Assicurarsi bene è un obbligo. Riparare dove vuoi è un diritto. Automobilisti e carrozzieri per la libertà di scelta GUIDA ALLE POLIZZE AUTO

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1 in collaborazione con Non affidare la tua sicurezza ad uno sconosciuto. Automobilisti e carrozzieri per la libertà di scelta Rivolgiti ad una amica di fiducia! Assicurarsi bene è un obbligo. Riparare dove vuoi è un diritto. GUIDA ALLE POLIZZE AUTO

2 ? Sei informato di quello che prevede la tua polizza auto? Sei sicuro che l assicurazione della tua auto sia adeguata alle tue esigenze?! Ogni automobilista ha diritto di scegliere come e dove assicurarsi. Senza informazione, senza consapevolezza, però, non c è una vera scelta.! Per questo motivo abbiamo preparato questa breve guida. Consultandola potrai trovare le informazioni fondamentali che ogni automobilista dovrebbe valutare al momento della scelta di una polizza assicurativa al fine di evitare, in caso di sinistro, spiacevoli sorprese.! Questo opuscolo, infatti, non pretende di dirti tutto ma ti dà una prima chiave di lettura semplice e veloce delle polizze auto. Potrà venirti utile in caso di dubbi o curiosità. 2

3 Più ne sai, meno sorprese avrai l Decreto Bersani, ha introdotto una serie di modifiche nel settore delle I assicurazioni con l obiettivo di aumentarne la trasparenza nei confronti del cliente finale. Alcune di queste sono contenute nell articolo 5, che prevede che al momento di sottoscrivere una nuova polizza RC auto, il cliente mantiene la stessa classe di merito dell ultimo contratto. Questo vale sia nel caso di un acquisto di un ulteriore automobile, sia nel caso in cui siano passati almeno cinque anni dalla cessazione di una eventuale precedente polizza. Dopo un sinistro, inoltre, la compagnia non può cambiare il valore della classe di merito fino a quando non siano appurate e certificate le reali colpe. Sempre secondo il decreto, ogni agenzia assicurativa deve rispettare norme di trasparenza nei confronti del cliente, informandolo in modo tempestivo su eventuali modifiche a suo sfavore della classe di merito. Il punto forse più conosciuto del decreto Bersani è la possibilità, data a giovani e neopatentati, di sottoscrivere una nuova polizza assicurativa acquisendo la classe di merito di uno dei genitori, pagando quindi molto meno rispetto a una quattordicesima classe (classe di partenza per ogni nuova polizza): requisito fondamentale è avere sulla carta d identità lo stesso indirizzo di residenza dei genitori. C on l introduzione del nuovo art. 170-bis vengono abolite le clausole di tacito rinnovo del contratto di assicurazione obbligatoria della responsabilità civile per veicoli a motore e natanti, e degli eventuali contratti stipulati in abbinamento. Decade quindi la precedente regola del silenzio-assenso : il contratto di RC auto non potrà avere una durata maggiore a 12 mesi e non potrà essere implicitamente rinnovato alla scadenza. Eventuali clausole che contrastano con le nuove disposizioni saranno nulle, per avvantaggiare l assicurato. Fino ad oggi, chi era assicurato con una compagnia tradizionale doveva mandare una raccomandata di disdetta entro 15 giorni dalla scadenza della polizza, altrimenti scattava in automatico il rinnovo per un altro anno, che poteva essere disdetto solo dietro il pagamento di una penale. Con la nuova legge, anche le compagnie tradizionali si allineano con le assicurazioni telefoniche e online: alla scadenza del contratto, il rinnovo potrà avvenire solo dietro consenso esplicito dell assicurato. A partire dal 1 gennaio 2013, le compagnie dovranno provvedere a comunicare per iscritto agli assicurati con un congruo anticipo rispetto alla scadenza della loro polizza l annullamento delle clausole di tacito rinnovo 3

