Comunicazione periodica agli iscritti per l anno 2014

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1 In caso di mancato recapito restituire a: Casella Postale 421 Cordusio Milano Centro ÉCARVTÄ CARVT Å0nË COGNOME NOME INDIRIZZO RESIDENZA CAP LUOGO RESIDENZA MI Milano, 31/03/2015 Comunicazione periodica agli iscritti per l anno 2014 La presente comunicazione è redatta dalla società BNP Paribas CARDIF VITA Compagnia di Assicurazione e Riassicurazione S.p.A. (di seguito Compagnia o società) secondo lo Schema predisposto dalla COVIP e viene trasmessa ai soggetti che risultano iscritti al 31 dicembre La società è responsabile della completezza e veridicità delle notizie e dei dati contenuti nella presente comunicazione. La presente comunicazione è disponibile anche in forma telematica all interno dell area riservata a lei dedicata, accessibile sul sito web della Compagnia all indirizzo nella sezione Area clienti - Area Riservata. L accesso all area è consentito solo previa autenticazione con le credenziali di accesso (username e password) in Suo possesso. Per facilitare la lettura e la comprensione dei dati contenuti nella presente, le segnaliamo che il documento, cosi come previsto dalla normativa in vigore, contiene le seguenti informazioni: Parte prima Dati identificativi Dati riepilogativi al 31/12/2014 Posizione individuale maturata Parte seconda Informazioni generali Progetto esemplificativo - PEP (documento che rappresenta una stima dell evoluzione tempo per tempo della posizione individuale e dell importo della prestazione complementare attesa). Per ogni ulteriore delucidazione potrà contattare il servizio clienti al Numero verde o al numero 06/ per chiamate da cellulari o dall estero. Nel caso di rilievi sul contenuto della comunicazione, le chiediamo cortesemente di darcene riscontro, per iscritto, entro e non oltre 30 giorni dalla data di ricevimento ai recapiti indicati nelle Informazioni generali. L occasione ci è gradita per porgerle i nostri più cordiali saluti. CARDIF VITA S.p.A. Il Rappresentante Legale CARDIF VITA Compagnia di Assicurazione e Riassicurazione S.p.A Sede sociale: Via Tolmezzo 15, Palazzo D Milano - Tel Fax Società per azioni - Capitale Sociale Euro i.v. - P.I., C.F. e numero di iscrizione al Reg. Imprese Milano REA n Autorizzata all esercizio delle assicurazioni con provvedimento ISVAP del (G.U. n 279 del ) Iscritta all Albo Imprese di Assicurazione e Riassicurazione n Società unipersonale soggetta a Direzione e Coordinamento da parte di BNP Paribas Cardif Pag. 1 di 6

2 Parte prima SEZIONE 1 Dati identificativi Cognome e Nome: Luogo e data di nascita: Residenza: Codice Fiscale: Tipologia di adesione: Codice di adesione: Data di adesione alla forma pensionistica: Data di iscrizione alla previdenza complementare: Beneficiari in caso di premorienza: COGNOME NOME LUOGO RESIDENZA (MI), 30/07/1986 Dati relativi alla posizione individuale INDIRIZZO RESIDENZA, CAP TARANTO (TA) CODICE FISCALE INDIVIDUALE /12/ /12/2014 EREDI DEL CONTRAENTE:10% AVVERTENZE: Si raccomanda di verificare la completezza ed esattezza dei dati riportati e di aggiornarli laddove necessario dandone tempestiva comunicazione per iscritto alla Compagnia o tramite il suo Gestore di fiducia presso l' Agenzia BNL. SEZIONE 2 - Dati riepilogativi al 31/12/2014 Valore della posizione individuale : 1.182,00 Comparto Rendimento netto (*) Costi (TER) (**) : n.d. n.d. 1,76% 1,37% (*) Il dato indica, per la Gestione separata, il rendimento realizzato nel 2014 al netto degli oneri sostenuti e, per il comparto, il rendimento al netto della tassazione e degli oneri sostenuti. Questo rendimento differisce da quello della posizione individuale (vedi nota alla Tabella Entrate e Uscite - Sezione 3), che risente del momento in cui le entrate e le uscite si sono realizzate. (**) Il dato esprime l'incidenza dei costi effettivamente sostenuti nell'anno per la gestione finanziaria e amministrativa (ad eccezione degli oneri connessi alla negoziazione dei titoli e di quelli fiscali) sul patrimonio del comparto