Supplemento al PROSPETTO DI BASE

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1 Tercas - Cassa di Risparmio della Provincia di Teramo Spa Sede Legale in Corso San Giorgio, Teramo Iscritta all Albo delle Banche al n Capitale Sociale Euro ,00 i.v. N.ro iscrizione nel Registro delle Imprese di Teramo Supplemento al PROSPETTO DI BASE Sugli strumenti finanziari di cui al programma di prestiti obbligazionari denominati Banca Tercas Obbligazioni Zero Coupon di Tercas Cassa di Risparmio della Provincia di Teramo SpA in qualità di emittente depositato presso CONSOB in data 07/06/2007 a seguito di approvazione comunicata con nota del 29/05/2007 provvedimento n ll presente documento costituisce un supplemento al prospetto di base (il "Prospetto di Base") sugli strumenti finanziari di cui al programma di prestiti denominati Banca Tercas Obbligazioni Zero Coupon depositato presso CONSOB in data 9/3/2007 a seguito di approvazione comunicata con nota del 27/2/2007 provvedimento n , ai fini della Direttiva 2003/71/CE (la "Direttiva Prospetto") ed è redatto in conformità al regolamento adottato dalla CONSOB con delibera n /1999 e successive modifiche. A riguardo, si evidenzia che è stato depositato il Nuovo Documento di Registrazione approvato con provvedimento n comunicato con nota del 29/05/2007. Il presente supplemento al Prospetto di Base di cui al programma di prestiti denominato Banca Tercas Obbligazioni Zero Coupon deve essere letto congiuntamente al nuovo Documento di Registrazione contenente le informazioni sull'emittente. In occasione di ciascun Prestito, l'emittente predisporrà delle Condizioni Definitive che descriveranno le caratteristiche delle obbligazioni e che saranno pubblicate entro il giorno antecedente l'inizio dell'offerta e riporteranno le caratteristiche effettive delle Obbligazioni (le "Condizioni Definitive"). Nell'ambito del programma di prestiti obbligazionari descritto nel presente supplemento e nel Prospetto di Base (il "Programma"), Tercas Cassa di Risparmio della Provincia di Teramo Spa (l'"emittente") potrà emettere, in una o più serie di emissione (ciascuna un "Prestito Obbligazionario" o un "Prestito"), titoli di debito di valore nominale unitario inferiore ad euro (le "Obbligazioni"" e ciascuna una "Obbligazione") aventi le caratteristiche indicate nel presente Prospetto di Base. Si invita l'investitore a valutare il potenziale acquisto delle Obbligazioni alla luce delle informazioni contenute nel presente supplemento, nel Prospetto di Base, nonchè quelle contenute nel nuovo Documento di Registrazione e nelle Condizioni Definitive. L'adempimento di pubblicazione del presente supplemento non comporta alcun giudizio della CONSOB sull'opportunità dell'investimento proposto e sul merito dei dati e delle notizie allo stesso relativi. Il presente supplemento è consultabile sul sito internet ed è a disposizione del pubblico gratuitamente presso la sede sociale dell Emittente in Corso San Giorgio n Teramo.

