MUTUO PRIMA CASA A TASSO VARIABILE CASA FAST

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1 INFORMAZIONI SULLA BANCA Cassa di Risparmio di Cento S.p.A. Sede Legale e Direzione generale: Via Matteotti 8/B CENTO (FE) Tel Fax CODICE FISCALE, PARTITA IVA e Numero Iscrizione Registro Imprese di Ferrara Codice ABI: REA n Sito Internet: - N iscrizione Albo delle Banche: 5099 Aderente al Fondo nazionale di garanzia ed al Fondo interbancario di tutela dei depositi IN CASO DI OFFERTA FUORI SEDE Dati e qualifica soggetto incaricato dell offerta fuori sede/a distanza: Nome e cognome/ragione sociale Sede (indirizzo) Telefono e Iscrizione ad Albi o elenchi Numero delibera iscrizione Qualifica Albo/elenco CHE COS E IL MUTUO Il mutuo è un finanziamento a medio-lungo termine. In genere la sua durata varia da un di 5 a un massimo di 30 anni. Di solito viene richiesto per acquistare o ristrutturare un immobile. Può servire anche per sostituire o rifinanziare mutui già ottenuti per le stesse finalità. Il mutuo può essere garantito da ipoteca su un immobile e in questo caso si chiama ipotecario. Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere fisso, variabile o misto. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali o annuali. I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI Mutuo a Tasso Fisso. Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l importo delle singole rate. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. Mutuo a tasso variabile. Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenza prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto. Il rischio principale è l imprevedibile e consistente aumento dell importo delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. Mutuo a tasso misto Il tasso di interesse può passare da fisso a variabile (o viceversa) a scadenze e/o condizioni stabilite nel contratto. Il contratto indica se questa scelta dipende o meno dalla scelta del cliente e secondo quali modalità avviene la scelta. I vantaggi e gli svantaggi sono alternativamente quelli del tasso fisso o del tasso variabile. E consigliabile a chi al momento della stipula preferisce non prendere ancora una decisione definitiva sul tipo di tasso Per saperne di più: La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito sul sito e presso tutte le filiali della Cassa di Risparmio di Cento SpA. CHE COS E IL MUTUO IPOTECARIO A TASSO VARIABILE CASA FAST Il Mutuo Casa Fast Tasso variabile è un mutuo ipotecario destinato alla clientela privata, utilizzato per l acquisto della prima casa. La sua durata va da un di 5 anni a un massimo di 30 anni. Il Mutuo Casa Fast Tasso variabile è detto ipotecario perche garantito da ipoteca sull immobile. Il cliente rimborsa il Mutuo Casa Fast Tasso variabile con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso variabile. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali o annuali Aggiornato al 25 agosto 2015 pagina 1 di 7

2 PRINCIPALI CONDIZIONI ECOMICHE QUANTO PUO COSTARE IL MUTUO Tasso annuo effettivo globale (TAEG) 1,52% Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, non compresi nel calcolo del medesimo, quali le eventuali penali che il cliente è tenuto a pagare per la mancata esecuzione di uno qualsiasi degli obblighi stabiliti dal contratto di credito, compresi gli interessi di mora. VOCI Importo massimo finanziabile Durata Tasso di interesse nominale annuo calcolato sull Euribor 3 mesi m.m.p. arrotondato a 1/10 di punto superiore, variabile mensilmente, a cui va aggiunto lo spread Lo spread viene definito a seconda della durata del mutuo e della percentuale finanziata del valore dell immobile : COSTI 80% del valore dell immobile Fino a 30 anni TAS finanziamento fino al 50% del valore dell immobile durata del finanziamento fino a 15 anni durata del finanziamento fino a 20 anni durata del finanziamento fino a 30 anni finanziamento fino al 65% del valore dell immobile durata del finanziamento fino a 15 anni durata del finanziamento fino a 20 anni durata del finanziamento fino a 30 anni finanziamento fino al 80% del valore dell immobile durata del finanziamento fino a 15 anni durata del finanziamento fino a 20 anni durata del finanziamento fino a 30 anni Se il parametro Euribor risulterà negativo, il suo valore sarà comunque considerato pari a zero Tasso di mora (punti in più rispetto al tasso applicato) 1,25 1,85 1,95 1,95 2,10 2,50 2,25 2,50 2,90 2,5 punti SPESE Spese per la stipula del contratto Compreso nel TAEG Spese rinuncia 200 Istruttoria Stipula per mutui fuori provincia di Bologna, Ferrara e Modena in funzione della località di stipula del mutuo Entro 30 km dalla filiale del rapporto Oltre 30 km dalla filiale del rapporto 1,00% la ge stio ne Gestione pratica Nessuna Aggiornato al 25 agosto 2015 pagina 2 di 7