alla fine del SEZIONE 3 - Posizione individuale maturata al 31/12/2014 Posizione individuale al 31/12/2013 Comparti Ripartizione percentuale % % Numero quote 0 0 Val. quota 0 0 Valore della posiz. individuale Posizione individuale al 31/12/2014 Ripartizione percentuale 3% 7% Numero quote 0 Val. quota 107,880 0 Valore della posiz. individuale 354,60 827,40 10% 1.182,00 Sono stati notificati i seguenti contratti di finanziamento con cessione del V dello stipendio: Denominazione Intermediario Data di Notifica Entrate e Uscite Nel corso dell'anno 2014 Al 31/12/2014 A) Totale entrate 5.970, , contributi lavoratore 1.666, , contributi datore lavoro 4.304, ,59 - TFR trasferimenti da altra forma pensionistica ,08 - reintegri di anticipazioni 0 0 B) Totale uscite anticipazioni riscatti parziali 0 0 C) POSIZIONE INDIVIDUALE AL2013 D) POSIZIONE INDIVIDUALE AL , ,00 VARIAZIONE DELLA POSIZIONE INDIVIDUALE (D - C) , ,00 dovuta ai flussi in entrata e uscita (A - B) 5.970, dovuta alla redditività netta della gestione (*) 6.953,42-18,00 (*) Si tratta della variazione della posi zione individuale, in euro, realizzata nel 2014 come risultato della gestione finanziaria, ovvero del rendimento (in euro) al netto della tassazione e degli oneri sostenuti. Questo valore differisce da quello che si ricaverebbe applicando alla posizione individuale il rendimento del comparto (Sezione 2), in quanto risente del momento in cui le entrate e le uscite si sono realizzate. Pag. 2 di 6

3 Tipologia di operazione Sottoscrizione Sottoscrizione Data operazione Comparto 17/12/ /12/2014 Dettaglio delle operazioni effettuate dall'01/01/2014 al 31/12/2014 Contr. aderente Entrate Contr. Contr. azienda TFR Altro Uscite Spese diret. a carico 12,60 5,40 12,60 5,40 18,00 Ammont. investito / disinv. Data val. quota Imp. val. quota 827, ,60 31/12/ , ,40 354, ,00 N. quote 0 0 Riepilogo dei contributi versati e non dedotti Anno 2013 Totale dal 2001 al 2013 AVVERTENZE: Si richiama l attenzione sull opportunità di verificare la correttezza delle informazioni riportate rispetto a quanto risultante dalla documentazione a disposizione, ovvero a quanto stabilito a livello contrattuale. I contributi sopraesposti sono soltanto quelli che, nel corso dell anno, sono stati effettivamente versati al PIP, già attribuiti alla posizione individuale e disponibili per l investimento. I contributi relativi all ultimo periodo di contribuzione dell anno, se versati nel corso dell anno successivo, verranno riportati nella prossima comunicazione periodica. Si ricorda di comunicare per iscritto, entro il 31 dicembre del corrente anno l'importo di eventuali contributi che nell anno precedente non hanno fruito della deduzione fiscale, al fine di evitare una doppia imposizione in fase di liquidazione delle prestazioni. Pag. 3 di 6

4 AVVERTENZA: E' importante che l'aderente verifichi periodicamente che le caratteristiche della linea di investimento a cui è iscritto corrispondano alle proprie esigenze previdenziali. In tale verifica egli deve tenere conto dell'età, del reddito, del bilancio familiare, degli obiettivi previdenziali, della personale propensione al rischio e di eventuali altre forme di risparmio personale. Qualora si ritengano le caratteristiche del comparto non più adeguate alle proprie esigenze, è possibile modificare la scelta (ovvero, nel caso in cui sia possibile ripartire la posizione individuale su più linee di investimento, riallocare la posizione individuale e/o il flusso contributivo futuro) compilando e trasmettendo alla Compagnia il modulo reperibile sul sito web o presso la sede della Compagnia. Rendimenti Comparto anni ( ) 5 anni ( ) 10 anni ( ) n.d. n.d. n.d. n.d. Benchmark (*) n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. Benchmark (*) n.d. n.d. n.d. n.d. (*) Il benchmark sintetizza l'andamento dei mercati finanziari in cui investe la gestione separata e/o i fondi interni, e consente di operare un confronto rispetto all'investimento effettuato. In considerazione del fatto che i sottostanti al presente contratto sono