Le banche alla prova di resistenza

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1 S di Manuel Costa i è aperta con il saluto del nuovo direttore generale della Banca d Italia, Salvatore Rossi, l undicesima edizione dei Milano Finanza Global Awards, andata in scena lunedì sera nella prestigiosa cornice dell hotel Principe di Savoia di Milano, e che ha visto riunito il Gotha del mondo bancario e finanziario italiano, a partire dai vincitori degli ambiti riconoscimenti: il consigliere delegato e chief executive officer di Intesa Sanpaolo, Enrico Cucchiani, premiato come banchiere dell anno; il direttore generale della Ca de Sass responsabile della divisione corporate & investment banking, Gaetano Miccichè, cui è stato assegnato il premio come miglior banchiere corporate ASSEGNATI I MILANO FINANZA GLOBAL AWARDS. PARTE LA SFIDA PER IL RILANCIO DEL CREDITO Le banche alla prova di resistenza Cucchiani (Intesa Sanpaolo) banchiere dell anno, Miccichè primo banchiere corporate, Deutsche Bank in vetta tra le investment bank estere. Cariparma Crédit Agricole miglior gruppo bancario straniero in Italia I (CONTINUA A PAG. 25) tempi sono cambiati e le difficoltà che stanno vivendo il sistema bancario italiano impongono dei cambiamenti. Per questo quello della banca sistema «è un lusso che al giorno d oggi non è più possibile permettersi». Il ceo di Intesa Sanpaolo, Enrico Cucchiani, in occasione della cerimonia di consegna dei Milano Finanza Global Awards 2013, i riconoscimenti dedicati da MF-Milano Finanza ai personaggi e alle aziende che hanno realizzato le migliori performance nel 2012 in finanza e nel mondo delle banche, è molto diretto. «Quello che c è della banca di sistema deve essere gestito secondo criteri rigorosamente economici», ha aggiunto Cucchiani al momento del ritiro del premio Guido Carli come migliore banchiere dell anno. «Corrado Passera ha avuto la fortuna di fare il banchiere in tempi diversi, quando ci si poteva permettere il lusso di essere banchiere di sistema. Oggi bisogna cercare di raddrizzare il sistema. La nostra, come le altre, è banca di sistema per definizione, perché sosteniamo l economia. Certamente dobbiamo farlo e possiamo farlo solo all interno del rispetto di quelli che sono i parametri di buona gestione e di redditività. Le Enrico Cucchiani Intesa Sanpaolo Dobbiamo gestire le operazioni passate con criteri economici. Col calo dello spread si è attenuato il senso di urgenza: è pericoloso Cucchiani: la banca di sistema è un lusso d altri tempi Gaetano Miccichè Intesa Sanpaolo Flavio Valeri Deutsche Bank Inv. Banking banche oggi devono affrontare molti problemi fra cui il fatto che sono strette nelle morsa della compressione dei margini, l incremento esponenziale a un tasso composto annuo del 30-32% delle sofferenze del credito deteriorato, i regolatori che impongono più capitale e il costo del capitale che è aumentato molto con forti pressioni sulla redditività». Il banchiere ha anche affrontate tematiche macroeconomiche In particolare, secondo Cucchiani, «lo spread» tra Btp/Bund «è sceso ma il merito purtroppo non è nostro. Dobbiamo ringraziare principalmente il Giappone. Noi ci soffermiamo sul nostro differenziale ma quello dell Irlanda è più basso del nostro. La verità è che l abbassamento dello spread ha anestetizzato il sistema di feedback più importante per i politici. Con uno spread così basso, il senso dell urgenza si è attenuato notevolmente e tutto questo è molto pericoloso perché non sappiamo quanto potrà durare il beneficio del Giappone. Questo narcotico non può impedire al nostro Paese di fare quelle riforme» per la crescita «e di attuare quelle misure correttive che