3 Incasso rata addebitata in conto corrente Periodicità mensile Periodicità trimestrale Periodicità semestrale Incasso rata pagata allo sportello Incasso rata a mezzo SDD altra banca Invio comunicazioni Certificazione interessi annuali posta ordinaria posta elettronica INmyBank(se attivato) Annuale condizioni applicate (con addebito su rata successiva all emissione) posta ordinaria posta elettronica INmyBank (se attivato) Sollecito rate scadute(dal 2 sollecito) posta ordinaria posta elettronica INmyBank (se attivato) Avviso registrazione dati in sistemi di informazioni creditizie con raccomandata A/R 3,00 6,00 10,00 6,50 8,00 0,70 0,70 0,70 Costo determinato in base alla tariffa postale vigente PIA DI AM- MORTAMENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Progressivo francese Costante con ricalcolo quota capitale Mensile, trimestrale, semestrale ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Data Valore Euribor 3 mesi 365 arrotondato a 1/10 di punto superiore Maggio ,100 Giugno ,000 Luglio ,000 Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per ,00 di capitale 1,25% ,02 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet della cassa di Risparmio di Cento SpA SERVIZI ACCESSORI Compreso nel TAEG Spese per acquisizione data certa 6 Estinzione (affranco) anticipata parziale o totale 0 Aggiornato al 25 agosto 2015 pagina 3 di 7

4 su mutui accesi a persona fisica per l'acquisto o la ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale negli altri casi tasso variabile tasso fisso per entrambe le tipologie di mutuo 2,00% 3,00% 100 Conteggi estintivi con rilascio dell attestazione 70 Accollo 0,50% 400 Modifiche contrattuali richieste dal mutuatario 0,50% sul debito residuo 150 variazione tasso/periodicità delle rate 100 Mancato pagamento del premio della polizza incendio 55 Duplicato di dichiarazione interessi passivi 40 Rilascio dell atto di assenso cancellazione ipoteca 400 (qualora eseguita per espressa richiesta del cliente a mezzo di atto notarile) La cancellazione dell'ipoteca è una conseguenza automatica dell'avvenuta estinzione del mutuo. In particolare, la Banca è tenuta a trasmettere al conservatore, cioè all'ufficio Pubblico dei Registri Immobiliari, la comunicazione dell'estinzione del mutuo - entro trenta giorni dalla data dell'evento - senza applicare alcun onere. Il conservatore, una volta ricevuta la comunicazione procede d'ufficio alla cancellazione dell'ipoteca. Rilascio dell atto di assenso riduzione/restrizione ipoteca 400 (qualora eseguita per espressa richiesta del cliente a mezzo di atto notarile) Dichiarazioni e certificazioni a richiesta del mutuatario 70 Spese di annotamento per il rinnovo dell ipoteca 0 No Spese di frazionamento 0,15% su debito residuo al frazionamento 300 Perizia per stato avanzamento lavori 0,50% 200 massimo 800 Perizia per aggiornamento valutazione dell immobile Recupero dei costi sostenuti dalla banca Spese giudiziali ed extragiudiziali a qualunque titolo sostenute Recupero integrale Assicurazione Mutuando Polizza assicurativa incendio e scoppio a sola Gratuita copertura del debito residuo del mutuo ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: Adempimenti notarili I costi vengono corrisposti direttamente dal cliente al notaio Spese di perizia 0,25% 250 Assicurazione Descrizione Valore Compreso nel TAEG Assicurazione mutuatario (opzionale) Assicurazione mutuatario (opzionale) Polizza assicurativa temporanea caso morte Polizza Eurovita Eurofit Unisex (caso di morte e/o invalidità permanente da infortunio o malattia) Polizza Chiara Protezione Mutuo a Premio Unico (garanzia del pagamento delle rate in scadenza in caso di Lavoratori dipendenti privati: perdita del posto di lavoro Lavoratori autonomi e dipendenti pubblici: inabilità totale temporanea da ma- Il premio è calcolato in base all età, al capitale assicurato e alla qualifica di fumatore/non fumatore 1,20% del capitale assicurato Ove richiesto obbligatoriamente dalla Banca è ricompreso l onere stimato Ove richiesto obbligatoriamente dalla Banca è ricompreso l onere stimato Aggiornato al 25 agosto 2015 pagina 4 di 7

