QUANTO PUO COSTARE IL FIDO

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1 INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca di Credito Cooperativo Monte Pruno di Roscigno e di Laurino soc.coop. Sede legale in Roscigno (SA) cap Via IV Novembre snc Sede Amministrativa in Sant Arsenio (SA) cap Via Paolo Borsellino snc Tel.: 0975/ Fax: 0975/ Sito internet: Registro delle Imprese della CCIAA di. Salerno n C.F Iscritta all Albo della Banca d Italia n cod. ABI Iscritta all Albo delle società cooperative n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo. CHE COS'È IL CONTO CORRENTE Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido. Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia denominato Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a ,00 euro. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi e parole chiave per l accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. Cenni sulle commissioni bancarie Negli ultimi anni sono stati emanati dal legislatore numerosi provvedimenti normativi aventi ad oggetto la disciplina delle commissioni bancarie sui rapporti di affidamento. Con la legge di conversione n. 214/2011 del decreto legge 201/2011, è stato introdotto nel Testo Unico Bancario (D. Lgs. 385/1993) il nuovo art. 117-bis ( Remunerazione degli affidamenti e degli sconfinamenti ), in forza del quale è stabilito espressamente che i contratti di apertura di credito possono prevedere, quali unici oneri a carico del cliente, una commissione omnicomprensiva (commissione per la messa a disposizione dei fondi o commissione sull accordato) calcolata in maniera proporzionale rispetto alla somma messa a disposizione del cliente e alla durata dell affidamento e un tasso di interesse debitore sulle somme prelevate. La norma dispone, inoltre, che, a fronte di sconfinamenti in assenza di affidamento ovvero oltre il limite del fido, i contratti di conto corrente e di apertura di credito possano prevedere, quali unici oneri a carico del cliente, una commissione di istruttoria veloce determinata in misura fissa, espressa in valore assoluto, commisurata ai costi e un tasso di interesse debitore sull ammontare dello sconfinamento. La commissione di istruttoria veloce non è applicata per autorizzazioni di sconfinamento concesse su rapporti che a fine giornata non presentano sconfinamenti per effetto di accrediti successivi allo sconfinamento stesso. Per i rapporti intestati a soggetti classificati come consumatori uno sconfinamento su saldo disponibile inferiore ad 500,00 per un periodo inferiore a 7 giorni non produce applicabilità di tale commissione (una sola volta nel trimestre). Per saperne di più: La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito presso tutte le filiali della banca e sul sito della banca CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUO COSTARE IL FIDO Pagina 1 di 11

2 TAEG (TASSO ANNUO EFFETTIVO GLOBALE) Ipotesi di calcolo: Per un affidamento di: 1.500,00 Durata del finanziamento (mesi): 3 Ipotesi di calcolo: Per un affidamento di: 1.500,00 Durata del finanziamento (mesi): 3 T.A.E.G. Ordinario: 13,35% T.A.E.G. SBF: 11,98% Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. VOCI DI COSTO Spese per l'apertura del conto Non previste SPESE FISSE Gestione Liquidità Canone annuo Numero di operazioni gratuite Spese annue per conteggio interessi e competenze Servizi di pagamento Canone annuo carta di debito nazionale/internazionale Circuiti abilitati Canone annuo carta di credito Canone annuo carta multifunzione Home banking Canone annuo per internet banking Vedi voce: Tenuta conto Nessuna RAPPORTO NON AFFIDATO: 0,00 ( 0,00 Trimestrali) RAPPORTO AFFIDATO: 0,00 ( 0,00 Trimestrali) Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo contratto. Bancomat, Pagobancomat, Cirrus Maestro, Visa Electron Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo contratto. Non disponibile InBank Base: 30,00 ANNUALI InBank Gold: 100,00 ANNUALI SPESE VARIABILI Gestione liquidità Spese per operazione 0,50 Invio estratto conto POSTA: 0,00 CASELLARIO POSTALE INTERNO: 0,00 NON INVIATA: 0,00 CHIOSCO MULTIMEDIALE: 0,00 CASELLARIO ELETTRONICO: 0,00 Pagina 2 di 11

