n/a 5 anni ( ) n/a 5.01% annuo 4 1 I dati riportati relativi alla performance si basano fino al 30 giugno 2014 sul gruppo d investimento Swisscanto LPP 3 Dynamic 0-50 e dal 1 luglio 2014 sulla categoria di investimento R.

5 Swisscanto LPP 3 Portfolio 10 R Il gruppo di investimento investe in azioni, obbligazioni e immobili. La quota azionaria strategica ammonta al 10%. Numero valore Patrimonio (in milioni) CHF Anno in corso 6.54% 1 anno (2013) 1.70% 3 anni ( ) 10.28% 2 5 anni ( ) 21.25% % annuo 53.3 Obbligazioni 15.2 Obbligazioni 7.0 Azioni 6.0 Azioni estero 17.0 Immobili 1.5 Liquidità Swisscanto LPP 3 Portfolio 25 R Il gruppo di investimento investe in azioni, obbligazioni e immobili. La quota azionaria strategica ammonta al 26%. Numero valore Patrimonio (in milioni) CHF Anno in corso 7.49% 1 anno (2013) 6.08% 3 anni ( ) 14.32% 2 5 anni ( ) 28.49% % annuo 36.7 Obbligazioni 14.7 Obbligazioni 18.0 Azioni 11.0 Azioni estero 18.1 Immobili 1.5 Liquidità 1 I dati riportati relativi alla performance si basano fino al 30 giugno 2014 sul gruppo d investimento Swisscanto LPP 3 Portfolio 10 o 25 e dal 1 luglio 2014 sulla categoria di investimento R. 2 Cumulati 5

6 Swisscanto LPP 3 Portfolio 45 R Il gruppo di investimento investe in azioni, obbligazioni e immobili. La quota azionaria strategica ammonta al 45%. Numero valore Patrimonio (in milioni) CHF Anno in corso 8.66% 1 anno (2013) 11.12% 3 anni ( ) 18.59% 2 5 anni ( ) 37.61% % annuo 23.5 Obbligazioni 8.7 Obbligazioni 27.0 Azioni 21.0 Azioni estero 18.2 Immobili 1.5 Liquidità Swisscanto LPP 3 Oeko 45 R Il gruppo di investimento investe in azioni e obbligazioni. La quota azionaria strategica ammonta al 45%. Vengono prese in considerazione esclusivamente aziende che rispettano i principi della sostenibilità ecologica e sociale. Numero valore Patrimonio (in milioni) CHF Obbligazioni 3.5 Obbligazioni 23.5 Azioni 26.1 Azioni estero 0.7 Liquidità Anno in corso 8.03% 1 anno (2013) 9.49% 3 anni ( ) 8.92% 2 5 anni ( ) 24.08% % annuo 6 1 I dati riportati relativi alla performance si basano fino al 30 giugno 2014 sul gruppo d investimento Swisscanto LPP 3 Portfolio 45 o Swisscanto LPP 3 Oeko 45 e dal 1 luglio 2014 sulla categoria di investimento R. 2 Cumulati

7 Swisscanto LPP 3 Index 45 R Gruppo di investimento a gestione passiva. Il gruppo di investimento investe in azioni e obbligazioni. La quota azionaria strategica ammonta al 45%. Numero valore Patrimonio (in milioni) CHF Anno in corso 9.90% 1 anno (2013) 8.54% 3 anni ( ) 16.84% 2 5 anni ( ) n/a 5.99% annuo 50.9 Obbligazioni 4.0 Obbligazioni 22.0 Azioni 23.0 Azioni estero 0.1 Liquidità 1 I dati riportati relativi alla performance si basano fino al 30 giugno 2014 sul gruppo d investimento Swisscanto LPP 3 Index 45 e dal 1 luglio 2014 sulla categoria di investimento R. 2 Cumulati 7