sono necessarie». L Italia, secondo Cucchiani, deve smetterla di misurarsi con la Germania ma deve concentrarsi sulla crescita, cercando di sfruttare le opportunità che si vengono a creare. «Ritengo che oggi in Italia purtroppo ci sia un eccessiva enfasi sulla Germania e sull Europa. In altre parole ci guardiamo sempre troppo addosso e ci dimentichiamo del mondo circostante. Se guardiamo al mondo, nel 2012, un anno difficile per tutti noi, il pil mondiale è cresciuto del 3,2%, quello cinese del 7,8%, quello dell Australia del 3,6%. L Europa ha avuto una contrazione dello 0,6% e noi del 2,4%. La Germania, la locomotiva dell Europa, è cresciuta solo dello 0,9% e quest anno migliorerà dello 0,6%. Focalizzare tutta l attenzione su Berlino, su quello che pensano i tedeschi, sulla Merkel, credo ci distragga da quelle che sono le vere opportunità per il nostro Paese che stanno nel resto del mondo». Insomma, secondo Cucchiani, si parla di crescita senza troppo approfondire da dove ha origine: «Dal 2007 il pil italiano è sceso del 9-10%, quello dell Occidente è rimasto invariato, quello dei Paesi emergenti è cresciuto del 35% e quello della Cina del 60%. Questo trend continuerà e quindi credo sia fondamentale per v Giampiero Maioli 23 noi aprire le nostre menti e cercare di capire perché altri Paesi vanno avanti e crescono e noi, Italia e Europa, continuiamo a essere in stagnazione. Ci sono molti altri poli di crescita che a mio avviso sono molto più interessanti al di fuori dell Europa, al di là di Londra, della Germania, degli Usa. Pensiamo all Asia, all Australia, al Medio Oriente». Sul fronte strettamente bancario, infine, il consigliere delegato della Ca de Sass ammette che le sfide del settore «sono assai imponenti e continueranno a esserlo. Il margine di intermediazione continua a diminuire mentre il costo del credito problematico cresce a un tasso annuo superiore al 30% e quindi la redditività delle banche risente di questa situazione. È un problema di non facile soluzione», ha concluso Cucchiani. «Bisogna adeguare il modello di business e farlo con la necessaria gradualità anche perché non si può non sostenere l economia reale. Dobbiamo dare tutto il nostro supporto alle imprese perché ne hanno bisogno e dobbiamo aiutarle a fare un salto di qualità. Ciò vuol dire aiutarle a internazionalizzarsi, aiutarle a rafforzare la loro struttura patrimoniale-finanziaria. (riproduzione riservata)

2 24 Giovanni Brambilla AcomeA Andrea Rossetti (sin.) e Guido Alliod Alpi Fondi Alessandro Baldini Azimut Capital Management PREMIO TRIPLA A Società Prodotto/motivazione AcomeA Alpi Fondi Alpi Hedge Azimut Capital Management BNP Paribas Inv Partners BNP Paribas Inv Partners Carige AM Duemme Epsilon Ersel Asset Management (Intesa SanPaolo) (Intesa SanPaolo) (Intesa SanPaolo) Fideuram Gestions SA Finint Investments Franklin Templeton Global Selection JP Morgan Fund Kairos Partners Morgan Stanley Investment Fund Pioneer Investments Symphonia Bnp Paribas Lorenzo Alfieri JP Morgan Alessandro Taddeo Carige Am Tommaso Corcos Fideuram Gestions Massimo Trabattoni Kairos Partners Filippo Di Naro Due Emme Andrea De Vido Finint Investments Vittorio Ambrogi Morgan Stanley Investment Funds Migliore media rating con più di 20 fondi con rating MF Migliore media rating: società con massimo di 20 fondi con rating MF Rendimento assoluto T5 Azimut Aliseocinque Migliore media rating: società con un massimo di 10 fondi con rating MF BNL Azioni Europa Crescita Migliore media rating: società con un massimo di 20 fondi con rating MF Duemme CoCo Credit Fund EUR Migliore media rating: società con un massimo di 10 fondi con rating MF Ersel Global Alpha A