3 Servizi di pagamento Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in Italia Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia Bonifico verso Italia e Ue con addebito in c/c Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo contratto. Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo contratto. Online: 0,00 Sportello: 3,00 Domiciliazione utenze / RID / SDD 1,00 INTERESSI SOMME DEPOSITATE Interessi creditori Qualora il conto non abbia avuto movimenti da oltre un anno e presenti un saldo creditore non superiore a Euro 250,00 la banca cessa di corrispondere gli interessi, di addebitare le spese di gestione del conto corrente e di inviare l estratto conto. Tasso creditore annuo nominale TASSO OP.RIFINANZ.PRINCIP.BCE (Attualmente pari a: 0,05%) * 0,28 Valore effettivo attualmente pari a: 0,014% T.A.E.: 0,014% FIDI E SCONFINAMENTI Fidi Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate entro fido: EURIBOR 3M (MMP 365 GG) (Attualmente pari a: - 0,027%) + 10,75 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 10,723% T.A.E.: 11,16194% Commissione per la messa a disposizione dei fondi Altre spese Sconfinamenti extra-fido Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate 2% annuale non previste Commissione di istruttoria veloce (extra-fido) 15,00 Sconfinamenti in assenza di fido Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Commissione di istruttoria veloce (in assenza di fido) 15,00 EURIBOR 3M (MMP 365 GG) (Attualmente pari a: - 0,027%) + 14,5 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 14,473% T.A.E.: 15,27762% EURIBOR 3M (MMP 365 GG) (Attualmente pari a: - 0,027%) + 14,5 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 14,473% T.A.E.: 15,27762% CAPITALIZZAZIONE Periodicità Pagina 3 di 11

4 DISPONIBILITÀ SOMME VERSATE Contanti Assegni bancari propri stessa filiale Assegni bancari propri altra filiale Assegni circolari/vaglia Banca d'italia Assegni bancari altri istituti (fuori piazza e su piazza) Vaglia e assegni postali Rinegoziazione assegno impagato ckt in giornata in giornata in giornata Massimo 4 giorni lavorativi Massimo 4 giorni lavorativi Massimo 4 giorni lavorativi Massimo 4 giorni lavorativi Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 08/1996), relativo agli scoperti senza affidamento, può essere consultato sul sito internet della banca ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ Spese tenuta conto INFORMATIVA PRE-CONTRATTUALE 2,00 INVIO DOCUMENTI TRASPARENZA 2,80 INVIO DOCUM. VARIAZIONI COND. 2,80 SPESE PER LIQUIDAZIONE / GENERICHE E/C - SPEDIZIONE / GENERICHE 0,00 SPESA ESTRATTINO SPORTELLO 0,00 SPESE PER ASSICURAZIONE NUMERO MAX SPESE OPERAZ. 40,00 ( 10,00 Trimestrali) 0,00 TIPO SCAGLIONI Giacenza media (no u.m.) 12,00 ( 3,00 Trimestrali) non previsto SPESE X OPERAZIONI A SPORTELLO 0,00 STAMPA ELENCO CONDIZIONI 0,00 INVIO RACCOMANDATA DORMIENTI 2,80 SPESE PUBBLICAZIONE DORMIENTI COMMISSIONE ISTRUTTORIA VELOCE - MAX / RAPPORTO NON AFFIDATO COMMISSIONE ISTRUTTORIA VELOCE - MAX / RAPPORTO AFFIDATO recupero spese effettivamente sostenute Non previsto massimo Non previsto massimo SERVIZI DI PAGAMENTO Per informativa obbligatoria mensile (per clienti non consumatori e non microimprese) Per informativa ulteriore rispetto a quella dovuta per legge Per comunicazione di mancata esecuzione dell'ordine (rifiuto) 0,00 0,00 0,00 Per revoca dell'ordine oltre i termini 0,00 Per recupero fondi in caso di identificativo unico fornito 0,00 Pagina 4 di 11