2 Tercas - Cassa di Risparmio della Provincia di Teramo Spa Sede Legale in Corso San Giorgio, Teramo Iscritta all Albo delle Banche al n Capitale Sociale Euro ,00 i.v. N.ro iscrizione nel Registro delle Imprese di Teramo PROSPETTO DI BASE Sugli strumenti finanziari di cui al programma di prestiti obbligazionari denominati Banca Tercas Obbligazioni Zero Coupon di Tercas Cassa di Risparmio della Provincia di Teramo SpA in qualità di emittente depositata presso CONSOB in data 9/3/2007 a seguito di autorizzazione comunicata con nota del 27/02/2007 provvedimento n ll presente documento costituisce un prospetto di base (il "Prospetto di Base") ai fini della Direttiva 2003/71/CE (la "Direttiva Prospetto") ed è redatto in conformità al regolamento adottato dalla CONSOB con delibera n /1999 e successive modifiche. Il presente Prospetto di Base è costituito da una Nota Informativa sugli strumenti finanziari offerti (la Nota Informativa ) e da una Nota di Sintesi (la Nota di Sintesi ) che riassume le caratteristiche dell Emittente e dei titoli oggetto di emissione. Il presente Prospetto di Base deve essere letto congiuntamente al Documento di Registrazione contenente informazioni sull'emittente. Il presente prospetto di base è stato aggiornato con un supplemento (il Supplemento al Prospetto di Base ) depositato presso CONSOB in data 07/06/2007 a seguito di approvazione comunicata con nota del 29/05/2007 provvedimento n In occasione di ciascun Prestito, l'emittente predisporrà delle Condizioni Definitive che descriveranno le caratteristiche delle obbligazioni e che saranno pubblicate entro il giorno antecedente l'inizio dell'offerta e riporteranno le caratteristiche effettive delle Obbligazioni (le "Condizioni Definitive"). Nell'ambito del programma di prestiti obbligazionari descritto nel presente Prospetto di Base (il "Programma"), Tercas Cassa di Risparmio della Provincia di Teramo Spa (l'"emittente") potrà emettere, in una o più serie di emissione (ciascuna un "Prestito Obbligazionario" o un "Prestito"), titoli di debito di valore nominale unitario inferiore ad euro (le "Obbligazioni"" e ciascuna una "Obbligazione") aventi le caratteristiche indicate nel presente Prospetto di Base. Si invita l'investitore a valutare il potenziale acquisto delle Obbligazioni alla luce delle informazioni contenute nel presente prospetto, nonchè quelle contenute nel Documento di Registrazione e nelle Condizioni Definitive. L'adempimento di pubblicazione del presente Prospetto di Base non comporta alcun giudizio della CONSOB sull'opportunità dell'investimento proposto e sul merito dei dati e delle notizie allo stesso relativi. Il presente Prospetto di Base è consultabile sul sito internet ed è a disposizione del pubblico gratuitamente presso la sede sociale dell Emittente in Corso San Giorgio n Teramo. 2

3 1 INFORMAZIONI SULL EMITTENTE 1.1 STORIA E SVILUPPO DELL EMITTENTE L Emittente è denominato Tercas - Cassa di Risparmio della Provincia di Teramo Spa, nata nel 1939 dalla fusione di due antiche Casse di Risparmio, quella di Nereto fondata nel 1871 e quella di Atri fondata nel La stessa è conferitaria dell azienda bancaria della Cassa di Risparmio della Provincia di Teramo ai sensi della legge n. 218/1990 e del D.Lgs. n. 356/1990 ed è capogruppo del Gruppo Cassa di Risparmio della Provincia di Teramo ai sensi dell art. 61 del D.Lgs. n. 385/1993. La sede legale ed amministrativa è sita in Teramo, Corso San Giorgio n.36. L attuale assetto del Gruppo Cassa di Risparmio della Provincia di Teramo nasce nel luglio 1992 quando, in ossequio alle disposizioni della Legge 218/90, la Cassa di Risparmio della Provincia di Teramo: scorpora l azienda bancaria che viene così conferita in una nuova società per azioni, Tercas - Cassa di Risparmio della Provincia di Teramo Spa con un capitale sociale di Lire 40 miliardi (pari a Euro ,96), aumentato nel settembre del 1992 di altri 10 miliardi di Lire (pari a Euro ,99), interamente sottoscritti dalla Cariplo, oggi Intesa Sanpaolo Spa; costituisce il Gruppo Cassa di Risparmio della Provincia di Teramo e Tercas viene iscritta quale capogruppo all apposito Albo dei Gruppi creditizi. 1.2 PANORAMICA DELLE ATTIVITÀ AZIENDALI Tercas, di recente ridenominata Banca Tercas, è un intermediario finanziario che offre un ampia gamma di prodotti e servizi bancari e finanziari in grado di soddisfare le principali esigenze della propria clientela. Le principali attività della Banca includono la raccolta da clientela ordinaria (privati e imprese), l erogazione del credito, la negoziazione per conto proprio e per conto terzi, la fornitura di prodotti e servizi di Asset management e di Bancassurance mediante accordi commerciali con importanti istituzioni finanziarie nazionali ed estere. Al 31 dicembre 2006, la Banca opera con 101 sportelli e 770 dipendenti principalmente nelle regioni del Centro Italia ed in particolare nella provincia di Teramo. All attività della Banca si affianca l operato delle società appartenenti al Gruppo bancario che operano prevalentemente nel settore finanziario. La società Terleasing Spa, la più importante partecipazione, opera nel settore del leasing mentre la società So.Gi.Ter. Srl, svolge attività immobiliare. 1.3 STRUTTURA DEL GRUPPO Sono oggetto di consolidamento integrale i bilanci al 31 dicembre 2006 redatti in base ai Principi Contabili Internazionali, delle seguenti società facenti parte del Gruppo Cassa di Risparmio della Provincia di Teramo Spa. 3

