Confronto condizioni mutui ipotecari prima casa in Trentino Giugno 2012

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1 Confronto condizioni mutui ipotecari prima casa in Trentino Giugno 2012 Banca Tassi fissi Tassi variabili Altre forme (es. con cap) Altre condizioni Banca di Trento e Bolzano Banca Popolare Alto Adige 10 anni: 4,90% (tasso finito) 20 anni: 5,50% (tasso finito) TAEG: 5,43% (riferito ad un mutuo IRS di durata arrotondato allo 0,10 +spread di (FIRST FIX) 10 anni: + 2,20 (= 4,00%) 20 anni: + 2,50 (= 4,50%) TAEG: 4,594% (riferito ad un mutuo IRS lettera rilevazione ultimo giorno lavorativo del mese precedente indicizzato Euribor 1M, arrotondamento al terzo decimale + spread di 10 anni: + 3,00 20 anni: + 3,00 nessun tasso minimo indicizzato Euribor 6M 365, rilevazione valuta primo giorno lavorativo del mese, arrotondato allo 0,25 prossimo + spread di (FIRST STANDARD) 15 anni: + 2,00 (attuale: 3,00%) 20 anni: + 2,30 (attuale: 3,30%) indicizzato Euribor 1M+ spread di con CAP 10 anni: + 3,75, CAP=7,25 20 anni: + 4,15, CAP=7,65 mutuo FIRST indicizzato con tasso massimo: Euribor 6M 365 rilevazione valuta primo giorno lavorativo del mese, arrotondato al successivo quarto di punto + 15 anni: + 2,90 tasso massimo: 6,40% 20 anni: +3,30 tasso massimo: 6,80% mutuo FIRST con opzioni (opzione ogni 5 anni tra tasso fisso e tasso variabile) variabile: 15 a: Euribor 6M 365 arr. 0,25 + 2,00 20 a: Euribor 6M 365 arr. 0,25 + 2,30 fisso: 15 a: IRS 5A (arr. allo 0,10) + 2,20 20 a: IRS 5A (arr. allo 0,10) + 2,50 Spese di istruttoria e/o apertura pratica: 600 Spese perizia/provvigione: 250 Spese per incasso rata: 1,50 Importo massimo: Coperture assicurative obbligatorie: polizza incendio Coperture assicurative facoltative: polizza protezione credito Proteggimutuo Interessi di mora: tasso Marginal Lending Facility pro tempore vigente + 2% (attuale: 3,75%) Iscrizione ipotecaria: 200% del valore del mutuo Costo mensile di c/c collegato: 4,00 (apertura conto non indispensabile) Spese di istruttoria e/o apertura pratica: 1,00% dell importo finanziato con un minimo di 250 Spese perizia del bene: 200 per finanziamenti fino a euro/ 300 oltre i euro Spese per incasso rata: 1,25 Importo massimo: 80% del valore dell immobile Coperture assicurative obbligatorie: assicurazione incendio Coperture assicurative facoltative: CPI* (dipende dal rischio assicurato varie durate possibilità copertura solo caso morte oppure copertura totale) Casa Oggi (assicurazione incendio su immobili, dipende dalla categoria catastale; 0,050%-0,140% del valore di ricostruzione) Interessi di mora: 4 punti percentuali sul TAN applicato Iscrizione ipotecaria: 160% Costo mensile di conto corrente collegato: 4 euro/mese e 2,85 euro/mese per imposta di bollo il c/c non è condizione per avere il mutuo mutuo FIRST con rata costante e durata variabile (per info: rivolgersi alla banca)

