Credit Crunch ed Assicurazione del Credito Kreditknappheit und Kreditversicherung;

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2 Credit Crunch ed Assicurazione del Credito Kreditknappheit und Kreditversicherung; Bolzano, 14/10/2009

3 Assiconsult Ragione Sociale Fondata 1973 Filiali Numero di collaboratori Oltre 50 Assiconsult Srl, Reg. RUI Sezione B nr. B Bolzano, Milano (Credito), Innsbruck Portafoglio (Anno 2008) RC Professionale Certificazione ISO Associazioni Cooperazioni internazionali Milano Assicurazioni divisione Nuova MAA ISO UNI EN ISO9001: SGS Italia srl AIBA (Associazione Italiana Brokers di Assicurazioni e Riassicurazioni) UNIBA -> International Insurance Broker Association ICBA ->International Credit Brokers Alliance Rl Relazioni inazionali CBI - >C Consorzio Brokers Italiani iindipendenti d La nostra clientela Associato Servizi speciali Aziende locali Nord Italia Società multinazionali Industrie Commercio Funivie Turismo Cooperative Liberi professionisti Istituzioni pubbliche, giuridiche e comunali Assiconsult RISK Management e analisi rischi Loss Adjusting Assicurazioni Crediti Cassa Assistenza CASBI Piani assistenziali e pensionamento Gare EU

4 I nostri Network

5 Risk Management in momenti difficili

6 Responsabilità Civile Richieste di risarcimento in rapido aumento; Crescenti spese di gestione del sinistro (avvocatura, periti, ecc..); Riduzione degli accordi transattivi delle richieste attraverso il tribunale(cause legali); Infortuni sul lavoro (INPS E INAL sono più severe); Aumentano i casi di rivalsa esercitati delle compagnie verso i responsabili del sinistro; Tendenza all aumentoaumento dei premi assicurativi RC;

7 Incendio All Risk Accurato controllo delle somme assicurate per evitare la sotto-assicurazione (deroga alla proporzionale); Anticipo di risarcimento in caso di sinistro, per ottenere rifinanziamento per la ricostruzione; Importantissimo: copertura adeguata per mancato guadagno da interruzione d esercizio; Premi tendenzialmente costanti con lieve ribasso per le aziende con Risk Management attivo (sicurezza); Maggior richiesta per coperture tecnologiche (guasto macchine, impianti fotovoltaici, ecc.)

8 ->L assicurazione del Credito Il mercato assicurativo del credito

9 L impatto delle perdite su credito Incremento del giro d affari per compensare la perdita derivante da un mancato pagamento. Importo mancato pagamento Margine di profitto ,5% ,0% ,0% ,0% ,0% ,0%

10 Attribuzione del fido interno/esterno Info Mercato Analisi bilancio Propria esperienza pagamenti fornitori FIDO Rapporto società informazioni / controllo protesti Info agente/commerciale Calcolo fatturato/incasso Assicurazione Credito

11 I flussi operativi Voi Fornitore Fornitura Credito Lui Debitore Copertura credito Assicuratore Vl Valutazione Monitoraggio Richiesta fido Recupero

12 Il mercato globale In Europa occidentale I 5 principali mercati /3 of the worldwide market concentated in 3 Western Europcountries

13 Il mercato in termini relativi Premi / PIL in 0,70 0,60 0,50 0,40 0,30 0,20 0,10 0,00

14 L assetto societario dei Big 3 a strong multi-line insurer S&P : AA a Spanish family 2 strong banks S&P : A+ Deutsch e Bank 9 % other spanish 30 % Catalana Occidente SA 70 % Swiss Re 25 % Grupo Credito y Caucion 64 %

15 I loro Rating S&P AAA AA+ AA AA- Euler Hermes A+ QBE A Coface A- Atradius CyC BBB+ BBB+ BBB- Moodys Aaa Aa1 Aa2 Aa3 Euler Hermes Coface A1 A2 A3 Atradius CyC QBE Baa1 Baa2 Baa3

16 -> La crisi

17 Il ciclico economico nel lungo periodo % Securitization Recession in Internet 1st oil shock 2nd oil shock crisis and the US bubble and bankruptcy of 8 9/ Lehman pts 6 years 6 8 years 7 years years pts 3.0 pts 2.4 pts 6.6 pts (e) 2009 (f) 2010(p) World growth (current exchange rate) Payment incident index (base 100= world average ) Source : Coface

18 L evoluzione delle insolvenze Bankruptcies: very strong negative correlation with economic growth Forecast EH Sfac, dec 08

19 La risposta degli assicuratori

20 Effetto crisi adeguamento contrattuale Ambito Applicazione Tassazione (Franchigie Scoperti) Wording Nuova produzione Rinnovi Modifiche contenuti Politica assuntiva Settori Paesi Effetto esistenza polizze precedenti Quando Limitato effetto Ampio effetto principalmente su nuove coperture Ampio effetto sia su nuove coperture sia su rinnovi Aumento dei costi assicurativi medi del 30% Necessaria attenzione e cautela al rinnovo

21 Effetto crisi analisi del rischio 1) Incremento frequenza aggiornamento banche dati In particolare a partire dal secondo semestre 2008: 2) Selezione posizioni a maggior rischio 3) Individuazione concentrazioni anche a livello riassicurativo 4) Maggior ruolo ubicazione paese del debitore 5) Politiche di maggiore collaborazione con assicurati (es. Coface - Trasparecy) Effetto: riparametrizzazione dei rischi assicurati

22 Quale futuro?

23 Il futuro prossimo? a) Mancanza Liquidità sul mercato >>> Alto rischio insolvenza b) Insolvenza grosse aziende (esempi recenti: Karlstadt in Germania, Woolworhts in UK) c) Gestione proattiva degli affidamenti d) La gestione del credito quale attività cruciale e) Importanza strategica assicurazione credito f) P il 2009 il 2010 l C i h iù f) Per il 2009 e per il 2010 le Compagnie erogheranno più Indennizzi rispetto ai Premi incassati (S/P negativi)

24 L assicurazione è ancora sviluppo? 1) Selezione clientela l 2) Copertura e costi 3) Recupero credito Attendiamo riduzione 4-5% su totale esposizioni Attendiamo peggioramento s/p nonostante aumento tassi Peggioramento S/P porterà maggiore attenzione al recupero Mantenimento coperture in linea evoluzione PIL Costo aziendale: differenza sinistri liquidati rispetto ai premi Miglioramento efficienza 4) Effetto finanziario Crisi liquidità settore bancario Incremento ruolo assicurazione credito A) In condizioni di maggiore incertezza aumenta la difficoltà per gli operatori di analizzare le aziende, anche se virtuose. B) Lo strumento assicurativo, pur con gli adeguamenti post crisi, contribuirà a stabilizzare il sistema, preservando le aziende dall esposizione all elevato rischio di insolvenza. C) A fronte di una minore flessibilità da parte degli Assicuratori è fondamentale rivolgersi a Partner indipendenti rispetto alle Compagnie, con un know how sviluppato e una relazione di lungo periodo con gli Assicuratori

25 Grazie per l attenzione.

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