5 Assicurazione mutuatario (opzionale) lattia o infortunio Non lavoratori: ricovero ospedaliero ) Polizza Chiara Protezione Mutuo a Premio Annuo Si affianca alla già nota Chiara Protezione Mutuo, da questa differisce per: periodicità premio: annuale frazionabile senza sovrappremi; oltre alla classica copertura CPI, la Garanzia Infortuni Mutuatari. Sezione infortuni mutuatari: 0,90 epr mille del capitale assicurato Sezione CPI: 0,20% del capitale assicurato Imposta sostitutiva: per acquisto, costruzione, ristrutturazione e seconda casa per tutte le altre finalità Imposte per iscrizione ipoteca 2% 0,25% da regolarsi direttamente con il notaio incaricato TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell istruttoria Disponibilità dell importo 40 giorni dalla presentazione della documentazione richiesta Esclusi i tempi per gli adempimenti notarili e fatti salvi i casi in cui: - risulti necessario procedere ad un integrazione alla documentazione tecnico/legale prodotta; - emergano nuovi elementi per i quali si renda necessario effettuare ulteriori approfondimenti; - venga sospeso l iter istruttorio per i motivi dipendenti dalla volontà del cliente. Tempo che intercorre tra la stipula e l effettiva messa a disposizione delle somme Mutui con contratto unico e svincolo immediato delle somme: la disponibilità dell importo mutuato coincide con la data di stipula Mutui con contratto unico e svincolo differito delle somme: la messa a disposizione dell importo mutuato dipende dai tempi di consolidamento dell ipoteca ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA E RECLAMI Estinzione anticipata Il Cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo con un preavviso di almeno due giorni senza dover pagare alcuna penale, compenso o onere aggiuntivo. L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto tutto insieme prima della scadenza del mutuo. Per i contratti di mutuo ipotecario stipulati per finalità diverse dall acquisto o dalla ristrutturazione di immobili adibiti ad abitazione o allo svolgimento di attività economica o professionale, il Cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo pagando unicamente il compenso onnicomprensivo indicato nel DDS. Ogni restituzione parziale comporterà: la diminuzione dell'importo delle rate successive, fermo restando il numero di esse originariamente pattuito, oppure una corrispondente diminuzione del numero delle rate stabilite, senza alcuna interruzione nei pagamenti, con conseguente abbreviazione della durata del mutuo. La Banca si riserva di consentire l'uno o l'altro effetto. Portabilità del mutuo Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Tempi massimi di chiusura del rapporto 30 giorni lavorativi da quello in cui il pagamento è pervenuto alla Banca. Reclami Ricorso a sistemi di risoluzione stragiudiziale delle controversie 1. Il Cliente potrà eventualmente presentare i propri reclami alla Banca, per mezzo di lettera, che potrà essere consegnata anche al personale della Banca (che dovrà rilasciare ricevuta), oppure per telegramma, o telefax, indirizzati all Ufficio Reclami della Banca. L Ufficio Reclami dovrà rispondere entro il termine massimo di trenta giorni dal ricevimento del reclamo. 2. Nel caso di insoddisfacente o non tempestiva risposta dell'ufficio Reclami, il Cliente potrà rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario" (di seguito ABF ). Se la richiesta ha ad oggetto la corresponsione di una somma di denaro, a qualunque titolo, la controversia rientra nella cognizione dell ABF solo se l importo richiesto non è superiore ad Euro (centomila). Il Cliente può presentare il ricorso anche a mezzo di un associazione di categoria. Il Cliente deve redigere il ricorso utilizzando la modulistica pubblicata sul sito internet dell "ABF", reperibile anche Aggiornato al 25 agosto 2015 pagina 5 di 7

