Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)

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1 INFORMAZIONI SULLA BANCA CASSA RURALE ALTO GARDA Banca di Credito Cooperativo - Società Cooperativa Sede Legale ARCO (TN) Viale delle Magnolie, 1 Tel: 0464/ Fax: info@cr-altogarda.net sito internet codice ABI Iscritta all'albo delle Banche tenuto dalla Banca d'italia al n Ufficio Registro delle Imprese di Trento n Aderente al Fondo di Garanzia dei depositanti del Credito Cooperativo Società Iscritta all'albo delle Cooperative a Mutualità prevalente al n. A CHE COS'È IL CONTO CORRENTE Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido. Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia denominato Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a ,00 euro. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi e parole chiave per l accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. Per saperne di più: La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito presso tutte le filiali della banca. CONDIZIONI ECONOMICHE Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. Rimangono a carico del cliente eventuali imposte e tasse presenti e future gravanti sul presente servizio. QUANTO PUO COSTARE IL FIDO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Ipotesi di calcolo: Per un affidamento di: ,00 Durata del finanziamento (mesi): 3 T.A.E.G: 12,77% VOCI DI COSTO Spese per l'apertura del conto Non previste SPESE FISSE Gestione Liquidità Canone annuo Non previsto Pagina 1 di 11

2 Spese annue per conteggio interessi e competenze 0,00 Servizi di pagamento Canone annuo carta di debito nazionale/internazionale Circuiti abilitati Canone annuo carta di credito Canone annuo carta multifunzione Home banking Canone annuo per internet banking e phone banking Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo Bancomat, Pagobancomat, Cirrus Maestro, Visa Electron Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo Non disponibile Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo SPESE VARIABILI Gestione liquidità Registrazione operazioni non incluse nel canone 1,03 Invio estratto conto Servizi di pagamento Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in Italia Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia Bonifico verso Italia e Ue con addebito in c/c POSTA: 1,00 CASELLARIO POSTALE INTERNO: 1,00 CASELLARIO ELETTRONICO: 0,00 Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo Online: 0,50 Sportello: 2,00 Domiciliazione utenze 0,00 INTERESSI SOMME DEPOSITATE Interessi creditori Tasso creditore annuo nominale 0,1% Minimo: 0,1% FIDI E SCONFINAMENTI Fidi Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Commissione annuale per la messa a disposizione dei fondi Periodicità addebito commissione annuale per la messa a disposizione dei fondi entro fido: 11% Minimo: 3,5% 1,2% Massimo: 5.000,00 in concomitanza con la liquidazione Pagina 2 di 11

3 Sconfinamenti extra-fido Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate 11% Commissione di istruttoria veloce Sconfinamenti in assenza di fido Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate 11% Commissione di istruttoria veloce fino a 5.000,00: 10,00 oltre: 15,00 fino a 5.000,00: 10,00 oltre: 15,00 La commissione di istruttoria veloce viene applicata solo a fronte di addebiti che determinano uno sconfinamento o accrescono l'ammontare di uno sconfinamento esistente; per determinare quando vi è sconfinamento si ha riguardo al saldo disponibile di fine giornata, pertanto a fronte di più sconfinamenti nel corso della stessa giornata la commissione viene addebitata una sola volta. La commissione viene applicata in caso di sconfinamenti derivanti da: pagamenti assegni, cambiali, titoli e altri effetti, esecuzione ordini, bonifici, altre disposizioni di pagamento e utenze, pagamento deleghe fiscali, prelevamento contanti e emissione di assegni circolari/lettera, acquisto di strumenti finanziari, anticipazione di effetti oltre il limite di fido. La commissione di istruttoria veloce non è dovuta nei rapporti con i consumatori quando ricorrono entrambi i seguenti presupposti: uno sconfinamento in assenza di fido o extrafido di saldo inferiore o pari a 500 euro e una durata di sconfinamento inferiore a sette giorni consecutivi. Il consumatore beneficia di tale esenzione per una sola volta a trimestre. CAPITALIZZAZIONE Periodicità TRIMESTRALE DISPONIBILITÀ SOMME VERSATE Contanti Assegni circolari Assegni bancari stessa filiale Assegni bancari altra filiale Assegni bancari altri istituti 4 giorni lavorativi 1 giorno lavorativo 4 giorni lavorativi Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 08/1996), relativo agli sconfinamenti in assenza di fido, assimilabile alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale. ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ Spese tenuta conto Comunicazione variazione condizioni 0,00 Spese minime 30,00 120,00 ( 30,00 Trimestrali) Spese massime 100,00 Estinzione 0,00 Stampa elenco condizioni 2,00 Pagina 3 di 11