EUR Migliore media rating: società con più di 20 fondi con rating MF Obblig. Corporate Europa Hy OICR Az. Pacifico (Ex Giappone) OICR Az. America OICR Migliore media rating con più di 20 fondi con rating MF Finint ABS I Maggior patrimonio gestitio società estere Asian Managers Selection Fund A EUR Italy Flexible Bond Fund Kairos Italia A MS Global Brands A EUR Pioneer Efficient Bond Portfolio Symphonia Long Term Families Fund Giovanni Brambilla Ignazio Sacco Guido Alliod Alessandro Baldin Alessandro Taddeo Filippo Di Naro Luca Sibani Andrea Nascè Tommaso Corcos Andrea De Vido Antonio Gatta Filippo Calda Lorenzo Alfieri Massimo Trabattoni Vittorio Ambrogi Paolo Pignatelli Andrea Dolsa Luca Sibani Epsilon Antonio Gatta Franklin Templeton Paolo Pignatelli Pioneer Investments Andrea Nascè Ersel Asset Management Filippo Calda Global Selection Andrea Dolsa Symphonia Amministratore Delegato Amministratore Delegato di Alpi Fondi SGR S.p.A Direttore Investimenti e Gestore Alpi Hedge Direttore Investimenti Direttore Investimenti di Azimut Capital Management Dir. Investimenti di BNP Paribas Investment Partners SGR Dir. Investimenti di BNP Paribas Investment Partners SGR Responsabile dell'area Investimenti Amministratore Delegato Resp. Investimenti Discrezionali e Total Return Epsilon SGR Direttore Investimenti Multimanager Ad Fideuram Investment e Vice Pres. Fideuram Gestions Ad di Finint Holding e pres. di Finint Investment Sgr IAS Sales Manager Head of Institutional Franklin Templeton It Direttore Generale Country Head Italia Gestore Kairos Italia Managing Director Head of Italian Distribution Pioneer Investments Responsabile investimenti Fondi Hedge

3 25 (SEGUE DA PAG. 23) Paolo Gianni Porcu (a sin.) e Ivano Spallanzani - Banca di Sassari Mario Alberto Pedranzini Adalberto Alberici Banca Popolare Pugliese Sabrina Racca Il presidente di Assopopolari: il sistema è stato capace di aumentare gli impieghi anche in piena crisi Zanetti: inalterati i valori delle popolari di Laura Bonadies MF-DowJones Il sistema delle banche popolari «è stato messo in discussione ma i valori su cui si fonda sono rimasti inalterati». Lo ha affermato Emilio Zanetti, presidente di Assopopolari, in occasione della cerimonia di consegna dei Milano Finanza Global Awards 2013, i riconoscimenti dedicati da MF-Milano Finanza ai personaggi e alle aziende che hanno realizzato le migliori performance nel 2012 in finanza e nel mondo delle banche. Zanetti ha ritirato il premio nelle sue vesti di presidente di Assopopolari dal momento che proprio le popolari sono state insignite dell Award come migliore categoria bancaria. «Posso dire che il sistema delle banche popolari conta su 1,3 milioni di soci su 13 milioni di clienti e, nonostante la riduzione del numero delle banche popolari che è avvenuta nel decennio, le quote di mercato sono fortemente aumentate», ha aggiunto Zanetti. «Gli impieghi sono saliti nonostante il periodo di difficoltà che stiamo attraversando e ciò significa che le banche popolari hanno continuato a fornire sostegno» soprattutto alla Gian Mario Mossa Banca Fideuram Alberto Marri Banca Pop. Emilia Romagna Fabrice Ferrero Giuseppe Capponcelli Istituto Centrale Banche Popolari Stefano Grassi Banca Generali Gerard Gregoire Banca Popolare Friuladria Pierre de Bordeaux Edoardo Bacis Leasint clientela tradizionale che è formata da piccole e medie imprese e dalle famiglie. «Una parte di riforme», ha sottolineato ancora Zanetti, «è stata varata nel dicembre scorso e questo ha consentito di incrementare le quote di possesso nell ambito delle banche popolari, di privati e investitori istituzionali. Credo che i valori e principi su cui si sono rette