Foglio informativo n. 131/004. Finanziamenti a Medio-Lungo Termine. Microcredito Fondazione San Patrignano.

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1 Informazioni sulla banca. Foglio informativo n. 131/004. Finanziamenti a Medio-Lungo Termine. Microcredito Fondazione San Patrignano. Banca Prossima S.p.A. Sede Legale e Amministrativa: Piazza Paolo Ferrari, Milano. Tel.: Sito internet: Iscritta all Albo delle Banche al n Appartenente al gruppo bancario Intesa Sanpaolo, iscritto all Albo Gruppi Bancari. Direzione e Coordinamento Intesa Sanpaolo S.p.A. Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia. Numero di iscrizione al Registro Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita IVA Codice ABI Dati e qualifica soggetto incaricato dell offerta fuori sede/ a distanza: Nome e Cognome/ Ragione Sociale Sede (Indirizzo) Telefono e Iscrizione ad Albi o Elenchi Numero Delibera Iscrizione all Albo/ Elenco Qualifica Che cos è un Finanziamento. Il Finanziamento è un operazione con cui un'impresa ottiene la disponibilità necessaria da una Banca/Intermediario per realizzare un dato progetto di investimento o soddisfare le proprie esigenze di liquidità, con l obbligo di restituire l importo concesso e a pagare gli interessi calcolati sulla base del tasso di interesse stabilito nel contratto. Il tasso di interesse può essere fisso o variabile. La restituzione del debito (capitale erogato e interessi) avviene in modo graduale nel tempo attraverso il pagamento di rate periodiche per un arco di tempo che può essere lungo, per diversi anni, o breve, inferiore all anno. Finanziamento Microcredito Fondazione San Patrignano. E un finanziamento ordinario a medio lungo termine a tasso fisso assistito dalla garanzia del fondo costituito dalla Fondazione San Patrignano, finalizzato a sostenere le tipologie di investimenti in seguito precisate. La Fondazione, anche con l ausilio di altri soggetti, valuta la presenza dei requisiti richiesti per l accesso al finanziamento; la valutazione espressa è elemento fondamentale per l avvio dell istruttoria bancaria. Caratteristiche. A cosa serve: Finanziamento destinato all avvio o al rilancio di un iniziativa imprenditoriale o di lavoro autonomo. Aggiornato al Pagina 1 di 8

2 Finanziamenti per investimenti Rientrano in questa tipologia i finanziamenti destinati a sostenere investimenti in beni materiali limitatamente alle seguenti fattispecie: a. Investimenti in beni materiali Acquisto di macchinari ed impianti; Acquisto di attrezzature industriali; Acquisto di beni mobili registrati e non registrati, purché coerenti con l oggetto sociale; b. Investimenti in beni immateriali Acquisto di brevetti, marchi, licenze, concessioni, diritti; e immateriali Costi di ricerca e innovazione (ivi compresi quelli per la certificazione di qualità, la tutela dell ambiente e la sicurezza del lavoro). I finanziamenti possono essere erogati a fronte di acquisto di beni strumentali sia nuovi che usati. Sono finanziabili gli investimenti da realizzare e quelli iniziati entro i 12 mesi precedenti e non ancora conclusi. Le spese sostenute devono essere documentate. Finanziamenti per la gestione ordinaria Rientrano in questa categoria tutti i finanziamenti aventi finalità residuale rispetto alla tipologia di cui ai punti a) e b), ad esempio i finanziamenti destinati al sostegno/sviluppo del capitale circolante (compreso l acquisto di merci/scorte) per la copertura delle spese tecnico/amministrative/consulenziali legate all attività di start-up. A chi si rivolge: Il finanziamento è rivolto a tutte le imprese individuali, società di persone, società SRL semplificata o società cooperative promosse da ospiti della Comunità di San Patrignano che intendono avviare o sviluppare un attività economica. Per l erogazione dei finanziamenti a Medio Lungo Termine Microcredito Fondazione San Patrignano il Cliente deve essere titolare di un conto corrente presso la banca erogante, ad eccezione di professionisti e microimprese, queste ultime identificate secondo quanto previsto al D. Lgs 6/9/2005 n 206. (Titolo III, Capo I, Art. 18:..omissis d-bis) "microimprese": entità, società o associazioni, che, a prescindere dalla forma giuridica, esercitano un'attività economica, anche a titolo individuale o familiare, occupando meno di dieci persone e realizzando un fatturato annuo oppure un totale di bilancio annuo non superiori a due milioni di euro, ai sensi dell'articolo 2, paragrafo 3, dell'allegato alla raccomandazione n.2003/361/ce della Commissione, del 6 maggio 2003; omissis.. ). In tali casi, l erogazione del finanziamento potrà avvenire mediante accredito su conto corrente presso la Banca erogante o presso altra banca o per cassa. Il pagamento delle rate di rimborso del finanziamento potrà avvenire esclusivamente mediante addebito su conto corrente intestato al cliente presso la Banca erogante o presso altra banca. Per ulteriori dettagli sul conto corrente si rinvia alla sezione Servizi accessori del presente Foglio Informativo. Modalità di rimborso. La data di scadenza delle rate è determinata dal giorno di erogazione e dalla periodicità prescelta. Il piano di rimborso del capitale decorre trascorsi 12 mesi dall erogazione e con una durata non superiore a 6 anni. Nel periodo di preammortamento (12 mesi) le rate sono costituite dalla sola quota interessi. Garanzie. I finanziamenti sono assistiti dal Fondo di garanzia costituito dalla Fondazione San Patrignano, che risponde in ragione della quota del 100% del credito derivante dal singolo finanziamento, comprensivo di quota capitale, degli interessi contrattuali, degli eventuali interessi di mora (calcolati mediante maggiorazione del 2% rispetto al tasso contrattuale pro-tempore vigente) e delle eventuali spese ed accessori di qualsiasi natura ai sensi del relativo finanziamento. La Banca si riserva di definire con il Garante eventuali ulteriori garanzie da richiedere al Soggetto finanziato. Rischi del Finanziamento. Trattandosi di finanziamento a tasso fisso, il rischio è legato all impossibilità di beneficiare delle eventuali riduzioni dei tassi di mercato nel tempo. Aggiornato al Pagina 2 di 8

