Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)

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1 FOGLIO INFORMATIVO ANTICIPO SU CREDITI FATTURE/CONTRATTI/CERTIF.DI CONFORM. INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca del Territorio Lombardo Credito Cooperativo - Società Cooperativa sede legale e amministrativa in Brescia (Bs), Via Sostegno n.58 Codice ABI SWIFT CODE:ICRAITRRKF0 Iscritta all albo delle banche tenuto dalla Banca d'italia al n Iscritta all albo delle Cooperative al n. A Iscritta all'albo dei Gruppi Bancari n Cod. Fisc. E Reg. Imp. di Brescia n P.Iva R.E.A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Anno di Fondazione 1919 Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti info@btl.bcc.it Sito internet. Centralino: Tel Fax Indirizzo PEC: segreteria@pec.btl.bcc.it CHE COS'E' L'ANTICIPO SU CREDITI, FATTURE, CONTRATTI E CERTIFICATI DI CONFORMITA' Struttura e funzione economica L operazione di anticipazione su crediti, fatture, contratti e certificati di conformità è analoga all apertura di credito, dalla quale si differenzia per la presenza di documenti riferibili a rapporti commerciali che il cliente è tenuto ad esibire a fronte delle singole richieste di anticipazione. In tal modo il cliente consegue l anticipata monetizzazione di un proprio credito verso un terzo, con il cui incasso derivante da apposito mandato del cliente o da cessione del credito da parte di questi - la banca ottiene il rimborso delle somme anticipate al cliente. L operazione può essere, secondo le valutazioni della banca, assistita da idonea garanzia. Sotto il profilo operativo, l importo risultante dai documenti giustificativi del credito presentati alla banca viene addebitato al conto anticipi al netto dello scarto convenuto con contestuale accredito al conto ordinario. Alla scadenza dei termini di pagamento dei documenti e trascorsi i giorni tecnici eventualmente convenuti, se il debitore esegue la prestazione dovuta, si estingue anche la partita debitoria aperta al conto anticipi, con contestuale accreditamento del residuo (scarto) al conto corrente ordinario; laddove, invece, il terzo debitore non adempia l obbligazione, la partita debitoria accesa al conto anticipi è ugualmente estinta, con addebito della posta al conto ordinario del presentatore. Le competenze via via maturate sul conto anticipi sono direttamente portate a debito del corrispondente conto corrente ordinario Principali rischi (generici e specifici) Obbligo da parte del cliente di rimborsare alla banca le somme da questa anticipate ove manchi il pagamento del terzo. Variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tassi di interesse, commissioni e spese) ove contrattualmente previsto. In caso di revoca degli affidamenti concessi la Banca può esigere dal cliente l immediato pagamento dei documenti presentati da quest ultimo. Le operazioni di finanziamento a tasso variabile, quelle collegate a meccanismi d indicizzazione, quelle in valuta estera, risultano rischiose in quanto suscettibili di oscillazioni non determinabili preventivamente. CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUO COSTARE IL FIDO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Pagina 1 di 5

