FOGLIO INFORMATIVO MUTUO BANCADINAMICA

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1 FOGLIO INFORMATIVO MUTUO BANCADINAMICA INFORMAZIONI SU BANCADINAMICA Bancadinamica è la Banca On Line della di Cassa di Risparmio di San Miniato S.p.A. (di seguito, la Banca ) Denominazione legale Cassa di Risparmio di San Miniato S.p.A. Sede legale Via IV Novembre, San Miniato (PISA) Numero di iscrizione all'albo delle Banche 5181 Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Pisa Capitale Sociale Euro ,00 interamente versato Riserve al Euro ,37 Aderente al Fondo Interbancario di tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia Sito internet Servizio clienti Telefono Fax CHE COS'È IL MUTUO IPOTECARIO Il mutuo ipotecario è un finanziamento a medio - lungo termine dedicato a clienti privati. In genere la sua durata va da un minimo di 10 a un massimo di 30 anni. Di solito viene richiesto per acquistare, ristrutturare o costruire un immobile. Può servire anche per sostituire o rifinanziare mutui già ottenuti per le stesse finalità. Il mutuo è garantito da ipoteca di 1 grado su immobili. Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere fisso o variabile. Il Mutuo Bancadinamica è riservato ai clienti titolari del Conto Bancadinamica non intestatari di rapporti di conto ad uso personale presso la rete delle Filiali del Gruppo Carismi o che comunque abbiano chiuso tali rapporti entro 6 mesi dalla data di richiesta del Mutuo. I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI MUTUO A TASSO VARIABILE Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto. Il rischio principale è la possibilità di variazione del tasso di interesse in aumento rispetto al tasso di partenza e, di conseguenza, l aumento imprevedibile e consistente dell importo e del numero delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato ed è capace di sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. Se nel finanziamento a tasso variabile è prevista la c.d. clausola Tasso Floor, il tasso di interesse applicato, per l intera durata del finanziamento, non potrà mai scendere al di sotto di un tasso di interesse fissato in misura minima (c.d. Tasso Floor ). Conseguentemente, qualora il tasso di interesse, calcolato secondo i parametri indicati nel contratto di mutuo, dovesse risultare inferiore al Tasso Floor, la Banca non terrà conto di tale variazione in diminuzione e applicherà, per il periodo in questione, il Tasso Floor nella misura pattuita tra le parti. MUTUO A TASSO FISSO Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l importo delle singole rate. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il principale rischio consiste nella impossibilità di beneficiare delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. RISCHI SPECIFICI LEGATI ALLA TIPOLOGIA DI CONTRATTO Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: in caso di mutui a tasso variabile, la possibilità di variazione del tasso di interesse in aumento rispetto al tasso di partenza; in caso di mutui a tasso variabile, se nel contratto è prevista la clausola Tasso Floor, l impossibilità di beneficiare di eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso al di sotto della soglia minima (Tasso Floor); in caso di mutui a tasso fisso, l impossibilità di beneficiare delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso; Foglio Informativo Mutuo Bancadinamica 1Agosto 2015 pagina 1 di 7

