CARATTERISTICHE DEL SERVIZIO DI PORTAFOGLIO SCONTO COMMERCIALE

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1 INFORMAZIONI SULLA BANCA FOGLIO INFORMATIVO Banca di Credito Cooperativo di San Giovanni Rotondo Società Cooperativa a responsabilità limitata fondata nel 1918 Sede legale: Presidenza e Direzione Generale Viale Aldo Moro, San Giovanni Rotondo -FG Tel.: 0882/ Fax: 0882/ info@bccsangiovannirotondo.it / sito internet: Registro delle Imprese della CCIAA di Foggia n Iscritta all Albo della Banca d Italia n cod. ABI Iscritta all Albo delle società cooperative n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo. CARATTERISTICHE DEL SERVIZIO DI PORTAFOGLIO SCONTO COMMERCIALE Caratteristiche generali e particolari Il servizio di Sconto Commerciale consente al creditore (cedente), che agisca per scopi connessi alla propia attività imprenditoriale o professionale e dunque non classificabile come Consumatore ai sensi della vigente normativa, di incassare i propri appunti commerciali (cambiali, tratte ecc..) emesse a carico di propri debitori avvalendosi di un Istituto di Credito (banca assuntrice). La banca assuntrice anticipa al cliente l importo del credito verso terzi non ancora scaduto, mediante la cessione, salvo buon fine, del credito stesso, previa deduzione dell ammontare delle competenze di sconto e delle commissioni di incasso. Al cliente cedente l operazione di sconto consente la realizzazione anticipata del credito, mediante la cessione pro solvendo dello stesso (trasferimento del titolo di credito in cui il credito stesso risulta incorporato) alla banca. L operazione di sconto è consentita esclusivamente su effetti cambiari (pagherò, tratte ecc..). La banca che provvede ad accreditare l importo degli effetti presentati sul c/c del proprio cliente si riserva naturalmente il diritto di eseguire lo storno dell accredito, qualora l effetto venga restituito dalla banca/filiale di appoggio insoluto, protestato, richiamato, smarrito, ecc. L operazione di anticipazione dell importo degli effetti costituisce, per la banca, un rischio, connesso all esito finale che avrà l incasso del titolo. In sostanza la banca che anticipa i soldi al cliente non può sapere, a priori, se l effetto, o la disposizione, andranno a buon fine oppure verranno restituiti insoluti dalla banca/filiale di appoggio. Pertanto la richiesta di anticipazione dell importo del titolo viene sempre sottoposta all approvazione degli organi competenti. Al riguardo la banca può concedere, ai propri clienti, sulla scorta della propria situazione economica/finanziaria, apposite linee di credito chiamate castelletto commerciale. Il castelletto commerciale è un affidamento, a disposizione del cliente, per la presentazione di effetti di portafoglio commerciale. Nei limiti del castelletto accordato, l operazione di anticipazione viene concessa dalla banca senza dovere chiedere, di volta in volta, l autorizzazione degli organi direttivi competenti. In mancanza di castelletto commerciale, o di superamento del limite di affidamento concesso, l accettazione dell operazione di anticipazione è rimessa al giudizio degli organi abilitati, presso la Sede Centrale o presso le filiali stesse. Il cliente che richiede il servizio presenta, presso la banca, gli effetti in scadenza con apposita distinta riepilogativa. La banca provvede ad anticipare, mediante accredito in c/c, l importo di tali effetti, trattenendo, come proprio guadagno: - una commissione di incasso per ogni singolo effetto, - le competenze di sconto, calcolate ad un apposito tasso di sconto e in base alla valuta media delle scadenze degli effetti presentati più i giorni banca. Tasso, commissioni e giorni banca vengono concordati con il cliente. Nel caso di ritorno di un effetto insoluto/protestato/richiamato/ecc, la banca provvede a recuperare in capo al cliente, oltre all importo dell effetto, le commissioni e spese reclamate dalla banca o filiale di appoggio, ed una propria commissione di insoluto. Principali rischi tipici (generici e specifici) Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: errata o incompleta compilazione del titolo che comporta la non idoneità dello stesso al protesto; presentazione del titolo alla banca assuntrice in prossimità del giorno di scadenza, che può comportare la mancata elevazione del protesto se l effetto perviene alla banca /filiale domiciliataria oltre i termini previsti per la consegna a pubblico ufficiale; obbligo di restituire le somme anticipate dalla banca ed eventuali spese reclamate qualora il titolo risulti insoluto, protestato, richiamato, ecc; rischio tasso: il cliente non potrà beneficiare di eventuali riduzioni di tasso registrate sui mercati monetari essendo l operazione chiusa e definitiva nel momento iniziale dello sconto. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 21/06/2012 (ZF/ ) Pagina 1 di 5