4 Documentazione periodica trasparenza (escluso estratto conto) - posta ordinaria Documentazione periodica trasparenza (escluso estratto conto) - casellario Documentazione periodica trasparenza (escluso estratto conto) - elettronica Per informativa obbligatoria mensile (per clienti non consumatori e non microimprese) Per informativa ulteriore rispetto a quella dovuta per legge Per comunicazione di mancata esecuzione dell'ordine (rifiuto) FOGLIO INFORMATIVO 1,00 0,00 0,00 0,00 1,00 1,00 Per revoca dell'ordine oltre i termini 1,00 Per recupero fondi in caso di identificativo unico fornito inesatto dal cliente 3,00 SERVIZI DI PAGAMENTO ASSEGNI Singolo assegno rilasciato 0,00 Assegni impagati CKT 10,00 Assegni impagati cartacei Richiesta fotocopia assegno 7,00 Assegni negoziati / richiamati Assegni negoziati / pagamento tardivo senza oneri Assegni negoziati / insoluto cartaceo Emissione assegno circolare 1,00 Spese accredito Dopo Incasso 10,00 CASSA VALUTE Spese fisse bordereau vendita divisa 0,00 Vendita banconote in divisa Assegni esteri - spese per singolo documento 1,50 Traveller's Cheque - spese per singolo documento Spese insoluto assegno/traveller's cheque estero 10,00 Cambio applicato per operazioni di acquisto/vendita Spese fisse bordereau acquisto divisa 3,50 10,00 + spese reclamate da terzi 10,00 + spese reclamate da terzi 10,00 + spese reclamate da terzi 10,00 + spese reclamate da terzi 1,50 MODALITÀ ADDEBITO SPESE Standard (addebito per riga) 1,00 MODALITÀ ADDEBITO SPESE Moltiplica per Quant. Assegni come da listino esposto al pubblico BONIFICI nazionali o in ambito UE e SSe (Norvegia, Islanda, Liechtenstein) in euro Bonifici a banche 2,00 Bonifici a banche da Banca Virtuale 0,50 Bonifici a banche da Banca Virtuale per stipendi 0,00 Bonifici a banche da ordine permanente 1,00 Bonifici a banche importo rilevante (superiore ai ,00 ) o urgente (data regolamento in giornata) Bonifici a favore conti C.R. Alto Garda 6,00 Pagina 4 di 11

5 0,00 Bonifici da Banche 0,00 PAGAMENTI ESTERO (divisa diversa da euro o in ambito extra UE) Bonifici verso Estero - spese fisse 15,00 Bonifici verso Estero - comm.percentuale 0,15% Minimo: 2,00 Bonifici verso Estero "OUR" - spese fisse 40,00 Bonifici da Estero - spese fisse 10,00 Bonifici da Estero - comm.percentuale 0,15% Minimo: 2,00 ADDEBITI RID/SDD Addebito RID/SDD 0,00 Addebito RID/SDD verso società finanziarie 1,50 ADDEBITI DISPOSIZIONI Addebito effetti cartacei 2,00 Addebito effetti cartacei da Banca Virtuale 1,50 Addebito RI.BA. 0,50 Addebito RI.BA da Banca Virtuale 0,00 Addebito MAV 0,00 Addebito MAV da Banca Virtuale 0,00 Addebito RAV 2,00 Addebito RAV da Banca Virtuale 0,00 Addebito bollettini freccia 2,00 Addebito bollettini freccia da Banca Virtuale 0,00 Addebito bollettini freccia da Banca Virtuale GESTEL 0,50 Commissioni pagamento c/o ufficio postale 2,90 Recupero spese pagamento c/o ufficio postale Addebito bollettini vari 2,00 Addebito ritiri attivi 8,00 come da tariffario Poste Italiane VALUTE e DISPONIBILITA' VALUTE Prelievo contanti Versamento contanti Versamento contanti cassa continua Versamento nostri assegni stessa filiale Versamento nostri assegni altra filiale Versamento assegni altri istituti Versamento assegni circolari DISPONIBILITA' Versamento contanti Versamento contanti cassa continua Versamento nostri assegni stessa filiale Versamento nostri assegni altra filiale 3 giorni lavorativi 1 giorno lavorativo 1 giorno lavorativo Pagina 5 di 11