4 R.C.A. Responsabilità civile automobilistica È una assicurazione obbligatoria che devono stipulare obbligatoriamente per legge tutti i possessori di veicoli a motore in circolazione al fine di risarcire eventuali danni cagionati a terzi Questa garanzia generalmente prevede: SEMPRE UN MASSIMALE MOLTO ALTO nell ordine di svariati milioni di euro. Più alto è il massimale, meglio è NESSUNA FRANCHIGIA 4

5 Consigli Attenzione alle franchigie. È raro che la RCA preveda una franchigia ma può capitare. Alcune assicurazioni, inoltre, possono applicare una franchigia condizionata. Ciò vuol dire che ci sarà una cifra a tuo carico se per la riparazione del veicolo non ti rivolgi ad una delle loro carrozzerie convenzionate ma al tuo carrozziere di fiducia. 2. Attenzione alla copertura per i neopatentati, alla guida in stato di ebbrezza e in genere a tutte le limitazioni alla guida. 3. Accertati che la polizza non preveda il risarcimento del danno in forma specifica. Non farti condizionare con piccoli e insignificanti sconti, ricordati che sei tu che devi scegliere dove e da chi far riparare la tua vettura. Se per te la sicurezza è importante, non affidarla a degli sconosciuti. 5

6 GARANZIE ACCESSORIE: quali sono e a cosa servono CRISTALLI parabrezza, lunotto e vetri laterali È la garanzia non obbligatoria che copre i danni ai cristalli del tuo veicolo causati da eventi accidentali (es. sasso che colpisce casualmente il vetro). Copre sia la sostituzione che la riparazione del cristallo. Questa garanzia generalmente prevede: 1. SEMPRE UN MASSIMALE, TALVOLTA CONDIZIONATO 2. QUASI SEMPRE UNA FRANCHIGIA 6

7 Consigli Chiedi un massimale adeguato (informati dal tuo carrozziere di fiducia) alla tua auto, soprattutto se hai una vettura molto accessoriata, con vetri oscurati, sensore pioggia/illuminazione, riscaldamento o radar. Un massimale basso potrebbe non bastare a coprire l eventuale sostituzione del vetro. 2. Non accettare polizze con un massimale condizionato, l assicurazione applicherà un massimale inferiore se non sostituisci o ripari il cristallo nei loro centri cristalli convenzionati ma ti rivolgi al tuo carrozziere di fiducia. 3. Fai attenzione alla franchigia condizionata, l assicurazione applicherà una franchigia superiore se non sostituisci o ripari il cristallo nei loro centri cristalli convenzionati ma ti rivolgi al tuo carrozziere di fiducia. 4. Scegli una polizza senza franchigia Per informazioni sulla sostituzione dei cristalli rivolgiti al tuo carrozziere di ricordati che sei tu che devi scegliere da chi far riparare la tua auto, non affidare la tua sicurezza a sconosciuti. 7

8 ATTI VANDALICI, EVENTI ATMOSFERICI Sono garanzie non obbligatorie che co prono i danni causati al tuo veicolo da: vandalismi, tumulti popolari, scioperi ecc. grandine, caduta neve, trombe d aria ecc. Queste garanzie generalmente prevedono: 1. SEMPRE UN MASSIMALE UGUALE AL VALORE DELLA VETTURA AL MOMENTO DEL SINISTRO 2. QUASI SEMPRE UNA FRANCHIGIA FISSA O CON SCOPERTO 3. QUALCHE VOLTA IL DEGRADO PROPORZIONALE SUI RICAMBI 8

9 Consigli Fai attenzione se hai il massimale condizionato, l assicurazione applicherà un massimale inferiore se non ripari la tua auto in una carrozzeria convenzionata ma ti rivolgi al tuo carrozziere di fiducia. 2. Fai attenzione alla franchigia condizionata, l assicurazione applicherà una franchigia superiore se non ripari la tua auto in una carrozzeria convenzionata ma ti rivolgi al tuo carrozziere di fiducia. 3. Accetta solo polizze che prevedano il valore a nuovo, in caso contrario il risarcimento dei ricambi verrà ridotto in proporzione al valore della tua auto. 3. Controlla se nella polizza è prevista la clausola danni diretti, questa clausola limita il risarcimento alle sole parti colpite direttamente dal sinistro. Se la riparazione implica l intervento anche su parti adiacenti (es.sfumatura), questo non ti verrà pagato. In caso di atti vandalici devi fare una dettagliata denuncia alle forze dell ordine 9