4 1.4 PRINCIPALI AZIONISTI Di seguito si riporta la composizione dell azionariato dell Emittente alla data del 21 aprile Tab. 1 Attuale composizione del capitale sociale Socio n di azioni Valore nominale (Euro) Interessenza % Fondazione Cassa di Risp. della Provincia di Teramo Altri azionisti Totale ORGANI SOCIALI E DIREZIONE CONSIGLIO DI AMMINISTRAZIONE E COLLEGIO SINDACALE Di seguito si riporta la composizione del Consiglio di Amministrazione di Banca Tercas. Tale Consiglio rimarrà in carica fino all approvazione del bilancio relativo all anno che si concluderà al 31 dicembre Tab. 2 Composizione del C.d.A. Carica Nominativo Luogo e data di nascita Data di prima nomina Presidente Avv. Lino NISII * Teramo 01-mag-35 9/07/1992 V. Presidente Sig. Claudio DI GENNARO * Tortoreto (TE) 16-giu-52 25/04/1998 Consigliere Arch. Giuseppe CINGOLI Teramo 30-nov-47 29/04/1995 Consigliere Dott. Alfredo RABBI * Bologna 01-dic-37 21/04/2007 Consigliere Dott. Antonio DE DOMINICIS Torricella Sicura (TE) 09-mag-35 21/12/2004 Consigliere Dr. Antonio FORLINI Teramo 23-nov-60 25/04/1998 4

5 Consigliere Avv. Guglielmo MARCONI * Potenza Picena (MC) 10-ago-50 29/04/1995 Consigliere Dr. Luigi MARINI * Teramo 23-feb-36 18/04/2001 Consigliere Avv. Enzo FORMISANI Teramo 08-nov-46 21/04/2007 Consigliere Avv. Roberto CARLEO Napoli 06-mar-68 21/04/2007 Consigliere Ing. Fabrizio SORBI Porto 20-ott-54 21/04/2007 Nota: (*) Membri del Comitato Esecutivo della Banca Di seguito si riporta la composizione del Collegio Sindacale di Banca Tercas. Tale Consiglio rimarrà in carica fino all approvazione del bilancio relativo all anno che si concluderà al 31 dicembre 2009: Tab. 3 Composizione del Collegio Sindacale di Banca Tercas Carica Nominativo Luogo e data di nascita Presidente Dr. Luigi MONTIRONI Bellante (TE) 13 ott 1948 Sindaco effettivo Dott. Massimo DELL ORLETTA Notaresco(TE) 19 mag 1953 Sindaco effettivo Dr. Gianfranco SCENNA L'Aquila 29 mar 1947 Sindaco supplente Rag. Domizio GAVIGLIA Teramo 20 mag 1962 Sindaco supplente Dott.ss a. Gilda RUGGIERI Teramo 22 apr DIREZIONE GENERALE Alla data del 17 maggio 2007, la composizione della Direzione Generale è la seguente: CARICA NOMINATIVO LUOGO E DATA DI NASCITA Direttore Generale Dr. Antonio DI MATTEO Avezzano (AQ) 06-ago-57 Dirigente - Responsabile Area Amm.ne e Bilancio Dr. Luca CARDOLA S. Benedetto d. Tronto (AP) 24-ago-64 Dirigente - Responsabile Area Crediti Dr. Francesco CORNELI Silvi (TE) 12-apr-46 Dirigente - Responsabile Area Organizzazione Sig. Maurizio D'AMBROSIO Canzano (TE) 21-apr-50 Dirigente - Responsabile Area Risorse Umane Rag. Giancarlo DI CURZIO Teramo 28-mag-47 Dirigente - Responsabile Area Commerciale Rag. Mauro PIATTELLI Ancona 08-ott-59 5