2 Banca Tassi fissi Tassi variabili Altre forme (es. con cap) Altre condizioni Banca Sella Nord Est Bovio Calderari Spa Credito Valtellinese IRS di durata +spread di 10 anni: + 3,20 (= 4,86% con IRS al ) 20 anni: + 3,50 (= 5,37% con IRS al ) TAEG: 5,18% (riferito ad un mutuo Tasso fisso 10 anni: IRS 10 anni (1,89%) + 3,00% = 4,89% 20 anni: IRS 20 anni (2,16%)+ 3,00% = 5,16% TAEG 5,035% (riferito ad un mutuo di durata 10 anni rata mensile) indicizzato Euribor 3M 365 media, arrotondato ai 5 centesimi più prossimi + spread di 10 anni: +2,70 20 anni: +2,90 tasso minimo = tasso di stipula Tasso variabile indicizzato 10 anni: Euribor 3M 360 (0,66%) o BCE (1,00%) + 3,00% = 3,66% o 4,00% 20 anni: Euribor 3M 360 o BCE + 3,00% = 3,66% o 4,00% indicizzato Euribor 3M 365 media, arrotondato ai 5 centesimi più prossimi, con CAP+ spread di 10 anni: +3,70 con cap=7,40% 20 anni: +4,10 con cap=7,80% Tasso variabile con CAP 10 anni: Euribor 3M 360 o BCE + 2,80% = 3,46% 20 ANNI: Euribor 3M 360 o BCE + 3,20% = 3,86% Tasso CAP: 6,50% Spese di istruttoria e/o apertura pratica: 0,85% su importo erogato con minimo di 250 Spese perizia/provvigione: a carico cliente nessuna indicazione di costo Spese per incasso rata: (promemoria di scadenza) 2,00 /se on line 0,60/ se on line su cc telematici: gratuito Importo massimo: 70% del valore cauzionale dell immobile (se residenziale) Coperture assicurative obbligatorie: polizza incendio su bene oggetto della garanzia Coperture assicurative facoltative: polizza Inchiaro Mutui per decesso a seguito infortunio, malattia e altro Interessi di mora: +3 p.p. su TAN applicato Iscrizione ipotecaria: 200% sul valore dell immobile Costo mensile di c/c collegato: 2,08 (conto tuo click) Spese di istruttoria e/o apertura pratica: 0,50% dell importo erogato Spese perizia del bene: già incluse nelle spese di istruttoria Spese per incasso rata: 1,00 Importo massimo: entro l 80% del valore di perizia dell immobile Coperture assicurative obbligatorie: contro danni da incendio, scoppio, fulmine Coperture assicurative facoltative: / Interessi di mora: 2% oltre il tasso contrattuale Iscrizione ipotecaria: 180% Costo mensile di conto corrente collegato: no

3 Cassa Rurale di Mezzocorona Tasso fisso attualmente non offerto Tasso indicizzato Media mese EUR 3M360 arr. 0,10 superiore + 5,00% Tasso floor 5,00% 10 anni: 5,70% 20 anni: 5,70% TAEG 6,37% Tasso misto Tasso fisso (max 5 anni): IRS lettera per durata arr. 0,10 superiore + 5,00% Tasso indicizzato: media mese EUR 3M360 arr. 0,10 superiore + 5,00% Tasso floor 5,00% 10 anni: 6,20% per i primi 5 anni, poi 5,70% 20 anni: 6,20% per i primi 5 anni, poi 5,70% TAEG 6,78% Tasso misto Giovani soci 2012 Tasso fisso (primi due anni): 3,50% Tasso indicizzato: media mese EUR 6M ,00% Tasso floor: 4,00% 10 anni: 3,5% primi due anni, poi 4,975% 20 anni: 3,5% primi due anni, poi 4,975% Spese di istruttoria e/o apertura pratica: 0,2% dell importo erogato (minimo 200,00 ) senza spese di trasferta per atto da notaio in Piana Rotaliana. Spese perizia del bene: servizio non fornito. Per il calcolo del TAEG prudenzialmente calcolato 250,00 Spese per incasso rata: 1,00 con addebito in