5 inesatto dal cliente VIRTUAL BANKING CANONE TRADING SPESE INSTALLAZIONE SPESE INTERVENTO FOGLIO INFORMATIVO servizio non disponibile servizio non disponibile servizio non previsto SPESA EMISSIONE TOKEN 0,00 STAMPA ELENCO CONDIZIONI 0,00 TRASP. INFO PRECONTRATTUALE 0,00 TRASP. DOCUMENTAZ. PERIODICA 0,00 TRASP. DOCUMENTAZ. VARIAZIONI 0,00 Si rinvia al f.i. n. 33 per altre condizioni e clausole. ASSEGNI Spese cambio Assegni / ASSEGNI BANCARI F/P 1,00 Spese / IMPAGATO CKT A/CIRCOLARI ICCREA 1,00 ASS. BANCA D'ITALIA 1,00 ASS. NOSTRI 1,00 ASS. BANC. SU PIAZZA 1,00 ASS. CIRC. ALTRI 1,00 INSOLUTO CARTACEO 25,00 Altre spese INSOLUTO NOSTRA NEGOZIAZIONE 25,00 Spese Postali Altre spese addebitate Spese reclamate 0,33 SPESA SINGOLO ASSEGNO CARNET 0,00 Spese nostre / Richiamato da cliente 25,00 SPESA EMISSIONE CARNET 0,00 NR. MAX ASSEGNI IN CIRCOLAZ. Recupero tariffa vigente Eventuali spese richieste da terzi e documentate (es. pubblico ufficiale,... ) non previsto BOLLO ASSEGNI FORMA LIBERA 1,50 Altre spese nostre / Richiamato da cliente 0,00 Insoluto 2% Minimo: 20,00 Massimo: 50,00 Protestato 2% Minimo: 20,00 Massimo: 50,00 Reso pagato senza oneri 10,00 Spese a favore Corrispondente Spese accredito Dopo Incasso 5,00 OPERAZIONI ESTERO SPESE NEGOZ. ASSEGNO 4,13 SPESE PER OPERAZIONE 1,29 RECUPERO SPESE CVS 0,00 RECUP.SPESE ASSEGNI INSOLUTI 4,13 RECUPERO SPESE VARIE 3,50 RECUPERO SPESE RECLAMATE recupero spese effettivamente sostenute Recupero spese effettivamente sostenute Pagina 5 di 11

6 SPESE FISSE INVIO DOCUM. 0,00 SPESE FISSE INSOLUTI 0,00 PAGAMENTO: SPESE FISSE 15,00 PAGAMENTO: RECUP.SPESE OUR 25,82 PAGAMENTO: COMMISS.SERVIZIO 0,1% Minimo: 7,50 Massimo: 7,50 INCASSO: SPESE FISSE 3,00 INCASSO: COMMISS.SERVIZIO 2% Massimo: ,00 D.I.IMPORT: SPESE FISSE 5,00 D.I.IMPORT: SP. SPEDIZIONE 3,00 SPESE OPERAZIONI A TERMINE 0% D.I. EXPORT: SPESE FISSE 0,00 D.I. EXPORT: SP. SPEDIZIONE 0,00 CdF EXPORT: COMM. UTILIZZO 0,15% BONIFICI Spese add. bon. su Banche 0,00 Bonifico a Vs. favore 0,00 Disposizione da/a altro Istit. 0,00 da Sportello - ordinario 3,00 da Sportello - urgente 15,00 Cassa - Cliente - / da Sportello 3,00 Cassa - non Cliente / da Sportello 3,00 Spese add. bon. da Banche 0,00 Spese add. bon. Clienti 0,00 Giroconto 0,00 Bonifico a Vs. favore 0,00 da Sportello 0,00 Cassa - Cliente - / da Sportello 0,00 Cassa - non Cliente / da Sportello 0,00 VALUTE VALUTA / GENERICHE VERS. ASSEGNI FUORI PIAZZA ACQUISTO ASSEGNI ESTERI VERS.ASS. CIRCOLARI VERSAMENTO ASSEGNI SU PIAZZA Versamento / prelievo contante: in giornata 3 giorni lavorativi 4 giorni lavorativi 1 giorno lavorativo 3 giorni lavorativi OPERAZIONI ESTERO DATA VALUTA / INCASSO DA ESTERO INCASSO DA ESTERO / EURO UNIONE ECONOMIC DATA DISPONIBILITA' ASSEGNI ESTERI DATA VALUTA BONIFICI DISPOSTI DATA VALUTA/DISPONIBILITA' VERSAMENTO BANCONOTE 2 giorni lavorativi 1 giorno lavorativo 30 giorni lavorativi in giornata in giornata Pagina 6 di 11