3 Principali condizioni economiche. FOGLIO INFORMATIVO N.131/004. Quanto può costare il Finanziamento Microcredito Fondazione San Patrignano. Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) e Costo Complessivo del Credito. Esempio 1 Microimpresa Il tasso è calcolato sulla base dell anno commerciale (360 gg) su un finanziamento di durata 5 anni ed importo di , con preammortamento di 12 mesi. Sono state considerate le seguenti spese: pagamento degli interessi e imposta sostitutiva 1. Il Costo Complessivo del Credito è calcolato con le medesime logiche del TAEG, ma a differenza dello stesso ricomprende anche il costo del conto corrente facoltativo 2. Per quantificare l'incidenza del costo del conto corrente sul finanziamento, è necessario confrontare il "Costo Complessivo del Credito con il TAEG. 1 l imposta sostitutiva è calcolata sulla base dell aliquota dello 0,25%. Nel caso di finalità portabilità tramite surroga l imposta sostitutiva è esente. 2 sono ricompresi il canone mensile del conto corrente di erogazione pari a 10 e la quota mensile dell imposta di bollo pari a 8,33. Tasso Fisso Ammortamento Francese TAN TAEG Costo Complessivo Rata mensile 6,00% 6,263% 7,727% Esempio 2 - Impresa non qualificabile come Microimpresa Il tasso è calcolato sulla base dell anno commerciale (360 gg) su un finanziamento di durata 5 anni ed importo di , con preammortamento di 12 mesi. Sono state considerate le seguenti spese: pagamento degli interessi, imposta sostitutiva 1 e spese di conto corrente obbligatorio 2. Il Costo Complessivo del Credito equivale al TAEG, in quanto non sono presenti accessori facoltativi. 1 l imposta sostitutiva è calcolata sulla base dell aliquota dello 0,25%. Nel caso di finalità portabilità tramite surroga l imposta sostitutiva è esente. 2 sono ricompresi il canone mensile del conto corrente di erogazione pari a 10 e la quota mensile dell imposta di bollo pari a 8,33. Tasso Fisso Ammortamento Francese TAN TAEG Rata mensile 6,00% 7,727% Aggiornato al Pagina 3 di 8

