GLI INGRANAGGI DEL MERCATO

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1 GLI INGRANAGGI DEL MERCATO

2 Introduzione I Lloyd s sono un mercato assicurativo unico al mondo dove è possibile assicurare praticamente qualsiasi rischio: flotte di navi ed aerei, opere di ingegneria civile, piattaforme petrolifere ma anche rischi di linea persona come le responsabilità civili professionali e gli infortuni. Questi sono solo alcuni esempi delle svariate coperture disponibili ai Lloyd s che hanno comunque una caratteristica in comune sono tutte tagliate su misura per soddisfare le diverse esigenze dei clienti. I Lloyd s non sono una società, non hanno azionisti perché sono un associazione di membri individuali e societari ognuno dei quali accetta rischi come membro di uno o più sindacati di sottoscrizione. I sindacati sono dei raggruppamenti si investitori (membri) che si riuniscono al fine di sottoscrivere affari assicurativi. I membri individuali sono responsabili con il loro intero patrimonio personale mentre la responsabilità dei membri societari è limitata al patrimonio della società. La storia Non è possibile comprendere fino in fondo i Lloyd s, il loro funzionamento e la loro struttura senza dare uno sguardo al passato. Le origini dell assicurazione marittima si perdono nelle nebbie dei tempi, benché pare che sia stata introdotta in Inghilterra dai Lombardi nel sedicesimo secolo. La crescente importanza di Londra come centro commerciale dopo la Guerra civile inglese portò ad una sostanziale crescita della domanda di coperture assicurative per navi e merci. In Inghilterra il fenomeno venne a coincidere con la diffusione della bevanda del caffè, usanza che ebbe considerevoli effetti sulla vita sociale e commerciale della nazione. A Londra la prima caffetteria fu aperta nel 1652 e rapidamente questi locali divennero popolari come luoghi di incontro per affari. In questo scenario fece la sua apparizione in Tower Street la Lloyd s Coffee House, un giorno dell anno Il primo riferimento ai Lloyd s apparve intorno a quel periodo, quando in un inserzione sulla London Gazette veniva offerta una ricompensa di una ghinea per informazioni su un furto di orologi che poteva essere riscossa presso Mr. Edward Lloyd s Coffee House in Tower Street. A quanto si sa, Edward Lloyd non prendeva parte alle sottoscrizioni degli affari. Si limitava a mettere a disposizione dei suoi clienti i locali e le attrezzature necessarie per lo svolgimento dei loro affari. Rimase un puro coffee-man, gestendo la caffetteria fino alla sua morte, avvenuta nel Le principali eredità di Lloyd ai posteri sono il suo cognome e la caffetteria che lo portava. Nel 1769, per la prima volta, si cominciò a parlare di comunità di interessi tra i clienti assicuratori della caffetteria. Il gruppo, infatti, si trasferì in nuovi locali in Pope s Head Alley per poi spostarsi, nel 1774, presso la Royal Exchange. Il Lloyd s Act del 1871 diede formalmente vita a una Society con una forma giuridica riconosciuta dal Parlamento britannico. Seguirono altri cinque Acts, il più recente nel 1982, introdotti al fine di far fronte all evoluzione della Society e che portarono alla creazione dei moderni Lloyd s. L attuale sede dei Lloyd s è l avveniristico palazzo di One Lime Street disegnato dall architetto Richard Rogers. I locali sono stati inaugurati ufficialmente nel 1986 alla presenza di Sua Maestà la Regina Elisabetta II. Il primo riferimento ai Lloyd s apparve intorno al 1688 in un inserzione sulla London Gazette

3 La regolamentazione I Lloyd s sono regolati da Atti del Parlamento. Il Council of Lloyd s, in base al Lloyd s Act del 1982, è l ente che governa la Society. E costituito da 18 membri sei operativi, sei esterni e sei membri designati la cui nomina è confermata dalla Banca di Inghilterra. Anche il Presidente dei Lloyd s e l Amministratore Delegato fanno parte del Council. Il Council delega molte delle sue funzioni al Franchise Board dei Lloyd s che e costituito, a sua volta, da una serie di divisioni specializzate. Il Franchise Board in particolare definisce la strategia dei Lloyd s ed ha la responsabilita di fissare le linee guida per tutti i Sindacati e di assicurare che questi ultimi mantengano i piu elevati standard di sottoscrizione e gestione del rischio al fine di migliorare la redditivita e la solidita finanziaria del mercato. Il Financial Services and Markets Act del 2000 include disposizioni per il passaggio della supervisione dei Lloyd s al Financial Services Authority britannica (FSA). Ciò ha avuto luogo nel novembre del 2001 e da questa data l FSA si occupa della supervisione dei Lloyd s per garantire la conformità con gli standard generali imposti dalle autorità e alle Direttive europee. In pratica, per evitare una doppia regolamentazione, l FSA ha delegato una parte considerevole della sua attività al Council dei Lloyd s focalizzandosi sul ruolo di supervisione. Fino al 2000 i Lloyd s erano responsabili della supervisione dei Lloyd s brokers. Questa attività oggi è svolta dal General Insurance Standards Council (GISC): l ente di autoregolamentazione per tutti gli intermediari assicurativi britannici. I brokers che desiderano piazzare affari ai Lloyd s devono comunque essere accreditati dai Lloyd s. La catena di sicurezza I Lloyd s attuano rigidi sistemi di controllo sulla solvibilità al fine di assicurare che siano soddisfatti i livelli imposti dai Lloyd s stessi e dalle autorità di controllo. La sicurezza è importantissima per tutti i clienti. Alla base di ogni polizza sottoscritta dal mercato, c è la catena di sicurezza dei Lloyd s che garantisce il pagamento di tutti i sinistri giudicati risarcibili. La catena è costituita da quattro anelli. In primo luogo tutti i premi incassati sono tenuti in fondi fiduciari e vengono utilizzati per far fronte alla maggior parte dei sinistri. Si tratta del primo anello. Tutti i membri devono inoltre mantenere ulteriori capitali ai Lloyd s nel caso sia necessario far fronte a sinistri non completamente coperti dal primo anello. Ecco il secondo anello della catena. Il terzo anello è costituito da ulteriore patrimonio dichiarato, ma non depositato ai Lloyd s, dei membri sia individuali che societari. Presso i Lloyd s, infine, è costituito un fondo centrale disponibile al fine di coprire eventuali sinistri che non siano stati liquidati con i fondi degli anelli precedenti. Il fondo centrale, riassicurato presso sei tra i maggiori riassicuratori mondiali, è il quarto anello della catena. Alla base di ogni polizza dei Lloyd s c è la catena di sicurezza

