La Banca. Indicatori principali. Attività. Rating assegnati a Banque Palatine. 53 mil. Coefficiente operativo 59,5 %

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1 Autoritratto

2 La Banca Banque Palatine è la banca per le imprese e per la gestione patrimoniale del gruppo BPCE al servizio dei privati e della media impresa. La sua rete di 52 agenzie in Francia opera in sinergia con le divisioni specializzate (private banking, corporate finance, immobiliare, estero, sala contrattazioni, ecc.) e conta attualmente una clientela composta da imprese e privati. Banque Palatine è la banca imprenditoriale per eccellenza, vero partner finanziario di tutti i suoi clienti, cui propone un approccio basato su: riconosciuta professionalità in settori specifici consulenze a elevato valore aggiunto per fornire soluzioni su misura presenza capillare sul territorio a livello regionale personalizzazione del rapporto e sviluppo di soluzioni adatte a ogni cliente. Vicinanza e assistenza, modernità e tecnologia, alta qualità delle pretazioni ed eccellenza sono i valori distintivi della nostra banca che fa leva sul dinamismo e sull azione responsabile per porre il cliente al centro del suo modello operativo e relazionale. Daniel KARYOTIS, Presidente del Consiglio direttivo di Banque Palatine Sintesi di bilancio al 31 dicembre 2010 Indicatori principali Margine di intermediazione 287,5 mil. Risultato operativo lordo 116,5 mil. Risultato netto 53 mil. Coefficiente operativo 59,5 % Rating assegnati a Banque Palatine Fitch Ratings Moody's Breve termine F1+ P-1 Lungo termine A+ Aa3 Attività Depositi clientela* ,4 mil. Impieghi clientela 6.146,7 mil. Patrimonio netto 687,4 mil. Organico medio annuo Numero di agenzie 52 *depositi monetari e finanziari

3 Un business model pertinente e efficace Far leva sulla collaborazione tra tutti i settori operativi della banca per venire incontro alle aspettative e alle esigenze delle imprese e del loro management. Risparmio salariale e pensioni integrative OFFERTA Ingegneria patrimoniale LBO & Prestiti sindacati Asset management Finanziamenti Crediti documentari Cambi e flussi finanziari BANCA PER LE IMPRESE CLIENTELA IMPRESE IMPRENDITORI BANCA PER LA GESTIONE Depositi SPECIFICA M&A* Immobiliare Polizze vita Mercati Prodotti strutturati Private banking * M&A : Fusioni e acquisizioni I nostri impegni Favorire la diversità Banque Palatine e la facoltà di Scienze Politiche hanno stipulato una convenzione di collaborazione pluriennale. Lo scopo: promuovere l iscrizione all università di studenti di diversa estrazione sociale e geografica. Premiare le ambizioni delle imprese Il Premio dell Ambizione, creato da Banque Palatine nel 2006, valorizza le imprese più efficienti, premiando le iniziative di successo nel campo della Crescita, dell Attività internazionale e dello Sviluppo sostenibile. Difendere la ricchezza culturale nazionale Dal 2008, attraverso la partnership stipulata con il Musée Carnavalet, Banque Palatine sponsorizza il Premio Roman Historique, attribuito ogni anno al miglior romanzo storico distintosi in base ai seguenti criteri: rigore storico, qualità narrativa e letteraria. Banca responsabile Banque Palatine ha adottato un piano di sviluppo sostenibile che riguarda tutti gli aspetti dell attività aziendale, compresa la relazione con la clientela. Nel 2009 la banca ha stilato il bilancio carbonio con l obiettivo di ridurre le emissioni di CO 2 (obiettivo minimo di riduzione del 3% all anno). Inoltre, Banque Palatine Asset Management propone 9 fondi ISR tra cui 5 azionari che nel 2010 hanno ricevuto il label Novethic. Infine Banque Palatine promuove un modo solidale di fare banca, consacrando ogni anno somme considerevoli per sostenere iniziative sociali e di solidarietà.