stati istituiti nel 2014, non è possibile fornire alcun dato storico. Sono sopra riportati i rendimenti del/i comparto/i prescelto/i registrati nell'ultimo anno e i rendimenti medi annui composti degli ultimi 3, 5 e 10 anni in confronto con il relativo benchmark. Nell'esaminare i dati sui rendimenti occorre tener presente che: - i dati di rendimento non tengono conto dei costi gravanti direttamente sull'aderente; i dati di rendimento della Gestione separata sono riportati al netto della parte trattenuta dalla Compagnia; - il rendimento del comparto risente degli oneri di gestione che invece non influenzano l'andamento del benchmark; - il rendimento del comparto e del benchmark sono calcolati al netto degli oneri fiscali. Relazione sulla gestione del Fondo interno La performance del fondo, nato nel 2014, è stata superiore rispetto al benchmark. Tale sovraperformance relativa è legata a differenti fattori: - gli investimenti sui fondi azionari statunitensi sono stati fatti senza copertura del rischio di cambio. Tale scelta ha permesso di beneficiare dell'importante movimento di rafforzamento del dollaro statunitense contro l euro. - la scelta di sovrapesare di circa 5% l'azionario statunitense rispetto al benchmark - una buona scelta di fondi attivi che hanno sovraperformato il loro indice di riferimento e che hanno permesso di far beneficiare il fondo di una extra performance. Relazione sulla gestione della Gestione separata La Gestione separata, costituita nel 2014, ha investito in 2 BTP a lungo termine che hanno assicurato nel 2014 un rendimento contabile interessante per la clientela. AVVERTENZA: Si ricorda che i rendimenti passati non sono necessariamente indicativi di quelli futuri. Costi (TER) (*) 2014 Comparto Oneri di gestione finanziaria Oneri di gestione amministrativa Totale 0,34% 1,42% 1,76% 1,37% % 1,37% (*) Il Total Expenses Ratio (TER) esprime l'incidenza dei costi effettivamente sostenuti nell'anno per la gestione finanziaria e amministrativa (ad eccezione degli oneri connessi alla negoziazione dei titoli e di quelli fiscali) sul patrimonio del comparto alla fine del AVVERTENZA: Il TER esprime un dato medio del comparto che, in genere, non coincide con il costo sostenuto dal singolo aderente. * * * È possibile acquisire le informazioni generali e andamentali riguardanti il PIP consultando la Nota Informativa; la Nota è disponibile gratuitamente in formato cartaceo presso la sede della Compagnia e in formato elettronico nel sito web Su richiesta, la Nota può essere inviata agli interessati. Pag. 4 di 6

5 Parte seconda Informazioni generali Si riportano di seguito le variazioni che, nel corso dell anno 2014, hanno interessato la Compagnia: Il Capitale sociale sottoscritto e versato è stato modificato e risulta pari a Euro Il Consiglio di Amministrazione in carica è così composto: Virginie Marie Zisswiller Korniloff Isabella Fumagalli Niccolò Pandolfini Filippo Maria Nobile Marco Tarantola Jany Rino François Marie Gerometta Renaud Fabrice Dumora Umberto Filotto Mario Nannoni Presidente Amministratore Delegato Vicepresidente Vicepresidente La informiamo che a seguito di novità normative sono intervenute modifiche del regime fiscale applicabile alle forme di previdenza complementare. Le ricordiamo che il Documento sul regime fiscale aggiornato a seguito delle suddette novità è disponibile nel sito web Con Legge n. 89 del , di conversione del D.L. 66/2014 recante Misure urgenti per la competitività e la giustizia sociale, sono state introdotte novità in materia di regime fiscale della previdenza complementare. Nello specifico è stato previsto un aumento dell aliquota dell imposta sostitutiva per l anno 2014, dall 11% all 11,50% nonché un innalzamento al 26% della tassazione dei redditi derivanti dai rendimenti della rendita previdenziale. Al fine di recepire tali novità la Commissione di Vigilanza, con circolare n del ha permesso ai Fondi di depositare un Supplemento, precisando che l aggiornamento di dati quali ISC e PES non si rendevano necessari tenuto conto della