10 FURTO E INCENDIO Sono le garanzie non obbligatorie che coprono i danni causati al tuo veicolo da: Furto e/o rapina (tentati o riusciti), incendio con fiamme anche in seguito a fulmini o esplosioni Queste garanzie generalmente prevedono: 1. SEMPRE UN MASSIMALE UGUALE AL VALORE DELLA VETTURA AL MOMENTO DEL SINISTRO 2. QUASI SEMPRE UNA FRANCHIGIA FISSA O CON SCOPERTO 3. QUALCHE VOLTA IL DEGRADO PROPORZIONALE SUI RICAMBI 10

11 Consigli... Consigli 1. Fai attenzione se hai il massimale condizionato, l assicurazione applicherà un massimale inferiore se non ripari la tua auto in una carrozzeria convenzionata ma ti rivolgi al tuo carrozziere di fiducia. 2. Fai attenzione alla franchigia condizionata, l assicurazione applicherà una franchigia superiore se non ripari la tua auto in una carrozzeria convenzionata ma ti rivolgi al tuo carrozziere di fiducia 3. Accetta solo polizze che prevedano il valore a nuovo, in caso contrario il risarcimento dei ricambi verrà ridotto in proporzione al valore della tua auto. 3. Controlla se la tua polizza prevede la copertura per danni a terzi in caso d incendio ( es. le auto vicine in caso d incendio) Se subisci un furto, per essere risarcito devi fare denuncia alle forze dell ordine 11

12 MINI KASKO ovvero KASKO DA COLLISIONE È la garanzia non obbligatoria che copre i danni che tu causi al tuo veicolo solo in conseguenza a collisione con altri veicoli nella circolazione stradale. Questa garanzia generalmente prevede: 1. SEMPRE UN MASSIMALE 2. QUASI SEMPRE UNA FRANCHIGIA FISSA O CON SCOPERTO 3. QUALCHE VOLTA IL DEGRADO PROPORZIONALE SUI RICAMBI 12

13 Consigli Fai attenzione se hai il massimale condizionato, l assicurazione applicherà un massimale inferiore se non ripari la tua auto in una carrozzeria convenzionata ma ti rivolgi al tuo carrozziere di fiducia. 2. Fai attenzione alla franchigia condizionata, l assicurazione applicherà una franchigia superiore se non ripari la tua auto in una carrozzeria convenzionata ma ti rivolgi al tuo carrozziere di fiducia 3. Accetta solo polizze che prevedano il valore a nuovo, in caso contrario il risarcimento dei ricambi verrà ridotto in proporzione al valore della tua auto. 4. Controlla se nella polizza è prevista la clausola danni diretti, questa clausola limita il risarcimento alle sole parti colpite direttamente dal sinistro. Se la riparazione implica l intervento anche su parti adiacenti (es.sfumatura), questo non ti verrà pagato. Se hai la mini kasko, per essere risarcito devi aver compilato la constatazione amichevole o aver chiamato le forze dell ordine. Il veicolo con cui hai avuto il sinistro deve essere identificato (numero di targa) 13

14 KASKO INTEGRALE È la garanzia non obbligatoria che copre i danni che tu causi al tuo veicolo dopo un urto, ribaltamento, uscita di strada o collisione con altri veicoli. Questa garanzia generalmente prevede: 1. SEMPRE UN MASSIMALE UGUALE AL VALORE DELLA VETTURA AL MOMENTO DEL SINISTRO 2. QUASI SEMPRE UNA FRANCHIGIA FISSA O CON SCOPERTO 3. QUALCHE VOLTA IL DEGRADO PROPORZIONALE SUI RICAMBI 14