4 BANCA PER LA GESTIONE PATRIMONIALE Servizi a elevato valore aggiunto Gestione dinamica del patrimonio in tutta sicurezza Il compito di Banque Palatine è di assistere ognuno dei suoi clienti, venendo incontro a qualsiasi loro esigenza nel campo della consulenza patrimoniale, dell investimento o della gestione quotidiana dei conti correnti. I nostri consulenti sono costantemente disponibili per offrire ai clienti un servizio di qualità costante nel tempo, incentrato sul dialogo, sulla professionalità, sulla facilità di contatto, sulla prossimità e naturalmente sulla reattività. La consulenza patrimoniale Nella maggior parte delle agenzia di Banque Palatine sono presenti uno o più consulenti patrimoniali. In tal modo la banca è in grado di realizzare assieme al cliente una precisa diagnosi patrimoniale, elaborando le soluzioni ottimali in termini di strategia e scelte d investimento. Una gestione altamente professionale Banque Palatine offre una gamma completa di SICAV e di FCI le cui performance sono regolarmente vantate dalla stampa specializzata. La banca propone anche soluzioni ottimali nell ambito privilegiato delle polizze vita, per programmare la trasmissione del patrimonio famigliare o per preparare la pensione attraverso l investimento in supporti finanziari di qualità. L offerta di Banque Palatine comprende anche sofisticate soluzioni finanziarie specificatamente studiate per l ottimizzazione del carico fiscale. La banca propone anche soluzioni di multigestione. Finanziare la costituzione del patrimonio Gestire in modo dinamico il proprio patrimonio oggi significa accordare un importanza particolare al finanziamento che consente di realizzare un acquisizione o di mettere temporaneamente a disposizione le risorse finanziarie necessarie in attesa di liquidare un bene o una proprietà. Banque Palatine offre un ampia gamma di soluzioni di finanziamento destinate a consentire la costituzione di un patrimonio, proponendo ai propri clienti una consulenza personalizzata per il montaggio finanziario delle operazioni immobiliari. Attraverso il suo polo di private banking, Banque Palatine propone servizi a elevato valore aggiunto di strutturazione patrimoniale e di consulenza d investimento. Alla fine del 2010 Palatine Gestion Privée contava circa clienti, in particolare imprenditori, manager e non residenti. Questo polo è specializzato nella gestione del patrimonio privato e professionale degli imprenditori attraverso un approccio globale. Il team dedicato a questa attività è composto da 13 professionisti che sintetizzano la competenza della banca nei settori della consulenza patrimoniale, dell ingegneria fiscale e legale, elaborando proposte d investimento su misura. I professionisti del polo di private banking, specializzati in gestione patrimoniale, lavorano in stretta collaborazione con una rete di partner (notai, fiscalisti ed esperti settoriali), garantendo così ai clienti una relazione di qualità, assolutamente personalizzata.

5 BANCA PER LE IMPRESE Costruire una relazione durevole Banque Palatine mette la sua professionalità al servizio della media impresa che rappresenta il suo principale target di clientela professionale. Dal finanziamento dell attività corrente, all ingegneria finanziaria applicata al settore immobiliare, senza dimenticare l assistenza sui mercati esteri, Banque Palatine garantisce costantemente un servizio di qualità e soluzioni ottimali grazie alla solida esperienza e alla grande professionalità acquisite nella relazione bancaria con le imprese. garanzia dei rischi commerciali, politica e copertura del rischio di cambio; finanziamento dei crediti commerciali all esportazione; trattamento delle operazioni legate al commercio internazionale. Assistenza sui mercati esteri La Direzione Esteri di Banque Palatine assiste le imprese che operano su scala mondiale, si affacciano sui mercati internazionali o aprono sedi all estero. Gli importatori e gli esportatori, operanti ovunque in Francia, usufruiscono di una relazione privilegiata con i nostri esperti in grado di consigliarli e assisterli nelle operazioni all estero, proponendo le garanzie e i circuiti più appropriati alle loro esigenze. Il polo Correspondent Banking è specializzato nell assistenza alle PMI esportatrici verso l Asia e i paesi dell Africa settentrionale, offrendo alla clientela professionalità e contatti che facilitano l azione commerciale e l insediamento in questi mercati. Trade Finance Banque Palatine gestisce la filiere nazionale del polo Trade Finance per conto della rete della banca e di quella del gruppo delle Casse di risparmio. La sua mission consiste nell assistere le PMI francesi nel loro sviluppo internazionale, offrendo soluzioni che rispondono all insieme delle necessità espresse da questo tipo di clientela: consulenza per lo sviluppo internazionale, operazioni all estero; Finanziamento dell attività corrente e degli investimenti Banque Palatine propone alla propria clientela tutte le soluzioni di finanziamento dell attività corrente delle imprese per coprire i fabbisogni di liquidità e garantire la gestione dei crediti commerciali. Natixis Factor progetta assieme a Banque Palatine soluzioni su misura per rispondere alle esigenze di gestione dei crediti commerciali. La banca assiste inoltre la propria clientela nel processo d investimento proponendo vari tipi di finanziamento o di leasing, in collaborazione con le filiali del gruppo BPCE. La sala contrattazioni In collaborazione con la rete, la sala contrattazioni della banca assiste i clienti nella loro attività sui mercati finanziari, proponendo soluzioni di gestione e ottimizzazione della liquidità, di gestione del rischio di cambio o di copertura del rischio di tasso. L obiettivo della sala contrattazioni è di offrire ai clienti soluzioni su misura che rispondono in modo pertinente alle loro esigenze e in grado di adattarsi alle mutevoli condizioni dei mercati finanziari. Qualunque sia il mercato d intervento, l obiettivo perseguito è di collaborare con la rete della banca per offrire alla clientela servizi d esecuzione degli ordini di qualità e una consulenza finanziaria costante e professionale.