conto Importo massimo: Fondiario 80% immobile a garanzia, Ipotecario 100,00% Coperture assicurative obbligatorie: incendio e scoppio su immobile di qualunque compagnia. Per il calcolo del TAEG prudenzialmente 200,00 Coperture assicurative facoltative: nelle facoltà del cliente Interessi di mora: 3% oltre il tasso Iscrizione ipotecaria: 150% importo del mutuo Costo mensile di conto corrente collegato: liquidazione mutuo non condizionata ad apertura specifico conto, disponibile conto accredito stipendio con canone base di 3,25 /mese Altre annotazioni: le condizioni espresse sono quelle massime dei fogli informativi, ben diverse dalle condizioni normalmente applicate che considerano altri importanti fattori tra cui valore della garanzia ipotecaria e quindi rischiosità del finanziamento, tipologia di reddito dei richiedenti e quindi capacità di rimborso, andamento nel tempo del rapporto e conoscenza diretta dei clienti, qualità di soci dell istituto. TAEG 5,03%

4 Banca Tassi fissi Tassi variabili Altre forme (es. con cap) Altre condizioni Banca Popolare dell Emilia Romagna 10 anni: IRS 10 anni + 4,75% = 6,64% 20 anni: IRS 20 anni + 4,75% = 6,91% TAEG 7,08% (riferito ad un mutuo di durata 10 anni rata mensile) 10 anni: EUR3M 365, arr. 0,10 superiore + 4,40% 20 anni: EUR3M 365 arr. 0,10 superiore + 4,40% 10 anni: EUR3M, arr. 0,10 superiore + 4,50% 20 anni: EUR3M, arr. 0,10 superiore + 4,50% CAP 6,90% Spese di istruttoria e/o apertura pratica: 0,6% dell importo erogato (minimo 350,00 - max 750,00 ) Spese perizia del bene: 252,08 Spese per incasso rata: 2,75 Importo massimo: n.c. Coperture assicurative obbligatorie: n.c. Coperture assicurative facoltative: incendio e scoppio e TCM come da foglio informativo Interessi di mora: 3% Iscrizione ipotecaria: 180% Costo mensile di conto corrente collegato: no Banco popolare Tasso fisso solo per soci Banco Popolare 10 anni: IRS 10 anni + spread 3,25% = 5,14% 20 anni: IRS 20 anni + spread 3,25% = 5,41% TAEG 5,50% Tasso variabile solo per soci Banco Popolare Indicizzato 10 anni Euribor 1M + spread 3,25% = 3,63% Indicizzato 20 anni Euribor 1M + spread 3,25% = 3,63% Non disponibile Spese di istruttoria e/o apertura pratica: 0,50% dell importo erogato Spese perizia del bene: 320,00 Spese per incasso rata: 0,75 Importo massimo: 70% valore immobile (considerando come tale il minore tra il valore commerciale come certificato dalla perizia e quanto dichiarato nel preliminare di vendita o nella proposta di acquisto di immobili adibiti d abitazione principale e per le altre tipologie di immobili Coperture assicurative obbligatorie: incendio e scoppio Coperture assicurative facoltative: CPI Creditor Protection Insurance (morte/invalidità temporanea o permanente/inabilità temporanea, perdita di impiego ricovero ospedaliero) Interessi di mora: 2% oltre il tasso Iscrizione ipotecaria: di norma di primo grado maggiorazione 100% importo del mutuo Costo mensile di conto corrente collegato: non obbligatorio Altre annotazioni: condizioni riservate ai soci.