le banche popolari devono rimanere inalterati. Questi sono il voto capitario e il limite al possesso azionario, una clausola di gradimento che non viene mai esercitata. Vi sono state assemblee un pochino movimentate e questo vuol dire che c è una sorta di competizione anche nell ambito delle compagini sociali delle banche popolari». Secondo Zanetti, infine, «in genere gli statuti consentono di destinare una quota dell utile netto per finalità di ordine benefico, culturale e sociale. L anno scorso il sistema delle banche popolari ha erogato un centinaio di milioni», ha concluso il presidente. «Questo significa che le banche popolari credono nei valori fondamentali e promuovono un attenzione particolare ai territori. Promuovono il progresso economico, sociale e culturale della società civile dei territori in cui si trovano». (riproduzione riservata) Guido Serafini Banca Pop. di Lanciano e Sulmona Renato Mastrostefano Banca Popolare Lazio Luigi Mastrapasqua (a sin.) e Marco Ravanelli Cassa di Risparmio di Orvieto Franco Marcarini Mediofactoring Emilio Zanetti dell anno; l amministratore delegato del gruppo Cariparma Crédit Agricole e senior country officer della Banque verte in Italia, Giampiero Maioli, che ha ritirato il premio per il miglior gruppo bancario estero in Italia; l amministratore delegato di Deutsche Bank Italia, Flavio Valeri, cui è stato attribuito il premio per la miglior investment bank estera in Italia. Nel suo saluto introduttivo il direttore generale di Via Nazionale, collegato in videoconferenza, ha sottolineato come, alla luce di una crisi finanziaria globale che ormai si trascina da anni, le banche e più in generale chi opera nel settore del credito devono «riguadagnarsi la fiducia e il favore della clientela, con correttezza, competenza, efficienza», ma anche con la «capacità di comunicare in modo semplice e trasparente». E proprio le ricette per cercare di superare la crisi che tuttora attanaglia l economia europea e in particolare quella italiana sono state al centro degli interventi dei banchieri e dei finanzieri premiati, che si sono mostrati particolarmente prudenti, pur ostentando in alcuni casi un cauto ottimismo. D altra parte, almeno fino ad oggi, le banche italiane si sono trovate strette tra una forte pressione sui ricavi, legata alla dinamica discendente dei tassi di interesse, una crescente difficoltà nell erogare credito, da un lato per la scarsa domanda di prestiti, dall altro per l incremento dei crediti deteriorati, e più in generale per una progressiva perdita di redditività. Problemi che sono stati ben sintetizzati da Cucchiani, cui è andato il premio Lombard- Guido Carli come banchiere dell anno per aver interpretato al meglio lo spirito degli uomini che nel Rinascimento diedero inizio alla banca moderna, tra cui la capacità di sostenere le idee imprenditoriali e la capacità di finanziare la crescita dei territori. «Le sfide che il settore bancario si trova ad affrontare», ha affermato Cucchiani, «sono assai imponenti e continueranno a esserlo. Le banche sono strette in una morsa, il margine di intermediazione continua a diminuire. In compenso il costo del credito problematico cresce a un tasso annuo superiore al 30% e quindi la redditività delle banche risente di questa situazione». «È un problema di non facile soluzione», ha osservato Cucchiani, «perché bisogna (CONTINUA A PAG. 26)