6 1.6 DIPENDENTI Nella tabella vengono riepilogati i dati relativi al personale dipendente medio del gruppo consolidato. L'organico medio del Gruppo nel corso dell' esercizio 2006 è diminuito di 3 unità lavorative. Il programma di esodo incentivato della Capogruppo è terminato a fine DENOMINAZIONE, SEDE DELLA SOCIETÀ DI REVISIONE E DURATA DEL MANDATO Per il triennio , la società incaricata dall assemblea degli azionisti del 21 aprile 2007 di effettuare sia la revisione contabile del bilancio d esercizio, sia del bilancio consolidato e la revisione limitata (limited review) ai soli fini di vigilanza Banca d Italia delle relazioni semestrali al 30 giugno di Tercas, anche in forma consolidata, è Deloitte & Touche Spa, con sede in Roma, via della Camilluccia 589/A. La stessa società ha effettuato la revisione contabile nel triennio INFORMAZIONI RIGUARDANTI I DATI FINANZIARI DELL EMITTENTE Si riporta di seguito una sintesi degli indicatori di solvibilità maggiormente significativi al 31 dicembre 2006 ed al 31 dicembre Bilancio annuale consolidato al 31/12/05 Bilancio annuale consolidato al 31/12/06 Patrimonio di Vigilanza di base Patrimonio di Vigilanza Totale Tier 1 Capital Ratio 13,60% 11,86% Total Capital Ratio 13,80% 12,70% Sofferenze lorde/impieghi lordi 2,78% 1,07% Sofferenze nette/impieghi netti 0,54% 0,38% Partite anomale lorde/impieghi lordi 2,02% 1,70% Dati in migliaia di Euro 6

7 I principali dati di natura patrimoniale ed economica dell Emittente riferiti al 31/12/2005 ed al 31/12/2006 sono i seguenti: Bilancio annuale consolidato al 31/12/05 Bilancio annuale consolidato al 31/12/06 Raccolta diretta Raccolta indiretta Impieghi netti a clientela Totale attivo Patrimonio netto 280,3 302,6 Capitale sociale Margine d interesse 80,0 103,20 Commissioni nette 29,2 34,7 Margine d intermediazione 114,10 139,9 Risultato della gestione 31,6 51,6 Utile d esercizio 17,7 27,6 Dati in milioni di euro Dai dati sovresposti si evidenzia che la posizione finanziaria dell Emittente è tale da garantire l adempimento nei confronti degli investitori degli obblighi derivanti dall emissione degli strumenti finanziari. Sia le informazioni finanziarie relative al 31/12/2005 che quelle relative al 31/12/2006 sono state sottoposte a revisione contabile con giudizio senza rilievi. Le revisioni sono state effettuate dalla società Deloitte & Touche Spa, con sede legale in Milano, Via Tortona 25. Il bilancio d esercizio al 31/12/2005 e quello al 31/12/2006 incorporati mediante riferimento nella presente Nota di sintesi, sono pubblicati sul sito internet dell emittente e sono altresì disponibili gratuitamente presso la sede legale dell Istituto sita in Teramo Corso San Giorgio n QUALSIASI EVENTO RECENTE VERIFICATOSI NELLA VITA DELL EMITTENTE SOSTANZIALMENTE RILEVANTE PER LA VITA DELLA SOCIETÀ In data 17 aprile 2007 sono state sottoscritte lettere d intenti non vincolanti tra il Credito Valtellinese S.c. Capogruppo dell omonimo Gruppo bancario da un lato, la Fondazione Cassa di Risparmio della Provincia di Teramo e la Tercas Cassa di Risparmio della Provincia di Teramo SpA dall altro, per l avvio di un progetto di collaborazione strategica ad ampio respiro. In particolare, la lettera di intenti prevede in questa fase l ingresso del Gruppo Credito Valtellinese nella compagine azionaria di Banca Tercas, con una quota di minoranza inizialmente pari al 15,01% entro il 31 luglio 2007, e successivamente fino ad un massimo del 20%, finalizzato alla crescita operativa della banca abruzzese, anche attraverso specifiche intese commerciali con il Gruppo Credito Valtellinese e accordi di collaborazione industriale. L attuazione dell operazione è subordinata all autorizzazione da parte delle competenti Autorità di Vigilanza e alla contestuale sottoscrizione, entro il 31 luglio, dell Accordo Quadro, nonché dei Patti Parasociali tra il Credito Valtellinese e la Fondazione Cassa di Risparmio della Provincia di Teramo, i cui termini definitivi saranno sottoposti all approvazione degli organi competenti. Per una lettura completa del comunicato stampa si fa rinvio al documento disponibile sul sito internet all indirizzo 7