5 Cassa di Risparmio di BZ IRS lettera di durata (pubblicato su Sole 24 Ore del ), arrotondato all ottavo di punto superiore + spread di 10 anni: +2,00 (TAEG: 4,20%) 20 anni: +2,30 (TAEG: 4,80%) TAEG calcolati su un mutuo di euro, con rata mensile e addebito della rata su conto presso la Cassa NB: gli spread indicati si riferiscono ad un offerta media per clientela con una valutazione di rating ottima (toprating) e per mutui con le caratteristiche sopra descritte indicizzato Euribor 3M/365 (pubblicato su Sole 24 Ore del 30 marzo 2012) arrotondato all ottavo di punto superiore + spread di 10 anni: +1,90 20 anni: +2,10 tasso minimo: 3,00% indicizzato Euribor 3M/365, (pubblicato su Sole 24 Ore del 30 marzo 2012) arrotondato all 1/8 + spread di e con CAP (soglia massima) 10 anni: + 2,70 (CAP=6,20%) 20 anni: + 3,20 (CAP=6,70%) Spese di istruttoria e/o apertura pratica: 0,50% dell importo mutuo (min 250) Spese perizia/provvigione: 245 per mutui fino a euro; oltre 580 (spese poste a carico del cliente anche se il finanziamento non viene concluso) Spese per incasso rata: 1,50 per addebito conto presso la Cassa / 10,00 per addebito conti presso altri istituti o con pagamento in contanti Importo massimo: 80% del valore di mercato dell immobile, se mutuo fondiario; 100% se mutuo ipotecario Coperture assicurative obbligatorie: nessuna Coperture assicurative facoltative: incendio, scoppio e fulmine /polizza protezione credito per imprevisti Interessi di mora: euribor 6M/365, arrotondato al ¼ punto + 5 punti Iscrizione ipotecaria: 130% dell importo del mutuo (provincia Bolzano) Costo annuale di c/c collegato: nessuna indicazione di costo conto non obbligatorio Banca Tassi fissi Tassi variabili Altre forme (es. con cap) Altre condizioni Monte dei Paschi di Siena IRS di durata + spread di 10 anni: +4,40 20 anni: +4,40 TAEG: 6,65% (riferito ad un mutuo indicizzato Euribor 3M/360 (nessun arrotondamento) + spread di 10 anni: +4,40 20 anni: +4,40 il parametro Euribor 3M/360 si applica se rata è mensile o trimestrale; il parametro Euribor 6M/360 si applica se rata è semestrale attualmente non offerto Spese di istruttoria: 5 per mille (min: 250-max 750) Spese perizia: a carico del cliente perito incaricato dalla banca Spese per incasso rata: 2,50 per spese amministrative invio rata esente quando invio avviene con strumenti di comunicazione telematica Importo massimo: LTV max 80% Coperture assicurative obbligatorie: polizza scoppio e incendio Coperture assicurative facoltative: nessuna indicazione Interessi di mora:max 3 p.p. oltre il tasso nominale annuo contrattuale Iscrizione ipotecaria: 200% Costo annuale di c/c collegato: nessuna indicazione di costo - apertura conto non obbligatoria per ottenere il mutuo su importo del mutuo

6 Poste Italiane Cassa Rurale Pinzolo Cassa Rurale di Trento IRS di durata + spread di 10 anni: + 3,75 20 anni: + 3,75 Non disponibile Non disponibile indicizzato Euribor 3M spread di 10 anni: + 3,75 20 anni: + 3,75 10 anni: EUR 3M + 2,25% punti base 20 anni: EUR 3M + 3,75% punti base Arrotondamento EUR 3M a 0,05 superiore media mese precedente Mutuo sicuro Fino a 20 anni: EUR3M/360 Dec. Fine mese (al pari a 0,689%) + 3,15 punti perc. Tasso floor: 3,5% TAEG 4,03% (riferito ad un mutuo di durata 10 anni) attualmente non offerto Spese di istruttoria: 300 Spese perizia: 300 Spese per incasso rata: nessuna Importo massimo: 65% del valore dell immobile Coperture assicurative obbligatorie: polizza incendio e scoppio gratuita, costo a carico banca Coperture assicurative facoltative: polizza a protezione del credito Interessi di mora: 2% oltre il tasso contrattuale Iscrizione ipotecaria: 150% dell importo finanziato Costo annuale di c/c collegato: nessuna indicazione di costo - conto non obbligatorio su importo del mutuo Non disponibile Spese di istruttoria e/o apertura pratica: 0,25% dell importo erogato Spese