esercitazione EIF n 3 a.a : CAMBI, TASSI SU MUTUI E PRESTITI, TITOLI DI STATO, OBBLIGAZIONI

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1 esercitazione EIF n 3 a.a : CAMBI, TASSI SU MUTUI E PRESTITI, TITOLI DI STATO, OBBLIGAZIONI 1

2 Cambi 2

3 Valuta: qualsiasi mezzo di pagamento utilizzabile negli scambi internazionali, es. banconote, titoli di credito ecc Cambio: prezzo al quale si acquista o si vende valuta di diversi Paesi, quindi rapporto in base al quale la valuta di un Paese viene scambiata con valuta di un altro Paese. Quotazione incerto per certo: esprime i prezzi della valuta locale riferendoli a un ammontare fisso di valuta estera = Quanta valuta locale si può acquistare con una unità di valuta estera? Tecnica applicata nella maggior parte delle piazze. Quotazione certo per incerto: esprime la quantità di valuta estera ottenibile con un ammontare fisso di valuta locale = Quanta valuta straniera si può acquistare con una unità di valuta nazionale? Tecnica applicata in poche piazze. 3

4 4

5 La Tabella comprende le quotazioni certo per incerto. Quanta valuta straniera posso ottenere con un Euro? 5

6 6

7 Rilevazioni Ufficio Italiano Cambi. Riporta le quotazioni di tutte le valute con cui l Italia ha movimenti valutari e che hanno una propria moneta. Quotazioni verso l Euro e verso il dollaro e variazione annua della quotazione rispetto a quest ultima. Quotazione incerto per certo. Es. per acquistare un dollaro c è bisogno di 15 Eritrea nakfa. 7

8 8

9 Tabella Euro: quotazioni certo per incerto. Tabella Dollaro: quotazioni certo per incerto, tranne che per Euro e Sterlina. Con un dollaro posso comprare 5.49 corone danesi; per l euro il discorso è l opposto; di fatti i valori dell Euro coincidono con quelli della tabella precedente. 9

10 Mercato a pronti (prime due colonne): consegna e pagamento (in base al cambio spot) avvengono entro 2 giorni lavorativi successivi alla stipula del contratto. Prezzo a pronti: spot price Mercato a termine: alla stipula del contratto si stabiliscono quantità di valuta, data di consegna e pagamento (cambio forward). I soggetti sono operatori che hanno crediti o debiti in valuta, che ricorrono a questo mercato per assicurarsi contro il rischio di futuri sbalzi dei cambi. Prezzo a termine: forward price. 10

11 Prezzo denaro: miglior proposta di acquisto (> importo) inserita nel book del mercato telematico. Prezzo lettera: miglior proposta di vendita (< importo) inserita nel book. Premio/sconto: differenza (rispettivamente positiva o negativa) di ciascuna quotazione a termine rispetto a quella a pronti. Es. Lo Yen Giapponese ha un prezzo denaro a 1 mese < del prezzo a pronti. 11

12 12

13 Cambi cross rates: quotazioni incrociate. LETTURA PER RIGHE: per ogni unità della valuta x, quanta valuta y posso comprare? I valori della lettura per righe coincidono con quelli della Tabella Cambi Rilevazioni BCE. Di fatti, anche la fonte di rilevazione è la stessa. LETTURA PER COLONNE: quanta valuta x, nella sua unità di conto, è necessaria per comprare una unità della valuta y? L unità di conto è indicata nell incrocio tra la stessa valuta. Es. lettura per righe: con un Euro posso ottenere Usd. Lettura per colonne: per avere 1 Euro devo spendere Usd. Per aver 100 Jpy devo spendere Euro. 13

14 Tassi d interesse sulle operazioni di finanziamento 14

15 CREDITO AL CONSUMO Tassi fissi, espressi con due indicatori (per ogni operazione vengono indicati entrambi) - TAN (Tasso Annuo Nominale): quanto costano ogni anno, in termini di interessi passivi, 100 euro di capitale preso a prestito. - Es. 1 - Prestito: 3000 euro, Interessi Passivi Annui: 190 euro - TAN =? : 190 = 100: x - x = 190 * 100/3000 = 6,33% =>TAN 15

16 Es. 2 Prestito: 2500, TAN: 5,80 % Interessi Passivi Annui =? 100 : 5,80 = 2500 : x x = 2500 * 5,80 = 145 euro => Interessi Passivi

17 - TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale): quanto costano ogni anno 100 euro di capitale preso a prestito, prendendo in considerazione tutte le spese relative al prestito. Eguaglia il Valore Attuale delle entrate al Valore Attuale delle uscite. t = 1, n E t /(1 + r) t = t = 1, n U t / /(1 + r) t r = TAEG E t = Entrate = quote del prestito ottenuto dal soggetto finanziato U t = Uscite = rate a carico del finanziato 17