2 TIPI DI MUTUO A TASSO VARIABILE DISPONIBILI Mutuo Ordinario Tasso Variabile Rata Mensile Mutuo Ordinario Tasso Fisso Rata Mensile Mutuo Stato Avanzamento Lavori (S.A.L.) Tasso Variabile Rata Mensile: Il Mutuo S.A.L. è un mutuo ipotecario la cui erogazione, sino al raggiungimento del totale richiesto, avviene in più riprese, sulla base del progetto edilizio di un immobile e dello stato di avanzamento dei lavori di costruzione/ ristrutturazione, che vengono certificati dalla relazione di un perito incaricato dalla Banca. Le singole erogazioni, che avvengono con atto pubblico, devono essere concordate con la Banca al momento della richiesta del finanziamento e devono corrispondere alle fasi di realizzazione previste dal progetto edilizio. Il piano di ammortamento decorre dalla data dell ultima erogazione. Per saperne di più: La Guida pratica al mutuo che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito sul sito della Banca (nella sezione Trasparenza) e presso tutte le filiali della Banca. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUO COSTARE IL MUTUO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) TIPOLOGIA MUTUO TIPOLOGIA TASSO Tasso variabile DURATA LTV SPREAD TAEG (1) aggiornato al 31/07/2015 Da 5 a 25 anni Fino al 60% 1,50% 1,56% dal 60% all 70% 1,70% 1,77% dal 70% all 80% 1,80% 1,87% ACQUISTO - RISTRUTTURAZIONE Tasso fisso anni Fino al 60% 1,70% 3,22% dal 60% all 70% 1,85% 3,37% dal 70% all 80% 1,90% 3,42% Fino al 60% 1,75% 3,40% anni dal 60% all 70% 1,90% 3,55% dal 70% all 80% 1,95% 3,60% Fino al 50% 1,50% 1,51% Tasso variabile Da 5 a 25 anni dal 50% all 60% 1,60% 1,61% dal 60% all 70% 1,75% 1,76% SURROGA (2) Tasso fisso anni anni dal 70% all 80% 1,90% 1,92% Fino al 70% 1,85% 3,30% dal 70% all 80% 1,95% 3,40% Fino al 70% 1,90% 3,50% dal 70% all 80% 2,00% 3,61% Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e l iscrizione dell ipoteca, nonché le spese di assicurazione dell immobile ipotecato. (1) Il TAEG è stato calcolato (esemplificativamente) sulla base di un finanziamento per privati di di durata 20 anni per i casi di Tasso Variabile e della durata massima (15 o 25 anni) per i casi di Tasso Fisso, con incluse le spese della polizza assicurativa per scoppio e incendio e l importo dell imposta sostitutiva, se dovuta (la Surroga è esente da Imposta Sostitutiva). (2) SURROGA - il mutuatario può trasferire il suo mutuo presso Bancadinamica, senza alcun addebito di penali o altri oneri di qualsiasi natura da parte dell Istituto con cui il mutuo è in essere. Non sono a carico del mutuatario le spese d istruttoria, di perizia, di accertamenti catastali e gli oneri notarili. Foglio Informativo Mutuo Bancadinamica 1Agosto 2015 pagina 2 di 7

3 VOCI DI COSTO IMPORTO Acquisto: 80% del minore tra il prezzo ed il valore dell immobile (prima o seconda casa) Ristrutturazione: 80% su lavori effettuati (erogazione a SAL) Importo massimo finanziabile Acquisto + Ristrutturazione: 80% del minore tra il prezzo ed il valore dell'immobile allo stato attuale + 80% su lavori effettuati (erogazione a SAL) Surroga: Debito residuo mutuo surrogato - max 80% del valore dell immobile Variabile: Min 5 anni - Max 25 anni Durata Fisso: Min 5 anni - Max 25 anni S.A.L.: Min 5anni - Max 25 anni TASSI Tasso di interesse nominale Annuo in caso di Tasso Variabile Euribor 3mesi/360 M.M.P. (aggiornamento semestrale 1/1 1/7) arrotondato allo 0,05 superiore + Spread Spread massimo: 1,80 punti per Acquisto/Ristrutturazione 1,90 punti per Surroga Il limite massimo, al momento della stipula, non potrà superare comunque quanto stabilito dalla legge 108/96 in materia di usura. Tasso di interesse nominale Annuo in caso di Tasso Fisso I.R.S. (Interest Rate Swap) LETTERA correlato alla durata del periodo dell ammortamento, rilevato l ultimo giorno di pubblicazione del mese precedente la data di stipula del contratto di mutuo, arrotondato allo 0,05 superiore + Spread il tasso così calcolato al momento della stipula rimane invariato per tutta la durata del finanziamento. Spread massimo: 1,95 punti per Acquisto/Ristrutturazione 2,00 punti per Surroga Il limite massimo, al momento della stipula, non potrà superare comunque quanto stabilito dalla legge 108/96 in materia di usura. Parametro di indicizzazione in caso di Tasso Variabile Spread in caso di Tasso Variabile Tasso di interesse di preammortamento In caso di Tasso Variabile Euribor 3mesi/360 M.M.P. arrotondato allo 0,05 superiore massimo 2,00 punti Euribor 3mesi/360 