6 presso tutte le Filiali della Banca d Italia aperte al pubblico. Il Cliente deve inviare tempestivamente una copia del ricorso alla Banca a mezzo lettera raccomandata A.R. o posta elettronica certificata. Il ricorso all'abf non può essere proposto qualora siano trascorsi più di 12 mesi dalla presentazione del reclamo alla Banca. L'ABF adotterà una decisione nel termine di sessanta giorni dalla data in cui la segreteria tecnica ha ricevuto le controdeduzioni della Banca, ovvero dalla scadenza del termine previsto per la presentazione di tali controdeduzioni. Il suddetto termine di sessanta giorni può esser sospeso una o più volte, e in ogni caso per un periodo non superiore a sessanta giorni, dalla segreteria tecnica. Il ricorso è gratuito per il Cliente, salvo il versamento di un importo di Euro 20,00 per contributo alle spese di procedura, che in caso di accoglimento anche solo parziale del ricorso verrà tuttavia rimborsato dalla Banca. Presso ogni filiale della Banca il Cliente può trovare una Guida Pratica relativa all accesso ai meccanismi di soluzione stragiudiziale delle controversie (ABF). 3. In relazione al preventivo esperimento di tentativo di conciliazione ai fini della risoluzione stragiudiziale delle controversie che possano sorgere da, o in relazione a, questo contratto, il Cliente e la Banca, singolarmente o in forma congiunta, qualunque sia il valore della controversia, devono ricorrere all'organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR (Organismo abilitato alla mediazione iscritto nel registro tenuto dal Ministero della Giustizia). Il Regolamento del Conciliatore Bancario Finanziario può essere consultato sul sito o chiesto alla Banca. È fatta salva la possibilità per la Banca ed il Cliente di indicare concordemente un altro organismo di conciliazione abilitato alla mediazione, iscritto nell apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia. È fatta comunque salva la possibilità per il Cliente di adire, in alternativa all'organismo di Conciliazione Bancaria, l ABF ai sensi del precedente comma 2. Resta ferma la possibilità di ricorrere all'autorità giudiziaria ordinaria nel caso in cui il tentativo di conciliazione si dovesse concludere senza il raggiungimento di un accordo. Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della banca d Italia oppure chiedere alla >Cassa di Risparmio di Cento SPA. LEGENDA Accollo Imposta sostitutiva Ipoteca Istruttoria Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile)/parametro di riferimento (per i mutui a tasso variabile) Perizia Piano di ammortamento Piano di ammortamento francese Quota capitale Quota interessi Rata costante Rata crescente Rata decrescente Rimborso in un unica soluzione Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all intermediario, cioè si accolla, il debito residuo. Imposta pari allo 0,25% (prima casa) o al 2% (seconda casa) della somma erogata in caso di acquisto, costruzione, ristrutturazione dell immobile. Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l espropriazione del bene e farlo vendere. Pratiche e formalità necessarie all erogazione del mutuo. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Relazione di un tecnico che attesta il valore dell immobile da ipotecare. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito dal contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale cliente restituito, l ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. La somma tra quota capitale e quota interessi aumenta al crescere del numero delle rate pagate. La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del numero delle rate pagate. L intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto. Durante il rapporto le rate sono costituite dai soli interessi. Aggiornato al 25 agosto 2015 pagina 6 di 7

7 Spread Tasso Annuo Effettivo Globale (TA- EG) Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo di un quarto + 4 punti e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Aggiornato al 25 agosto 2015 pagina 7 di 7

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