7 BONIFICI IN USCITA Tipo Bonifico Bonifico Italia Bonifico in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in euro. Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non appartenente all unione monetaria. Altri bonifici estero in euro Data valuta di addebito Giornata operativa di esecuzione BONIFICI IN ENTRATA Tipo Bonifico Bonifico Interno Bonifico Italia altra banca Data valuta di accredito e disponibilità dei fondi Stessa giornata di addebito all ordinante Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento) Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento 2 giorni dalla data di negoziazione della divisa (calendario Forex) Bonifico in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in euro. Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non appartenente all unione monetaria. Altri bonifici estero 2 giorni dalla data di negoziazione della divisa (calendario Forex) INCASSI COMMERCIALI RID PASSIVI Addebito RID Ri.Ba PASSIVE Addebito Ri.Ba MAV/Bollettini bancari Freccia PASSIVI Addebito MAV/Bollettini bancari Freccia Giornata operativa di addebito Giornata operativa di addebito Giornata operativa di addebito RID ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Valuta e disponibilità dei fondi per accredito RID Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento). Ri.Ba ATTIVE (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Valuta e disponibilità dei fondi per accredito Ri.Ba Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento). MAV/Bollettini Bancari Freccia ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Valuta e disponibilità dei fondi per accredito MAV Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento). Valuta e disponibilità dei fondi per accredito Freccia Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento). Pagina 7 di 11

8 GIORNATE NON OPERATIVE E LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO BONIFICI IN USCITA Giornate non operative: - i sabati e le domeniche - tutte le festività nazionali - il Venerdì Santo - tutte le festività nazionali dei paesi della UE presso cui sono destinati i pagamenti esteri - il Santo patrono dei comuni nei quali sono insediate le filiali e la sede - tutte le giornate non operative per festività delle strutture interne o esterne coinvolte nell esecuzione delle operazioni Se il momento della ricezione ricorre in una giornata non operativa, l ordine di pagamento si intende ricevuto la giornata operativa successiva. Cut off (orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si considerano ricevuti la giornata operativa successiva) Tipo Bonifico Modalità Orario limite ( ) Bonifico Italia Sportello Disposto entro le ore 15,30 InBank / Remote Banking (CBI) Ricevuto entro le ore 14,00 Bonifico Estero Sportello Disposto entro le ore 13,00 Canale telematico Ricevuto entro le ore 12,00 Bonifico BRI (urgente) Sportello Disposto entro le ore 12,00 Canale telematico Ricevuto entro le ore 10,00 TEMPI DI ESECUZIONE BONIFICI IN USCITA Tipo Bonifico Modalità Giorno di accredito della Banca del beneficiario(*) Bonifico interno (stessa banca) - Medesimo giorno di addebito dei fondi(*) Sportello Massimo 3 giornate operative successive alla data di ricezione dell ordine Bonifico nazionale o in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in Euro. Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di altro Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo non appartenente all unione monetaria: InBank, OnBank, Remote banking (CBI) Sportello InBank, OnBank, Remote banking (CBI) Massimo 3 giornate operative successive alla data di ricezione dell ordine Massimo 3 giornate operative successive alla data di ricezione dell ordine Massimo 3 giornate operative successive alla data di ricezione dell ordine (*) in caso di bonifico interno la banca del beneficiario è la banca anche del cliente ordinante, la quale dovrà accreditare il beneficiario nella stessa giornata in cui addebita i fondi al cliente ordinante. INCASSI COMMERCIALI RID PASSIVI Termine e tempo di esecuzione Ri.Ba PASSIVE Termine di esecuzione Tempi di esecuzione MAV/Bollettini Bancari Freccia PASSIVI Tempi di esecuzione Data di scadenza Data di scadenza Data ordine Massimo 4 giornate operative successive alla data di ricezione dell ordine RID ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Termine per l accettazione delle disposizioni RID Ordinario 30 giornate operative anteriori alla data scadenza Termine per l accettazione delle disposizioni RID Veloce 30 giornate operative anteriori alla data scadenza Tempi di esecuzione Tali da consentire l addebito dei fondi all altra banca Pagina 8 di 11