6 Ingegneria finanziaria nel settore immobiliare La Divisione Immobiliare di Banque Palatine, sfruttando la sua ottimale visione del rischio, consiglia e assiste le imprese nella valorizzazione del loro patrimonio immobiliare e i professionisti del settore. La priorità della banca è ascoltare i clienti, capire il contesto in cui operano e rendere possibili i loro progetti, instaurando una relazione di fiducia e agendo come partner finanziario globale. Grazie alla professionalità dei propri team, la banca è in grado di proporre montaggi finanziari innovativi ed efficienti. I progetti vengono seguiti dalla fase di progettazione degli architetti fino alla consegna del bene immobile. Brokeraggio assicurativo Ariès Assurances è una società di brokeraggio assicurativo e riassicurativo che mette a disposizione dei dirigenti il proprio know-how proponendo soluzioni di copertura dei rischi d impresa e di protezione sociale dei dipendenti. La sua attività è dedicata alla consulenza assicurativa nei rami seguenti: polizze collettive (previdenza e spese sanitarie), piani pensionistici, polizze vita e responsabilità civile degli amministratori aziendali. Professioni regolamentate del settore immobiliare Oltre amministratori di beni immobili e agenti immobiliari sono attualmente clienti di Banque Palatine che li assiste nello sviluppo della loro attività e nella gestione quotidiana delle loro operazioni bancarie. La banca mette a disposizione di questi professionisti un offerta innovativa di servizi bancari, appositamente studiati per rispondere alle molteplici e specifiche esigenze delle loro attività. Questi clienti vengono seguiti in permanenza da responsabili clientela specializzati e da esperti del settore. Inoltre la banca mette a loro disposizione un help desk telefonico e un sito Internet dedicato che collaborano per farsi carico di ogni loro richiesta e agevolare il servizio quotidiano di home banking. Corporate Finance Nel settore del Corporate Finance Banque Palatine ha sviluppo un know-how specifico, in particolare nei seguenti campi: Fusioni e acquisizioni Consulenza nell ambito di operazioni di cessione, acquisizione di partecipazioni e raccolta di capitali presso partner finanziari. Finanziamento di LBO / acquisizioni Montaggio e finanziamento di operazioni di LBO o di ristrutturazione finanziaria di società e gruppi di medie dimensioni. Operazioni di collocamento in Borsa Consulenza alle società che intendono quotarsi in borsa o raccogliere capitali tramite offerte pubbliche di titoli o collocamenti privati. Prestiti sindacati Montaggio di operazioni di finanziamento in pool per imprese a piccola e media capitalizzazione. Finanziamento del capitale di rischio Coordinazione di operazioni di finanziamento del capitale di rischio per manager di medie imprese.