6 Versamento assegni altri istituti Versamento assegni circolari 4 giorni lavorativi 4 giorni lavorativi CASSA VALUTE Valuta versamento banconote Valuta versamento assegni Valuta versamento assegni in Euro su Banca italiana Disponibilità versamento banconote Disponibilità versamento assegni Disponibilità versamento assegni in Euro su Banca italiana VALUTE ADDEBITI RID/SDD Addebito RID/SDD 5 giorni lavorativi 3 giorni lavorativi 30 giorni calendario 4 giorni lavorativi VALUTE ADDEBITI DISPOSIZIONI Addebito effetti cartacei Addebito effetti cartacei da Banca Virtuale Addebito RI.BA. Addebito RI.BA. da Banca Virtuale Addebito MAV Addebito MAV da Banca Virtuale Addebito RAV Addebito RAV da Banca Virtuale Addebito bollettini freccia Addebito bollettini freccia da Banca Virtuale Addebito ritiri attivi (valuta data scadenza) Pagina 6 di 11

7 BONIFICI IN USCITA Tipo Bonifico Bonifico Italia Bonifico in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in euro. Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non appartenente all unione monetaria. Altri bonifici estero in euro BONIFICI IN ENTRATA Tipo Bonifico Bonifico Interno Bonifico Italia altra banca Bonifico in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in euro. Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non appartenente all unione monetaria. Altri bonifici estero in euro INCASSI COMMERCIALI RID/SDD PASSIVI Addebito RID/SDD Ri.Ba PASSIVE Addebito Ri.Ba MAV/Bollettini bancari Freccia PASSIVI Addebito MAV/Bollettini bancari Freccia Data valuta di addebito Giornata operativa di esecuzione Data valuta di accredito e disponibilità dei fondi Stessa giornata di addebito all ordinante Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento) Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento 2 giorni dalla data di negoziazione della divisa (calendario Forex) Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento) Giornata operativa di addebito Giornata operativa di addebito Giornata operativa di addebito RID/SDD ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Valuta e disponibilità dei fondi per accredito RID/SDD Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento). Ri.Ba ATTIVE (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Valuta e disponibilità dei fondi per accredito Ri.Ba Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento). MAV/Bollettini Bancari Freccia ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Valuta e disponibilità dei fondi per accredito MAV Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento). Valuta e disponibilità dei fondi per accredito Freccia Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento). ALTRO Riferimento calcolo interessi ANNO CIVILE Addebito assegni DATA EMISSIONE Periodicità invio estratto conto TRIMESTRALE Periodicità spese fisse TRIMESTRALE Spese per ricerca e copia documentazione massimo 200,00 Pagina 7 di 11