4 Dettaglio condizioni economiche. Importo Massimo finanziabile ,00. Importo Minimo finanziabile ,00. Durata e preammortamento. Minima 2 massima 6 anni. E incluso un periodo di preammortamento della durata di 12 mesi Tassi. Tasso di interesse Nominale annuo. Tasso di mora Tasso fisso pari al 6,00% Tasso contrattuale (come sopra determinato) pro-tempore vigente + 2,00 punti percentuali. Spese. Istruttoria. Esenti. Abbandono domanda di finanziamento. Non previste. Avviso di scadenza e/o quietanza di pagamento Esente modalità cartacea e online Invio comunicazioni di legge Esente modalità cartacea e online Estinzione anticipata. Esente da spese Rilascio duplicato di quietanza o di rimborso 5,00 anticipato. Rilascio certificato di sussistenza del credito. 51,00 Volture. 51,00 (oltre agli oneri notarili) Spese di conto corrente (*) Vedere paragrafo dedicato a servizi accessori Piano di ammortamento. Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Francese Costante Mensile (*) Da includere nel calcolo degli indicatori di costo del credito (TAEG / Costo Complessivo del Credito) nel caso in cui il conto corrente di appoggio venga aperto nei 30 giorni antecedenti la data di domanda del finanziamento. Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato. Calcolo esemplificativo dell importo della rata. Finanziamento a tasso fisso, piano di ammortamento francese per ,00 di capitale, con 12 mesi di preammortamento. Rata mensile Durata del finanziamento. Tasso di interesse applicato Importo della rata Importo della rata di preammortamento 5 anni 6,00% 587,13 125,00 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo alla categoria di operazione di Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese, può essere consultato in filiale e sul sito internet, il cui indirizzo è indicato nella sezione Informazioni sulla banca del presente Foglio Informativo, nella sezione dedicata alla Trasparenza. Altre spese da sostenere. Trattamento tributario I contratti di finanziamento a medio e lungo termine sono assoggettati al regime fiscale ordinario (imposte di registro, di bollo e quando previste quelle ipotecarie e catastali). La banca può, a seguito di specifica opzione da esercitarsi per iscritto in contratto, optare per la corresponsione di un imposta sostitutiva prevista dal D.P.R. 601/73 e s.m.i. in Aggiornato al Pagina 4 di 8

5 percentuale sull importo erogato, nella misura pro-tempore prevista dalla vigente Legislazione (attualmente generalmente pari allo 0,25%). In particolare la banca opta per il regime fiscale di imposta sostitutiva quando è più conveniente, come ad esempio per le operazioni assistite da ipoteca. E in ogni caso a carico dell Impresa l onere relativo al trattamento tributario del finanziamento. Servizi Accessori. Qualora il Cliente non sia già titolare di un conto corrente presso la Banca erogante o presso il sistema bancario, la Banca propone Conto BusinessInsieme. Cos è un conto corrente? Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido. Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia che assicura a ciascun correntista una copertura fino a ,00. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di carta di debito, carta di credito, assegni, dati identificativi e parole chiave per l accesso al conto su internet, rischi che possono essere ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. Conto BusinessInsieme. Conto BusinessInsieme è il conto corrente pensato per tutti i clienti che svolgono un attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale (con accordato inferiore a 2,5 milioni di euro) che permette di comporre liberamente la propria offerta, scegliendo l insieme di prodotti e servizi più adatti alle proprie esigenze. La formula del conto, infatti, prevede un unico costo mensile complessivo, che include i canoni di determinati servizi che il cliente sceglie di collegare al conto. Per ogni prodotto o servizio sottoscritto, il costo mensile complessivo aumenta di un ammontare pari al costo mensile di tale servizio. In caso di scioglimento del rapporto contrattuale relativo ad uno o più prodotti o servizi precedentemente collegati, il costo mensile complessivo si riduce di un ammontare pari al costo di tali servizi. Qui di seguito si riepilogano i costi del Conto BusinessInsieme, sulla base dell offerta commerciale proposta dalla Banca, connessi al solo utilizzo del finanziamento ed inclusi nel relativo calcolo degli indicatori di costo del credito (TAEG / Costo Complessivo del Credito). Voci di costo. Spese per l apertura del conto Spese fisse Non previste spese Gestione della liquidità Canone mensile base Insieme 10 10,00 (canone annuo 120,00) Canone mensile base Insieme 20 20,00 (canone annuo 240,00) Canone mensile base Insieme Illimitato 30,00 (canone annuo 360,00) Canone mensile base Insieme Web 3,00 (canone annuo 36,00) Numero di operazioni il cui costo di registrazione è incluso nel canone mensile base Insieme trimestrali Numero di operazioni il cui costo di registrazione è incluso nel canone mensile base Insieme trimestrali Numero di operazioni il cui costo di registrazione è incluso nel canone mensile base Insieme Illimitato illimitato Aggiornato al Pagina 5 di 8