8 Swisscanto LPP 3 Life Cycle 2015 R Il gruppo di investimento investe in azioni, obbligazioni e immobili. La quota azionaria strategica iniziale pari al 45% viene ridotta in modo sistematico fino al raggiungimento della scadenza (2015) e ridistribuita in investimenti obbligazionari e immobiliari. Numero valore Patrimonio (in milioni) CHF Obbligazioni 9.4 Obbligazioni 2.3 Azioni 5.8 Azioni estero 23.2 Immobili 1.5 Liquidità Anno in corso 6.27% 1 anno (2013) 3.93% 3 anni ( ) 11.13% 2 5 anni ( ) 26.92% % annuo Swisscanto LPP 3 Life Cycle 2020 R Il gruppo di investimento investe in azioni, obbligazioni e immobili. La quota azionaria strategica iniziale pari al 45% viene ridotta in modo sistematico fino al raggiungimento della scadenza (2020) e ridistribuita in investimenti obbligazionari e immobiliari. Numero valore Patrimonio (in milioni) CHF Obbligazioni 8.7 Obbligazioni 16.0 Azioni 18.0 Azioni estero 17.7 Immobili 1.5 Liquidità Anno in corso 8.04% 1 anno (2013) 9.07% 3 anni ( ) 15.94% 2 5 anni ( ) 34.71% % annuo 8 1 I dati riportati relativi alla performance si basano fino al 30 giugno 2014 sul gruppo d investimento Swisscanto LPP 3 Life Cycle 2015 o 2020 e dal 1 luglio 2014 sulla categoria di investimento R. 2 Cumulati

9 Swisscanto LPP 3 Life Cycle 2025 R Il gruppo di investimento investe in azioni, obbligazioni e immobili. Fino a dieci anni prima del raggiungimento della scadenza (2025) la quota azionaria strategica è fissata al 45%. Da quel momento la percentuale azionaria verrà sistematicamente ridotta e ridistribuita in investimenti obbligazionari e immobiliari. Numero valore Patrimonio (in milioni) CHF Obbligazioni 8.6 Obbligazioni 27.0 Azioni 21.0 Azioni estero 16.2 Immobili 1.5 Liquidità Anno in corso 8.81% 1 anno (2013) 10.66% 3 anni ( ) 18.16% 2 5 anni ( ) 37.18% % annuo 1 I dati riportati relativi alla performance si basano fino al 30 giugno 2014 sul gruppo d investimento Swisscanto LPP 3 Life Cycle 2025 e dal 1 luglio 2014 sulla categoria di investimento R. 2 Cumulati 9

10 Swisscanto: un leader nell Asset Management Swisscanto è uno dei principali emittenti di fondi di investimento e gestori patrimoniali e si colloca tra gli operatori leader nell offerta di soluzioni di previdenza professionale e individuale in. L istituzione comune delle Banche Cantonali Svizzere amministra per conto dei propri clienti un patrimonio di CHF 53,0 miliardi e occupa 400 collabo ratori a Zurigo, Berna, Basilea, Pully, Londra, Francoforte sul Meno e Lussemburgo (situazione al 30 settembre 2014). Quale fornitore di servizi specializzati di riconosciuta competenza, Swisscanto sviluppa soluzioni di investimento e di previdenza di elevata qualità per investitori privati, aziende e istituzioni. Quale emittente di fondi, Swisscanto viene re golarmente premiata a livello nazionale e internazionale. Inoltre Swisscanto è apprezzata per il ruolo pionieristico assunto nel settore degli investimenti so s tenibili e per il suo studio «Casse pensioni svizzere» pubblicato annualmente. Tutte le informazioni qui pubblicate hanno esclusivamente un carattere informativo e non sono da intendersi come consiglio di investimento o raccomandazione di altro genere. Il contenuto è stato redatto con cura dopo accurate ricerche. Swisscanto declina tuttavia qualsiasi responsabilità circa l esattezza, la completezza e l aggiornamento delle indicazioni riportate. La sola base vincolante per l acquisto dei prodotti previdenziali di Swisscanto è costituita dai rispettivi documenti aventi valore legale. Questi sono reperibili in Internet sul sito oppure presso Swisscanto Previdenza SA, Euopaallee 39, 8021 Zurigo. Le persone fisiche possono effettuare un investimento in titoli per il pilastro 3a solo tramite un istituto di previdenza esente da tasse e domiciliato in. Le basi vincolanti per gli investimenti nel pilastro 3a sono gli statuti, i regolamenti e gli eventuali opuscoli di investimento delle fondazioni per l investimento Swisscanto. Sono disponibili gratuitamente presso le fondazioni per l investimento Swisscanto, Europaallee 39, 8021 Zurigo, o presso tutte le filiali delle Banche Cantonali in e della Banca Coop SA, Basilea. Le implicazioni fiscali sono state chiarite con attenzione seppur non esaustivamente. In proposito non viene fornita garanzia alcuna. Sono fatte salve le autorizzazioni delle autorità competenti. Le implicazioni fiscali dipendono dai diversi fattori che intervengono nei singoli casi, in particolare anche dalla forma giuridica e dalla residenza ai fini fiscali, e possono cambiare in qualsiasi momento. 10

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