8 GIORNATE NON OPERATIVE E LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO Giornate non operative: giornate intere i sabati e le domeniche tutte le festività nazionali italiane il Venerdì Santo (in quanto non sono attivi i principali sistemi di Regolamento Interbancario) tutte le festività nazionali dei paesi della UE presso cui sono destinati i pagamenti esteri tutte le giornate non operative per festività delle strutture interne o esterne coinvolte nell esecuzione delle operazioni giornate semifestive vigilia di Ferragosto (14 agosto) vigilia di Natale (24 dicembre) vigilia di Capodanno (31 dicembre) giovedì e martedì di carnevale eventuale patrono della singola dipendenza della Cassa Rurale assemblee del personale per ragioni sindacali formazione interna del personale Le giornate non operative semifestive sono precedentemente comunicate ai clienti tramite pubblicazione sul sito internet della banca ( affissione di avvisi cartacei nelle dipendenze della banca comunicazione sulle stazioni di banca virtuale Limite temporale giornaliero (cd. cut off): le ore 14,30 per il servizio InBank le ore 14,30 per il servizio OnBank e/o CBI passivo* le ore 15,30 per le operazioni di pagamento disposte su supporto cartaceo Nelle giornate semifestive il cd. cut off è fissato: alle ore 10,00 per il servizio InBank alle ore 10,00 per il servizio OnBank e/o CBI passivo* alle ore 12,00 per le operazioni di pagamento disposte su supporto cartaceo. Se il momento della ricezione ricorre in una giornata non operativa, l ordine di pagamento si intende ricevuto la giornata operativa successiva. L ordine di pagamento ricevuto oltre il limite temporale giornaliero si intende ricevuto la giornata operativa successiva. * I tempi di trasmissione di dati dalle banche attive alle banche passive dipendono dal numero di soggetti tecnici terzi coinvolti. Con riferimento ai termini di ricezione ed ai tempi di esecuzione dell ordine di pagamento, il cliente dovrà attenersi alle condizioni convenute con la banca passiva. TEMPI DI ESECUZIONE BONIFICI IN USCITA Tipo Bonifico Modalità Giorno di accredito della Banca del beneficiario(*) Bonifico interno (stessa banca) - Medesimo giorno di addebito dei fondi(*) Sportello Massimo 1 giornata operativa successiva alla data di ricezione dell ordine Bonifico nazionale o in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in Euro. Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di altro Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo non appartenente all unione monetaria: InBank, OnBank, Remote banking (CBI) Sportello InBank, OnBank, Remote banking (CBI) Massimo 1 giornata operativa successiva alla data di ricezione dell ordine Massimo 2 giornate operative successive alla data di ricezione dell ordine Massimo 2 giornate operative successive alla data di ricezione dell ordine (*) in caso di bonifico interno la banca del beneficiario è la banca anche del cliente ordinante, la quale dovrà accreditare il beneficiario nella stessa giornata in cui addebita i fondi al cliente ordinante. Pagina 8 di 11

9 INCASSI COMMERCIALI RID/SDD PASSIVI Termine e tempo di esecuzione FOGLIO INFORMATIVO Data di scadenza Ri.Ba PASSIVE Termine di esecuzione Data di scadenza Tempo di esecuzione Accredito Banca beneficiaria giorno operativo successivo alla data di scadenza. MAV/Bollettini Bancari Freccia PASSIVI Tempi di esecuzione Massimo 1 giornata operativa successiva alla data di ricezione dell ordine RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale n 60 giorni dal ricevimento della richiesta del cliente Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca, presso la Sede, in viale delle Magnolie, n Arco (TN) oppure all indirizzo info@cr-altogarda.net, che risponderà entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può chiedere alla banca, consultare il sito oppure chiedere presso le Filiali della Banca d'italia. La decisione dell arbitro non pregiudica la possibilità per il cliente di ricorrere all autorità giudiziaria ordinaria. Ai fini del rispetto della normativa riguardo alla mediazione obbligatoria prevista dal decreto legislativo 4 marzo 2010 n.28, e delle successive modifiche della legge 9 agosto 2013 n. 98, prima di fare ricorso all autorità, il cliente e la banca dovranno esperire il procedimento di mediazione, ricorrendo, presso le opportune sedi di competenza territoriale: al Conciliatore Bancario Finanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet ad uno degli organismi di mediazione, specializzati in materia bancaria e finanziaria, iscritti nell apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia. LEGENDA Pagina 9 di 11