2 CONDIZIONI ECONOMICHE TASSO ANNUO EFFETTIVO GLOBALE (TAEG) Si riportano i costi orientativi del fido riferiti ad ipotesi di operatività indicate dalla Banca d Italia. E possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi, in base alle proprie reali esigenze, utilizzando l algoritmo pubblicato sul sito internet della banca. La formula di calcolo del TAEG è la seguente: Negli esempi che seguono il TAEG è calcolato assumendo un fido di euro. Se il fido è a tempo indeterminato si assume che abbia una durata pari a tre mesi. Si ipotizza inoltre che gli interessi e gli oneri siano liquidati alla fine del periodo di riferimento. Per un affidamento di: 1.500,00 T.A.E.G: 15,39% Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. TASSI TASSO VARIABILE : composto dal parametro di riferimento: EURIBOR 3 MESI pub. sul Sole 24 Ore rilevato il primo giorno di ogni trimestre solare (1/1-1/4-1/7-1/10) e aumentato di uno spread. Il tasso così ottenuto resta valido per l'intero trimestre. TASSO SCONTO EFFETTI TASSO DI MORA EURIBOR 3M 360GG (Attualmente pari a: 0,78%) + 7 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 7,78% Tasso del finanziamento + 3 punti percentuali. CAPITALIZZAZIONE MODALITA' DI CALCOLO DEGLI INTERESSI Anno civile SPESE SPESE DI ISTRUTTORIA FIDO 0,50% con un minimo di 100,00 SPESE DI REVISIONE FIDO 0,50% con un minimo di 100,00 IMPOSTE E TASSE PRESENTI E FUTURE RICHIESTA COPIA CONTRATTO 0,00 STAMPA ELENCO CONDIZIONI 0,00 TRASP. INFO PRECONTRATTUALE 0,00 TRASP. DOCUMENTAZ. PERIODICA / POSTA 1,00 TRASP. DOCUMENTAZ. PERIODICA / CASELLARIO Le imposte e tasse come per legge sono a carico del cliente. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 21/06/2012 (ZF/ ) Pagina 2 di 5