6 Numero di operazioni il cui costo di registrazione è incluso nel canone mensile base Insieme Web Spese trimestrali per conteggio interessi e competenze Costo di registrazione per operazione Canone mensile emissione trimestrale comunicazione di legge cartaceo FOGLIO INFORMATIVO N.131/004. Illimitato per operazioni disposte via web. E prevista l applicazione di una commissione aggiuntiva di 4 euro alle operazioni effettuate allo sportello in aggiunta al costo dell operazione stessa, nel caso quest ultima preveda un costo specifico (ad es. costo del bonifico, costo per pagamento utenze, ecc.). Tale costo aggiuntivo non si applica alle operazioni riguardanti prodotti assicurativi o strumenti finanziari (titoli azionari e obbligazionari, fondi comuni di investimento), né alle operazioni di versamento contanti e/o assegni Incluse nel canone mensile base 1,60 oltre i limiti trimestrali previsti 0,20 Oltre a questi costi va considerata l imposta di bollo di 8,33 mensili ( 2,85 nel caso di Persona fisica/ditta Individuale). Recesso dal contratto. Il cliente e la banca possono recedere in qualsiasi momento dal contratto di conto corrente o anche solo dalla inerente convenzione di assegno mediante comunicazione scritta da darsi: - in caso di recesso della banca, con preavviso minimo al cliente di due mesi se questi è consumatore, di 10 giorni se è non consumatore; il preavviso è sempre di almeno 10 giorni nel caso di recesso dalla convenzione di assegno; i soggetti rientranti nella categoria delle Microimprese di cui al D. Lgs. n. 11/2010 sono equiparati ai consumatori; - in caso di recesso del cliente, con preavviso alla banca di 3 giorni. Nel caso in cui sussista un giustificato motivo, ognuna delle parti può recedere senza necessità di preavviso, dandone pronta comunicazione scritta all altra. Alla data di efficacia del recesso si determina la chiusura definitiva del conto, con conseguente obbligo per ognuna delle parti di corrispondere all altra quanto dovuto. La banca procede al calcolo del saldo di chiusura del conto non appena disponga dei dati di tutte le operazioni addebitabili sul conto, effettuate dal cliente con assegni, carte di pagamento o con altra modalità. In caso di recesso della banca o del cliente dal contratto di conto corrente o dalla convenzione di assegno, la banca non è obbligata a pagare gli assegni tratti con data posteriore a quella in cui il recesso è divenuto efficace. L eventuale emissione di assegni, a seguito della cessazione della convenzione di assegno, determina gli effetti stabiliti dall'art. 9 della legge n. 386/1990 per l emissione di assegni senza autorizzazione. Il cliente deve restituire alla banca i moduli per assegni non utilizzati. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale. In caso di recesso della banca, con preavviso al cliente di due mesi se questi è consumatore, di 10 giorni se è non consumatore; il preavviso è sempre di 10 giorni nel caso di recesso dalla convenzione di assegno. In caso di recesso del cliente, con preavviso alla banca di 3 giorni. Dalla data di efficacia del recesso si determina la chiusura definitiva del conto, con conseguente obbligo per ognuna delle parti di corrispondere all altra quanto dovuto. La Banca procede al calcolo del saldo di chiusura del conto non appena disponga dei dati di tutte le operazioni addebitabili sul conto, effettuate dal cliente con assegni, carte di pagamento o con altra modalità. Il termine entro cui questo calcolo è effettuato cambia in funzione dei servizi collegati al conto corrente ed è indicato nella seguente tabella: Servizio collegato Nessuno (solo conto corrente) Convenzione di assegno Carta di debito Termine entro cui è effettuato il calcolo del saldo di chiusura del conto 3 giorni lavorativi 3 giorni lavorativi, decorrenti: dalla restituzione alla Banca dei moduli non utilizzati oppure, se successiva, dalla data di addebito sul conto degli assegni ancora in circolazione alla data di efficacia del recesso 6 giorni lavorativi Aggiornato al Pagina 6 di 8