4 I Lloyd s in Italia I Lloyd s sono autorizzati ad operare in Italia dal 1986 ma l attività di riassicurazione nel nostro paese risale a parecchi anni prima. Successivamente all entrata in vigore delle terze direttive dell Unione Europea sulle assicurazioni, i Sottoscrittori operano in base alla licenza concessa ai Lloyd s in Gran Bretagna. L Italia è tra le principali fonti di affari per i Lloyd s in Europa. I prodotti sono distribuiti tramite una rete di Corrispondenti dei Lloyd s autorizzati. A Milano è operativo l ufficio di rappresentanza per l Italia dei Lloyd s le cui principali funzioni sono quelle di fornire supporto al business locale e promuovere lo sviluppo dell attività dei Lloyd s in Italia, di assicurare che nello svolgimento dell attività siano rispettate le regolamentazioni locali, mantenere i rapporti con le autorità locali, le associazioni e gli organi di stampa e, in generale, di agire quale fonte di informazioni. L Italia è una tra le principali fonti di affari per i Lloyd s in Europa.. Per ulteriori informazioni contattare: Rappresentanza Generale per l Italia dei Lloyd s Via Sigieri Milano Tel Fax sito web:

5 La struttura del mercato Come detto i Lloyd s non sono una compagnia di assicurazioni ma un mercato i cui principali componenti sono: Membri dei Lloyd s Agenti dei Membri (Member s Agents) Sindacati Agenti di Gestione (Managing Agents) Lloyd s Brokers I Membri dei Lloyd s Sono gli investitori, persone fisiche o giuridiche, che forniscono il supporto finanziario ai Sindacati nei quali partecipano. Fino al 1994 i membri erano persone fisiche (membri individuali) che rispondevano agli impegni derivanti dalla sottoscrizione degli affari con responsabilità illimitata, ossia con l intero loro patrimonio personale. Oggi, gran parte della capacità è fornita dai membri societari a responsabilità limitata. Gli Agenti dei Membri Essi gestiscono i capitali forniti dai membri individuali e assistono questi ultimi nella scelta dei Sindacati ai quali partecipare. Considerata la diminuzione di questo tipo di investitori in questi ultimi anni, gli agenti oggi forniscono consulenza anche ai membri societari. I Sindacati Sono gruppi di membri che assumono rischi in proporzione all ammontare dei capitali a loro disposizione. I Sindacati sono gestiti dagli agenti di gestione e sono imprese annuali nei quali ciascun membro è personalmente e disgiuntamente responsabile solo per la propria parte di perdite. Gli Agenti di Gestione Essi gestiscono l attività di sottoscrizione dei Sindacati, ne decidono la strategia e il business plan e forniscono i servizi necessari allo svolgimento dell attività. Gli Agenti, inoltre, nominano i sottoscrittori, responsabili dell assunzione dei rischi per conto dei membri. I Lloyd s Brokers Quasi tutto il business dei Lloyd s arriva al mercato per il tramite dei Lloyd s brokers, che negoziano con i sottoscrittori il piazzamento dei rischi. I Lloyd s brokers raccolgono affari provenienti da altre entità in tutto il mondo quali intermediari di assicurazione autorizzati (Corrispondenti e Coverholder dei Lloyd s), intermediari non autorizzati o direttamente dai clienti. Ecco un esempio di come avviene il piazzamento tipo di un rischio al mercato dei Lloyd s Il cliente contatta il Lloyd s broker (oppure un Corrispondente dei Lloyd s che agisce per conto del Lloyd s broker) per ottenere la quotazione per la copertura assicurativa di un rischio. Il cliente può essere un privato, una società o, per la riassicurazione, una compagnia di assicurazioni. Il Lloyd s broker presenta l affare ad un sottoscrittore esperto del ramo in questione ( lead underwriter ) per verificare la sua disponibilità ad assumersi il rischio, o parte di questo, e decidere i relativi termini e le condizioni. Se il cliente accetta le condizioni proposte, il Lloyd s broker prepara un documento che riassume i termini del piazzamento ( slip ) e lo sottopone al sottoscrittore leader il quale apporrà il suo timbro e la percentuale dei rischio assunta. Se tale percentuale è inferiore al 100%, il Lloyd s broker completerà il riparto presso altri sottoscrittori.

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