9 alla data di scadenza Ri.Ba ATTIVE (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Termine per l accettazione delle disposizioni 30 giornate operative anteriori alla data scadenza. ALTRO TIPO LIQUIDAZIONE AVERE CAPITALIZZAZIONE DARE / AVERE RIFERIMENTO CALCOLO INTERESSI ADDEBITO ASSEGNI TRATTI PERIOD. INVIO ESTRATTO CONTO PERIODO APPL. OPER. OMAGGIO PERIODO APPL. SPESE FISSE PERIODO APPL. SPESE LIQUIDAZ. PERIODO APPL. SPESE GEST. FIDO PERIODO APPL. SPESE ASSICURAZ. IMPOSTE E TASSE PRESENTI E FUTURE SPESE VIVE PER GIACENZA MEDIA ANNO CIVILE DATA EMISSIONE a carico del cliente recuperate nella misura effettivamente sostenuta RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale - n 5 (cinque) giorni dal ricevimento della richiesta del cliente, in assenza di disposizioni di addebito collegate al rapporto; - n. 45 (quarantacinque) giorni dal ricevimento della richiesta del cliente, in presenza di disposizioni di addebito collegate al rapporto. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca, via Paolo Borsellino snc, Sant Arsenio (SA), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca. Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Qualora il cliente intendesse avvalersi dell ABF, è tenuto ad inviare formale reclamo (in forma scritta) alla Banca, la quale ha 30 giorni di tempo, da calendario, per rispondere al reclamo presentato. Nel caso in cui il Cliente decidesse di non accogliere quanto indicato dalla Banca, può adire l ABF così come indicato dalla guida pratica dell argomento in oggetto, oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione. Nel contratto è possibile pattuire che la mediazione sia esperta presso il Conciliatore BancarioFinanziario di cui sopra. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. Resta salva la facoltà di rivolgersi al giudice nel caso in cui il Cliente non fosse soddisfatto della decisione dell'abf o la mediazione si dovesse concludere senza raggiungimento di un accordo. LEGENDA Pagina 9 di 11