7 Servizi di addebito diretto (ad esempio, domiciliazione di utenze) Carta di credito Deposito di titoli a custodia e amministrazione Servizio Viacard o il servizio Telepass 7 giorni lavorativi 30 giorni lavorativi 46 giorni lavorativi 50 giorni lavorativi Estinzione anticipata, portabilità e reclami. Estinzione anticipata. Il cliente può estinguere totalmente in via anticipata il finanziamento in qualunque momento alle condizioni contrattualmente pattuite. L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del finanziamento. Portabilità del finanziamento. Nel caso in cui, per rimborsare il finanziamento, ottenga un nuovo finanziamento da un altra banca/intermediario, il cliente, se persona fisica o micro-impresa (come definita dall art.1, comma1, lettera t del D.Lvo 27/01/2010 n. 11), non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Recesso. E convenuta espressamente la facoltà della banca di recedere dal contratto di finanziamento, a norma dell art C.C., oltre che per qualunque causa di scioglimento dell impresa e al verificarsi di uno degli eventi riportati sul contratto di finanziamento, riguardanti la parte finanziata. Tempi massimi di chiusura del rapporto. Dal momento in cui sono rese disponibili alla Banca tutte le somme dovute dalla parte finanziata per l estinzione totale anticipata del contratto, la Banca provvederà alla chiusura immediata del rapporto. Reclami e procedure di risoluzione stragiudiziale delle controversie. Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca con lettera indirizzata per posta ordinaria a Ufficio Reclami Banca Prossima - presso la Capogruppo Intesa Sanpaolo - Piazza San Carlo TORINO, o inviata sia per posta elettronica alla casella che attraverso posta elettronica certificata (PEC) alla casella o a mezzo fax al numero 011/ , o consegnata allo sportello dove è intrattenuto il rapporto. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se il Cliente non è soddisfatto della risposta ricevuta o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi all'arbitro Bancario Finanziario (ABF); per sapere come rivolgersi all'arbitro e l'ambito della sua competenza si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla Banca. Il Cliente e la Banca per l esperimento del procedimento di mediazione nei termini previsti dalla normativa vigente, possono ricorrere, anche in assenza di preventivo reclamo: al Conciliatore BancarioFinanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR. Il Regolamento del Conciliatore BancarioFinanziario può essere consultato sul sito o chiesto alla Banca; oppure a un altro organismo iscritto nell'apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia e specializzato in materia bancaria e finanziaria. L elenco degli organismi di mediazione è disponibile sul sito La Guida Pratica all ABF, il Regolamento del Conciliatore BancarioFinanziario e la Sintesi del Regolamento di Conciliazione Permanente sono a disposizione del Cliente presso ogni Filiale e sul sito internet della Banca, nella sezione Reclami-Ricorsi-Conciliazione. Aggiornato al Pagina 7 di 8

8 Legenda. Costo Complessivo del Credito Istruttoria Microimprese Periodo di preammortamento Piano di ammortamento Piano di ammortamento Francese Professionista Quietanza Quota capitale Quota interessi Rata costante Tasso di interesse nominale annuo Tasso annuo Effettivo Globale (TAEG) Interessi di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Voltura Il Costo Complessivo del Credito è calcolato con le medesime logiche del TAEG, ma a differenza dello stesso ricomprende le spese per tutti gli accessori facoltativi connessi con il finanziamento, quindi spese standard del conto corrente di erogazione (canone ed imposta di bollo) qualora facoltativo. Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del finanziamento. Entità, società o associazioni, che, a prescindere dalla forma giuridica, esercitano un'attività economica, anche a titolo individuale o familiare, occupando meno di dieci persone e realizzando un fatturato annuo oppure un totale di bilancio annuo non superiori a due milioni di euro, ai sensi dell'articolo 2, paragrafo 3, dell'allegato alla raccomandazione n. 2003/361/CE della Commissione, del 6 maggio 2003 Il preammortamento è il periodo che intercorre tra l erogazione (unica o finale) del mutuo e l inizio del suo ammortamento. In questo periodo non è previsto il rimborso di quote del capitale mutuato, ma solo la corresponsione degli interessi calcolati al tasso contrattualmente stabilito per tale periodo ed il cui importo è pagato unitamente alla prima rata di ammortamento. Piano di rimborso del prestito con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Qualsiasi persona fisica o giuridica che, agisce nel quadro della sua attività commerciale, industriale, artigianale o professionale e chiunque agisce in nome o per conto di un professionista Atto con il quale un soggetto ricevente una determinata somma accetta il corrispettivo esonerando il cedente a qualsiasi ulteriore richiesta. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Indica il costo totale del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Interessi dovuti per il periodo di ritardato pagamento delle rate di rimborso del capitale e di ogni altra somma contrattualmente dovuta. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, occorre individuare, tra tutti quelli pubblicati, i tasso soglia della relativa categoria, e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Cambiamento d intestazione del mutuo e subentro nella posizione di mutuatario. Aggiornato al Pagina 8 di 8

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