3 ELETTRONICO 0,00 TRASP. DOCUMENTAZ. VARIAZIONI / POSTA 0,00 TRASP. DOCUMENTAZ. VARIAZIONI / CASELLARIO ELETTRONICO 0,00 EFFETTI ACCETTAZIONE DISTINTA 0,00 BREVITA' FUORI PIAZZA 3,00 INCASSO FUORI PIAZZA 4,00 INCASSO SU PIAZZA 3,00 INSOLUTO FUORI PIAZZA 10,00 INSOLUTO SU PIAZZA 10,00 INSOLUTO PROTESTATO FUORI PIAZZA 15,00 INSOLUTO PROTESTATO SU PIAZZA 15,00 RICH. ESITO PAG/INS FUORI PIAZZA 4,00 RICHIAMO FUORI PIAZZA 10,00 RICHIAMO SU PIAZZA 10,00 INSOLUTO PROTESTATO FUORI PIAZZA 15,00 INSOLUTO PROTESTATO SU PIAZZA 15,00 GIORNI ACCREDITO NETTO RICAVO SCONTO ACCREDITO F/P DISP. A SCADENZA ACCREDITO F/P DISP. A VISTA ACCREDITO S/P DISP. A SCADENZA BREVITA' EFFETTI F/P BREVITA' EFFETTI S/P ADDEBITO INSOLUTI A SCADENZA In giornata 6 giorni fissi 16 giorni fissi 6 giorni fissi 20 giorni fissi 12 giorni fissi In giornata Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di finanziamenti per anticipi su crediti e sconto portafoglio commerciale, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Se la banca, in presenza di un giustificato motivo, vuole procedere a variazioni unilaterali di tassi, prezzi e ogni altra condizione del contratto, sfavorevoli per il cliente, deve comunicare per iscritto a quest ultimo la variazione con un preavviso minimo di 30 giorni. La variazione si intende approvata se il cliente non recede entro 60 giorni dalla ricezione della comunicazione, senza spese e con l applicazione delle condizioni precedentemente praticate. La banca ha la facoltà di ridurre o di revocare, in qualsiasi momento, il fido accordato. In tal caso potrà esigere l'immediato pagamento di tutte le ricevute o i documenti presentati, anche se ancora a scadere ovvero già scaduti ma dei quali non si conosca ancora l'esito definitivo, oltre ovviamente al rimborso delle somme relative ad eventuali insoluti con ogni relativo accessorio. Identica facoltà di recedere in qualunque momento dal rapporto in esame è concessa al cliente, il quale ha l obbligo di procedere all'immediato pagamento di tutti gli effetti, le ricevute o i FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 21/06/2012 (ZF/ ) Pagina 3 di 5

4 documenti presentati, anche se ancora a scadere ovvero già scaduti ma dei quali non si conosca ancora l'esito definitivo, oltre ovviamente al rimborso delle somme relative ad eventuali insoluti con ogni relativo accessorio. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale Trenta giorni dal ricevimento della richiesta da parte del cliente. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca : UFFICIO RECLAMI BANCA DI CREDITO COOPERATIVO DI SAN GIOVANNI ROTONDO Viale Aldo Moro, San Giovanni Rotondo o via ufficio.reclami@bccsangiovannirotondo.it che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca. Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Qualora per una controversia relativa all interpretazione ed applicazione del contratto cui si riferisce il presente servizio, il cliente intenda rivolgersi all autorità giudiziaria, egli deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, esperire la procedura di mediazione innanzi all organismo Conciliatore Bancario Finanziario, ovvero attivare il procedimento innanzi all Arbitro Bancario Finanziario. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purchè iscritto nell apposito registro ministeriale. LEGENDA Cessione pro solvendo: Cambiale: Insoluto: Effetto protestato: Effetto richiamato Interessi di mora: Scadenza in bianco: Patto di riempimento: Il cedente garantisce anche la solvenza (il pagamento) del debitore ceduto, con la conseguenza che il cedente stesso è liberato solo se il debitore ceduto abbia eseguito il pagamento. Titolo di credito che attribuisce al possessore legittimo il diritto incondizionato di farsi pagare una somma determinata alla scadenza indicata. Con la cambiale tratta una persona (traente) dà ad un altra persona (trattario) l ordine di pagare ad un terzo (possessore) una somma di denaro Cambiale non regolarmente pagata Cambiale inviata al notaio per la procedura di protesto con la quale si accerta in forma solenne l avvenuta presentazione della cambiale ed il conseguente rifiuto a pagare Effetti richiamati dall ufficiale giudiziario per intervenuto pagamento. Interessi dovuti per il ritardato pagamento Cambiale mancante del requisito della scadenza, ma con patto di riempimento Contratto sottoscritto dalle parti con cui viene stabilito le modalità con cui dovrà essere compilata la cambiale in bianco FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 21/06/2012 (ZF/ ) Pagina 4 di 5

5 Tasso annuo effettivo globale (TAEG) Avallo: Fidejussione: Indica il costo totale del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica. È una dichiarazione con la quale taluno garantisce il pagamento della cambiale per uno degli obbligati cambiari (traente, l emittente o un girante) È il contratto con cui un soggetto garantisce il pagamento dei debiti presenti e futuri di un altro soggetto entro un limite di importo predeterminato. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 21/06/2012 (ZF/ ) Pagina 5 di 5