marginalità della variazione. Con Legge n. 190 del è stato disposto l incremento dall 11% (già 11,50% per l anno 2014) al 20% della misura dell imposta sostitutiva sul risultato netto maturato dai fondi pensione in ciascun periodo di imposta, con conseguente modifica del comma 1 dell art 17 del D.Lgs 252/05. La Legge ha disposto altresì in merito alla determinazione della base imponibile in presenza di redditi di cui all art. 3, comma 2 lettere a) e B) del D. L. 66/2014 (convertito in Legge 89/2014) precisando che detti redditi concorrono alla formazione della base imponibile in relazione al rapporto tra l aliquota vigente del 12,5% e quella del 20%. A tal proposito COVIP ha emesso una Circolare (n. 158 del ) con la quale ha chiarito i profili applicativi della Legge, determinando che le norme trovano attuazione dal periodo di imposta successivo a quello in corso al ma che l incremento dell aliquota e la ridefinizione della base imponibile hanno comunque attuazione fin dal periodo di imposta in corso al seppure escludendo che l incremento riguardi i rendimenti già inclusi nelle posizioni oggetto di riscatto nel corso del * * * È possibile acquisire le informazioni generali e andamentali riguardanti il PIP consultando la Nota Informativa; la Nota è disponibile gratuitamente in formato cartaceo presso la sede della Compagnia e in formato elettronico nel sito web Su richiesta, la Nota può essere inviata agli interessati. Recapiti utili Sito web Sul sito web nella sezione Previdenza complementare sono disponibili oltre alla Nota informativa, il Regolamento, il Documento sul regime fiscale. Su richiesta, i predetti documenti possono essere inviati agli interessati. Consultazione della posizione individuale on line Nell Area Riservata del sito web, utilizzando il codice utente e la password personale, è possibile verificare la propria posizione individuale e l evolversi della stessa. Nella medesima sezione è possibile accedere al motore di calcolo che consente la realizzazione di simulazioni personalizzate. Con queste ultime si può effettuare una stima dell evoluzione tempo per tempo della propria posizione individuale e dell importo della prestazione complementare attesa (Progetto esemplificativo personalizzato). Comunicazioni e richieste Sede legale e direzione generale di Cardif Vita S.p.A.: Via Tolmezzo, Milano Casella postale numero 421 Cordusio Milano Centro Numero Verde (da rete fissa): Numeri da cellulari e dall'estero: 06/ Fax: 02/ È inoltre attivo il servizio e-mai: previdenza@cardif.com Pag. 5 di 6

6 BNL PIANOPENSIONE - Piano Individuale Pensionistico di tipo assicurativo - Fondo Pensione (iscritto all Albo COVIP al n. 5090) Stima della Pensione Complementare Progetto Esemplificativo Personalizzato COGNOME NOME - CODICE FISCALE - Numero iscrizione: Il presente Progetto esemplificativo contiene una stima della pensione complementare per consentirti una valutazione sintetica e prospettica del tuo programma previdenziale. Al contempo costituisce uno strumento utile per aiutarti nelle scelte relative alla partecipazione, come ad esempio il livello di contribuzione. Avvertenza: Gli importi di seguito riportati sono basati su procedure di stima e su ipotesi di calcolo che potrebbero non trovare conferma nel corso del rapporto. In tal caso la posizione individuale effettivamente maturata e la prestazione pensionistica corrispondente risulteranno differenti da quelle qui riportate. Le indicazioni fornite non impegnano pertanto in alcun modo né la società CARDIF VITA S.p.A., né la COVIP. INFORMAZIONI E IPOTESI UTILIZZATE PER LA STIMA Data di adesione al PIP 17/12/2014 Data di riferimento del Progetto 31/12/2014 a) Ipotesi definite dalla COVIP Tasso annuo atteso di inflazione: 2,00% Tasso atteso di crescita della contribuzione/retribuzione (in termini reali): Basi demografiche per il calcolo della rendita: 1,00% AD62I Basi finanziarie per il calcolo della rendita: % Costo relativo alla trasformazione della posizione individuale in rendita: 1,25% Tasso atteso di rendimento della gestione (in