15 Consigli Fai attenzione se hai il massimale condizionato, l assicurazione applicherà un massimale inferiore se non ripari la tua auto in una carrozzeria convenzionata ma ti rivolgi al tuo carrozziere di fiducia. 2. Fai attenzione alla franchigia condizionata, l assicurazione applicherà una franchigia superiore se non ripari la tua auto in una carrozzeria convenzionata ma ti rivolgi al tuo carrozziere di fiducia 3. Accetta solo polizze che prevedano il valore a nuovo, in caso contrario il risarcimento dei ricambi verrà ridotto in proporzione al valore della tua auto. 3. Controlla se nella polizza è prevista la clausola danni diretti, questa clausola limita il risarcimento alle sole parti colpite direttamente dal sinistro. Se la riparazione implica l intervento anche su parti adiacenti (es.sfumatura), questo non ti verrà pagato. 15

16 DIRITTI in caso di sinistro? Ho subito un incidente, quali sono i miei diritti? Hai diritto a: Scegliere liberamente la tua carrozzeria di fiducia. Al momento della stipula dell assicurazione auto, verifica che non ti venga imposta una determinata carrozzeria o centro cristalli in caso di sinistro. Non far pilotare le tue scelte. Sei tu che devi scegliere dove e da chi far riparare l auto. Cedere il credito relativo al rimborso spese di riparazione al tuo carrozziere di fiducia. È la formula della cessione di credito. Attraverso un apposito modulo potrai cedere il credito che vanti nei confronti dell assicurazione al tuo carrozziere. Risparmierai tempo e burocrazia e soprattutto non dovrai anticipare nulla se non le eventuali franchigie o degradi a tuo carico previste in polizza, ricordati che hai sempre diritto di cedere il tuo credito indipendentemente dalla carrozzeria che scegli. Controlla che la tua polizza preveda sempre la possibilità di cedere il tuo credito in caso di sinistro. Avere ricambi esclusivamente originali e una riparazione a regola d arte. 16

17 DIZIONARIO dei termini fondamentali MASSIMALE È la somma massima che l assicurazione ti può risarcire per sinistro Più alto è meglio è. Esempio:Il tuo parabrezza si rompe a causa di un sasso. La tua assicurazione prevede un massimale per la polizza cristalli di 300 quindi ti risarcirà al massimo quella cifra. Se la sostituzione costa di più, la differenza è a tuo carico. MASSIMALE CONDIZIONATO Alcune assicurazioni mettono questo tipo di massimale se per la riparazione della tua auto non ti rivolgi ad una delle loro carrozzerie o centri cristalli convenzionati ma al tuo carrozziere di fiducia. FRANCHIGIA È l importo che rimane a tuo carico per ogni sinistro. La franchigia può essere un valore fisso (es. 500 per sinistro) o un valore scoperto percentuale con, solitamente, un minimo non indennizzabile (es. 10% 17