4 26 (SEGUE DA PAG. 25) adeguare il modello di business e farlo con la necessaria gradualità anche perché non si può non sostenere l economia reale». Il consigliere delegato di Intesa Sanpaolo ha poi teso una mano alle imprese italiane: «Dobbiamo dare tutto il nostro supporto alle imprese PREMIO MF INNOVAZIONE Prodotto/categoria Categoria Premiato Banca Pop Emilia Romagna CARIPARMA UBI Banca WeBank Finanziamento Imprese Conto Junior Conti Famiglie Carte Pagamento Servizi per le Imprese Corporate Banking Trading App BPER New Energy Libretto VYP Junior Disney QUBI' Carta Hilton HHonors per l'italia T3 Giulio Castagnoli Gianluca Borrelli Riccardo Tramezzani Roberto Amisano Stefano Rossetti e Andrea Rebecchi Marco Mori Marco Marazia Direttore Commerciale Gruppo BPER Direttore Centrale Retail Responsabile Retail di UBI Banca Resp. Global Cards per l'innovazione Carta Hilton Hhonors Resp. Sme italy - Resp. Corporate Comm. Coordination Italy Resp. Individuals Business Development Direttore Commerciale Webank PREMIO GUIDO CARLI - LOMBARD Prodotto/categoria Premiato Miglior progetto CSR Miglior Investment Bank estera in Italia Miglior Categoria Bancaria Premio per il banchiere dell'anno Premio per il banchiere corporate dell'anno Premio per il banchiere retail dell'anno Premio per il miglior private banker: ex aequo Premio per il migliore gruppo bancario estero in Italia Banca Popolare dell'emilia Romagna Deutsche Bank Banche Popolari Assopopolari Intesa SanPaolo Intesa SanPaolo Pietro Giuliani - Azimut PREMIO LEONE D ORO Eugenio Garavini Alberto Marri Flavio Valeri Emilio Zanetti Enrico Cucchiani Gaetano Miccichè Piero Melazzini Alessandro Baldin Giampiero Maioli vice direttore generale e COO Vice Presidente amministratore delegato presidente CEO amministratore delegato presidente Ad di Azimut Capital Management CEO del Gruppo Cariparma Crédit Agricole e Senior Country Officer del Crédit Agricole in Italia Motivazione Premiato Miglior campagna istituzionale Miglior campagna di prodotto Miglior creatività Miglior campagna per internazionalizzazione UBS Aberdeen Carmignac Stefano Satta Matteo Bosco Giorgio Ventura Maurizio Beretta Head of Marketing Italy&Iberia UBS Wealth Management Head of Country Italy Responsabile Identity and communications PREMIO CREATORI DI VALORE Prodotto/categoria Motivazione/regione Premiato Chi ritira Qualifica gestione patrimoni Migliore sgr Migliore società di leasing Migliore società di factoring della Regione Sardegna per fondi gestiti per performance di borsa a un anno della Regione Abruzzo nella categoria delle medie gruppi della Regione Friuli Venezia Giulia della Regione Lazio della Regione Puglia per bilanci di sostenibilità nella categoria delle maggiori della Regione Umbria per progresso in classifica nel 2011 Banca di Sassari Banca Fideuram Banca Generali Banca Pop Lanciano e Sulmona Banca Popolare FriulAdria Banca Popolare Lazio Banca Popolare Pugliese Cariparma Cariparma Cassa di Risparmio di Orvieto Istituto Centrale Banche Popolari Leasint Mediofactoring Ivano Spallanzani - Paolo Gianni Porcu Gian Maria Mossa Stefano Grassi Guido Serafini Mario Alberto Pedranzini Eugenio Garavini Gerald Gregoire Renato Mastrostefano Adalberto Alberici Fabrice Ferrero Pierre De Bordeaux Marco Ravanelli e Luigi Mastrapasqua Sabrina Racca Giuseppe Capponcelli Edoardo Bacis Franco Marcarini Presidente - direttore generale Direttore marketing e private banking Private banking Vice Dg COO BPER Vice direttore generale Presidente cda Consigliere di amm Direttore Comunicazione CFO Gruppo Cariparma Crédit Agricole presidente - direttore generale Co-Direttore Commerciale Direttore Commerciale perché ne hanno bisogno e dobbiamo aiutarle a fare un salto di qualità. Ciò vuol dire aiutarle a internazionalizzarsi, aiutarle a rafforzare la loro struttura patrimoniale e finanziaria». Un compito, quest ultimo, fin qui assolto con grande sapienza da Miccichè, che non per nulla è stato premiato come