M.M.P. arrotondato allo 0,05 superiore + Spread Spread: massimo 2,00 punti Il limite massimo, al momento della stipula, non potrà superare comunque quanto stabilito dalla legge 108/96 in materia di usura. Tasso di interesse di preammortamento In caso di Tasso Fisso IRS di periodo (pari alla durata del mutuo) rilevato il primo giorno del mese come media del mese precedente (MMP) arrotondato allo 0,05 superiore + Spread Spread massimo: 1,95 punti per Acquisto/Ristrutturazione 2,00 punti per Surroga Il limite massimo, al momento della stipula, non potrà superare comunque quanto stabilito dalla legge 108/96 in materia di usura. Tasso di mora Tasso Floor SPESE Istruttoria massima Tasso Nominale + Spread Spread: 3,00 punti Pari al Tasso alla data di stipula Acquisto/Ristrutturazione: 0,25% con un massimo di 500 Euro (in promozione fino al 30 settembre 2015) Surroga: Zero spese Recupero Spese per Perizia tecnica I prezzi di seguito indicati sono al netto dell Iva Spese in caso di Perizia Residenziale con sopralluogo interno(operazione di qualsiasi importo): - 1 sopralluogo (erogazione in unica soluzione e 1 perizia a SAL) 0,00 Euro Foglio Informativo Mutuo Bancadinamica 1Agosto 2015 pagina 3 di 7

4 - Verifica Perizia a SAL(sopralluoghi successivi) 95,00 Euro Frazionamento Finale: - fino a 49 unità catastali 180,00 Euro - da 50 unità catastali su preventivo Spese per mutui stipulati fuori sede Rinuncia prima dell approvazione Rinuncia dopo l approvazione Rinuncia dopo elaborazione minuta Gestione pratica Incasso rata 200,00 Euro 0,10% del valore nominale del mutuo 0,20 % del valore nominale del mutuo 0,30 % del valore nominale del mutuo 0,00 Euro 0,00 Euro In caso di mutuo S.A.L: 5,11 Euro Variazione/restrizione ipoteca: - Rinnovazioni ipotecarie - Riduzioni ipotecarie - Cancellazioni ipotecarie per restrizioni - Cancellazioni ipotecarie per estinzione debito: per atto notarile - Trasferimento di ipoteca(fatte salve le disposizioni di cui alla L. 40/2007) Accollo mutuo Recupero spese istruttoria sospensione/ripristino pagamento rate Penale estinzione anticipata Commissione rimborso parziale Frazionamento - per ogni singola quota Importo spese sollecito pagamento Certificazione di sussistenza di debito/credito Certificazione degli interessi corrisposti Spese quietanza per pagamenti per cassa Duplicato di quietanza Copia piano di ammortamento Commissione di addebito delle rate in c/c in caso di ordine permanente Recupero spese legali secondo sollecito di pagamento rate impagate Concessione proroghe di ammortamento Modalità di riscossione Erogazione netto ricavo con accredito su c/c Durata Preammortamento Tipo divisore per ammortamento Tipo divisore per interessi di mora Modalità rimborso rata 500,00 Euro 500,00 Euro 600,00 Euro 150,00 Euro 0,50% del valore dell immobile + spese min. 258,23 Euro e max 2.065,83 Euro 250,00 Euro Per privati consumatori: 50,00 Euro fisse Per privati consumatori: 0,00 Euro Per privati consumatori: 0,00 Euro 350,00 Euro 4,13 Euro 100,00 Euro 10,33 Euro 1,03 Euro (più 0,83 Euro se trattasi di operazione stornata e regolata in c/c) 15,00 Euro 25,00 Euro 0,00 Euro 4,13 Euro 500,00 Euro All erogazione Valuta giorno stipula mutuo Dalla valuta di erogazione al giorno precedente la data di inizio dell ammortamento Commerciale/Commerciale Civile/Civile Addebito su c/c della banca PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rate Periodicità rate Iniziale: piano di ammortamento francese Variabile in caso di Mutuo a Tasso Variabile e SAL Costante in caso di Tasso Fisso Mensile (solo in caso di SAL: semestrale) Foglio Informativo Mutuo Bancadinamica 1Agosto 2015 pagina 4 di 7