7 PALATINE ASSET MANAGEMENT Uno stile di gestione independente Palatine Asset Management è una delle poche società di gestione europee controllata da un grande gruppo bancario che adotta uno stile di gestione indipendente dai principali indici di riferimento. Questo tipo di gestione, basato su precise convinzioni, viene applicato attraverso un centinaio di fondi il cui patrimonio netto globale ammontava a 5,2 miliardi di euro al 31 dicembre patrimoniale. In tal modo la banca è in grado di realizzare assieme al cliente una precisa diagnosi patrimoniale, elaborando le soluzioni ottimali in termini di strategia e scelte d investimento. La società di gestione è in costante contatto con le agenzie della banca e i relativi clienti attraverso il sito Internet dedicato, i commenti video settimanali, i reporting mensili, le guide all investimento trimestrali, ecc. Professionalità/ Approccio/Clientela Palatine AM opera sui mercati europei selezionando i titoli in cui investire nell universo delle large cap, ma anche della mid e small cap, privilegiando le società di crescita che beneficiano di quotazioni ragionevoli. La gestione obbligazionaria o di strumenti del mercato monetario e la gestione diversificata si avvalgono di modelli d investimento sviluppati internamente. Palatine Asset Management premiata La SICAV Uni-Hoche recentemente ha ricevuto i seguenti riconoscimenti: - Victoire de SICAV 2010 per le large cap; - Pyramide d argent 2010 assegnata dalla rivista specializzata Investissement Conseil, nella categoria Azioni francesi, large cap; - secondo posto dei Grands Prix del risparmio gestito, assegnato dall AGEFI, nella categoria azioni francesi. Palatine AM si è inoltre classificata al 3 posto su 260 partecipanti nella graduatoria Alpha League Table 2010 per l insieme della gamma di fondi proposti, vincendo inoltre la Pyramide di bronzo (consulenza d investimento) nella categoria Euroland, large cap, per il fondo Palatine Actions Défensives Euro. Nel 2010, 5 dei 9 fondi d investimento gestiti hanno ricevuto il label ISR (investimenti socialmente responsabili) assegnato da Novethic, a riprova dell impegno della banca nell applicare criteri di etica ambientale, sociale e di corporate governance. Palatine AM è al servizio dei privati e delle PMI o delle grandi aziende clienti della banca, proponendo un ampia gamma di SICAV e FCI. La maggior parte delle agenzia della Banque Palatine si avvale della collaborazione di uno o più dipendenti specializzati in consulenza finanziaria e

8 Banque Palatine, tre secoli di storia 1780 Creazione di Vernes & Compagnie a Lione La Banque Vernes si fonde con la Banque Commerciale de Paris, diventando la Banque Vernes & Commerciale de Paris (BVCP) L'Istituto Bancario San Paolo di Torino rileva la BVCP L'Istituto Bancario San Paolo di Torino rileva la Banque Française Commerciale creando la Banque Sanpaolo La banca rileva la rete di agenzie della Banque Veuve Morin-Pons L istituto acquisisce alcune agenzie della Banque Générale du Commerce La Caisse Nationale des Caisses d'epargne diventa azionista al 60% La Banque Sanpaolo cambia denominazione e diventa la Banque Palatine La sede legale viene trasferita al n 42, rue d Anjou Parigi 2008 La banca viene rilevata al 100% da Caisses d Epargne 2009 Fusione tra Caisses d Epargne e Banques Populaires, la Banque Palatine entra a far parte del gruppo BPCE Suddivisione del capitale di Banque Palatine: Organo centrale di BPCE (91,67%) Crédit Foncier (8,33%) Una rete nazionale Aix-en-Provence Annecy Antibes Avignone Bordeaux Boulogne-Billancourt Caen Cannes Chamonix Courbevoie Digione Grenoble la Roche-sur-Yon Levallois-Perret Lilla Lione Marsiglia Mentone Metz Montpellier Nantes Neuilly-sur-Seine Nizza Nîmes Orléans Parigi Parly II Rennes Saint-Etienne Saint-Germain-en-Laye Saint-Maur Strasburgo Tolone Tolosa Versailles Villepinte Vincennes SEDE LEGALE 42, rue d Anjou Paris Cedex 08 Tel.: +33 (0) SEDE AMMINISTRATIVA Le Péripôle, 10, avenue Val de Fontenay Fontenay-sous-Bois Cedex- Tel.: +33 (0) Société Anonyme con consiglio direttivo e consiglio di vigilanza; capitale sociale Iscriz. al registro delle imprese (RCS) di Parigi n CCP Parigi 2071 Telex BSPPA - BIC BSPFFRPPXXX - Swift BSPF FR PP Broker assicurativo registrato nell Orias al numero Transazioni immobiliari e licenze commerciali senza percezione di fondi, effetti o valori n T12620, autorizzazione rilasciata dalla Prefettura di Polizia di Parigi, garanzia della CEGI 128 rue de la Boétie Paris cedex 08 Banque Palatine è una società del Gruppo BPCE. Banque Palatine - AFP - Creazione e realizzazione: Crediti fotografici: Jean-Philippe Pernot - Kasono Takamura - Getty-images - Banque Palatine MKG 10111E - 01/2012