perizia del bene: a carico del cliente Spese per incasso rata: 1,00 Importo massimo: ,00 Coperture assicurative obbligatorie: incendio immobile Coperture assicurative facoltative: no Interessi di mora: 5% compreso il tasso Iscrizione ipotecaria: 150% Costo mensile di conto corrente collegato: 48,00 + bollo costo annuale e non obbligatorio Altre annotazioni: - Mutuo tasso misto Opzione tasso variabile: EUR 3M/360 Dec. Fine mese (al pari a 0,689%) + 3,4% punti perc. Media mensile Euribor 3M/360 decorrenza fine mese Opzione tasso fisso: Eurirs 2 anni rilevato su Il Sole24Ore, colonna lettera, il primo giorno del mese di esercizio dell opzione, in cui il dato è stato pubblicato, maggiorato di uno spread pari a quello applicato per l opzione a tasso variabile. Altri condizioni per Mutuo Sicuro Spese di istruttoria e/o apertura pratica: 150,00 Spese perizia del bene: a carico del cliente Spese per incasso rata: 1,55 Importo massimo: ,00 Coperture assicurative obbligatorie: incendio, fulmine, scoppio Coperture assicurative facoltative: no Interessi di mora: 2% oltre il tasso Iscrizione ipotecaria: n.d. Costo mensile di conto corrente collegato: n.d. Altre annotazioni: - TAEG 4,29% (riferito ad un mutuo di durata 10 anni)

7 Banca Tassi fissi Tassi variabili Altre forme (es. con cap) Altre condizioni Unicredit IRS di durata +spread di (Mutuo One) 10 anni: + 3,65 20 anni: + 3,70 Indici IRS rilevati il 1 giugno 2012 TAEG: 5,97% (riferito ad un mutuo indicizzato Euribor 3M/365 + spread di (Mutuo One) 10 anni: + 3,70 20 anni: + 3,70 Tasso misto opzione sicura one (permette di cambiare tasso gratuitamente da variabile a fisso e viceversa, di abbassare la rata, prolungando il rimborso e altro) durate da 2 a 30 anni inizio TV: Euribor 3M/365+3,70 inizio TF2: IRS 2anni + 3,70 inizio TF5: IRS 5anni + 3,70 Spese di istruttoria e/o apertura pratica: max 1% di importo del mutuo (min. 750/ max 1300) Spese perizia/provvigione: nessuna indicazione Spese per incasso rata: nessuna Importo massimo: 80% del minor valore tra valore peritale e prezzo di acquisto Coperture assicurative obbligatorie: polizza incendio e scoppio Coperture assicurative facoltative: polizza protezione credito Interessi di mora: 2% oltre il tasso in vigore Iscrizione ipotecaria: 150% del valore del mutuo Costo annuale di c/c collegato: variabile in funzione del pacchetto condizioni scelte dal cliente Per offerte di mutui on line vedasi anche sito Legenda: TAN = Tasso Annuo Nominale TAEG = Tasso Annuo Effettivo Globale ISC = Indicatore Sintetico di Costo F.I. = Foglio informativo LTV = Loan To Value Tassi di riferimento (valori al 15 giugno 2012): EURIBOR 1 mese = 0,38% (360)/ 0,39% (365) EURIBOR 3 mesi = 0,66% (360) / 0,67% (365) EURIBOR 6 mesi = 0,94% (360) / 0,95% (365) IRS 5 Anni = 1,30% IRS 10 Anni = 1,89% IRS 15 Anni = 2,14% IRS 20 Anni = 2,16% IRS 25 Anni = 2,16% IRS 30 Anni = 2,17% TASSO BCE attuale = 1,00% Valori Euribor per mutui e rate in corso EURIBOR 1 mese valuta = 0,401% EURIBOR 3 mesi valuta = 0,771% EURIBOR 3 mesi valuta = 0,665% EURIBOR 6 mesi valuta = 1,606% Tassi medi e di usura (durata aprile-giugno 2012) Mutui con garanzia ipotecaria: Tasso fisso: tasso medio: 4,75% tasso usura: 9,9375% Tasso variabile: tasso medio:3,66% tasso usura: 8,575% TAEG (TASSO ANNUO EFFETTIVO GLOBALE) Indice, espresso in termini percentuali, del costo complessivo del finanziamento, su base annua. Comprende gli oneri accessori quali spese di istruttoria, spese di apertura pratica, spese di incasso delle rate e spese assicurative. Non sono comprese imposte ed eventuali oneri notarili (per finanziamenti garantiti da ipoteca quali i mutui casa). Denominato anche ISC indicatore sintetico di costo NB: quando la banca indica un TAEG, bisogna anche sempre farsi indicare esattamente quali costi siano stati inclusi nel calcolo, altrimenti il dato risulta parziale e fuorviante!