5 ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Media mensile mese precedente EURIBOR 3 mesi/360 arrotondato allo 0,05 superiore Media mensile mese precedente EURIBOR 3 mesi/360 arrotondato allo 0,05 superiore (aggiornamento semestrale al 1/1 e 1/7) Tipo parametro Data aggiornamento Valore parametro Parametro utilizzato nel calcolo del tasso di pre-ammortamento Parametro utilizzato nel calcolo del tasso di ammortamento 01/08/2015 0,00% 01/07/2015 0,00% Prima della conclusione del contratto si consiglia di prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA (considerando gli spread/tassi massimi applicati) MUTUO TASSO VARIABILE DI EURO DURATA 20 ANNI - LTV > 70% Finalità ACQUISTO RISTRUTTURAZIONE SURROGA Tasso di interesse applicato Spread + Euribor 3 mesi aggiornato semestralmente all 1/1 e 1/7 1,80% 1,90% Durata del mutuo (anni) Importo della rata mensile per di capitale 496,47 501,16 Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni 595,49 600,72 Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni 496,47 Applicazione Tasso Floor 501,16 Applicazione Tasso Floor MUTUO TASSO FISSO DI EURO DURATA 20 ANNI - LTV > 70% Finalità ACQUISTO RISTRUTTURAZIONE SURROGA Tasso di interesse applicato Spread + I.R.S. Lettera 20Y (1,55%) 3,50% 3,55% Durata del mutuo (anni) Importo della rata mensile per di capitale 579,96 582,53 Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni Non previsto in caso di Tasso Fisso Non previsto in caso di Tasso Fisso Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni Non previsto in caso di Tasso Fisso Non previsto in caso di Tasso Fisso Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (L. n. 108/19696) relativo ai contratti di mutuo può essere consultato in Filiale e sul sito internet (www.carismi.it). SERVIZI ACCESSORI Non sono presenti servizi accessori ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del contratto di mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: Adempimenti notarili ASSICURAZIONI Assicurazione immobile civile abitazione: Cattolica Carismi Sicuro Incendio Fabbricati Non quantificabile 0,037% del valore assicurato- premio annuo Assicurazione personale mutuatario: Cattolica Assicurazioni Carismi Mutuo Protetto (La polizza assicurativa, accessoria al finanziamento, è facoltativa e non indispensabile per ottenere il finanziamento alle condizioni proposte, pertanto il cliente può scegliere di non sottoscrivere alcuna polizza assicurativa o sottoscrivere una polizza scelta liberamente sul mercato) Coperture previste: A) rimborso mensile delle rate del debito derivante dal mutuo in caso di: Inabilità Temporanea Totale da Infortunio o Malattia copertura massima di 12 indennizzi mensili per sinistro e 36 indennizzi in totale; Disoccupazione copertura massima di 12 indennizzi mensili per sinistro e 36 indennizzi in totale; Ricovero Ospedaliero copertura massima di 12 indennizzi mensili per sinistro e 36 indennizzi in totale B) rimborso del debito residuo relativo al mutuo in caso di: Invalidità Totale Permanente da Infortunio Decesso Rilascio svincolo su polizza Pagamento premio insoluto su polizza IMPOSTA SOSTITUTIVA Applicata sulla somma erogata in caso di acquisto, costruzione, ristrutturazione dell immobile: - Prima casa - Seconda casa 2,1823% del capitale del mutuo 0,031% mensile ovvero 0,031% del capitale del mutuo moltiplicato per i mesi e la durata dello stesso 25,00 Euro 100,00 Euro 0,25% 2,00% Foglio Informativo Mutuo Bancadinamica 1Agosto 2015 pagina 5 di 7

6 TEMPI DI EROGAZIONE DEL MUTUO DURATA DELL ISTRUTTORIA La durata massima dell istruttoria è di 180 giorni, scaduti i quali è necessario produrre nuovamente tutta la documentazione, ivi inclusa la ripetizione della perizia tecnica DISPONIBILITA DELL IMPORTO L erogazione dell importo finanziato, al netto delle spese di perfezionamento, dei premi assicurativi e dell imposta sostitutiva, avviene in sede di stipula ma la somma mutuata viene resa disponibile solo ad iscrizione ipotecaria avvenuta ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI ESTINZIONE ANTICIPATA Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo con un preavviso di almeno 30 giorni con pagamento della penale omnicomprensiva prevista e riportata nelle condizioni