8 L Emittente dichiara che dalla data dell ultimo bilancio pubblicato sottoposto a revisione ( bilancio individuale e consolidato al 31/12/2006), non si sono verificati eventi che abbiano avuto rilevanza per la valutazione della solvibilità della stessa CAMBIAMENTI SIGNIFICATIVI L'Emittente attesta che non si sono verificati cambiamenti negativi sostanziali delle prospettive dell'emittente dalla chiusura dell'ultimo esercizio per il quale sono state pubblicate informazioni finanziarie sottoposte a revisione TENDENZE PREVISTE Dal contesto macro economico e dalle peculiarità gestionali dell Emittente non emergono elementi che impediscono a Tercas il conseguimento degli obiettivi previsti di crescita commerciale e reddituale. L Emittente attesta che non vi sono tendenze, incertezze, impegni o fatti noti che potrebbero ragionevolmente avere ripercussioni significative sulle prospettive per l esercizio in corso PROGRAMMI FUTURI E STRATEGIE Nella prima parte del 2007 è stato redatto il piano annuale, inserito nell ambito del piano industriale , ed approvato dal Consiglio d Amministrazione nella seduta del 29 gennaio La strategia aziendale, che BancaTercas intende ulteriormente rafforzare, consiste nel mantenimento della propria identità di banca autonoma che crea valore per i suoi azionisti, confermandosi al servizio del territorio, delle famiglie e dell economie locali. Per quanto concerne le principali aree d intervento, che confermano quanto disposto dal piano, esse riguardano: Rafforzamento ed ampliamento della rete periferica; Miglioramento del grado di efficienza e produttività; Ricerca di una maggiore efficienza finanziaria; Valorizzazione delle risorse umane. In particolare il piano annuale ha individuato negli aspetti reddituale e di efficienza legati all attività commerciale le componenti dove nel tempo si è accumulato un gap significativo rispetto ai benchmark di riferimento e verso i quali focalizzare lo sviluppo delle strategie evolutive da intraprendere. La strategia della banca è orientata anche ad un ambiziosa crescita dimensionale per linee interne: l espansione territoriale nel corso dell anno sarà attuata, come previsto nel piano triennale , aprendo 7 filiali sia in zone già coperte per aumentarne il presidio (Marche ed Abruzzo), sia secondo le direttrici di sviluppo individuate (Lazio e bassa Romagna) INDICAZIONI COMPLEMENTARI CAPITALE SOCIALE Il capitale sociale di Tercas Cassa di Risparmio della Provincia di Teramo Spa è di euro ,00 interamente sottoscritto e versato, suddiviso in azioni ordinarie del valore nominale di euro 0,52 ciascuna. 8

9 STATUTO ED ATTO COSTITUTIVO Il vigente statuto di Tercas Cassa di Risparmio della Provincia di Teramo Spa è stato approvato con deliberazione dell Assemblea Straordinaria dei Soci in data 21 aprile 2007 e trascritto presso il Registro delle Imprese di Teramo in data 15 maggio La Tercas Cassa di Risparmio della Provincia di Teramo Spa nasce con atto del notaio Andrea Costantini di Teramo repertorio n raccolta n a seguito dello scorporo dell intera azienda bancaria dall ente Cassa di Risparmio della Provincia di Teramo diventata Fondazione con finalità di interesse pubblico e di utilità sociale e sociale. La sede legale ed amministrativa della Tercas Cassa di Risparmio della Provincia di Teramo Spa è sita in Teramo, Corso San Giorgio n DOCUMENTI ACCESSIBILI AL PUBBLICO Per la durata della validità del presente Documento di Registrazione, possono essere consultati in formato cartaceo presso la sede legale di Tercas - Cassa di Risparmio della provincia di Teramo Spa, in Corso San Giorgio n.36, nonché sul sito internet dell Emittente all indirizzo i seguenti documenti o loro copie: l'atto costitutivo e lo statuto dell'emittente; il bilancio di esercizio al 31 dicembre 2005, relazione di certificazione, relazione del collegio sindacale e bilancio consolidato al 31 dicembre 2005; il bilancio di esercizio al 31 dicembre 2006, relazione di certificazione, relazione del collegio sindacale e bilancio consolidato al 31 dicembre 2006; il Documento di Registrazione, il Prospetto di Base, il presente supplemento e le Condizioni Definitive. 9

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