migliore banchiere corporate. Il direttore generale di Intesa Sanpaolo, che si è detto contrario alle ipotesi di conferire i prestiti in sofferenza degli istituti di credito a una bad bank, ha riconosciuto che la situazione economica del Paese «continua a essere molto difficile e ancora complessa». Miccichè ha però ribadito l impegno di Intesa Sanpaolo e delle banche più in generale «per far sì che il nostro sistema economico possa riprendersi». Per quanto riguarda l Italia in particolare, secondo il direttore generale della Ca de Sass, «occorre agire perché si possa ritornare a consumare e a credere nel Paese». Miccichè ha poi puntato l attenzione su un elemento di certo non marginale: quello del presunto contrasto tra le banche da una parte e le imprese e le famiglie dall altra. «Al contrario di quanto spesso si pensa, le banche tentano di essere il più vicino possibile alla loro clientela. La prima riga del conto economico di una banca sono i ricavi da cliente. Quindi più i clienti lavorano con

5 27 Matteo Bosco Aberdeen Alberto Marri (sin.) ed Eugenio Garavini Giulio Castagnoli Riccardo Tramezzani Ubi Banca Giorgio Ventura Carmignac Gianluca Borrelli Alessandro Baldini Azimut Roberto Amisano Stefano Satta Ubs Marco Marazia WeBank Maurizio Beretta Piero Melazzini Marco Mori Andrea Rebecchi (a sin.) e Stefano Rossetti noi, più noi siamo felici. Le aziende però sono purtroppo in una situazione di sofferenza e quindi noi viviamo insieme a loro questa difficoltà». Sulla stessa lunghezza d onda sembra anche essere Maioli. Durante la premiazione il ceo di Cariparma Crédit Agricole ha ribadito l attenzione del proprio istituto ai rischi, ma ha sottolineato lo sforzo che l istituto parmigiano sta facendo per dare «un contributo al rilancio della crescita, mettendo in circolo finanziamenti, liquidità che fortunatamente abbiamo e cercando» di dare il nostro contributo «per spingere il nostro Paese» a guardare con «più ottimismo al futuro». Ottimismo che non sembra mancare a Valeri. «Per quanto riguarda il contesto economico», ha osservato l amministratore delegato di Deutsche Bank Italia, «con tutte le difficoltà del caso ci sono dei segnali positivi. Direi che possiamo essere moderatamente ottimisti, per come è iniziato l anno. Speriamo che continui. Lo spread si sta assestando a livelli più bassi, la visione macro sta leggermente migliorando e la visita del premier Letta a Berlino mi sembra che abbia riscosso un grande successo». Durante la premiazione sono state assegnate cinque categorie di premi, che hanno riconosciuto l ampio spettro di professionalità ed eccellenze che operano nel mercato bancario e finanziario. Oltre ai premi Lombard-Guido Carli, sono stati assegnati i riconoscimenti ai Creatori di Valore, e cioè le banche che hanno realizzato le migliori performance patrimoniali e di efficienza. Per continuare con i Fondi comuni di investimento e le Sicav estere, che hanno ottenuto il massimo rating di Milano Finanza e quindi il Premio Tripla A. Alle società e alle agenzie che si sono distinte nella comunicazione finanziaria e ai migliori prodotti e servizi finanziari sono invece stati assegnati il premio Leone d Oro e l MF Innovazione Award. Creati da MF-Milano Finanza, in collaborazione con Accenture, i premi di quest anno hanno accolto, tra le altre, le nuove categorie di app specializzate per il trading e i nuovi strumenti di pagamento digitali. La consegna dei riconoscimenti è stata anche l occasione per indire la tradizionale charity dinner, i cui proventi saranno devoluti a favore dell associazione Mondo X di Padre Eligio. (riproduzione riservata)

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