economiche. il compenso per l estinzione non è dovuto nel caso di mutui ipotecari stipulati da persone fisiche con finalità di acquisto o ristrutturazione di immobili adibiti ad abitazione o allo svolgimento di attività economica o professionale, come sancito dalle disposizioni di cui alla Legge 40/2007 L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme prima della scadenza del mutuo. PORTABILITÀ DEL MUTUO Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un altra banca o da un intermediario finanziario, il cliente non deve sostenere, neppure indirettamente, alcun costo (ad esempio, commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. TEMPI MASSIMI DI CHIUSURA DEL RAPPORTO 30 giorni. RECLAMI I reclami vanno inviati all'ufficio reclami della Banca in Cassa di Risparmio di San Miniato S.p.A. c/o Funzione Affari Generali, Legale, Compliance e Contenzioso, Via IV Novembre n San Miniato (PI), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Qualora l'ufficio Reclami non abbia fornito risposta nel termine di 30 (trenta) giorni, la risposta non sia stata in tutto o in parte favorevole al Cliente o non sia stata data attuazione all'accoglimento del reclamo, il Cliente, prima di ricorrere al giudice, può rivolgersi: se la controversia non supera il valore di ,00 Euro, all Arbitro Bancario Finanziario, utilizzando la modulistica disponibile sul sito o presso la Banca. Per maggiori indicazioni, il Cliente può consultare la "Guida Pratica - Conoscere l'arbitro Bancario Finanziario e capire come tutelare i propri diritti", disponibile presso tutte le Dipendenze e sul sito internet della Banca. Il ricorso è gratuito per il Cliente, salvo il versamento di un importo pari ad Euro 20,00 (euro venti/00), che viene rimborsato dalla Banca se il ricorso è accolto in tutto o in parte; al Conciliatore Bancario Finanziario, per l attivazione di un procedimento di mediazione, che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la Banca grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), utilizzando la modulistica disponibile sul sito L'esito della procedura di conciliazione e arbitrato non pregiudica, in nessun caso, il diritto del Cliente di agire dinanzi agli organi della giurisdizione ordinaria. Per ottenere ogni utile informazione in merito alle modalità di presentazione dei reclami, il Cliente può consultare i Fogli Informativi relativi al singolo prodotto e le comunicazioni informative messe a disposizione della Clientela presso le singole filiali della Banca. Foglio Informativo Mutuo Bancadinamica 1Agosto 2015 pagina 6 di 7

7 LEGENDA Accollo Ammortamento Estinzione anticipata (totale o parziale) Euribor (Euro Interbank Offered Rate) Fideiussione Imposta Sostitutiva Ipoteca IRS - Interest Rate Swap Istruttoria Mutuatario Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile)/parametro di riferimento (per i mutui a tasso fisso) Perizia Piano di ammortamento Piano di ammortamento francese Preammortamento Contratto fra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca impegnandosi a pagare alla banca il debito residuo, cioè si accolla il mutuo. E il processo di restituzione graduale del mutuo mediante il pagamento periodico di rate comprendenti una quota capitale ed una quota interessi. Facoltà concessa al mutuatario di restituire anticipatamente, in tutto o in parte, la somma ricevuta in prestito. E il tasso interbancario rilevato dal Comitato di Gestione dell'euribor (Euribor Panel Steering Commitee), pubblicato sui quotidiani finanziari che, maggiorato dello spread concordato, determina il tasso che regolerà tempo per tempo il finanziamento.. Contratto con il quale un soggetto si obbliga personalmente verso il creditore all adempimento di un obbligazione altrui. La fideiussione viene generalmente definita come una garanzia di natura personale.. Imposta pari allo 0,25 % (prima casa) o al 2% (seconda casa) della somma erogata in caso di acquisto, costruzione, ristrutturazione dell immobile. Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l espropriazione del bene e farlo vendere. In caso di insolvenza del Mutuatario, la banca ha il potere di far vendere l'immobile sul quale l'ipoteca è stata iscritta e di essere pagata con preferenza sul prezzo ricavato dalla vendita. E il tasso interbancario di riferimento diffuso giornalmente dalla Federazione Bancaria Europea pari ad una media ponderata delle quotazioni alle quali le banche operanti nell'unione Europea realizzano l'interest Rate Swap (Contratto con il quale due parti concordano di scambiarsi flussi di interessi di differente natura in quanto calcolati secondo diversi tassi di riferimento); è pubblicato sui quotidiani finanziari e, maggiorato dello spread. concordato, determina il tasso che regola il finanziamento. Pratiche e formalità necessarie all erogazione del mutuo. La persona intestataria del finanziamento che ha ricevuto le somme in prestito. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse, Relazione di un tecnico che attesta il valore dell immobile da ipotecare. E il piano di rimborso del mutuo con l'indicazione della composizione della singola rata (quota capitale e quota interessi) calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Durante questo periodo le rate pagate sono formate solo da interessi. Quota capitale Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito.. Quota interessi Rata Rimborso in un unica soluzione Spese di istruttoria Spese di perizia Spread Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di interesse fisso Tasso di interesse variabile Tasso di interesse misto Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso Floor Valuta Quota della rata costituita dagli interessi maturati. La somma pagata dal Mutuatario periodicamente per la restituzione del mutuo, secondo cadenze stabilite contrattualmente. La rata è composta dalla Quota capitale e dalla Quota interessi. L intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto. Durante il rapporto le rate sono costituite da soli interessi.. Le spese per svolgere una analisi sulla opportunità di concedere o meno il prestito. Le spese per l'accertamento del valore dell'immobile offerto in garanzia. Maggiorazione applicata al parametro di riferimento o di indicizzazione per determinare il tasso complessivo da pagare. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, ad esempio, quelle notarili. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Rapporto percentuale calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Tasso di interesse che non varia per l intera durata del finanziamento. Tasso di interesse che varia in relazione all'andamento di uno o più parametri di indicizzazione specificatamente indicati nel contratto di mutuo. Si parla di tasso misto quando il tasso di interesse può passare, in seguito a scelta del mutuatario, da tasso fisso a tasso variabile o viceversa, a scadenze determinate e a condizione specificamente indicate nel contratto. Maggiorazione del tasso d'interesse applicato in caso di ritardo nel pagamento delle rate Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo della metà e accertare che il tasso richiesto dalla banca non sia superiore, Soglia minima al di sotto della quale il tasso di interesse del mutuo, ancorché variabile, non potrà scendere per l intera durata del contratto Giorno in cui iniziano a maturare gli interessi attivi o passivi di una operazione bancaria Foglio Informativo Mutuo Bancadinamica 1Agosto 2015 pagina 7 di 7

8 Offer DATI DEL MEDIATORE CREDITIZIO MutuiOnline S.p.A. Sede Legale: Via F. Casati 1/A, Milano Sede Operativa: Via Desenzano 2, Milano Sito Internet: Telefono: C.F. e P.IVA REA Registro imprese di Milano Iscrizione Elenco Mediatori Creditizi presso OAM n M17 Cap. Soc Euro I.V. Socio Unico: Gruppo MutuiOnline S.p.A. fuori sede Dati e qualifica del soggetto collocatore

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