18 Schema usuale della dinamica di un prestito: entrate immediate e rimborsi differiti, ad eccezione degli affidamenti in c/c. 18

19 ALTRE FORME DI FINANZIAMENTO Tassi Fissi Tassi Variabili => ancorati ad indici cui viene aggiunto uno spread. - EURIBOR Molto spesso => r = Euribor + spread Spread = guadagno della banca Euribor (Euro Interbank Offered Rate) = media ponderata dei tassi d interesse applicati ai depositi interbancari dalle banche dell UE, calcolato su un panel di banche 19

20 20

21 Utilizzo prevalente dell Euribor = Mutui pubblici e privati, prestiti alle imprese, talvolta anche c/c di corrispondenza. Es. in un c/c possono essere stabiliti i seguenti tassi: - Tasso debitore = Euribor 3 mesi + 4 % - Tasso creditore = Euribor 3 mesi 2% Ogni banca stabilisce l Euribor di riferimento da adottare per ogni prestito della stessa tipologia, mentre lo spread è crescente in base alla durata. 21

22 Esempio: Durata Mutuo (anni) Indice di Riferimento Euribor 3 mesi Euribor 3 mesi Euribor 3 mesi Euribor 3 mesi Euribor 3 mesi Spread 1,00 % 1,10 % 1,20 % 1,30 % 1,40 % Ordine operazioni in base al tasso crescente: - Mutui - Prestiti alle imprese - Credito al Consumo 22

23 Eurepo = media dei tassi applicati ai prestiti in euro tra banche con elevato merito, calcolato anch esso su un panel di banche) Euribor sempre > Eurepo 23

24 - ALTRI TASSI INTERBANCARI 24

25 Libor = London interbank offered rate Uk Cibor = Copenhagen Danimarca Nibor = Norwegian Norvegia Stibor = Stoccolma Svezia Pribor = Praga Cecoslovacchia Wfibor = Varsavia Polonia Stati non UME 25

26 Titoli di Stato 26

27 BOT, CCT, CTZ, BTP BOT (b/termine) e CTZ = privi di cedola CCT e BTP (lungo termine) = cedola -MOT (si negoziano titoli di Stato ed Obbligazioni di società private) 27

28 28

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30 P = Titoli a basso rischio-rendimento - Rendimento Effettivo lordo/netto = Differenza tra l investimento iniziale e le somme relative al rimborso a scadenza e agli interessi maturati, al lordo o al netto del prelievo fiscale. Per i titoli emessi da privati è indicato il Rating. - Prezzo ufficiale: media dei prezzi della seduta borsistica, ponderata per le rispettive quantità scambiate. 30

31 - Duration: Durata Media della vita finanziaria del titolo = come varia il prezzo di un titolo per ogni punto di variazione dei tassi di mercato? - Volatilità (duration modificata): come varia il prezzo di un titolo per ogni punto di variazione del suo rendimento? 31

32 Esempi sulla Duration: 1) Il Titolo A ha un prezzo di 100, la sua duration è 5,60, i tassi di mercato variano dal 3% al 4,30%. Come varia il suo prezzo? 4,30% 3% = 1,30% variazione tassi 1 : 5,60 = 1,30 : x x = 5,60 * 1,30 = 7,28 variazione prezzo del titolo A La variazione sarà negativa perché i tassi sono aumentati. Nuovo Prezzo = 100 7,28 = 92,72 32

33 2) Il Titolo B ha un prezzo di 100, i tassi di mercato variano dal 5% al 4,20%, il nuovo prezzo di B è 104,50. Qual è la sua duration? 4,20% 5% = -0,80% variazione tassi 104, = 4,50 variazione prezzo B 0,80 : 4,50 = 1 : x x = 4,50/0,80 = 5,625 duration di B 33

34 Esempio sulla Volatilità: Il titolo C ha un rendimento del 3,70% che varia al 3,90%. Il suo prezzo, corrispondentemente, varia da 98,50 a 98,10. Qual è la sua volatilità? 3,90% 3,70% = 0,20 variazione del rendimento 98,10 98,50 = - 0,40 variazione del prezzo 0,20 : 0,40 = 1 : x x = 0,40/0,20 = 2 volatilità di C 34

35 35

36 Le Eurobbligazioni vengono riportate per ordine di Rating (qui è riportata solo la 1^ parte). Si tratta di bond emessi nella valuta del proprio Paese, ma negoziati fuori al di fuori del Paese di emissione, e in un sistema monetario differente. Assumono nomi diversi a seconda della valuta in cui sono emesse. Esempio: obbligazione emessa in yen =>Euroyen, in dollari => Eurodollari. 36

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