10 BIC Bank Identifier Code Canone annuo Capitalizzazione degli interessi Disponibilità somme versate IBAN International Bank Account Number Premio Saldo disponibile Sconfinamento in assenza di fido FOGLIO INFORMATIVO Codice alfabetico o alfanumerico che individua in modo univoco le istituzioni finanziarie sulla rete SWIFT (primario vettore internazionale di messaggi interbancari di tipo finanziario) Spese fisse per la gestione del conto. Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi. Numero di giorni successivi alla data dell operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Codice strutturato e alfanumerico che individua a livello istituzionale e in modo univoco il conto del cliente. Esso viene attribuito dalle banche (in particolare di Paesi europei) alla propria clientela e rappresenta le coordinate bancarie internazionali. L IBAN è riportato sugli estratti conto. È il prezzo che il contraente paga, a date contrattualmente stabilite, per acquistare la garanzia offerta dall assicuratore. Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Commissione di istruttoria veloce La commissione di istruttoria veloce viene applicata a fronte dell eventuale autorizzazione allo sconfinamento del conto corrente concessa dalla banca avendo riguardo al saldo disponibile di fine giornata. Per sconfinamento si intende l utilizzo di somme in assenza di affidamento ( Sconfinamenti in assenza di fido ) oppure in eccedenza rispetto all importo dell affidamento concesso dalla banca ( Sconfinamenti extra-fido ). SEPA Spesa singola operazione non compresa nel canone Spese annue per conteggio interessi e competenze Spese per invio estratto conto Tasso creditore annuo nominale Tasso debitore annuo nominale Tasso effettivo Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Bonifico transfrontaliero Bonifico di importo rilevante Valute sui prelievi Acronimo per Single Euro Payment Area (area unica di pagamenti in euro) iniziativa del sistema bancario europeo, riunito nell EPC. Scopo ed obiettivo della SEPA è la standardizzazione dei sistemi e dei mezzi di pagamento europei a beneficio di tutti i cittadini, imprese e pubbliche amministrazioni dell area SEPA (che comprende i Paesi UE, l Islanda, la Norvegia il Liechtenstein e la Svizzera). Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo. Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze. Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione allo sconfinamento in assenza di fido. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della periodicità - se inferiore all anno - di capitalizzazione degli interessi. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli affidamenti in conto corrente, aumentarlo di 1/4 più ulteriori 4 punti percentuali e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Si precisa inoltre che comunque la differenza tra il limite ed il tasso medio non può superare gli 8 punti percentuali. Operazione effettuata su iniziativa di un ordinante tramite un ente o una sua succursale insediati in uno Stato membro, al fine di mettere una somma di danaro a disposizione di un beneficiario presso un ente o una sua succursale insediati in un altro Stato membro o non come Norvegia, Islanda e Lichtenstein. Bonifici di importo superiore a Euro. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Pagina 10 di 11

11 Valute sui versamenti Termini Payment Services Directive - PSD Pagatore Beneficiario Operazione di pagamento Giornata operativa Identificativo unico FOGLIO INFORMATIVO Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. La persona fisica o giuridica titolare di un conto di pagamento a valere sul quale viene impartito un ordine di pagamento ovvero, in mancanza di un conto di pagamento, la persona fisica o giuridica che impartisce un ordine di pagamento. La persona fisica o giuridica prevista quale destinataria dei fondi oggetto dell operazione di pagamento. L attività, posta in essere dal pagatore o dal beneficiario, di versare, trasferire o prelevare fondi, indipendentemente da eventuali obblighi sottostanti tra pagatore e beneficiario. Il giorno in cui la banca del pagatore o del beneficiario coinvolto nell esecuzione di un operazione di pagamento è operativo, in base a quanto è necessario per l esecuzione dell operazione stessa. La combinazione di lettere, numeri o simboli che la banca indica all utilizzatore di servizi di pagamento e che l utilizzatore deve fornire alla propria banca per identificare con chiarezza l altro utilizzatore del servizio di pagamento e/o il suo conto corrente per l esecuzione di una operazione di pagamento. Ove non vi sia un conto corrente, l identificativo unico identifica solo l utilizzatore del servizio di pagamento. Per i bonifici l IBAN costituisce l identificativo del conto del beneficiario. Consumatore La persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. Microimpresa Impresa che occupa meno di 10 addetti e realizza un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiore a 2 milioni di euro. Cliente al dettaglio Consumatori; le persone fisiche che svolgono attività professionale o Cliente che non riveste la qualifica di cliente al dettaglio artigianale; gli enti senza finalità di lucro; le micro-imprese. Cliente utilizzatore di servizi di pagamento che non rientra nella categoria di cliente al dettaglio, come ad esempio le Imprese che occupano 10 o più addetti e realizzano un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo pari o superiore a 2 milioni di euro. Pagina 11 di 11