2 Ipotesi di calcolo: Per un affidamento di: 5.000,00 Durata del finanziamento (mesi): 3 T.A.E.G: 15,33% Il calcolo include l'imposta di bollo pari a 100,00 annui (25 trimestrali) Si suppone che l importo del fido sia prelevato subito e per intero e che rimanga utilizzato per l intera durata del finanziamento. Se il fido è a tempo indeterminato si assume che abbia una durata pari a 3 mesi. Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. TASSI Tasso anticipo fatture per utilizzi entro i limiti del fido Tasso anticipo fatture per utilizzi oltre i limiti del fido entro fido: 10,5% utilizzo oltre fido non concesso Per le tipologie di finanziamento, con accordato o per singola partita oltre i ,00 euro, è previsto un tasso massimo pari a 8,00 %. Commissione per la messa a disposizione dei fondi (commissione onnicomprensiva) 2% annuo (0,50% ogni trimestre) Mancato pagamento di somme divenute esigibili da parte della Banca Tasso di mora SBF Applicato nella misura del tasso debitore annuo sulle somme utilizzate in caso di sconfinamenti extra-fido e/o scopertura CAPITALIZZAZIONE Periodicità addebito spese, commissioni e altri oneri Conteggio interessi dare Modalità di calcolo degli interessi TRIMESTRALE Annuale Gli interessi sono calcolati con riferimento all'anno civile. SPESE Spese per la stipula del contratto Imposte e tasse presenti e future Richiesta copia contratto idonea a stipula con condizioni economiche Spese per la gestione del rapporto Invio comunicazioni periodiche Nella misura effettivamente sostenuta Subordinata al pagamento delle spese per l'istruttoria iniziale POSTA: 1,00 CASELLARIO POSTALE INTERNO: 1,00 NON INVIATA: 0,00 CASELLARIO ELETTRONICO: 0,00 Se le condizioni economiche in vigore a fine anno non saranno cambiate rispetto alla comunicazione precedente, il documento di sintesi non verrà inviato. Il cliente potrà, comunque, in qualsiasi momento, ottenere gratuitamente copia del documento di sintesi con le condizioni economiche in vigore richiedendolo alla filiale presso la quale intrattiene il rapporto e, qualora abbia scelto il regime di comunicazioni telematiche, potrà richiederlo in qualsiasi momento tramite il servizio di Banca Virtuale o ottenerne tempestivamente copia per posta elettronica. Altre comunicazioni Spese presentazione distinta 3,00 Spese incasso per ogni fattura presentata Sportello: 2,50 Spese incasso per ogni contratto presentato 5,00 POSTA: 0,00 CASELLARIO POSTALE INTERNO: 0,00 NON INVIATA: 0,00 CASELLARIO ELETTRONICO: 0,00 Pagina 2 di 5

3 Spese incasso per ogni certificato di conformità presentato 5,00 Spese proroga fatture Italia 20,00 DECORRENZA VALUTE - Alla presentazione dei documenti: addebito delle somme sul conto anticipi e accredito sul conto ordinario con valuta data di presentazione; - Alla estinzione dell anticipazione: accredito delle somme sul conto anticipi e addebito sul conto ordinario con valuta pari alla valuta di accredito del mezzo di pagamento utilizzato dal debitore ovvero, in caso di insoluto, con valuta data dell operazione Per le informazioni circa la decorrenza delle valute ed i termini di disponibilità sui versamenti e sui prelevamenti, nonché le altre spese e commissioni connesse al rapporto di conto corrente e ai servizi accessori, si rinvia ai fogli informativi relativi al contratto di conto corrente. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo alla categoria anticipi e sconti commerciali può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Se la banca, in presenza di un giustificato motivo, vuole procedere a variazioni unilaterali di tassi, prezzi e ogni altra condizione del contratto, sfavorevoli per il cliente, deve comunicare per iscritto a quest ultimo la variazione con un preavviso minimo di due mesi. La variazione si intende approvata se il cliente non recede entro la data prevista per la sua applicazione, senza spese e con l applicazione delle condizioni precedentemente praticate. Le parti hanno facoltà di recedere per giusta causa, anche con comunicazione verbale e successiva conferma scritta, eventualmente anticipata via fax, mail o con altro mezzo, dall apertura di credito a tempo determinato. A mero titolo esemplificativo, costituisce giusta causa di recesso per la banca il verificarsi di una delle ipotesi indicate nell art cod.civ. (insolvenza del Cliente, diminuzione, da parte di questi, delle garanzie date; mancata concessione delle garanzie promesse) o il prodursi di eventi che incidano negativamente sulla situazione patrimoniale e finanziaria o economica del cliente, in modo tale da porre in pericolo la restituzione delle somme dovute alla banca. Per il pagamento di quanto dovuto viene dato al cliente, con le medesime modalità, un preavviso di 3 giorni (ovvero 15 giorni nel caso in cui il cliente rivesta la qualità di consumatore). Se l apertura di credito è concessa a tempo indeterminato, la banca ha facoltà di recedervi in qualsiasi momento, previo preavviso di quindici giorni, anche con comunicazione verbale e successiva conferma scritta, eventualmente anticipata via fax, mail o con altro mezzo, nonché di ridurla o di sospenderla seguendo analoghe modalità. In presenza di giusta causa o di giustificato motivo, le parti possono recedere, con le stesse modalità, anche senza preavviso. Il recesso, anche verbalmente comunicato, ha l effetto di sospendere immediatamente l utilizzo del credito concesso. Gli eventuali pagamenti allo scoperto che la banca ritenesse di eseguire dopo la scadenza o dopo la comunicazione di recesso, non comportano il ripristino dell apertura di credito. Il cliente, anche senza un espressa richiesta della banca, è tenuto ad eseguire il pagamento di tutto quanto dovuto alla scadenza del contratto o alla data in cui diviene operante il recesso. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale entro il giorno successivo alla data di ricevimento della relativa comunicazione, salva la definizione delle operazioni in corso. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della Banca (con lettera indirizzata per posta ordinaria a BTL Banca del Territorio Lombardo Cred.Coop. soc.coop. - Ufficio Reclami - Via Sostegno, Brescia (Bs) oppure inviata per indirizzo di PEC segreteria@pec.btl.bcc.it, o per posta elettronica alla casella btl.reclami@btl.bcc.it o a mezzo fax al n. 030/ ) che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere eventualmente al giudice, deve, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi in alternativa, ad uno degli organismi di seguito elencati per esperire all obbligatorio tentativo di mediazione che consiste in una procedura assistita da un conciliatore indipendente volta al raggiungimento di un accordo fra le parti: Pagina 3 di 5