18 del valore del sinistro con un minimo di 300 ). Più bassa è, meno ci rimetti. Esempio con franchigia fissa: Se hai una franchigia di 500 e il danno è di 1500, l assicurazione ti rimborserà Tu rimborserai al carrozziere i 500 della franchigia. Esempio con scoperto: Se hai uno scoperto del 10% e il danno è di 1500, a tuo carico avrai 150. I restanti 1350 ti verranno risarciti dall assicurazione. Esempio con scoperto e minimo non indennizzabile: Se hai un minimo non indennizzabile di 150 con uno scoperto del 10% significa che: se il danno è inferiore a 1500 sono a tuo carico 150 se il danno è superiore a 1500 scatta il 10% della somma totale. FRANCHIGIA CONDIZIONATA Alcune assicurazioni applicano questo tipo di franchigia se per la riparazione della tua auto non ti rivolgi ad una delle loro carrozzerie o centri cristalli convenzionati ma al tuo carrozziere di fiducia. Esempio: da un carrozziere convenzionato la franchigia è 150. Dal tuo carrozziere di fiducia, viene alzata a 300. Non far condizionare le tue scelte, sei tu che devi decidere da chi far riparare la tua auto. CLAUSOLA DANNI DIRETTI Limita il risarcimento alle sole parti colpite direttamente dal sinistro. Se la riparazione implica l intervento anche su parti adiacenti (es. sfumatura), questo non ti verrà pagato. VALORE A NUOVO VALORE COM- MERCIALE Quando acquistate garanzie aggiuntive alla vostra polizza auto (ad es. incendio, collisione, kasko etc..), fate molta attenzione se le garanzie sono prestate a valore a nuovo o a valore commerciale. Nel primo caso, percepibile soprattutto nei casi di danno parziale, l indennizzo dovuto è pari alla spesa sostenuta per la riparazione del danno. Nel secondo caso invece al costo della riparazione viene detratta una percentuale di degrado che rappresenta il deprezzamento per la normale usura del veicolo: in tal caso quindi la differenza tra il pezzo sostituito e il pezzo nuovo rimarrà a carico dell assicurato. 18

19 DEGRADO Svalutazione del veicolo o delle sue parti di ricambio dovuta a usura, vecchiaia ecc. Se l assicurazione applica un degrado significa che una parte in percentuale del costo dei ricambi è a tuo carico Esempio: se la tua auto si è svalutata del 30% ai ricambi verrà applicato un degrado del 30%. Quindi il 30% dell importo dei ricambi sarà a tuo carico. REGOLA PROPORZIONALE Con questa norma, il risarcimento viene ridotto in proporzione al valore assicurato per il veicolo al momento del sinistro Esempio: se la tua vettura è assicurata per un valore inferiore al suo effettivo valore commerciale, in caso di sinistro il risarcimento sarà calcolato in proporzione. CLAUSOLA GUIDA ESPERTA Limita il risarcimento per la RCA. Se in caso di sinistro al volante c è un neopatentato o un conducente di età inferiore al consentito, l assicurazione si rivale sull assicurato per il risarcimento dei danni causati. 19

20 I nostri associati AOSTA CARROZZERIA ARMANDO Tel CARROZZERIA CHAVANNE Tel CARROZZERIA DESSIMONE CENTO Tel CARROZZERIA MILANO Tel CARROZZERIA PADOVANI Tel CARROZZERIA PAPILLON Tel CARROZZERIA SYMBOL Tel CARROZZERIA VALDOSTANA Tel BRISSOGNE CARROZZERIA BRISSOGNE Tel./Fax CHAMPDEPRAZ CARROZZERIA TADIELLO Tel./fax CHARVENSOD AUTOCARROZZERIA BRUCCULERI Tel. /Fax CARROZZERIA PILA Tel CHATILLON CARROZZERIA TUNNEL Tel. /Fax ISSIME CARROZZERIA LYS Tel MORGEX CARROZZERIA PISANO Tel. /Fax MONTJOVET CARROZZERIA SAMARITANI Tel. /Fax POLLEIN CARROZZERIA CRISAFI Tel QUART CARROZZERIA NEGRETTO Tel. /Fax NUOVA CARROZZERIA AOSTA Tel. /Fax CARROZZERIA QUART Tel. /Fax SAINT-CHRISTOPHE CAROZZERIA ALPINA Tel. /Fax NUOVA AUTOSTAR Tel. /Fax CARROZZERIA QUADRIFOGLIO 2 - AURORA Tel. /Fax CARROZZERIA REFINISH-CAR Tel. /Fax CARROZZERIA SAINT-CHRISTOPHE Tel. /Fax CARROZZERIA VISCARIELLO Tel. /Fax SAINT-VINCENT CARROZZERIA NETTUNO Tel. /Fax CARROZZERIA PANGALLO Tel. /Fax SARRE CARROZZERIA SCARFO E GULLONE Tel. /Fax VILLENEUVE CARROZZERIA D.M. DESIGN Tel./Fax

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