10 Consumatore Microimpresa Clientela al dettaglio Canone annuo / Spese tenuta conto Capitalizzazione degli interessi Disponibilità somme versate Fido o affidamento Saldo disponibile Sconfinamento in assenza di fido / Sconfinamento extra-fido Spesa singola operazione non compresa nel canone Causali che non concorrono al computo delle spese per operazione Spese annue per conteggio interessi e competenze Spese per invio estratto conto Commissione sulla messa a disposizione di fondi Commissione di istruttoria veloce (CIV) D.M. 644/2012 Tasso creditore annuo nominale Persona fisica che agisce per scopi diversi dall attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. Impresa che occupa meno di 10 addetti e realizza un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiore a 2 milioni di euro. I consumatori; le persone fisiche che svolgono attività professionale o artigianale; gli enti senza finalità di lucro; le microimprese. Spese fisse per la gestione del conto. Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi. Nell ambito di ogni singolo rapporto contrattuale viene applicata la stessa periodicità nel conteggio degli interessi debitori e creditori. Numero di giorni successivi alla data dell operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile. Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo. 016 Commissioni 018 Interessi e competenze 060 Rettifica valuta 066 Spese 068 Storno Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze. Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. Compenso per l impegno della banca di tenere a disposizione del cliente riserve liquide commisurate all ammontare dell affidamento concesso. E calcolata sull importo dell affidamento concesso al cliente nel periodo di liquidazione e applicata con la periodicità stabilita. Importo addebitato al cliente a fronte dello sconfinamento in assenza di fido o oltre il fido concesso, quale recupero costi sostenuti per la valutazione dello sconfinamento. Casi in cui è svolta l istruttoria veloce: - Pagamento assegni, cambiali, titoli e altri effetti; - Esecuzione di ordini e disposizioni di pagamento (bonifici, utenze, RID, etc.); - Pagamento deleghe fiscali; - Prelevamento di contante allo sportello e/o richiesta emissione assegni circolari/lettera; - Acquisto di strumenti finanziari; - Anticipazione effetti e altri documenti oltre i limiti del fido; - Ogni altro addebito consentito ed avente le caratteristiche analoghe alle fattispecie sopra elencate. Esenzioni: La CIV non è dovuta se lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento a favore della banca. Quando ricorrono entrambi i seguenti presupposti: - Per gli sconfinamenti in assenza di fido il saldo passivo complessivo (anche se derivante da più addebiti) è inferiore o pari a 500,00 euro; per gli utilizzi extra-fido l ammontare di questi ultimi (anche se derivante da più addebiti) è inferiore o pari a 500,00 euro; - Lo sconfinamento non ha durata superiore a 7 giorni consecutivi. Il consumatore beneficia dell esclusione per un massimo di una volta per ciascuno dei quattro trimestri di cui si compone l anno solare. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul Pagina 10 di 11

11 Tasso debitore annuo nominale EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) Tasso BCE (Tasso delle operazioni di rifinanziamento principale della Banca Centrale Europea) Tasso di interesse debitore effettivo (TAE) Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Valute sui prelievi Valute sui versamenti BIC Bank Identifier Code IBAN International Bank Account Number SEPA conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Tasso medio a cui avvengono le transazioni finanziarie in euro tra le principali banche europee. E determinato ogni giorno sul mercato interbancario e dipende dal rapporto tra domanda e offerta di denaro in prestito. E il tasso applicato alle operazioni attraverso le quali le banche si procurano liquidità dalla Banca Centrale Europea. Valore del tasso, rapportato su base annua, tenendo conto degli effetti della capitalizzazione degli interessi. Indica il costo totale del credito, espresso in percentuale annua sull ammontare del prestito concesso. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli scoperti senza affidamento, aumentarlo di un quarto, aggiungere quattro punti, verificare che la differenza tra il tasso ottenuto e il TEGM non sia superiore a otto punti percentuali (in tal caso occorre ridurre il tasso in modo che la differenza con il TEGM non superi gli otto punti) e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. Codice alfabetico o alfanumerico che individua in modo univoco le istituzioni finanziarie sulla rete SWIFT (primario vettore internazionale di messaggi interbancari di tipo finanziario) Codice strutturato e alfanumerico che individua a livello istituzionale e in modo univoco il conto del cliente. Esso viene attribuito dalle banche (in particolare di Paesi europei) alla propria clientela e rappresenta le coordinate bancarie internazionali. L IBAN è indicato sull estratto conto. Acronimo per Single Euro Payment Area (area unica di pagamenti in euro) iniziativa del sistema bancario europeo, riunito nell EPC. Scopo ed obiettivo della SEPA è la standardizzazione dei sistemi e dei mezzi di pagamento europei a beneficio di tutti i cittadini, imprese e pubbliche amministrazioni dell area SEPA (che comprende i Paesi UE, l Islanda, la Norvegia il Liechtenstein e la Svizzera). Pagina 11 di 11

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