4 Arbitro Bancario Finanziario (ABF): è organismo indipendente ed imparziale costituito per dirimere le controversie tra il cliente e la banca scaturite da operazioni, di importo inferiore ad Euro , e servizi bancari, con l esclusione dei servizi di investimento. Per sapere come rivolgersi all Arbitro e conoscere l'ambito della sua competenza si può consultare il sito chiedere informazioni presso le Filiali della Banca d'italia, oppure alla stessa BCC. Conciliatore Bancario Finanziario: è un'associazione abilitata alla risoluzione delle controversie che dovessero sorgere tra il cliente e la banca. Il regolamento del Conciliatore Bancario Finanziario è consultabile sul sito internet oppure uno degli altri organismi di mediazione, specializzati in materia bancaria e finanziaria, iscritti nell apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia. In ogni caso, l accesso alle richiamate soluzioni stragiudiziali non pregiudica al Cliente la possibilità di ricorrere successivamente anche al giudice. LEGENDA Tasso di interesse debitore Corrispettivo riconosciuto alla Banca dal cliente per l utilizzo di mezzi finanziari concessi a quest ultimo dalla Banca stessa. Periodicità di capitalizzazione degli interessi Periodicità con la quale gli interessi vengono conteggiati e addebitati in conto, producendo ulteriori interessi. Nell'ambito di ogni singolo rapporto contrattuale viene applicata la stessa periodicità nel conteggio degli interessi debitori e creditori. Tasso di interesse debitore Valore del tasso, rapportato su base annua, tenendo conto degli effetti della effettivo (T.A.E.) capitalizzazione degli interessi. Tasso di interesse di mora Importo che il cliente deve corrispondere per il ritardato pagamento delle somme da lui dovute in caso di revoca, da parte della banca, dal rapporto di apertura di credito in conto corrente per qualsiasi motivo. Consumatore Persona fisica che agisce per scopi diversi dall attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. Microimpresa L impresa con meno di dieci addetti e un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiore a 2 milioni di euro. Commissione sul fido accordato Compenso per l impegno della Banca di tenere a disposizione del Cliente riserve (commissione onnicomprensiva) liquide commisurate all ammontare dell affidamento concesso. E onnicomprensiva e calcolata in maniera proporzionale rispetto all importo e alla durata dell affidamento. Sconfinamento Utilizzo da parte del cliente di somme di denaro in eccedenza rispetto all ammontare dell affidamento concesso (utilizzo extra-fido). Tasso annuo effettivo globale (TAEG) Indica il costo totale del credito, espresso in percentuale annua sull ammontare del prestito concesso. (tasso effettivo globale medio) TEGM Tasso di mora Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM delle aperture di credito in conto corrente, aumentarlo di un quarto ed aggiungere un margine di ulteriori 4 punti percentuali. Individuato in questo modo il tasso soglia, oltre il quale gli interessi si considerano usurari, è possibile accertarsi che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. La differenza tra il tasso soglia ed il tasso medio non può inoltre essere superiore a 8 punti percentuali. Tasso di interesse applicato in caso di ritardo nel pagamento. Valuta Data di inizio di decorrenza degli interessi. Saldo per valuta Saldo disponibile Somma sulla quale vengono calcolati gli interessi attivi e passivi. Somma che può essere effettivamente utilizzata dal cliente per pagamenti o prelievi. Pagina 4 di 5

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