termini reali)¹: 2,00% 4,00% b) Informazioni del Fondo Pensione Costi nella fase di accumulo Spese di adesione Spese accumulo Commissione annua n.d. 1,37% 1,47% c) Informazioni relative all aderente Età al momento dell adesione: 28 Età al momento della simulazione: 28 Misura della contribuzione: Contributo effettivo dell aderente 1.20 Contributo effettivo del datore di lavoro Quota effettiva di TFR Profilo di investimento: (Comp.Az.:%;Comp.Obbl.:10%) Invest.: 7% (Comp.Az.:10%;Comp.Obbl.:%) Invest.: 3% AVVERTENZA: Laddove riscontri che le informazioni di cui al punto c) non corrispondano (o non corrispondano più) alla tua situazione personale, puoi comunicare alla Compagnia i dati più aggiornati utilizzando l apposito modulo disponibile presso la Compagnia ovvero collegandoti al sito Al 31/12/2014 la posizione individuale da te accumulata è pari a 1.182,00 euro. In relazione a tale posizione la prima rata annua di rendita al momento delle seguenti età di pensionamento è stimata pari a: Età Rendita 45,24 46,90 48,67 50,58 52,64 FASE DI ACCUMULO: STIMA DELL EVOLUZIONE DELLA POSIZIONE INDIVIDUALE La tabella che segue riporta una stima della evoluzione della tua posizione individuale nel corso della fase di accumulo. Data Età riferimento anagr. simulazione Versamenti lordi nell anno Versamenti lordi cumulati Posizione individuale a fine periodo Rendita lorda annua 31/12/ , , ,20 61,52 31/12/ , , ,34 93,50 31/12/ , , ,92 261,10 31/12/ , , ,62 442,22 31/12/ , , ,48 637,91 31/12/ , , ,79 849,30 31/12/ , , , ,92 31/12/ , , , ,28 31/12/ , , , ,19 31/12/ , , , ,28 31/12/ , , , ,54 31/12/ , , , ,54 31/12/ , , , ,85 31/12/ , , , ,18 FASE DI EROGAZIONE: STIMA DELLA PRIMA RATA DI RENDITA AVVERTENZE: 1. Il valore dei versamenti cumulati e della posizione individuale è riportato in termini reali ed è pertanto già al netto degli effetti dell inflazione. 2. La stima tiene conto della tassazione sui risultati conseguiti, ma non della tassazione sulle prestazioni. Non vengono inoltre considerati i vantaggi fiscali derivanti dalla possibilità di dedurre i contributi. In generale, la partecipazione alle forme di previdenza complementare consente di fruire di benefici fiscali, per questo ti consigliamo di leggere attentamente il "Documento sul regime fiscale", disponibile all indirizzo 3. La posizione individuale maturata è soggetta a variazioni in conseguenza della variabilità dei rendimenti effettivamente conseguiti dalla gestione. La variabilità è tendenzialmente più elevata quanto maggiore è il contenuto azionario del profilo di investimento. Anche se la stima non prende in considerazione tale variabilità, nelle valutazioni tieni conto di questo importante elemento. Avvertenza: l eta di possibile pensionamento dell iscritto dipende dal relativo regime previdenziale di base e dalla normativa tempo per tempo vigente: ad eta inferiori a quelle rappresentate corrispondono, a parita di altre condizioni, rate di rendita piu basse. E possibile inoltre effettuare simulazioni "personalizzate" mediante un motore di calcolo messo a disposizione sul web, all indirizzo all interno dell Area Clienti. La prima rata di rendita attesa al momento delle seguenti eta di pensionamento, erogabile in rate annuali, e stimata pari a Età Rendita 2.482, , , , ,18 La rata di rendita si riferisce ad una rendita vitalizia immediata senza reversibilità ottenuta mediante conversione dell intera posizione individuale maturata al momento dell accesso al pensionamento. Il valore indicato è al lordo delle imposte ed è espresso in termini reali. Su tua richiesta l esemplificazione può essere integrata con riferimento a una diversa tipologia di rendita, tra quelle offerte dalla forma pensionistica. ¹ Il tasso di rendimento, espresso in termini reali, è calcolato sulla base della composizione (azionaria/obbligazionaria) del profilo di investimento prescelto. Alla componente azionaria è attribuito un rendimento del 4,00% annuo e a quella obbligazionaria del 2,00% annuo. Il tasso è espresso al lordo dei costi e della tassazione. Pag. 6 di 6